㈠ 房貸新規來了,監管明確房地產貸款佔比上限,這對房價會有何影響
房地產貸款集中度管理機制屬於長效機制,旨在防止房地產貸款在銀行體系全部貸款中的比重偏離合理水平,防範風險敞口過於集中,並不是禁止相關業務開展。
為制度平穩有序推進,《通知》明確了過渡期,對房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的業務調整過渡期分別進行了設置。上述通知稱,2020年12月末,銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求,超出2個百分點以內的,業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年;超出2個百分點及以上的,業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。
部分房貸利率迎來重定價日
除了房貸收緊外,2021年1月1日起,部分存量個人房貸利率迎來重定價日。2020年5年期以上貸款市場報價利率(LPR)經歷兩次下調,選擇以LPR定價的購房者,月供將在2021年發生變化。
新發放的房貸2019年10月平穩切換為LPR定價後,存量房貸定價基準轉換也在2020年3月至8月順利啟動。不論選擇固定利率,還是LPR定價,客戶有一次選擇權。對於未自主轉換的存量房貸,工行、農行、中行、建行等多家銀行在8月底前進行了批量轉換,統一轉換為LPR定價。
2020年5年期以上LPR經歷兩次下調,已降至4.65%,較2019年末累計下調了15個基點。這意味著,在2021年1月1日重定價日時,部分購房者可享受這15個基點下調所帶來的月供減少。
經測算,不論原來房貸利率是基準利率上浮10%,還是打九折,假設貸款100萬元、30年等額本息還款,約定每年1月1日為重定價日的購房者,自2021年1月1日起將減少八九十元的月供。
㈡ 哪家銀行房貸佔比少
據中國銀監會發布的數據顯示,2020年1-3月,中國商業銀行房茄物貸佔比戚派最低,僅佔全國住房貸款余額的4.4%,其次是農業銀行,佔比為7.3%,農村信用社佔比為9.1%,建設銀行佔比為20.7%,工商銀行佔比為31.7%,中國郵政高納賀儲蓄銀行佔比為26.1%。
㈢ 個人住房貸款佔比上限是什麼意思
個人住房貸款佔比上限是指我國境內設立的中資法人銀行業金融機構,其個人住房貸款余額佔比應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求,即不得高於人民銀行、銀保監會確定的相應上限。但是值得注意的是,住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款佔比計算。
用戶日常在銀行申請貸款時必須滿足銀行規定的條件,比如繳納了首付款,提交工作證明,半年銀行流水,個人徵信報告,貸款申請書等,值得注意的是,辦理貸款時不同的銀行給出的貸款利率不同,一般選擇貸款利率低的辦理。
房貸辦理後必須按時還款,不能出現逾期的情況,因為逾期後會產生罰息,時間越長罰息越多。而且逾期記錄會被上傳至徵信中心,導致個人徵信變不良,影響後續各種貸款的辦理,為了保證房貸按時歸還,申請貸款時要衡量自己的還款能力。
用戶在銀行辦理的房貸可以提前歸還,這樣就可以節省利息的支出。不過在提前歸還時最好知道節省多少利息,通常提前還款的時間必須在剛剛還貸款的前幾年,這時提前還款節省的利息多,後期歸還節省的利息少。
㈣ 房貸利息佔比多少
房貸利息佔比多少:房貸利息佔比哪個銀行的貸款利息也各有不同,利息大概在0.45到0.65之間左右。有的銀行在房貸空棗上的利賀虧岩息會有一些折扣的,所禪御以選擇房貸利息還是要多比較幾家銀行的。
㈤ 住房戶均貸款余額
住房戶均貸款余額18.9萬億元
2022年末,房地產開發貸款余額12.69萬億元,同比增長3.7%,增速比三季度末高1.5個百分點,比上年末高2.8個百分點。個人住房貸款余額38.8萬億元,同比增長1.2%,增速比上年末低10個百分點。
2月3日,中國人民銀行發布的2022年四季度金融機構貸款投向統計報告顯示,2022年末,金融機構人民幣各項貸款余額213.99萬億元,同比增長11.1%;全年人民幣貸款增加21.31萬億元,同比多增1.36萬億元。
其中,房地產貸款增速回落,房地產開發貸款增速提升。數據顯示,2022年末,人民幣房地產貸款余額53.16萬億元,同比增長1.5%,比上年末增速低6.5個百分點;全年增加7213億元,占同期各項貸款增量的3.4%。
2022年末,房地產開發貸款余額12.69萬億元,同比增長3.7%,增速比三季度末高1.5個百分點,比上年末高2.8個百分點。個人住房貸款余額38.8萬億元,同比增長1.2%,增速比上年末低10個百分點。
同時,住戶經營性貸款增速繼續回升,住戶消費貸款增速回落。2022年末,本外幣住戶貸款余額74.94萬億元,同比增長5.4%,增速比三季度末低1.8個百分點,比上年末低7.1個百分點;全年增加3.83萬億元,同比少增4.09萬億元。
2022年末,本外幣住戶經營性貸款余額18.9萬億元,同比增長16.5%,比三季度末高0.4個百分點,比上年末低2.6個百分點;全年增加2.68萬億元,同比多增793億元。住戶消費性貸款(不含個人住房貸款)余額17.25萬億元,同比增長4.1%,增速比三季度末低1.3個百分點,比上年末低5.4個百分點;全年增加6755億元,同比少增7646億元。2022年二季度末,金融機構人民幣各項貸款余額206.35萬億元,同比增長11.2%。
2、上半年,我國GDP為562642億元。一季度末,中國居民部門杠桿率是62.1%。
從中我們可以得出兩點信息:
1、住戶貸款在總的貸款佔比是35.51%左右。
2、居民杠桿率是居民部門的總負債與GDP的比值。62.1%意味著居民總債務佔GDP比重超過60%。
國際貨幣基金組織認為,居民杠桿率超過65%會影響金融穩定,目前我國的居民杠桿率已經接近甚至有超過了。
居民負債主要是房貸。
央行數據顯示,個人住房貸款余額38.86萬億元,同比增長6.2%,增速比上年末低5.1個百分點。
整體來說這個增速高於GDP增速,但低於以往房貸增速,主要原因:
1、目前居民負債率處於高位,再繼續增長的空間有限。
2、樓市比較冷,房價回調,居民買房熱情下降。
央行數據還顯示:
2022年二季度末,人民幣房地產貸款余額53.11萬億元,同比增長4.2%,比上年末增速低3.7個百分點。其中,房地產開發貸款余額12.49萬億元,同比下降0.2%,增速比上年末低1.1個百分點。
房地產貸款包含開發貸和按揭貸。最近一兩年,受不時出現的房企流動性危機以及樓市入冬影響,房企從銀行獲得的資金明顯減少。
7月28日的政治局會議提到:要穩定房地產市場,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,因城施策用足用好政策工具箱,支持剛性和改善性住房需求,壓實地方政府責任,保交樓、穩民生。
銀保監會也表態:支持地方做好「保交樓」工作,促進房地產市場平穩健康發展。
可以預計,接下來房企融資應該會得到改善,畢竟樓市太重要了,不僅涉及民生,還影響經濟穩定大局。
㈥ 房貸占工資多少比例才合適
一般要求月收入至少是房貸月供的2倍,比如你收入是每月8000元,那麼你的貸款月供最多是4000元。銀行是考慮了借款人的還款能力,通過限定這個比例來控制風險。可以說月收入的50%是申請貸款額度的最高限制,在實際操作時購房人需要根據自身的需求和經濟狀況作出調整。
以家庭收入為計量單位進入規劃,房貸月供占收入的比例應該有三條黃金分割線:
1、舒適線,房貸占收入20%左右
對於家庭來說,如果月入1萬元,房貸佔2000元,則剩下8000元可用於其他支出,還是比較寬裕的,對生活的影響也不會太大。應該說,房貸占收入20%的比例還是比較舒適的。
2、穩定線,房貸占收入20%-35%
到了這比例,雖然說可能影響到家庭更高的生活質量,但考慮到房子升值、收入增激沖岩長潛力等因素,正常的生活還能維系,此時家庭物質財產上還算穩定的。
3、警戒線,房貸占收入超40%
根據國家商品住房個人貸款規定,如果房貸占月收入比重超過50%,則不具備貸判櫻款條件;達到40%,則進入警戒線。此時,月供佔比過高,對家庭生活的維系都造成極大挑戰,有可能造成銀行不良貸款。
1、如果是工作穩定未婚且沒有孩子的購房者
建議房貸月供佔到收入的40%,因為對於有工作單身的購房者來說,家庭壓力小,年紀輕升值潛力大,可考慮將房貸月供製定可以按40%來,甚至可以更高一點。這是給自身增加點壓力,壓力變動力,收入越來越高,房貸月供佔比也會越來越小。
2、如果是工作穩定已婚而且有孩子的購房者
建議建議房貸月供佔到收入的20%-35%,因為對於有家庭有孩子的購房者來說,家庭壓力較大,家庭日常生活開支和孩子的教育健康等方面消費較高。
貸款買房需要考慮以下幾個問題:
1.了解所在城市的購房、信貸政策
今年購房、信貸政策處於分化的狀態,熱點城市限購限貸,三四線城市以及部分二線城市仍維持去庫存明御的方針不變,所以貸款買房前很有必要了解所在城市的購房、信貸政策,如購房資格、首付比例等。
2.買房前做好財務規劃
在了解了各項政策和房價情況後,就要根據自身經濟狀況做好財務規劃。比如房貸月供收入佔比多少才能接受,如果房子需要裝修的話還要留出裝修的費用。
3.選擇適合自己的還款方式
在確定貸款後,要選擇適合自己的還款方式。常見的還款方式有等額本息和等額本金。等額本息每月的還款額度相同,所以比較適宜有正常開支計劃的家庭,特別是年輕人,經濟條件不允許前期投入過大,可以選擇這種方式。等額本金比較適合在前段時間還款能力強的貸款人,比如工作年限較長的人。等額本金比等額本息能節省更多的利息。購房人要根據自身的需求選擇。
對於房貸月供和收入佔比的問題,不能說貸得多就好,貸的少就不好,而是要讓購房人達到「最佳狀態」,減少了購房成本是一方面,也要在自己的負債能力范圍內,要考慮自己在買房後想過什麼樣的生活,畢竟每個人的家庭狀況、經濟狀況不一樣,適合自己的才是最好。
法律依據:《中華人民共和國商業銀行法》
第三十八條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。
第三十九條 商業銀行貸款,應當遵守下列資產負債比例管理的規定:
(一)資本充足率不得低於百分之八;
(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;
(三)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五;
(四)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十;
(五)國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。
本法施行前設立的商業銀行,在本法施行後,其資產負債比例不符合前款規定的,應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。
㈦ 中國房貸總額
貸款余額達49.58萬億元。自2015年起中國人民幣房地產貸款余額占金融機構人民幣貸款余額的比例逐年攀升,2019年中國人民幣房地產貸款余額占金融機構人民幣貸款余額的29.01%,較2018年增加了0.61%,2020年較2019年有所下滑,2020年中國人民幣房地產貸款余額占金融機構人民幣貸款余額的28.70%,較2019年減少了0.30%。
【拓展資料】
房地產貸款是指貸款的用途是房地產或以房地產作擔保的貸款。關於房地產貸款的概念可以從兩個角度來表述。
一是貸款的用途是房地產的貸款,如將貸款用於房地產開發或房屋改造、修繕,用於購買房地產(其中典型的是城鎮居民購買商品住房),用於租用房地產(但比較少見)。二是指以房地產作擔保的貸款,具體為房地產抵押貸款,該貸款可能用於房地產,也可能用於其他方面,如某公司以房地產作抵押向銀行貸款,用該貸款購買煤炭。典型的房地產貸款是兩者兼而有之的貸款,即這種貸款既用於房地產,又以房地產作擔保。
房貸,也被稱為房屋抵押貸款。房貸,是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請,並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件,銀行經過審查合格,向購房者承諾發放貸款,並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同,辦理房地產抵押登記和公證,銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
2013年11月24日,最新的調查數據顯示,根據10月11日-11月11日的樣本數據,32個城市中已有17個城市出現暫停房貸現象。
㈧ 房貸占工資多少比例才合適
申請房貸時月供占收入的50%是合適的。通常銀行也會要求借款人的房貸月供不得超過月收入的兩倍,即房貸月供占月收入的50%以內才符合銀行規定,因此在貸款買房時,購房者可根據自己的需要,結合當地的相關政策,再考慮自己的實際情況。
拓展如下:
1、熟悉購房政策:在買房之前,廣大購房者一定要熟悉當地的購房政策,尤其是貸款買房的。因為通常情況下,銀行會要求借款人的房貸月供不得超過月收入的兩倍,即房貸月供占月收入的50%以內才符合銀行規定,因此在貸款買房時,購房者可根據自己的經濟情況大概估算出自己的承受范圍。
2、了解月供變化:有些購房者以為只要貸款買房之後,月供的數額就一定是每個月都不會變動的了。其實不是的,不管你是等額本金還是等額本息,只要基準利率發生了變化,那麼你的月供也會跟著發生變化,因為一般情況下,房貸利率都是基準利率的倍數。
3、做好財務規劃:在購房者你貸款買房之前,就一定要做好相關的財務規劃,一定要考慮得長遠一些。比如,包括首付交多少,每月還貸多少,每月消費多少,只有做好了財務規劃,你才能更好地安排資金,實現資金最大化利用。
4、兼顧家庭支出:還房貸並非是一件容易之事,更不是一下子就能夠還得清的,畢竟可能要還幾十年呢,然而,有些購房者雖然表面上滿足月供不超過月收入兩倍的要求,但是,家庭支出卻非常巨大,比如老人每月的醫葯費,如果從月收入中扣除大額消費,那麼房貸月供恐怕就難以承受了。
5、考慮職業發展:有些購房者事業剛起步,在家庭方面並沒有太多消費,也許幾年後就會有高薪工作,此時,如果你要貸款買房,那麼將月供控制在月收入的50%以內,顯然還是可以承受的。
申請房貸的條件是什麼:
1、年齡在18到65歲的自然人。
2、具有穩定職業、穩定收入,按期償付貸款本息的能力。
3、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過65歲。
4、有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件。
5、有所購住房全部價款30%以上的自籌資金(對購買自住住房且套型建築面積90平方米以下的,自籌資金比例為20%)並保證用於支付所購住房的首付款。
6、有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。
法律依據:
《中華人民共和國商業銀行法》
第三十八條:商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。
第三十九條:商業銀行貸款,應當遵守下列資產負債比例管理的規定:
(一)資本充足率不得低於百分之八;
(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;
(三)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五;
(四)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十;
(五)國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。
本法施行前設立的商業銀行,在本法施行後,其資產負債比例不符合前款規定的,應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。
㈨ 房貸兩條紅線指的是什麼
房貸領域設立兩條紅線:
第一條紅線是「房地產貸款佔比」,指的是銀行業金融機構房地產貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例。針對開發商,任何銀行放出去的地產開發貸款不能超過總額的15-40%。
第二條紅線是「個人住房貸款佔比」,個人住房貸款余額占金融機構人民幣各項貸款余額的比例。針對個人,任何銀行放出去的住房按揭貸款不能超過總額的10-32.5%。
從紅線設置來看,大中型銀行抗風險能力強,審核更嚴格,最高可以達到40%,對於實力最低,排在第5檔的村鎮銀行,這個比例則是7.5%,相差4倍多。
對於佔比超出管理要求,超出2個百分點以內的,業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年;超出2個百分點及以上的,業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。
綜上所述,大部分商業銀行也都沒有超過房地產信貸的紅線要求,基本也都在紅線范圍之內,所以在這樣的情況下,對於房地產整體市場來說,當前的紅線政策影響並不會太大。
【法律依據】:
《中華人民共和國城市房地產管理法》
第三十條:
房地產開發企業是以營利為目的,從事房地產開發和經營的企業。
設立房地產開發企業,應當具備下列條件:
(一)有自己的名稱和組織機構;
(二)有固定的經營場所;
(三)有符合國務院規定的注冊資本;
(四)有足夠的專業技術人員;
(五)法律、行政法規規定的其他條件。
設立房地產開發企業,應當向工商行政管理部門申請設立登記。
工商行政管理部門對符合本法規定條件的,應當予以登記,發給營業執照;對不符合本法規定條件的,不予登記。
設立有限責任公司、股份有限公司,從事房地產開發經營的,還應當執行公司法的有關規定。房地產開發企業在領取營業執照後的一個月內,應當到登記機關所在地的縣級以上地方人民政府規定的部門備案。