貸款銀行流水真偽

❶ 招商銀行流水真偽辨別

真流水紙張的質感色澤都是市面上找不到的，對比普通的A4紙完全不一樣。一抹就可以感覺得到。而假流水紙張翹起來的地方明顯感覺到比較厚重，顏色偏白，沒有真流水紙張的質感光滑。真流水單中，每個銀行流水原件的字體都是特殊體，所有銀行流水都屬於針打字體，所以筆畫不可能是連貫一筆的。
拓展資料：
銀行流水是指銀行活期賬戶(包括活期存摺和銀行卡)的存取款交易記錄。根據賬戶性質不同分為個人流水和對公流水。銀行流水是證明個人或公司收入情況的一種證明材料，是向銀行申請貸款所必須的材料。在你確認銀行卡後存摺所屬銀行後，攜帶本人身份證件及銀行卡，到就近的銀行網點查詢即可，工作人員會幫你將其進行列印。也可以攜帶卡或存摺到營業網點自助查詢機自行列印。自助列印流程：自助查詢機--插入卡或存摺--輸入密碼--進入查詢明細頁面-歷史明細-輸入查詢列印所需日期-查詢-列印即可。
銀行卡是指經批准由商業銀行(含郵政金融機構) 向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡減少了現金和支票的流通，使銀行業務突破了時間和空間的限制，發生了根本性變化。銀行卡自動結算系統的運用，使這個「無支票、無現金社會」的夢想成為現實。貸記卡又稱為信用卡，是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費，後還款的信用卡。它具有的特點：先消費後還款，享有免息繳款期，並設有最低還款額，客戶出現透支可自主分期還款。客戶需要 向申請的銀行交付一定數量的年費，各銀行不相同。准貸記卡是一種具有中國特色的信用卡種類，國外並沒有這種類型的信用卡。80年代後期，中國銀行業從國外引入信用卡產品。因為當時中國個人信用體制並不是很完善，中國銀行業對國外的信用卡產品進行了一定的更改，將國外傳統的信用卡存款無利息，透支有免息期更改為存款有利息、透支不免息。

❷ 銀行工資流水可以造假嗎

在申請辦理銀行貸款時，通常銀行會要求借款人提供銀行流水，銀行需要通過借款人所提供的銀行流水來判斷借款人是否具備償還貸款本息的能力，有部分朋友想貸款但是不能提供銀行流水，於是想要做假流水，那麼銀行流水可以作假嗎？
銀行流水不可以作假，做假流水是違法的行為，如果借款人在申請貸款時提供了假流水，銀行在審批的過程中發行借款人的流水作假，那麼會直接導致貸款被拒，如果借款人通過假流水成功獲得了貸款，之後被銀行發現，一旦銀行起訴借款人，那麼借款人可能銀行流水造假需要承擔刑事責任
銀行流水是指銀行活期賬戶的存取款交易記錄，通常在辦理銀行貸款時，銀行都會要求借款人提供近半年的銀行流水情況，銀行需要通過借款人近半年的銀行流水來判斷借款人是否具備償還貸款的能力，通常銀行要求，借款人的銀行流水需要是貸款月還款額度2倍以上。
銀行工作人員在拿到借款人提供的貸款資料後，會對借款人提供的銀行流水的真偽先進行辨別，如果真實性不可靠，那麼銀行流水數據再好也沒有用。如果銀行在審批的時候沒有發現銀行流水作假，而在貸款申請下來後被銀行發行流水作假，那麼銀行可能以借款人騙貸為由來追究其法律責任。
綜上問題所述銀行工資流水可以造假嗎如果借款人在申請貸款時提供了假流水，銀行在審批的過程中發行借款人的流水作假，那麼會直接導致貸款被拒，如果借款人通過假流水成功獲得了貸款，之後被銀行發現，一旦銀行起訴借款人，那麼借款人可能需要承擔刑事責任建議銀行工資流水不要造假
法律依據：《中華人民共和國刑法》第二百八十條（偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪）（盜竊、搶奪、毀滅國家機關公文、證件、印章罪）偽造、變造、買賣或者盜竊、搶奪、毀滅國家機關的公文、證件、印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利，並處罰金;情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金。

❸ 銀行流水可以作假嗎弄虛作假要付出代價

辦信用卡、申請貸款，很多人會被要求提供銀行流水，以證明自己的經濟實力。如果銀行流水不好，很多人會想到作假，那麼，銀行流水可以作假嗎？提醒，銀行流水作假要付出代價。

銀行流水介紹
所謂銀行流水，是指銀行卡或存摺的存取款對賬單，有效的銀行流水一般具備以下三個特點：
1、近半年的流水數據；
2、連續穩定；
3、月收入大於還款額(貸款)的2倍。
另外，銀行流水需要蓋有發卡行的公章才有效，復印無效。
銀行流水列印方式
1、攜帶本人有效身份證件、銀行卡到發卡銀行任意營業網點的櫃台列印；
2、到發卡銀行任意營業網點的自助查詢機列印；
3、登錄發卡銀行的個人網上銀行列印。
提醒：銀行流水不可以作假，銀行在審核個人辦卡、申請貸款資信時會對銀行流水核實，一旦發現弄虛作假，不僅僅是信用卡或貸款被拒，還會進入銀行黑名單，給個人徵信抹黑，影響以後的信貸。

❹ 如何驗證銀行流水真假一文教你輕松掌握！

銀行流水直接和客戶的還款能力以及工作是否穩定等信息掛鉤，因此在貸款的過程中，銀行或者機構都會要求提供銀行流水，有一些流水比較少或者很長一段時間沒有工作的人，就會想著去做一份假流水，那麼如何驗證銀行流水真假呢？在本文會具體介紹幾種方法。

如何驗證銀行流水真假？
1、紙質不同：一般的銀行流水所用的紙張在市面上是沒有的，而且紙質流水還有一個很明顯的特點，就是有兩豎列圓孔，因此大家在區分的時候，可以仔細觀察或感受一下紙張的手感。但是有一點需要注意，就是農行流水列印的紙就是A4紙，據說也沒有小圓孔，所以農行流水是很容易造假的。
2、看結息點：銀行的結息日為3、6、9、12月的21日，部分銀行因為周末或者節假日的原因，可能會顯示為20或者22日，這些都是正常的，如果是9日、10日這種假的離譜的就要注意了。
3、看流水頁面虛線：真的流水頁面上虛線是筆直、成序列延伸的，並且兩條虛線之間互相平行，但是假的流水虛線上下起伏呈波浪狀。
以上就是關於如何辨別流水的一些小技巧，當然還可以看銀行蓋章是否清晰，收支明細是否正常等等，總的來講，這些只能協助辨別真假，如果要完全確定，可以電核流水，致電相關銀行客服，隨機抽取幾筆流水核實就好了。

❺ 如何審查銀行流水（深度分析）

我們談及信貸和抵押貸款，需要提供的材料之一必有銀行流水這一項，不管是銀行放款還是私人資方配資。出借方考慮到貸款出借風險，必須考慮借款人的還款能力，而界定借款人還款能力，主要還是看其銀行流水。

基本要素

眾所周知，狹義的流水主要是指銀行流水，包括對私和對公流水，兩者的基本要素沒有太大差異，主要內容包括賬號、戶名、交易日期、借方金額（支出）、貸方金額（收入）、交易摘要、交易對象等內容。

分析內容

（1）流水真偽

在對流水進行分析之前，首先需要確認客戶提供的流水是否真實，否則一切分析都是空中樓閣，可以從以下幾個方面分析其真偽。

第一，紙張：很多銀行的流水都用專門的紙張進行列印；

第二，姓名和賬號等重要信息是否完整和准確，可以通過電話銀行驗證真偽性；

第三，銀行公章是否清晰和正常，可以通過向銀行撥打電話詢問客戶是否在那裡打過流水。這類情況比較少見，一般由中介推薦的客戶比較容易出現此類情況，需要特別關注。

（2）交易頻率

查看流水中一定周期內客戶的交易次數是否與生意資金往來的基本規律相符，比如一個開超市老闆的流水每日的現金存取有10多次，這個與其生意的資金往來規律不太符合，需要向客戶詢問其原因，分析其解釋的合理性。

（3）交易金額

查看流水中的交易金額是否有異常，包括兩個方面。

其一，是否有明顯異常與日常結算或者生意規模的大額資金往來,比如流水中日常交易金額都在10萬以內，有一筆100萬的交易，就需要關注；

其二，是否有時間規律的相同金額的交易金額。如有上述情況，需要和客戶詢問具體的交易對象和原因。

（4）交易對象

查看流水中每筆交易對象，主要包括與日常經營相關和無關的交易對象。和經營相關的交易對象有上下遊客戶，這些都屬於正常的，從而驗證了客戶前期口述經營信息的真偽；和日常經營無關的交易對象有小貸公司、投資公司、信託公司和金融公司等，此時需要和客戶詢問具體的交易原因。

（5）總交易量

關於總交易量分析包括三部分。

第一，客戶在一定周期內所有的進賬或出賬交易量，統計比較容易，比較粗略的反應了客戶的流量規模；

第二，通過對流水進行篩選，統計一定周期內與客戶生意經營相關的進賬或出賬交易量，統計比較冗繁，比較客觀的反應了客戶的真實交易流量；

第三，通過對篩選後的月度進出帳交易量對比分析，能夠直觀反應其資金回籠周期及淡旺季。

（6）日均余額

關於日均余額分析包括兩部分。

第一，根據流水中季度結息總額和活期利率反推其日均余額，該值越大，說明其備用資金越充分；

第二，根據流水中每個季度結息和活期利率反推每個季度的日均余額，推算其標准差，直觀反應其波動性，該值越小，說明其備用資金越穩定。

主要風險點

通過對銀行流水進行一系列分析，從中可以挖掘一些信息，提煉出重點關注的事項，主要有以下三個方面：

（1）隱性負債

通過對流水中交易金額和交易對象，我們可能會發現客戶存在一些未反應在徵信中的負債，比如消費金融、小貸公司、P2P機構或民間機構等借款，這樣可以更進一步了解客戶的誠信度、真實負債水平和還款壓力。

（2）交易量與銷售額匹配度

通過對客戶流水交易量的篩選分析，將月度和年度數據與客戶月度和年度銷售額進行對比，一般而言兩者匹配度在50%-100%為正常，如果低於50%，可能原因有流水可能不是客戶主帳流水、客戶的結算方式不是轉賬（如現金或承兌）、銷售款回籠周期過長（期間內資金回籠少）；如果過高，比如達到200%，可能原因有篩選不準確、低估銷售額、存在其他生意和虛增交易流水。無論過高或過低，都需要和客戶進一步溝通，弄清真實原因，揭示其隱藏的風險因素。

（3）日均余額與月還款額匹配度

通過對流水的日均余額分析，可將與月還款額（等額還款）進行對比，一般而言，該比例大於1較好，在低於1的情況下，越小說明客戶還款壓力越大，比如某客戶日均余額1萬，每月還款5萬，無其他還款來源補充情況下，一般而言還款壓力較大。

四，對公銀行流水審查

既然銀行流水的秘密已經盡人皆知，所以現在的銀行流水並不是非常可靠。企業造流水並不是說做個假證，而是聯合幾個企業或者乾脆自己七大姑八大姨開幾個，相互轉帳形成貿易繁榮的樣子，銀行流水很多，但都是造的。所以在瀏覽流水時最好要求提供其他資料如購銷合同、納稅紀錄、增值稅發票、水電費、租賃合同等。對於大中型企業還可以要求提供經審計帶附註的報表，作為參照驗證鉤稽關系。

補充理解：（一）

第一，企業帳戶眾多，從完整性的角度考慮，除非收集齊企業所有的帳戶流水，檢查才有意義，可是這樣的工作量真的扛不住啊，再說還有走企業老闆個人帳戶的不開票交易呢，完全理不完啊；

第二，各個銀行的對賬單的格式都各不相同，其中主要的轉賬原因，有些對賬單都根本不顯示，只有單純的數字和時間的流水作為證據實在相關性太差了，直接證明力太低，無解；

第三，私以為在需要輔助佐證時選取確定時點的銀行流水有針對性的核實才是必要的，這樣時間成本可以接受，比如這個企業提供了x月x日的營業稅完稅憑證復印件，可是按理說企業沒必要把物業出租收入全部歸入租金範疇足額繳納營業稅啊，至少按管理費啊，物業費啊等其他名目分攤掉一些，稅務成本就能下降很多嘛，私營企業這樣處理實在很不科學，而且企業這份復印件看起來就很假的樣子。

補充理解：（二）

具體拿到銀行流水的時候，一一對應公司可以拿到的一切財務資料，包括且不限於meta和nerv所提到的報表及附註發票、購銷合同、海關記錄、納稅登記、水電費、借貸憑證等等。如果出現在以上資料中無法查詢到的收支信息，當然要找企業的人詳細問個清楚。

從我個人的角度，是很喜歡對照著企業的購銷合同，計算賬期（當然是計算佔比較大的上下游）。因為這很能部分反映企業和上下游的關系。通常當然是賬期越短越好，但是規律且賬期長短適中的上下游，如果不是有貓膩，那勢必是和該企業有著長期穩定的合作關系。另外，企業工資和獎金的支付情況，尤其是獎金支付的頻率和金額，也能側面反映出企業一段時期內盈利情況的好壞。

由於一般企業在購銷合同進出項中，以整數的情況居多；利息收支的期限和數字相對固定；而水電、工資或者納稅等數字通常都比較不規律。因此在日常流水中，出現的大額近整數或者比較異常如尾數是66或者88之類的數字；或者是定期出現的金額相仿，但是來源或者去向不明的收支記錄，都應該是特別值得注意的。

五，真假流水的鑒別

信貸從業者，每天不斷與客戶的真假信息戰斗，今天和大家談談，如何識別虛假流水？

虛假流水辨別-流水紙張

虛假流水辨別-字體

虛假流水辨別-明細劃分

虛假流水辨別-結息點是否正常

虛假流水辨別-余額是否連接上

虛假流水辨別-銀行蓋章的真偽

虛假流水辨別-其他小技巧

虛假流水辨別-各大銀行流水模版

建設銀行

中國銀行

交通銀行

華夏銀行

光大銀行

中國民生銀行

虛假流水辨別

虛假流水辨別-電話核實

電話核實主要抽核大額的進賬項目和結息是否與提供的流水一致，並核對戶名。了解信貸知識請加「信貸共學 」。

（1）個人流水：除了以下所列出的幾個銀行的特殊情況外,大多數銀行都可讓客戶提前通過電話直接開通電話查詢功能。

特殊情況：

a.中國銀行不可以通過電話直接開通查詢功能，只能櫃台開通電話銀行。了解信貸知識請加「信貸金融家」。

b.廣發銀行通過電話只能查詢最近10筆,若無法滿足查詢范圍，可指導客戶或讓客戶自行通過網上注冊開通免U盾的網銀（不用去櫃台開通,直接電腦可注冊）。

c.興業銀行存摺不可以開通電核查詢功能，但銀行卡可以通過電話開通查詢。

（2）對公流水：對公流水一律不可通過電話直接開通查詢，需讓客戶提前去櫃台開通電話銀行、網銀或者由服務人員陪同至開戶行列印。

虛假流水辨別-電話核實經驗分享

虛假流水辨別-網銀核實

網上銀行的開通一般都需要客戶事先在銀行櫃面開通好，才能進行核實工作。了解信貸知識請加「信貸金融家」。一般網上核實流水都會有戶名和卡號，較為安全方便。在核實時需要注意：

1.核實時盡量通過客服的電腦操作

2.確保銀行網址的真實性，准確性

虛假流水辨別-櫃面核實

一般個人流水都是採用電話核實和網上核實的，但在這兩鍾方法都無法查詢到的情況下，則客服人員親自需要陪同客戶到銀行櫃面拉取流水，以驗證流水的真實性。

致電銀行櫃面核實的方法風險比較大，為了防止中介公司包裝參與，需要注意一下幾點：

1.客戶提供的銀行網點或者客戶經理的號碼，必須經過核實

2.通過114查詢銀行網點號碼進行電話核實

3.電話核實必須通過客服電話，全程錄音，以備之後查詢。

【澤宇金服】融資規劃師--呂明輝

2018.11.14

❻ 假銀行流水申請貸款能被查出來嗎

無論是貸款還是去辦理信用卡，都會要求有穩定的收入來源，那麼銀行流水就是穩定收入來源的憑證。當達不到要求時，很多人就會向去弄個假的銀行流水，那麼，假銀行流水申請貸款能被查出來嗎？
假銀行流水在悄然興起，不少的人在代辦銀行流水的市場上面看到了商機，收取幾百元的費用，就能製造出一張跟銀行流水沒有差別的單據。具體一點，那就是紙張、板式，甚至是印章都跟真正的銀行流水是一樣的，想要看出當中的破綻並不容易。然而，就算是這樣，提交這樣的銀行流水真的就可以萬無一失了嗎？
其實不然，借款人在提交銀行流水後，貸款機構來說，通常會通過網上銀行或者是電子銀行來核實提交材料的真實性。一旦是查出的話，這樣不僅對個人的信用記錄產生影響，同時還會被銀行納入黑名單當中。情節嚴重的還有可能因為涉嫌詐騙罪，使借款人受到刑事處罰。
因此，提醒大家，千萬不要冒風險，使用假銀行流水去申請貸款。若是收入比較低的話，銀行流水無法滿足要求，這時候你可以以增加抵押物的形式來提高貸款的審批率。若是無銀行流水的話，這時候也可以以自存的形式來產生銀行流水，向接受自存流水作申請材料的銀行以外的貸款公司申請貸款。

❼ 假流水銀行能查出來嗎關鍵在於這五大內容！

每個去銀行申請房貸的人都知道，銀行流水是重要的憑證，在申貸的時候必須出具。雖然不同的銀行要求不同，可是都需要滿足基本的銀行流水。為此，市面上催生出不少「代辦銀行流水」、「銀行流水生成器」、「流水包裝」等廣告，那麼假流水銀行能查出來嗎？

可以的。一些風控嚴格的銀行，很容易就可以看出銀行流水的真偽。主要從下面幾個方面來辨別：
1、列印紙張
這個需要專業的銀行貸款審核員識別，因為銀行都有專用的列印紙張和logo，一般的人是製作不出來的，除非是特別專業的方式。所以你自己可能覺得沒差別，銀行工作人員一眼就可以辨別出來。
2、排版標准
銀行正規的流水在字體、行間距，甚至是虛線實線、標點符號、摘要內容方面有嚴格的標准，各家銀行都有不同的標准，一些經驗老道的審核員可以識別的出。
3、特製列印機
大部分銀行用來列印流水的列印機都是特製的針式列印機，而做假的銀行流水使用的都是普通電腦和列印機，這也是可以快速辨別出真假流水的手段之一。
4、數據對比
銀行還會特別留意流水上的信息是否能夠核對准確、結息點是否正常、余額和支出是否相匹配等。
5、細微差別
現在有些銀行會要求，提交材料中的銀行流水單必須要核實到賬號、卡號、戶名，以及業務公章、流水列印經手人等。