貸款余額與資本余額的比例

⑴ 商業銀行法規定商業銀行貸款應當實行什麼制度

依據我國相關法律的規定，放貸是商業銀行主要的業務之一，商業銀行發放貸款時，要遵守相關的規定，嚴格審查貸款人的資質，那麼商業銀行貸款應遵循的規定是怎樣的?下面由華律網小編為讀者進行解答，希望以下的知識對讀者有所幫助。

商業銀行貸款應遵循的規定是什麼

依據我國相關法律的規定，商業銀行貸款應遵循資產負債比例管理的規定，如資本充足率不得低於百分之八;流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五等。

《中華人民共和國商業銀行法》

第三十九條 商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：

(一)資本充足率不得低於百分之八;

(二)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五;

(三)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十;

(四)國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

本法施行前設立的商業銀行，在本法施行後，其資產負債比例不符合前款規定的，應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。

商業銀行經營的一般原則

商業銀行是金融市場上影響最大，數量最多，涉及面最廣的金融機構。商業銀行的經營一般至少應當遵守下列原則：

1.效益性、安全性、流動性原則。商業銀行作為企業法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現在流動性方面，而流動性則以效益性為物質基礎。商業銀行在經營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。

2.依法獨立自主經營的原則。這是商業銀行作為企業法人的具體體現，也是市場經濟機制運行的必然要求。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經營管理事務，自主參與民事活動，並以其全部法人財產獨立承擔民事責任。

3.保護存款人利益原則。存款是商業銀行的主要資金來源，存款人是商業銀行的基本客戶。商業銀行作為債務人，是否充分尊重存款人的利益，嚴格履行自己的債務，切實承擔保護存款人利益的責任，直接關繫到銀行自身的經營。如果存款人的合法權益得不到有效的尊重和保護，他們就選擇其他銀行或退出市場。

4.自願、平等，誠實信用原則。商業銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關系。因此，商業銀行與客戶之間的業務往來，應以平等自願為基礎，公平交易，不得強迫，不得附加不合理的條件，雙方均應善意、全面地履行各自的義務。

以上知識就是小編對相關法律問題進行的解答，依據我國相關法律的規定，商業銀行貸款應遵循資產負債比例管理的規定，如資本充足率不得低於百分之八;流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五等。

⑵ 審慎經營規則

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條規定：

銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。

前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失准備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。

三十九條 商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：
（一）資本充足率不得低於百分之八；
（二）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五；
（三）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；
（四）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。
本法施行前設立的商業銀行，在本法施行後，其資產負債比例不符合前款規定的，應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。
第四十條 商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。

⑶ 銀行一般的存貸比是多少

所謂存貸比，顧名思義是指商業銀行貸款總額除以存款總額的比值，即銀行貸款總額/存款總額。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。但是，從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算，如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機
我國的監管部門最終把紅線攔在了75%

⑷ 對同一貸款客戶的貸款余額與銀行資本余額的比例不得超過15%

我國《商業銀行法》規定：對同一借款人貸款余額與商業銀行資本余額之比不得超過10%。這一規定，旨在分散貸款風險，防止貸款投放的過分集中。
我國《商業銀行法》規定的單個貸款比例指標和人民銀行規定的《監控指標》不相同，《監控指標》規定：對同一借款客戶的貸款余額與銀行資本總額的比例不得超過15%，它是以銀行資本總額來計算的。在《商業銀行法》生效實施後，當依《商業銀行法》的規定。關於單個貸款比例指標，《監控指標》還規定：對最大10家客戶發放的貸款總額不得超過銀行資本總額的50%。

⑸ 對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不超過10%，解釋看不懂，求解求解

您好！舉個例子：您有100塊錢，現在要求對張三的借款不能超過你總資產的10%。這樣的規定限制張三在您這里最多借到10塊錢。換句話說：您的100塊錢至少可以借給10個人。這樣就起到了分散風險的目的。
和平時說的，不將雞蛋放到同一個籃子里的道理是相同的。

⑹ 對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不超過10%，解釋看不懂，求解求解

簡單來說，就是借給別人借款的額度有限制。
比如說，銀行借給了你1000元，10%換算下來就是100元，那麼現在就相當於你欠了銀行1000元，而這1000元並不是你的錢，銀行為了防止你賴賬或者做一些非法的資金活動行為，會限制你借這份錢出去的額度，畢竟錢是銀行的，它說了算。
那麼，假設現在有一個人來找你借錢，你准備用銀行的錢借給他，此時你借錢的額度就會受到限制，最多隻能借100元。但是這並不限制數量，假設另一個人又來找你借錢，你仍然可以借他100元。這和生活中不把自然放到同一個籃子里的道理是一樣的。
除此以外，還有一些關於銀行借款的公式比例也介紹一下。
對最大十戶借款客戶貸款比例＝對最大十戶借款客戶貸款余額÷資本總額×100％；（標准：不得超過1.5倍）
資本總額＝實收資本＋股本金＋資本公積＋盈餘公積+利潤調配（貸方余額）
貸款余額指至某一節點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額。
貸款數額是指借款人與放款人簽訂的合同數額，是一個不變的數額。貸款總額是指截止到某一日以前商業銀行已經發放的貸款總和，是企業在會計期末其貸方發生額的合計數，它表示企業向銀行舉債或融資的總額。貸款余額是指到會計期末尚未償還的貸款，尚未償還的貸款余額等於貸款總額扣除已償還的銀行貸款。
短期貸款或長期貸款科目的貸款余額=前期貸款余額+本期貸方發生額（融資增加數）-借方發生額（償還貸款數）。
同時要補充說明一下，並不是說所有銀行都設置的是10%，比如信用社對最大客戶的貸款余額就是不超過30%，具體情況還是要看銀行的規章制度來決定。

⑺ 存單質押貸款金額原則上不能超過多少

不超過存單面額90%的質押率。
《中華人民共和國商業銀行法》第三十九條：商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：
(一)資本充足率不得低於百分之八;
(二)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五;
(三)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十;
(四)國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

⑻ 房屋抵押貸款新政策

法律分析：以房產抵押方式申請貸款的，房產抵押物應是借款人本人或其直系親屬名下財產，必須按《擔保法》的規定辦理抵押物登記和保險手續，貸款人優先受償，保險期 限長於貸款期限，在抵押期限內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。在保險期限內，如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知經營行，並提供其他 擔保措施，否則農業銀行有權提前收回貸款。

法律依據：《國家開發銀行外匯流動資金貸款辦法》第十三條 在抵押貸款中，借款人用於抵押的實物資產需向保險公司辦理財產保險。保險的期限不得短於貸款的期限。保險項下的權益無條件的全部轉讓給銀行。抵押財產的產權證和保險單交由銀行保管。保險賠償首先償還銀行貸款之本息。用有價證券作為抵押的應將其交由銀行保管。貸款本息還清後，銀行將抵押財產的產權證明和保險單及所附權益或質物退還借款人。

《中華人民共和國商業銀行法》

第三十八條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

第三十九條 商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：

（一）資本充足率不得低於百分之八；

（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

（三）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五；

（四）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

（五）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

本法施行前設立的商業銀行，在本法施行後，其資產負債比例不符合前款規定的，應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。

⑼ 我國商業銀行法規定商業銀行的資本充足率不得低於多少

我國商業銀行法規定，商業銀行的資本充足率不得低於百分之八。

根據《中華人民共和國商業銀行法》第三十九條商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：

（一）資本充足率不得低於百分之八；

（二）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五；

（三）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

（四）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

本法施行前設立的商業銀行，在本法施行後，其資產負債比例不符合前款規定的，應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。

(9)貸款余額與資本余額的比例擴展閱讀：

《中華人民共和國商業銀行法》第四十三條商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

第四十四條商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委託收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規定退票。有關兌現、收付入賬期限的規定應當公布。