提高存貸款余額增速舉措6

Ⅰ 拉動貸款余額上升的主要動力是

拉動貸款余額上升的動力是出口、消費和投資的增長，經濟發展好了，貸款余額也會上升。

Ⅱ 郵政余額發展措施

個人金融業務是銀行的基礎業務，儲蓄業務是銀行業務基礎的基礎。存款是銀行的「立行之本」「貸款之源」。為促進儲蓄業務發展，郵儲銀行分行多舉措提升網點活期儲蓄余額，做到儲蓄余額發展常抓不懈。

緊抓項目營銷。該行要求各單位要加大項目營銷力度，提前對接布局，抓住資金源頭，加大代收付業務、POS進商超、做好地方性特色資金攬收，如糧款、學費等特色性資金項目，加強短期存款和結算性存款營銷。

強化交叉營銷效果。各網點充分利用客戶營銷系統，做好客戶分層維護工作，特別是對於高資產客戶，做好VIP卡的發放工作，同時指派專人進行維護，及時跟蹤客戶需求。

搶佔二維碼掃碼支付市場。目前郵儲銀行正式推出了二維碼取款模式，並全面支持銀聯二維碼支付，以滿足客戶方便快捷、廣泛場景的金融服務需求。該行要求各單位要以此為契機抓好結算和消費環節的金融服務，不斷完善支付渠道的建設，大力拓展有效合作商戶，增加客戶粘性，促進活期發展；

抓好客戶維護。各網點充分發揮理財、基金和第三方存管等產品優勢，從客戶理財需求出發，為客戶提供綜合金融資產配置規劃服務，提升客戶體驗，

做好廳堂營銷，提升服務質量

為打好旺季儲蓄余額攻堅戰，該行牢固樹立服務意識，通過網點每天晨會，對前一天服務質量進行點評，表揚先進，鼓勵後進，要求網點人員在旺季業務發展的同時切實做好服務工作，務必做到規范化服務，營造和諧文明企業氛圍。同時加強大堂經理與櫃面人員的內外聯動，識別客戶，了解客戶金融需求，做到維護老客戶，發掘新客戶。

強化外拓營銷，深挖客戶資源

該行通過實行網點一點一策，進行差異化營銷。每個網點根據各自網點的周邊環境、服務客戶對象，打破以往縣支行統一營銷維護的策略，實行差異化宣傳營銷，深挖客戶源。

後台掛點幫扶，做好後台支撐

為更好的支撐前台業務發展，該行強化後台服務前台意識，由行領導駐點，定期對網點業務發展進行指導幫扶，同時要求後台人員利用業余時間與前台人員一起外拓營銷，充分調動前中後台人員發展的積極性。

Ⅲ 銀行業儲蓄余額下滑採取什麼措施

（一）加強資金調控，提高資產的流動性。一方面，要進一步加強服務，方便客戶，多吸收低利率存款。要在扶持當地經濟發展的同時，摸清資金的來源和去向，對客戶搞好開戶和結算服務，以吸收更多的對公存款。儲蓄工作人員要不怕麻煩，熱情主動地為客戶辦理活期儲蓄，增強資金實力，努力降低存款成本。另一方面，要科學安排貸款、債券投資、回購的投資比例。貸款和債券投資等資金運營行為能夠保持在相對匹配的狀態，要根據儲蓄的流入確定貸款規模，並安排備付資金進行投資運營。要注意資產和負債期限結構的合理配置，避免將短期資金用於長期用途或將長期資金用於短期用途，降低資產負債期限錯配的比率，保持資產和負債的相對平衡。

（二）加強信貸風險管理，提高信貸資產質量。在加大信貸資運用，特別是加大中小企業投放貸款力度的同時，要建立新增貸款風險的防範機制。嚴格執行審貸分離制度，設置評估咨詢，審批專班，強化事前風險控制；要進一步推行和完善抵押擔保制；要試行信貸風險抵押金和違約金制度，對大額、高風險貸款實行信貸保險；要加強貸後管理，強化責任制，發現問題，及時處置；要加強信貸的授信管理，合理確定授信額度；要改善資產負債比例管理，以防範利率風險；要採取更靈活的貸款定價策略，給優質客戶以優惠，以鞏固自身的優良客戶群。同時，切實加強不良貸款的盤活工作，多法並舉，使不良貸款實現絕對額和相對額的雙下降，達到《商業銀行資本充足率管理辦法》所規定的要求。

（三）加強利率管理，提高銀行的存貸款定價、利率風險管理的能力。金融機構要嚴格執行調整後的基準利率和浮動區間，加強利率風險管理.

(四）加強人力資源管理，提高員工隊伍素質。要提高利率風險管理意識。各金融機構應及時端正思想，做好宣傳，讓每個職工都認識到利率風險管理的重要性和迫切性，要不斷強化職工對利率風險管理的認識，不斷提高管理人員對利率風險管理的措施和管理手段。要加強對利率預測的研究力量。加強人才引進與培訓，提高專業水準。要引進高學歷、擅於數量分析的專業人才。

（五）加強中間業務開發，提高抗利率風險的能力。要大力發展中間業務，降低利差在銀行收益中的比重，從而減弱利率風險的困擾。要大力發展保管、擔保、結算等中間業務。發展中間業務要運用銀行功能拓展代理性中間業務，如代理收付款、代理保險、代理資產保管業務；要培養專業人才，積極探索咨詢評估等專業技術中介業務，如信息咨詢、資信咨詢、評估類咨詢等。要發展經濟咨詢、代客理財、代客外匯買賣、一卡通、一櫃通、一網通等新的中間業務。

Ⅳ 儲蓄存款增長措施_儲蓄存款增長方法

儲蓄存款作為銀行穩定的獎金來源，要力促存款穩定增長。那麼儲蓄存款增長的 措施 有哪些呢？以下是我整理的資料，僅供參考，歡迎閱讀。

1.敢於“亮劍”，激發全員營銷必勝的信心

面對機遇與挑戰並存的金融環境，特別是面對同業競爭的強大壓力，全行首先要樹立“首戰儲蓄 儲蓄必勝”的堅定信心。召開全員動員大會，全面打響“戰存款、挖儲源、搶份額、拼人均”為主題的儲蓄存款攻堅戰，號召全行員工擺脫傳統的思維定式，以舍我其誰的霸氣、以敢奪第一的勇氣，不僅要在儲蓄存款總量和增量上全面突破，更要在人均水平上再上台階。

2.行政問責，切實建立高效的工作秩序

重視工作督導，以此作為強化儲蓄存款營銷工作的措施和手段，強調一級抓一級、層層抓落實，確保工作抓出實效。

堅決禁止內耗，把禁止到行內其他支行“挖存款”作為一條鐵的紀律，要放寬視野，在全市金融 市場營銷 存款。根據年末考核情況，對存款增長前五位的一級支行行長給予重獎，對在全行營銷工作中做出貢獻突出的員工給予物質和精神獎勵。黨委調整幹部時，對存款任務完成差的支行行長行政問責，給予調整或解聘。

3.精心謀劃，出台科學的考核管理機制

大力推行“同業爭先、績效考核”的考核評價機制。一方面採取專項費用激勵、獎勵高端客戶營銷等措施為儲蓄工作的順利開展提供動力;另一方面強化管理人員績效考核和執行嚴格問責等多項考核獎懲制度，在有效傾斜資源的同時，加大儲蓄存款的同業市場份額的考核獎懲力度，結合實際細化具體考核激勵措施，對網點負責人實行績效合約考核，促進全行將工作壓力轉化為爭先進位的動力、將工作目標轉化為實實在在的營銷業績，為儲蓄存款工作提供強大的推動力和增長潛力。

4.建立通報，及時准確了解營銷進展情況

建立直達網點的儲蓄存款通報制度，每周通報各支行、網點增存情況，掌握工作信息、工作進度和工作動態，全流程管控儲蓄存款資源調查、資金回籠、客戶維護以及產品營銷的各個環節，確保儲蓄存款按時、足額到位。召開專題會議督導，按月召開支行行長、分管行長、網點負責人參加的儲蓄存款專題工作會議。

(一)從客觀上講：儲源短缺和多 渠道 分流存款是造成該行儲蓄存款增長緩慢的主要原因。

1、儲源的制約。從城鎮來看，由於近年來工業企業開工不足，商業企業銷售不旺，城鎮職工收入受到了圈套影響。1997年該市金融系統工資性現金投放為63.6億元，雖較上年增長11.85%，但增幅回落了4.36個百分點，城鎮儲源相對減少。從農村來看，由於近年來農民收入來源渠道增多，該市糧、棉等農副產品再獲豐收，政府又出台了保護收購的政策，農民收入增長較多。當年全市金融系統農副產品采購現金支出就達47.6億元，較上年增長45.64%，增幅猛增了56.16個百分點，農村儲源頗豐。城鎮與農村儲源的強烈抬頭，帶來了各銀行之間儲蓄增長的差異。1997年，農行增儲達6億元，較上年多增1.8億元;而工、中、建三家僅增儲7.1億元，較上年少增7.7億元。

2、宏觀政策的影響。1997年國家繼續實行了適度從緊的財政貨幣政策，加大了宏觀調控的力度，擴大了社會直接融資，以至儲蓄分流加劇。主要表現在：(1)利率水平較低。自1996年取消保值儲蓄、兩次下調存款利率後，1997年再度調低存款利率，利率水平降至1982年以來的最低點，從而影響了居民參儲積極性，儲蓄傾向明顯減弱。(2)國債數額巨增。據對該市四家國有商業銀行的統計，1997年僅憑證式國庫券發行總量就由1996年的0.6億元猛增至4.1億元，增加了3.5億元，其中工行1996年沒有發行任務，1997年發行數量最多，增至1.4億元，占發行總量的34%，從而直接分流了儲源。(3)股市擴容。1997年是證券市場擴容速度較快的一年，全國上市公司由530家增至745家，加之政治、經濟利好，牽動股指上揚(僅滬市指數就較年初上漲280.04點，漲幅23%)，流入股市的資金規模不斷擴大，也帶動了該市三家代理商交易量的迅速增長，由此吸引了一塊儲源。

3、社會因素的沖擊。1997年，雖然舊公房出售有所降溫、企業債券有所減少、非法集資有所收斂，但一些新的投資與消費 熱點 已經或正在形成，沖擊儲蓄的因素依然很多。(1)房地產開發熱。由於受住房制度改革和部分縣(市)舊城改造的拉動，全市房地產開發投資增長較快，總額達9億元，增長40%以上。許多企事業單位採取先集資建房，待分房後職工再參加房改，由此促進了居民購房消費觀念由過去的“先儲蓄，後購房”轉為“先購房，再儲蓄”。僅全市教師安居工程，當年開工建設教師住房就達31萬平方米，佔全省的六分之一，籌集資金1.81億元，直接沖擊了銀行儲蓄。同時一些縣、市進行了大規模的舊城改造，拆建了一大批居民房屋，迫使居民回遷認購。阜寧縣城拆建總量是建國以來近五十年的總和，僅四月份，當地工行存款就下降了900萬元。東台市老城改造動遷居民達2350戶，工行新壩儲蓄所在八月份存款余額下降了750萬元。據阜寧、東台、建湖、濱海和響水五個縣(市)的調查，當地共出售拆遷戶商品房金額達3.1億元，工行分流存款約1個億。(2)企業改制熱。1997年，該市一些細有大趼企業進行了股份有限公司和有限責任公司的改造試點;十五大後，一些小企業也先期採取股份合作制、出售、租賃等形式進行了改組。企業在改制中募集了可觀的股金，其中職工股佔有圈套的比重。市區江動集團改制後募集內部職工股金就達4260萬元，推進速度較快的東台、大豐市改制企業達140多家，實收職工股金1.1億元，對當地儲蓄沖擊較大。(3)“農轉非”熱。為安置下崗待業職工，推動再就業工程，1997年市政府出台了清退農村戶口臨時工、合同制工的措施，由此也引發了居民買戶口熱的升溫。僅大豐支行就收取當地公安部門賣戶口及城市容納費款項2700萬元，且由於當地戶口價格較鄰近淮陰市高出2000餘元，許多居民紛紛取款前行為表現購買，然後遷回當地，以致外流資金3000多萬元。據不完全統計，全市僅此就流失儲源1.5~1.6億元。(4)企業內部集資熱。由於1997年全市金融系統信貸投量和企業短期融資券發行數量的減少(融資券減少1.2億元)，加之貸款結構的調整，使得一些負債率較高的企業資金趨緊，一些企業為維持和擴大生產經營，不得不通過帶資上崗、交抵押金和高利率的職工集資等手段來雉資金。據調查，建湖國貿商城、糧貿大廈、精品城等單位招收新職工500多人，每人帶資6萬元，金額3500萬元;射陽人民商場集資年利率高達14.4%，金額約2000萬元，對當地儲蓄也產生了較大沖擊。

4、金融業發展差異的影響。(1) 保險 業的崛起。自1996年該市人保壽險公司、平安保險公司和太平洋保險公司設立後，保險從業人員急劇膨脹，業務迅速發展(全市人壽險保險收入為2.2億元，增長83%)，加之1997年還本付息等險種的保費率滯後於存款利率的下調，以致投資保險的居民增多，選擇儲蓄的相應減少。(2)網點數量及布局不同。1997年末，該市工行網點總數為156個(含26個代辦點)，佔四家國有銀行的23%，相對於存款余額佔比27.5%的水平來講，網點數量並不佔優，這在一定程度上就決定了工行儲蓄存款難以保持較高的市場份額，特別是由於工行所處的城市行地位，客觀上決定了網點頒布主要集中在市區及縣城(工行為86%、農行為26%、中行為87%、建行為76%)。這在當前城鎮儲源短缺、農村儲源頗豐及儲蓄分流因素主要集中在城鎮的情況下，勢必造成工行儲蓄發展後勁不足，市場份額下降在所難免。同時，1997年該行按照集約化發展和上級行的要求，撤並了一些效益低、無發展前途的網點，也流失了一些儲源。射陽行臨海辦事處撤銷後余額劃歸當地建行，直接減少存款近500萬元。(3)吸儲手段的變化。隨著銀行合規合法經營力度的加大，該行嚴禁了違規吸儲行為，減少了以往對員工吸儲的高額獎勵，組織存款的難度也隨之加大。據建湖、響水、鹽都、城區行的統計，二線人員吸儲余額就較年初下降了2600萬元。而一些金融機構仍有違規現象存在，在一定程度上影響了工行儲蓄增長。

(二)從主觀上看，近年來，針對儲蓄工作出現的前所未有的困難和同業競爭日趨激烈的挑戰，該行推出了有獎儲蓄、存本取息儲蓄和代理電、電話、有線電視、平安保險費及效能罰款等新儲種、新業務;開展了吸存競賽和服務星級所創建活動，穩步推進了儲蓄集約化經營。但是，儲蓄存款的緩慢增長也暴露出了工作中存在的一些問題和弊端。

1、激勵機制尚不健全。市分行對縣級行的考核掛鉤力度小，驅動力不強，一些存款增加多的行處不能多增費用和員工收入，甚至不如存款增加少的;考核的約束力也較弱，特別是在四季度個別行對完成全年任務已失去信心，工作有所鬆懈的情況下，市行難以通過考核進行有效地約束，進而使得存款余額不斷下滑，回升乏力。在縣級行內部，雖然各行都拿出了每人每月200~500元不等的活工資與存款掛鉤，但還不同程度地存著考核指標單一、考核不到位、激勵措施不全和分配不公等問題。有的行處一線人員的平均收入低於機關人員的平均水平，有的行雖已完成了市行下達的任務，但儲蓄人員工資只拿足90%，進而挫傷了一線及儲蓄人員的積極性。

2、網點發展不盡合理。一是網點及人員在區域之間的配置不均，各縣、市之間的所均、人均效益依然懸殊。1997年末全市所均余額(含代辦所)和人均儲蓄佔有量分別為1974萬元和209萬元。東台、阜寧、市區等行高於全市平均數，東台行分別達2723萬元和259萬元，響水、射陽、濱海等行低於平均數，響水行僅為1398萬元和120萬元，約為東台行的一半。二是市區地處儲源豐富的地段和城郊結合部網點不多，有的選址不當，加之代辦所過多(達11個，佔全轄的42%，占市區自辦所的24%)，缺乏強勁的競爭優勢。三是網點投入偏少，不少網點門面陳舊、房舍簡陋、面積狹小，特別是一些大中型網點已年久失修，營業環境在當地落後於同行，直接影響了吸儲攬存效應。

3、業務發展有失偏差。有的行缺乏競爭意識，主動出擊不夠，中間代理業務品種少、規模小，以致發展儲蓄的路子越走越窄，業務量日趨萎縮，流失了一批儲戶。市區的代理業務量已佔整個儲蓄業務量近三分之一，發展速度雖快，但也存在著一些盲目發展的傾向。譬如為一些效益較差的企業代發工資，工資轉存後職工紛紛取款，留存額有限。有一網點1997年新開的4000多戶，約有70%留存額僅在一元。加之手段不配套，ATM機閑置、網路功能浪費等現象較為突出，以致業務發展超出了櫃面承受能力，有的網點經常發生儲戶排隊現象，擠走了一些存款業務。

4、服務水平不高。有的行對服務工作重視不夠，對員工要求不嚴，發生儲戶舉報時甚至存在袒護、怕揭露問題的現象;有的儲蓄員對自身要求不嚴，只講索取，不講奉獻，服務意識淡薄。一些網點服務窗口少、環節多、效率低，儲戶反映較為強烈。許多網點基本上還保持著等客上門的服務方式，有的雖然推出了上門服務的舉措，但由於沒有專兼職外勤，保證不了儲戶隨叫隨到，使之在一定程度上流於形式。市區的一些地處鬧市區的網點下午關門太早，有的中午和雙休日不營業，不能適應儲戶尤其是個體戶的需求。

(一)要調整發展策略。1、調整網點發展策略。從總體上看，要在上級行核定的機構總量范圍內，進一步收縮當地經濟發展慢、儲源匱缺、人均所均效益低的縣支行網點規模。注重擴充當地經濟發展快、儲源豐富、人均所均效益高的行處的網點規模。市區要著力調整網點結構，鞏固和提高競爭能力，抓好原聯代辦所的升格、遷址工作，並注重向儲源豐富的鬧市區、城郊結合部、已具規模的市場、小區布點。從網點現狀來看，對業務發展快、增存勢頭猛的要盡快擴建改造;對余額較高，但業務萎縮、增存勢頭緩慢的要考慮遷址;對余額低、無發展前途的要盡快撤並。從各行實際來看，要抓住舊城改造、道路拓寬、新區發展的機遇，統籌規劃、合理布局、搶佔有利地形和位置，抓好網點的遷址、改擴和新建工作。與之相配套的是：市行要採取相應措施，優化人力、財力等資源的配置，重點向效益高、發展潛力大和改建任務重的行處及網點傾斜。2、調整業務發展策略。一是品種上要出新。當前，要主動介入證券市場、保險市場和房地產市場，積極爭取代理證券交易清算業務，承辦證券投資基金的託管，爭取代收各保險公司的人壽險款項，開發代理保險與儲蓄合一業務;開辦個人住房擔保貸款，並逐步將貸款由主要支持商品房開發建設，轉變為主要支持商品房的消費，以全面介入個人金融業務領域，促進中間業務與存款業務的共同發展。二是規模上要擴大。要推進現有中間代理業務發展，縮小各行之間的差距，當務之急的是一些縣行要加快發展，主動出擊，奪回失地，增加品種，力求形成規模效應。三是方式上要要先進。要積極推廣軟盤錄入技術和網路扣款技術，依託代發工資業務，擴大批量業務比重，減輕櫃面壓力。市區要大力發展牡丹“靈通卡”業務，做到卡摺合一，使代發工資業務、牡丹卡業務和部分代理業務，逐步通過ATM機實現自助服務，擴大離所業務的比重，分流櫃面業務。3、調整科技發展策略。實行投入與開發應用並舉突出開發應用的策略，堅持“以需求為導向，以應用促發展”，加快新業務的軟體開發和銀行綜合業務系統的開發，促進科技優勢盡快轉化為業務競爭優勢。

(二)要強化存款管理。1、改進考核辦法。市行應增加中間代理業務等工作目標的考核內容。存款指標應改單一的全年任務為基本任務和考核任務兩個指標。考核 方法 上可採取“任務到季，分解到月，考核到旬，酬效掛鉤，季末兌現，年終結清”的方法，以便於各行咬住各季目標，由低於高，循序漸進，全面發展。2、完善激勵機制。一是加大市行對縣級行考核結果與員工收入的掛鉤四季度，提高活工資留成比例，加大存款考核的權重，拉大行際間員工活工資分配差距。目前可按各行員工活工資的一定額度統籌到市行，對完成季度考核任務和工作目標的全額返還;對未完成季度考核任務和工作目標，但已完成基本任務的按比例返還;否則全額扣發。所扣發的活工資待年末按各行增儲佔全轄的比重予以分配。對完成全年考核任務的，給予行長、主任專項獎勵。二是建立考核結果與各行費用分配掛鉤制度，使各行費用的多少在一定程度上與組織存款的多少、成本的高低相掛鉤，以鼓勵各行多增存款、多吸收低成本存款。三是建立基層處、所分類分檔管理機制，理順利益關系，促進內部競爭機制的形成。3、加強存款信息反饋工作。建立與企改辦、房改辦、城建辦、公安等部門的聯系制度，針對影響儲蓄分流的因素，超前行動，主動服務，引導資金歸行，增加對公存款，減少存款流失。

(三)要加強服務管理。著力塑造好三個形象：1、儲蓄員形象。要從 教育 和建制兩方面入手，培養員工職業感情，養成良好的服務語言和行為習慣，樹立良好的崗位形象。為此要把自律與他律、提倡與禁止、軟約束與硬約束、樹新風與糾歪風結合起來，並通過嚴明服務紀律，嚴格獎懲制度，嚴抓服務監管，保證櫃面服務有一個明顯的改觀。2、儲蓄所形象。要以滿足儲戶需求為出發點和落腳點，不斷改進服務方式，通過評定服務星級所和推廣承諾制，促進櫃員制服務、夜市服務、上門服務和大戶服務等服務特色的形成，在儲戶心目中樹立起良好的儲蓄所形象。當前，要以精簡內設機構和網點為契機，以大力推進儲蓄櫃員制為突破口，合理組織人員分流，把壓縮和節約的人員主要用於充實一線窗口力量和外勤力量，為改進服務創造條件。同時要不斷完善服務功能，為儲戶特別是存款大戶和個體戶提供存、放、匯、兌、代等業務“一條龍”服務。3、工商銀行形象。要從軟硬體建設抓起，注重宣傳功效，擴大對工行新業務、新儲種、新手段以及員工精神新風貌的宣傳;加快網點標准化建設和電子化建設，以一流的銀行信譽、一流的員工形象、一流的服務環境和一流的服務手段，樹立起良好的社會形象。

Ⅳ 銀行之間余額競爭的措施及辦法

（一）加強資金調控，提高資產的流動性。一方面，要進一步加強服務，方便客戶，多吸收低利率存款。要在扶持當地經濟發展的同時，摸清資金的來源和去向，對客戶搞好開戶和結算服務，以吸收更多的對公存款。儲蓄工作人員要不怕麻煩，熱情主動地為客戶辦理活期儲蓄，增強資金實力，努力降低存款成本。另一方面，要科學安排貸款、債券投資、回購的投資比例。貸款和債券投資等資金運營行為能夠保持在相對匹配的狀態，要根據儲蓄的流入確定貸款規模，並安排備付資金進行投資運營。要注意資產和負債期限結構的合理配置，避免將短期資金用於長期用途或將長期資金用於短期用途，降低資產負債期限錯配的比率，保持資產和負債的相對平衡。

（二）加強信貸風險管理，提高信貸資產質量。在加大信貸資運用，特別是加大中小企業投放貸款力度的同時，要建立新增貸款風險的防範機制。嚴格執行審貸分離制度，設置評估咨詢，審批專班，強化事前風險控制；要進一步推行和完善抵押擔保制；要試行信貸風險抵押金和違約金制度，對大額、高風險貸款實行信貸保險；要加強貸後管理，強化責任制，發現問題，及時處置；要加強信貸的授信管理，合理確定授信額度；要改善資產負債比例管理，以防範利率風險；要採取更靈活的貸款定價策略，給優質客戶以優惠，以鞏固自身的優良客戶群。同時，切實加強不良貸款的盤活工作，多法並舉，使不良貸款實現絕對額和相對額的雙下降，達到《商業銀行資本充足率管理辦法》所規定的要求。

（三）加強利率管理，提高銀行的存貸款定價、利率風險管理的能力。金融機構要嚴格執行調整後的基準利率和浮動區間，加強利率風險管理.

(四）加強人力資源管理，提高員工隊伍素質。要提高利率風險管理意識。各金融機構應及時端正思想，做好宣傳，讓每個職工都認識到利率風險管理的重要性和迫切性，要不斷強化職工對利率風險管理的認識，不斷提高管理人員對利率風險管理的措施和管理手段。要加強對利率預測的研究力量。加強人才引進與培訓，提高專業水準。要引進高學歷、擅於數量分析的專業人才。

（五）加強中間業務開發，提高抗利率風險的能力。要大力發展中間業務，降低利差在銀行收益中的比重，從而減弱利率風險的困擾。要大力發展保管、擔保、結算等中間業務。發展中間業務要運用銀行功能拓展代理性中間業務，如代理收付款、代理保險、代理資產保管業務；要培養專業人才，積極探索咨詢評估等專業技術中介業務，如信息咨詢、資信咨詢、評估類咨詢等。要發展經濟咨詢、代客理財、代客外匯買賣、一卡通、一櫃通、一網通等新的中間業務。

Ⅵ 銀行如何優化貸款結構

銀行信貸結構正在發生積極變化，一方面大力壓縮產能過剩領域貸款，另一方面將更多的資金投向優質客戶、重大項目、民生工程以及「小微」「三農」等經濟薄弱環節。
1、商業銀行需要在把握當前經濟結構的基礎上，合理調整信貸投放的規模和方向，優化信貸結構，以盡最大可能讓信貸資金直接流入經濟活動中最需要的地方，為經濟社會發展提供更多優質金融服務。
2、中國建設銀行繼續實施差別化的信貸支持政策，對於列入國家規劃的優質客戶、重大項目，加快評估進度並實行差別化授權管理。招商銀行加大了對個人住房貸款低風險業務的投放，個人住房貸款余額達4008.12億元，較年初增幅24.72%，佔零售貸款的比重為37.94%。中國銀行在高端裝備製造、新能源、節能環保、生物等行業貸款增長7.73%。
3、多家銀行將繼續以服務實體經濟為中心，大力支持經濟結構調整，優化信貸資源配置，加大對擴大內需、自主創新、保障民生、重點在建續建項目的信貸投放。消費信貸是一個重點突破的領域，到6月底，中國工商銀行的消費信貸一共是29200億元，主要包括個人住房貸款、個人消費貸款和信用卡。今年上半年共增加消費貸款2063億元，增長7.6%。同時，消費貸款的不良率只有0.73%，質量也非常好。」平安銀行 表示，下半年將適應政策變化，推進資產結構調整，進一步壓縮同業資產和票據資產，提升貸款資產在總資產中佔比結構。
4、小微企業和「三農」領域一向是金融服務的薄弱環節，從2012年開始，銀行業就舉全行業之力加大對這些領域的支持力度，到今年上半年，多家銀行已取得較大進展。
5、截至今年6月末，中國農業銀行農村貸款余額20.72萬億元，同比增長11.9%；農戶貸款余額5.84萬億元，同比增長15.5%，增速比同期各項貸款增速高2.1個百分點；農業貸款余額3.52萬億元，同比增長6.4%。擬上市的中國郵政儲蓄銀行涉農貸款余額達6958億元，同比增長41%，其中農戶貸款余額5539億元，佔全部涉農貸款比重近80%，該行還力爭在9月底前完成三農金融事業部制改革。
6、小微企業貸款方面，截至今年6月末，中國工商銀行契合小微企業「短頻急」融資需求的互聯網貸款產品「網貸通」，已累計向7萬多家小微企業發放貸款1.73萬億元，余額超過2000億元。民生銀行小微貸款余額為4026.76億元，小微客戶數達到344.27萬戶，該行還啟動了小區金融2.0項目試點，社區網點達到4808家，其中獲准掛牌的社區支行841家。

Ⅶ 當存款准備金提高時，商業銀行的可供貸款與存款面臨什麼情況應採取什麼措施應對

央行提高存款准備金率，就是要遏制商業銀行貨幣投放量增長的勢頭。對商業銀行最直接的影響就是：假如存款余額不變，則可貸總量變小。應對措施從兩個方面著手：一是要加大力度吸收優質儲戶，做大蛋糕，提高存款余額總量。二是要抓審貸環節，提高貸款的質量，把有限的貸款數量投放到最安全優質的方向。例如個人房貸，要強調看借款人的資歷背景、行業背景、個人資產的總量及配置、工作崗位的穩定性、個人資信評價，從中選擇優質客戶。

Ⅷ 提高存貸款增速的建議和意見

多管齊下抓推動。

1、提早部署，明確目標。

面對落後的發展局面和激烈的競爭形勢，要打破常規，迅速制訂工作方案，找准工作著力點，採取非常措施，以快補差，以快補慢，明確擴大存款規模、提高中間業務收入、拉近客戶總量和盈利水平與同業的差距的具體目標。

2、加大考核力度。

進一步完善考核激勵措施，按月直接考核兌現到網點，並將提升市場份額作為一把手工程，納入網點班子成員績效考核，根據市場佔比位次進行掛鉤獎罰，並實行問責制度，重獎重罰。

3、加強組織領導，各級領導要做到親自維護、親自走訪、親自營銷、親自督導，深入市場，加大營銷力度，主動上門，維護客戶，密切關系。

4、認真落實領導和條線分片包網點責任制，下基層、到一線，現場了解營銷中的困難，指導、幫助基層開展營銷活動。

5、實行定期通報分析制度，密切關注市場佔比變化和同業競爭動態，加強動態監測和分析，按日通報存款、產品、

Ⅸ 銀行如何優化貸款結構

銀行信貸結構正在發生積極變化，一方面大力壓縮產能過剩領域貸款，另一方面將更多的資金投向優質客戶、重大項目、民生工程以及「小微」「三農」等經濟薄弱環節。
1、商業銀行需要在把握當前經濟結構的基礎上，合理調整信貸投放的規模和方向，優化信貸結構，以盡最大可能讓信貸資金直接流入經濟活動中最需要的地方，為經濟社會發展提供更多優質金融服務。
2、中國建設銀行繼續實施差別化的信貸支持政策，對於列入國家規劃的優質客戶、重大項目，加快評估進度並實行差別化授權管理。招商銀行加大了對個人住房貸款低風險業務的投放，個人住房貸款余額達4008.12億元，較年初增幅24.72%，佔零售貸款的比重為37.94%。中國銀行在高端裝備製造、新能源、節能環保、生物等行業貸款增長7.73%。
3、多家銀行將繼續以服務實體經濟為中心，大力支持經濟結構調整，優化信貸資源配置，加大對擴大內需、自主創新、保障民生、重點在建續建項目的信貸投放。消費信貸是一個重點突破的領域，到6月底，中國工商銀行的消費信貸一共是29200億元，主要包括個人住房貸款、個人消費貸款和信用卡。今年上半年共增加消費貸款2063億元，增長7.6%。同時，消費貸款的不良率只有0.73%，質量也非常好。」平安銀行 表示，下半年將適應政策變化，推進資產結構調整，進一步壓縮同業資產和票據資產，提升貸款資產在總資產中佔比結構。
4、小微企業和「三農」領域一向是金融服務的薄弱環節，從2012年開始，銀行業就舉全行業之力加大對這些領域的支持力度，到今年上半年，多家銀行已取得較大進展。
5、截至今年6月末，中國農業銀行農村貸款余額20.72萬億元，同比增長11.9%；農戶貸款余額5.84萬億元，同比增長15.5%，增速比同期各項貸款增速高2.1個百分點；農業貸款余額3.52萬億元，同比增長6.4%。擬上市的中國郵政儲蓄銀行涉農貸款余額達6958億元，同比增長41%，其中農戶貸款余額5539億元，佔全部涉農貸款比重近80%，該行還力爭在9月底前完成三農金融事業部制改革。
6、小微企業貸款方面，截至今年6月末，中國工商銀行契合小微企業「短頻急」融資需求的互聯網貸款產品「網貸通」，已累計向7萬多家小微企業發放貸款1.73萬億元，余額超過2000億元。民生銀行小微貸款余額為4026.76億元，小微客戶數達到344.27萬戶，該行還啟動了小區金融2.0項目試點，社區網點達到4808家，其中獲准掛牌的社區支行841家。

Ⅹ 6大銀行個人房貸余額增加

據記者統計，截至2019年末，工、農、中、建、交、郵儲六家國有大行個人住房貸款余額較上年末增長2.53萬億元，同比增速為13.36%。在2019年六大行新增貸款中，個人住房貸款佔比近四成。業內人士表示，2020年，個人住房按揭貸款客戶仍是銀行積極爭取的資源，但在「房住不炒」政策導向下，將重點支持居民首套住房貸款需求；預計全國房貸利率整體水平呈下降趨勢，但短期內下調空間有限。
個人房貸業務競爭激烈
年報數據顯示，截至2019年末，六家國有大行個人住房貸款余額達21.46萬億元。從貸款余額看，截至2019年末，建行和工行個人住房貸款均突破5萬億元大關，分別為5.31萬億元和5.17萬億元。從新增量看，2019年，工行、建行和農行新增個人住房貸款均逾5000億元。其中，工行增量最大，為5763.18億元。從增速看，2019年，六家國有大行個人住房貸款同比增速均超過兩位數，郵儲銀行增速最快，達19.9%。
各家銀行對於個人房貸客戶的「搶奪」可謂激烈。在個人貸款業務中，個人住房按揭貸款的分量舉足輕重。據統計，2019年，六家國有大行貸款和墊款合計新增6.39萬億元，其中個人住房貸款佔比39.56%。
何以成為「香餑餑」
個人房貸業務為何受到銀行青睞？優秀的資產質量是關鍵因素，從2019年銀行年報可窺一斑。截至2019年末，建行個人住房貸款不良率僅0.24%，與上年末持平。工行在2019年年報中表示，個人貸款不良額、不良率連續三年「雙降」，個人住房貸款資產質量創近十年來最好水平。截至2019年末，農業銀行個人住房類不良貸款率為0.3%，較上年末下降0.01個百分點。
交通銀行金融研究中心資深研究員夏丹表示，2020年，房地產開發貸和個人住房按揭貸是銀行相對希望爭取的業務，但在監管政策要求下，增長通常會受到一定限制。目前「房住不炒」仍是主基調，貸款增長尤其是開發貸增長有限。近期不少省市出台政策，緩解開發企業流動性困難，比如在土地出讓和商品房預售環節放寬要求等，對開發企業的經營壓力起到直接紓困效果。
多位業內人士告訴記者，房地產相關貸款，尤其是個人住房貸款業務一直是銀行眼中的「香餑餑」。預計在今年企業端有效信貸需求不足的情況下，銀行在個人房貸領域的爭奪將更加激烈。
貸款需求將逐步恢復
盡管2020年初受到疫情影響，但建行副行長紀志宏在該行2019年業績說明會上表示，今年一季度該行個人住房貸款增長平穩，主要得益於前期積累需求的釋放。「國家會繼續出台支持經濟穩定發展舉措。3月，我們已看到住房貸款申請量、客流量有了明顯恢復。」
夏丹表示，對於原本具備購房吸引力的城市，不論開發貸還是按揭貸需求，都隨著工地停工和樓盤停售受到一定阻礙，開發和購房需求沒有消失，那麼對貸款需求的影響多為時點的推遲。若疫情防控進展不出現反復，在復工陸續推進和線下售樓恢復之下，開發貸和按揭貸需求有望逐步恢復。
從全國平均水平看，房貸利率下調幅度基本與LPR水平保持一致。融360大數據研究院分析師李萬賦預計，未來全國房貸利率整體水平會呈現下降趨勢。考慮到疫情影響正在減弱，復工復產穩步推進，監管部門對短期內下調5年期LPR偏謹慎，即使房貸利率繼續下降，其短期下調空間也較為有限。