商轉公貸款余額怎麼算

1. 商轉公對公積金余額有要求嗎看完就清楚了

很多人在商貸買房後達到了公積金貸款要求，為了省利息會打算去辦理商轉公。其中有不少人對商轉公的條件並不是很了解，會問商轉公對公積金余額有要求嗎？這個是肯定的，下面就給大家來簡單介紹下。

商轉公對公積金余額有要求嗎？
商轉公也是要算出貸款額度的，其中公積金貸款額度有一種計算方式是按公積金賬戶余額來計算，即公積金貸款額度為賬戶余額的10~20倍，其中首套房倍數要多些，二套房稍微少些，具體倍數以當地公積金中心政策為准。
舉個例子：假如小李准備商轉公，轉貸前的公積金賬戶余額有4萬元，則按公積金賬戶余額計算公積金貸款額度，小李公積金可貸款額度為4*(10~20)倍，即40萬到80萬。
需要注意的是，商轉公貸款額度並不是只和公積金余額有關系，還和借款人的還貸能力、房屋首付比例、當地公積金中心貸款最高限額有關系，也就是說通過四種方式分別計算出來的額度，中間最小的額度就是大概可貸款額度。
至於最終能貸款多少額度，這個要以貸款銀行審批結果為准。
以上即是「商轉公對公積金余額有要求嗎」的相關介紹，總之，商轉公對公積金余額是有要求的，所以打算辦理商轉公的貸款人最好是不要隨意提取公積金賬戶余額，免得影響了貸款額度就不好了。如果商轉公貸款額度不夠，貸款人可以試試提高首付，或者辦理組合貸款。

2. 商貸轉公積金貸款的額度怎麼算

公積金貸款額度就是之前的額度，如果不夠，把商貸轉成公積金貸款的方式是應先申請，申請的前提必須是先歸還商業貸款所剩本金，‍然後再申請公積金貸款，同時，所申請的公積金貸款金額不高於申請時尚未歸還的商業貸款本金和所購房屋總房款的60%，而且，購房時已按規定提取的公積金須從貸款金額中扣除。

3. 商業貸款轉公積金貸款差額怎麼算

關於商業貸款轉公積金貸款的差額，其實就是拿商貸剩餘未還貸款減去申請到的商轉公貸款額度，得出的數額就是差額。
而客戶在成功申請商轉公後，必須先還清該差額部分（得用自有資金存入轉貸銀行開立的存款專戶來結清），並辦理相關擔保手續，之後貸款才會順利批下來。
大家還需要注意，申請的商轉公貸款額度需要在當地住房公積金管理中心規定的住房公積金貸款最高額度和原商貸余額內，商轉公業務才能被受理。
當然，也有的地區在職工申請商轉公貸款並經公積金管理中心同意後，會要求職工以自籌資金提前還清商貸並辦理擔保手續，接著中心再發放商轉公貸款。由於各地區規定可能會有所不同，不清楚的客戶建議直接打電話咨詢當地住房公積金管理中心的工作人員。

拓展資料：
住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。
住房公積金的定義包含以下五個方面的涵義：
1、住房公積金只在城鎮建立，農村不建立住房公積金制度。
2、只有在職職工才建立住房公積金制度。無工作的城鎮居民、離退休職工不實行住房公積金制度。
3、住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個人繳存。職工個人繳存部分由單位代扣後，連同單位繳存部分一並繳存到住房公積金個人賬戶內。
4、住房公積金繳存的長期性。住房公積金制度一經建立，職工在職期間必須不間斷地按規定繳存，除職工離退休或發生《住房公積金管理條例》規定的其他情形外，不得中止和中斷。體現了住房公積金的穩定性、統一性、規范性和強制性。
5、住房公積金是職工按規定存儲起來的專項用於住房消費支出的個人住房儲金，具有兩個特徵：積累性和專用性。
主要性質
住房公積金：
1、保障性，建立職工住房公積金制度，為職工較快、較好地解決住房問題提供了保障；
2、互助性，建立住房公積金制度能夠有效地建立和形成有房職工幫助無房職工的機制和渠道，而住房公積金在資金方面為無房職工提供了幫助，體現了職工住房公積金的互助性；
3、長期性，每一個城鎮在職職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動關系的這一段時間內，都必須繳納個人住房公積金；職工所在單位也應按規定為職工補助繳存住房公積金。
主要特點
住房公積金
1、普遍性，城鎮在職職工，無論其工作單位性質如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必須按照《條例》的規定繳存住房公積金；
2、強制性（政策性），單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立的，住房公積金的管理中心有權力責令限期辦理，逾期不辦理的，可以按《條例》的有關條款進行處罰，並可申請人民法院強制執行；
3、福利性，除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工交納一定的金額，而且住房公積金貸款的利率低於商業性貸款；
4、返還性，職工離休、退休，或完全喪失勞動能力並與單位終止勞動關系，戶口遷出或出境定居等，繳存的住房公積金將返還職工個人。

4. 還在為每月的房貸精打細算，「商轉公」貸款教你省錢一招！

每個月備受商業貸款的摧殘，內心無時無刻不在想著如何盡快的還完貸款亦或者是每個月少還一些利息，這樣心裡也會舒服很多。

畢竟同樣的期限，同樣的還款方式，但在公積金貸款的幫助下，就算是商貸+公積金的組合貸款，30年下來最少可以省下一部15萬起步的中等轎車的錢。

失去的永遠比得到的更痛苦，更何況是在每個月高額的還貸壓力下，一分一厘的節省都顯得彌足珍貴，畢竟省下的都是真金白銀。

每個月還完房貸、還完信用卡，工資所剩無幾，「消費降級」的背後隱含著多少家庭的無奈。

然而錯過了公積金貸款，並不意味著從此與公積金貸款無緣，此時還有「商轉公」貸款來幫忙！

一、什麼是「商轉公貸款」？

商轉公貸款 ：通過辦理商業性住房按揭貸款購買的商品住房(限住宅，且已取得房地產證)，尚未還清商業性住房按揭貸款且具備住房公積金貸款條件的職工，在還款期間申請將商業性住房按揭貸款余額全部或部分轉為住房公積金貸款。

雖然目前來看支持「商轉公」的城市寥寥無幾，每年公積金中心出於流動性管理，會對當年的額度有個整體的調劑，在整體額度吃緊的情況下，分到「商轉公」的額度更是杯水車薪。

但最起碼讓很多家庭看到了希望，多嘗試幾次，說不定就成功辦理了呢？

二、辦理商轉公貸款有哪幾種方式？

商轉公貸款目前有兩種辦理方式，一種是先還後貸方式，另一種是以貸沖貸方式。

先還後貸方式 ：已辦理商貸的職工向中心申請商轉公貸款，經中心同意後，職工以自籌資金還清商貸並辦理擔保手續後，中心再發放商轉公貸款。

一般來說先還後貸方式這種業務對大多數辦理商貸職工的壓力還是蠻大的，當初畢竟是因為無法全款買房才選擇從銀行貸款的，一次性還清商貸還是蠻有壓力的。

以貸沖貸方式 ：已辦理商貸的借款人向中心申請商轉公貸款，經中心同意後，借款人將商貸本息余額大於商轉公貸款差額提前還清，並辦理擔保手續，中心發放商轉公貸款，借款人、擔保公司、銀行共同配合用商轉公貸款還清商貸並辦理住房抵押反擔保手續。

以貸沖貸這種方式，相對而言壓力會小很多，是個很不錯的選擇。

不過以上兩種方式還是要根據自己的能力，量力而行，但最重要的還是看受託銀行貸款政策的影響，以最終銀行規定的為准。

三、商業貸款轉公積金貸款的條件

1、申請人符合住房公積金貸款申請條件，連續6個月繳存公積金，沒有尚未還清的貸款或擔保貸款行為。

2、申請人要保證原商業性購房貸款還款在1年(含)以上，且信用記錄良好並無逾期行為。

3、申請人的商貸尚未還清，選擇先還後貸的必須是商貸的借款人或產權共有人，以貸沖貸的申請人必須是商貸的借款人。

4、商轉公貸款涉及的房屋所有權證應已辦妥，並能辦理抵押登記手續;

5、滿足商貸提前還清的條件，且以貸沖貸需要取得銀行同意後進行配合操作。

6、原商業性貸款轉貸時本金余額必須≤借款申請人公積金可貸額度。

7、商轉公貸款僅限純商業性住房貸款轉為純公積金貸款，轉貸前或轉貸後均不能為組合貸款。

四、申請商轉公貸款需提供哪些材料？

1.借款人及產權共有人具有法律效力的身份證明及婚姻證明。

2.原商業性住房按揭貸款借款合同、抵押合同(均驗原件交復印件)

3.所購房屋的《房屋所有權證》和《國有土地使用權證》，採用以貸沖貸方式的必須提供原件，採用先還後貸方式的可提供經銀行確認的復印件。

4..住房公積金個人貸款相關規定要求提供的其他材料。申請人以本市行政區域內本人其他商品住房或者第三人的商品住房作為抵押物的，應當提交公積金中心及受託銀行認可的房地產評估機構出具的在有效期內的抵押物估價報告。

申請人的父母作為共同申請人的，另需提供戶口簿或者公安部門、公證機構出具的直系親屬關系證明。

申請人和共同申請人在公積金中心指定的業務網點提交上述材料時，應當當面核對商轉公貸款申請表內容並簽署確認。

五、哪幾種情況不適合辦理「商轉公」貸款呢?

不是每個職工都適合做商轉公貸款，情況要因人而異。

1.衡量一下個人貸款是否打折。 舉個例子，如果當時商貸有折扣，85折利率下來4.165%，按照「商轉公『」20萬計算，按20年算，利息為95060.78。

如果轉成公積金貸款，18萬20年計算，利息72253.97萬。從數字看你能夠節省22806.81元。

但是如果為了2萬多元利差浪費一次公積金貸款機會，新買的這套房就只能走商貸，且第二次使用公積金貸款利率上浮15-20%，相對來說就是丟了西瓜，撿了芝麻，有些得不償失了。

 2. 還要考慮原來商業貸款的剩餘還款年限問題。 還處於還款前期(如前兩三年)的商業貸款，轉為公積金貸款較為劃算，已經是還款期限後期，商貸剩餘本金不多，則不建議商轉公。

比如10年期限的商業貸款，在第六或第七年再轉為公積金貸款就不太劃算了，因為貸款的時候大部分人會採取 等額本息 的還款方式，這樣前期壓力會小很多，但一般是在前幾年的時候，你償還的主要還是銀行的利息。

3. 如果准備在最近兩三年間提前還清所有貸款，可以不用考慮再去辦理商轉公。 因為在商轉公的整個辦理流程中，首先要按照原商業貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產生的罰息，加上贖樓過程中產生的擔保費等費用，計算下來不一定劃算，會額外使用過多的費用，而這些費用都需要你自己承擔。

4. 辦理商轉公貸款會影響公積金二次貸款額度。 實際上，對很多年輕人未來會有置業換房的需求，公積金貸款額度上限的減少可能會增加其未來的置業壓力，甚至影響今後的購房計劃。因此對於還有少量商業貸款余額的職工，也不推薦辦理商轉公貸款。

5..商轉公貸款應為純住房公積金貸款，當年住房公積金可使用資金總額控制，商轉公貸款按輪侯原則辦理，選擇住房公積金組合貸款的職工不能辦理商轉公貸款。

六、商轉公辦理流程？

1、貸款銀行咨詢、受理，提前辦好不動產證，需要提供單位蓋章公積金證明表，並且列印半年的銀行流水，徵信無逾期，婚姻狀況正常。

2、受託銀行應按管理中心的政策規定，負責轉公積金貸款的咨詢服務，轉貸人申貸前可在受託銀行所屬的各經辦支行咨詢轉公積金貸款的有關政策及辦理程序，銀行工作人員應指導借款人正確完整填寫資料，同時與借款人共同准備相關證件。

3、對初審通過的轉公積金貸款,由銀行工作人員通知轉貸人持下列資料到擔保公司辦理擔保手續

4、轉貸人憑擔保公司出具的《階段性擔保函》與貸款銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》，同時將轉公積金貸款的差額資金補齊至原商貸約定的銀行儲蓄還款賬戶

5、抵押擔保信息錄入貸款銀行在住房公積金信息管理系統中錄入轉貸人抵押物、擔保、預存差額資金等信息

   6.銀行復審受託銀行復審人員應按照管理中心轉公積金貸款政策對全套貸款資料進行復審，住房公積金中心進行終審。

7、貸款銀行發放貸款貸款終審通過後，受託銀行依據管理中心的放款通知單,進行貸款資金的發放,並將轉公積金貸款資金和預存差額資金劃轉至原商貸賬戶中,結清原商貸，並及時通知轉貸

8、貸款銀行在貸款發放後7個工作日內，配合擔保公司辦理房地產管理部門注銷原商貸的房屋抵押登記，並辦理轉公積金貸款的房屋抵押登記手續。

七、一周問答

A1:我符合提取條件，且賬戶內的余額在提取額度之內，我的公積金能全部提完嗎？

Q1: 正常情況下，個人賬戶內的公積金，可以提取金額至百元；若已與單位解除勞動關系且單位已辦理停繳手續的，可辦理全額銷戶提取，辦理銷戶提取除需攜帶正常提取材料外，還應提供與原單位解除勞動關系的相關證明材料,如勞動合同解除（終止）證明或註明終止勞動關系的社會保障手冊。

A2: 組合貸款能否辦理商轉公貸款？

Q2:商轉公貸款主要為了保障繳存職工享受住房公積金低息貸款的權利和使用住房公積金逐月提取還貸的權利。由於職工購房時不符合住房公積金貸款條件而辦理了商貸，現符合住房公積金個人貸款條件後方可申請商轉公貸款。

組合貸款是由住房公積金個人貸款和商業性個人住房貸款組合而成，職工購房貸款時已經享受了這兩項權利，所以組合貸款不能辦理商轉公貸款，即使其中公積金貸款部分已還清也不能辦理。目前商轉公貸款僅限於純商貸轉為住房公積金個人貸款，且轉貸後不能形成組合貸款。

Q3:住房公積金貸款可以提前還貸嗎？ 

A3:住房公積金貸款正常還款滿一年後可以申請提前還款。借款人提前償還公積金貸款有兩種方式：1、一次性提前還清全部貸款本息；2、提前償還部分貸款，即住房公積金貸款在未到期之前，借款人在償還當月應換貸款本息的同時，提前償還部分貸款本金的方式。

5. 深圳公積金貸款額度怎麼算

一、購買新建商品房、保障房、存量商品房申請住房公積金貸款的貸款額度計算方法。公積金貸款可貸額度為申請人公積金賬戶余額或申請人和計算可貸額度的共同申請人公積金賬戶余額之和的14倍。二、商業住房按揭貸款轉住房公積金貸款的貸款額度計算方法。商轉公貸款可貸額度為申請人和共同申請人住房公積金賬戶余額的14倍

6. 深圳公積金貸款額度怎麼算

法律分析：公積金貸款可貸額度為申請人公積金賬戶余額或申請人和計算可貸額度的共同申請人公積金賬戶余額之和的14倍
且同時符合下列要求：
1、根據貸款額度計算得出的每月還貸額度(按等額本息還款法計算的本金和利息)不超過申請人公積金繳存基數或申請人與計算可貸額度的共同申請人公積金繳存基數之和的50%;
2、不高於購房總價款與首付款的差額。首付款比例應符合國家、省及我市房地產調控的相關要求。所購住房為存量商品住房(二手房)的，購房總價款以購房合同價與公積金中心認可的房地產評估機構作出的評估價中較低者為准;
3、不高於單套住房的公積金貸款最高額度。單獨申請的最高額度為50萬元，共同申請的最高額度為90萬元。
4、申請人和計算可貸額度的共同申請人在申請公積金貸款前連續三年以上未提取公積金的，其可貸額度可以提高10%，但應符合前款規定之要求。
5、商轉公貸款可貸額度不高於原商業性住房按揭貸款余額;
6、商轉公貸款金額不高於按可貸比例計算的貸款額度。該貸款額度以申請商轉公貸款的住房購房合同價作為該住房總價，按照公積金中心受理商轉公貸款申請時國家規定的首付款比例確定貸款可貸比例後計算得出;
7、申請人按照本規定以其他商品住房(不包括申請商轉公貸款的住房)或者第三人的商品住房進行抵押的，可貸額度不高於抵押物評估價值的70%;申請人按照本規定以權利憑證進行質押的，可貸額度不高於權利憑證價值的90%。 公積金管委會可以根據本市房地產市場及風險控制等情況，決定對申請商轉公貸款的住房開展價值評估。
法律依據：《貸款通則》 第十七條 借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，並且應當符合以下要求：一、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃；二、除自然人和不需要經工商部門核准登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續。三、已開立基本賬戶或一般存款賬戶；四、借款人的資產負債率符合貸款人的要求。
《住房公積金管理條例》 第二十六條 繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。

7. 商貸轉公積金貸款差額怎麼計算

商貸轉公積金貸款的差額其實就是拿商貸剩餘未還貸款減去申請到的商轉公貸款額度，得出的數額就是差額。
而客戶在成功申請商轉公後，必須先還清該差額部分(得用自有資金存入轉貸銀行開立的存款專戶來結清)，並辦理相關擔保手續，之後貸款才會順利批下來。大家還需要注意，申請的商轉公貸款額度需要在當地住房公積金管理中心規定的住房公積金貸款最高額度和原商貸余額內，商轉公業務才能被受理。當然也有的地區在職工申請商轉公貸款並經公積金管理中心同意後會要求職工以自籌資金提前還清商貸並辦理擔保手續接著中心再發放商轉公貸款。由於各地區規定可能會有所不同，不清楚的客戶建議直接打電話咨詢當地住房公積金管理中心的工作人員(全國統一熱線是12329)。
【拓展資料】
公積金貸款必須是繳納公積金的人才可以申請，而商業貸款則是面對社會公眾開放申請的。
申請住房公積金貸款需要什麼條件：
一、具有本市城鎮常住戶口或有效居住證。
二、申請前連續繳存住房公積金半年以上，累計繳存公積金的時間不少於2年。
三、自籌資金達到所購住房總價的30%以上(含30%)。
四、具有穩定的職業和穩定的收入來源，有償還貸款本息的能力。
五、簽定了購買住房的合同或協議。
六、符合委託人和受託人規定的其他條件。
貸款（電子借條信用貸款）簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。