存量個人住房貸款定價基準轉換工作

Ⅰ 存量浮動利率個人貸款定價基準轉換後需要多長時間生效

2019年12月28日中國人民銀行公告[2019]第30號：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值=原合同當前執行利率水平-2019年12月20日發布的相應期限LPR，加點數值在合同剩餘期限內固定不變。如果選擇切換為以LPR為基準定價，到下一個重定價日，就會按照最新一期相應期限LPR+加點數值計算確定您的執行利率；也可轉換為固定利率，那麼就是以您轉換時的利率為准，一直到您貸款到期利率都不會變。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。

溫馨提示：以上信息僅供參考，詳詢貸款經辦行，具體以貸款行官方信息為准。
應答時間：2021-04-26，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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Ⅱ 廊坊銀行開展存量浮動利率個人住房貸款定價基準轉換，有人了解嗎

看了公示，這是廊坊銀行根據中國人民銀行發布了〔2019〕第30號公告擬開展的存量浮動利率個人貸款定價基準轉換工作，是合法合規的，大家都可以放心

Ⅲ 中國人民銀行發布公告 推進存量浮動利率貸款定價基準轉換

12月28日上午9點，中國人民銀行發布公告〔2019〕第30號，內容如下：

為深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，現就存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR有關事宜公告如下：

一、本公告所稱存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。

二、自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。

三、存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。

四、金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價周期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短為一年。

五、如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。

六、金融機構應利用官方網站和網點公告、電話、簡訊、郵件和手機銀行等渠道通知存量浮動利率貸款客戶，協商約定定價基準轉換具體事項，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益。

七、中國人民銀行分支機構應加強對地方法人金融機構的指導，確保地方法人金融機構按照統一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。

中國人民銀行有關負責人就存量浮動利率貸款定價基準轉換答記者問

1、推進存量浮動利率貸款定價基準轉換的主要考慮是什麼？

答：2019年8月17日，人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告。目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。為進一步深化LPR改革，人民銀行發布了〔2019〕第30號公告，推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。

2、存量浮動利率貸款定價基準轉換的原則是什麼？

答：一是借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。二是轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。三是轉換後的貸款利率水平由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

3、存量商業性個人住房貸款定價基準如何從貸款基準利率轉換為LPR？

答：自公告發布之日起，銀行應盡快制定存量商業性個人住房貸款定價基準轉換工作計劃，包括系統配套、人員培訓等，同時通過多種渠道（包括官網和網點公告、簡訊、郵件、手機銀行和電話通知等）告知客戶，在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。定價基準轉換為LPR的，LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定後在合同剩餘期限內不再調整；加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值（可為負值），在合同剩餘期限內固定不變；轉換時點利率水平保持不變；借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年。

同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3-8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。

4、除商業性個人住房貸款的其他存量貸款定價基準如何轉換？

答：除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。

Ⅳ 存量個人房貸什麼時候批量轉LPR各銀行時間不同！

2020年存量個人房貸都在8月31日截止前完成定價基準轉換，除了客戶手動轉外，很多銀行還會主動幫客戶轉LPR。今天給大家盤點幾家主流銀行批量轉LPR的時間，以及重新定價日的選擇，一起來看看。

先要說的是國有五大行
中國銀行、建設銀行、工商銀行、郵儲銀行、農業銀行都在2020年8月12日同一天發布通知，稱從2020年8月25日起，會對未完成定價基準轉換的存量個人房貸批量轉為LPR。
除了工商銀行重定價日調整為貸款發放日對應日外，其它四大行都和原合同保持一致，批量轉換後有異議的，可在2020年12月31日之前，申請撤銷轉換，保留原合同定價基準方式。
再來看股份制商業銀行
1、中信銀行：從2020年7月21日對未辦理轉換的商業性個人住房貸款批量轉LPR，利率調整周期、利率調整日與原合同約定保持不變，需要變更的可線下與原貸款經辦行預約辦理。轉LPR後有異議的，可線下和銀行進行協商。
2、興業銀行：截止2020年7月31日未辦理定價基準轉換的存量個人房貸，會批量轉LPR，重新定價日為每年1月1日，在每個利率重定價日，利率水平由一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。
3、民生銀行：7月中旬開始統一對尚未進行轉換的存量浮動利率個人商業性房屋按揭貸款的定價基準轉換為LPR。重定價日統一默認為每年一月一日，重定價周期為12個月。
4、招商銀行：4月上旬會將全部商業性個人住房貸款的定價基準轉換為LPR，如果批量轉換後有異議，可聯系當地貸後中心嘗試做貸後變更，浮動改固定利率，或者在2020年8月31通過自助渠道自行轉換為人行基準利率模式。

Ⅳ 重磅！8月25日起，個人房貸統一轉為LPR定價

今年3月1日，備受矚目的存量個人住房貸款定價基準轉換工作正式拉開帷幕。對於有房貸的人來說，可以選擇固定利率，也可以選擇LPR，LPR會隨著市場的利率波動而變化。
按央行規定，存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價方式轉換，定價基準只能轉換一次。
8月12日，中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行等五家國有大行均發布公告稱，將於8月25日起，對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR。

銀行工作人員告訴記者：如果客戶本來就是要轉換為LPR，銀行統一處理將不會產生任何影響;如果更青睞固定利率，由於距離銀行批量轉換為LPR還有10多天時間，可在選擇在這個時間段進行操作，或者自動轉換後通過手機銀行自助轉回。

另一家國有銀行交通銀行則在7月20日就發布了浮動利率房貸定價基準批量轉換的公告，於2020年8月21日對尚未轉換為貸款市場報價利率(LPR)或固定利率的存量浮動利率房貸，統一調整為LPR浮動利率加減點方式。

據記者梳理發現，目前已有多家大中型銀行推出存量房貸批量轉換。廣發銀行工作人員告訴記者，「本行房貸自動轉換LPR從8月10日到8月20日，客戶會收到相關簡訊，如果不願意接受轉換的話，可以在簡訊上進行取消。」

銀行更傾向於客戶選擇LPR

按照央行此前通知，LPR轉換原則上應於2020年8月31日前完成轉換。

LPR具體怎麼轉換?轉換規則指出，一是貸款定價統一轉換為參考LPR加點形成(加點可為負值)的浮動利率;二是轉換後的貸款加點數值等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。加點數值在合同剩餘期限內固定不變。

多位受訪的購房者向記者表示，未來利率下行是大概率的趨勢，因此已經選擇了LPR轉換。但也有部分受訪者表示，與動輒20、30年期限的房貸相比，一兩年的LPR利率影響有限，應該從中長期角度出發，考慮利率長期變化趨勢。

「是否選擇LPR，是客戶自己選擇的，但對於銀行而言，會偏向於讓客戶選擇LPR。」一家國有大行工作人員告訴記者，比如現在要給一些房貸客戶打電話通知是否辦理轉換，如果是企業貸款，也會和對方商量，要簽署自願協議。

中國民生銀行首席研究員溫彬表示，當前利率下降更多是傾向於1年期LPR利率，由於國家政策是保持房地產市場總體平穩，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。中長期LPR走勢受到經濟形勢、通脹水平、就業情況、國際收支狀況等多因素影響，目前難以預測。

一位銀行業內部人士則表示，雖然無法預測未來LPR的具體走勢，但市場化利率和總體經濟環境息息相關，經濟環境好，LPR可能走高，但同時大家還款能力也會增強，反之亦然，因此從抗風險的角度來看，LPR可能更好一些。

Ⅵ 建行手機銀行怎麼辦理存量房貸定價基準轉換手把手教你操作

各大銀行紛紛啟動存量房貸定價基準轉換，並且辦理渠道非常多。比如建設銀行可以通過櫃台、手機銀行等渠道辦理，這里就簡單介紹下建行手機銀行辦理房貸定價基準轉換的相關事項。

建行手機銀行怎麼辦理存量房貸定價基準轉換？
首先，貸款人需要成為建行手機銀行簽約客戶，然後要將手機銀行升級到及以上版本，就可以登錄建行手機銀行，根據提示操作辦理個人住房貸款定價基準轉換了。
辦理途徑：建行手機銀行登錄-貸款-房貸利率轉換-選擇利率方案(「LPR+浮動利率」或「固定利率」)-確認提交。貸款狀態變為「以確定」，表示該筆貸利率轉換業務辦理成功。
如果是共同貸款，登錄手機銀行-貸款界面會看到共同貸款標志，可由主貸人或者是共同貸款人按照上述步驟發起定價基準轉換，選擇其中一種利率調整方案，另一個貸款人登錄手機銀行確認方案後才能轉換成功，如果其中一人反對則會轉換失敗。
注意事項：
1、定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。申請轉換後於當日日終跑批生效，生效後銀行將簡訊通知。
2、有共借情況的貸款，借款人可以選擇手機銀行、網銀、智慧櫃員機渠道交叉申請，個貸中心和網點高低櫃不能交叉受理。

Ⅶ 貸款定價基準轉換是什麼意思

金融機構將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變，也可轉換為固定利率。

根據人行的要求，客戶可選擇轉為LPR加減點浮動模式或固定利率模式，但只能轉換一次。如果客戶認為將來利率會下降，可以選LPR加減點浮動模式，如客戶認為將來利率會上升，可以選擇固定利率模式。

舉個例子，如果客戶目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那麼實際執行利率水平為4．9％（5年期貸款基準利率）×0．9＝4．41％。如果選擇轉為固定利率，那麼不管以後LPR利率如何變，個人房貸在整個合同剩餘期限內，都將執行4．41％這個利率。

如果選擇轉為參考LPR定價，根據2019年12月公布的5年期以上LPR報價4．8％計算，個人房貸利率水平為LPR＋－0．39％（4．41％－4．8％）確定，其中－0．39是固定加點點差，以後重定價日則以當期的LPR為基準定價。

(7)存量個人住房貸款定價基準轉換工作擴展閱讀

資深按揭行業人士鄭大源指出，近期市場上有說法稱，如果此前享受了基準利率打折的，轉了不劃算；如果此前是基準利率上浮的，轉了劃算。這是誤區，因為如果轉為LPR定價的，只要是LPR下行就都劃算，如果LPR上行就都不劃算。「主要是看你對未來LPR走勢的判斷。」鄭大源表示。

受2月20日5年期LPR報價下調的影響，3月，30個城市首套房貸款利率環比有所下調，其中8個城市降幅在10BP以上。其中，廣州地區首套平均房貸利率也出現下調。分析人士預計，全國房貸利率整體水平仍會呈現下降趨勢，但短期內或較為平緩。