河南省普惠金融口徑小微貸款余額

1. 中國銀行境內人民幣公司貸款增速最快的領域是

人民銀行統計，2021年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額185.5萬億元，同比增長12.3%;上半年增加12.76萬億元，同比多增6677億元。貸款投向呈現以下特點。

一、企事業單位中長期貸款增長加快

2021年二季度末，本外幣企事肢備業單位貸款余額119.11萬億元，同比增長10.8%，增速比上年末低1.6個百分點；上半年增加8.58萬億元，同比少增5809億元。

分期限看，短期貸款及票據融資余額43.21萬億元，同比增長1.7%，增速比上年末低6.5個百分點；上半年增加1.65萬億元，同比少增2.43萬億元。中長期貸款余額72.69萬億元，同比增長16.8%，增速比上年末高1.5個百分點；上半年增加6.62萬億元，同比多增1.68萬億元。

分用途看，固定資產貸款余額51.08萬億元，同比增長11.4%，增速比上年末低0.2個百分點；經營性貸款余額49.22萬億元，同比增長11.4%，增速比上年末低1.5個百分點。

二、工業中長期貸款增速繼續提升

2021年二季度末，本外幣工業中長期貸款余額12.59萬億元，同比增長25.8%，增速比上年末高5.8個百分點；上半年增加1.59萬億元，同比多增7507億元。其中，重工業中長期貸款余額10.85萬億元，同比增長24.4%，增速比上年末高5.9個百分點；輕工業中長期貸款余額歷侍毀1.74萬億元，同比增長35.2%，增速比上年末高4.5個百分點。

2021年二季度末，本外幣服務業中長期貸款余額48.91萬億元，同比增長14.5%，增速比上年末高0.2個百分點；上半年增加3.85萬億元，同比多增5680億元。房地產業中長期貸款同比增長3.2%，增速比上年末低4.6個百分點。

三、普惠金融領域貸款保持較快增長

2021年二季度末，人民幣普惠金融領域貸款1餘額24.76萬億元，同比增長25.5%，比上年末高1.3個百分點；上半年增加3.26萬億元，同比多增8324億元。

2021年二季度末，普惠小微貸款余額17.74萬億元，同比增長31%，增速比上年末高0.7個百分點；上半年增加2.65萬億元，同比多增6734億元。農戶生產經營貸款余額6.59萬億元，同比增長13.6%；創業擔保貸款余額2293億元,同比增長32.9%；助學貸款余額1238億元，同比增長11.2%。

2021年二季度末，原建檔立卡人口存量貸款余額1221億元；全國脫貧人口2貸款余額8556億元。

四、綠色貸款增長速度加快

2021年二季度末，本外幣綠色貸款3餘額13.92萬億元，同比增長26.5%，比一季度末高1.9個百分點，高於各項貸款增速14.6個百分點，上半年增加1.87萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.79和2.58萬談察億元，合計占綠色貸款的67.3%。

分用途看，基礎設施綠色升級產業和清潔能源產業貸款余額分別為6.68和3.58萬億元，同比分別增長26.5%和19.9%。分行業看，交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款余額3.98萬億元，同比增長16.4%，上半年增加3295億元；電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款余額3.88萬億元，同比增長20.2%，上半年增加3554億元。

五、涉農貸款增速小幅回落

2021年二季度末，本外幣涉農貸款余額41.66萬億元，同比增長10.1%，增速比上年末低0.6個百分點；上半年增加3.03萬億元，同比多增2072億元。

2021年二季度末，農村（縣及縣以下）貸款余額34.74萬億元，同比增長11.5%，增速比上年末低0.4個百分點；上半年增加2.74萬億元，同比多增2823億元。農戶貸款余額12.86萬億元，同比增長15.1%，增速比上年末高0.9個百分點；上半年增加1.07萬億元，同比多增1980億元。農業貸款余額4.53萬億元，同比增長5.9%，增速比一季度末和上年末分別低2.1和1.6個百分點；上半年增加2676億元，同比少增727億元。

六、房地產貸款增速持續下降

2021年二季度末，人民幣房地產貸款余額50.78萬億元，同比增長9.5%，低於各項貸款增速2.8個百分點，比上年末增速低2.2個百分點；上半年增加2.42萬億元，占同期各項貸款增量的18.9%，比上年全年水平低6.5個百分點。

2021年二季度末，房地產開發貸款余額12.3萬億元，同比增長2.8%，增速比上年末低3.3個百分點。其中，保障性住房開發貸款余額4.65萬億元，同比減少1.5%，增速比上年末低2.5個百分點。個人住房貸款余額36.58萬億元，同比增長13%，增速比上年末低1.6個百分點。

七、住戶經營性貸款加速增長

2021年二季度末，本外幣住戶貸款余額67.77萬億元，同比增長15.1%，增速比上年末高0.9個百分點；上半年增加4.58萬億元，同比多增1.03萬億元。

2. 首貸戶統計口徑

首貸戶統計口徑有變動，由之前的500萬以下變大到1000萬元以下。現在到目前：監管規定，金融機構繼續將單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業貸款作為投放重點，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據。此前銀保監會普惠金融部副主任丁曉芳曾表示，發現部分銀行為了完成小微信貸考核任務，採用票據業務來「沖規模」的現象。剔除票據業務後，監管層將引導銀行業將信貸資源更多地投入初創期的小微企業群體。我國大量的中小微企業經過疫情的洗禮，2020年度過了生死危機的考驗，但在產業數字化轉型、中長期經營發展方面，2021年依舊需要政策層面的重點扶持。本次2項新政的發布，將驅動小微金融生態圈進一步優化升級，一批金融科技公司已湧向小微金融助貸市場，譬如360數科、樂信、信也科技、國美金融等。目前，商業銀行與各類基於互聯網平台的金融科技公司通過場景創新、生態布局，爭相搶占政策紅利，謀求小微金融這片藍海的更大市場份額。
一、「首貸戶」考核出爐：銀保監會引導做大增量、敢啃硬骨頭
4月25日，銀保監會官網發布了《關於2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》（以下簡稱《通知》）。零壹智庫通過梳理研究，下面從「首貸戶」考核、考核統計口徑調整、產業鏈供應鏈金融創新、小微貸款利率、擔保保險增信產品等角度展開解讀。
1．明確「首貸戶」考核規定《通知》要求，大型銀行、股份制銀行要主動「啃硬骨頭」，覆蓋小微企業融資供給「空白地帶」，努力實現2021年新增小型微型企業「首貸戶」數量高於2020年；大型銀行要將小型微型企業「首貸戶」佔比納入內部績效指標；根據「首貸戶」真實融資需求和徵信狀況合理設置授信審批條件。
何為「首貸戶」？它是指從銀行業金融機構首次獲得貸款的客戶，人民銀行徵信系統查詢不到客戶以往在銀行業金融機構體系貸款的徵信記錄。這項政策條款的公布，將激發銀行業開發專門的「首貸」類產品，加強對於綠色發展、科技創新與個人工商戶等群體的金融支持力度。
2．普惠小微貸款監測口徑發生變化
監管規定，金融機構繼續將單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業貸款作為投放重點，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據。此前銀保監會普惠金融部副主任丁曉芳曾表示，發現部分銀行為了完成小微信貸考核任務，採用票據業務來「沖規模」的現象。剔除票據業務後，監管層將引導銀行業將信貸資源更多地投入初創期的小微企業群體。
央行統計數據顯示，截至2020年末，我國普惠小微貸款余額15.1萬億元，同比增長30.3%，增速比上年末高7.2個百分點；全年增加3.52萬億元，同比多增1.43萬億元。從下述近3年的普惠小微貸款規模與增速走勢來看，整體保持穩定態勢，2021年後疫情時期在政策接連出台的背景下，將進一步拓展小微客群數量。

3. 人行普惠金融貸款口徑

單戶授信小於1000萬元的小微型企業貸款。人行普惠金融貸款口徑包括單戶授信小於1000萬元的小微型企業貸款、個體工商戶經營性貸款、小微企業主經營性貸款、農戶生產慶瞎經營貸款等。人行全稱為中國人民銀行，簡稱央行，是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務院組成部門。在國務院領帆尺導下，制定和執行貨譽轎空幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。

4. 銀保監口徑普惠金融標准

調整普惠型小微企業貸款考核及監測口徑，要求從2021年起，在普惠型小微企業貸款的「兩增」監管考核口徑中，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據，即單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業貸款余額和戶數，均不含票據貼現及轉貼現業務數據。此番調整後，人民銀行和銀保監會的普惠型小微企業貸款統計口徑將更加一致。
興業研究指出，在本次調整口徑之前，人民銀行和銀保監會的普惠型小微企業貸款統計口徑存在差異，人民銀行的統計口徑中不包含票據，而銀保監會的統計口徑包含票據。

5. 2021年第三季度金融統計數據新聞發布會文字實錄

2021年10月15日，人民銀行舉行2021年第三季度金融統計數據新聞發布會，調查統計司司長兼新聞發言人阮健弘、貨幣政策司司長孫國峰、金融市場司司長鄒瀾出席，並回答記者提問。人民銀行辦公廳副主任兼新聞發言人羅延楓主持新聞發布會。以下為文字實錄：

羅延楓：各位媒體朋友大家下午好，歡迎大家參加今天的第三季度金融統計數據發布會。

10月13日人民銀行在官網、官微發布了第三季度金融統計數據，數據發布之後社會各界非常關心第三季度經濟形勢、下階段貨幣政策趨勢等問題，希望得到來自央行的解讀。今天我們很高興地邀請到人民銀行調查統計司司長兼新聞發言人阮健弘女士、貨幣政策司司長孫國峰先生、金融市場司司長鄒瀾先生出席今天的新聞發布會，共同回答大家關心的問題。

下面請大家開始提問。

中央廣播電視總台（央廣經濟之聲）：三季度的數據發布以後，想請問一下目前金融運行整體的特徵是什麼？

阮健弘：今年以來，人民銀行堅決貫徹黨中央、國務院的部署，穩健的貨幣政策保持靈活精準、合理適度、穩字當頭，保持流動性合理充裕，增強信貸總量增長的平穩性。從三季度的數據看，當前金融運行總體平穩，金融總量平穩增長，貨幣供應量和社會融資規模的增速同名義經濟增速基本匹配，宏觀杠桿率保持穩定。

一是金融總量平穩增長，流動性合理充裕。金融體系堅持把服務實體經濟放到更加突出的位置，保持金融總量平穩增長，維護經濟大局總體平穩。9月末，M2的余額是234.28萬億元，同比增長8.3%，比上月末高0.1個百分點，社會融資規模的余額是308.05萬億元，同比增長10%，比上月末低0.3個百分點。M2和社會融資規模的增速與名義經濟增速基本匹配。

二是信貸總量穩定增長。今年以來，穩健的貨幣政策保持連續性、穩定性和可持續性，增強信貸總量增長的穩定性。前三季度，新增的人民幣貸款是16.72萬億元，同比多增4624億元。9月末，人民幣各項貸款余額189.46萬億元，同比增長11.9%，比上月末低0.2個百分點，保持基本平穩。

三是宏觀杠桿率基本穩定。今年以來，我國統籌推進疫情防控和經濟社會發展工作，有效實施宏觀政策，經濟延續恢復的態勢，金融總量平穩增長，宏觀杠桿率保持基本穩定。今年上半年，我國的宏觀杠桿率是274.9%，比上年末低4.5個百分點，非金融企業、政府和住戶部門的杠桿率分別回落3.1個、1個和0.4個百分點，均出現不同程度的下降。從三季度的經濟恢復和債務增長情況看，預計三季度宏觀杠桿率還將保持基本平穩。

上海證券報：請問前三季度社會融資規模增長有哪些結構性特徵？

阮健弘：前三季度社會融資規模增量是24.75萬億元，比上年同期少4.87萬億元，比2019年同期多4.14萬億元，總體上金融對實體經濟的資金支持與經濟發展相適應。分結構看：

一是金融機構對實體經濟的信貸支持力度不減。前三季度，金融機構對實體經濟發放的人民幣貸款新增16.83萬億元，比上年同期多增1400億元。

二是政府債券和企業債券的融資回歸常態，股票融資同比多增。前三季度政府債券的凈融資是4.42萬億元，比上年同期少2.32萬億元，比2019年同期多4276億元。前三季度企業債的凈融資是2.43萬億元，比上年同期少1.66萬億元，與2019年同期基本持平。前三季度非金融企業境內的股票融資是8142億元，比上年同期多2043億元。

三是表外融資減少較多。前三季度，委託貸款、信託貸款和未貼現的銀行承兌匯票三項表外融資凈減少1.56萬億元，同比多減1.4萬億元。

美國國際市場新聞社：隨著美聯儲縮減的進程日益明顯，我想問一下中國宏觀政策尤其是貨幣政策應該如何應對？謝謝。

孫國峰：我們注意到近期美聯儲關於貨幣政策的表態，市場預期美聯儲可能在今年年底前啟動縮減購債。從我國來看，2020年應對疫情以來，我們實施正常貨幣政策，2020年5月以後貨幣政策力度逐步恢復正常，今年已基本回到疫情前常態。今年以來，考慮到國際經濟和金融市場環境的變化，以及主要經濟體可能的貨幣政策調整，人民銀行作了前瞻性的政策安排，降低了美聯儲等發達經濟體央行政策調整可能帶來的外溢沖擊。當前我國金融市場運行平穩，十年期國債收益率在2.95%附近，總體處於較低水平。跨境資本流動基本平衡，人民幣匯率雙向浮動，在合理均衡水平上保持了基本穩定。9月末人民幣對美元匯率中間價為6.49元，較2020年末升值0.6%。CFETS人民幣匯率指數較2020年末升值5%。

下一階段，穩健的貨幣政策將靈活精準、合理適度，以我為主、穩字當頭，做好跨周期調節，統籌考慮今明兩年政策銜接。人民銀行將綜合運用多種貨幣政策工具保持流動性合理充裕，增強信貸總量增長的穩定性。持續釋放LPR改革效能，穩定銀行負債成本，推動小微企業綜合融資成本穩中有降。發揮好結構性貨幣政策工具作用，引導金融機構加大對中小微企業、綠色發展等重點領域和薄弱環節的支持力度，增強人民幣匯率彈性，發揮匯率調節宏觀經濟和國際收支自動穩定器的作用，引導市場主體樹立風險中性理念，加強跨境資本流動宏觀審慎管理，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。

日本經濟新聞：今年的中國金融穩定報告強調「房地產貸款集中度管理制度已經進入常態化實施階段」。最近很多城市的樓市降溫了。經濟增速也在放緩。請問如果今後經濟增速進一步放緩，央行有可能對房地產信貸管理暫時放鬆嗎？

鄒瀾：十九大以來，中央堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，堅持不將房地產作為短期刺激經濟的手段，堅持穩地價、穩房價、穩預期，加快建立房地產長效機制，在防範化解房地產「灰犀牛」風險、實現房地產市場平穩健康發展的同時，也有力推動了中國經濟結構轉型和高質量發展，降低了整體金融風險水平。中央關於房地產調控的戰略和方針，是我們做好房地產金融工作的長期遵循。

從數據上看，今年前三季度，個人住房貸款發放金額保持平穩，與同期商品住宅銷售金額基本匹配。其中，少數城市房價上漲過快，個人住房貸款投放受到一些約束，房價上漲速度得到抑制。房價回穩後，這些城市房貸供需關系也將回歸正常。近期，個別大型房企風險暴露，金融機構對房地產行業的風險偏好明顯下降，出現了一致性的收縮行為，房地產開發貸款增速出現較大幅度下滑。這種短期過激反應是正常的市場現象，2019年包商銀行出險、去年永煤和華晨債務違約後，在同業市場和信用債券市場也發生過類似現象。

此外，部分金融機構對於30家試點房企「三線四檔」融資管理規則也存在一些誤解，將要求「紅檔」企業有息負債余額不得新增，誤解為銀行不得新發放開發貸款，企業銷售回款償還貸款後，原本應該合理支持的新開工項目得不到貸款，也一定程度上造成了一些企業資金鏈緊綳。

針對這些情況，人民銀行、銀保監會已於9月底召開房地產金融工作座談會，指導主要銀行准確把握和執行好房地產金融審慎管理制度，保持房地產信貸平穩有序投放，維護房地產市場平穩健康發展。

證券時報：四季度有大規模的MLF到期，想問一下央行將會如何應對這種到期壓力？以及央行是如何預判四季度的流動性是否會面臨較大的波動？包括隨著近期美聯儲的縮減購債計劃可能會落地，目前有沒有觀察到中國是否會出現資金流出的壓力？

孫國峰：今年以來人民銀行實施穩健的貨幣政策，綜合運用降准、再貸款、再貼現、中期借貸便利、公開市場操作等多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，貨幣市場利率運行平穩。今年前9個月，DR007就是銀行間市場的存款類金融機構回購利率平均值為2.18%，和央行公開市場操作7天期逆回購利率2.2%非常接近。

四季度，銀行體系流動性供求將繼續保持基本平衡，不會出現大的波動。對於政府債券發行和稅收繳款以及中期借貸便利到期等階段性影響因素，人民銀行將綜合考慮流動性狀況、金融機構需求等情況，靈活運用中期借貸便利、公開市場操作等多種貨幣政策工具，適時適度投放不同期限流動性，熨平短期波動，滿足金融機構合理的資金需求，保持流動性合理充裕。同時，結構性貨幣政策工具的實施在增加流動性總量方面也將發揮一定的作用。

近期，人民銀行還推動常備借貸便利（SLF）操作方式改革，有序實現全流程電子化，這有利於提高常備借貸便利操作效率，穩定市場預期，增強銀行體系流動性的穩定性，維護貨幣市場利率平穩運行。

近年來，人民銀行完善流動性和市場利率調控框架，提高操作透明度，通過言行一致的貨幣政策操作和預期管理穩定市場預期，有效降低了金融機構的預防性流動性需求，使得維護貨幣市場利率平穩運行所需要的流動性總量和超額准備金率持續下降。後續，人民銀行將繼續密切關注影響流動性供求的多種因素，保持流動性合理充裕，引導貨幣市場利率圍繞央行公開市場操作利率平穩運行，為經濟高質量發展提供良好的流動性環境。

彭博新聞社：恆大集團的債務危機引起了國內外投資者的廣泛關注，我們想問中國央行怎麼看房地產的企業面臨的信用風險？是否擔心會引發系統性的風險？

鄒瀾：恆大集團資產總規模超過2萬億元，其中房地產開發項目約佔60%，涉及到1000多家作為獨立法人的項目子公司。近年來，這家公司經營管理不善，未能根據市場形勢變化審慎經營，反而盲目多元化擴張，造成經營和財務指標嚴重惡化，最終爆發風險。

恆大集團總負債中，金融負債不到三分之一。債權人也比較分散，單個金融機構風險敞口不大。總體上看，其風險對金融行業的外溢性可控。

目前，相關部門和地方政府正在按照法治化、市場化原則，依法依規開展風險處置化解工作，督促恆大集團加大資產處置力度，加快恢復項目建設，維護住房消費者合法權益。在此過程中，金融部門將配合住房城鄉建設部門和地方政府，做好項目復工的金融支持。

恆大集團的問題在房地產行業是個別現象。經過近幾年的房地產宏觀調控，尤其是房地產長效機制建立後，國內房地產市場地價、房價、預期保持平穩，大多數房地產企業經營穩健，財務指標良好，房地產行業總體是健康的。

財新：我想問一下碳減排的支持工具目前的創設進展如何？預計何時以何種形式落地？

孫國峰：碳減排支持工具大家都很關心，根據國務院常務會議部署，目前人民銀行正抓緊推進碳減排支持工具設立工作。碳減排支持工具是為助推實現碳達峰、碳中和目標而創設的一項結構性貨幣政策工具，人民銀行提供低成本資金，支持金融機構為具有顯著碳減排效應的重點項目提供優惠利率融資，為保證精準性，碳減排支持工具支持清潔能源、節能環保、碳減排技術三個重點領域；為保證直達性，採取先貸後借的直達機制，金融機構自主決策、自擔風險，向碳減排重點領域的企業發放貸款，之後可向人民銀行申請碳減排支持工具的資金支持，並按照人民銀行要求公開披露碳減排相關信息，接受社會監督。人民銀行將以穩步有序的方式推動碳減排支持工具落地生效，注重發揮杠桿效應，撬動更多社會資金促進碳減排。

需要強調的是，碳減排支持工具對碳減排重點領域的支持是「做加法」，支持清潔能源等重點領域的投資和建設，從而增加能源總體供給能力，不是「做減法」。金融機構仍要按市場化、法治化和商業化原則，對煤電、煤炭企業和項目等予以合理的信貸支持，不盲目抽貸斷貸，更好發揮金融對能源安全保供和綠色低碳轉型的支持作用。

新華社：請問一下三季度的信貸結構有什麼樣新的變化？有什麼新的亮點？

阮健弘：人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，靈活運用多種政策工具，持續引導金融機構加大對國民經濟重點領域的資金支持。從貸款的實際投向看，9月末，全部產業的中長期貸款余額是67.46萬億元，同比增長15%。這個增速比同期全部本外幣貸款增速高3.6個百分點，其中製造業、基礎設施業和不含房地產業的服務業中長期貸款余額分別增長37.8%、16.4%和17.2%，分別比上年末高2.6、2.2和0.3個百分點，均保持了較快的增長速度。

從普惠小微企業融資情況看，普惠小微的貸款維持較高的增長態勢，繼續保持了「量增、面擴、價降、結構優化」的特點。量增方面，9月末，普惠小微貸款余額同比增長27.4%，比各項貸款的增速高15.5個百分點。面擴方面，9月末，普惠小微貸款支持了4092萬戶小微經營主體，同比增長30.8%。剛才孫司長也提到了推動小微企業融資成本穩中有降，從數據方面看，9月份新發放的普惠小微企業貸款利率是4.89%，比上年12月下降了0.19個百分點。結構優化方面，9月末，普惠小微貸款中信用貸款的佔比是17.4%，比上年末高兩個百分點。

同時我們也注意到三季度信貸結構方面又有了新亮點，金融在支持新動能、新產業、新業態方面取得了較大的進展，金融資源向國家的「專精特新」企業傾斜，「專精特新」企業貸款勢頭增長良好。一是「專精特新」企業的獲貸率比較高。9月末，「專精特新」企業的獲貸率是71.9%，戶均貸款余額7582萬元。二是貸款余額穩定增長，成本持續下降。9月末，「專精特新」企業貸款余額同比增長18.2%，比全部貸款的增速高6.3個百分點，貸款合同平均利率是4.52%，分別比上年末和上年同期低0.15和0.25個百分點。

當前金融體系在不斷加強對重點行業和普惠小微支持的同時，也在增強對「專精特新」企業的支持，信貸結構持續優化，將推動經濟的高質量發展。

香港經濟導報：我們注意到近期不少房地產企業海外美元債券價格出現下跌，請問央行對此持什麼態度？

鄒瀾：近期，受個別房地產企業債券違約等風險事件的影響，境外房地產企業美元債價格出現了較大幅度的下跌，這是市場在違約事件出現後的自然反應，歷史上也有很多案例。比如說，前段時間華融集團出現風險後，市場避險情緒急劇上升，連帶其他資產管理公司的股價、債券價格也都出現下跌，再融資困難，隨著8月華融成功引入戰投，境外債券折價快速收窄，市場情緒得以恢復。

目前，相關部門已關注到境外房企美元債市場的變化，將敦促發債企業及其股東，嚴格遵守市場紀律和規則，按照市場化、法治化原則，妥善處理好自身的債務問題，積極履行法定償債義務。

我們也注意到，一些中資房地產企業已經開始回購境外債券，這體現了企業對自身發展前景的信心，預計對於緩解市場緊張情緒、恢復市場信心將起到積極作用。

CNBC：我的問題是關於最近的一些限電情況，有不少的經濟學家對中國經濟展望和預測，這些情況對經濟的影響請問央行怎麼看待這個事情？

孫國峰：最近我們也注意到拉閘限電的有關情況，包括近期的大宗商品價格上漲，我們認為中國的PPI漲幅在今年年底至明年會趨於回落。對於我國CPI的影響來看，CPI可能有所上行，但仍將保持在合理區間。總的來看，我國的通脹總體可控，所以下一階段人民銀行還將堅持實施正常的貨幣政策，以我為主、穩字當頭，穩健的貨幣政策靈活精準、合理適度，把握好政策的力度和節奏，穩定社會預期。

中國經營報：我注意到昨天出的9月份的CPI、PPI的數據，顯示CPI、PPI的剪刀差達到了10個百分點，再上歷史新高引起了市場的關注。同時我也注意到PPI內部的生產資料、生活資料同比也增高，這些對中小企業造成生產成本的壓力，市場預期四季度是不是可能央行會再次降准支持中小企業的發展？我想問一下怎麼看待這個現象？四季度還存在降準的空間嗎？

孫國峰：關於大宗商品價格上漲PPI上行，剛才我已經介紹過了，我們認為PPI可能在近期維持高位，但是考慮到我國是全球主要生產國，經濟自給能力較強，企業大部分能源品供應有長期協議保障，國際大宗商品價格上漲和各國通脹上行的輸入性影響可控，所以PPI維持高位還是一個階段性的。隨著全球供給恢復、運輸效率提升和高基數效應顯現，PPI有望於今年底至明年趨於回落。

CPI剛才也講到，我們預計CPI有所上行，但會繼續處在年初的預期目標區間之內。當然這個過程當中對一些下游的中小微企業會造成一些影響，我們也可以看到各部門採取了很多措施支持中小微企業應對挑戰。從人民銀行角度來說我們也出台了很多措施，包括前期出台的新增3000億元支小再貸款額度，也包括7月初的降准，都是對中小微企業加大金融支持力度。從流動性角度來說，人民銀行要保持流動性合理充裕，從整個四季度來看，流動性供求的形勢應當說是基本平衡的，人民銀行將綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，保持貨幣市場利率平穩運行。

鄒瀾：我補充一下。因為面臨復雜的經濟形勢，往往受壓力最大的就是小微企業。剛才這位媒體朋友也提到了小微企業的情況，孫司長也作了回答。我也想借這個機會對金融支持小微企業多介紹一些情況。

今年以來，人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持長短結合、標本兼治，繼續深化金融支持穩企業保就業工作，實施好兩項直達貨幣政策工具。開展中小微企業金融服務能力提升工程和金融支持個體工商戶發展兩個專項活動，優化地方融資環境，引導金融資源更多的流向小微企業和個體工商戶。從效果上來看，兩項直達貨幣政策工具的效力還在進一步的發揮，小微企業融資繼續保持「量增、面擴、價降」的良好態勢，三季度末普惠小微貸款余額18.6萬億元，同比增長27.4%。支持小微經營主體超過4000萬戶，同比增長超過30%。9月份新發放單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款利率平均為4.89%，和上年末相比又下降了0.19個百分點。從去年一直到今年的9月末，全國銀行業金融機構累計對13.5萬億元貸款延期還本付息，其中支持中小微企業延期還本付息11.1萬億元，累計發放普惠小微信用貸款8.6萬億元。

針對大宗商品價格居高不下導致生產經營成本上升，應收賬款增加，疫情災情影響等小微企業面臨的這些困難，9月1日國務院常務會議部署了加大對市場主體特別是中小微企業紓困幫扶力度工作。9月7日潘功勝副行長在國務院政策例行吹風會上也介紹了金融工作的具體安排，人民銀行將加強各項惠企政策實施力度，進一步提升小微企業融資的獲得感。

這里主要包括幾項：

一是抓緊推動新增三千億支小再貸款政策落實落地，剛才孫司長已經介紹了。二是繼續發揮好普惠小微貸款延期還本和信用貸款支持政策效力，運用好再貸款資金引導銀行更多發放普惠小微信用貸款，統籌做好政策接續。三是深入開展中小微企業金融服務能力提升工程，支持中小銀行發行小微企業專項金融債券，拓寬支小信貸資金的來源。引導銀行繼續優化內部資源配置和考核激勵機制，強化互聯網、大數據等科技手段運用，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式。進一步健全敢貸、願貸、能貸、會貸的長效機制。四是要支持小微企業供應鏈的融資。在配合相關部門做好賬款清欠工作的基礎上，推動大型企業使用商業匯票替代其他形式的賬款，指導金融機構擴大商業匯票的承兌貼現，通過再貼現等工具來支持緩解小微企業因為占款所面臨的壓力。

羅延楓：感謝今天的三位發布嘉賓，感謝今天到場的各位媒體朋友，謝謝大家。

6. 2021年農商銀行聯社普惠金融工作亮點總結4篇

一、

為實現農業產業興旺、農民生活富裕、農村生態宜居等目標X聯社始終堅守姓「農」、姓「小」、姓「X市場定位不動搖，紮根農村、服務地方，全力做好離群眾更近、辦業務更實、送服務更快的鄉村振興主辦銀行。截至XX月X聯社涉農貸款余額XX.XX億元，比年初增長X.XX億元；普惠型涉農貸款余額XX.XX億元，增速XX.XX%，高於各項貸款增速X.XX個百分點。小微企業貸款余額XX.XX億元，比年初增長X.XX億元；普惠小微企業貸款余額X.XX億元，比年初增長X.XX億元，增速XX.XX%，高於各項貸款增速XX.XX個百分點。

圍繞產業興旺，服務實體經濟發展。一是制定X聯社「貸動小生意 服務大民生」專項行動工作方案》。把涉農小微企業作為服務主體，優先投放信貸資金，XX家有信貸業務的網點部門，深入田間地頭、養殖基地、企業農場、工業園區等進行實地調研，貼近客戶了解金融需求，為實體經濟擴大再生產注入金融活水。二是創新信貸產品。以「農貸寶」、「商貸寶」為基礎，以「信易貸」、「冀易貸」等信用貸款產品為依託，以滿足客戶需求為目標，相繼在荒佃庄狐貉養殖片區推出「裘易貸」，在新集蔬菜種植片區推出「蔬菜貸」，在晟禾工業園區推出「商戶貸」，加大對種植養殖專業大戶、家庭農場、農民合作社、龍頭企業等新型經營主體的信貸支持力度。同時，為解決缺少有效擔保的個人客戶，推出借款額 農商行 度為XX萬元的「家庭貸」；針對不能提供有效抵押擔保的個體工商 信用社 戶、小微企業主及小微企業，推出「個人貸款+企業擔保」的組合信貸模式，緩解了客戶擔保難、借款難的融資困境。三是優化信貸業務流程。針對小微企業資金需求「短、小、頻、急」特點，制定X聯社關於明確貸款審批許可權的通知》，將新增貸款XX萬元及以下的審批權下放至基層網點，減少審批流程，並根據實際情況，設立辦理信貸手續各環節的限時規定，提高放貸和服務效率，增強客戶滿意度。四是減負免費優利率。制定X聯社關於減免小微企業和個體工商戶支付手續費的通知》，XX月份減免開戶手續費XXX元，對公轉賬匯款手續費XXX元，支票手續費XXXX元。制定X聯社利率定價辦法及小額抵押貸款利率優惠活動方案》，對養殖、麵粉、醫葯等批發零售業的貸款利率下調X.X個百分點，對「X年以上的循環類貸款，若客戶每次用信不超過X年，可按照X年以內的利率水平執行」，緩解客戶付息壓力，打造長遠共贏的合作關系。截至XX月底，已為XX家企業節約成本XX.X萬元。

圍繞鄉風文明，助力鄉村文化振興。一是以「整村授信」為抓手,在全轄開展「雙基」共建重走訪「回頭看」活動，打造以誠信為核心的鄉村文化，助力農村文明信用工程建設，不斷提高老百姓的思想道德水準和金融文化素養。二是加強與政府的合作，成功X縣農業農村局簽訂《金融支持實施鄉村振興戰略全面戰略合作協議》，主動與稅務局、農業農村局等部門對接，獲取優質客戶名單，按照掛圖作戰原則，及時進行調研、評級、授信。組成以村兩委和信貸人員為核心的先鋒隊，積極向當地村民宣講整村授信的概念與經濟意義、貸款評級授信與申貸流程，力爭做到整村授信的概念「家喻戶曉」；逐村走訪、逐戶搜集資料，全力實現對各村白名單客戶的全覆蓋授信，穩步推進信用鄉鎮、信用村、信用戶創建工作,提升老百姓的信用意識。三是本著「業務跟著農民走、服務圍著農民轉」「一村一策」、「一行一策」的工作理念，將「整村授信」與普惠金融緊密結合，根據蔬菜批發收購商、飼料經銷商、種植養殖經紀人、水產品養殖加工企業、葡萄酒釀造等區域特色經營主體的 銀行 生產周期和產業特點，分層分類開展建檔立表和評級授信；根據客戶實際經營情況與資金需求，提供「一次授信、隨借隨還、循環使用」的信貸服務，滿足鄉村居民創造美好生活的金融需要，打造誠信、文明、和諧、幸福的宜居環境。截至XX月底，已評定信用鄉鎮X個，信用園區X個，信用村XXX個，走訪農戶XXXXX戶，評定信用戶XXXXX戶，新增授信戶XXXXX戶，授信金額XX億元。

圍繞精神富足，助推金融知識傳播。一是圍繞信貸政策、徵信知識、支付結算、存款保險、銀行卡安全、信息安全、反洗錢、防範電信詐騙、防範非法集資等內容，開展「提升 社會 公眾金融素養、營造清朗金融網路環境」金融知識宣傳活動，將金融知識送到村民身邊，將普惠金融產品送到農戶家X縣域內積極營造「學金融、懂金融、用金融」的濃厚氛圍。二是將線下營業網點陣地宣傳與線上公眾號宣傳相結合，點線面立體化傳播，強化對 社會 公眾的普及力度。通過懸掛宣傳條幅、擺放宣傳展板、設立咨詢台的方式開展戶外宣傳活動，藉助生動形象的案例視頻，重點向「一老一少」講解，提醒老年人謹防「四類」騙局，引導青少年理性消費，在豐富其金融知識儲備的同時，讓廣大老百姓學習並運用金融知識保護自己，增強獲得感、幸福感、安全感。三是抓住進企業、進鄉村普遍宣傳金融知識、金融惠農政策和三農信貸產品的有利時機，深入推廣「全國中小企業融資綜合信用服務平台」，助力打造信用信息共享、智能可信任的中小微企業信用融資服務生態圈，暢通金融體系和實體經濟間良性循環。目前利用該平台已成功辦理貸款X筆、金額XXXX萬元。今年以X聯社累計開展金融知識下鄉主題活動XX次，累計張貼宣傳海報XXX余張，發放宣傳折頁XXXXX余份，接受群眾咨詢XXXX余次，覆蓋人流量XXXXX餘人，帶動存貸款幅度增長XX%以上。

二、

為進一步落實鄉村振興戰略要求，積極踐行普惠金融責任，今年X月以來， 農商行農信社 興項目啟動儀式，以行政村為單位，與村兩委共同合作，與鄉鎮就業工作相結合，設立普惠金融聯絡員，對村民進行集中授信。以部室+分包支行的模式組成活動小組，領導班子帶頭，與村聯絡員組成聯合服務小分隊，「X+X」「白+黑」地走村入戶，在全轄開展「黨建引領+雙基共建」助力鄉村振興項目，全面推進「雙基」共建農村信用工程取得扎實成效，奏響鄉村振興最強音。挖掘「黨建共建」優勢，激發「整村授信」合力。

7. 中國建設銀行小微貸款產品的現狀

中證網訊（記者 歐陽劍環）中國建設銀行黨委副書記、行長王江1月6日在第278場銀行業保險業例行新聞發布會上介紹，黨史學習教育以來，建設銀行總行黨委帶頭、各級領導班子深入基層廣泛調研，在服務國家戰略、解決社會痛點、滿足客戶和員工需求等方面列出"我為群眾辦實事"細化清單。截至2021年底，總行黨委所列50項235條辦實事具體措施已全部完成，完成率達100%，各一級機構和二級機構累計完成辦實事項目24994項。
王江介紹，建設銀行針對經濟社會發展重點領域和薄弱環節，調整優化信貸結構，強化差異化支持措施及保障機制，在發揮傳統優勢支持"兩新一重"等基礎設施建設的同時，對製造業、戰略性新興產業、高技術產業等重點領域和京津冀、長三角、大灣區等重點區域加大支持力度。去年前三季度，貸款總額達18萬億元，新增貸款1.68萬億元。在服務專精特新企業方面，截至2021年11月末，建設銀行國家級高新技術企業的貸款余額達到8000億元，有貸戶超過4萬戶。
在推動集團綠色轉型，助力"雙碳"目標實現方面，王江表示，建設銀行將綠色金融納入全行戰略，全力保障綠色金融發展與國家經濟社會綠色低碳轉型的適配、同步。發行全球首筆基於中歐《可持續金融共同分類目錄報告——氣候變化減緩》的綠色債券，2021年承銷綠色債券25筆，發行規模285.5億，發布了"建行-萬得綠色ESG債券發行指數"，綠色債券增量、增速均創歷史新高。2021年，銀保監會口徑的綠色貸款余額達到1.95萬億，增速45.67%，創歷史新高。
在普惠金融領域，王江介紹，截至2021年末，建設銀行普惠型小微企業貸款余額1.87萬億元，較年初新增4499.4億元，增速31.6%；普惠金融貸款客戶193.7萬戶，較年初新增24.1萬戶。"建行惠懂你"訪問量1.52億次，下載量超過1900萬次，認證企業超過630萬家。
此外，為助力鄉村振興，建設銀行發揮科技優勢，強化數字化服務手段，搭平台建場景，為鄉村客群提供處處可及的金融服務，將金融活水精準滴灌到田間地頭。打造鄉村振興"1211"模式，即一個"裕農通"鄉村綜合服務平台、兩大涉農信貸產品包、一系列涉農專業化生態場景、一套鄉村金融數字化風控系統。"裕農通"服務網點覆蓋全國80%的鄉村，運用現代科技讓廣大農民不出村就能享受到存貸匯繳投等金融服務；搭建內蒙古奶業、山東壽光蔬菜、江西贛州臍橙、湖北潛江小龍蝦等一系列特色產業鏈金融服務體系，支持農業全產業發展，有效帶動農戶致富增收。截至2021年11月末，建設銀行涉農信貸余額超2.4萬億元，較年初新增3606億元。

8. 普惠小微貸款余額較低

普惠小微貸款，針對的就是小微游握閉企業，余額較低也很正常。不是針對神裂大公司大集團，一般都是個人皮渣戶，小企業，私人貸款。

9. 普惠兩增口徑貸款是什麼

」兩增「，是銀行在執行普惠金融政策中最重要的指標。具體來說，」兩增「是指商業銀行普惠型小微企業貸款的增速和戶數的增長。普惠型小微企業貸款，是指單戶授信1000萬以下的小微型（是按照工信部相關文件來劃分，以企業的收入、資產和從業人員等相關指標來衡量，確定企業是小型企業還是微型企業）、個體工商戶（有了營業執照的）和小微企業主貸款。

①第一增就是普惠型小微企業貸款的增速。要求是普惠型小微企業貸款的增速不低於各項貸款的增速。商業銀行在向自己的客戶發放貸款時，需要注重調整一下結構，不要把貸款全部都投向大客戶、還要投向很多的上面所說的小型微型的企業，否則會影響到小型微型企業的發展，還會影響到我國實體經濟和民營經濟的發展，影響到讓更多的人享受到我國的普惠金融政策。所以，銀行在選擇貸款客戶時，要特別關注小微型企業和個體工商戶，小微企業主。

②第二增是指普惠型小微企業的戶數。指的是普惠型小微企業的戶數大於等於年初的數。意思是指不但要讓小型微型企業的貸款余額有增長，貸款的戶數也要增長。

拓展資料
「兩增」指標的價值，在於體現商業銀行普惠金融項下普惠型小微企業貸款的業績。「兩增兩控」，是指的我們國家對於銀行小微企業貸款的一種政策。自從國務院發布了《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》以後，我國銀行業對於普惠金融逐步重視起來。在中國的普惠金融政策中，小微企業、農民、城市低收入群體、貧困人口、殘疾人、老年人等特殊群體是中國普惠金融的主要服務對象。普惠金融的實質是在平等機會要求和業務可持續性原則的基礎上，以負擔得起的成本向所有需要金融服務的社會階層和群體提供適當和有效的金融服務。為了更好地落實普惠金融政策，讓更多的金融服務對象享受到金融服務的政策。

10. 13家銀行供應鏈金融全梳理：從五大商業銀行到城市商業銀行創新不斷

在傳統展業模式中，銀行開展供應鏈金融業務高度依賴於核心企業信用，並以線下模式為主，耗費人力精力的同時業務也面臨難以上量的瓶頸。

在2012年的「鋼貿大危機」中，諸多鋼鐵行業供應商採用貨物多重抵質押的方式進行欺詐性融資，導致布局其中的銀行不良率飆升，並自此對供應鏈金融心生怯意。

而如今市場的外部環境已悄然改變，近年來銀行對金融 科技 力量越發重視，多家銀行成立了直屬金融 科技 公司，日漸成熟的智能倉儲及監控、電子合同簽章、區塊鏈等新技術，亦被逐步應用到供應鏈金融業務中，過往銀行在風控端的弱勢正被不斷抹平。

疊加國家對供應鏈金融業務的政策端強力支持，以及國內中小企業應收賬款極大的市場融資缺口，銀行「重返供應鏈金融戰場」勢在必行。而以互聯網線上化、區塊鏈等技術為支撐的新展業模式，正成為供應鏈金融業務的突圍利器。

那麼如今各家銀行在供應鏈金融的布局上有何具體變化呢？智信據2018年各家銀行發布的年報數據，對5家大型商業銀行、4家代表性股份制銀行、兩家城商行以及電商系民營銀行的展業概況進行了以下梳理：

▌ 工商銀行

工商銀行供應鏈金融業務的新變化主要體現在其線上小微金融服務平台上，平台主要包含純信用類的「經營快貸」、抵質押類的「網貸通」，以及「線上供應鏈融資」三大主要產品。工行還與平台方中企雲鏈合作，創新了可流轉多層級的核心數字化應收賬款確認憑據，將核心企業信用進一步向供應鏈末端小微企業延伸。

僅2018年前9個月，工行便已累計為1300戶上下遊客戶發放超過450億元的線上供應鏈融資。截至2018年末，工行的小微企業貸款總額達3216.85億元，同比增長18.1%，小微金融業務中心的布局亦達到258個，全面推動供應鏈金融業務的落地。

▌農業銀行

農業銀行發力供應鏈金融首先體現在制度建設上，2018年農行總行建立了「普惠金融事業部+八大後台中心」的事業部架構，37家一級分行和重點二級分行均成立了普惠金融事業部，形成「三農+小微」雙輪驅動的普惠金融服務體系。

在具體業務的推動上，農行主要通過發展「數據網貸」業務，向核心企業上下游小微客戶提供全線上化融資服務。截至2018年末，農行已為眾多核心企業的上下游小微企業發放貸款2.3萬筆，總額達91億元。而近期，農行也與平台方中企運雲鏈合作推出了供應鏈新產品 「保理e融」，為核心企業上下游各層級供應商提供融資。

▌中國銀行

憑借在國際貿易金融上的優勢，中國銀行早在2007年便推出了基於供應鏈融資的產品「融易達」，2009年成立供應鏈團隊並正式發力供應鏈金融，在2009~2014年七年期間，其供應鏈金融業務發生額便從740億元突破至1萬億元，年均復合增長率達68%。2011年底，中行通過「銀企對接」將平台融資方的訂單信息直連中行系統的方式，實現了首個在線供應鏈金融項目的落地，後續通過此種方式累計拓展了京東、蘇寧等300多家企業，在線發放融資超百億元。

中行2018年年報亦顯示，其正在參與「區塊鏈福費廷(Block Chain Forfeiting)交易平台」和「數字票據交易平台」的建設和投產，未來將繼續以「電子化」+「全球化」的方向拓展供應鏈金融業務。截至2018年末，其普惠金融小微企業貸款余額為3042億元，較上年末增長12.26%。

▌建設銀行

建設銀行在2018年提出了普惠金融發展戰略三年規劃，並在組織建設方面實現了普惠金融事業部在一、二級分行的全覆蓋，累計組建小企業中心達288家。

具體到業務層面，建行則是圍繞企業采購、製造、銷售直至最終用戶的信息流、物流和資金流「三流」的運作，設計研發了包括應收賬款融資、金銀倉、動產質押融資、訂單融資、動產質押融資等十餘個供應鏈融資產品。在業務受理中建行重點關注業務的真實交易背景，產品與企業信息流、物流和資金流的高度嵌入，以及需提供結構化、組合式的服務。截至2018年末，建行已累計向3.3萬家企業發放了5385億元的線上供應鏈融資，線上供應鏈合作平台達1184家。普惠金融領域貸款余額6310.17億元，較上年新增2125.15億元。

▌交通銀行

交通銀行開展供應鏈金融業務主要通過「蘊通供應鏈」平台進行，並主要圍繞 汽車 及其他各行業核心企業，通過與國內大型物流公司開展質押監管合作，並與保險公司開展信用保險合作的形式，交行先後推出了「快易貼」、「快易收」和「快易付」等產品，打造了「蘊通e鏈」的一系列供應鏈融資產品。

截至2018年末，交行累計拓展境內達標產業鏈網路超3000戶，產業鏈金融系列產品融資余額超人民幣1100億元，較上年末增長 22.42%，交行的區塊鏈技術已在 汽車 物聯網金融領域落地應用，應收賬款鏈業務亦正在快速推進。

▌平安銀行

平安銀行（原深發展銀行）是國內最早涉足並提倡發展供應鏈金融業務的商業銀行，2002年，深發展銀行成為國內首家系統性提出並推廣供應鏈金融及貿易融資產品組合的銀行，僅2005年，深發展銀行「1+N」供應鏈金融模式就創造了2500億元的授信額度，當年不良貸款率僅為0.57%。

在線上布局部分，針對產業鏈核心企業及其上遊客戶，2018年平安銀行推出了供應鏈應收賬款服務平台（SAS平台），提供線上應收賬款的轉讓、融資、管理、結算等綜合金融服務。SAS平台全面應用「平安區塊鏈」、「人工智慧+大數據」等核心技術，對貿易背景的真實性實施智能核驗和持續監測。截至2018年末，平安銀行的SAS平台累計交易量已突破100億元，為111家核心企業及其上游中小微企業提供服務。

▌浦發銀行

浦發銀行最早在2007年推出「企業供應鏈融資解決方案」，為核心企業提供信用服務、采購服務、存貨周轉、賬款回收等融資支持。自2011年起，浦發銀行致力於打造具有特色的供應鏈金融平台，並與中國移動、神龍 汽車 、中遠物流等多家核心企業和物流公司合作，實現信息流、物流和資金流的整合。

在線上化的布局上，浦發銀行圍繞資產端核心企業的批量獲客，落地了「京浦e賬通」、 「京浦e商貸」等產品，並在線上供應鏈金融領域推出「政采e貸」和「票據池秒貸」等創新產品，以及雲資金監管、e企行綜合服務平台等產品。截至2018年末，浦發銀行在供應鏈領域服務 科技 型企業客戶超過3.13萬戶，推動 汽車 供應鏈20條，服務 汽車 行業上下遊客戶864戶。

▌ 中信銀行

中信銀行供應鏈金融業務主要通過構建三大平台、四大增值鏈以及五大特色網路的方式推動。三大平台包括物流融資平台、同業合作平台及政府支持平台，四大增值鏈包括打造應收賬款增值鏈、預付賬款增值鏈、物流服務增值鏈、電子服務增值鏈，五大特色網路為 汽車 金融網路、鋼鐵金融網路、家電金融網路、電信金融網路及石化金融網路等。

中信銀行也於2018年10月成功上線全流程線上供應鏈金融平台創新產品「信e鏈—應付流轉融通」，將中信銀行業務系統與核心企業的供應鏈金融平台對接，藉助標准化電子「付款憑證」的多級流轉，向其上游N級供應商提供全流程、線上融資。2018年中信銀行還推出了國內首個區塊鏈福費廷交易系統，並發布「區塊鏈+供應鏈」試點創新項目，截至2018年末，其鏈上發生的業務量超過100億元。

▌浙商銀行

供應鏈金融是浙商銀行目前發展的重要戰略任務，浙商銀行從2016年開始研究區塊鏈技術應用，並於2017年8月率先投產基於區塊鏈技術開發的應收款鏈平台。圍繞供應鏈金融，浙商創新「池化」及「線上化」的融資業務模式，在三池（涌金票據池、涌金資產池、涌金出口池）的基礎之上，繼續圍繞三大業務平台進行展業。

一是池化融資平台，其2018年簽約客戶達22290戶，同比增長43.58%，池內資產余額3506.79億元，累計入池應收賬款筆數10.08萬筆，入池金額約729億元。具體產品「至臻貸」2018年簽約客戶1645戶，同比增長26.25%，融資余額501.25億元，同比增長44.68%。

二是針對核心企業財務服務的易企銀平台，2018年共落地易企銀平台234個，較上年末增長172.09%，平台累計融資367.85億元，較上年末增長485.28%。

三是應賬款鏈平台，截至2018年末，浙商銀行落地應賬款鏈平台1410個，同比增長近12倍，累計簽發金額1228.78億元，同比增長近4倍。

▌上海銀行

上海銀行於2018年10月發布了「上行e鏈」在線供應鏈金融服務平台，並於今年4月新成立了供應鏈金融部，將業務模式擴展並覆蓋至核心企業采購、生產、銷售等各環節，同時運用大數據開始構建企業的信用模型。

「上行e鏈」以在線供應鏈金融服務平台為核心，包涵3大類共15項產品，通過與核心企業共建平台共享數據，掌握所需信息流、資金流和物流，形成閉環管理。同時上海銀行通過與江蘇潤和軟體合作，引入區塊鏈技術，實現核心企業信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業的信用延展到二級、三級、四級供應商。2018全年上海銀行實現供應鏈金融貸款投放524.87億元，同比增長117.22%，在2018年上海銀行年會上，這一數據預期到2020年將提高至1000億元。

▌北京銀行

北京銀行布局供應 「e商融」的交易市場綜合服務方案，藉助大宗商品交易平台信用，為平台交易商提供全流程金融服務，打造「供應鏈金融+資金存管」線上創新業務模式。在具體產品層面，推出了「京信鏈」的在線供應鏈產品，將核心企業信用延伸至上游多級供應商，實現應收賬款債權的拆分與轉讓。截至2018年末，北京銀行小微企業公司貸款余額為4256億元，同比增長19%。

此外，其他電商系的民營銀行如微眾銀行、蘇寧銀行、網商銀行等亦在供應鏈金融業務上有所布局。微眾銀行目前正基於區塊鏈技術拓展供應鏈金融業務，除了自身拓展核心企業的方式，微眾還提出了由微眾提供基層技術，與城商行合作開展業務的「銀銀合作」模式。

蘇寧銀行則在2017年9月成功上線基於區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統（BCLC系統），並2018年9月開創了「物聯網+區塊鏈」的動產質押融資先河，基於某企業的煤炭存貨蘇寧銀行給予了融資人動產質押的授信額度，並成功實現放款。同時，其區塊鏈+物聯網 汽車 庫融平台，以及區塊鏈+物聯網3C商品監管平台也已提上發布日程。

隨著各家銀行在供應鏈金融業務展業的不斷深入，這一業務將在服務實體經濟的同時，為展業方帶來新的利潤增長點，金融 科技 技術的加成亦將持續推動市場業務模式的更新進化，並形成良性的業務生態循環。