貸款審批核查工作

『壹』 貸款審批人員工作內容

了解清楚貸款審批人員的工作內容就能讓自己在申請時更容易通過審核，今天就帶大家一起來了解下審批人員的工作內容。

第一步，初審
審批人員首先是初步審核客戶需按照產品大綱所提供相應資料，審核人員必須嚴格檢查，資料缺失即時回退補充。這個過程主要是對材料合規性和完整性進行檢查，合規性是指客戶所提交的材料必須符合貸款機構的預先要求，如銀行要求信用報告查詢日期距申請日期應在15個自然日內，流水開具日期距進件日期應在15個自然日內等，這些都會在初審時完成。完整性就是指對客戶所提交的材料是否齊全進行檢查，對於重要且必須的材料，檢查是否上交。
第二步，正式審核
正式審核過程就是對申請人的材料就行准確性和真實性的檢查，並根據檢查結果評估申請人的信用資質。這個過程主要是審查申請人的經濟狀況，重點就是申請人收入證明，資產證明以及銀行流水。此外，就是對申請人信用記錄的查詢，包括人民銀行的徵信報告，還有法院的涉訴情況等。
第三步，電審
對於正式審核合格的申請，審批人員為了了解更多的信息，往往還會進行電審。這里主要是電話聯系申請人本人、申請人所在單位以及申請人的聯系人，再次確認申請人的材料的准確性和真實性。

『貳』 銀行貸款需要哪些人審批這樣才算實質批了哦

去銀行申請貸款，借款人往往需要提前半個月開始做資料准備。比如徵信列印、銀行流水、首付款准備等工作，缺一不可。提交了貸款申請之後，銀行需要一段時間來進行資料核查和審批。銀行貸款需要哪些人審批？這樣就算實質批了哦！

銀行貸款需要哪些人審批？
借款人提交了貸款申請之後，銀行那邊會有多個部門進行審批。其中包括貸款管理委員會，貸款調查部，貸款審批，部分貸款發放檢查部分，貸款稽核部門。總的計算下來，借款人的貸款申請大約需要經過五個部門的資質核查。
可以看出，除線上貸款之外，銀行對於各類貸款的審批是非常嚴格的。如果借款人是在線上申請的小額貸款，那麼基本上是由系統審批，2小時之內就可以出結果，不需要經過人工審批。借款人申請貸款之後，當天之內基本可以收到放款通知。
很多借款人在收到面簽通知或者簽訂貸款合同通知後，都覺得自己的貸款穩了。但也有一些借款人表示，自己面簽都過了，但是貸款還是被拒了。到底怎麼樣才算實質批了呢？
放款審核過了，貸款才算真的過了。銀行在審批結果還需要經過一次放款審核，主要落實合同有沒有簽好、手續有沒有完整、貸款發放方式、支付對象是否符合規定等。等到這些內容全部審核完了，貸款進度顯示「放款中」了，那才表示借款人的貸款申請是真的過了。
以上就是對於「銀行貸款需要哪些人審批」的相關內容分享，希望能夠幫助到大家！

『叄』 銀行的信貸審批部是干什麼的在這個部門的員工叫什麼

信貸審批部的主要工作是審批信貸項目。x0dx0a員工叫授信審批員、審批官、獨立審批官等都有。x0dx0a信貸部的審查崗崗位職責：x0dx0a1、審查客戶部門提交的信貸資料的完整性；x0dx0a2、審查借款人的還貸能力；x0dx0a3、審查擔保人的擔保能力；x0dx0a4、重點審查貸款業務風險，並提出獨立的審查意見出具審查報告；x0dx0a5、督促客戶部門及時移交信貸業務資料並及時向綜合管理部移交已結清貸款的業務資料；x0dx0a6、提醒客戶部門做好到期貸款和應收利息的催收工作；x0dx0a7、初步確定貸審會審議事項通知貸審會成員與會及時將貸審會審議結果反饋給客戶部門；x0dx0a8、做好貸審會會議記錄在財務部安排好貸款資金時通知客戶部門發放貸款；x0dx0a9、編制分客戶部門的信貸統計報表；x0dx0a10、貸後核查和貸後分類；x0dx0a11、協助清收不良貸款。

『肆』 貸款審查的重點包括哪些方面

一般貸款機構在對借款人的徵信進行查看時，會查看用戶近兩年的徵信記錄，主要會查看以下幾點內容：
1.個人信息：徵信報告中會記錄用戶的個人信息，其中包括姓名、年齡、住址、電話、學歷、工作單位等信息，然後在根據用戶提交的個人信息進行對比，看信息是否一致，從而進行審核。因此用戶在申請貸款時一定不要弄虛作假，畢竟徵信報告中會詳細的記錄你的個人信息，一旦提供虛假信息，那麼就會造成貸款失敗。
2.徵信被查詢次數：用戶每次徵信被查詢都是會有記錄的，那麼如果徵信被查詢次數較多，並且距離現在自己申請貸款的時間較短，那麼這個時候則說明自己申請貸款較多，經濟情況並不是很健康，因此可能會影響到自己貸款的申請結果。
3.負債情況：貸款機構會查看用戶目前的貸款情況，其中包括貸機構、貸款金額、剩餘未還款金額等等，如果用戶目前為歸還的貸款較多，那麼則說明負債較多，一旦負債多，新貸款申請成功的幾率也就會非常小。
4.逾期情況：貸款機構會查看用戶是否有逾期還款情況，一般2年內累計逾期欠款最多不能超過2次，並且這2次還不能距離目前時間較近，最好半年內未出現過任何逾期，否則用戶貸款基本是無法審核通過的。
5.公共信息記錄：貸款機構會查看用戶的社保繳費情況，以及各類生活繳費情況等，從而了解用戶目前的生活狀態，並且也會初略的推算出用戶的收入，從而進行貸款審核。
【拓展資料】
一般的銀行貸款，在貸款審批通過後一周之內就會完成放款。而如果是房貸，就要看當前銀行放款資金是否緊張。資金緊張的話，可能需要1個月甚至更久的時間才會放款。資金充足的話，一周至兩周的時間就會完成放款。
另外，不同的貸款產品放款的時間不一定，比如說信用貸款業務，最快的可以當天完成放款。

『伍』 小額貸款公司的信貸審核員每天的具體工作是什麼

電話審核，面審，還有外訪三種工作方式。

『陸』 銀行放貸前審核什麼

借款人資格和條件是否具備;借款用途是否符合銀行規定;申請借款的金額、期限是否符合有關貸款辦法和規定;借款人提供的材料是否完整、合法、有效。
【拓展資料】
1.貸前環節來看，這一步驟中貸款還處於客戶申請端，主要涉及銀行的客戶部門，也就是直接營銷服務客戶的前台部門，主要的流程包括營銷、受理、調查，營銷即尋找客戶、發現客戶的過程；受理即接受客戶貸款申請、在行內發起貸款業務的過程；調查即客戶部門對於客戶資質、情況、貸款資料等的收集和核查的過程。
2.貸中環節來看，這一步驟中貸款業務已經處於銀行內部流轉，主要涉及銀行的信貸審查部門、法務部門、貸審委（部分銀行存在合議委）、放款中心、抵質押中心、運營財會部門、行長室等機構，主要流程包括審查（審議）、審批、放款，審查即信貸審查部門對於客戶部門提交的貸款業務進行合法合規性、完整性審核，同時提出審查意見和風險控制措施供貸審委和行領導參考，如果貸款業務涉及較復雜的法律問題，還需要法務部門出具法律審查意見，審查部門審查後業務一般還會經行內的貸審會（合議會）討論，為最終的審批人提供參考，也約束審批人的許可權；審批即行內的貸款有權審批人（一般是行長室內的行長）對審查完畢的業務進行審批，這步雖然短暫但其實是對前面所有工作的一個集大成，所有的努力匯集在這里得到一個結果；放款即客戶按照審批要求簽訂合同，落實抵押擔保（抵質押中心負責），放款中心審核無誤後放款，運營財會部門負責將發放的貸款匯至客戶自身賬戶或委託支付賬戶，至此，放款結束。
3.貸款放出去還要能收回來，收回來後才是信貸流程的結束，這就是貸後環節，貸後環節涉及銀行的信貸管理部門、客戶部門、不良資產處置部門等。主要流程包括貸後管理、不良資產處置和貸款收回。貸後管理即貸款發放後客戶部門要時刻關注貸款人情況，定期進行貸後檢查並處置預警信息，同時信貸管理部門要定期系統檢查，發現異常及時發布預警；不良資產處置即一旦客戶貸款無法按期償還，形成不良，那麼不良資產處置部門要開展催收、處置和核銷；貸款收回即客戶將銀行的貸款償還銀行，完成整個信貸業務流程。

『柒』 如何做好貸前調查工作

1、認真核查借款人的身份

一是通過公安身份核查系統或人民銀行個人徵信系統查詢借款人身份的真實性；二是對於申請個人助業貸款的，通過工商稅務機關網站、電話查詢等方式確定借款人經營實體相關證照的真實性；三是嚴格核查借款人身份證件原件及所經營實體證照原件與復印件的一致性，嚴防個別客戶通過提供虛假身份證、虛構經營實體、變造營業執照等違法違規方式，進行騙貸行為。

2、核查借款人資料的真實性

應將借款人提供的收入證明材料與借款申請書所填信息進行核對，並結合借款人所在單位、所從事行業、所任職務等信息，對其收入水平及證明材料真實性、合理性作出分析判斷；對借款人提供的個人擁有資產的相關證明材料，所經營實體的完稅證明、結算賬戶流水、用水用電情況等，驗證真實性最有效的方式是：陪同列印。

3、加強審核貸款用途

在貸款調查階段，對借款人申請的貸款用途，貸款調查人員應切實履行盡職調查職責，一要充分履行告知義務，明確告知借款人個人貸款資金只能用於個人購房、消費和生產經營，不得用於購買期權、期貨、股票、基金、理財產品，貴金屬等；二要對借款人提交的用途證明材料進行認真審核，對申請用途的真實性作出分析判斷，必要時要進行實地調查核實；三要高度關注與貸款用途直接相關的交易業務，包括交易合同是否有效簽訂、合同要素是否完備等，防止通過虛假交易騙貸。

如今「消費貸」監管嚴格，信貸經理還要多加註意申請消費貸的借款人的貸款用途，除了調查第三方收款人的交易往來和背景之外，還要定期做貸後回訪、調查，防止資金流入樓市造成客戶逾期風險。

4、合理評價借款人還款能力

應根據借款人職業、收入來源、擁有資產等情況，綜合評價借款人還款能力，並按照有關制度規定合理控制借款人的還貸收入比。

首先通過徵信，客觀統計借款人所持有的總授信額度和已用借款額度。計算出家庭總負債比。

然後，通過詢問、查詢、調查借款人的一些隱性負債或是隱性資產，這樣有助於全面了解借款人的真實財務情況，通常負債比超過50%，如果挖掘到這些隱形資產，能夠有效減輕負債比，幫助客戶拿到更大額度的資金，而對貸款審批有著更大的幫助。

5、通過貸款類型側重調查

信貸通常分類為純信用貸款和抵押類貸款，根據貸款類型的不同信貸員的調查側重點也要有所改變。針對信用貸款，信貸員要著重調查借款人的信用問題和信用風險，從客戶的信用、資產再到客戶的人品，這些都是要重點調查的對象。

而對於抵押類型的貸款，無論是抵押消費、抵押經營的貸款，在對客戶提供的抵押物的書面資料審查後，一定要去實地核實抵押物，看看與書面資料是否相符。其次就是房產注意抵押房產產權是否有糾紛；二是房屋質量狀況是否良好，危房不能用於抵押；三是是否符合城市規劃，可找規劃局和城建部門了解，屬於拆遷房不得用於抵押；四是所處地段，地理位置，周邊環境，升值潛力如何，對於銷售前景不佳，將來不好出手的房屋，周邊環境狀況惡化、房屋價值下降或地處縣城以下的偏遠鄉鎮房屋不得用於貸款抵押。通過察看房屋的地理位置、結構、戶型、質量等因素後綜合分析判斷其價值，與評估機構的評估價值是否相當。

『捌』 會計師事務所里的貸款資料審核員是做什麼的

他們工作主要是通過各種方式對貸款的申請進行審查，來確定借款人是否符合貸款條件。
1、進行資料審核客戶需按照產品大綱提供相應資料，審核人員必須嚴格檢查，資料缺失即時回退補充，優先補充決策性資料:申請表，身份證，信用報告，收入證明;審批人員需著重關注資料的真實性，若發現虛假資料直接拒絕處理。
2、進行網上審核：
(1)法院網信息審核：對於每個申請件，均需通過輸入申請人本人的姓名和身份證號碼查詢個人涉訴情況。
(2)工商網信息核查標准：審批人員需自主查詢企業工商網信息，並將相應的關鍵信息在審核結果報表中備注。政府機關職員，事業單位職員無需查詢工商網。
3、進行電話審核。本人手機必須撥打，優先撥打人行不一致手機;若單電由本人接聽，需核實身份並核對申請表手機，之後要求本人接聽手機(接聽即可分，之後追撥一位同事核實工作信息。
4、進行一些調查。借款人及相關關系人身份合法性、資料真實性以及信用狀況調查，借款人歷史狀況調查，重點分析借款人的從業經歷、證書、能力;所在行業的前景和風險等。借款人還款來源調查，通過銀行賬戶流水賬單、稅單、租金額、水電費等評估客戶還款資金來源的充足性。
貸款審核專員的工作是非常嚴謹的，不容的有一絲馬虎，他們要對借款人的資質做全方位的審查首先是資料審查，保證資料的真實完整，然後是網上審查，主要按照標准核對，還有電話審查，要確定身份信息，最後進行借款人身份、信用的調查。這項工作是貸款中不可缺少的一環。

『玖』 面簽後多久能審核通過申請貸款銀行審批核查什麼

面簽是買房的流程之一，面簽之後，需要等待銀行的審核結果，一般審核結果都是要幾個工作日，其實面對這個時間很多人並不是很了解，當然了，銀行審批之前，有一些材料大家應該准備好，面簽後多久能審核通過？申請貸款銀行審批核查什麼？

面簽是 買房 的流程之一，面簽之後，需要等待銀行的審核結果，一般審核結果都是要幾個工作日，其實面對這個時間很多人並不是很了解，當然了，銀行審批之前，有一些材料大家應該准備好，這樣就不會耽誤審批的時間，也減少我們走冤枉路。那麼我就來告訴你面簽後多久能審核通過？申請貸款銀行審批核查什麼？

面簽後多久能審核通過

一般情況下，貸款面簽後之後，銀行會在3－5個工作日內，將簽署的貸款批准函給借款人。所以一般需要3－5個工作日， 貸款人 就可以知道自己是否通過銀行審核。此外，因為在面簽之後，還有審核、抵押、取他項等多項手續需要辦理，再則還需要看貸款銀行是否有額度。3－5天左右 銀行貸款 業務，一般面簽後會在3－5天左右得到結果。銀行會將具體的審核結果以簡訊、電話等形式通知客戶。用戶也可以撥打客服熱線等方式查詢結果。面簽通過了，一般都是會放款的，但是實際放款時間會存在一定浮動。

申請貸款銀行審批核查什麼

1、 徵信報告 ：借款人在申請 購房貸款 時，銀行首先會對借款人的徵信情況進行調查，也就是查詢借款人的徵信報告。如果最近2年內存在連續三次或累計6次還款記錄（即連三累六），則可能會被拒貸。

2、 收入證明 ：一般來說，銀行對還款能力的要求是月收入≥ 房貸月供 X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現有貸款＋房貸月供）X2。

3、銀行流水：銀行流水是收入證明的直接佐證，也可直觀反應申請人的消費能力、納稅情況，銀行一般會要求申請人提供最近半年的完整銀行流水。如果銀行流水不足（房貸一般要求流水為月供的2倍），銀行也有可能會拒貸。

4、年齡職業：借款人的年齡、職業從側面反映出其還款能力和穩定性。銀行審核貸款時要求的年齡為18－65周歲，其中25－40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18－25周歲40－50周歲的人群。年齡在50－65歲的人發生疾病的幾率更大些，會影響到正常還款。

5、負債情況：如果借款人尚有其他貸款未還清，或信用卡欠款較多，銀行就會質疑申請人的還款能力，也是有可能會拒貸的。

6、婚姻狀況：很多時候在銀行眼中已婚人士要比單身人士更穩定。對於已婚人士來說，如果夫妻雙方共同申請貸款，不僅會提高審批通過的幾率，而且也容易獲得更高的貸款額度。需要注意的是，房貸面簽的時候要求夫妻雙方到場，並且要提供結婚證、戶口本原件；如果是離婚人士則需要提供。

以上是我介紹的面簽後多久能審核通過？申請貸款銀行審批核查什麼？大家可以攜帶收入證明，徵信報告，銀行流水，婚姻狀況等，如果少資料的話，就需要在送過去，畢竟少資料辦理起來也是有一定的難度的，所以大家應該提前准備好。