① 補償性余額是什麼意思呢
補償性余額,即企業貸款時,銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。
通過補償性余額的留存,從企業角度來講,可以增進其信用意識及積極主動還款意識,提高償債能力,但是也提高了借款的實際利率,加重了企業的利息負擔;從銀行角度來講,可以降低風險,補償可能透支的貸款損失。
補償性余額的利率計算:
補償性余額貸款實際利率
=
名義利率/(1-補償性余額)
例:企業採用補償性余額借款1000萬元,名義利率為12%,補償性余額比率為10%。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×(1-10%)=900萬元
實際利率=年利息/實際可用借款
=名義利率/(1-補償性余額比率)
=12%÷(1-10%)
=13.33%
(1)貸款補償性余額擴展閱讀:
銀行要求的補償性余額的數量主要受信貸市場競爭的影響。
如果信貸市場供大於求,那麼在簽訂貸款協定時,借款者可能會處於有利的地位,補償性余額可能就較小。反之,借款者就可能不得不接受較高的補償性余額。
從銀行的角度講,補償性余額可以降低貸款風險,補償以後可能遭受的貸款損失。而且,企業在銀行中保持這些低息或無息的存款,增加了銀行從貸款中獲得的實際利息。
從借款企業的角度講,補償性余額則提高了借款的實際利率,減少了借款的實際可使用數量。
如果銀行要求的補償性余額存款高於企業通常所維持存款水平,則補償性余額條款將提高企業的借款成本。
參考資料:網路-補償性余額
② 補償性余額的計算公式
補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比(一般為10%至20%)計算的最低存款余額。補償性余額有助於銀行降低貸款風險,補償其可能遭受的風險;對借款企業來說,補償性余額則提高了借款的實際利率,加重了企業的利息負擔。
補償性余額的利率計算
補償性余額貸款實際利率 = 名義利率/(1-補償性余額)
例1:企業採用補償性余額借款1000萬元,名義利率為12%,補償性余額比率為10%。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×(1-10%)=900萬元,實際利率=年利息/實際可用借款=名義利率/(1-補償性余額比率)=12%÷(1-10%)=13.33%
例2:某企業按年利率4.5%向銀行借款200萬元,銀行要求保留10%的補償性余額,則該項貸款的實際利率為多少?
實際利率 = 4.5%÷(1-10%)×100% = 5%
補償性余額是銀行要求企業保持借款額一定比例的存款金額不能動用,由於這部分金額一直存在銀行,相當於「抵押」給銀行了,降低了銀行的風險,到期時這部分資金可以用於歸還部分銀行存款,對銀行做一定的補償。
行政徵收是帶有強制性的,只有國家才能進行徵收,徵收後標的物的權屬將由集體或個人所有改變為國家所有,被徵收方即是特定的相對人,需要按照徵收的相關補償標准進行補償。
例子:修建高速公路,需徵收某縣某鄉某村某農戶的自有住房,則某農戶為「特定的人」,而某村的其他未在徵收范圍內的農戶並不是徵收對象,所以不是「面向社會普遍實施」;受損失的只是某農戶,因此補償款只能給被徵收的某農戶,其他農戶不能領取補償。
③ 補償性余額名詞解釋
補償性余額又稱為最低存款余額,是指企業向銀行借款時,銀行要求借款企業以低息或者無息形式,在銀行中按貸款限額或實際使用額保持一定百分比的最低存款余額。最低存款余額一般占借款額的10%左右。
拓展資料:
一、通用余額和專用余額的區別主要有三點:
1.來源不同:通用話費余額一般是繳納的現金話費,專用話費余額一般是參加各種優惠營銷活動而獲得的話費;
2.范圍不同:通用話費余額一般可以消費除支付類業務以外的所有費用,包括月租費,市話費、長話費、漫遊費、增值業務費等;專用話費余額只能消費專款賬本指定的一款或多款業務;
3.時效不同:專用話費余額一般設有有效期,只能在有效期內使用;通用話費余額一般不限制有效期。
二、「通用余額」指的手機話費余額,贈送的話費或者預存的話費,就是為專款余額,專款余額是按月分批次返還到通用話費余額中。通用余額這些錢可以用做簡訊費、上網費、話費等,專用余額只能用於某個業務,比如簡訊專用、最低消費專用等。
三、手機話費通常是指電話的預存費用,當話費余額不足時,就會造成停機現象,會導致服務商無法繼續為用戶提供服務,電話不能使用。有時也指電話消費的費用,故話費泛指預存或消耗的費用。移動、聯通、電信等如果欠費,可以去手機卡運營商的營業廳充值,也可以選擇在在網上充值話費,一般會有0.5-1%的優惠,但不能參加實體店或營業廳的各種活動。
四、手機話費余額怎麼用掉
1.到營業廳辦理話費轉移。可以帶上本人身份證到當地營業廳辦理轉移手續,將剩餘的話費轉移到新的手機卡上。
2.可以用來充值虛擬的產品。QQ有很多增值服務是需要費用的,可以開通QQ音樂會員、綠磚、黃磚等。
3.在網上選擇可以用話費支付的商品。有一些平台是可以選擇用話費支付商品費用的,選購一些需要用到的商品購買,這樣就不用浪費錢了。
4.可以將手機卡轉讓給別人。看看周邊朋友誰需要的,可以轉讓出去,然後讓他將余額里的錢返還給你。
5.開通其他的業務。可以辦理開通額外的增值服務,如流量上網套餐,優酷會員,音樂鈴聲等等。
④ 銀行貸款要求
(一)借款人所需條件
1、年齡在18-60歲的自然人(港澳台,內地及外籍亦可);
2、具有穩定職業、穩定收入,按期償付貸款本息的能力;
3、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲。
(二)借款人應提供的材料
1、夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本;
2、結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份;
3、收入證明(銀行指定格式);
4、所在單位的營業執照副本復印件(加蓋公章);
5、資信證明:包括學歷證,其他房產,銀行流水,大額存單等;
6、如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。
三、銀行貸款的信用條件
1、信貸額度
信貸額度是借款人與銀行在協議中規定的允許借款人借款的最高限額。
2、周轉信貸協定
周轉信貸協定是銀行從法律上承諾向企業提供不超過某一最高限額的貸款協定。
3、補償性余額
補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比(一般為10%至20%)計算的最低存款余額。
法律依據:《中國農業發展銀行貸款管理制度》第七條借款人應當具備下列基本條件:
(一)認真執行國家糧棉油購銷政策,烙守信用;
(二)經工商行政管理機關核准登記的企業法人;
(三)在農發行開立基本存款賬戶,同時開立收購資金存款賬戶、應付利息存款賬戶、財務資金存款賬戶等專用存款賬戶(簡稱「一基三專」賬戶,下同),並按規定使用;
(四)有固定的經營場所;
(五)按規定及時向開戶銀行(以下簡稱開戶行)提供真實的財務和統計資料,並接受其信貸管理和監督。
《中國農業發展銀行貸款管理制度》第十四條貸款申請:
借款人依據國家法律、法規和有關政策規定從事購銷和儲備業務以及維護和修建倉儲設施等,因自有資金不足,可向開戶行申請借款,並提供相應的貸款申請依據。
《中國農業發展銀行貸款管理制度》第十五條貸款受理及調查:
開戶行收到借款人貸款申請後,及時提出是否受理的意見。對同意受理的貸款申請,應及時確定貸款調查人進行貸款調查,並提出是否貸款、貸款金額、貸款期限、貸款方式等方面的意見。貸款調查人對辦理貸款所需各項資料的真實性負責。
《中國農業發展銀行貸款管理制度》第十六條貸款審查:
開戶行信貸部主任(或經理)一般為貸款的審查人。貸款審查人應核實貸款調查人提供的各項資料的真實性和完整性,並對調查人提出的貸款意見作出審查結論,報審批人審批。貸款審查人對調查人所提供資料的准確性和完整性負責。
《中國農業發展銀行貸款管理制度》第十七條貸款審批:
貸款實行審批授權管理,各級行貸款審批人在授權的許可權內對各類貸款進行審批。
⑤ 銀行貸款還完後,還有什麼手續嗎
銀行貸款還完之後,如果辦理的是房貸、車貸的話,就需要辦理貸款結清證明。除此之外,因為房貸、車貸基本都是抵押貸款,所以人們在辦理了貸款結清證明之後,就還需要帶上貸款結清證明去當地房地產管理部門或車管所辦理解除抵押手續。而在解除了抵押之後,就可以辦理房產過戶/車輛過戶手續了。
拓展資料
銀行貸款是指銀行根據國家政策,以一定的利率將資金貸放給資金需要者,並約定期限歸還的一種經濟行為。
銀行貸款一般要求提供擔保、房屋抵押、收入證明、個人徵信良好,才可以申請。
信用條件
1、信貸額度
信貸額度是借款人與銀行在協議中規定的允許借款人借款的最高限額。
2、周轉信貸協定
周轉信貸協定是銀行從法律上承諾向企業提供不超過某一最高限額的貸款協定。
3、補償性余額
補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比(一般為10%至20%)計算的最低存款余額。
房貸,也被稱為房屋抵押貸款。房貸,是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請,並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件,銀行經過審查合格,向購房者承諾發放貸款,並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同,辦理房地產抵押登記和公證,銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
如何還貸更經濟?
兩種還款方式相比,在全期還款的條件下,「等額本息還款法」所要支付的利息要高於「等額本金還款法」。
但是並非所有的人都應該選擇「等額本金還款法」來還貸,還要結合自身的財務狀況。
對於高薪人群和收入多樣化的人群,可以採用「等額本金還款法」;
如果現金實力較為雄厚,但卻沒有提前還款的意願,可以採用「等額本金還款法」還貸,隨著時間的推移,每期還款逐漸減少,這種還款方式雖然前期資金壓力較大,但可減輕日後壓力。
如果是公務員、普通教師、一般研究人員,或者工作四平八穩,或者要求生活簡單,建議選擇「等額本息還款法」,因為這種還款方式各期還款額相等,有利於更好的提前安排自己的生活。
另外要記得,要提前還貸,已支付的利息是不退還的,如果要有提前還貸打算的朋友,要綜合考慮已還本息與提前還貸時需要一次償還本金數加總後的金額,再來選擇「等額本金還款法」還是「等額本息還款法」。
另外,想要提前還貸的朋友,也要考慮提前還貸的機會成本。
⑥ 補償性余額的含義是什麼
補償性余額是指企業在向金融機構申請貸款時,銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。補償性余額的利率的計算公式為:補償性余額貸款實際利率 = 名義利率/(1-補償性余額)。
⑦ 補償性余額怎麼計算
補償性余額怎麼計算
補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比(一般為10%至20%)計算的最低存款余額。那麼補償性余額怎麼計算?下面是我整理的相關解答,歡迎大家參考!
內容
銀行要求的補償性余額的數量主要受信貸市場競爭的影響。如果信貸市場供大於求,那麼在簽訂貸款協定時,借款者可能會處於有利的地位,補償性余額可能就較小;反之,借款者就可能不得不接受較高的補償性余額。從銀行的角度講,補償性余額可以降低貸款風險,補償以後可能遭受的貸款損失。而且,企業在銀行中保持這些低息或無息的存款,增加了銀行從貸款中獲得的實際利息。從借款企業的.角度講,補償性余額則提高了借款的實際利率,減少了借款的實際可使用數量。
如果銀行要求的補償性余額存款高於企業通常所維持存款水平,則補償性余額條款將提高企業的借款成本。
補償性余額怎麼計算
補償性余額有助於銀行降低貸款風險,補償其可能遭受的風險;對借款企業來說,補償性余額則提高了借款的實際利率,加重了企業的利息負擔。
補償性余額的利率計算
補償性余額貸款實際利率 = 名義利率/(1-補償性余額)
例1:企業採用補償性余額借款1000萬元,名義利率為12%,補償性余額比率為10%。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×(1-10%)=900萬元,實際利率=年利息/實際可用借款=名義利率/(1-補償性余額比率)=12%÷(1-10%)=13.33%
例2:某企業按年利率4.5%向銀行借款200萬元,銀行要求保留10%的補償性余額,則該項貸款的實際利率為多少?
實際利率 = 4.5%÷(1-10%)×100% = 5%
⑧ 補償性余額的計算公式
補償性余額計算公式是:補償性余額貸款實際利率=名義利率/(1-補償性余額比率)。補償性余額是銀行賬戶必須要擁有的最低金額,它是用於抵消銀行在設立貸款時,所需要的成本消費。對借款企業來說,補償性余額的方式不會加劇企業的利息,但是會提高利率,所以企業實際貸款的總額會減少。
補償性余額又稱為最低存款余額,是指企業向銀行借款時,銀行要求借款企業以低息或者無息形式,在銀行中按貸款限額或實際使用額保持一定百分比的最低存款余額。最低存款余額一般占借款額的10%左右。
【拓展資料】
補償性余額是貸款發放銀行要求借款企業以低息或者無息的形式,按貸款總額或實際借用額一定百分比(一般為10%至20%)的貸款額存入貸款發放銀行當中。補償性余額有助於銀行降低貸款風險,補償其可能遭受的風險;對借款企業來說,補償性余額則提高了借款的實際利率,企業交付的利息不變,到賬的實際貸款總額減少,加重了企業的財務負擔。
銀行要求的補償性余額的數量主要受信貸市場競爭的影響。如果信貸市場供大於求,那麼在簽訂貸款協定時,借款者可能會處於有利的地位,補償性余額可能就較小;反之,則借款者就可能不得不接受較高的補償性余額。
從貸款人角度來考察,貸款風險是指貸款人在經營貸款業務過程中面臨的各種損失發生的可能性。貸款風險通常是對貸款人而言的。貸款風險是可以度量的,貸款風險具有可測性,可以通過綜合考察一些因素,在貸款發放之前或之後,測算出貸款本息按期收回的概率。
所謂貸款風險度就是指衡量貸款風險程度大小的尺度,貸款風險度是一個可以測算出來的具體的量化指標,它通常大於零小於1,貸款風險度越大,說明貸款本息按期收回的可能性越小,反之,貸款風險度越小,說明貸款本息按期收回的可能性越大。
企業採用補償性余額借款1000萬元,名義利率為12%,補償性余額比率為10%。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×(1-10%)=900萬元,
實際利率=年利息/實際可用借款
=名義利率/(1-補償性余額比率)
=12%÷(1-10%)
=13.33%
⑨ 補償余額對貸款定價的意義
補償性余額是貸款的一個類似價外條件的內容,是銀行要求貸款者在借入貸款的同時按照合同約定在銀行存入一筆活期或低息定期存款(如果貸款1000萬有10%的補償性余額,就要存100萬到銀行去,相當於用1000萬的成本貸了900萬的款)。在其它情況相同時,如果有了補償性余額,相對的名義貸款利率也就相應較低,以保證銀行貸款項目的市場競爭力。
⑩ 「補償性余額」是什麼意思
補償性余額,即企業貸款時,銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。
通過補償性余額的留存,從企業角度來講,可以增進其信用意識及積極主動還款意識,提高償債能力,但是也提高了借款的實際利率,加重了企業的利息負擔;從銀行角度來講,可以降低風險,補償可能透支的貸款損失。
補償性余額的利率計算:
補償性余額貸款實際利率= 名義利率/(1-補償性余額)
(10)貸款補償性余額擴展閱讀:
補償性存款余額
補償性存款余額是商業銀行除向企業收取貸款利息外,還往往要求後者在銀行帳戶中保持一個最低存款余額,這個余額就叫補償性存款余額。它或者同實際貸款總額成正比,或者同信貸限額成正比。
這種補償性存款余額的多少,因銀行和借款企業的不同而各異,但許多銀行要求借款企業至少必須保持相當於信貸限額15%的存款余額。銀行要求借款企業保持補償性借款余額將會提高企業的流動性。銀行在必要時,可以行使法律給予它的補償權,用借款企業的銀行存款余額來償還全部貸款或一部分貸款。