趣店2016年貸款余額

⑴ 分期巨頭公布財報：樂信放款370億，趣店凈利潤10.43億

11月18日，美股上市金融科技平台樂信、趣店同日公布2019年第三季度財報。

兩家公司的 貸款 規模和財務業績均實現較高增長，但對比來看各有所長，樂信放款量再創新高，趣店盈利能力可觀，用戶規模、金融科技收入等也實現了不同程度的增長。

相似的起點，不同的方向

坊間傳聞，樂信創始人肖文傑、趣店創始人羅敏這兩位同齡的江西人，原打算共同開發一款分期購物平台，但其後二者分道揚鑣，各自創辦 分期樂 、趣店前身趣分期。

2013年10月，分期樂成立；隨後的2014年3月，趣分期正式上線。經過幾年的發展，二者形成了各自的消費金融體系，2017年10月18日，趣店集團在紐交所掛牌上市，距離趣店赴美上市不到一個月，樂信集團也成了互聯網金融公司上市潮中的一員。

相似的起點、相似的業務、幾乎同期上市，二者也因此時常被互相對比。

樂信和趣店最初的業務構成主要都是消費分期和現金貸兩部分，彼時趣店基於螞蟻金服的投資和資源支持業務一度反超樂信。而經過近年的發展，如今的情況似乎已截然不同。

實際上，在監管和行業大環境的壓力下，樂信與趣店都在急於轉型，趣店退出校園之後，發展現金貸業務、進軍汽車分期市場，樂信則專注於分期電商，雖然曾經走出了不同的方向，但最終二者還是殊途同歸，逐步走向了面對金融機構的助貸業務平台。

趣店用戶增長乏力，樂信接近翻倍

截至2019年9月30日，樂信注冊用戶總數突破六千萬，達到6260萬，同比增長92.2％；授信用戶達到了1670萬，同比增長74.7％。其中第三季度貸款產品活躍用戶達到610萬，而2018年同期為280萬；新增貸款活躍用戶250萬，同比增長265％。

截至第三季度，趣店注冊用戶增長至7830萬，較去年同期增長11.8%；在貸借款人總數達630萬人，均為歷史最高水平。其中，第三季度新增活躍借款人66.91萬，比去年同期的58.07萬增長15.22%。

對比上述數據，趣店注冊用戶、貸款使用用戶總量均大於樂信，但是可見趣店用戶增長速度遠不如樂信，新增活躍借款人相差近180萬。

而在2017年年底，趣店注冊用戶為6240萬，樂信為2390萬；2018年年底，趣店注冊用戶為7180萬，樂信為3730萬。二者用戶總量差距逐步縮小。到今年第三季度，趣店注冊用戶總量僅超過樂信1570萬，按照樂信過往增長速度，超越趣店指日可待。

實際上，此前外界一直擔憂趣店過度依賴 支付寶 和螞蟻金服導流，在去年8月雙方合作停止，雖然趣店各項數據仍在增長，但顯然已接近天花板，增長乏力。

前面提到，趣店曾走過一段「彎路」，匆匆退出校園業務，轉而發力現金貸，但隨著監管加速，該業務為趣店帶來一定危機，趣店也因公眾對於現金貸的質疑一夜之間蒸發上百億市值。

隨後趣店發力汽車分期業務——大白汽車，但這一選擇同樣也未能帶領趣店走出困境，從快速開出175家門店到大規模關店，大白汽車業務僅用了不到一年時間。如今這一業務仍在縮減，按照最新財報數據，大白汽車業務銷售收入已從2018年第三季度的5.86億元大幅減少至1.36億元。

如今的趣店找准了面向金融機構的開放平台方向，即滿足自身業務需求的用戶由趣店放款，不滿足自身業務需求的用戶則導給其他合作金融機構。但相對穩扎穩打型的樂信，趣店似乎慢了一步。

樂信日均放款超4億，趣店在貸余額達384億

用戶體量直接與貸款體量直接相關。

根據樂信財報，第三季度放款370億元，同比2018年同期的137億元增長170%，環比二季度的260億元增長42.31%。以此計算，樂信的日均放款額突破4億元。

截至2019年9月30日，樂信在貸余額達515億元，比截至2018年9月30日的258億元增長99.5％，環比二季度的406億元增長26.85%。

趣店財報中則未披露當期放款規模，但從在貸余額來看，也有較大增長。截至2019年9月30日，趣店共與100餘家持牌金融機構建立了合作關系，在貸余額總規模達384億元，環比2019年第二季度的287億元，增長33.8%，同比則增長了151.2％。

不過這一在貸余額相對於樂信而言仍有較大差距。

資產表現方面，樂信2019年第三季度貸款的加權平均期限約為13.3個月，加權平均APR為26.6％。截至2019年9月30日，90天以上的逾期率為1.40％。

趣店2019年第三季度自有貸款業務加權平均期限為10.4個月，第二季度該數字為8.4個月，相對有所延長；開放平台上的加權平均貸款期限為13個月，相比二季度的14個月有所縮短。2019年第三季度，M6+逾期率為1.6%。

樂信營收32億，趣店單日凈利1100多萬

樂信財報顯示，2019年第三季度總營收達32億元，同比增長72%，環比增長28.36%；凈利潤為7.24億元，同比增長62％，環比增長15.29%。

趣店財報則顯示，2019年第三季度總營收為25.91億元，同比增長34.3％，環比增長16.66%；凈利潤10.43億元，同比增長52.6%，環比減少8.75%。

二者對比，樂信的營收高於趣店，但盈利能力不如趣店。以上述數據計算，趣店日均凈利1158萬余元。

從二者財報來看，與金融機構合作的助貸業務均為其主要收入來源。

根據樂信財報，其金融科技收入增長最為迅速。2019年第三季度，樂信通過為各類金融機構服務獲得的金融科技收入達到19億，比去年同期5.58億增長238%。

趣店CFO楊家康也表示，開放平台計劃已成為公司主要的增長和利潤驅動力，第三季度產生的9.933億元收入，占凈利潤的90％以上，開放平台將進一步提升趣店的盈利能力。

另據財報，截至第三季度末，趣店開放平台已經橋接了102.09萬個在貸借款人和11個經許可和受監管的金融機構，兩者均比上一季度增加了一倍以上。值得注意的是，該季度的重復借貸比率超過70％。

回首2017年、2018年二者全年收入情況，樂信雖然營收增長慢的多，但相對穩定。

2017年，趣店在融資收入36.42億（同比上漲186.5%）的帶動下，實現了47.75億元的營收，同比增長231%；2018年，趣店實現營收76.92億元，同比增長61.09%。

2017年，樂信營收為55.8億元，同比增長29%；2017年，樂信營收為75.97億元，同比增長36.15%。

而對於營收增長的原因，樂信2017年、2018年財報中均表述為「金融服務收入的增長」。其金融服務收入在2017年突破30億元，2018年該部分收入增長65.7％至50億元，主要是由於貸款便利化和服務費增加所致。

可見相對於趣店的多方嘗試，樂信則早已找准了金融科技的方向。

從財報數據來看，樂信、趣店向金融科技轉型已初見成效，也期待二者能夠持續發力，帶給我們更多的驚喜。

⑵ 趣店和來分期是同一個公司嗎為什麼趣店還清貸款後，借不了，一直都沒逾期過

趣店和來分期是同一個公司的。趣店還清貸款後，借不了，是綜合評分不足。

趣店集團是一家定位於服務金融機構的科技公司。通過大數據驅動科技創新，為金融機構創造價值，為億萬優質但無法從傳統渠道獲得服務的用戶提供正規化、透明化、個性化的消費金融產品與服務。

趣店發展歷程：

2014年03月：「趣分期」正式上線運營。

2014年08月：源碼資本、藍馳創投等風險投資機構聯合投資「趣分期」。

2015年06月：A股上市公司昆侖萬維投資「趣分期」。

2015年09月：螞蟻金服戰略投資「趣分期」。

2015年11月：來分期正式上線。

2015年12月：知名投資機構鳳凰祥瑞投資「趣分期」。

2016年05月：「趣分期」獲得江西首塊互聯網小貸牌照。

2016年07月：「趣分期」 升級為趣店集團。

2016年11月：趣店集團成為中國互聯網金融協會會員。

2016年11月：趣店集團加入網路公益扶貧聯盟，成為聯盟成員單位。

2017年02月：趣店集團加入中關村高新技術企業協會。

2017年10月：趣店集團成功在美國紐約證券交易所掛牌上市，股票代碼：QD。

(2)趣店2016年貸款余額擴展閱讀：

2014年3月成立以來，2016年11月加入中國互聯網金融協會，並成為理事單位，經過四年多的穩健運營，目前趣店集團用戶突破6000萬，2017年10月18日，趣店集團成功在美國紐約證券交易所掛牌上市。覆蓋白領、藍領等年輕人群，是中國分期購物的領導者之一。

趣店從3C電子產品起步，逐步拓展到運動、箱包、美妝、手錶、珠寶等多個品類，以及以二手手機為主的業務「二手優選」、手機租賃業務「趣先享」等，滿足用戶不同消費場景下的多元化需求。目前趣店已與多家知名品牌如OPPO、vivo、聯想、戴爾等公司達成長期戰略合作。

趣店集團加入中國互聯網金融協會後，趣店將與政府主管部門、行業其它成員一起，共同推動國內互聯網金融向健康有序的方向發展，同時充分利用金融科技的創新結果，為人們的生活帶來更多便利，真正實現普惠金融的作用。

除了D輪融資將近1億美金以外，還在2015年4月2號上線了基於趣分期的大學生創業平台——「趣店」，鼓勵大學生開店創業並承諾前期不抽取傭金、提供補貼和線下資源協助。

參考資料來源：趣店-公司簡介

⑶ 「深度」互聯網平台助貸潮落 消費金融風控江湖風起

此前，喬楊曾任職Discover風險策略及數據建模負責人、京東數科和美國ZestFinance公司合資成立的金融 科技 公司ZRobot擔任CEO，並兼任京東數科信用管理部總經理。在京東任職期間，他曾經和團隊打造了京東內部的個人用戶信用評分體系「小白信用」，為業內所矚目。

近日，亦有消息傳出，原京東 科技 副總裁、個人風險管理中心總經理程建波將出任朴道徵信有限公司（以下簡稱「朴道徵信」）總經理一職。在此前，程建波所帶領的風控團隊長期「護航」京東白條的運營，在消費金融大數據風控領域積累了實戰經驗。

金融助貸的江湖也許很小，來來往往都是熟人。但對於整個助貸行業來說，其在整個業務模式中占據已久的流量數據、風控、甚至客服，未來或都將在監管指引下回歸到銀行等持牌金融機構手中去，這個「上岸」的過程或將更為漫長。

行業起伏

李力是在2020年末下定決心離開互聯網行業的。2018年，他從一家股份制銀行信用卡中心跳槽到一家互聯網大廠的消費金融業務任職產品經理，告別管理僵硬的銀行後，最初一段時間，周圍全是90後員工的互聯網工作氛圍讓他感到更輕松自由，薪酬收入從賬面上來看也高於此前在銀行的水平。盡管如體檢、醫療報銷等一些隱形福利縮水了，但對他這個身體 健康 的年輕人來說，這些都不是排在首位的問題。

然而，最初的新鮮感過去之後，李力發現，這種以聯合貸為主要模式的純線上個人消費信貸業務有點「沒勁」。整個商業模式、產業鏈已經十分穩定地定型，從BD（商務）到產品、運營、客服各司其職，每個人都只是流水線上隨時可以被替代的一顆小螺絲釘，日子久了，自己似乎只是某一個節點上的「熟練工」，個人能力提升與職場晉升都難以看到希望。

但在2019年上半年，整個行業依然處於上升期，銀行、消費金融公司、小貸公司等資金方對消費信貸的需求極大，源源不斷地提供著低廉的資金來源，反而是平台方在資產端，獲取流量來源方面顯得捉襟見肘，整個業務和團隊依然沉浸在紅紅火火的氣氛中。

2018年-2019年，公開數據可見，360、趣店、樂信三家美股上市的金融 科技 公司，在貸余額一路高歌猛進，這或可作為聯合貸、助貸行業發展趨勢的一種參考。其中，趣店在2019年明確提出了以「開放平台」模式的助貸業務。

李力現在回憶起來，行業氣氛的轉折點發生在2019年下半年，在杭州，業內一些比較大型的第三方數據公司的爬蟲業務關停，業務負責人被帶走調查。有部分合作銀行開始要求導流時說明用戶數據來源，盡管當時銀行更多是「形式上」的要求以滿足監管，但也給行業敲響了警鍾。

還在2019年上半年的時候，陳明所在的公司剛剛從P2P的行業整頓里轉到了做現金貸，公司擁有一張網路小貸牌照，有部分自營的放貸，也有和銀行、消金公司等合作的聯合貸款業務，規模在行業內算腰部企業。陳明認為這不夠安全，他希望能跳槽去消費金融公司或銀行，因為他覺得「體制內更安全」。

同一時間，陳明所在的公司剛剛艱難地處理掉了P2P的業務，按照監管的意向，轉為以聯合貸和助貸模式為主的業務。但下半年，第三方數據公司「出事」，他敏銳地意識到，監管對數據信息的風暴已經開始了。

但誰也沒想到，2020年突發的新冠疫情，將監管和行業間的暗流涌動按下了暫停鍵。

作為某個線上消費貸產品的運營人員，張悅在2020年上半年看到了太多「人間真實」——有用戶為了逃避還款，偽造自己確診新冠肺炎的診斷證明書，但實際上其所在的地區新增病例數據情況，稍加核實就能查到。有用戶為了幾千元的欠款，自駕車從天津趕來北京，強行「約見」業務負責人。有用戶為了幾百元欠款一再申請延期還款不成，威脅客服人員要跳樓……

在用戶的經濟和情緒都出現很大波動的情況下，個人消費信貸市場增長幾乎停滯，而大數據被更廣泛地運用到抗疫中，各家銀行的線上無接觸信貸產品進入了突發猛進式的發展階段。在疫情對經濟影響逐漸減退的下半年，行業上空的陰霾似乎也逐漸散去，到了下半年，張悅的感受是從一線客服發來的高危投訴趨緩，業務量也在平穩恢復中。

2020年7月份，銀保監會發布了《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，有金融 科技 公司將這一規范性文件解讀為利好，「新規最大亮點是充分肯定了助貸市場和機構的作用，並鼓勵商業銀行以合作方式吸收新技術推動信貸行業變革與創新，這對頭部金融 科技 平台是重大利好。」

但緊接著，2020年8月最高法公布的《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中，將4倍LPR（一年期貸款市場報價利率）作為民間借貸利率的司法保護上限，又把利率紅線劃到了更緊的位置。在此後的幾個月時間里，各地出現了一波「反催收聯盟」，深陷黑網貸、民間借貸高息陷阱的人群，將最高法的規定視為擺脫債務的救命稻草，這種情況也一度蔓延到與銀行、消費金融公司有關的借貸糾紛中去，盡管最高法是針對非金融持牌的「民間借貸」做出的規定，但持牌金融機構在輿論和道義層面依然感受到了壓力，而且越是處於行業頭部，重視品牌口碑的機構，壓力越大。

對有消金牌照「護體」的助貸機構來說，自營的資產貸款利率上限還能盡量往24%（此前的「高利貸」紅線）靠攏，而在助貸業務模式中，有的持牌資金方已經開始要求按照4倍LPR的上限來設計。

陳明看到，其所在公司的目標客群多是藍領、下沉人群，其個人財務的抗風險能力差，這些特徵都被疫情放大了，疫情下萎縮的市場需求和壓低的利率定價空間，極大地壓縮了中小型助貸平台機構的獲利和盈利空間。他開始積極尋找「下家」，最優目標是進銀行。

2020年10月，兩家頭部平台機構上市接連折戟。整個行業的監管預期、市場口碑急轉直下。

2020年第四季度里，與多次來自央行、銀保監高層對互聯網金融無序創新、推高融資成本、濫用信息數據等方面問題的公開批評一起而來的，還有《網路小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》的出台。

這份重磅的監管文件直指互聯網平台機構超范圍利用網路小貸牌照，用聯合出資的方式，採用3：7甚至1:99的杠桿率放大信貸資金等問題。

在那以後，李力發現，他手頭的合作銀行開始集中縮量，聯合貸停止新增，甚至有的銀行乾脆就停止放款了。

「互聯網的金融前景堪憂。」當時，李力做出了這樣的判斷，開始積極尋求銀行、消費金融公司的跳槽機會。

另一方面，凍結多年的消費金融公司、直銷銀行牌照開始放行，「監管也傾向於讓持牌金融機構進行金融創新。」2020年末，某外資投行機構通過座談會向一些來自地方互金協會、國務院發展中心、金融監管研究機構等等的專家請教對互聯網貸款以及金融 科技 監管的看法。專家們的核心觀點包括三個方面：第一，互聯網反壟斷和數據戰略是中國收緊金融 科技 的背後原因；第二，居民部門杠桿率高企，監管對消費信貸會有所約束；第三，網路貸款的監管將更加嚴格。

2021年上半年，在行業內大大小小的平台機構還在將聯合貸轉助貸的過程中，李力、陳明已經分別離開了互聯網平台公司，陸續入職了銀行系的消費金融公司。

助貸與中小金融機構風控博弈

2021年7月7日，部分平台機構收到央行徵信管理局的郵件，要求按照「平台-徵信機構-金融機構」的業務合作流程圖進一步完善整改方案。要求「平台機構在與金融機構開展引流、助貸、聯合貸等業務合作中，不得將個人主動提交的信息、平台內產生的信息或從外部獲取的信息以申請信息、身份信息、基礎信息、個人畫像評分信息等名義直接向金融機構提供，須實現個人信息與金融機構的全面『斷直連』。」

要理解這一新的規定，需要釐清現有的助貸業務中，平台與金融機構之間的合作關系。

據此前中國人民大學中國普惠金融研究院發布的《助貸業務創新與監管研究報告》（以下簡稱《助貸報告》），助貸業務的各個參與主體的合作流程包括貸前合作、貸中合作、貸後合作。

《助貸報告》指出，在貸前合作中，各參與主體需完成獲客與初篩、客戶引流等步驟。獲客與初篩方面，助貸機構可以通過純線上或者線上線下結合的方式觸達借貸客戶，並且在推送給資金方之前運用大數據、人工智慧等 科技 手段對借貸客戶進行初篩和風控，篩選出符合資金方前置條件的目標客群。「客戶引流方面，助貸機構在篩選出目標客群之後，將借貸客戶的信用評分、授信建議等信息推給銀行等資金方。」

據一位金融 科技 公司人士透露，7月7日央行的郵件要求整改的環節即主要針對這一貸前獲客引流的環節，要求平台機構和資金方強化此過程中對央行數據報送的完整和詳細程度。

在「直連」模式下，平台與金融機構之間直接傳遞用戶信息。而在央行要求的斷直連模式下，引入了徵信機構，實現「斷直連」。

然而「牽一發動全身」的關鍵是，「直連」模式下，信息數據質量與平台機構的導流服務收入是直接掛鉤的。

目前市場中助貸業務的收費普遍採用的是資金方收取全部費用，再將服務費和返息部分返還給助貸機構或者增信機構。例如今年4月，美股上市公司信也 科技 表示，正在全面轉向助貸分潤業務模式。此前，360數科也已宣布正在不斷提升其「輕資本」助貸模式的業務比重。

接受了這種合作模式後，銀行和金融 科技 公司的共同目標將被緊密捆綁：盡快且盡可能多的實現利潤，同時要控制好不良。在此種模式下，助貸平台實際上會在內部首先做一道風控篩選，用自己的信用評價邏輯將用戶匹配到合適的資金方，用一些無法過關的數據「濫竽充數」，損害的將是雙方的共同收入。

即是說，在用戶數據「直連」的情況下，數據質量也與商業收入隱性的掛鉤。那麼，「斷直連」後，金融機構無法直接核驗平台傳輸給徵信機構的原始數據，放貸收入、不良資產需要自負其責。

金天認為，「斷直連」後，在銀行和平台直接強化了徵信機構的存在，其影響至少包括：平台無法直接輸出自己沉澱的客戶數據，而只能給到經過徵信機構處理過的數據，從而更好地保護客戶的隱私數據安全；徵信機構實行嚴格的持牌經營，抬高了一般性市場機構參與助貸、聯合貸的門檻；鑒於平台作用的弱化（很難再直接把控客戶質量），原有的商業模式，特別是收費模式可能面臨較大變化，如果潛在收益明顯降低，可能進一步降低平台參與助貸、聯合貸的意願，從而改變市場生態。

在去年7月的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》中，實際上對助貸業務是有所松綁的，明確商業銀行除了核心風控環節需獨立自主外，其它環節均可與第三方公司合作。具體合作內容包括：營銷獲客、聯合貸款、風險分擔（聯合貸款方和分擔方須為持牌機構）、信息 科技 、逾期催收等等。

但在今年2月20日，銀保監會發布《關於進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》，堅持「落實風險控制要求。商業銀行應強化風險控制主體責任，獨立開展互聯網貸款風險管理，並自主完成對貸款風險評估和風險控制具有重要影響的風控環節，嚴禁將貸前、貸中、貸後管理的關鍵環節外包。」

在這一從依賴外部風控到打造自身核心風控的過程中，對中小銀行自身的數據 科技 、風控管理水平考驗猶大。

由於規模較大的助貸平台接入了多家資金方金融機構，通過率高、放款速度快的資金方就有可能分配到更多的用戶，並且在助貸業務中，引入融資擔保、保險機構作為增信，或通過助貸平台保證金、兜底回購的商務協議形式，資金方機構實際上享受到無風險收益，真實的風控機制和水平並無太多「實戰」經驗。

一位互聯網民營銀行行長在今年上半年的某次行業活動中，開誠布公地談到了這個難題，老生常談的獨立風控的問題。監管機構為了獨立風控對於銀行業等金融機構苦口婆心，從最初2017年141號文，到最新的互貸新規的頒布，對於獨立風控這個事情強調很多次，但是真正思考一下，最近幾年對民營銀行來說，對後來發展的這些規模小一點的銀行，沒有自己流量的中小銀行來講，「我們究竟有多少能力能夠做到自主風控，在信用評分，反欺詐，貸後管理有多少能力，監管部門要理清，平台歸平台，銀行歸櫃台。」

那麼，多年來監管苦口婆心的「獨立風控」，中小金融機構做好准備了嗎？

（應受訪者要求，文中陳明、張悅、李力為化名）

⑷ p2p現在還有哪3家

窮途末路P2P僅剩下3家，是哪3家？有沒有可能生存下來呢？

小強財藝
11月10日 · 國家中級會計師
關注
令人難以想像的急剎車，跳水式下跌，冰冷數字的背後，是參與其中的不少出借人和借款人血淋淋的教訓和無奈，先前的叫也叫不醒，罵也罵不醒，結果是這些人不是進監獄就是跑路，更嚴重的是讓部分陷入黑洞的人走向了不歸路。


誰也想不到，從高峰時期的5000家，到最新慘淡數字，大批P2P退出，從誕生到如今的窮途末路僅僅剩下目前的3家。

這是近日國家銀保監會首席律師劉福壽在吹風會上表示的，他說，全國實際運營的P2P網貸機構已經由高峰時期約5000家，亞降到目前的3家，借貸規模及參與人數連續28個月下降。


看看最近一年的壓降力度和速度
2019年10月末，全國納入實時監測的在運營機構數量降至427家；

2020年7月末，銀保監會主席透露在運營P2P機構降至29家；

2020年8月底，有15家P2P機構在運營，比2019年初下降99%，借貸余額下降了84%，出借人下降了88%，借款人下降了73%。

2020年9月底，有6家P2P運營，到現在11月初的3家，速度之快，令人唏噓不已。

P2P真的是窮途末路了，從最鼎盛時期的烈火烹油鮮花著錦，到現在，已是明日黃花，落得個一地雞毛。


剩下的3家是哪3家？
至於具體是哪三家，業內人士口徑不一。目前為止，並沒有透露是哪3家，據一些網民猜測，剩下的3家或許與阿里巴巴、騰訊和平安有關。

也有人猜測是翼龍貸、宜人貸和恆昌。

但這只是網民的猜測，並無具體的直接證據。


剩下的3家P2P網貸平台，有沒有可能生存下來呢？
2019年11月3日，銀保監會公布P2P下一步規整方向：以出清為目標，以退出為主要方向，爭取一段時間完成整頓。

根據P2P專項整治以「退」為主的政策導向，今年以來，網路借貸機構一直處在壓降過程之中。

中國銀保監會黨委委員、副主席梁濤表示，從國際上看，經過一個時期的經濟下行，未來經濟領域的風險可能加速向金融風險的演變。從國內看經濟增速下行，也會帶來資產劣變的壓力，下一步將把風險控製得更全面，措施准備得更充分，堅決守住不發生系統性金融風險底線。

經過1年的整治，P2P機構壓降至3家 ，野蠻生長的P2P亂象已經得到根本遏制，專項整治工作行將收尾。

8月14日中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清表示，網貸平台監管經歷了很痛苦的階段，現在走到根本性的轉折，專項整治工作有望在年底基本結束，轉入常規監管。

據《財經》報道，國內已有多個省市宣布取締轄內網貸機構，行業清退大局已定。據統計，今年以來，包括內蒙古、陝西、吉林、黑龍江、江西等10餘省市相繼發布公告稱，取締轄內所有網貸機構。

就目前的情況來看，無論是哪3家P2P，最後的出路只有一條：那就是退出。

P2P平台全面退出已經是不可避免的結局。

當前比較棘手的問題是，作為服務中介的P2P如何幫助投資人收回本金是「出清」任務的重中之重。

相信在僅剩的最後2個月時間里，最後3家平台也能得到有效整改，完成2019年11月定下的「出清」目標任務。

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