存貸款余額可以算存貸比嗎

『壹』 什麼是貸存比貸存比有什麼作用

6月30日，銀監會發布《中國銀監會關於調整商業銀行存貸比計算口徑的通知》，計算存貸比分子(貸款)時，從中扣除6項，計算存貸比分母(存款)時，增加2項。該考核辦法從2014年7月1日起實施。
那麼，什麼是貸存比？
貸存比(Loan-to-depositRatio)，顧名思義是指商業銀行貸款總額除以存款總額的比值，即銀行貸款總額/存款總額。從銀行盈利的角度講，貸存比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。
根據傳統的貨幣金融學理論，商業銀行首先吸收存款，然後據此發放貸款。根據這一理論，商業銀行每吸收100元的存款，最多隻能發放75元的貸款。
在全球主要國家(地區)中，除了中國以外，包括美國、歐洲和香港等地都沒有對貸存比提出明確要求。
貸存比有什麼作用？
一方面通過控制貸款，調控貨幣供應量，發揮貨幣政策工具的作用。當然宏觀調控作用發揮得如何，要看貸款余額與貨幣供應量的對應關系。
另一方面通過控制貸款發放數額，保證商業銀行流動性，起到微觀銀行監管作用。從銀行抵抗風險的角度來看，銀行要應付廣大客戶日常現金支取和結算，這就需要銀行留有一定的庫存現金等，如存貸比過高，這部分資金就會不足，可能會導致銀行的支付危機，嚴重的可能會引發金融危機危害到整個實體經濟。從這個角度講存貸比不宜過高。
當然這也是在特定歷史背景下的一項限制，對存貸比限制的爭議也不小，也有人建議淡化這一限制。

『貳』 貸款余額的存貸比

存貸比是銀行的考核指標之一，即貸款余額與存款余額之比不能超過75%，否則就會違規，並存在很大風險，存款余額與貸款余額之和即為存款總額，存款余額為負債指標，貸款余額為資產指標。

『叄』 貸存比是什麼 貸存比解析

1、貸存比，即銀行資產負債表中的貸款資產占存款負債的比例，又稱存貸比。

2、從銀行盈利的角度講，貸存比越高越好，因為存款是要付息的，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。

3、之前，存貸比有限制，貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規定，這對銀行放貸款有限制。最近取消了這個限制，貸款不受限制。銀行自身把控風險。

『肆』 存貸比具體計算方式

存貸比=銀行貸款總額/存款總額。

銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算，這就需要銀行留有一定的庫存現金存款准備金(就是銀行在央行或商業銀行的存款)，如存貸比過高。

這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機，如支付危機擴散，有可能導致金融危機，對地區或國家經濟的危害極大。

如銀行因支付危機而倒閉(目前我國還未發生此種情況，國外銀行這種情況很普遍)，也會損害存款人的利益。

所以銀行存貸比例不是越高越好，應該有個度，央行為防止銀行過度擴張，目前規定商業銀行最高的存貸比例為75%。

存貸比只是銀行控制風險的一個簡單指標，更復雜的指標參見巴塞爾協議II中對資本充足率和內部評級法的論述。

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降低銀行的存貸比，一方面是通過壓縮貸款，另一方面是提高存款。

創造「企業存款」已演變成很多銀行的頭等大事，但要使用傳統的拉存款辦法，恐怕在當今形勢下作用不大，通過提供一種全方位的綜合性金融服務，以此來達到爭取更多企業客戶存貸和結算的目的，這就是銀行現金管理服務。

但凡商業銀行收緊信貸規模，企業對現金管理的需求就更加迫切，尤其是集團企業。他們是銀行現金管理業務最重要的客戶群。盡管他們的絕對數量比較少，但業務額卻是銀行業務額中的「大頭」。

銀行為這些企業提供的現金管理服務，主要包括收付款管理、流動性管理等，企業獲得和保持了最佳現金流。

反過來說，這些企業多為大型集團企業，他們也為銀行提供了大量存款，這些企業通過銀行提供的現金管理服務，將旗下眾多分子公司賬戶以及巨額的存款部分或者全部轉至該銀行，對銀行的存款拉動作用十分明顯。

『伍』 存貸比是怎麼計算的

存貸比即銀行貸款總額/存款總額，從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的、盈利能力就較差。
因商業銀行是以盈利為目的的，它就會想法提高存貸比例。從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算，在就需要銀行留有一定的庫存現金存款准備金(就是銀行在央行或商業銀行的存款)，如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機，如支付危機擴散，有可能導致金融危機，對地區或國家經濟的危害極大。
所以銀行存貸比例不是越高越好，應該有個度，央行為防止銀行過度擴張，規定商業銀行最高的存貸比例為75%。存貸比只是銀行控制風險的一個簡單指標。而現在情況穩定，為了中小銀行的發展，國家現在又取消了這個限制。
總之，存貸款比例是反映商業銀行流動性風險的傳統指標。其計算公式如下：
存貸款比例=(各項貸款總額/各項存款總額)X 100%
此外，各商業銀行不同的經營方針在一定程度上也決定了該比例的大小，如強調進取的商業銀行與非進取的商業銀行相比，該比例就較高，因為前者側重於盈利性而後者更強調安全性。作為衡量商業銀行流動性風險的存貸款比例指標，也存在著一定的缺陷。
它並沒有反映出由於存貸款在期限、質量和收付方式等方面存在差異而產生的流動性風險程度，因此為更好地反映商業銀行的流動性風險程度，往往還需考核其它流動性風險指標。

『陸』 銀行一般的存貸比是多少

所謂存貸比，顧名思義是指商業銀行貸款總額除以存款總額的比值，即銀行貸款總額/存款總額。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。但是，從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算，如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機
我國的監管部門最終把紅線攔在了75%

『柒』 存貸款比率在財務報表哪裡

存貸比是指銀行貸款總額除存款總額。所謂存貸款比率，是指將銀行的貸款總額與存款總額進行對比。
企業貸款在報表中計入一般把握好以下財務指標，對企業做貸款有利：
1、凈資產與年未貸款余額比率。必須大於100%（房地產企業可大於80%）。
2、資產負債率。必須小於70%，最好低於55%。
3、流動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在150%~200%較好。
4、速動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%。
5、擔保比例。企業應該把有損失的風險下降到最低點。一般講，比例小於0.5為好。

『捌』 存貸比計算公式是什麼

存貸比=銀行貸款總額/存款總額。

在放開貸款額度和下調存款准備金之後，控制商業銀行信用擴張的最後一道屏障——存貸比指標——也在2010年新年伊始松動。

銀監會正式下發《關於調整部分信貸監管政策促進經濟穩健發展的通知》，明確表示將允許符合條件的中小銀行適當突破存貸比的限制。

形成原因：

存貸比給銀行的存貸比設定一個監管比值，這還要從銀行的盈利模式說起。因商業銀行是以盈利為目的的，它就會想法提高存貸比例，從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算。

這就需要銀行留有一定的庫存現金存款准備金（就是銀行在央行或商業銀行的存款），如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機，如支付危機擴散，有可能導致金融危機，對地區或國家經濟的危害極大。

如銀行因支付危機而倒閉，也會損害存款人的利益，所以銀行存貸比例不是越高越好，應該有個度，央行為防止銀行過度擴張，目前規定商業銀行最高的存貸比例為75%。

『玖』 存貸比是什麼意思

銀行存貸比是指銀行貸款總額/存款總額，存貸比越高，說明銀行資金得到了充足的運用，可以為銀行帶來更多的效益，但同時也會帶來較高的風險。銀行在經營過程中，不僅要達成一定的效益，也要應對客戶的取款需求，因此存貸比不宜過高也不宜過低。
拓展資料：
銀行貸款是指銀行根據國家政策，以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。
銀行貸款一般要求提供擔保、房屋抵押、收入證明、個人徵信良好，才可以申請，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。
基本定義
銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，並約定期限歸還的一種經濟行為。
貸款技巧
1.借款理由：貸款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如：良好的個人信用記錄。
2.借款金額：貸款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。
3.借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。
4.貸款償還：借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。
信用條件
1、信貸額度
信貸額度是借款人與銀行在協議中規定的允許借款人借款的最高限額。
2、周轉信貸協定
周轉信貸協定是銀行從法律上承諾向企業提供不超過某一最高限額的貸款協定。
3、補償性余額
補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比（一般為10%至20%）計算的最低存款余額。

『拾』 存貸比是什麼存貸比的松動有哪些作用

存貸比是什麼？
所謂存貸比，是指商業銀行貸款總額除以存款總額的比值。存貸比=銀行貸款總額/存款總額。《商業銀行法》規定，商業銀行存貸比最高為75%。
存貸比主要有兩個方面的作用：
一方面通過控制貸款，調控貨幣供應量，發揮貨幣政策工具的作用。當然宏觀調控作用發揮得如何，要看貸款余額與貨幣供應量的對應關系。
另一方面通過控制貸款發放數額，保證商業銀行流動性，起到微觀銀行監管作用。從銀行抵抗風險的角度來看，銀行要應付廣大客戶日常現金支取和結算，這就需要銀行留有一定的庫存現金等，如存貸比過高，這部分資金就會不足，可能會導致銀行的支付危機，嚴重的可能會引發金融危機危害到整個實體經濟。從這個角度講存貸比不宜過高。
存貸比的松動有哪些作用？
一、存貸比：沉重的鐐銬
存貸比的松動有望驅使金融機構增加對表內信貸資產的配置，為穩增長、調結構和防風險助力。首先，伴隨著房地產投資的深度調整拖累整體投資增速，消費和外需難扛大旗，實體經濟預期年化利率維持高位，穩增長實際效果差強人意。為實現全年經濟目標，適度松動信貸，利用棚改、高鐵等基建投資對沖甚至扭轉房地產投資下行趨勢是唯一的政策選項。其次，將政策性貸款(比如對小微、三農、棚改的專項貸款)不計入存貸比考核的分子中，有助於降低金融機構提供上述部門的監管成本，鼓勵和引導金融機構將信貸配置到「調結構」領域，符合政策定向寬松政策特徵。再次，127號文堵住同業業務做非標的途徑，通過將同業融資納入全行統一授信體系，計算資本和撥備，在客觀上導致金融機構表外資產的收縮，加大經濟運行中的潛在風險。通過讓非標進入表，能夠化解部分127號文政策的負面效果，而存貸比指標已成為非標進表的硬約束，存貸比松動的必要性在上升。
推動存款快速增長的外匯占款驅動因素正在減弱。過去十年，經常賬戶和資本賬戶雙順差使私人部門積累了大量的外匯資產，外匯結售匯制度導致金融機構外匯資產和人民幣存款等量增加，而一旦金融機構選擇將結匯的外匯與央行進行本幣兌換，基礎貨幣相應擴張。外匯占款成為金融機構資金來源的源頭活水，是改善貸存比指標的關鍵因素，存貸比監管對金融機構過度信貸有約束作用。時移世易，短期伴隨著人民幣雙向波動擴大，經濟下行壓力和房地產價格調整，私人部門的持匯量上升，新增外匯占款出現明顯下降。中長期伴隨著資本賬戶開放，中國人口紅利拐點，儲蓄投資差距收窄以及全球大寬松盛宴終點臨近，國際收支雙順差格局未來將出現趨勢性逆轉，外匯占款也因此對存款增長的貢獻度在減弱。在此背景之下，存貸比監管將對金融機構規模合理的信貸投放構成極大的挑戰，不利於降低實體經濟融資成本。
金融機構負債端脫媒，一般性存款轉化為同業存款，存貸比考核制約表內信貸正常增長。伴隨著中國預期年化利率市場化的進程，銀行理財、貨幣基金等金融創新快速發展，深刻地改變了居民金融資產配置行為。銀行余額已由2009年底的萬億迅速增長至萬億，貨幣基金份額在不到一年的時間已由2013年6月的3000億份額飆升至2014年4月的萬億。由於存貸比考核分母對應的是一般性存款，從一般性存款考核口徑看，其包括了單位存款、儲蓄存款、臨時存款、保證金存款和保險公司的同業存款等，非存款類金融機構同業存款並不納入一般性存款的考核口徑。未來，預期年化利率市場化大趨勢無法阻擋，隨著金融脫媒的延續，金融機構信貸服務實體經濟的能力將明顯受制於存貸比監管約束。
存貸比考核製造了非標等影子銀行業務，放大了金融風險，抬高了全社會融資成本，導致資金預期年化利率季末沖高。一方面，地方和部分產能過剩部門的財務軟約束特徵對預期年化利率不敏感，能夠承擔較高的預期年化利率，傳統行業出現明顯加杠桿行為。通過信託、券商資管和基金子公司等通道業務繞過存貸比監管導致融資鏈條被人為延長，不利於監管部門有效地控制資金流向，導致潛在的金融風險積累。此外，融資鏈條拉長使得全社會融資成本出現明顯上升，民營企業融資難問題愈加嚴峻，信貸市場出現明顯錯配，經濟結構進一步惡化。另一方面，在強勢部門高融資需求和預期年化利率不敏感特徵下，金融機構有強烈的放貸沖動，日均時點存貸比限制或已被突破。但由於存貸比監管採取的是月末和季末時點的考核方式，這也就迫使金融機構在月末季末通過高息攬存以達到監管的要求，使得月末季末銀行間流動性極度緊張，資金預期年化利率易沖高，錢荒頻發，增加了金融機構內在的脆弱性和不穩定性，從而使金融風險不斷產生和積累。
二、解鎖存貸比：助力下半年「勇奪佳績」
短期看，存貸比對信貸總量影響有限。一方面，從上市銀行的數據看，存貸比離75%的監管紅線尚有一定的距離，存貸比壓力最大的是民生和交行，高達而絕大部分上市銀行的存貸比都在70%之下，存貸比短期內還不是制約金融機構信貸類資產配置的主要約束。另一方面，根據我們草根調研的結果，金融機構提供信貸最主要的約束還是來自於央行對信貸額度的管控和資本約束，央行信貸額度不松，金融機構資本充足率得不到提高，單一的存貸比放鬆難以顯著地影響金融機構當前的信貸行為。
中期看，存貸比放鬆有助於全社會風險偏好回升。首先，對小微、三農和其他有利於經濟結構調整領域放鬆存貸比有助於引導金融機構提升對上述領域信貸資產佔比，信貸資金可獲得性增強有助於降低上述領域信用風險爆發的概率。其次，存貸比放鬆配合非標融資監管硬約束(127號文)，可以引導金融機構表內信貸承接表外融資，表外通道業務融資鏈條縮減有助於降低實體經濟融資成本，而實體經濟融資成本的下降有助於社會整體風險偏好轉暖。再次，下半年經濟要「勇奪佳績」必須伴隨著更大的政策支持力度，這意味著信用端將逐步松綁，央行對信貸額度的控制有望松動，優先股也有望發行補充金融機構資本金，存貸比放鬆降低表內資產監管成本，提升表內信貸類資產吸引力，信貸投放有助於經濟企穩和風險偏好的釋放。
總體看，存貸比松動和其他松綁信貸端的政策將逐步修正機構對未來經濟最為悲觀的預期，金融機構信貸類資產配置意願增強也意味著銀行間流動性最為寬松的時代已接近尾聲，預期年化利率品的牛市步入下半場，轉債和高預期年化預期收益產業債配置價值更佳。