Ⅰ 銀監局對銀行員工貸款的規定
法律分析：禁止工作人員個人在銀行業金融機構貸款和工作人員為他人擔保貸款、介紹貸款，具體包括以下處理方式：
1.工作人員在銀行業金融機構貸款。
對工作人員的個人貸款（不含純個人消費性質的貸款，純個人消費性質貸款不含個人投資類貸款），不管是否到期，都應在清理期限內進行償還。對不能按期還款的，由所在單位責令其本人做出還款書面承諾；對還款書面承諾到期仍不能按期還款的，由所在單位要求當事人離崗還貸，並視情節給予相應的處理或處分。
2.工作人員為他人擔保貸款。
為他人擔保貸款的，由貸款人所在單位責令其按有關法規和規定辦理轉擔保手續，不能辦理轉擔保手續的，應落實保證責任，並以其本人財產補辦抵押手續。貸款到期不能歸還的，由擔保人承擔連帶責任，並視情節給予相應的處理或處分。
3.工作人員為他人介紹貸款。
對於工作人員介紹的貸款，由所在單位責令介紹人限期核實借款手續、落實借款人還款計劃；貸款到期不能歸還的，由所在單位要求當事人離崗清收，並視情節給予相應處理或處分。
法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》 第四十條 商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。
前款所稱關系人是指：
（一）商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；
（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
Ⅱ 如果銀行強制組合貸款怎麼辦
貸款」一詞，但第一次聽到難免有些陌生，就想搞清楚組合貸款什麼意思、怎麼辦理以及需要注意的事項，這樣才能針對是否選擇組合貸款作出判斷，那麼接下來我們就一起來看。
一、組合貸款什麼意思？
簡單理解就是將住房公積金貸款和商業性住房貸款組合在一起，向同一個借款人提供的用於購買同一套自住住房的貸款。
注意幾點誤區：
1、組合貸款不一定是住房公積金貸款一半、商業銀行貸款一半，而是公積金貸款額度受限或者可貸額度不足時，才利用商業銀行貸款的資金補齊，組合貸款的比例分配有多種情況。
2、組合貸款不是一個人申請住房公積金貸款，另一個人申請商業貸款，然後將兩筆資金組合起來用於買房，而是同一個人同時申請的貸款，要提交兩份申請資料，滿足兩方的申請條件。
3、組合貸款的目的都是為了購買同一套住房，放款來自兩方，還款也可能需要准備兩張卡，但如果提供組合貸款的商業銀行是受住房公積金中心委託的銀行，那麼放款和還款就會簡單一些。
舉個例子：
一套住房需要貸款100萬才能購買，而當地住房公積金規定最高貸款額度不得超過70萬，這種情況下就可以考慮使用組合貸款，將剩餘的30萬利用商業貸款補齊，這樣既能如願貸款買房，又能享受到大部分公積金貸款的低息政策。
二、組合貸款怎麼辦理？
1、借款人去當地公積金中心或受理的商業銀行提出公積金組合貸款申請；
2、填寫申請表，並按要求提交貸款材料，比如身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房屋交易合同、首付款發票、房產情況證明、工作收入證明、還貸銀行卡等；
3、由於公積金貸款條件更加嚴格，所以一般是先由公積金中心對提交的材料進行審核、對貸款進行審批，然後同時提供一份辦理商業貸款的資料給指定商業銀行進行審核審批；
4、待公積金中心和商業銀行審批通過後，就會安排借款人簽訂貸款合同和抵押擔保合同，並由公積金中心和經辦的商業銀行一起辦理後續的抵押登記手續；
5、發放貸款，根據貸款合同約定的內容執行，公積金中心可以委託商業銀行或直接將貸款資金轉入指定賬戶，然後借款人按期還款，於每月還款日前將足夠資金存入還貸銀行卡中，銀行會自動代扣還款。
三、申請組合貸款前需要注意什麼？
1、能用純公積金貸款的，就不要用組合貸款，畢竟組合貸款中的商業貸款部分利率較高，且申請起來相對麻煩，後期若是變更還款方式、貸款期限或提前還款，組合貸款都需要經過兩方的審核同意並辦理變更，也會比較麻煩。
2、確認能夠申請到的公積金貸款額度，除了當地公積金中心規定的最高限額以外，還有正常繳存公積金的期限、公積金賬戶余額、借款人名下累計負債、借款人工資收入水平（以公積金或社保繳存基準為准）等等，都會影響最終的可貸額度。
3、雖然公積金賬戶余額可以提取出來償還住房貸款，但用於組合貸款的還款時，公積金賬戶余額一般要優先用於償還住房公積金貸款部分，這個在提取時或者辦理沖還貸時會有具體限制，最終以當地公積金中心規定為准。
Ⅲ 2020年銀行工作人員經常給我打電話說 讓我貸款是怎麼回事
銀行工作人員根據信息篩查認為你符合貸款條件，但是否需要貸款得根據你自己的情況需要來決定。
銀行給你打電話，只不過是提醒你，如果你有需要，可以優先放款。
Ⅳ 如果銀行工作人員強行將低保扣除抵貸款,應怎樣解決
低保是解決貧困群眾基本生活的，也就是解決吃飯問題，銀行是不能這樣做的，你可以兩方面著手，一方面到銀行投訴他們扣低保金違規，請他們拿出相關的規定，明確定義低保金可以抵扣的文件；另一方面到當地民政部門投訴，低保金未拿到，被銀行抵扣，請他們協調財政，因為低保金發放是當地財政部門依據民政審批的名單打卡發放的，只有財政跟銀行溝通才方便解決。
Ⅳ 銀行工作人員誘導客戶貸無能為力償還怎麼辦
銀行工作人員誘導客戶貸無能為力償還可以向銀監會投訴。根據查詢相關資料顯示，如果存在誘導行為可以向銀監會投訴。如果因借名貸款發生爭議，首先是協商解決，如果協商不成，可以提起民事訴訟。
Ⅵ 因貸款條件不符，採取各種手段逼迫銀行行長貸款違法嗎
我終於明白了貸款的奧秘，主要責任在於國家的法律漏洞。。。高利貸，可怕的是什麼？可怕的不是高利息，而是利息無限制。。如果國家法律規定，高利貸的利息獲得的利息收益最高不得高於本金的1/4，利息收益達到本金的1/4後，不再收取利息。舉個例子，你向某人高利貸款1萬元，無論利息有多高，你連本帶息最多歸還他1萬2千五百元錢。。。另外國家法律還要規定，當借款人實在沒有償還能力，債主不能逼債，當借款人的生活已經很艱苦了，債主不能讓人家雪山加霜，人家不是不還你錢，而是還不起。如果借款人有償還能力，手上有很多錢，就是故意不還欠款，國家執法機關就得幫助債主強制執行。。。當欠款人及配偶都死去後，該人的債務一筆勾銷，不能夠父債子還。這個規定告訴那些放高利貸的人，放貸有收益，也有風險，放貸人要有承擔該風險的能力，你才敢放貸，否則你就不要放貸。
按照目前的法律條款，，，，銀行就應當積極的給窮人辦信用卡，給窮人借錢，因為欠款人越是還不起錢，越是不按時還錢，欠銀行的利息就會越多，甚至遠遠超過了本金，這時欠款人省吃儉用，拚命賺錢還債，，換句話說，中國幾億的窮人，都為銀行打工，銀行工作人員還不富的流油嗎？？？？？？而且中國法律保護銀行，保護有錢人，根本就對欠款人不利啊。
窮人把自己的錢存入銀行，難道就是給那些有錢人貸款的嗎？？？？那些企業老闆要麼富的流油，要麼傾家盪產。。企業的廠房，設備，原材料，，如果拿銀行的錢買的，實際上就是拿廣大窮人的錢買的。。。。
現在中國四大銀行，裡面的貸款人員，學那麼多年的經濟學，做的事情，一個小學生也會做的。中國四大銀行的貸款人員，現在明顯就是狗眼看人低，越是有錢有實力，他們越是貸款給他們。
Ⅶ 買房貸款，銀行強制要求必須3千元買份他們的保險才給貸款，合理嗎
不合理，屬於捆綁銷售，我在買房時候也遇到類似的。
我買房時，因為擔心交易資金安全，找到了一家房產中介公司，並且繳納了2%的中間費，中介幫我搞定銀行貸款，最後幫我申請了9折的貸款，當時85折是標配，告訴信用卡逾期了，換銀行也只能打9折，當時我就信了。在過戶的前幾天，中介說需要再交2000塊錢銀行辦理的手續費，這個是銀行收取的，我當屬就起了個心眼，打電話問幫我辦理貸款的銀行客戶經理，銀行客戶經理支支吾吾的，說這個你問中介公司，我說你要是不告訴我，我去你們網點咨詢有沒有這個手續費，他無奈的說我們沒有這個手續費。我後來和中介說銀行沒有要交這個手續費，後來中介也沒有再提，事情結束後，我思索了一下，肯定是中介要給銀行客戶經理回扣，中介想忽悠我出這筆錢。
回到題目的問題，買房按揭貸款，徵信一切優良，但銀行必須讓3千元買份他們的保險，才給貸款，合理嗎？不合理，怎麼辦？
第一：打電話問銀行，他們有沒有明文要求，買房按揭貸款要先購買3000元的保險，不要問中介和客戶經理，他們極有可能串通一氣，直接去網點或者電話咨詢。
第二：如果銀行告訴你買房按揭貸款要先購買3000元的保險，留下證據，投訴到銀保監會，捆綁銷售是不合法的，銀監會於2016年5月13日發布的《關於規范商業銀行代理銷售業務的通知》（以下簡稱《通知》），不得違背客戶意願將代銷產品與其他產品進行捆綁銷售。3000元的保險是銀行代銷保險公司的產品。
綜上所述：這種捆綁銷售是不合法的，遇到這種情況，和銀行先溝通，如果銀行還是強勢要求購買3000元保險，拿著證據就銀保監會投訴，銀保監會對這個處罰很重。
謝謝悟空邀請，當然是不合理的。題主遇到的這種情況就是商業上常說的捆綁銷售，在商家相對強勢的情況下，客戶買入緊俏商品的同時需要搭售一件滯銷的商品。
1、越是房貸額度緊張的時候越容易發生搭售行為按理說，房貸屬於優質資產，可以為銀行提供長期、穩定的利潤，銀行不應該為難房貸客戶，銀行似乎應該「求」著你貸款才對？但實際情況並非如此，一是如果我們買房用的是公積金貸款，銀行往往並不歡迎（當然開發商就更不歡迎了），公積金貸款的審核比一般商業貸在徵信上審核更嚴格，因為徵信污點被拒貸的比例很大。二是銀行自身在貸款額度緊張的時候，也容易發生搭售行為，原因嘛，其實就是心理博弈，反正額度不夠用，那就可以挑選一下客戶，如何挑選，就是附加一些條件，而搭售保險類的產品就是常見的手段，保險可能是銀行代理的，也有可能直接就是銀行旗下開發的保險品種。這種行為當然是不合理的。
2、銀行最常見的搭售理由是什麼樣的？銷售人員常見的伎倆無外乎威脅加利誘。比如，你不買這個保險，貸款就辦不下來，你如果買這個保險，利率上可以有優惠，要麼多打折，要麼少上浮，保險才幾千塊，你利率少一點，省下來的可是一大筆，結果很多人稀里糊塗就答應的。還有一種常見的套路是一開始說保險只要幾百塊，一千多，結果真到交的時候，才發現是幾千塊，甚至一期幾千塊，然而，此時你其他事情都做得差不多了，只好硬著頭皮買下來。
3、遇到銀行搭售怎麼辦？就像上面提到 ，這其實也是一種博弈，如果題主真像自己說的那樣，徵信良好，也就是說換一家銀行也很容易辦理貸款，那麼你完全可以表示拒絕，態度鮮明的說，如果非要讓我買保險，我就換銀行（當然，有可能你換另外一家銀行依然會遇到類似的事情），此外，如果你事先不知情的情況下，最後被要求買了這個保險，也可以投訴並要求退款。
當然是不合理的！這很顯然是一種搭售行為，很多人遇到類似的情況，總想著多一事不如少一事，能早點辦完貸款就好；但其實，辦理房貸必須買保險，並不是銀行的規定，而只是信貸員個人的行為罷了，是完全可以拒絕的！
銀行工作人員「搭售」行為，是比較普遍的
其實，這些業務都是可辦、可不辦的，選擇權理應在用戶、而非銀行、更不可能是客戶經理。 但銀行經理會在申辦新卡的間隙，「順手」將這些業務都給辦了，期間只會象徵性的詢問一下客戶意見而已！
這種還算是比較好的，只要客戶提出異議，銀行工作人員一般就會做出解釋的！而如果是申請房貸，工作人員甚至會「威逼利誘」，讓客戶辦理相關業務的！
比如，和你說房貸額度緊張，不買份3000元保險，難以通過審批、放款時間會延長之類的話。這些才是最為「可惡」的！
遇到這種情況，該怎麼辦
其實，所有的「搭售」，都只是客戶經理自己私下的行為，並不被銀行認可和接受的，雖然大多數的情況下，銀行是默認這種行為的！如果，萬一遇到這種情況，可按以下步驟來處理：
總之，銀行這種「辦房貸、搭售保險」的行為，本身就是極其不合理的，我們要堅決抵制、維護自己的權益才行！
本人從事銀行工作12年，經手的貸款額度過數億元，明確告訴你：
在銀行辦理房貸，要求必須買保險，是不合理的這里咱們暫且只討論題主問到的「房貸」，因為其他某些貸款產品是有合規且必須購買保險的要求。
貸款是否能申請下來，主要受以下四個因素影響：
以上4條只要達標，90%的概率可以成功獲得銀行貸款，另外10%不能成功獲貸的原因多數是因為不可控的銀行政策導致。
題主的徵信優良，但被要求必須購買3千元保險，是什麼原因呢？首先，銀行都是按照固定的風控流程來審批的，能夠「人為操作」的空間並不大。
但是很多申請貸款的朋友，可能申請貸款的資料有一些小瑕疵或不充足，這時候銀行會直接或間接說明需要購買理財產品才能審批通過，包括但不限於「保險、基金、貴金屬」.......
其實這樣的要求至少為了滿足他們的「業績達標」
銀行的主要利潤來源於「存貸利差」，其他利潤來源於中間業務和代理業務，而保險、基金、貴金屬這些就屬於銀行的代理業務。商業的本質是逐利，銀行也是商業機構，所以會想方設法盡量提高利潤。
每個客戶經理他們不單單只做貸款一項業務，他們會有各項業務的考核，做貸款的經理也會有少部分的理財考核佔比，所以會在做貸款業務時順帶推銷理財產品，即是為了完成考核，也是為了增加提成收入。
如果不買理財就被拒絕貸款，這顯然是違規的但是，多數申請貸款的朋友並不專業，所以只能聽銀行經理說什麼就是什麼。
並且，大家申請貸款的第一目的是為了成功申請貸款，往往覺得只能要能把貸款成功申請下來，適量花一點冤枉錢也懶得計較了。
即使有些朋友想較真到底，但在整個過程中並沒有留下充足證據，無法證明銀行的操作不合規，那麼最後還是會不了了之。
其實辦理貸款搭配理財產品，也算是行業潛規則了，一般銀行考核完成了就不會要求買理財，如果本月某項理財產品沒達標就很可能要求買理財。
有沒有絕對可以避免的方法呢？當然有，那就是從一開始就把自己的貸款資料盡量提供充足，如果被提到要買理財，可以錄音或錄像，然後和銀行協商免除理財產品，否則就投訴到「銀保監」。但是這樣做的結果肯定是鬧得雙方都難堪。
看了以上的回答，最後我們會做出怎樣的選擇呢？如果購買理財的數額不多，你可以選擇妥協；
當然你也可以選擇較真到底；
或者你可以和銀行客戶經理好好商量；
再或者你也可以同時咨詢2~3家銀行的貸款，其中就會有某家銀行沒有買理財的要求。
總之，能快速且低成本的獲得貸款才是我們的第一目的。
德先生思考了下，是不是中間有誤解呀？購買的保險會不會是抵押房屋的財產險？ 這個保險可是在住房按揭貸款中必須購買的。
商業銀行買房按揭貸款，那其實是一個標准化的貸款產品，一般來說因為是國家商品房改革的輔助措施，那麼在管理規范方面相對比較嚴。 這個貸款的申請對購房人是有著一定的徵信要求，對購房人的工資收入和償債能力也是有著比較嚴格的要求。同樣對於所購買的住房也有著評估要求和保險要求，一般會需要購房人買一個「按揭貸款抵押房屋財產保險」，意思也就是將來假如這個房子失火等發生房屋貶值時，保險公司可以就房屋價值進行賠償，以保全貸款的安全性。
這個是有法條支持的，在《個人住房貸款管理辦法》第二十五條、二十六條規定:
那這部分費用大約有多少呢？
保險費=保險金額 保險年限 年保險費率 換算現值系數 其中的年保險費率一般最低為0.06%。在德先生印象中，假如申請三十年房貸，這個保險費用是一次性收取，應該不會超過貸款額的1%，也就是貸款50萬，大約可能一次性收取30年保費不到5000元。
如果提前全部或者部分歸還房貸，那麼還可以去保險公司申請退還剩餘全部或者部分保費。 這一點可能很多購房人都不知道，現在特別強調一下。
其實這個保險費確實是保險公司凈賺的，因為發生保險賠付的可能性太低了，目前聽說有些地方在辦理住房貸款時，也可以不購買這個保險費。要看每個地方的具體規定吧。
總結一下，如果購房人最後拿到的保險不是這個房屋財產險，那就是銀行在趁機搭售其他產品。取好證據可以向銀保監會進行投訴。
作為一名曾經在銀行工作6年的資深信貸經理，說說我的看法。
首先，如果你買房的樓盤指定了貸款銀行，一般會有兩種原因，一種可能是樓盤的開發貸在貸款行，還有一種可能是其他銀行沒有信貸額度，指定的銀行有額度。
從按揭申請人這個角度講，這兩個原因非常重要，已經說明按揭申請人在貸款辦理過程非常被動。在這樣的前提下，申請人是很難有選擇權和話語權的，盡管都知道這樣的搭售行為不合理，說投訴換銀行的，是自己沒經歷過。
從銀行信貸經理的角度講，按揭貸款盡管是低風險業務，但因為利率低、貸款期限長，佔用的人力物力較多，願意接房貸業務的經理並不多。此外再加上銀行的考核體系，大量的指標考核，小指標多且有完成率要求，經理只能根據客戶資質酌情增減產品，保險、貴金屬、基金搭配營銷，完不成相應指標，甚至會扣款，都不容易。細細溝通，只要要求不過分，差不多能接受，就OK了。
純手打，希望對你有幫助！
俗話說「神仙好敬，小鬼難纏。」像你說的這種情況肯定是違規的，但是現實生活中，人們往往難以擺脫這種小伎倆的束縛。
按揭房貸正常情況下，是不應該搭售保險的，但是當你辦理業務的時候，個別銀行的個別工作人員，可能會借機向你要求，幫他辦理一些業務，比如買個保險，辦張銀行卡，開個網銀等等。
這種情況下，如果你直接拒絕，接下來的各種業務辦起來就會比較尷尬，因為你總有要求他的時候，他的態度就會變得不冷不熱，如果你辦了他要求的業務，那麼他的服務就會比較周到。
遇到這種情況，我覺得只要不是很費勁，也不會多花錢，最好做個順水人情，畢竟國內沒有支付小費的習慣，就權當做好事了，免得以後辦理業務時，不好意思再去找他。
如果他們的要求比較過分，比如以明顯高於市場的價格讓你購買保險，或者讓你必須完成多少額度的存款任務，這種情況下完全可以進行錄音錄像取證，然後到當地銀保監會進行投訴，他們定會老老實實給你道歉。
其實我國各大銀行的規章制度都是非常完善的，絕對不允許業務人員強迫用戶購買服務，人民銀行和銀保監會對各商業銀行的行為也會進行有效的監督，商業銀行的，管理機關和領導人員對下面的違規行為也是要求令行禁止的，這就是所謂的「神仙好敬」。
但是具體到個別工作人員的時候，由於基層壓力比較大，他們往往會借機向用戶做一些推銷，其實正常的業務推銷我們也是應該體諒的，作為普通勞動者，他們的工作也非常辛苦，但是有的人強買強賣，嚴重違反用戶意願，這就成為「小鬼難纏」了。
這顯然是不合理的。這和捆綁銷售又有什麼區別呢？
從合規角度來說11月18號，銀保監會對建設銀行北京分行，平安銀行北京分行進行了通報。通報他們的原因就是建設銀行北京分行違規向小微企業借款客戶搭售人身財產保險，平安銀行北京分行違規在個人經營借款過程中，搭售高額人身保險。
這則通報的背後是國家三令五申要求降低小微企業融資成本，但這兩家分行並沒有遵照實行。
雖然買房的個人與小微企業無關，但從上述通報也可以看出，銀保監會對銀行變相提高融資成本的現象非常不滿。
不遵守銀保監會的規定，就是不合規的表現，當事人可以向銀保監會進行投訴。
從合理角度來說捆綁銷售產品放在哪個行業都是非常不合理的。買房必須要搭售車位，買車必須要搭售保險，買空調必須要搭售管道。生活中的這種搭售現象非常多，數不勝數。
按照道理來說，我想買一件商品，你可以推薦我買相關聯的產品，但不能強迫我購買。甚至威脅我不買另一件產品就買不到我想要買的產品，這是非常不合理的現象。
好在這種不合理的現象，只存在於個別銀行。一般一家中介公司或開發商都會准入多家銀行，可以在這個過程中進行選擇。
從合法角度來說這種在辦理貸款的過程中強制搭售保險的行為，其實已經觸犯了我國的相關法律。
《治安管理條例》第46條、《刑法》第226條，都對強買強賣行為進行了約束。
碰到這種行為，你甚至可以當面喝斥他：「你敢對你說的話負責嗎？」當即錄音把證據交給法院。
總結：可以明確的一點是，辦理貸款過程中是不允許搭售保險的。搭售保險的行為既不合規，也不合理，更不合法。借款人在這個過程中也屬於消費者。可以將相關證據保留，無論是遞交給銀保監會，還是提交給法院，都是在合理的保障自己的權益。
都是一幫添油加醋的「磚家」
咱中國這么多城市，每個城市的實際執行情況均不一樣。
我是從業者，接觸的地方上海以及上海周邊都有，來寫一點中肯的。
1：說一個城市之間各銀行房貸利率差不多的，全國除上海地區外，你仔細了解一下同樣的貸款人徵信，利率最高和最低的差額多少，不會低的。
2：講統同一城市間，每一家銀行的額度不一樣，銀行信貸員在提出這些東西都是得到當地支行默許的，也都是在拿條件交換的。
3：開發商指定銀行，作為大客戶間的合作，無論從審批速度、房款速度、貸款額度指標、利率水平上綜合選定的。要不他開發商選最高的，這么多貸款人還不鬧翻天。連LPR都是18家去掉一個最高一個最低之後平均的，何況一個城市的各大銀行的情況。
作為一個單個個體的購房，出現這種不合理，但在某種情況下「合情」，都要生存的。
反過來，都說去告發的、舉報的、動動大腦，按照銀行提供的材料，又有多少是真是假，每個城市的情況不一樣，理性看待這個事情。
另外一點說自己出去找開發商非指定的銀行，不是不可以，需要看實際情況的。
但無正當理由，自己找非指定需要簽一份協議書的，且個別銀行需要開發商的一套文件，如果開發商不給你，壓根你就辦不了。
這就是實際情況。
先說答案，不合理。
貸款七不準按照中國銀監會（現在是銀保監會，與保監會合並了），銀監會對於商業銀行的信貸業務經營出具了一個「七不準」規定，具體內容如下：
1．不準以貸轉存（強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款）
2．不準存貸掛鉤（以存款作為審批和發放貸款的前提條件）
3．不準以貸收費（要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用）
4．不準浮利分費（將利息分解為費用收取，變相提高利率）
5．不準借貸搭售（強制捆綁搭售理財、保險、基金等產品）
6．不準一浮到頂（籠統地將貸款利率上浮至最高限額）
7．不準轉嫁成本（將經營成本以費用形式轉嫁給客戶）。
很顯然，從上述第五條，我們可以看到按照規定，商業銀行在發放貸款時是不允許強制捆綁搭售理財、保險以及基金等產品的，所以說，如果你辦理貸款時所有條件一切都符合，徵信也沒有任何問題，銀行要求你購買3000元的保險才給予放貸，顯然是違規的。
個人行為為主 現實中，任何一家銀行對於下面機構的經營都會要求必須嚴格執行」七不準「以及」四公開「的原則，但是由於銀行的員工眾多，個別員工為了完成自身的任務或者為了獲得業績的報酬等等，在放貸過程中，會私下要求客戶必須購買保險產品或者理財產品，這個與銀行本身其實並沒有關系，屬於員工私自行為，你要判斷真假，只需要撥打銀行的客服電話或到銀行的網點親自確認即可。
當然也有一種可能性，是銀行本身的行為，但這個是由客戶自主選擇的，並非強制搭售，比如有的銀行對於優質客戶，貸款利率會給予一定的下調，那什麼優質的客戶呢？對於銀行做出貢獻的客戶就是優質客戶，這個貢獻既可以是存款，也可以是理財，還可以是保險或者貴金屬等等。因此如果你在銀行購買了理財產品或者保險產品等，銀行會給予貸款利率上一定的傾斜。這個是用戶主動選擇辦理與否，銀行沒有強制性的規定，所以這個並不算違背貸款七不準。
總結你所遇到的情況，大概率是個別銀行員工的私下行為，這個與銀行本身並無關系，所以說如果你不想購買，應該是沒有任何問題的。
Ⅷ 銀行工作人員違規貸款怎麼處理
銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。 《中華人民共和國刑法》 第一百八十六條 銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。
Ⅸ 有的銀行強制讓員工貸款，從幾萬到上百萬，請問這是什麼神操作
很顯然，大概就是這家銀行的普惠金融任務完不成，又不想冒風險搞大放水，於是想出了這個損招。
讓員工貸款有幾大好處：第一，可以在短時間內完成放貸任務。做過銀行的都知道，風險可控的貸款，也是可遇不可求的。想要在短期內大量放貸，唯一的辦法是找可控制的人來放貸。銀行員工當然是最容易控制的。第二，貸款風險可控。員工在銀行上班，銀行對員工知根知底；再者銀行員工的收入也掌握在銀行手中，不怕員工沒有還貸能力。第三，強制貸款，也只有對本行員工有效，相信對於利息支付方面，銀行也會有相應政策，估計不會真的讓員工付利息。否則員工拿到貸款，為了覆蓋利息肯定會有轉貸，從而提升貸款風險。
這種矇混過關的做法，其實很愚蠢，典型的掩耳盜鈴，不可能所有銀行員工都能守口如瓶，所以就看監管部門是真做事，還是睜一個眼閉一個眼了。
我是空谷財譚，與您分享我的觀點。
銀行強制員工貸款，不僅有讓員工體驗新產品的目的，也有為了完成考核任務的需要。
從實際情況觀察，很多銀行要求員工貸款，一般都是網路版消費貸，具有門檻低，短期小額的特點。但是，往往因為產品屬於新開發產品，且主要通過互聯網（網上銀行），或移動終端（手機銀行）銷售，所以有時就是內部員工也不知道，或者說了解不夠細致，這對於產品營銷宣傳是不利的。因此，通過員工貸款體驗，就可以加深對產品的了解，以更好的向客戶宣傳。
從完成指標任務上講，就有兩層意思:
我們知道，一家商業銀行要推出一款新的金融產品，也不是想推就推那麼隨便的，而是需要向監管機構履行一定報備手續的，相當於「准生證」，才能上架銷售。當然就會涉及到產品後期的監管指標考核，比如是否能夠達到報備時所描述的效果，以及風控水平等。假如實施效果與預期差距太大，就有可能被監管亮黃牌或直接紅牌下架，這就廢了。消費貸也同樣如此，長期發放規模上不去，怎麼辦？號召員工貸款，也許可以暫解燃眉之急。
另一層意思，就是有利於同業「曬指標」比拼。作為一款消費貸產品，它絕不可能是任何一家獨家經營，而是眾多銀行都在搞，且同質化比較嚴重，競爭也比較激烈。在此情況下，如果放貸規模上不去，或者參與用戶寥寥可數，市場佔比不高，是不是很尷尬呢？特別是一些國有大行或全國性股份制銀行，產品造勢時吹的天花亂墜，結果無人問津，這臉放哪兒？相反，如果規模上了，市場佔比靠前，人氣旺了，產品的名氣就有了，從而形成良性循環，業務就會逐漸做大做強。
現實中還真有銀行這樣干，為的就是完成普惠金融業務考核。
某城商行，這里就不點名哪個銀行了了，要不然被監管層看到被進行整改，小黑我估計又要被人找麻煩了。
這個城商行對於所謂的經審核的優質客戶，發放30萬元的小額信貸（消費貸），其中有10萬額度，時間30天，通過內部的優惠券，在APP上操作後，不需要支付貸款利息，也就是零利率，錢白用30天，這難道不香嗎？當然了要多上一次徵信，值不值就仁者見仁，智者見智了。
這些優質客戶里既有公務員、高收入人群，也有銀行員工及家屬。這些人對於銀行來說風險都是可控的，遠比貸給那些中小微企業或者個人來的多，幾乎沒有壞賬的風險，而數據上又不會太難看，可謂是一舉多得。
此外，這個城商行的APP里經常發放8.8折、8折的貸款利息優惠券，各種鼓勵發放消費貸，就是因為考核壓力比較大。畸形的考核制度得不到根本改善前，這種怪異事件還會繼續在不同的銀行發生。
銀行常有各種任務，與職員的工資獎金掛鉤，這種做法肯定與市場經濟不符，應該改革。
這次新冠疫情的沖擊前所未有，需要決策層和監管部門注意的是，目前這種強壓銀行業放水的作法是否正確。大家都知道，洪水過後行洪區里是一片狼藉。設立種種指標，嚴苛考核倒逼銀行業加快供給側改革，這個思路沒錯。但需要關注的是，在司法執法和監管方面，動輒問責，動輒上法的環境下，缺乏相關的風險緩釋、兜底機制，作為法人的銀行面臨資產承壓、銀行員工風聲鶴唳視貸如火，政策目標能否順利實現，恐怕要打一個大大的問號了。
急病需要猛葯，決策層是否考慮對相關的中小微企業採取階段性的「債轉股」或「公錢參私股」，增強對有潛力的企業的增信保障能力，讓企業活下來，過後再逐步退出。如果這樣可行的話，將有利於減輕銀行業對潛在風險的憂慮，減輕信貸人員拒貸壓力。
一家之言，僅供參考，歡迎討論。
給銀保監局反映，情況馬上解決。
反正錢又不是他們的銀行每家都有一本爛帳……老百姓只能眼扒扒看著他們開豪車住高檔小區……我們這些苦逼的百姓就該倒霉……草
危險
銀行不會將低價貸款流向 社會 ！強制讓銀行員工貸款是炒作貸款的一個最基本手段！ 社會 融資成本越高，那麼銀行獲利就會越gao！獲利空間也就越大！可以說如果一個國家的銀行以利益最大化為標准，那麼這個國家全國中下層群體為銀行的利益最大化行為買單！為什麼這個國家的上層群體不為銀行的利益最大化行為買單？因為銀行實施利益最大化行為必須要此國上層群體配合，才能實施讓中下層為其買單！
需要就貸款，不需要，不要貸，辦幾張「信」卡，看你怎麼消費，一定要有工作，有工資才能消費
Ⅹ 銀行工作人員違規貸款怎麼處理
銀行工作人員違規貸款，你可以向銀行投訴，只要工作人員有違規貸款的情況下，那麼你都可以投訴工作人員，維護自身的權益。