不良貸款余額恆豐銀行

Ⅰ 恆豐銀行將走向何方

這是恆豐銀行在2017年出現巨大波折之後，第一次真正面向全國走向公眾視野。從2020年以來的經營狀況來看，這家股份行已經「脫胎換骨」。

「未來五年，恆豐將推動整體上市計劃。」

這是恆豐銀行黨委副書記、行長王錫峰在銀保監會例行新聞發布會上對未來恆豐銀行發展方向的概括。

剝離不良、引進戰投、改進公司治理······，恆豐銀行經歷了「非凡」的三年。三年前一場高管貪腐案讓恆豐銀行經歷了前所未有的波動，不過這家銀行並沒有就此沒落，而是通過大刀闊斧的改革、引入戰略投資者、調整業務結構等等，再次讓自己振作起來。

新聞發布會上，王錫峰介紹了恆豐銀行2020年前九個月的經營狀況。數據顯示，恆豐銀行總資產穩步提高，盈利同比接近翻番，存貸款數據也在不斷向好。更重要的是，恆豐銀行確立了清晰穩定的發展方向。

恆豐銀行的改革重組已經被監管列為中小銀行改革的典型，早在今年4月，銀保監會副主席周亮即表示：「恆豐銀行已經從一家『壞』銀行變成『好』銀行。」不過，恆豐銀行的目標是，成為全國一流的股份制商業銀行。

業績持續向好

繼4月份發布了2019年財報之後，10月29日，恆豐銀行黨委副書記、行長王錫峰在出席銀保監會例行新聞發布會時，代表恆豐銀行向與會者介紹了近段時間恆豐銀行公司治理的相關情況。數據顯示，恆豐銀行的經營仍在不斷向好。

2020年以來，盡管受到疫情的影響，恆豐銀行的資產規模仍在穩步增長。截至9月末，恆豐銀行的資產總額為10773億元，較年初增加530億元，同時資產結構繼續優化，非標業務持續壓縮，新增資源主要投向於支持服務實體經濟，各類貸款較年初增加861億元，增幅達19.65%，在股份制銀行中保持領先。王錫峰介紹，2020年以來，恆豐銀行新發放貸款平均加權利率同比下降52BP。一般性存款也在穩步增長，9月末恆豐銀行的一般性存款余額較年初增加633億元，增幅11%，存款占負債比重達到62%，較年初增加3.4個百分點。

凈利潤近乎翻番。截至9月末，恆豐銀行實現凈利潤40.37億元，同比增長99.54%，所有者權益較年初增加25億元。通過大力壓縮負債成本，提高資金使用效率，全行利息凈收入同比增長17.75%；通過拓展交易銀行、債券承銷、代理代銷等輕資本業務，非息凈收入同比增長83.59%。

不良貸款率進一步下降。截至9月末，恆豐銀行的不良貸款率為2.84%，較2019年的3.30%，下降了0.46個百分點。4月份公布的財報顯示，2019年恆豐銀行的不良貸款率從2018年的28.58%下降到3.30%，同比下降超過25個百分點，撥備覆蓋率120.83%。截至9月末，撥備覆蓋率較年初提高28個百分點達到150.62%。2018年以來恆豐銀行新增授信業務不良率控制在0.22%。

在疫情期間，恆豐銀行第一時間出台了八大金融保障措施，發放疫情防控、服務復工復產專項貸款240億元，辦理延期還本付息292億元。2020年，銀保監會還批准恆豐銀行設立廣州、深圳2家一級分行和泰安、紹興2家二級分行。

此次發布會是恆豐銀行在2017年出現巨大波折之後，第一次真正面向全國走向公眾視野。

恆豐銀行是12家全國性股份制商業銀行之一，前身為1987年成立的煙台住房儲蓄銀行。2003年，經中國人民銀行批准，改制為恆豐銀行股份有限公司。2017年，恆豐銀行出現了嚴重的高管貪腐案，之後恆豐銀行進入改革重組階段。2020年4月，恆豐銀行時隔2年，公布了其2019年財報，正式宣布其改革重組階段性完成。

從「壞」到「好」的背後

從「壞」銀行到「好」銀行轉變的背後，是恆豐銀行三年來，按照剝離不良、引進戰投、股改上市「三步走」思路，積極推進改革重組。

恆豐銀行引進了戰略投資者。2019年恆豐銀行通過非公開發行1000億股普通股，引進投資者資金1000億元，其中匯金公司入股600億元，山東省財政出資360億元。增資擴股後，股東數量增至61家，總股本增至約1112億元。匯金公司與山東省財政共持股86.32%，大華銀行佔比3%。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，在現有股東中，既有中央匯金公司、山東省金融資產管理公司這樣的國家級、省級的專業金融資產管理公司，也包括大華銀行這樣具有國際視野的戰略投資者。這種股權結構既能保證決策的專業性和統一性，也能發揮較好的制衡作用，有效約束控股股東行為，防止控股股東不當干預機構經營。

恆豐銀行全面清理規范了股東股權關系，嚴格按照法律法規規定，制定「一戶一策」整改方案，分階段、分步驟有序實施整改，邀請了中金公司、中聯資產評估公司、普華永道中天事務所、金杜律師事務所等專業中介機構，開展盡職調查和資產評估，將不良資產按照市場價格一次性剝離給山東省資產管理公司，實現不良資產真實轉讓、潔凈出表。

恆豐銀行還大力整頓公司治理問題，健全了「三會一層」公司治理架構，優化董事會、高管層下設專門委員會，修改公司章程和股東大會、董事會、監事會議事規則等「四梁八柱」公司治理制度，強化全面風險管理和內控合規管理能力建設，重建風險治理架構，重塑內控合規文化，強化執紀問責，在全行大力培育合規經營的濃厚氛圍。

隨著2019年年底戰略投資的到賬，恆豐銀行「三步走」思路的前兩步已經完成了。恆豐銀行成為中央匯金繼工農中建四大國有商業銀行及中國光大銀行後入股的第六家商業銀行。

中央 財經 大學金融學院教授、博士生導師、中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，從中央匯金歷次入股商業銀行效果來看，不僅在短期內有助於推動銀行機構走出困境，而且從長期來看，加速了商業銀行全面市場化改革、全面對接資本市場的進程。以光大銀行為例，光大銀行曾因關聯交易管理失當等原因，2005年底每股凈資產-0.37元，資本充足率尚不到2%，核心資本充足率為-1.49%，遠低於8%和4%的監管要求。值此當口，匯金公司向光大銀行注資200億元，隨後經過一系列改革舉措，於2010年成功上市，各項經營指標和盈利能力取得較大改善和提升。

恆豐銀行下一步的計劃將是「股改上市」。王錫峰在發布會上表示，未來五年，恆豐將推動整體上市計劃。

恆豐的未來

王錫峰在介紹恆豐銀行的經營情況的時候公布了兩個數據，一個是恆豐銀行2020年以來的普惠型小微貸款較年初增加了48.92%，另一個是零售貸款較年初增加了55%。

如果說資產總額和盈利代表了恆豐銀行過去的整體表現，這兩個數據則體現了恆豐銀行未來的發展方向。

零售金融抗周期性強、受金融脫媒影響小，消費升級市場空間大的特點使其成為近年來各家銀行發展的聚焦點，但現實中，中小銀行開展傳統零售業務，往往存在高成本、高風險難以有效攤薄的弊端，只有將零售與 科技 有機結合，推動傳統零售向新零售轉型才是破解之術。

恆豐銀行著力提升業務創新能力，全面啟動「新一代」信息系統建設，加快提升核心系統和數據治理能力。

據了解，恆豐銀行已與建信金科建立戰略合作關系，以金融雲、大數據、區塊鏈、人工智慧為支撐，通過大力建設「恆心工程」 科技 系統，聚焦客戶需求，從獲客、經營、風控等各領域構建覆蓋全業務條線的數字銀行體系。未來在信用卡、 汽車 貸款、綜合消費貸款等零售領域，可以最大程度利用好互聯網平台進行客戶拓展、業務營銷和產品創新，力爭能移動的都移動，能線上的都線上。

恆豐銀行的願景是， 打造「用心傾聽的敏捷銀行」。根據恆豐銀行的解釋，敏捷的核心在「速度」，包括發現機會「快」，快速識別市場機遇，精準把握客群的痛點及需求。決策速度「快」，優化流程，大幅提升決策響應效率。開發上線「快」，不斷加速產品、服務方案端到端的上線時間，敏捷開發、快速迭代。團隊執行「快」，激發員工主觀能動性，大幅提升各項戰略舉措在總分支機構的執行效率，最終帶來的是內外部客戶體驗上的邊界和滿意度。

當前來看，恆豐銀行的改革重組，在金融風險處置中具有標桿意義。未來，實現鳳凰涅槃、浴火重生的恆豐銀行，能否展翅高飛，值得期待。

Ⅱ 恆豐銀行貸款利息20日扣除余額不足還會再扣嗎

恆豐銀行貸款利息20日扣除余額不足還會再扣，說明這張恆豐銀行卡貸款時開通了自動還本金+利息的業務，貸款賬戶里綁定了自動還款銀行卡，只要銀行卡里有錢，每月就會按期扣除。

一般第一次沒有扣除成功就會以簡訊或者電話形式通知持卡人盡快還清貸款利息。
若余額不足未扣除成功，首先會產生不良信用記錄；
其次銀行會產生罰息，罰息按照貸款時的全款利息算，並且每天都會產生罰息直到還清；
建議盡快把欠的利息還清，或者直接給自動還款的銀行卡存錢進去，再通知銀行扣款。

Ⅲ 銀行收不回來的不良貸款最終是怎麼處置的有什麼規定

恭喜題主答對了，加10分，確實是銀行只能自認倒霉。銀行經營貸款業務，實質上就是經營風險，有盈利就有風險，只要不良貸款控制在一定范圍之內，沒有觸發監管底線，就不影響正常經營。但是不良貸款處置並非簡單的事，而是要經過長期繁瑣的流程。

首先我們需要大概了解一下貸款五級分類，也就是劃分正常貸款和不良貸款的認定標准。 貸款五級分類為：正常、關注、次級、不良、損失。 次級、不良、損失三種都屬於不良貸款。

不良貸款如果收不回，又沒有抵押物可處置，或者是抵押物多次流拍，那銀行確實只好自認倒霉了。雖說看上去銀行吃了大虧，可是實際上銀行的不良貸款比例很低，基本上都處於可控范圍之內，而且銀行在貸款出現關注情況時就需要從利潤中扣除相應的風險准備金，風險准備金就是為了應對不良貸款而彌補損失的。

但是不良貸款對於借款人來說，影響可就麻煩了。 其一是個人徵信進入黑名單，欠款不還清永遠不會消除，即使還清欠款也要5年之後才恢復正常。

其二經過法院判決，借款人拒不執行或者無力償還的，將會被列為失信被執行人。失信被執行人進一步會限制高消費令，不能乘坐高鐵、飛機、入住星級酒店、出境 旅遊 、購房、購車等，甚至影響子女就業就學。

綜述，個人徵信是每個人的第二身份證，無論如何都必須保護好自己的信用記錄。貸款如果出現了還款壓力，及時與銀行方面溝通協調，積極配合銀行催收工作，申請減額續貸、貸款展期等方式，延長貸款期限，避免進入司法程序。

不良貸款基本是每個銀行現實遇到中的很頭疼的問題，不過出現不良貸款並非就代表著損失，舉個例子：之前報道的貴陽農商行不良貸款余額約100億元，不良率近20%，單以貴陽農商每年的利潤，需要20年才能把不良余額覆蓋掉，但中誠信國際仍給予貴陽農商A級的評級，這就是因為不良貸款並不代表著一定就是損失，那麼銀行對於逾期的不良貸款處理方式是怎麼辦的呢？（個人與企業的處置方式類似，因此統一介紹企業的）。

借新還舊、展期、重組

對於逾期的貸款，通過調查確認，企業只是階段性或者臨時性的經營困難，目前仍然有能力償還利息，只是暫時無法償還本金，那麼銀行一般會採取借新還舊（發放新的一筆貸款歸還舊的貸款）或者展期（把貸款歸還的期限延長）的方式，來減輕企業的壓力。

對於企業問題較大的，會通過重組的方式解決，比如由另一外一個經營正常的主體（如原來的擔保人）來承接這個貸款。貸款重組要求借款人及擔保方式均不得弱於原來的借款人及擔保方式。

貸款清收

如果採取上述方式，均無法解決問題的話，一般銀行會向法院起訴，查封、凍結、扣押企業名下的資產，通過劃轉企業銀行賬戶內的資金或者拍賣企業的資產（當然現實中不少企業的資產都分別被抵押至不同的銀行，所以銀行常常只能拍賣抵押於本行的資產），來歸還銀行的貸款，如果企業的賬戶余額或拍賣的資產不足以覆蓋全部的貸款的金額，本筆業務又有保證人的，那麼銀行會向保證人進行追償，由保證人賠償。

這個階段的，如果有抵押物的，一般可以回收的貸款本金在90%以上（因為抵押物抵押時都是按0.7折及以下的比例抵押的）；如果是保證的，可以收回的貸款本金在70%以上。

貸款轉讓

有些比較難以處理的，比如抵押物地理位置較偏僻不好處置或者保證人不配合，每次歸還一點點等等，銀行不想花費太多時間及精力處理的，會統一打包賣給不良資產清收公司，過後不良資產清收公司無論收回的資金高於或低於銀行出賣的金額，均與銀行沒有任何關系。

貸款核銷

通過第二及第三種方式處理後，仍然有缺口的部分，比如貸款1000萬元，通過上述方式最終只收回900萬元，那麼剩餘的這100萬元，就是真真正正的不良貸款，也是銀行確認無法追回的了，那麼銀行就會把這個差額核銷掉，不過需要說明的是，核銷只是銀行的做賬方式，表明賬上沒有這筆不良金額了，但你和銀行的債務關系並沒有解除，如果將來有還款能力，銀行可能還會找你還款。

總結

個人的不良貸款與企業的解決方式一樣，不過因為個人貸款的金額比較小，銀行一般都直接跳過第一步驟，直接從不良清收階段開始。銀行不是慈善機構，對於不良貸款，不會輕易接受損失，均會採取一切一切的措施，盡量降低損失的金額。

銀行收不回來的不良貸款，都會經過催收、資產處置、債務轉讓、核銷等幾個環節，針對每筆貸款的性質和金額，處理的流程和方法也是不一樣的。

比如助學貸款，我身邊就有一個例子，女性，畢業後，助學貸款一直沒有歸還，後來列印出來的徵信報告就顯示呆賬，期間失信人步入 社會 ，更換了聯系方式，銀行一直無法聯繫到她本人，以至於她都沒有經過什麼像樣的催收，現在生活如舊，呆就呆了，用她自己的話說，都不知道應該怎麼還。

說說最常見的房屋按揭貸款，這個貸款業務有一定的廣泛性。 就目前而言，住房按揭貸款屬於相當優質的貸款，一旦貸款人開始逾期，銀行就會電話及時進行提醒，詢問相關的原因。逾期三個月後，銀行就會和按揭人協商，將房屋出售，以便償還債務。

這個時候部分按揭人是會同意的，這個時候處理房屋的價格按揭人還有很大的話語權，如果這個階段也錯過，銀行就會起訴按揭人，銀行也就會毫無爭議的勝訴，房屋進入法院拍賣系統，至於售賣價格，以評估公司提供的價格，然後再打一個折扣。

部分銀行會把一批逾期的客戶打包，出售給資管公司，然後資管公司來和債務人談判，是協商處置還是走法律程序，就看談判結果。

市面上有抵押物的貸款，比如私人借款、公司為借款主體的抵押經營貸大致都是這么個流程。這也就是馬雲所詬病國內銀行業當鋪思想的根源所在。

再來說說無抵押性質的信用貸款，比如信用卡、信用貸、稅金貸等等，都屬於此列。 目前最突出的就是信用卡、信用貸，違約逾期的特別多。

一旦逾期後，銀行或者消金機構先自行催收，催收無果就會外包給專業的催收公司，其實套路都一樣，就是威脅恐嚇，打心理戰，爆通訊錄，搞的你顏面掃地。如果你心理強大，挺過這一階段，三方催收就會撤退，銀行和消金公司就會通過自己的法務批量起訴債務人，至於怎麼判決，就看證據了。

其中有一點是要關注的，就是信用卡的債務超過一定額度會有被刑事追討的可能 。這個沒有統一的判定標准，有欠幾十萬都沒被刑事立案的，有欠5、6萬就被刑事立案的。需要特別注意。

針對這些債務，一旦走入司法程序，判決後，債權人勝訴就會申請強制執行，法院有個執行局就是干這個的，原來叫執行庭。強制執行就是查找債務人名下的財產線索，一旦發現有，該劃走的劃走，該查封的查封，查封以後就是等待拍賣。

總之，銀行對待清收不良資產是有各種手段的，債務人基本都是被動的。其實，個人類的不良貸款占所有不良貸款的比例基本都是九牛一毛，真正的不良貸款都在各地方以某些名頭掛著的，貸新還舊，循環授信掩蓋著，這才是最大的不良貸款。

Ⅳ 恆豐銀行貸款逾期怎麼辦

1、首次逾期
很多借款人都是第一次進行銀行貸款，因為沒有經驗，對借貸規則了解不清楚，很容易會造成逾期的情況。一般來說，第一次借款逾期的影響不大，只要你及時還款，後續沒有再繼續拖欠，還是有機會繼續從銀行貸款。
2、逾期時間不超過三天
信用卡里有一個規則叫容時容差，房產抵押貸款，因為每個人的情況不同，資金臨時周轉不過來，晚還款幾天的情況也是存在的。很多借款人之所以沒有及時進行還款，是因為出現了意外情況，並不是主觀意願想逾期，所以部分銀行規定逾期時間不超過三天，也就是借款人在逾期三天之內將欠款還清的情況下，並不會收取罰息或者留下嚴重不良記錄。
3、金額不超過2000
一般純信用貸款的借款金額並不多，很多借款人的欠款數額都是2000元以下，所以逾期時間短，及時還款的話，影響是比較小的。如果只逾期了1天，收到簡訊提醒後馬上還款，並沒有太大的影響，依然能辦理銀行信貸業務。
如果是非惡意逾期，比如因職業特殊或突發情況，如這次的疫情導致一時逾期，可以跟央行方面解釋，然後及時將逾期款補上。此外，如果是被逾期，就是被人盜用身份信息貸款，導致的逾期，可以提出申訴，消除逾期記錄。其他情況的逾期，借款人就要想辦法及時將逾期款還上，然後做到按時足額還款，養好徵信，挽救「形象」。

Ⅳ 銀行不良貸款余額什麼意思為什麼叫余額

我是農行的，不良貸款余額就是指你還有多少不良貸款沒有換上，望採納

Ⅵ 全國12家股份制銀行當中，錢存在哪家銀行更安全

大家好，我是居家理財，一個專注於分享投資理財知識與技巧的銀行從業者。從目前來看，錢存在12家股份制銀行都是安全的；如果一定要排出一個序列，我列示了銀行經營的一些安全性指標，大家可以在對比相關指標中感悟哪些銀行更加安全。具體分析如下：

最後，需要強調的是，有了存款保險制度，不管錢存在哪家銀行，當該銀行破產時，每個客戶最多能直接獲賠50萬元（包含存款本金和利息），其餘未直接獲賠的部分存款和利息可參與銀行破產的清算賠償。

Ⅶ 哪家銀行的不良貸款率最低

1.2015年3月最新公布結果，不良貸款余額的前三位依次為招行、浦發銀行和平安銀行；而興業銀行則以76.25億元的余額，超越華夏銀行升至第四位，與第三位的平安銀行也僅差0.12億元。不僅如此，興業銀行的不良貸款率雖然仍處於五家銀行中的最低值，但是不良貸款率的增長卻是最快的一家。
2.招行超越浦發，居不良貸款余額增長首位，已經公布的中報顯示，五家銀行的不良貸款毫無例外的「雙升」。而截止到2012年年底，華夏銀行的不良貸款率還是維持了下降的趨勢。
數據顯示，截至上半年末，招行不良貸款余額為149.25億元，比年初增加32.31億元。無論數額還是增加值都位於這五家銀行的首位。而去年年底，浦發銀行還以比2011年底增加31.13億元、同比增長高達53.42%的成績占據增長榜的首位。今年上半年，浦發銀行的不良貸款也出現「雙升」。數據顯示，按五級分類口徑統計，該行後三類不良貸款余額為112.58億元，比2012年年底增加23.18億元。
平安銀行上半年不良貸款余額76.37億元，較年初增加7.71億元，在五家銀行不良貸款余額增長排名中居第四位，僅比華夏銀行多增了0.45億元。
華夏銀行不良貸款余額一直在股份制銀行中處於低位，截至6月末，華夏銀行不良貸款余額70.65億元，比上年末增加7.26億元。

Ⅷ 恆豐銀行不良貸款率

符合銀行貸款條件可以去銀行做貸款。
申請貸款業務的條件：
1、年齡在18-65周歲的自然人；
2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲；
3、具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力；
4、徵信良好，無不良記錄；
5、銀行規定的其他條件。

Ⅸ 3.5萬億華夏銀行遭遇信任危機

「 眾所周知，監管層多次明令禁止銀行貸款違規流入樓市，華夏銀行北京一家支行客戶經理卻無視監管，頂風作案。 」

作為北京市屬唯一一家全國性股份制商業銀行，也是最大的市屬金融機構，華夏銀行被報以很高期待。然而，無論是內部管理或是經營業績，華夏銀行近幾年的表現均不盡如人意。

9月9日，中國銀保監會消費者權益保護局發布的《關於2021年第二季度銀行業消費投訴情況的通報》顯示，2021年第二季度，華夏銀行投訴量同比增長137.8%，信用卡業務投訴量同比增長148.8%，個人貸款業務投訴量同比增長102.0%…… 各項業務投訴量的成倍增長可以透露出華夏銀行各項業務層面的問題逐漸顯現。

更為令人擔憂的是，在分支行的內控管理方面，華夏銀行還有待健全與完善。

眾所周知，監管層多次明令禁止銀行貸款違規流入樓市， 華夏銀行北京一家支行客戶經理卻無視監管，頂風作案。 其在明知客戶貸款的目的是繳清購房首付的情況下，依然向客戶推薦「菁英貸」這一產品，並明確表示若有其他用途可提前一個工作日預約櫃台提取現金，銀行便不審核資金用途。或是該業務員個人合規意識與綜合素質有待提升、或是因為該支行受KPI誘惑而採取「違規操作」，都反映出華夏銀行在分支行的內部管理機制上有待健全。

而經營層面，華夏銀行長期以綠色金融為特色業務，如今在國家提倡碳達峰碳中和的大勢所趨之下，多家銀行紛紛發力，華夏銀行在綠色金融層面也在同行的趕超之下面臨壓力，這對於跨界轉型到銀行業的華夏銀行董事長李民吉而言也更是一種考驗，在2021年年報中李民吉表示，要加快建成有特色、有質量、有競爭力的全國性股份行。 「三有銀行」是一個很宏大的願景，然而從華夏銀行目前的發展來看，要實現這一願景還有很長一段路要走。

投訴量同比增長137.8%

引導客戶提取現金逃避監管

種種跡象表明，華夏銀行在經營層面上的問題正在逐漸浮現，從成倍增長的投訴量便可以窺得一二。 然而，比投訴更為嚴重的是，華夏銀行一支行員工無視監管，誘導客戶辦理個人信用貸以付購房首付，並引導客戶提取現金逃避監管。

今日，中國銀保監會消費者權益保護局發布《關於2021年第二季度銀行業消費投訴情況的通報》。在此次銀保監會披露的第二季度銀行投訴總量以及信用卡業務、個人貸款業務上，華夏銀行投訴量增幅均超過100%。

2021年第二季度華夏銀行投訴量達1855件，同比增長137.8%，增幅僅次於光大銀行和恆豐銀行，位列股份行第三；信用卡業務投訴方面，華夏銀行第二季度投訴量為1535件，同比增長148.8%，增幅僅次於光大銀行、恆豐銀行和渤海銀行，位列股份行第四；個人貸款業務投訴量層面，華夏銀行198件，同比增長102.0%，增幅僅次於中信銀行、百信銀行、渤海銀行，位列股份行第四。

這些投訴的最直觀體現則是銀行員工在業務的違規辦理上。

據報道，一記者以客戶身份表明自己需要辦理貸款用以購房首付，助貸人士幫其聯繫到了華夏銀行北京一支行客戶經理，客戶經理向記者推薦「菁英貸」。據華夏銀行官微介紹，「菁英貸」為一款個人信用貸款產品。

針對該貸款是否可用於購房首付、銀行是否查詢貸款資金用途等問題，華夏銀行支行客戶經理則表示：只要在辦理時貸款資金用途填「購買商品」即可，用戶若有其他用途，可提前一個工作日打電話預約櫃台提取現金，銀行便不審核資金消費用途。該客戶經理補充道，「該貸款不能轉賬，若轉賬則需提供消費用途憑證」。

這樣一來也可以解釋為，華夏銀行客戶經理告知客戶，貸款只有轉賬才需要提供消費用途憑證，如若提取現金那麼用作購房首付銀行便無從考證。而長期以來，監管明令禁止銀行貸款違規流入樓市，華夏銀行無異於頂風作案。

根據華夏銀行2021年中期業績報告數據，截至6月末華夏銀行房地產貸款佔比為20.86%，較2020年末的20.14%上升了0.72個百分點，雖然數值在第二檔銀行中處於中下游，但該行成為今年上半年A股41家上市銀行中房地產貸款佔比增幅最大的一家銀行。此外，該行上半年個人住房貸款佔比為13.94%，較上年末的12.88%上漲1.06個百分點。

房地產不良貸款方面，雖然華夏銀行金額較低，為2.56億元，但其房地產不良貸款金額較上年末相比，增速高達1728.57%，翻了17倍有餘。

特色業務不「特色」

綠色金融表現差強人意

要說起華夏銀行的真正特色所在，的確讓人頗感為難。但按照該行自己的提法，便是綠色金融最為拿得出手。

《行長要覽》了解到，華夏銀行是國內首家提出自身碳中和目標的銀行，較早構建並在持續完善綠色金融工作機制。早在2017年，華夏銀行便將推動綠色金融特色業務作為全行戰略規劃重點，2019年加入聯合國負責任銀行原則(PRB)，深化國際合作， 探索 出一條獨具特色的綠色金融創新發展之路。

現在看來，這一戰略無疑是契合國家大政方針的，黨的十九屆五中全會已把碳達峰、碳中和作為「十四五」乃至2035國家戰略目標。路徑選擇是正確的，但當之成為國家戰略之時必將引起其他大行的重視。這樣一來，華夏銀行的綠色金融相比之下便不再那麼「突出」，無論是綠色貸款余額還是增幅，已經被興業銀行、浦發銀行、招商銀行等越來越多的股份行超越。

從各家銀行2021年中期業績報告來看，興業銀行綠色貸款余額為4127億元，為股份制銀行之首，其次浦發銀行綠色貸款余額為2729億元，招商銀行綠色貸款越為2387.43億元，華夏銀行為2015.12億元位列第四。中信銀行、光大銀行、浙商銀行、平安銀行、渤海銀行上半年綠色貸款余額則分別為1290億元、1127億元、846.62億元、368.59 億元、265.89億元。

綠色貸款余額增幅上，華夏銀行也不具備明顯優勢。 具體來看，平安銀行綠色貸款余額較上年末增長 62.5%霸佔榜首，中信銀行綠色貸款余額較上年末增幅55.3%位居第二，渤海銀行綠色信貸余額較上年末增長33.74%，位列第三；興業銀行綠色貸款余額較年初增長29.19%，排第四；招商銀行綠色貸款余額增幅 14.46%，位居第五；華夏銀行綠色貸款余額增幅11.92%，僅位列第六；其次是光大銀行綠色貸款余額較年初增長8.7%、浙商銀行綠色貸款余額增幅7.81％、浦發銀行綠色貸款余額增幅3.84%，民生銀行未披露綠色金融相關數據。

明明那麼早便提出綠色金融的戰略，華夏銀行為何沒能在股份行中拔得頭籌？歸根結底，還是因為規模，而做大規模也是華夏銀行董事長李民吉的一大夙願。

理想與現實之間的差距

規模、凈利、資產質量處股份行下游

理想是美好的，現實卻是骨感的。

2017年4月，李民吉履新華夏銀行董事長，令業界頗感意外。因為李民吉此番算跨界任職，此前他擔任的職務是北京國際信託董事長，更早前歷任首創證券有限公司副總經理，北京國際信託總經理助理兼北京 科技 風險投資股份有限公司執行總裁，北京市國有資產經營有限責任公司黨委委員、董事、副總經理等，並無任何銀行業從業經驗。

在證券、信託、基金等各類金融機構擔任過高管，在實體經濟企業也有豐富的任職經歷的李民吉自信託跨界到銀行之初，便躊躇滿志。2018年12月，李民吉在接受《中國金融家》雜志采訪時曾明確提出，華夏銀行要追求「大而強」，確保「穩而優」。然而，四年多時間過去，華夏銀行距離這一願景還相去甚遠。

日前，華夏銀行披露2021中期業績報告。報告期內，該行總資產 35176.36億元，較上年末增長 3.47%；在資產規模上，華夏銀行僅高於浙商銀行、渤海銀行兩位股份制銀行「新生」，位列倒數第三。

盈利指標方面，華夏銀行上半年實現營業收入481.13億元，僅同比增長1.12%；實現歸屬於上市公司股東的凈利潤 109.80 億元，增長 17.60%。兩項指標與總資產規模一直，位於股份行倒數第三。值得一提的是，北京銀行、上海銀行上半年分別實現凈利潤125.83億元、122.78億元，已超越華夏銀行。

資產質量方面，上半年華夏銀行不良貸款余額 384.78億元，較上年末增加5.02億元；不良貸款率 1.78%，比上年末下降0.02 個百分點，依舊承壓。該行中期報告顯示，受產業結構調整疊加疫情沖擊影響，該行京津冀、中東部和東北地區風險暴露較多，不良貸款率分別為 2.78%、2.27%和 5.73%。其中京津冀區域風險主要集中在津冀。受個別對公大戶不良生成影響，中東部和東北地區不良貸款率比上年末有所上升。

在2021年年報中李民吉依舊表示，要加快建成有特色、有質量、有競爭力的全國性股份行。然種種跡象表明， 「特色」、「質量」、「競爭力」這三方面華夏銀行均尚未占據明顯優勢。 對於華夏銀行而言，這一美好願景還有足夠長的時間去實現，但對於現年56歲的李民吉而言能否在退休前實現這一理想還要大大地打上一個問號。