2017年住戶部門貸款余額

1. 央行：10月人民幣貸款增加6898億元

分部門看，住戶部門貸款增加4331億元;企(事)業單位貸款增加2335億元，其中，短期貸款減少837億元，中長期貸款增加4113億元，票據融資減少1124億元;非銀行業金融機構貸款增加382億元。
11月11日下午，中國人民銀行披露了2020年10月金融統計數據。據報告顯示，10月份人民幣貸款增加6898億元，同比多增285億元。
觀點地產新媒體獲悉，於10月末，廣義貨幣(M2)余額為214.97萬億元，同比增長10.5%，增速比上月末低0.4個百分點;狹義貨幣(M1)余額60.92萬億元，同比增長9.1%，增速分別比上月末和上年同期高1個和5.8個百分點;流通中貨幣(M0)余額8.1萬億元，同比增長10.4%。
於10月末，本外幣貸款余額176.26萬億元，同比增長12.8%。月末人民幣貸款余額170.06萬億元，同比增長12.9%，增速比上月末低0.1個百分點，比上年同期高0.5個百分點。
10月份，人民幣貸款增加6898億元，同比多增285億元。分部門看，住戶部門貸款增加4331億元;企(事)業單位貸款增加2335億元，其中，短期貸款減少837億元，中長期貸款增加4113億元，票據融資減少1124億元;非銀行業金融機構貸款增加382億元。
到10月末，外幣貸款余額為9232億美元，同比增長15.6%。當月外幣貸款增加238億美元，同比多增250億美元。同時，本外幣存款余額216.58萬億元，同比增長10.4%。月末人民幣存款余額210.68萬億元，同比增長10.3%，增速比上月末低0.4個百分點。
10月份人民幣存款減少3971億元，同比多減6343億元。其中，住戶存款減少9569億元，非金融企業存款減少8642億元，財政性存款增加9050億元，非銀行業金融機構存款增加2918億元。
10月份，銀行間人民幣市場以拆借、現券和回購方式合計成交76.16萬億元，日均成交4.48萬億元，日均成交同比下降0.4%。同業拆借加權平均利率為2.13%，比上月高0.33個百分點;質押式回購加權平均利率為2.22%，比上月高0.29個百分點。

2. 三季度居民購房杠桿率下降 房產金融政策短期難松綁

中新經緯客戶端10月31日電
易居房地產研究院發布《2019年三季度全國居民購房杠桿研究》報告。報告顯示，三季度，個人房貸余額同比增速回落至16.8%，連續10個季度回落;全國居民購房杠桿率為31.3%，環比降0.5個百分點，同比降0.1個百分點。
易居研究院研究員沈昕表示，730政治局會議首次明確提出不將房地產作為短期刺激經濟的手段，市場預期隨之轉變，全國首套房貸平均利率連續4個月上升，三季度杠桿率和房價指數漲幅同步下行。若年內5年期LPR不調整，預計全國首套房貸平均利率將繼續橫盤小幅震盪，部分城市房貸利率還有可能進一步小幅上行，四季度居民購房杠桿率還將下降，百城房價指數環比漲幅也將繼續收窄。同時需要注意到，我國住戶部門杠桿率不斷創新高，不斷縮小與發達國家間的差距，這也預示著房產金融政策短期內仍難松綁。
個人住房貸款余額走勢
報告稱，從人民銀行季度公布的個人住房貸款余額走勢來看，近年來呈現持續增長態勢。
數據顯示，2019年三季度末，個人住房貸款余額29.05萬億元，同比增長16.8%，增速比上季度末低0.5個百分點，比上年同期低1.1個百分點。
觀察歷史數據，2004年四季度-2014年四季度的10年間，個人住房貸款余額由1.6萬億元上升至11.5萬億元，期間新增房貸余額約9.9萬億。2015年-2017年四季度，短短3年時間，貸款余額迅速攀升至21.9萬億元，期間新增貸款余額約10.4萬億。對比2004-2014年間的9.9萬億余額新增可以看出，本輪僅用了30%的時間卻增加了105%的貸款。
回顧過去13年數據，個人住房貸款余額同比增速最高點出現在2009年四季度(60%)，這與四萬億刺激有關。此後2010-2011年間，中央相繼出台了「國十一條」、「國十條」、「9.29新政」、「新國八條」等調控政策，大幅提高了二套房的首付比例以及貸款利息，個人房貸余額增速隨之回落，2012年二季度回落至11%。2012年三季度個人房貸余額同比增速開始回升，2013年四季度達到21%後重新回落。2014年-2015年二季度間，個人房貸余額同比增速一直在17-18%區間內盤整。2015年三季度開始，個人房貸余額同比增速快速提升，加上國家不斷出台的一系列去庫存利好政策，2017年一季度超過了之前5年的增速水平達到35.7%。
2017年二季度，個人房貸余額同比增速出現回落(30.8%)，此後8個季度繼續保持回落態勢，2018年二季度以來回落速度有所趨緩，2019年三季度回落至16.8%。四季度來看，預計短期內全國性的調控政策不會放鬆，商品房銷售難有大起色，個人房貸余額同比增速還將進一步小幅回落。
個人住房貸款余額新增額走勢
報告對人民銀行季度公布的個人住房貸款余額做差估算出個人住房貸款余額季度新增額走勢。數據顯示，2019年三季度，個人住房貸款余額新增10900億元，環比持平，同比增長5%，房貸余額新增額目前絕對值仍處於歷史較高位。
報告稱，觀察歷史數據，2016年四季度以來，個人住房貸款余額新增額連續回落。2017年四季度，個人住房貸款余額新增額進一步降至8000億元，同比下降33%。2018年前三季度連續反彈，四季度下降至8700億元。2019年一季度個人住房貸款余額新增額反彈至11200億元，這是由於央行2019年1月份全面降准1個百分點後，流動性較為充裕，商業銀行放貸意願較強。二季度個人住房貸款余額新增額環比一季度小幅下降，三季度與二季度持平。
從全國人民幣新增貸款中個人房貸佔比來看，2019年三季度，個人住房按揭貸款新增額佔新增境內貸款比例為28%，環比下降0.6個百分點，同比上升2.4個百分點。
觀察歷史數據，該指標大致出現三個高點(30%以上)，分別發生在2007、2009年和2016年。2016年三季度，該指標連續刷新歷史最高值，達到53%。也就是說，新增境內貸款中有將近一半流向了住戶按揭貸款。2017年，個人住房按揭貸款新增額佔新增境內貸款比例連續兩個季度下降，三四季度重新回升。2018年一季度該指標回落，此後三個季度小幅上升。2019年一季度該指標回落，二季度再次上升，三季度小幅下降。從絕對值來看，該指標已經回到2016年初水平，但仍高於2008年以來平均值較多，說明住戶部門房貸去杠桿未來仍有空間。
全國居民購房杠桿率走勢
報告將個人住房貸款余額新增額佔全國一、二手房成交總額的比重與9%公積金貸款佔全國住宅成交總額比重的歷史平均值加總，估算出全國居民購房杠桿率。
數據顯示，2019年三季度，全國居民購房杠桿率為31.3%，環比下降0.5個百分點，同比下降0.1個百分點。觀察歷史數據，從2015年三季度開始，居民購房杠桿快速上升，2016年四季度達到2010年以來最高位，為44.6%。2017年一季度，該指標小幅回落至44.4%，此後7個季度連續下行，2019年一二季度小幅上升，三季度再次下行。
報告指出，今年上半年居民購房杠桿率上行主要有以下兩點原因。其一，央行2019年1月份全面降准1個百分點後，流動性較為充裕，商業銀行放貸節奏加快。其二，全國首套房貸利率2018年12月-2019年5月連降6個月，居民貸款意願增強。但三季度部分熱點城市首套房貸利率紛紛上調，6月份以來全國首套房貸平均利率已連續4個月上升。這使得居民貸款意願減弱，三季度居民購房杠桿率小幅下降。國慶長假後，全國住房按揭貸款市場執行了新的LPR定價機制，但從各地的執行情況來看，與之前的貸款利率相比基本保持穩定。若年內5年期LPR不調整，預計全國首套房貸平均利率將繼續橫盤小幅震盪，這將制約居民貸款意願進一步增強。
此前央行發布消息稱，要求保持個人住房貸款合理適度增長，嚴禁消費貸款違規用於購房，加強對銀行理財、委託貸款等渠道流入房地產的資金管理。9月監管嚴查信用卡資金流入樓市情況，包括境內房地產類商戶、房產相關契稅等，多家銀行信用卡中心下調房地產類商戶交易限額，並限制在住宅、地產中介等商戶刷卡交易。當前全國居民購房杠桿率連續2個季度回升後有所下降，目前來看短期內房貸政策很難全面放鬆，預計2019年四季度全國居民購房杠桿率還將繼續小幅下降。
全國居民購房杠桿率與百城房價指數關系
報告比較全國居民購房杠桿率與百城房價指數季度環比漲幅走勢發現，房價漲幅與居民杠桿率總體呈現正相關關系。2015年一季度開始，居民購房杠桿率和房價指數同時出現大幅攀升態勢，房價指數季度環比漲幅在2017年二季度見頂，居民購房杠桿率在2016年四季度見頂，主要原因是2016年底開始越來越多的城市收緊信貸政策。2018年一季度，杠桿率和房價指數漲幅同步下行。二季度杠桿率進一步下行，房價指數漲幅擴大，這主要是二季度部分二線城市樓市有升溫跡象，三四線城市還在輪動上漲。7.31政治局會議後，市場明顯降溫，三四季度杠桿率和房價指數漲幅同步下行。
2019年一二季度，杠桿率和房價指數漲幅同步上行。730政治局會議首次明確提出不將房地產作為短期刺激經濟的手段，市場預期隨之轉變，全國首套房貸平均利率連續4個月上升，三季度杠桿率和房價指數漲幅同步下行。若年內5年期LPR不調整，預計全國首套房貸平均利率將繼續橫盤小幅震盪，部分城市房貸利率還有可能進一步小幅上行，四季度居民購房杠桿率還將下降，百城房價指數環比漲幅也將繼續收窄。
全國住戶部門杠桿率走勢
從歷史數據來看，2007–2008年，我國住戶部門杠桿率保持在20%以下的較低水平，2008年末為17.9%。2009年初至2010年二季度，國際金融危機發生後，隨著「四萬億」刺激政策的推出，房地產市場快速回暖，住戶部門杠桿率快速上升，此後至2012年底，上升趨勢減緩。2013年一季度，住戶部門杠桿率達到31%，首次突破30%，此後連續快速上升至今。2018年底，我國住戶部門杠桿率為53.2%，相比2008年底增長了35.3個百分點。2019年三季度，我國住戶部門杠桿率繼續上升至56.3%，環比上季度上升1個百分點，同比去年同期上升4.1個百分點。
國際清算銀行公布的數據顯示，2018年末，所有統計國家的住戶部門平均杠桿率為59.7%，發達國家為72.1%，新興市場國家為39.9%。目前我國住戶部門杠桿率低於國際平均水平，但高於新興市場國家平均水平。但需要看到的是，在我國住戶部門杠桿率快速上升的同時，其他主要經濟體的住戶部門都經歷了不同程度的去杠桿。例如，美國住戶部門杠桿率從2008年末的95.4%顯著降至2018年末的76.3%，同期日本住戶部門杠桿率從59.5%降至58.1%，歐盟從60.4%降至57.7%。且近年來我國住戶部門杠桿率增速較快，如果不加以控制，未來幾年有可能超越歐盟和日本。
全國住戶部門貸款余額/存款余額走勢
全國住戶部門貸款余額和全國住戶部門存款余額的比值變化，也可以從另一個側面反映住戶部門的資金杠桿走勢。2007年一季度-2009年一季度，住戶部門貸存款余額比例在20%-30%之間小幅波動。2009年二季度開始，住戶部門貸存款余額比例基本呈現逐年上升的趨勢，尤其是2016年以來呈加速上行趨勢，這與2016年以來住戶部門貸款余額增速較高有關。住戶部門貸存款余額比例從2008年末的25.3%上升至2018年末的66.1%，期間上升了40.8個百分點。2019年三季度，住戶部門貸存款余額比例上升至66.2%，創歷史新高。
近年來住戶部門貸存款余額比例持續上升，與存款余額增速持續下行，貸款余額增速持續高於存款余額增速有關。住戶部門存款余額增速持續放緩，可能有多方面原因。一是與居民消費觀念的轉變有關，過去大多數居民的節約型消費方式已不再是主流，與之相應的高儲蓄率也逐漸降低。
二是與居民代際更迭有關，目前，80後、90後已逐漸成為消費市場的主力，他們不再像父輩、祖輩那樣熱衷於儲蓄。
三是理財方式發生了變革，銀行理財產品、互聯網理財產品等分流了一部分的銀行存款。
四是實物類資產住房正在成為中國家庭資產的重要組成部分，越來越多的居民熱衷於將貨幣類資產的儲蓄存款和理財產品轉化為房產。
住戶部門貸款余額增速持續高位也與住房貸款持續高增長有關，從央行公布的數據來看，2008-2018年，個人住房貸款余額在住戶部門貸款余額中的佔比為45%-54%，即個人住房貸款佔住戶部門總貸款的一半左右，是居民負債的最主要組成部分。隨著近日央行強調，要保持個人住房貸款合理適度增長，嚴禁消費貸款違規用於購房，預計下半年住戶部門貸款余額增速將會有所放緩，住戶部門貸存款余額比值的上升趨勢也將趨緩。
(來源：中新經緯）

3. 央行發布一季度金融報告 人民幣貸款增加7.1萬億元

4月10日下午，中國人民銀行發布了2020年一季度金融統計數據報告。
報告指出，期內廣義貨幣增長10.1%，狹義貨幣增長5%。3月末，廣義貨幣(M2)余額208.09萬億元,同比增長10.1%，增速分別比上月末和上年同期高1.3個和1.5個百分點；狹義貨幣(M1)余額57.51萬億元,同比增長5%，增速分別比上月末和上年同期高0.2個和0.4個百分點；流通中貨幣(M0)余額8.3萬億元，同比增長10.8%。一季度凈投放現金5833億元。
期內，人民幣貸款增加7.1萬億元，外幣貸款增加255億美元。3月末，本外幣貸款余額165.97萬億元，同比增長12.3%。月末人民幣貸款余額160.21萬億元，同比增長12.7%，增速比上月末高0.6個百分點，比上年同期低1個百分點。
一季度，人民幣貸款增加7.1萬億元，同比多增1.29萬億元。分部門看，住戶部門貸款增加1.21萬億元，其中，短期貸款減少509億元，中長期貸款增加1.26萬億元；企（事）業單位貸款增加6.04萬億元，其中，短期貸款增加2.3萬億元，中長期貸款增加3.04萬億元，票據融資增加6305億元;非銀行業金融機構貸款減少1729億元。3月當月人民幣貸款增加2.85萬億元，同比多增1.16萬億元。
3月末，外幣貸款余額8124億美元，同比下降3.4%。一季度外幣貸款增加255億美元，同比少增206億美元。3月當月外幣貸款減少33億美元，同比多減95億美元。
觀點地產新媒體了解到，一季度人民幣存款增加8.07萬億元，外幣存款增加76億美元，同比多增1.76萬億元。其中，住戶存款增加6.47萬億元，非金融企業存款增加1.86萬億元，財政性存款減少3143億元，非銀行業金融機構存款減少3713億元。3月當月人民幣存款增加4.16萬億元，同比多增2.44萬億元。
3月末，外幣存款余額7654億美元，同比下降0.5%。一季度外幣存款增加76億美元，同比少增337億美元。3月當月外幣存款減少223億美元，同比多減248億美元。
據悉，3月份同業拆借加權平均利率為1.4%，分別比上月和上年同期低0.43個和1.02個百分點；質押式回購加權平均利率為1.44%，分別比上月和上年同期低0.37 個和1.03個百分點。
一季度，銀行間人民幣市場以拆借、現券和回購方式合計成交283.42萬億元，日均成交4.8萬億元，日均成交同比增長2.6%。其中，同業拆借日均成交同比下降19.7%，現券日均成交同比增長14.6%，質押式回購日均成交同比增長5%。
另外，3月末，國家外匯儲備余額為3.06萬億美元，人民幣匯率為1美元兌7.0851元人民幣。一季度跨境貿易人民幣結算業務發生1.46萬億元，直接投資人民幣結算業務發生0.78萬億元。

4. 住房戶均貸款余額

住房戶均貸款余額18.9萬億元
2022年末，房地產開發貸款余額12.69萬億元，同比增長3.7%，增速比三季度末高1.5個百分點，比上年末高2.8個百分點。個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長1.2%，增速比上年末低10個百分點。
2月3日，中國人民銀行發布的2022年四季度金融機構貸款投向統計報告顯示，2022年末，金融機構人民幣各項貸款余額213.99萬億元，同比增長11.1%；全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。
  其中，房地產貸款增速回落，房地產開發貸款增速提升。數據顯示，2022年末，人民幣房地產貸款余額53.16萬億元，同比增長1.5%，比上年末增速低6.5個百分點；全年增加7213億元，占同期各項貸款增量的3.4%。
  2022年末，房地產開發貸款余額12.69萬億元，同比增長3.7%，增速比三季度末高1.5個百分點，比上年末高2.8個百分點。個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長1.2%，增速比上年末低10個百分點。
  同時，住戶經營性貸款增速繼續回升，住戶消費貸款增速回落。2022年末，本外幣住戶貸款余額74.94萬億元，同比增長5.4%，增速比三季度末低1.8個百分點，比上年末低7.1個百分點；全年增加3.83萬億元，同比少增4.09萬億元。
  2022年末，本外幣住戶經營性貸款余額18.9萬億元，同比增長16.5%，比三季度末高0.4個百分點，比上年末低2.6個百分點；全年增加2.68萬億元，同比多增793億元。住戶消費性貸款（不含個人住房貸款）余額17.25萬億元，同比增長4.1%，增速比三季度末低1.3個百分點，比上年末低5.4個百分點；全年增加6755億元，同比少增7646億元。2022年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額206.35萬億元，同比增長11.2%。
2、上半年，我國GDP為562642億元。一季度末，中國居民部門杠桿率是62.1%。
從中我們可以得出兩點信息：
1、住戶貸款在總的貸款佔比是35.51%左右。
2、居民杠桿率是居民部門的總負債與GDP的比值。62.1%意味著居民總債務佔GDP比重超過60%。
國際貨幣基金組織認為，居民杠桿率超過65%會影響金融穩定，目前我國的居民杠桿率已經接近甚至有超過了。
居民負債主要是房貸。
央行數據顯示，個人住房貸款余額38.86萬億元，同比增長6.2%，增速比上年末低5.1個百分點。
整體來說這個增速高於GDP增速，但低於以往房貸增速，主要原因：
1、目前居民負債率處於高位，再繼續增長的空間有限。
2、樓市比較冷，房價回調，居民買房熱情下降。
央行數據還顯示：
2022年二季度末，人民幣房地產貸款余額53.11萬億元，同比增長4.2%，比上年末增速低3.7個百分點。其中，房地產開發貸款余額12.49萬億元，同比下降0.2%，增速比上年末低1.1個百分點。
房地產貸款包含開發貸和按揭貸。最近一兩年，受不時出現的房企流動性危機以及樓市入冬影響，房企從銀行獲得的資金明顯減少。
7月28日的政治局會議提到：要穩定房地產市場，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，因城施策用足用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求，壓實地方政府責任，保交樓、穩民生。
銀保監會也表態：支持地方做好「保交樓」工作，促進房地產市場平穩健康發展。
可以預計，接下來房企融資應該會得到改善，畢竟樓市太重要了，不僅涉及民生，還影響經濟穩定大局。

5. 90後人均負債12萬包括房貸嗎

不一定，根據中國2010年人口普查的數據，「90後」的人口數量約為1.88億人，將「90後」人均負債額12.79萬元與之相乘，結果為24.05萬億。據央行數據，截至2017年底，全國住戶貸款余額為40.52萬億元人民幣，其中個人住房貸款為21.9萬億元，經營貸款余額為8.99萬億元，包括短期消費貸款在內的其他貸款余額為9.63萬億元。也就是說，如果「『90後』人均負債12.79萬元」的數據真實，那麼「90後」的債務就佔到全國住戶貸款余額的60%，這顯然不太可能。
拓展資料
1、中國香港一家名為「宏利保險(Manulife)」的公司發布的「宏利投資者意向指數(MISI)」中提到，中國大陸「千禧一代」（特指1982-1995出生，成長時期幾乎同時和互聯網/計算機科學的形成與高速發展時期相吻合的一代人）投資者的債務，達到月收入的18.5倍。報告解釋，問卷樣本量為500人。這500人有一些共同的特徵，他們年齡在25歲-35歲之間，其家庭收入等大多已符合「中產」的標准，是家庭財務計劃的主要決策者，除現金和住房以外還有其他類型的投資資產。可以看出，撰寫這份報告的機構只調查了很少一部分人，而這些人中並不只有「90後」，還有不少是「80後」；他們大多有投資經驗，並且會一定程度地利用金融融資方法來獲取收益。
2、同年，這份報告中的數據被國外媒體引用。此後的一段時間里，在編譯時，有媒體將「千禧一代」直接翻譯成了「年輕一代」或「90後」，數據的准確來源也被省略，還有的自媒體則簡單地說該數據是來自一家外資銀行，並將2017年一線城市的（部分）應屆畢業生平均月薪6917元乘以「18.5」，得出了12.79萬元這個數字。於是，「『90後』人均負債12萬元，是月收入的18.5倍」的傳言開始一傳十、十傳百。這組讓人驚訝的數據迅速引發社會關注，一時間，「『90後』很窮」「自殺式超前消費」「破產一代」等評價甚囂塵上。

6. 央行：一季度住戶部門貸款增1.81萬億 其中短貸增加4292億

4月12日，中國人民銀行公布2019年一季度金融統計數據報告。
報告顯示，截至3月末，本外幣貸款余額147.77萬億元，同比增長13.3%。月末人民幣貸款余額142.11萬億元，同比增長13.7%，分別比上月末和上年同期高0.3個和0.9個百分點。
而一季度內，人民幣貸款增加5.81萬億元，同比多增9526億元。分部門看，住戶部門貸款增加1.81萬億元，其中，短期貸款增加4292億元，中長期貸款增加1.38萬億元。
非金融企業及機關團體貸款增加4.48萬億元，其中，短期貸款增加1.05萬億元，中長期貸款增加2.57萬億元，票據融資增加7833億元；非銀行業金融機構貸款減少4879億元。3月份，人民幣貸款增加1.69萬億元，同比多增5777億元。
同期末，外幣貸款余額8410億美元，同比下降3.4%。一季度外幣貸款增加461億美元，同比多增137億美元。3月份，外幣貸款增加62億美元，同比多增285億美元。
同時，3月份銀行間人民幣市場同業拆借月加權平均利率為2.42%，質押式債券回購月加權平均利率為2.47%。
一季度銀行間人民幣市場以拆借、現券和回購方式合計成交280.89萬億元，日均成交4.68萬億元，日均成交比上年同期增長30%。其中，同業拆借日均成交同比增長36.3%，現券日均成交同比增長80.2%，質押式回購日均成交同比增長23.9%。
3月份同業拆借加權平均利率為2.42%，比上月高0.22個百分點，比上年同期低0.32個百分點；質押式回購加權平均利率為2.47%，比上月高0.23個百分點，比上年同期低0.43個百分點。

7. 央行：6月新增人民幣貸款1.81萬億元 同比多增1474億元

一、廣義貨幣增長11.1%，狹義貨幣增長6.5%

6月末，廣義貨幣(M2)余額213.49萬億元,同比增長11.1%，增速與上月末持平，比上年同期高2.6個百分點；狹義貨幣(M1)余額60.43萬億元，同比增長6.5%，增速比上月末低0.3個百分點，比上年同期高2.1個百分點；流通中貨幣(M0)余額7.95萬億元,同比增長9.5%。上半年凈投放現金2270億元。

二、上半年人民幣貸款增加12.09萬億元，外幣貸款增加774億美元

6月末，本外幣貸款余額171.32萬億元，同比增長13%。月末人民幣貸款余額165.2萬億元，同比增長13.2%，增速與上月末持平，比上年同期高0.2個百分點。

上半年人民幣貸款增加12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。分部門看，住戶部門貸款增加3.56萬億元，其中，短期貸款增加7552億元，中長期貸款增加2.8萬億元；企（事）業單位貸款增加8.77萬億元，其中，短期貸款增加2.82萬億元，中長期貸款增加4.86萬億元，票據融資增加9697億元;非銀行業金融機構貸款減少2775億元。6月份，人民幣貸款增加1.81萬億元，同比多增1474億元。

6月末，外幣貸款余額8643億美元，同比增長5.6%。上半年外幣貸款增加774億美元，同比多增536億美元。6月份，外幣貸款增加154億美元，同比多增234億美元。

三、上半年人民幣存款增加14.55萬億元，外幣存款增加206億美元

6月末，本外幣存款余額212.99萬億元，同比增長10.5%。月末人民幣存款余額207.48萬億元，同比增長10.6%，增速分別比上月末和上年同期高0.2個和2.2個百分點。

上半年人民幣存款增加14.55萬億元，同比多增4.5萬億元。其中，住戶存款增加8.33萬億元，非金融企業存款增加5.28萬億元，財政性存款增加4384億元，非銀行業金融機構存款減少7446億元。6月份，人民幣存款增加2.9萬億元，同比多增6371億元。

6月末，外幣存款余額7784億美元，同比增長2.4%。上半年外幣存款增加206億美元，同比少增119億美元。6月份，外幣存款增加311億美元，同比多增212億美元。

四、6月份銀行間人民幣市場同業拆借月加權平均利率為1.85%，質押式債券回購月加權平均利率為1.89%

上半年銀行間人民幣市場以拆借、現券和回購方式合計成交 669.11萬億元，日均成交5.53萬億元，日均成交同比增長16.7%。其中，同業拆借日均成交同比下降5.2%，現券日均成交同比增長26.7%，質押式回購日均成交同比增長19.3%。

6月份同業拆借加權平均利率為1.85%，分別比上月和上年同期高0.6個和0.15個百分點；質押式回購加權平均利率為1.89%，分別比上月和上年同期高0.6個和0.15個百分點。

五、國家外匯儲備余額3.11萬億美元

6月末，國家外匯儲備余額為3.11萬億美元。6月末，人民幣匯率為1美元兌7.0795元人民幣。

六、上半年跨境貿易人民幣結算業務發生3.08萬億元，直接投資人民幣結算業務發生1.72萬億元

上半年，以人民幣進行結算的跨境貨物貿易、服務貿易及其他經常項目、對外直接投資、外商直接投資分別發生2.19萬億元、0.89萬億元、0.51萬億元、1.21萬億元。

8. 第二季度，全國居民購房杠桿率為31.8%，環比微升0.1個百分點

5日，上海易居房地產研究院發布的第二季度全國居民購房杠桿率研究報告顯示，2019年第二季度，全國居民購房杠桿率為31.8%，環比微升0.1個百分點。住戶部門來看，2019年二季度，我國住戶部門杠桿率繼續上升至55.3%，較2018年底的53.2%上漲2.1個百分點，創 歷史 新高。

具體來看，2019年二季度，全國居民購房杠桿率為31.8%，環比微升0.1個百分點，同比下降0.2個百分點。住房余額方面，2019年二季度末個人住房貸款余額27.96萬億元，同比增長17.3%，增速比上季度末低0.3個百分點，比上年同期低1.3個百分點。

上海易居房地產研究院研究員沈昕表示，從人民銀行季度公布的個人住房貸款余額走勢來看，近年來呈現持續增長的態勢。具體來看，2004年四季度-2014年四季度的10年間，個人住房貸款余額由1.6萬億元上升至11.5萬億元，期間新增房貸余額約9.9萬億元。

「本輪僅用了30%的時間卻增加105%的貸款。」沈昕說，2015年-2017年短短3年時間，貸款余額迅速攀升至21.9萬億元，期間新增貸款余額約10.4萬億元。對比前10年間的9.9萬億余額新增可以看出，30%的時間卻增加105%的貸款。

沈昕說，杠桿率和房價指數漲幅同步上行。2013年一季度，住戶部門杠桿率達到31%，首次突破30%，此後連續快速上升至今。2018年底，我國住戶部門杠桿率為53.2%，相比2008年底增長了35.3個百分點。2019年二季度，我國住戶部門杠桿率繼續上升至55.3%再創新高。

事實上，中國銀保監會主席郭樹清在公開場合表示，近年來我國一些城市住戶部門杠桿率急速攀升，相當大比例的居民家庭負債率達到難以持續的水平，更嚴重的是全 社會 的新增儲蓄資源一半左右投入到房地產領域。

根據央行11月初發布的《中國金融穩定報告(2018)》，2017年住戶部門消費貸款同比增幅為25.8%，這項數據的玄機在於，一方面個人住房貸款余額同比增速降至22.2%，另一方面則是短期消費貸款同比增速狂飆至37.9%。央行稱，部分購房者利用消費貸等產品規避首付比的限制。

值得一提的是，根據國際清算銀行的數據，中國居民杠桿率(即居民債務余額/GDP)由2015年的39%攀升至2018年的52.6%，低於發達經濟體，但在發展中國家處於較高水平。

對此，沈昕表示，近年來住戶部門貸存款余額比例持續上升，與存款余額增速持續下行，貸款余額增速持續高於存款余額增速有關。隨著近日央行強調，要保持個人住房貸款合理適度增長，嚴禁消費貸款違規用於購房，預計下半年住戶部門貸款余額增速將會有所放緩，住戶部門貸存款余額比值的上升趨勢也將趨緩。

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文章來源:經濟參考網

9. 四大行對廣州地區首套房貸利率漲價了嗎

在房地產繼續調控政策的大背景下，全國首套房貸平均利率已經連漲13個月，各銀行均在不同程度的上調房貸利率。同時，新的一年不再跟往年一樣房貸有所緩解，2018年房貸額度依舊緊張。

在一、二線城市平均利率保持上升的過程中，一線城市較二線城市對政策的執行更為迅捷，對市場的變動更為敏感，在利率調整的過程中，體現的時效性更強。一線城市在渡過政策調整期後，表現出更強的穩定性，及適應能力；二線城市對政策的落地存在一定的滯後性，調整過程較一線城市更長，對當地市場的影響較大。

2017年1月份以來，各地對房貸利率的調整來看，一線城市快於二線城市 ，一線城市在2017年2月份已出現上調現象，二線城市則是在2017年4月份才出現上調現象。

數據顯示，一線城市房貸利率在2017年4月前就出現較大幅度的上漲，二線城市後來居上，2017年4月份到5月份期間，房貸利率增幅一度超過一線城市。從2017年6月份開始，一、二線城市房貸利率上漲速度均表現出下降趨勢，在去年12月份回落至2017年初水平。

融360分析認為一、二線在房貸利率調整變動及市場反應上存在差異的原因可能有：

（1）、政策執行差異，一線城市政策落地注重高效，在落地的同時針對市場反應出的細節再做調整；二線城市由於各地實際情況並不相同，需要在落地之前結合各地實際情況做細化的調整後落地，避免造成過大的市場不良反應。一線城市快節奏，二線城市注穩重。

（2）、經濟基礎差異，一線城市與二線城市在經濟基礎上存在不可否認的差距，對市場的變化承受能力截然不同。相對而言，一線城市對市場中的變化波動更容易消化吸收，二線城市數量廣，波及面較多。

今年房貸額度比往年緊張

不僅房貸利率在上漲，其次和往年1月1日之後房貸額度會出現一定程度緩解不同，2018年房貸額度依舊緊張。

一位深圳地區銀行相關工作人員介紹，為了沖業績「開門紅」，一季度通常是銀行貸款額度最充裕的時間，但在房地產調控深入推進的背景下，2018年房貸政策卻未見寬松。目前他們行對於房貸的整體按揭額度仍偏緊，房貸依然需要排隊。

多位深圳地區銀行工作人員對記者表示，從他們內部看，今年額度確實不如往年松。

不僅如此，一位地產經紀人介紹，深圳地區個別銀行最近已經沒有按揭額度。一些銀行在1月底已經把首套房上浮的起步價從基準上浮5%上調至15%。

深圳中原提供的貸款情況顯示，深圳地區銀行對於房貸的放貸時間幾乎依舊都是緩慢或者不確定。

融360預測，2018年房貸利率將會繼續保持上漲，幅度受經濟市場中綜合因素影響較大，大體上漲幅度呈遞減趨勢，同時市場中房貸需求增量亦呈遞減趨勢。

從政策面來說：

（1）、房貸政策趨於嚴格，對個人住房按揭貸款的審核及發放將會依據各地實際情況做細化規定，嚴格控制房貸增量，遏制購買房產投機行為。加快房產登記及房產稅等相關政策落地步伐。

（2）、對房地產商融資性貸款管理趨於嚴格，房地產商融資成本增加，融資難度加大。

（3）、對房屋租賃行業扶持力度加大，鼓勵房屋租賃市場發展，強化租賃市場緩解住房矛盾的作用，分離房屋所有權與使用權，轉變通過購房才能解決居住問題的慣性思維。

（4）、對土地的批復更加嚴謹，尤其是對住房類用地的批復更加嚴格，加強用地監督，確保土地合理使用。

從資金面來說：

（1）、目前貨幣政策仍為穩健偏緊，資金成本增加。央行更傾向於資金投入實體經濟，促進實體經濟發展，對個人消費類貸款用途有明確規定，加強資金使用監督。

（2）、銀行針對按揭貸款額度有限，額度不能足量滿足貸款需求，隨著租房貸款的誕生，業務及資金流向將發生改變，租房貸款成本遠低於購房按揭貸款成本，租房貸款將會得到大力發展，對房屋按揭貸款勢必存在一定的沖擊力。

從供需面來說：

（1）、政策性居住用房將增多，尤其是一線城市及熱門二線城市，政策性商品房，公租房將會增加，擴大市場中居住用房供給，避免房產資源壟斷帶來的不良連鎖反應。

（2）、市場中庫存房產資源將得到釋放，隨著租賃市場的開放及發展，自有房產出租將會有更大的市場空間。

（3）、部分購房需求將由剛性轉變為彈性，觀念的轉變，使得解決住房問題的途徑更加多樣化，存在部分剛性購房需求轉變為彈性需求，轉而通過租房來代替購房。

總體來看，2018年度資金成本進一步提高，將會使房貸利率隨之提高；市場供給進一步加大，解決住房問題途徑更加多樣化，使得房貸需求增量呈遞減趨勢，租房貸款將呈遞增趨勢。

10. 央行上海總部：上半年人民幣貸款增加3358億元 同比少增875億元

上證報中國證券網訊 據人民銀行上海總部7月15日消息，2019年上半年上海貨幣信貸運行情況今日發布。

一、上半年人民幣貸款增加3358億元，外幣貸款增加25億美元

6月末，上海本外幣貸款余額7.8萬億元，同比增長8.0%，較同期全國貸款增速低4.5個百分點。月末人民幣貸款余額7.2萬億元，同比增長9.7%，分別比上月末和上年同期低0.1和1.5個百分點。

上半年人民幣貸款增加3358億元，同比少增875億元。分部門看，住戶部門貸款增加1127億元，其中，短期貸款增加296億元，中長期貸款增加831億元；非金融企業及機關團體貸款增加2187億元，其中，短期貸款增加161億元，中長期貸款增加1182億元；非銀行業金融機構貸款增加108億元，同比多增106億元。6月份，人民幣貸款增加980億元，同比多增55億元。

6月末，外幣貸款余額856億美元，同比下降13.2%。上半年，外幣貸款增加25億美元，同比少增2億美元。6月份，外幣貸款增加24億美元，同比多增22億美元。

二、上半年人民幣個人住房貸款增加537億元，境內非金融企業票據融資增加637億元

上半年新增人民幣住戶消費貸款中，個人住房貸款增加537億元，同比多增254億元；個人汽車消費貸款減少51億元，同比多減191億元；個人其他消費貸款增加283億元，同比多增168億元。

上半年人民幣境內非金融企業固定資產貸款、票據融資、融資租賃和並購貸款分別增加1046億元、637億元、223億元和220億元，同比分別少增55億元，多增526億元、93億元和23億元；貿易融資減少97億元，同比多減271億元。

三、上半年非金融企業貸款主要投向房地產業、租賃和商務服務業和製造業，房地產開發貸款減少29億元

當月新增的本外幣非金融企業貸款（不含票據融資）按貸款投向劃分，主要投向房地產業、租賃和商務服務業和製造業，三個行業貸款分別增加641億元、443億元和268億元，同比分別少增286億元、187億元和58億元。上半年投向境內大型企業的貸款增加635億元，同比少增1460億元；中型企業貸款增加1100億元，同比少增248億元；小微企業貸款減少152億元，同比少減236億元。

上半年本外幣房地產開發貸款增加343億元，同比少增210億元。按貸款用途分，住房開發貸款增加232億元，同比少增70億元，其中保障性住房開發貸款增加108億元，同比少增21億元；商業用房開發貸款增加220億元，同比少增26億元。

四、上半年人民幣存款增加8164億元，外幣存款增加104億美元

6月末，上海本外幣存款余額13萬億元，同比增長11.1%，較同期全國存款增速高3個百分點。月末人民幣存款余額12.1萬億元，同比增長10.9%，分別比上月末和上年同期高2.2和5.9個百分點。

上半年人民幣存款增加8164億元，同比多增4363億元。其中，住戶存款增加3123億元，同比多增1922億元；非金融企業存款增加324億元，同比多增177億元；財政性存款增加654億元，同比多增833億元；非銀行業金融機構存款增加2713億元，同比多增1304億元。6月份，人民幣存款增加2734億元，同比多增2694億元。

6月末，外幣存款余額1342億美元，同比增長9.1%。上半年，外幣存款增加104億美元，同比多增0.5億美元。6月份，外幣存款增加32億美元，同比多增48億美元。

五、上半年人民幣個人大額存單增加1715億元，境內非金融企業結構性存款增加1069億元

分部門看，上半年人民幣個人存款中大額存單增加1715億元，同比多增1115億元；活期存款和定期存款分別增加542億元和78億元，同比多增330億元和562億元；結構性存款增加262億元，同比少增478億元。

人民幣境內非金融企業結構性存款、大額存單和活期存款分別增加1069億元、659億元和408億元，同比分別多增4億元、766億元和1551億元；保證金存款、協定存款和定期存款分別減少949億元、536億元和323億元，同比分別多減2330億元、少減122億元和60億元。

• 2019年上半年上海貨幣信貸運行情況附表.xlsx