全國人均貸款余額

❶ 數據顯示人均個人消費貸款余額3.51萬，年輕一代儲蓄率為何出現下調

現代的年輕人絕大多數都是靠著花唄借唄存活，就拿我自己本身來說，從大學的時候到現在工作3年，沒有存到一筆錢，相反買衣服都還靠花唄，發下來的工資幾乎一半是還花唄，還有一半就是日常開支，最主要的願意還是工資低。在我這個房價五六千的小縣城，平均工資卻只有2000，簡直是少的可憐。試問我們年輕一代，要是沒有父母的幫助，要何時才可以買房買車，何時才可以實現財務自由？好像都有點遙不可及。當然這也與思想觀念有關，因為對於老一代人來說，大家都經歷過以前的困難時期，那時大家都沒錢，所有人都有防災救災的思維，所以認為存錢就是在保護自己。

❷ 人均個人消費貸款余額3.51萬，這一數據說明了什麼問題

人均消費貸款35,100，這個所謂的消費貸款平均到每個人身上就沒有什麼特別大的說服力了，因為就算是平均收入啊。你一平均那個東西你還參考什麼什麼東西一到平均這上面，你都得想一想它具備多大的說服力。

不算房貸的情況下，平均每個人有這個消費貸款的筆數。你會車子的貸款之類的也算嗎？所以有貸款並不能說一個人的經濟狀況就不好，比如一個人他25歲他的車子的貸款，有10萬塊房子的貸款有80萬，你說這個人經濟狀態不好嗎？不好的話他房子的首付是怎麼做的？車子的首付是怎麼做的？他不是沒有錢，只是他選擇了提前使用自己的這些錢。

❸ 中國的小額貸款政策是怎麼樣的

中國小額信貸政策 一、中國小額信貸的主要特點最近，諸多類型的組織在中國開展了小額信貸試驗。非政府組織、尤其是受國際援助機構資助的非政府組織，在中國的小額信貸活動中扮演這一個活躍的角色。處於試驗階段的中國小額信貸計劃有著四個共同的特點：第一，多數小額信貸計劃是以項目為基礎並且只在項目周期內存在；第二，因依賴於項目，多數現有的小額信貸計劃採用的是外國的技術和方法；第三，大部分小額信貸計劃的運行都依賴於援助機構的資金；第四，多數小額信貸項目的工作人員由政府部門或其他機構的雇員兼任。地方政府通過其扶貧開發辦與農業銀行的配合，加快了小額信貸在中國擴張的速度。雖然在小額信貸試驗中，正規金融機構，主要包括農業銀行和農村信用社後期才參與進來。但由於正規金融機構在爭取小額信貸發展的合理規章和政策環境方面具有優勢，他們很可能將在中國小額信貸的未來發展過程中扮演著越來越重要的角色。就儲蓄和資金轉移或支付而言，中國的商業銀行一直致力於為窮人和低收入家庭服務。如今，商業銀行和農村信用社已經擁有億萬低收入者的儲蓄帳戶。除了正規金融機構提供的專業性小額信貸計劃和服務外，非正規部門，包括高利貸發放者和商人或資金提供者在內，無論在歷史上還是進來都一直是窮人獲得信貸資金的最主要來源。在中國，多數由非政府組織和政府部門操作的小額信貸都選擇了小組聯保貸款的方式。總體而言，中國小額信貸平均貸款余額的規模是非常小的。盡管多數小額信貸項目用戶最高可申請3000元的貸款，但在2000年，項目用戶平均貸款余額介於500－800元之間。1999年平均貸款余額約占人均國內生產總值的30％。各小額信貸機構收取的實際利率差別很大。其中，政府小額信貸按貼息放款。農村信用社小額信貸執行信用社正常貸款利率，但因採取按周或按月分期償還，其實際利率略高於正常利率。多數非政府組織小額信貸計劃的利率遠高於中央銀行規定的基準利率，不過仍低於私人高利貸利率。強制儲蓄在多數非政府組織小額信貸項目中都存在。除了向用戶提供金融服務以外，政府和多數非政府組織操作的小額信貸計劃還提供技術培訓服務。二、中國小額信貸的法律、規章和政策環境在中國，從法律上來說，所有符合一定條件的機構都可以申請成立農村信用社，商業銀行或是金融公司提供小額信貸服務。然而，在實踐中採用的條件規定和相關政策沒有開放或只是有選擇的開放其他機構的進入。自20世紀90年代中期金融改革開始以來，利率放開和金融機構可以對其信貸產品自由定價的制度一直沒有完全建立起來，仍是人民銀行決定存貸款基準利率。不過事實上，中國的一些小額信貸機構收取的有效貸款利率遠遠高於人民銀行規定的基準利率。在中國，由於小額信貸一直以來被主要當作一種扶貧方式而非某特殊產業或行業看待，所以迄今為止沒有任何專門為小額信貸機構制定的金融政策出台。由於幾乎所有的小額信貸項目都位於國定貧困縣，貼息貸款政策也對小額信貸用戶的還款行為和業務拓展產生了一定的影響。今年來，一部分農村信用社在人民銀行的有關政策規定下被迫關閉或被合並。而大體來說，貧困地區被關閉或合並的農村信用社要多於沿海發達地區。貧困地區農村信用社網點的收縮可能會使窮人獲得信貸服務的途徑減少。現有的非政府組織小額信貸機構既不能為在任工作人員提供長期、穩定的預期也因支付不起高工資和社會保險而無法聘用到合格的職員。三、中國小額信貸發展的前景中國小額信貸將來的發展一方面決定於小額信貸市場需求和不同類型小額信貸機構提高自身素質、並對這個市場做出靈活反應的能力，另一方面決定於相關法律、規章和政策環境的變化。 拒估計，農村地區存在超過100億美元的生產用小額信貸貸款需求。如果將小額信貸機構深入到城市、城市周邊地區、工薪階層，甚至是政府職員，以及小額信貸用於消費、應付突發事件和現金平衡等方面考慮進來，上述對小額信貸需求量的估計可能會翻許多倍。當將儲蓄存款考慮進來後，對小額信貸服務的潛在需求甚至會更大。加入WTO後伴隨而來的是，中國的法律、制度環境和經濟結構都將在未來經歷深刻的變化。這些變化一方面將增加貧困農戶對小額信貸服務的需求，另一方面也會帶來一些負面效應。由於農村信用社具有正規金融機構的專業能力和服務網點遍布全國的優勢，如果能將阻止其向小額信貸銀行發展的障礙有效清除掉的話，它可以成長為小額信貸服務的主要提供者。一些運行良好的非政府組織小額信貸機構也有潛力向農戶擴寬他們的持續小額信貸服務。此外，在中國小額信貸行業未來的發展過程中，商業銀行、可能的小額信貸專業銀行、獨立的信用合作社和金融公司等也可能擔當起重要的角色。四、建議基於中國小額信貸發展當前面臨的內外環境，在此向中國的小額信貸參與者提出如下建議。1． 對政府的建議――政府應該：·認識到小額信貸不再僅是扶貧的一種手段，而是一個特殊的產業或行業。·取消貼息貸款政策，代之以支持小額信貸發展的新政策。·努力解決農村信用社的不良貸款問題。·組織專門機構向所有貧困和低收入的農戶提供技術服務，將小額信貸機構從提供這些服務中解放出來。2． 對中央銀行的建議――中央銀行應該：·逐漸放開利率，允許金融機構為其信貸產品自由定價。·調整對金融機構的資格認定，為小額信貸機構制定新的准入標准和審批程序。·建立小額信貸機構擔保基金，以幫助他們從金融市場上籌集資金。·為小額信貸機構提供技術支持，以期提高他們的管理和操作水平。·採取有效措施，逐步改變農村信用社的管理模式，解決其不良貸款問題。3． 對小額信貸機構的建議――小額信貸機構應該：·通過積極實踐和加強管理來提升他們的操作和經濟持續水平。·定期或不定期的加強相互間的合作與交流，分享信息和最優操作方法或經驗教訓。4． 對援助機構的建議――援助進構應該：·加強相互間的交流與合作，制定與小額信貸發展相協調的政策、分享信息和好的操作經驗，與政府協商支持小額信貸發展。·繼續向小額信貸機構提供技術和資金支持，以推動其向持續階段發展。應優先提供的支持包括：支持現有金融機構引進最優操作方法、建立擔保基金以幫助小額信貸機構從金融市場上融資、為機構能力建設提供金融支持。(文摘資料）

❹ 廣東有哪些全國百強縣

2019年綜合實力百強縣市當中廣東只有四會市上榜，四會市屬於廣東肇慶縣級市（排名第88位），四會市2018年末的常住人口是49.73萬，比上年末增加3000人，作為一個縣級市這也足以說明他的經濟實力的強勁了，因為一般到縣這個級別的城市人口一般都是流出的。只有那些在產業上有獨到之處的城市才會吸引外來人口的到來。

總結：廣東不是以縣為發展單位的，是以區或者鎮為發展單位的，這點和其他經濟大省比如江蘇和山東和浙江是大不一樣的，所以，不要以為廣東的百強縣市只有一個，就以為經濟實力不強，廣東的經濟是以區和鎮為驅動單位的。比如在製造業重鎮的東莞，一個街道、一個鎮的名字聞名全國。在全國百強區當中，廣東上占據了16個！

❺ 什麼是金融二元論

長期以來，我國城鄉二元結構特徵也反映在金融體制上，城鄉金融發展嚴重失衡，農村金融供給不足，嚴重製約了農村經濟的發展，金融二元結構已成為我國經濟金融運行中一個主要的結構性矛盾。近年來，城鄉金融發展失衡現象日趨嚴重，金融二元結構特徵日趨突出，已成為我國經濟金融運行中一個主要的結構性矛盾。農村金融供給不足的問題嚴重製約了農村經濟的發展。目前，我國農村貸款只佔全國總量的15%左右，而城市佔85%左右；農村人均貸款余額不足5000元，而城市人均貸款余額超過5萬元，兩者相差10倍。當城市的金融網點越來越密，金融產品和金融服務種類越來越多，城市金融消費者的金融福利水平越來越高時，農村的很多地區卻成為被金融遺忘的角落。

通俗一點就是農村一套金融體系，城市一套金融體系。

❻ 信貸余額，名詞解釋。

信貸余額（ConsumerCredit），包括用於購買商品和服務的將於兩個月及兩個月以上償還的家庭貸款。

外匯市場關注的是隨季節調整的超前凈信貸余額，一般來講，消費者信貸余額增加表明消費支出和對經濟的樂觀情緒增加，這種情形通常產生於經濟擴張時期，信貸余額下降表明消費支出減少，並可能伴隨著對未來經濟活動的悲觀情緒。

通常來講，如果消費者信貸余額不出現大幅波動的話，外匯市場對該數據的反應並不強烈。同時，我們不能孤立的解讀消費者信貸余額，要結合其他數據綜合考察。。

❼ 90後人均負債12萬包括房貸嗎

不一定，根據中國2010年人口普查的數據，「90後」的人口數量約為1.88億人，將「90後」人均負債額12.79萬元與之相乘，結果為24.05萬億。據央行數據，截至2017年底，全國住戶貸款余額為40.52萬億元人民幣，其中個人住房貸款為21.9萬億元，經營貸款余額為8.99萬億元，包括短期消費貸款在內的其他貸款余額為9.63萬億元。也就是說，如果「『90後』人均負債12.79萬元」的數據真實，那麼「90後」的債務就佔到全國住戶貸款余額的60%，這顯然不太可能。
拓展資料
1、中國香港一家名為「宏利保險(Manulife)」的公司發布的「宏利投資者意向指數(MISI)」中提到，中國大陸「千禧一代」（特指1982-1995出生，成長時期幾乎同時和互聯網/計算機科學的形成與高速發展時期相吻合的一代人）投資者的債務，達到月收入的18.5倍。報告解釋，問卷樣本量為500人。這500人有一些共同的特徵，他們年齡在25歲-35歲之間，其家庭收入等大多已符合「中產」的標准，是家庭財務計劃的主要決策者，除現金和住房以外還有其他類型的投資資產。可以看出，撰寫這份報告的機構只調查了很少一部分人，而這些人中並不只有「90後」，還有不少是「80後」；他們大多有投資經驗，並且會一定程度地利用金融融資方法來獲取收益。
2、同年，這份報告中的數據被國外媒體引用。此後的一段時間里，在編譯時，有媒體將「千禧一代」直接翻譯成了「年輕一代」或「90後」，數據的准確來源也被省略，還有的自媒體則簡單地說該數據是來自一家外資銀行，並將2017年一線城市的（部分）應屆畢業生平均月薪6917元乘以「18.5」，得出了12.79萬元這個數字。於是，「『90後』人均負債12萬元，是月收入的18.5倍」的傳言開始一傳十、十傳百。這組讓人驚訝的數據迅速引發社會關注，一時間，「『90後』很窮」「自殺式超前消費」「破產一代」等評價甚囂塵上。

❽ 2022 一季度我國房貸總額達 53 萬億，人均房貸負債 14.7 萬，說明了什麼

2022年一季度末，人民幣房地產貸款余額53.22萬億元，同比增長6%，我國居民的總負債超過了200萬億，人均背債14.7萬，國民儲蓄率從51.8%降至45%。

我國的房地產總市值，在400~500萬億的量級，就按450萬億來算吧，房貸總額53萬億僅僅只有12%而已。

對於還沒有買房的年輕人來說，更是困難了。買房的念頭恐怕很難有。現在的年輕人如果沒有家人的幫助，根本就不敢想。年輕人不接盤，房價怎麼漲？房子怎麼賣？即使漲的，也是一線城市的核心地段。這也是普通人望塵莫及的，想都不敢想。

人均負債有什麼意義呢？其實沒什麼大的意義。房子目前還是供給大於需求，主要就是就是價格太高。買不買房現在的年輕人已經不是那麼執著了，工作穩定有工資收入才是最重要的。國家地產調控主要還是結構調控。

❾ 現在80.90後負債多少主要表現在哪些方面

80後90後負債有多少？這個沒有一個具體的統計數據，不過之前匯豐銀行曾經做過一份市場調查報告，根據這份市場調查報告數據顯示，目前90後的人均負債已經接近13萬。

至於80後人均負債是多少，沒有找到具體的數據，但80後的人均負債肯定會比90後高。

1、平均未結清貸款情況。

目前80後人均未結清貸款筆數7.3筆，平均未結清貸款余額15.25萬。

90後平均未結清貸款筆數6.6筆，未結清貸款總余額7.09萬。

2、剔除房貸後，其他貸款余額。

目前房貸仍然是80後，90後的主要負債類型，但除了房貸之外，80後90後還有其他負債。

在剔除房貸之後，80後平均貸款總余額8.01萬，90後平均貸款總余額3.18萬。

3、信用卡負債情況。

在80後90後中間人手幾張信用卡很正常，目前很多80後、90後在消費過程當中都習慣使用信用卡，所以他們的信用卡透支余額是比較多的。

其中80後信用卡平均使用額度達到6.73萬，90後平均信用卡使用額度達到3.36萬。

4、負債總額。

綜合貸款余額以及信用卡透支余額之後，當前80後的人均負債余額達到20.98萬，90後的人均負債余額達到10.45萬元。

5、每月還款金額。

不論是房貸信用卡還是其他債務，大家借錢之後並不是不用還，大多數都要按月還款。

其中80後平均每月要還0.63萬元的貸款，6.32萬元的信用卡；90後每個月要還0.28萬元的貸款，3.06萬元的信用卡。

從上面這些數據我們可以明顯的看出，目前80後90後的負債余額是比較多的，他們的負債明顯要比自己的收入高出很多。

正因為負債比收入還高，所以很多80後90後都只能通過拆東牆補西牆的方式來償還貸款，但這種操作方式的結果會導致負債越滾越大，最終很多人都不堪重負造成逾期。

過去十幾年，隨著我國金融市場的不斷完善，目前大家可以借錢的渠道越來越多，特別是對於80後90後來說，這兩代人接觸互聯網比較多，接觸的信息也比較多，所以他們借錢的渠道非常多，總結起來他們負債的渠道有以下幾種方式。

1、房貸。

房貸目前仍然是80後90後的主要債務，而且這些房貸佔了很大一個比例。

2、信用卡透支。

信用卡透支在80後90後中間非常普遍，這些人透支信用卡，一方面是用於消費，還有一種是通過信用卡現金分期獲取資金，再一個就是通過信用卡以卡還卡的方式來延續債務。

3、銀行貸款。

這里所說的銀行貸款主要指的是銀行經營性貸款以及消費貸款，目前80後、90後在銀行貸款也是比較普遍的，這些貸款既有抵押貸款，也有一些信用貸款。

4、消費貸款

消費貸款目前在80後90後中間非常普遍，特別是很多人在網購的時候基本上都使用花唄，京東白條等進行購物，所以每個月都會還很多消費貸款。

5、網路貸款。

過去幾年時間，我國各大網路借貸平台如雨後春筍般出現，80後90後可以接觸的網路貸款非常多，但這些網路貸款也分為很多類型，具體來說有以下幾類。

（1）銀行系的消費貸款。

目前各大銀行其實也有一些消貸款，比如招聯金融，還有各大銀行推出的信用卡備用金等等。

（2）大平台的信用貸款。

目前很多大平台都有信用貸款，比如螞蟻金服的借唄、微信的微粒貸、京東的金條等等，這些網路貸款額度一般在2000塊錢到30萬塊錢不等，而且可以隨借隨還非常方便，因此更受到80後90後的歡迎，目前這些信用消費貸款基本上都以80後90後為主。

（3）高利網貸。

這幾年有很多網貸平台如雨後春筍般出現，其中有不少網貸平台的利率都是非常高的，這些平台期限一般在一個星期到一個月不等，日利率就可以達到3‰~5‰之間，這個利息非常高，很多80後90後都是因為染上了這些網貸而背上了沉重的債務。

（4） P2P

P2P最近兩年時間已經稍停了很多，截止目前我國的P2P平台基本上都已經全部關閉，但並不代表著所有的債務完全結清了，目前仍然有一些平台有一些債務，這裡面不少借款人其實都是80後，90後。

6、小額貸款。

這里所謂的小貸款主要是指線下的一些小額貸款公司發放的貸款，比如平安普惠、宜信、中安信業、維信等等，這些小額貸款金額在5000塊錢到50萬不等，其借款群體大多數也是以80後90後為主。

7、消費分期。

80後90後消費能力非常強，即便他們自己收入能力比較低，但消費絕對不馬虎，有很多90後80後即便沒有錢也會辦理分期購物，而且目前購買手機、電腦等很多電子產品都是可以分期償還的。

8、民間借款。

就我們接觸的實際情況來看，民間借款80後90後其實並不多，但在現實當中確實有不少80後90後陷入了一些民間借貸的套路貸當中。

9、熟人借貸。

現在有很多80後，90後負債相當瘋狂，從各種渠道借完錢之後，可能就把自己的信用玩爛了，然後再也借不到了，這時候他們就開始向熟人下手，所以目前在80後90後中間，欠熟人錢的並不在少數。

我一個90後。不會抽煙、酒精過敏，偶爾打打 游戲 。2020年的主要負債是房貸和車貸。感恩的是，家屬怕我壓力太大，用自己的的存款把我的十萬塊錢的車貸還清。所以我2021年的主要負債是房貸。本人在二線城市（合肥）於2017年底購買一套小三房（109平方），總價170萬，首付50萬，貸款120萬，20年還清貸款加利息還是170萬左右。商貸+公積金貸款兩種模式，每個月還7750元左右。商貸還5500元/月左右，公積金還2000元/月。還款大概占本人收入的65-70%，所以壓力還是有一點。截止目前，已經還款三年，近22萬，還差148萬左右。裝修總價25萬左右，我出了10萬，剩下的爸媽幫忙承擔了。這點非常感謝我的爸媽。

預想2021年備孕，期待生個虎年寶寶。當然，寶寶出來，可能經濟壓力會更大，但是我深信以後的生活會好的，只要奮斗，就一定能改變現狀。幸福是奮斗出來的嘛。

80後主要是房貸，數量巨大。90後主要是信用卡和網貸，幾乎人人都有，數量更大。

80後，和90後前期，已經是中年人。

中國的房價，已經是中年人的罪。

網貸的用途有許多種，有買車買房還有貸款平常消費，甚至有進入金融市場賭博平台。