2018工商銀行貸款余額是什麼

⑴ 工商銀行個人信用貸款

工銀融e借為工行個人信用貸款，無抵押、無擔保、純信用，自助渠道申請額度最高可達20萬，貸款期限最長一般2年，部分客戶可享受更長期限。實際辦理利率請以申請時渠道展示為准。您可登錄工銀e生活app，通過「金融-融e借」查詢是否符合條件以及具體可貸額度。

（作答時間：2019年7月8日，如遇業務變化請以實際為准。）

⑵ 工商銀行商貸怎麼首頁顯示還款金額

如何查詢貸款信息？
如辦理貸款的儲蓄卡已開通網上銀行，請您登錄網銀，選擇「最愛-貸款-我的貸款」功能，查詢您在我行辦理貸款的信息，如：貸款總金額、還款日期、貸款期限和還款計劃等。查看詳情>>
工行房貸還款怎麼查詢
目前工行個人貸款查詢有三種方式：網上銀行查詢、電話銀行查詢、銀行網點查詢。1.網上銀行查詢流程如下： 登陸個人網上銀行→點擊「分行特色」→個人貸款信息查詢（查詢當年還款計劃、查詢歷史還款記錄、我的個人信息調整）查看詳情>>
網路金融頻道－電子銀行產品欄目－貸款服務
... 個人信用貸款、個人房屋抵押貸款和個人經營貸款申請；質押貸款申領；提前還款、逾期還款、自動放款、自動還款；貸款查詢以及質押物解押和質押物置換功能的業務。查看詳情>>
如何查詢工行的貸款還款明細？
查詢工行的貸款還款明細有兩種方法分別是：第一種是去櫃台查詢：貸款者可以帶上身份證到貸款行網點查詢，請營業員幫助查詢。 第二種：網銀查詢。 網銀查詢的具體步驟如下： 1、在桌面上找到瀏覽器。 2、打開瀏覽器在瀏覽器的搜索框中輸入中國工商銀行。 3、打開如圖所示的官網。 4、點擊頁面中的存款與貸款。 5、點擊我的貸款即可查詢到還款明細。 本回答被網友採納 已贊過已踩過 你對這個回答的評價是？ 評論收起 陌默無文cqn 2018-10-24 ·TA獲得超過1.3萬個贊 知道答主 回答量：2 採納率：0% 幫助的人：894 我也去答題訪問個人頁 關注 展開全部 沒有專門的房貸還款記錄，可查詢列印工行明細賬，在每月固定的那一天查看還款本金和還款利息。查看詳情>>
融e借在疫情時期如何還款？
自2020年2月13日起，我行提供31天的延期還款服務（最後一期除外），如在寬限期內扣款成功，視同正常還款，延期待扣期間不計罰息、不上報逾期徵信，僅收取正常貸款利息 ...查看詳情>>
如何查詢工商銀行的房貸還款記錄
目前工行個人貸款查詢有三種方式：網上銀行查詢、電話銀行查詢、銀行網點查詢。 1.網上銀行查詢流程如下： 登陸個人網上銀行→點擊「分行特色」→個人貸款信息查詢（查詢當年還款計劃、查詢歷史還款記錄、我的個人信息調整） 2.電話銀行查詢流程如下： 撥打工行電話銀行95588→個人客戶請按1→輸入客戶編號或存摺號或卡號→個人貸款信息查詢請按7→個貸信息查詢請按2→輸入還款賬號及密碼（住房貸款請按1、汽車貸款請按2、消費貸款請按3、經營貸款請按4） 3.銀行網點查詢。 本回答被網友採納 更多回答（4） 其他類似問題 2010-06-30 工行房貸還款記錄怎樣查詢？ 106 2018-02-05 工行房貸還款怎麼查詢 76 2017-02-16 網上工商銀行怎麼查詢房貸還款信息 11查看詳情>>
網上還貸
您可通過網上還貸業務實現在網上辦理信用貸款還款和相關查詢的功能。通過網上提交還款指令後，工行實時扣劃借款人結算戶同時沖減貸款賬戶的指定借據並進行利息處理， ...查看詳情>>
工商銀行怎麼查詢貸款還款余額
A. 如何查詢工商銀行的房貸還款記錄 一般來說，查詢方式有三種： 第一種:櫃台查詢 貸款者可以帶上身份證到貸款行網點查詢，請營業員幫助查詢，這樣不僅能查出貸款余額，還可以讓銀行列印自查詢後一年之內的還款計劃表。也可將卡插入自助查詢列印機，輸入卡密碼，選擇查詢個人明細，在 ...查看詳情>>
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工商銀行如何在線查詢貸款信息？
注冊完成後，點擊首頁的登錄按鈕，輸入剛剛注冊的帳號信息，進入個人網上銀行首頁。 4/6 在個人銀行的首頁，我們可以看到「貸款」的按鈕，點擊進入即可看到自己的基本貸款信息。 查看剩餘1張圖 5/6 如果需要查看貸款信息詳情的話， 點擊後面的「詳情」按鈕即可查詢到還款號、日期等信息。 6/6 最後，如果想查詢自己的還款明細，就可以點擊後面的「明細」，並輸入希望查詢的時間段，即可查詢到貸款的還款明細。 查看剩餘1張圖 注意事項 在注冊登陸的時候，網站會提醒是否安裝插件，這里建議安裝防釣魚插件。 工商銀行 貸款 編輯於2017-12-22，內容僅供參考並受版權保護 贊 踩 分享 閱讀全文 信用 查詢 -個人 信息 -失信記錄 查詢 根據文中提到的貸款為您推薦查看詳情>>
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工行房貸還款記錄怎樣查詢？
請您登錄工行手機銀行，選擇「最愛-我的賬戶」，點擊對應賬戶下方的「查詢明細」功能查詢以前的還款記錄。 如需查詢還款計劃等其他信息，可登錄工行手機銀行，選擇「最愛-貸款-我的貸款」功能，查詢您在工行辦理的貸款信息。 （作答時間：2019年6月12日，如遇業務變化，請以實際為准。 詳情 在線客服 官方服務 官方網站 工銀信用卡 ETC 優惠活動 理財試算 外匯行情 已贊過已踩過 你對這個回答的評價是？ 評論收起 度小滿有錢花 2018-11-28 ·網路認證:優質財經領域創作者 度小滿有錢花 「有錢花」是原網路金融信貸服務品牌（網路有錢花），提供面向大眾的個人消費信貸服務，打造創新消費信貸模式。 有錢花運用人工智慧和大數據風控技術，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯網信貸服務。 向TA提問 關注查看詳情>>
網路金融頻道－企業電子銀行產品欄目－貸款業務查詢
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工商銀行查詢每月貸款還款金額
工行房貸查詢-工商銀行幫助中心官網 『貳』 如何查詢工行的貸款還款明細 1、首先登陸網銀，輸入用戶名等登陸。如下圖所示： 『叄』 怎麼查詢在工商銀行應還款金額 請銀行列印還款計劃表即可知道 『肆』 工行房貸還款怎麼查詢 一般來說，查詢方式有三種：查看詳情>>
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工商銀行個人住房貸款余額查詢
工行個人貸款查詢有三種方式：網上銀行查詢、電話銀行查詢、銀行網點查詢。 1.網上銀行查詢流程： 登陸個人網上銀行→點擊「分行特色→個人貸款信息查詢。 2.電話銀行查詢流程： 撥打工行電話銀行95588→個人客戶請按1→輸入客戶編號或存摺號或卡號→個人貸款信息查詢請按7→個貸信息查詢。 3、銀行網點查詢： 帶有效身份證和工行卡直接前往工行網點進行查詢。 三 工行房貸還款怎麼查詢 一般來說，查詢方式有三種： 第一種:櫃台查詢 貸款者可以帶上身份證到貸款行網點查詢，請營業員幫助查詢，這樣不僅能查出 貸款余額 ，還可以讓銀行列印自查詢後一年之內的還款計劃表。 也可將卡插入自助查詢列印機，輸入卡密碼，選擇查詢個人明細，在鍵盤左下角按下清出鍵，然後按數字鍵盤，輸入起始年月日，查詢。 第二種：網銀查詢查看詳情>>

⑶ 工商銀行的主要業務

中國工商銀行的基本業務主要有六大塊：銀行卡業務、電子銀行、電話銀行、公司金融、個人金融和金融衍生。
一、銀行卡的業務
工商銀行是國內最大信用卡發卡行及信用卡品牌最齊全的發卡行之一。陸續推出歐元信用卡、牡丹運通商務卡、牡丹銀聯卡、牡丹運動卡、新版牡丹交通卡等新產品；推進營業網點服務體系、VIP客戶服務中心等渠道建設；積極選擇境外機構代理發卡，進一步加強與國際卡組織合作。
2007年末，信用卡發卡量2，338萬張，實現消費額1，619億元，繼續保持發卡量及消費額雙領先的市場地位。信用卡透支余額82.41億元，增長59.5%。
截至2009年末工商銀行信用卡發卡量超過了5200萬張，一年增加了近1300萬張，增幅高達33%，不僅繼續穩居國內信用卡第一發卡銀行的地位，更在一年內連續超越美國發現卡、美國運通和第一資本三家世界級信用卡巨頭，完美實現「三級跳」，成為僅次於摩根大通、美洲銀行和花旗集團的全球第四大信用卡發卡行。建立以借記卡為平台的個人金融服務模式；憑借牡丹靈通卡一卡多戶、一卡多能的優勢，加強營銷渠道整合；發揮牡丹靈通卡支付結算作用，分流櫃面壓力。2007年末，借記卡發卡量1.87億張，增加858萬張，年消費額4，543億元，增長71.4%。
工商銀行積極推動晶元卡的推廣應用，截至2012年5月末，工商銀行各類晶元卡的發行量已超過550萬張，穩居國內同業首位。其中晶元信用卡發卡量達538萬張，較年初增長111萬張，增幅為26%，理財金賬戶晶元卡等晶元借記卡發卡量近13萬張。同時，工商銀行還下大力完善晶元卡受理環境，工商銀行90%以上的自助機具都可以受理晶元卡，為晶元卡的進一步普及奠定了堅實的基礎。
二、電子銀行
電子銀行業務繼續在渠道、產品、客戶和市場品牌方面保持市場領先地位。2007年末，已有4，013家網點建立了電子銀行服務區；電子銀行客戶數8，096萬戶；交易額實現跨越式增長，達102.88萬億，增長127.5%；業務筆數佔全行業務筆數37.2%，分流櫃面業務作用進一步增強。
三、電話銀行
上世紀90年代，工行就在全國率先推出了統一的電話銀行服務，並成功樹立了工行電話銀行的良好服務形象。工商銀行的95588客服熱線[32] ，服務廣大對公和對私客戶。市民無論何時何地，只需撥打就可通過身邊的電話，輕松享受到銀行一系列方便、快捷、365天每天24小時的全天候金融服務。
一、解答營業的網點及營業時間。
二、解答電話銀行及網上銀行的相關業務。
三、解答信用卡業務咨詢。
四、解答求決類咨詢。
工行電話銀行不僅業務種類繁多，功能強大，而且具有鮮明的時代特徵和超群的科技優勢。
1． 使用簡單，操作便利：工行電話銀行將自動語音服務與人工接聽服務有機結合在一起，您只需通過電話按鍵操作，就可享受自助語音服務和溫馨人工服務的完美統一。
2． 手續簡便，功能強大：工行電話銀行申辦方便，您只須攜帶本人有效證件及工行存摺或銀行卡到網點就可辦理開戶申請手續，享受賬戶管理的方便和投資理財的高效服務。
3． 成本低廉，安全可靠：工行電話銀行可以辦理櫃面及網上大部分業務，既節省時間，又降低成本。同時，工行採用最先進的計算機電話集成技術，讓您用得安心，用得放心。
4． 號碼統一，全國漫遊：工行電話銀行在內地各省市的服務號碼均為95588，在香港為21895588。選擇異地漫遊，即可漫遊回居住地區的電話銀行，使您無需再承擔長途電話費用。
(1) 櫃面注冊：您只要攜帶本人有效身份證件及本地工行銀行卡到網點辦理，填寫《中國工商銀行電子銀行個人客戶注冊申請表》開通電話銀行。
(2) 電話自助注冊：您只要擁有工行銀行卡及活期存摺，即可通過95588語音提示或人工服務自助申請注冊電話銀行。
四、公司金融
工商銀行是中國最大公司銀行，截至2010年末，擁有412萬公司客戶。
中國工商銀行公司業務
堅持信貸穩健發展，保持中國第一信貸銀行地位。持續加強對重點產業和重點區域的信貸投放，積極推進「綠色信貸」建設，豐富融資產品。2007年末，境內公司貸款余額29，149.93億元，增長15.2%；境內公司存款余額34，026.83億元，增長20.1%。[35]
加強融資產品創新，完善金融產品聯動營銷機制，為中小企業提供綜合化金融服務。2007年末，境內有融資余額的小企業客戶數44，963戶，比年初增長23.3%。擁有28家國內代理合作保險公司、98家第三方存管業務合作券商、73家國內代理行，銀保代理業務規模繼續保持市場領先，銀證、銀期、同業及財政合作等機構業務全面深入發展。
五、個人金融
工商銀行堅持以市場為導向，以客戶為中心，加快業務創新，改進客戶服務，著力打造中國「第一零售銀行」，榮獲新加坡《亞洲銀行家》雜志「中國最佳國有零售銀行」 獎項。
堅持以維護和發展優質客戶為重點，加快儲蓄產品種類和工具創新，推動儲蓄存款與各類理財業務協調發展，2007年末境內儲蓄存款余額32，440.74億元。
大力發展以個人住房、個人消費和個人經營貸款為主體的個人貸款業務，提升「幸福貸款」品牌市場價值。2007年末，境內個人貸款余額7，521.13億元，個人貸款市場佔比排名第一。
推動個人理財產品銷售量連創新高。陸續推出多款新股申購型、基金優選類、代客境外理財等產品，滿足個人投資者不同需求。2007年共推出人民幣理財產品35期、外幣理財產品24期，累計銷售額1，544億元，繼續穩居同業首位；代理銷售各類理財產品9，643億元，增長200.7%，基金代銷額、基金存量、客戶數量等多項指標、代銷銀行保險產品市場份額、國債銷售額均穩居同業第一。境內實現各類個人理財產品銷售共計11，187億元，增長182.4%。
作為工商銀行定位中高端個人客戶的專屬品牌，「理財金賬戶」[36] 服務不斷升級。客戶數已達302萬戶。截至2007年末，擁有貴賓理財中心1，112家，95588電話銀行、網上銀行等電子渠道開通專屬通道，提供專屬服務；開展「財富驛站」主題營銷活動，提供增值服務；金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）數量分別達到5，083人和861人，同業佔比27.2%和38.1%，穩居國內同業首位。
六、金融衍生
工商銀行把發展資金業務作為推進經營轉型和培育未來市場競爭力的戰略重點，不斷提高在境內外各類金融市場運作本外幣資金的能力和水平。
2007年，境內機構人民幣融入融出量累計達60，967億元，增長27.6%，其中融出資金41，133億元，融入資金19，834億元。全年外幣貨幣市場交易量8，682億美元，增長43.5%。
作為銀行間市場做市商，進行雙邊報價債券品種囊括全部5個期限、三類信用等級的債券，日常報價券種達12隻；櫃台市場做市報價債券達33支，2007年櫃台記賬式債券交易量15.3億元，市場佔比繼續保持第一。全年人民幣交易類債券買賣成交量首度突破2萬億元。外幣債券全年累計完成交易量51.2億美元。
人民幣債券投資以防範利率風險為重點，主要參與投資中短期人民幣債券。2007年末，人民幣銀行賬戶債券投資余額28，585.54億元。面對美國債券市場因次按危機引起的劇烈動盪，積極調整外幣債券投資組合，推動投資收益顯著提升。
工商銀行為客戶提供即期結售匯、遠期結售匯、人民幣外匯掉期等人民幣外匯交易產品，代客24小時外匯交易、外匯遠期、掉期、期權及其他金融衍生工具交易等外匯交易產品服務，同時代客開展多種本外幣理財和資產負債管理業務，並為個人客戶提供賬戶黃金交易服務。2007年代客外匯資金交易量2，758.31億美元。

⑷ 工商銀行和中國銀行哪家實力強

毫無疑問，如果從綜合實力來看的話，工商銀行肯定要比中國銀行強很多，不過中國銀行在國際業務上相對比工商銀行要強一些。

工商銀行和中國銀行都是四大國有控股四大銀行之一，都是我國銀行業的中堅力量，而且兩者的規模都很大，在世界都可以排上號。但如果要單獨把工商銀行跟中國銀行拿出來對比，那目前中國銀行暫時還不是工商銀行的對手，這一點可以通過對比兩者的一些數據看出來。

1、資產規模

截止2018年末，工商銀行資產規模為27.7萬億人民幣，同期中國銀行的資產規模是21.26萬億。比工商銀行少6.44萬億。

2、營業收入

2018年工商銀行營業收入7737.89 億，排名銀行業第一名，而同期中國銀行營業收入為5038.06億元人民幣，比工商銀行少2699.83億；

3、凈利潤

2018年工商銀行凈利潤2987億元，排名全國第一；而同期中國銀行凈利潤是1924.35億元，比工商銀行少1062.65億。

4、存款規模

截止2018年末工商銀行存款余額21.4萬億，2018年工商銀行一般性存款增加1.45萬億元，存款余額及增量均穩居市場第一；而同期中國銀行的貸款余額是14.88萬億，比工行少6.52萬億。

5、貸款規模

截止2018年末工商銀行貸款余額15.4萬億，2018年工商銀行一般性存款增加1.45萬億元，存款余額及增量均穩居市場第一；而同期中國銀行的貸款余額是11.8萬億，比工行少4.6萬億。

通過上面的數據對比之後我們可以看出，工商銀行在大部分指標上都是比中國銀行要強，而中國銀行在境外業務上仍然是目前國內最強的銀行，工行都比不了。

⑸ 中國銀行和中國工商銀行哪個好

具體情況具體分析，這個無好壞之分，只是看哪一個銀行對自己更有利
中行和工行都是五大銀行（招行、農行、建行、工行、中行）之一，沒有誰好誰不好之說，可以選擇一個就近的、辦理業務方便的銀行。 中國銀行股份有限公司（簡稱中銀或中行，港交所：3988、上交所：601988、OTCBB：BACHY），是中國大陸的一家綜合性商業銀行，成立於1912年2月5日的上海，是中國歷史最悠久的銀行。目前，中國銀行總部設在北京，和中國工商銀行、中國農業銀行和中國建設銀行並稱中國大陸的四大國有商業銀行，是全球市值第三大的銀行。主要經營商業銀行業務，包括公司金融業務、個人金融業務和金融市場業務等多項業務。 中國工商銀行（全稱：中國工商銀行股份有限公司）成立於1984年，是中國五大銀行之首，世界五百強企業之一，擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業銀行。中國工商銀行是中國最大的國有獨資商業銀行，基本任務是依據國家的法律和法規，通過國內外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業生產和技術改造，為我國經濟建設服務。
工商銀行和中國銀行，都是我國大型銀行，都在六大銀行之列，六大銀行為工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行。
截至2018年底，其中工商銀行總資產為27.7萬億，中國銀行的總資產為21.27萬億，工商銀行總資產遠高於中國銀行，整體實力強於中國銀行。

從營收和利潤來看，工商銀行全年實現營收7251.21億元，凈利潤2976.76億元。中國銀行全年實現營收5041.07億元，凈利潤1800.86億元。同樣，工商銀行業務規模和盈利能力還是強於中國銀行的。

從網點數量來看，工商銀行2018年末，營業網點16004個，自助銀行2786個。自動櫃員機89646台。中國銀行2018年末，中國內地商業銀行機構總數10726家。
如果僅僅是從工商銀行和中國銀行兩家銀行來看的話，工商銀行實力強於中國銀行，網點數也優於中國銀行，選擇工商銀行更合適。

不過工商銀行和中國銀行，這兩家銀行本身業務也有一定的區別，工商銀行商業貸款、住房貸款業務較重佔比，而中國銀行包括外匯業務等國際業務發較好（近些年中國銀行正在進行海外擴張），需要看自己具體的業務需求來選擇，另外中國銀行的對公歸集業務也強於工商銀行，如果是公司存款，則中國銀行相對更有優勢。
不過對於普通人而言，其實把錢存工商銀行還是中國銀行，區別都不大，50萬元以內都可以受到存款保險條例的保障，網點因素也已經不是首要因素，因為現在網路技術發達，各銀行都在發展手機銀行，線下網點整體呈現減少趨勢，大部分業務都可以通過線上完成。最主要的還是考慮存款利率的差異。

也就是說，哪家銀行給出的利率較高，就選擇哪家。因為就算是相同銀行，不同區域、不同網點實際利率都會有差異，首要考慮的就是利率因素。不過大型銀行相對利率都不會較高，不一定非要二選一，對於其他銀行能給出更高的利率，也是可以選擇的。

⑹ 工商銀行貸款利率2018

請您編輯簡訊「DKLL」發送到95588，即可查詢貸款利率。
溫馨提示：如需了解歷史利率，還請通過我行門戶網站查詢。

⑺ 工商銀行近三年財務分析2018-2020

城商行優等生上海銀行2018年至2020年不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，連續3年上升，撥備覆蓋率分別為332.95%、337.15%、321.38%，連續3年呈下降趨勢。
本刊特約作者 劉鏈／文
4月24日，上海銀行發布2020年業績報告，根據年報，2020年，上海銀行實現營業收入507.46億元，同比增長1.90%；實現歸母凈利潤208.85億元，同比增長2.89%。
截至2020年末，上海銀行資產總額達到2.46萬億元，比2019年年末增長10.06%；存款總額達到1.3萬億元，比2019年年末增長9.37%；貸款總額達到1.10萬億元，比2019年年末增長12.92%。
2018年至2020年，上海銀行的不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，連續3年上升，在資產質量方面的表現不容樂觀；與此同時，撥備覆蓋率分別為332.95%、337.15%、321.38%，連續3年呈下降趨勢。
業務增速方面的表現同樣差強人意，2018年至2020年，上海銀行的營收增速分別為32.49%、13.47%、1.90%，凈利增速分別為17.65%、12.55%、2.89%，下滑趨勢非常明顯。
這里有一點需要格外注意，那就是上海銀行2020年四季度的凈利潤同比增長48.11%至58.33億元。一般而言，銀行業第四季度的凈利潤要低於前三季度的均值，上海銀行2020年前三季度的凈利潤同比下降7.99%，也就是說，上海銀行在第四季度的凈利潤回補了前三個季度，使得2020年全年凈利潤止跌回升。要做到這一點實屬不易，看來上海銀行為了凈利潤增速為正也是「拼了」。
上海銀行於2016年在上交所登陸，上市後資產規模擴張迅速，在城商行中僅次於北京銀行。截至2020年年末，資產總額達到2.46萬億元，同比增長10.06%；負債總額為2.27萬億元，同比增長10.26%。值得注意的是，在資產負債規模增長的同時，上海銀行的資產質量卻面臨一定的風險。
截至2020年年末，上海銀行不良貸款余額達到134.01億元，同比增加21.48億元。回顧過去兩年的數據發現，截至2018年年末、2019年年末、2020年年末，上海銀行的不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，已經連續3年呈上升趨勢，這足以說明其內部風險管控存在較大的問題和不足。此外，截至2020年年末，上海銀行撥備覆蓋率為321.38%，較上年末下降了15.77個百分點。
而在資本管理方面，截至2020年年末，上海銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.34%、10.46%、12.86%。其中一級資本充足率已連降3年，2018年年末、2019年年末分別為11.22%、10.92%；核心一級資本充足率自上市以來就一直處於下滑的狀態，2016年至2020年，上海銀行的核心一級資本充足率分別為11.13%、10.69%、9.83%、9.66%、9.34%。
面對資本充足水平的持續下滑，上海銀行資本融資提上日程。2021年1月25日，上海銀行公開發行人民幣200億元A股可轉換公司債券。上海銀行在公告中稱，所募集資金在扣除發行費用後，將用於支持該行未來業務發展，在可轉債轉股後按照相關監管要求用於補充本行核心一級資本。
綜合上述分析再來看上海銀行2020年年報，在營收同比僅微增1.90%的情況下，上海銀行還能實現凈利潤同比增長2.89%，確實需要下很大的工夫才能做到。盡管2020年年報最終將營收和凈利潤增速保持在正增長的區間，但毋庸置疑這樣的正增長已經岌岌可危，大不如前。財經網金融梳理發現，上海銀行2018年至2020年營業收入和凈利潤同比增長率已連續3年下滑，足以表明其業績增長明顯乏力。未來如果沒有更好盈利能力和風控能力，業績增速轉負也並非不可能。
業績靠撥備釋放轉正
平安證券認為，上海銀行2020年實現歸母凈利潤同比增長2.9%，利潤重回正增長，盈利增速從2020年前三季度的-8.0%一舉實現全年業績增速的回正，而且四季度單季實現利潤增速48.1%，利潤增速的大幅提升除了與營收增速的小幅提升有關外，更多應該歸因於撥備計提力度下降所帶來的盈利釋放。也就是說，撥備釋放成為上海銀行2020年業績正增長的最大彈性因素。
2020年，上海銀行實現營收同比增長1.90%，營收增速穩中有升，前三季度為-0.9%，四季度單季營收增速為10.8%。分結構來看，上海銀行2020年全年凈利息收入增速為14.6%，與前三季度18.5%的增速相比有所下降；手續費及傭金凈收入同比增長9.5%，與前三季度7.3%的增速相比略有提升。
不過，需要注意的是，由於上海銀行在2020年年報中調整了信用卡業務收入的核算口徑，將分期收入從手續費收入調整為利息收入，因此對收入結構產生一定的擾動，但並不影響營收的增速。
上海銀行2020年重分類後凈息差為1.82%，同比上行4BP，息差表現優於同業，平安證券認為息差逆勢提升主要歸因於負債端成本的優化，負債端成本的改善驅動息差逆勢走闊。
上海銀行2020年全年計息負債成本率為2.26%，同比下降25BP，驅動主要來自存款成本的有效管控和主動負債成本的下行。受益於結構性存款為代表的高成本存款的有效管理，公司存款付息成本同比下降4BP至2.15%；尤其在主動負債方面，上海銀行同業負債成本率同比下降67BP至2.18%，成功抓住了2020年利率下行的機會。
從資產端來看，上海銀行貸款收益率同比下行42BP至5.06%，與行業的整體趨勢相同。展望2021年，隨著經濟的逐步修復，銀行基本面維持穩定，對於銀行資產端定價彈性的提升相對有利，上海銀行整體息差表現有望保持平穩態勢。
再來看資產負債結構，截至2020年年末，上海銀行總資產同比增長10.1%，與前三季度11.7%的同比增速相比有所放緩，但信貸投放力度不減，資產結構繼續向貸款傾斜，截至2020年年末，上海銀行貸款總額同比增長12.9%，比前三季度11.3%的同比增速進一步提升。
在貸款投放結構方面，由於上海銀行在2020年下半年加大了對公投放的力度，且對公投放大於零售，對公新增投放526億元，零售新增投放251億元。從負債端看，2020年全年存款同比增長9.4%，與前三季度12.3%的增速相比確實有所放緩。
數據顯示，上海銀行2020年年末不良率為1.22%，環比持平。在不良生成方面，2020年四季度宏觀經濟持續改善，根據平安證券的測算，上海銀行四季度單季年化不良生成率環比下行35BP至1.35%，不良生成壓力有所改善。在前瞻性指標方面，截至2020年年末，上市銀行關注類貸款率為1.91%，比上半年末下行4BP。
在撥備方面，由於四季度撥備計提力度的邊際下降，2020年年末撥備覆蓋率為321%，環比下行6.69個百分點；撥貸比為3.92%，環比下行8BP，但從撥備覆蓋水平絕對值來看依然處於行業前列。上市銀行2020年全年撥備計提同比增長6.6%，前三季度為19.8%。這表明上市銀行不良生成壓力邊際緩釋，資產質量保持穩定。
平安證券非常看好上海銀行獨特的區位優勢，看好零售轉型穩步推進對上海銀行的積極影響。上海銀行深耕以上海為主的長三角、粵港澳大灣區、京津冀等重點區域，區位優勢顯著，這些地區良好的信用環境為公司的發展奠定了堅實的基礎。另一方面，公司加快推進零售轉型，聚焦消費金融、財富管理、養老金融三大主線，持續加快零售業務布局，近三年實現核心客戶數和客戶AUM 的翻番，預計隨著疫情緩和、經濟修復、消費信貸需求回暖，上海銀行的盈利有望繼續迎來修復。
房地產不良貸款急劇惡化
通觀上海銀行2020年年報，值得注意的是其不良貸款及房地產不良貸款的變動。
年報顯示，截至2020年年底，上海銀行不良貸款率為1.22%，比2019年上升了0.06個百分點。根據年報，上海銀行房地產行業不良貸款金額為37.47億元，不良貸款率為2.39%，比2019年的0.1%增長了近23倍。實際上，在經過多年的快速增長之後，上海銀行個人消費貸款在2020年也開始踩剎車。截至2020年年末，貸款余額為1583.69億元，比2019年年末減少了166.9億元，降幅已超10%。
事實上，2020年，在「房住不炒」的主基調下，國內房地產業的經營環境和融資環境均發生了深刻的變化，這對銀行業而言也許也是一個「至暗時刻」。隨著上市銀行2020年年報的陸續披露，房地產業的真實情況逐漸浮出水面，銀行與房地產相關資產的真實情況也呈現「冰山一角」，具體表現為各家銀行房地產行業的不良貸款率普遍大增。
先來看國有銀行的數據——2020年，工商銀行房地產不良貸款金額為162.38億元，不良貸款率為2.32%。這一比率比2019年1.71%的房地產不良貸款率增長了35.67%，而且遠高於工商銀行披露的2020年全年1.58%總體不良貸款率。
建設銀行2020年房地產不良貸款率也從0.94%增長到了1.31%，增加了39.36%；農業銀行則增長24.83%到1.81%；國有大行中增長幅度最大的當屬交通銀行，房地產不良貸款率2019年為0.33%，2020年增長到了1.35%，增長了4倍。
除了國有銀行外，股份制銀行中的中信銀行、民生銀行等2020年房地產不良貸款率的增長幅度也均超過了三位數，分別達到182%、146%。
不過，與上述銀行相比，日前公布年報的上海銀行在房地產貸款方面則更讓人瞠目。數據顯示，截至2020年年末，上海銀行的客戶貸款及墊款總額為10981億元，比2019年年末的9725億元同比增長12.9%，其中，投向房地產業的貸款余額為1567億元，同比微增1.5%，占總貸款比例為14.27%。
單從佔比來看，2019年年末，房地產業是上海銀行第一大貸款來源，而到2020年年末，這一貸款的佔比較2019年年末已下降了1.61個百分點，退居該行第二大貸款來源；而貸款佔比為16.14%的租賃和商務服務業則升至第一位。
盡管房地產業的總貸款微增，佔比下降，基本符合行業趨勢，但令人不可思議的是，上海銀行房地產業貸款的資產質量卻出現大幅惡化。
數據顯示，截至2020年年末，上海銀行房地產業不良貸款余額為37.47億元，與2019年年末的1.54億元相比，增加了近36億元，增幅高達2333%；與此同時，房地產業不良貸款率也從2019年年末的0.1%上升到了2.39%，同比增長了22.9倍。
房地產不良貸款率一度暴增近23倍，不但遠超同的增速，也大幅超出市場預期。對此，上海銀行在年報中表示，受房地產調控政策持續加碼、收緊等影響，個別項目施工和租售進度未達預期，還款能力有所下降，導致房地產業不良貸款率有所波動。
實際上，自從將房子定位為「住而不炒」的政策方向以來，監管層對銀行房地產貸款的政策不斷收緊。尤其是在2020年，這一緊箍咒越發收緊，從房地產融資的「三道紅線」，到為銀行設定房地產貸款的具體比例，甚至銀保監會主席郭樹清也多次在公開場合表示，房地產是現階段中國金融風險方面最大的「灰犀牛」，要堅決抑制房地產泡沫。
就上海銀行而言，如果去掉房地產業務，上海銀行的總體資產質量也面臨一定的風險。截至2020年年末，上海銀行總的不良貸款余額達到134.01億元，同比增加21.48億元，增幅為19.09%。
同時，而且，如上所述，上海銀行不良貸款率的增加並不是僅僅體現在2020年這一年。事實上，最近三年的2018年年末、2019年年末、2020年年末，上海銀行的不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，已經連續三年呈上升趨勢。此外，截至2020年年末，上海銀行撥備覆蓋率為321.38%，較上年末下降了15.77個百分點。不良率連續上行，撥備水平還在下降，上海銀行資產質量的壓力由此可見一斑。
更為關鍵的問題在於，房地產業的形勢不僅沒有好轉反而更為嚴峻。最近，部分熱點城市樓市持續升溫，引發新一輪房地產調控。上海、深圳、北京、廣州、杭州等城市相繼出台針對性調控政策，落實「房住不炒」的監管要求，打擊違規和套利行為。
對於銀行而言，房地產貸款投放除要落實房地產貸款集中度管理，嚴格防止信用貸、消費貸、經營貸等信貸資金違規流入外，個別銀行的住房按揭貸款額度還接到了央行窗口指導。
「房地產信貸方面，房地產貸款集中度管理更加嚴格，住房按揭貸款額度受央行窗口指導，商業銀行需嚴格防止信用貸、消費貸、經營貸等信貸資金違規流入房市，同時要嚴格審核首付款資金來源和償債能力審核、借款人資格審查和信用管理、風險排查等，房地產信貸合規風險和操作風險加大。」有銀行在2020年年度報告中坦言。
上海銀行在年報中表示，該行穩步發展住房按揭業務，貫徹落實國家房地產宏觀調控政策，堅持「房住不炒」定位前提下，立足區位優勢，服務民生，引導住房按揭業務良性發展，支持對經營機構所在地一、二線城市居民自住和改善購房合理需求。
年報顯示截至2020年年末，上海銀行個人住房按揭貸款余額分別為1238.53億元，比2019年末增長31.14%，佔全部貸款的比例為12.22%。從按揭貸款的資產質量來看，截至2020年年末，上海銀行住房按揭貸款不良率為0.14%，較上年末下降0.02個百分點。
與按揭貸款質量相比，上海銀行對公房地產貸款資產質量令人堪憂。截至2020年年末，上海銀行對公房地產不良貸款余額為37.47億元，比2019年末增長23.3倍，不良率則提升至2.39%；房地產貸款余額佔全部貸款比例為14.27%。
根據上海銀行的解釋，受房地產調控政策持續加碼、收緊等影響，個別項目施工和租售進度未達預期，還款能力有所下降，導致房地產業不良貸款率有所波動。
上海銀行還表示，在「三道紅線」和「銀行業房地產貸款集中度管理」政策下，房地產整體融資增速將受到限制，企業分化亦會有所加大。2021年，該行將嚴格實施房地產集中度管理要求，密切關注房地產企業「三道紅線」，聚焦「優質客戶」、「優質業務」，繼續優化結構，穩健經營，推進房地產業務平穩健康發展。
消費貸猛踩剎車波動大
除了房地產業務暴露出的風險讓令人擔憂之外，上海銀行優勢業務消費貸業績也似乎出現了問題。截至2020年年末，上海銀行的資產總額達到2.46萬億元，同比增長10.06%；負債總額為2.27萬億元，同比增長10.26%。早在2015年年末時，上海銀行個人消費貸的規模僅為120.77億元。到了2019年年末，這一數據已攀升至1750.59億元，5年時間增長了10倍有餘。
進入2020年，上海銀行的消費貸業務卻突然踩下剎車。數據顯示，早在2020年上半年年末時，上海銀行個人消費貸規模已下降至1610.96億元，相比2019年年末的1750.59億元減少了139.63億元，降幅為7.98%。
截至2020年年末，上海銀行的個人消費貸規模為1583.69億元，比2019年年末減少了166.9億元，降幅進一步擴大為9.5%；在總貸款中的佔比也從2019年年末的18%下降至14.42%，下降了3.58個百分點。
而且，從增速方面來看，早在2019年時，上海銀行的消費貸業務增長已現疲軟之勢。從2016年到2018年，上海銀行消費貸規模連續3年實現了翻倍增長，增速分別為129.09%、151.31%、127.39%。這一增速在2019年明顯放緩，已降至11.16%。截至2020年年末，上海銀行消費貸規模的增速已變成負值，余額出現下降。與此同時，該行消費貸的風險也逐漸顯露。
數據顯示，截至2020年年末，上海銀行個人消費貸的不良貸款余額為29.66億元，比2019年年末增加了9.6億元，增幅達47.86%；個人消費貸的不良貸款率也從2019年年末的1.15%上升至1.87%，增幅高達62.6%。除此之外，同為零售業務的上海銀行信用卡業務的不良貸款率也從2019年年末的1.63%上升到2020年年末的1.74%，上升了6.75%。
上海銀行在年報中表示，從時序結構看，2020年上半年受疫情影響，催收能力受限，消費貸款逾期發生額增長，並在2020年第二季度生成不良，自下半年起，單月不良新增逐月下降，9月起不良貸款余額呈下降趨勢，已逐步趨於穩定。
值得注意的是，自上海銀行消費貸規模從2016年連年猛增後，最近5年，其消費貸的不良率也是連年上升。2016年至2020年，上海銀行個人消費貸的不良貸款率分別為0.35%、0.43%、0.52%、1.15%、1.87%，呈逐年上升趨勢。
有業內人士分析認為，部分銀行前幾年布局消費貸業務過於激進，如今規模膨脹後難逃不良率高企的懲罰，隨著去年疫情爆發，更是加劇了這一風險的曝露。盡管之後開始壓縮規模，但是由於規模基數過大，因此引發相關問題。
不過，總部同在上海的海通證券認為，上海銀行在2020年下半年零售風險逐步緩釋，資產結構優化調整，並且繼續保持較低的成本收入比。
根據海通證券的分析，上海銀行凈利息收入抵消其他非息收入的不利影響。上海銀行2020年全年歸母凈利潤同比增長2.89%，營收同比增長1.90%。息差擴大、成本有效控制推動盈利增長，但其他非息收入下降32.29%有所拖累。這主要是由於2019年有一次性收入的高基數，2020年交易性金融資產在投資類中佔比壓縮，並且其中的同業理財、基金受市場利率下行影響。另一方面，成本收入比2020年全年為18.9%，同比下降1.1個百分點，在上市銀行中甚至低於國有大行。
2020年，上海銀行手續費及傭金凈收入同比增長9.46%，零售業務發揮地緣優勢；其中，財富管理中間業務收入同比增長21.48%。公司繼續發揮養老金融獨特優勢，養老金客戶綜合資產同比增速20.73%，並且還通過代發工資、社保卡換發為零售表內外負債引流。截至2020年年末，上海銀行零售整體AUM同比增長17.80%；下半年公司加大按揭貸款投放力度，按揭佔比較年中提高1.06個百分點，個貸佔比則回升0.31個百分點。
上海銀行2020年全年凈息差為1.82%，較2019年擴大4BP。2020年負債成本持續下行，上半年主要源於同業負債成本改善，下半年存款也開始改善，不僅定期存款成本下降，日均活期存款的佔比在全年也比上半年提高1.01個百分點。這使得上海銀行2020年全年負債成本比上半年下降6BP，全年同比下降25BP，對息差有明顯的正向貢獻。
截至2020年年末，上海銀行不良率為1.22%，環比持平；關注類貸款佔比為1.91%，環比提高12BP；逾期貸款率為1.60%，較年中下降54BP。消費類不良率全年經歷倒V型走勢，在下半年逐漸改善：2020年年末，上海銀行消費類貸款、信用卡貸款、個人貸款總不良率為1.87%、1.74%、1.12%，分別比年中下降2BP、10BP、11BP。對公不良率年末較年中上升9BP，主要是房地產不良率有所上升。
總體來看，上海銀行在2020年下半年零售風險逐步緩釋，資產結構優化調整，並且繼續保持較低的成本收入比。預計未來隨著零售風險的緩釋和不良的處置，尤其是下半年個貸改善趨勢能能夠延續，則上海銀行資產質量有望改善。

⑻ 工商銀行貸款需要的條件和流程

工商銀行貸款需要的條件和流程：
工商銀行個人家居消費貸申請條件如下：
1. 申請年齡在18-65歲之間，都是具有完全民事行為能力的自然人；2. 擁有良好的個人徵信以及還款意願；3. 具備還款能力，有穩定的收入來源並提供收入來源證明；4. 符合申請貸款的用途，滿足工商銀行個人貸款的其他條件。工商銀行個人經營貸申請條件如下：1. 申請年齡在18-60歲之間；2. 提供合法有效身份證明、婚姻證明和戶籍證明；
3. 提供個人工商戶的營業執照和經營證照等；
4. 有穩定的收入來源，具備還款能力；5. 符合工商銀行貸款的其他要求。
工商銀行旗下貸款產品多種多樣，每個貸款所需要的具體條件要求有所不同。其中個人家居消費貸，主要是針對用戶住房裝修材料、耐用消費品等傢具物品消費用途的貸款，貸款金額最高可貸100萬。而個人經營貸款主要針對用戶經營活動所需的資金用戶，該貸款屬於擔保貸款，最高貸款額度可達300萬元。
1、工商銀行優質法人或機構客戶中高級管理人員及高級專業技術職稱人員。其中，對優質法人或機構為工商銀行代發工資客戶的，須為在上述單位工作年限三年(含)以上在編正式員工，或駐軍、武警部隊軍銜為少校(含)以上人員。
2、工商銀行私人銀行、財富管理、牡丹白金卡或理財金賬戶客戶。為理財金賬戶客戶的，須持有工商銀行理財金賬戶卡1年(含)以上，且近1年內本人名下在工商銀行的金融資產價值季度日均余額在20萬元(含)以上。
3、在工商銀行非質押類個人貸款累計金額100萬元(含)以上，且最近連續2年(含)以上沒有逾期記錄(含已結清貸款)。
4、本人家庭擁有凈資產(不動產和金融資產)達300萬元(含)以上，或近6個月持續擁有且日均金融資產在50萬元(含)以上。
5、不低於工商銀行私人銀行、財富管理或牡丹白金卡准入標準的他行優質個人客戶。
6、個人稅前年收入20萬元(含)以上。
值得注意的是，申請貸款時大家工作最好不要是服務員或者是銷售等穩定性不強的工作，這類工作人貸款很容易被拒絕。工商銀行個人貸款申請可以選擇去銀行辦理，也可以去工行官網辦理，不同的貸款類型辦理方式會有所不同。如工商銀行個人信用貸無需抵押擔保，在網上就可以直接辦理，填完個人資料，審核通過有了授信額度就可以借款。但是在網上辦理個人貸款，要先用密碼器或者U盾進行安全檢驗，沒有則不能辦理。

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⑼ 申請工商銀行個人信用貸款需要什麼條件

您好，四大銀行對貸款客戶的徵信要求有如下，如果你的徵信出現了下面的列的幾種情況，銀行將拒絕提供貸款及信用卡申請。
1. 農行銀行
農行銀行的規定是要求借款人必須「貸款信用記錄良好，並且沒有到期未還的貸款本息」，才可以對其發放貸款。
2. 工行銀行
工行對頂個人消費貸款最近24個月內當前逾期期數要大於或等於6個月，個人住房貸款最近24個月內當前逾期期數大於或等於12個月。
3. 中行銀行
中行規定貸記卡的信用記錄要在最近3個月內有2期超過免息期一個月透支或1期超過免息期，兩個月透支或准貸記卡超過免息期三個月透支則拒絕批卡。
4. 建設銀行
建行規定客戶到期一次還款拖欠貸款本金或利息時間大於90天的，分期還款拖欠貸款本金或利息連續3期貨累計6期以上的，客戶在人民銀行個人徵信系統或在建行及同業賬戶（包括住房貸款、汽車消費貸款、個人消費貸款、信用卡等）目前裝袋是逾期，或最近12月內出現過一次逾期90天以上不良記錄。
徵信逾期後，該如何補救？
1. 如果是因為沒交年費造成的影響不大
如果僅僅是因為沒有交年費而產生的逾期，那麼影響是不大的，這點不用擔心，可以直接去相關銀行開具「非惡意逾期證明」就可以了。
2. 信用卡逾期之後一定不能銷卡
假如信用卡逾期之後，千萬不要立刻銷卡，如果立刻銷卡，那麼逾期記錄會繼續保留，所以建議是繼續良好使用該卡24個月，等良好的信用覆蓋掉逾期的信用就可以做別的處理。有很多人認為，那我把逾期的欠款還清，我就去銷卡，那麼就能消除掉不良的信用記錄，這是錯誤的。
3.如果「表現好」還是可以「補救的」
「不良的信用記錄」是可以保留5年的，超過5年，徵信機構就應該刪除掉，但是逾期欠的款一定要還清。另外，如果只是由於信用卡的原因造成的負面記錄，放心還是可以補救的，在還清欠款，信用卡就來在冊的情況下，只要堅持兩年全額還款，那麼信用不良記錄就會隨時間推移消除掉，同時個人信用也會回歸到正常的狀態。如果是非個人原因出現了不良記錄，可以要求銀行為自己開具非惡意欠款的證明就可以了。
4.輕重有別可「商量」
如果兩年內你連續逾期三次，累計六次的話，很多銀行都會拒貸，如果是兩年到五年期間逾期，有逾期記錄的銀行可以給你開非惡意逾期證明，銀行還是會貸款給你的，只是相對於其他正常的客戶來說，你所能貸款到的金額要降低，利率可能也會相應提高。
以上就是關於銀行徵信要求的相關知識，如果您有急用錢的需求，建議您選擇大品牌進行貸款，息費透明同時保障您的信息安全，「有錢花」是原網路金融信貸服務品牌（原名：網路有錢花，2018年6月更名為「有錢花」），定位是提供面向大眾的個人消費信貸服務，打造創新消費信貸模式。依託網路技術和場景優勢，「有錢花」運用人工智慧和大數據風控技術，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯網信貸服務，申請材料簡單，最快30秒審批，最快3分鍾放款。可提前還款，還款後恢復額度可循環借款。希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額，最高可借額度20萬

⑽ 工商銀行的余額理財是什麼

工行余額理財即工銀瑞信添益快線貨幣基金（代碼：000848），該基金是工行與工銀瑞信聯合為手機銀行、工銀e校園客戶量身打造的一款貨幣基金產品，具有交易靈活、1元起購、每日計提收益以及贖回實時到賬等多項優勢。
溫馨提示：
2018年7月1日起，當日快速贖回（即贖回實時到賬）金額最高上限為1萬元（含）。如有超出的部分，可辦理普通贖回T+1日到賬。

（作答時間：2019年5月22日，如遇業務變化，請以實際為准。）