2017年住房按揭貸款余額

㈠ 支付寶為什麼不和銀行一樣提供房貸

如支付寶一年定期利息為2%，你會把錢放進支付寶嗎？如不會，那麼答案就在這里了。

房貸基準4.9%，可以上浮10%也就不到5.4%，而支付寶提供的貸款有借唄或網商貸，其日利息一般在0.03%-0.05%之間，那麼年利息則在10.95%-18.25%，是要遠遠高於上浮後的5.4%房貸利率的。

而房貸一貸就是幾十萬幾百萬，支付寶那麼高的利息一般工薪族是連利息都還不上的，所以用信用貸款利率作房貸利率是不可能的。

那麼支付寶也可以提供房屋抵押貸款啊！像銀行一樣，把利息拉低下來，畢竟房屋抵押風險較低。但問題是支付寶有那麼多錢嗎？沒錢那則需要集資，先不說支付寶滿不滿足房貸集資條件，要你把錢放進支付寶然後給你2%的利息你願意嗎？那麼你可能會說，我放在余額寶里還比較安全，賺的還要多。

那問題就解決了，支付寶根本弄不出那麼多錢來。

金融機構按照IMF的統計分類，可以分為兩種：一種是存款類金融機構，另外一種則為非存款類金融機構。支付寶屬於後者，不能吸收存款，那麼他只能通過金融資產管理拿到投資者的錢，那麼其所付利率是要高出存款類金融機構許多的。

銀行屬於存款類金融機構，活期基準利率0.35%，一年定期基準利率1.5%，其房貸貸款出去4.9%還是有一定的盈利空間的。

所以，銀行可以提供房貸，而支付寶不能提供房貸，即使提供了也沒人貸，利息太高了。

如果支付寶提供房貸的話，你感覺你敢貸嗎？我們來看下支付寶的利息是多少？

按照支付寶提供貸款業務的利息來看的話，借唄或者網商貸的年利息在10.9％到18％之間。這是什麼概念呢？ 比如說你在支付寶房貸200萬，貸20年，利息為436萬，加上原先的200萬你要還636萬。

而銀行的房貸利率為4.9％，同樣的金額，同樣的貸款年限在銀行貸款你只有196萬元的利息，你感覺你會選擇那個呢？結果應該顯而易見吧。

再者說支付寶不是不想提供房貸，是因為他沒有這個能力。銀行的含義是什麼？是一個儲蓄機構，擁有吸收存款的資質，然後以貸款的形式借給需要資金的人去使用，在這個環節銀行又充當交易中介的身份。存款與借款的人就是銀行主要的服務對象。

支付寶的本質是什麼呢？雖然他也有這兩個功能，但不同的是 我們存到支付寶里的錢他是不能用於給別人貸款的 ，他不是一個儲蓄機構。之所以他的 借唄與網商貸能夠進行貸款，是因為他跟銀行之間的合作 ，才有這樣的能力。

更何況，借唄與網商貸服務的對象都是個人，而且還是小額貸款。雖然利息高，但是基數小，所以用戶也不會感覺有多高的利息。從這點開看，支付寶進行的貸款服務是遠遠不能跟銀行相提並論的。

綜上， 房貸這項高收益的業務，現在或者以後也只能存在銀行之中，類似支付寶這種的互聯網金融機構是沒有這個權利的 。

我看有人說支付寶沒有許可權辦理房貸， 這個要嚴格單指支付寶那是沒錯，畢竟支付寶屬於第三方支付機構，無吸收存款及發放貸款的許可權； 但一般來講，我們說支付寶都是指馬雲的阿里巴巴體系,阿里巴巴體系中的螞蟻金服目前持有七大金融牌照：銀行、證券、保險、基金、信託、P2P及股權眾籌。其中銀行細分行類中有網商銀行，網商銀行系銀行會批准設定的商業銀行，其具有吸收存款及發放貸款的許可權，故而如果馬雲要做房貸，分分鍾鍾的事情。

不做房貸，主要有三方面的因素：

網上暫時找不到網商銀行2017年的年報，但從2016年年報我們可以看出截止2016年年末網商銀行總負債573億元，其中存款僅232+180=412億元。

我們暫且以1個樓盤1500套房子計算，以每套平均200萬元計算，總價值為1500*200=30億元，以70%的貸款計算，需要21億元，網商銀行2016年年末的全部存款如果只放房貸，大概可以做：412/21=19.6，不到20個樓盤，就一個城市都布局不了。

有人會說為什麼不把余額寶的錢拿來放貸？因為這個是違規的，余額寶屬於貨幣基金，其並無放貸的權利，如果把余額寶的資金用來放貸，這最少是個挪用資金罪了。

另外房貸很多面簽及相關資料的提供都需要實地核查辦理，但網商銀行目前並無實體網點，總不能讓客戶全部跑到杭州去辦理吧。

目前我國房貸的五年期及以上的基準利率為4.9%，商業銀行當前普遍實行基準上浮10%，即5.39%的房貸利率。以網商銀行目前的儲蓄品種定活寶為例，利率為3.8%，兩者之間的利率差為1.59%。放房貸，網商銀行大致可以賺取1.59個利差的點。但是同業存款（2016年末同業存款占其負債31%），利率估計不止3.8%，因此其利潤更低，再考慮運營成本，說不定發放房貸，網商銀行還會虧損。

再來看看網商銀行目前的主營貸款品種網商貸、旺農貸、信任付，日利率普遍在萬分之3到萬分之5，即年利率為10.95%-18.25%，這個利率遠遠高於房貸的利率，賺取的利潤是房貸的幾倍十幾倍，因此為何要去做房貸呢？

有人或許會說那網商銀行也可以把房貸利率提高到10%以上啊，那我想問你，這時候傳統銀行的房貸利率5.39%，網商銀行10%以上，你會為了支持你馬哥，而選擇網商銀行嗎？如果會，那證明你很偉大。

至於說房貸的利率為何這么低？這是因為我國主要的大行均為央企、國企，肩負著保障民生和維護 社會 穩定的功能，國家對這塊也嚴格監管，所以房貸利率才會比較低。

馬雲說過：「我們希望能夠做一家專注服務小微企業的銀行」，故而網商銀行成立的主要目的就是服務小微企業，目前網商銀行主要做小微企業貸款、三農貸款及個人借貸三部分，等將來哪一天網商銀行成為巨無霸時，或許可能開拓房貸業務吧。

支付寶為什麼不和銀行一樣提供房貸，最主要的就是利潤太低，甚至無利可能！

銀行的商業模式就是吸收存款，發放貸款，賺取利差 ，吸收存款的能力是其發展業務的基礎，但是發放貸款才是他實現盈利的手段，在個人貸款方面，個人房貸業務無疑是體量最大，風險最小，業務最穩定的。這塊肥肉多少銀行搶著做。

房貸體量最大：經濟單位無非是三種載體：政府、企業、個人 ，個人貸款最大的是什麼？你問下自己一輩子最大的貸款是什麼？肯定是 房貸啊 ，所以房貸的體量最大。下面我們看一下央行的數據：2017年個人住房貸款22萬億，占個人貸款余額的比重超過50%，另外兩個大頭是經營性貸款和短期消費貸款。

風險最低：個 人住房貸款雖然金額大，但是風險低，因為這是一個家庭最重視的一類貸款，還不了房貸就會收房子，房子按揭最多是80%，拍賣之後銀行還是能把本收回來。

業務穩定：每 個人有能力的情況下都會為自己的家庭置業一套房子，分期10年-30年，相當於把銀行未來二三十年的收益都鎖定了。

支付寶不是一個儲蓄機構，是沒有吸收存款的資質的， 外界很多人說支付寶是新的銀行，其實這是錯誤的，銀行的兩大功能分別是 吸收存款和發放貸款 ，支付寶看起來是具有這兩個功能，其實本質完全不同。我們放到余額寶裡面的資金是屬於類似於充值卡形式的，而且這些資金支付寶是不能直接用於發放貸款的，只能通過專項賬戶然後代替用戶投資於銀行的大額存款。

至於支付寶中的借唄，這是支付寶和其他銀行的合作， 支付寶提供數據和用戶信息，合作的銀行發放貸款，支付寶更多的是一個「通道」，所以我們放到余額寶裡面的錢和借唄借給我們的錢完全不是同一筆錢。

個人消費貸款雖然利息高，但是數量小，而且風險也比住房貸款大，阿里和騰訊雖然都申請了銀行資質，但是也僅限於線上，規模遠不能和傳統銀行相比。

房貸這塊肥肉是傳統銀行的業務，互聯網企業是無法染指的，只能藉助自己的 科技 手段，開發點新業務。

支付寶為什麼不像銀行一樣提供房貸？因為房貸不掙錢呀！從本質上講螞蟻金服不是存款類金融機構，也沒有這么大的資金體量也沒有許可權從事大額貸款業務。

目前金融機構主要分為兩大類，一類是存款類金融機構、比如中農工建這些大型商業銀行；一類是非存款類金融機構、比如螞蟻金服、騰訊金融等互聯網金融企業。

螞蟻金服屬於第二類，不能吸收存款，不能像銀行一樣吸收儲戶的錢，沒有存款那就只能通過金融資產管理拿投資者的錢，那麼放貸出來利息比較高也就比較正常了。

抵押貸款跟信用貸款還是不一樣的，一般信用貸款是小額高息，房屋貸款這類抵押貸款屬於大額低息，剛好借唄屬於前者、房貸屬於後者。

兩個選擇擺在你面前，一個利潤低，一個利潤高，是傻子也都知道要選後面一個，支付寶同樣不例外，不管是馬雲馬老師、還是阿里巴巴、螞蟻金服，其實本質上都是商人和商業公司，最終的目的還是要賺錢，既然是掙錢，肯定選擇利潤更高的領域開始做。

房貸的周期往往長達20年、30年，這么長的貸款期限支付寶根本承擔不起，沒這個實力，即使支付寶有這個實力也不會去做的一件事情，畢竟股東也不會同意這種吃力不討好的事情。大銀行作為一國之經濟支柱，承擔的是國計民生的重擔，背後支撐的是國家，自然有這個能力去承擔。

房貸的形式一般是按揭貸款、或者抵押貸款，目前主要方式有公積金貸款、商業貸款，或者組合形式。

現在幾個主流商業銀行的年貸款利率是4.35%左右，五年以內含五年是4.75%，超過五年之後是4.9%左右，商業銀行的利率計算公式為：利息=本金×利率×貸款期限。假設一年的貸款利息=10000×4.35%×1=435元。

假設你在螞蟻借唄借款，如果萬5的利息計算，要注意的事借唄是日利息，則相對應年利率就為：萬分之5*365=18.25%，比銀行的利率高了好幾倍。

按照螞蟻借唄貸款先息後本的利息計算公式： 利息=本金×日息×365×貸款期限 貸款1年銀行貸款利息=10000×12.85%×1=1285。也就是說我們向借唄借款10000借一年的話，我們要向銀行付利息1285元，即使是按照萬3的利率，也有650元的利息。

目前房貸基準利率為4.9%，可以上浮10%左右，而螞蟻借唄，其日利率一般在0.03%-0.05%之間，那麼年利息則高達10.95%-18.25%，遠遠高於上浮後的房貸利率的。房貸的貸款年限一手房一般30年，二手房20年，五年以上各項貸款基準利率為4.9%，公積金貸款五年以上是3.25%，因此這樣比較，借唄的利率來做房貸你是真的貸款不起，只有不買房了。

因此支付寶不提供放貸，本質上還是因為金融本質來決定的，螞蟻金服不是吸儲類金融機構。再就是借唄這種小額信用貸款的利潤要比房貸利潤高很多，但是放貸卻是金額巨大但是利息點比較低，螞蟻金服也沒有這么大的資金體量來做房貸。

支付寶是不可能像銀行一樣提供房貸業務的，原因有以下四點:

原因一: 支付寶是屬於非存款金融機構，並非所以的金融機構都是可以吸收儲戶的存款的。類似支付寶這種非存款金融機構國家是不可能給許可權給支付寶提供房貸的。

原因二: 支付寶屬於第三方支付平台，第三方支付平台可以提供金融機構的一些部分業務，但支付寶並非類似銀行這種金融機構所擁有的許可權提供房貸。

原因三: 支付寶裡面的貸款是屬於信用貸款。屬於小額貸款模式。而房貸是屬於商業大額貸款，房貸金額幾十萬幾百萬的放貸，支付寶也沒有這么多錢來放房貸啊。

原因四: 支付寶的貸款是利率比較高，利息是日利息，日利息在0.015~0.06之間，按照這種年利率已經高達11%~19%之間，貸款利息是銀行利息的2~3倍了，請問又有誰願意去貸這么高的利息呢？這么高的利息貸款30年光利息已經超過本金幾倍了，如果是工薪階級，別說還本金，恐怕連利息都還不上。

以上四大原因就是支付寶為什麼不提供房貸的真正原因。我敢相信按照支付寶這種信用貸款的年利率11%~19%的利息，即使支付寶可以提供房貸業務，又有誰願意去支付寶做房貸呢？傻子都會選擇銀行的商業貸款4.9%~6.37%的貸款利率，銀行貸款可以節約很多利息。

說說我的看法唄 支付寶不做房貸業務的原因

第一 支付寶都是做高利率的東西 利息是銀行基準利息的兩到三倍 利潤剛好卡著高利貸的點 房貸的利率是4.9％ 我們以房貸300萬為例 30年的利息為273.18萬 合計還款573.18萬 按照馬雲的萬五利率計算 合計利息為1327.65萬 合計還款為1627.65萬 由此可見支付寶貸款利息有多高 有人說可以萬三 這是馬雲現在貸款的最低利率 利息為810萬 連本帶利1110萬 這就是你們說的馬雲給的優勢

第二 支付寶的錢是短期的 阿里系的公司 哪一個不是只看眼前 拚命撈錢 有人說 支付寶給我帶來了便利呀 確實 人家拿著你的錢去放高利貸 幫你跑腿轉賬一下 也應該吧？

第三 國家不允許這種公司的存在 不會批房貸項目給他

房貸有幾個特點：

1）安全性高；

2）資金量大；

3）周期長；

4）受利率影響較大；

而房貸業務是銀行的重要業務之一，如交通銀行，個人金融業務佔比33.7%左右。

而支 付寶在開展房貸業務方面並不會比銀行有優勢 ：

因為 銀行存款的成本比較低 ，而支 付寶的資金來源成本是比較高的 ，對於大額的房貸業務來說，利率決定了生死。

另外，監管機構也對支付寶開 展房貸業務有所限制 ，畢竟房貸是事關民生的重要內容，國家要實時的把這些控制在手中。

雖然說，支付寶去年的存款余額超過了1.5萬億，但是 交通銀行2017年光利息支出就達到了4.93萬億 ，支付寶有這個資金實力么？

當然，支付寶也可以謹慎的進行房貸業務，只要控制總體業務規模，也就能夠控制現金流，但是房貸業務的時間周期太長了，很容易形成資金風險。

首先政治上，國家對房產和房貸是嚴格控制，民間借貸資本是不允許進入樓市，否則房地產市場將更加失控；其次經濟上，銀行的房貸基準利率才4.9%，而支付寶借唄的利率是萬3（摺合成年利率是10%以上），已經是銀行房貸的2倍，假設房貸50萬若使用支付寶借貸會比銀行高出20萬的利息， 沒人能夠承受如此高的利息。

支付寶的余額寶確實在普及全民理財上做出了巨大貢獻，但有一說一，支付寶畢竟是私人商業公司，它的本質是追逐利益的；而國有銀行則肩負著保障民生和維護 社會 穩定的功能，國家對這塊也嚴格監管，所以才會有比市面上借貸利率較低的房貸業務，在樓市低迷期銀行的公積金貸款利率才3%，比余額寶的利率還低。

當然，銀行也並非沒有盈利，目前銀行一年的存款的基準利率才1.75%，房貸是4.9%（不少城市已經提出將上浮10%，大概5.4%），這裡面也有很大的利率差；關鍵一點，房貸都是優質貸款，壞賬率非常低，即便壞賬了也還有房子抵押。但同時，房貸一般周期較長，20-30年，銀行有國家兜底可以等，而支付寶是不敢承擔這么長的時間風險。

所以，支付寶如今不可能以後也不會有房貸這一功能。

房貸 ，就是購房人提供申請資料等規定的文件，通過審查以後銀行發放貸款並簽訂抵押貸款合同的 抵押貸款 。通俗點來說，就是用房子做抵押的按揭貸款。一般買房子都是按揭貸款，二手房通常是抵押貸款。

房貸的形式 目前有 銀行貸款、公積金貸款、或以上兩種的組合形式的貸款 。現在的貸款年限一般一手房是30年，二手房是20年，五年以上各項貸款基準利率為4.9%，個人住房公積金貸款五年以上為3.25%。根據2018年最新消息，2018年4月全國首套房貸款平均利率為5.56%。

再來看 支付寶 ，作為國內領先的 第三方支付平台 ，產品服務推出也越來越多，例如余額寶、餘利寶等理財產品，螞蟻花唄、借唄等分期、小額借貸產品。小額借貸與房貸最大的區別就是小額借貸 不需要擔保 ，完全是憑自己的信用度取得貸款的。比如目前使用人數最多的 螞蟻花唄、借唄 ，當 芝麻信用分 到達一定數值時就有資格開通，數值高的可借貸金額也相應提高，一般開通金額在800~20000元左右，根據信用度來決定貸款金額，貸款的期限也在2年以內； 招聯好期貸 ，當芝麻信用分達到550以上，18-50歲之間，就可以申請開通。個人的最高貸款額度可以達到 20萬 ，最長借款期限有 36月 ，還款當月 按天數計算 利息。

那麼很明顯地，我們可以發現， 支付寶基本是以小額借貸為主 ，與銀行信用卡相比利息偏高、借貸時間短、和房貸相比短期內就能立即回本的。

就目前來看，按照當前的政策，銀行商業貸款總額為房價的70%。如果是公積金貸款的話，一個人貸款最高額度是50萬元，兩人最高是80萬元。按目前房市行情來看，大多數人會貸款 50~200萬 左右， 第一點 就明顯 不符合 支付寶小額借貸的條件。

第二點，支付寶如果實行房貸，利息會非常高。 而根據2018年最新消息，2018年4月全國首套房貸款平均利率為5.56%。

我們就 以螞蟻借唄最高額度30萬和銀行商業貸款30萬相比較為例。如果要向螞蟻借唄貸款30萬 ，那麼首先，你的芝麻信用分必須很高，才符合申請條件，具體是多少目前支付寶也未給出相應的標准。假設符合標准，我們來看一下螞蟻借唄的利率，每個人的利率會有所不同，目前大部分用戶日息0.0004。 利息=貸款總額×日利率×貸款天數。

那麼，30萬元螞蟻借唄貸款1天的利息=300000*0.0004*1═120元，

螞蟻借唄還款的方式是 等額本金還款法 ，等額本金還款法是每月還的本金是一樣的，但是利息是慢慢減少的；

1.每月月供額＝(貸款本金÷還款月數)＋(貸款本金－已歸還本金累計額)×月利率供額；2.每月應歸還本金＝貸款本金÷還款月數；3.月利率＝日利率×52；

由於近期監管嚴格，螞蟻借唄取消了12/24期還貸，目前只有6個月。

那麼下面分成6個月和12個月的例子。

（1）貸款30萬，日利率為0.04%，還款期限為12個月。那麼，

月利率＝0.04%×30＝1.2% 本息=本金+利息

每月應歸還本金＝300000÷12═25000

第一個月月供額＝25000＋300000x0.012═28600

第二個月月供額＝25000＋(300000－25000）x0.012═28300

最終還款總額為343200元，總利息為43200元，年利率為14.4%。

（2）貸款30萬，日利率為0.04%，還款期限為6個月，那麼，

每月應歸還本金=300000÷6=50000

第一個月供額＝50000＋300000x0.012═53600

第二個月月共額=50000＋250000x0.012=53000

最終還款總額為312600元，總利息為12600元，年利率為14.4%。

接下來再 以銀行商業貸款為例 ，以下僅用於作比較而舉的例子，勿較真。

假設貸款總額30萬元，按揭期數為1年（12期），貸款利率為基準利率上限5.66%，等額本金還款方式。

那麼，第一個月還款金額為26415(元)

第二個月還款金額為26297.08(元)

··························

那麼貸款30萬元一年，已經按照基準利率上限來算了，總還款金額為309197.5元，總利息為9197.5元。

與支付寶相比，同樣貸款一年，

在支付寶貸款總利息為43200元，在銀行貸款總利息9197.5元，

如果是你，你會怎麼選擇呢？相信只要不是傻子都會選擇銀行貸款或者公積金貸款。 除此以外， 由於以上是舉例子所假設的金額，假設如果房貸數額較大，以芝麻信用分為擔保的支付寶所承擔的風險不是一般的大，從支付寶的角度來看， 利息與銀行比沒優勢，風險承擔也比銀行大， 那就根本沒有理由提供房貸的產品了。

㈡ 如何查詢住房貸款余額

1.銀行網點查詢：房屋貸款用戶攜帶本人有效的身份證件到銀行網點進行查詢貸款余額情況。
2.網上銀行查詢：要通過網上銀行查詢貸款余額情況，用戶必須開通網上銀行才可以查詢。
3.電話查詢：貸款用戶撥打銀行客服熱線，按照語音提示進行查詢操作，也可以轉人工客服進行查詢。
4.手機銀行查詢：目前部分銀行的手機銀行也支持查詢貸款余額，如建設銀行、招商銀行等，都可以通過手機銀行進行查詢。
拓展資料：
住房貸款是銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。按貸款款項來源分為公積金貸款和商業貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準利率為基礎，不同銀行的貸款利率略有上浮。
銀行開辦的住房貸款品種主要有企業類和個人類兩大類。個人類住房貸款可分為兩大類:個人住房公積金貸款和個人住房商業貸款、委託貸款、自營貸款和組合貸款。
個人住房公積金貸款是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房(包括二手住房)時，以其擁有的產權住房為抵押物，並由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委託銀行發放。
個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。其中:期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產權證的房屋;現房是指工程竣工、驗收合格並取得房屋產權證的房屋。銀行發放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。
個人二手住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買二手房的貸款。其中二手房是指已取得全部產權、可以進入房地產二級市場流通交易的住房。申請貸款的二手房房齡一般不超過15年;貸款期限與房齡之和一般不超過25年。
個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發放的用於自有住房裝修的貸款。最高成數不超過五成，貸款期限最長不得超過5年。
個人家居消費貸款是指銀行向借款人發放的用於家居支出的貸款。最高成數不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。
個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買個人自營商業用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應是現房，最高成數不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。
個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔保貸款組成的貸款，即當個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業貸款利率分別計息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。

㈢ 2017年公積金貸款額度最少是多少

公積金貸款的額度跟卡里余額有關系。

可貸公式為: 貸款職工月計繳公積金額÷貸款職工公積金繳存比例×還貸能力系數(目前為0.45)×12×實際可貸年限。 住房公積金貸款額度與帳戶存儲余額是掛鉤的,目前的倍數最高已經從15倍放寬到40倍,如果按貸20萬元(不包括補充公積金貸款額度)計算,住房公積金帳戶中至少要有5000元的存儲余額。另外,借款人申請貸款前還須連續6個月繳存住房公積金。

貸款對象：

按規定連續正常足額繳存住房公積金達6個月（個人住房公積金繳存賬戶開戶時間距貸款申請時間滿180天，繳存賬戶狀態正常，按月連續繳存時間滿6個月，不含補繳）及以上的職工，在購買自住住房時可申請公積金貸款或組合貸款。

貸款基本條件：

1、借款人持有合法身份證件，且具有完全民事行為能力；

2、借款人及其配偶信用記錄良好，符合公積金貸款審核標准；

3、有穩定的經濟收入和按時歸還公積金貸款本息的能力；

4、具有真實購房行為，且除住房商業貸款轉住房公積金貸款外，該購房行為一般發生在一年以內；所購住房權屬清晰、手續合法齊全且無法律糾紛；

5、無尚未還清的公積金貸款；

6、同意以所購住房進行貸款抵押，或以國債、銀行定期存單、有價證券等管理中心認可的方式提供擔保；

7、住房公積金貸款申請人應當有相當於購買住房價格的20%或以上的自籌資金。

(3)2017年住房按揭貸款余額擴展閱讀：

公積金貸款額度是指個人在使用公積金貸款時所能申請的最大貸款金額。只有具有當地城鎮常住戶口、建立住房公積金制6個月以上並按規定繳存住房公積金的職工，為購建住房或翻建、大修自有住房資金不足時，才可享受公積金貸款。

公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。

㈣ 2017青島住房公積金貸款額度怎麼算

2017年青島住房公積金貸款額度
(一)按還貸能力計算的貸款額度
計算公式為：貸款額度=借款人月繳存額的工資基數×還貸能力系數×12×額度計算年限+配偶月繳存額的工資基數×還貸能力系數×12×額度計算年限
1、公式中的「還貸能力系數」為30%;
2、公式中的「額度計算年限」為借款申請人及其配偶申請貸款之日距法定退休年齡後5年(男65歲，女60歲)，額度計算年限最長不超過30年。
(二)按公積金賬戶正常繳存余額的倍數計算的貸款額度
1、按照借款申請人及配偶申請貸款時公積金賬戶正常繳存余額的15倍計算，同時對賬戶余額設置5000元的起點數，賬戶余額低於5000元的，按5000元計算;
對申請經濟適用住房貸款的，按借款申請人及配偶申貸時公積金賬戶正常繳存余額的20倍計算，同時對賬戶余額設置1萬元的起點數，賬戶余額低於1萬元的，按1萬元計算。
2、借款申請人及配偶公積金賬戶正常繳存余額以青島市住房公積金管理中心的認定為准，非正常繳存的住房公積金不計入正常繳存余額。
(三)按規定比例計算的貸款額度
1、購買新建住房的：貸款額度不超過房屋總價款(不含配套費、裝修費等)的80%(即首付款比例不低於房屋總價款的20%);二次公積金貸款額度不超過房屋總價款的80%(即首付款比例不低於房屋總價款的20%)。
2、購買再交易住房(即二手房)的：貸款最高額度不超過房屋總價款的60%{房齡在10年以內的，其首付款比例不低於房屋總價款的40%;10年(不含10年)以上房齡的，房齡增加以5年為一檔，首付款比例相應提高10%｝;二次公積金貸款額度不超過房屋總價款的40%(即首付款比例不低於房屋總價款的60%)。
再交易住房的房屋總價款，應由青島市住房公積金管理中心認可的房地產評估機構對抵押房產進行價值評估，並以評估價值、房屋交易價格相比的較低值確定。
青島市住房公積金管理委員會確定的最高貸款額度
借款申請人及配偶均符合申請貸款繳存條件的，購買新建住房的公積金貸款最高額度為60萬元、購買再交易住房的公積金貸款最高額度為35萬元;借款申請人僅本人符合申請貸款繳存條件的，貸款額度不超過最高貸款額度的60%，即購買新建住房的公積金貸款額度最高為36萬元、購買再交易住房的公積金貸款額度最高為21萬元。

㈤ 深圳公積金貸款最高可貸多少

法律分析：個人申請的，單套住房的公積金貸款最高額度為50萬元，申請人與共同申請人一並申請，且共同申請人參與額度計算的，單套住房的公積金貸款最高額度為90萬元。具體的計算方法是，深圳住房公積金貸款的額度等於計算的可貸額度的公積金賬戶余額的十二倍。

法律依據：《深圳市住房公積金貸款管理規定》第十七條規定：普通公積金貸款可貸額度為申請人公積金賬戶余額或申請人和計算可貸額度的共同申請人公積金賬戶余額之和的14倍，且同時符合下列要求：（一）根據貸款額度計算得出的每月還貸額度（按等額本息還款法計算的本金和利息）不超過申請人公積金繳存基數或申請人與計算可貸額度的共同申請人公積金繳存基數之和的50%，（二）不高於購房總價款與首付款的差額。首付款比例應符合國家、省及我市房地產調控的相關要求。所購住房為存量商品住房（二手房）的，購房總價款以購房合同價與公積金中心認可的房地產評估機構作出的評估價中較低者為准，（三）不高於單套住房的公積金貸款最高額度。單獨申請的最高額度為50萬元，共同申請的最高額度為90萬元。申請人和計算可貸額度的共同申請人在申請公積金貸款前連續三年以上未提取公積金的，其可貸額度可以提高10%，但應符合前款規定之要求。《深圳市住房公積金貸款管理規定》第十八條規定：商轉公貸款可貸額度除應符合本規定第十七條規定外，還應符合下列要求（一）不高於原商業性住房按揭貸款余額，（二）不高於按可貸比例計算的貸款額度。該貸款額度以申請商轉公貸款的住房購房合同價作為該住房總價，按照公積金中心受理商轉公貸款申請時國家規定的首付款比例確定貸款可貸比例後計算得出，（三）申請人按照本規定以其他商品住房（不包括申請商轉公貸款的住房）或者第三人的商品住房進行抵押的，可貸額度不高於抵押物評估價值的70%，申請人按照本規定以權利憑證進行質押的，可貸額度不高於權利憑證價值的90%。公積金管委會可以根據本市房地產市場及風險控制等情況，決定對申請商轉公貸款的住房開展價值評估。《深圳市住房公積金貸款管理規定》第十九條規定：公積金貸款期限以年為單位，最長貸款期限：普通公積金貸款不超過30年，且貸款期限與申請人申請貸款時的年齡之和不超過70年，申請商轉公貸款的，原商業性住房按揭貸款已還貸款期限與商轉公貸款期限之和不超過30年，且上述貸款期限之和與申請人申請貸款時的年齡之和不超過70年。《深圳市住房公積金貸款管理規定》第二十條規定：公積金貸款利率按照國家有關規定執行。公積金貸款發放後，遇國家公積金貸款利率調整的，公積金中心應當按季度對貸款利率進行調整。

㈥ 個人住房貸款余額增速連續兩年回落

個人住房貸款余額增速連續兩年回落
2018年全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比低1.2個百分點

在房地產市場「嚴控」的背景下，房地產信貸情況是市場的焦點之一。中國人民銀行調查統計司司長阮健弘在15日的2018年金融統計數據發布會上回應新京報記者提問時指出，2018年房地產貸款增速出現平穩回落。
個人住房貸款增速回落
阮健弘介紹，截至2018年末，人民幣房地產貸款余額為38.7萬億元，同比增長20%，增速比2017年回落0.9個百分點；全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比水平低1.2個百分點，比2016年低4.9個百分點。
她表示，從結構上看，一是個人住房貸款增速比2017年低。2018年末，個人住房貸款余額為25.75萬億元，同比增長17.8%，增速比2017年回落4.4個百分點。二是房地產開發貸款增速比2017年高。2018年末，房地產開發貸款余額為10.19萬億元，同比增長22.6%，增速比2017年高5.5個百分點。其中，保障性住房開發貸款余額4.32萬億元，同比增長29.5%，增速比2017年低3.1個百分點。
此前公布的數據顯示，2017年12月末，人民幣房地產貸款余額為32.25萬億元，同比增長20.9%，增速比2016年末回落6.1個百分點，全年增加5.56萬億元，占同期各項貸款增量的41.1%，比2016年佔比低3.7個百分點，其中，個人住房貸款余額為21.86萬億元，同比增長22.2%，增速比2016年末回落14.5個百分點。
新年首次降准實施，樓市影響幾何？
1月4日，央行宣布決定下調金融機構存款准備金率1個百分點，其中，2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點。
對於昨日實施的新年首次降准，此前有多位市場人士提及，降准或有利於引導房貸利率下行。但在「房住不炒、因城施策、分類指導」這一大的調控框架下，再次走全面刺激樓市老路的可能性不大。
此前，國內部分地區房貸利率松動的新聞已受到市場普遍關注。中原地產首席分析師張大偉對新京報記者指出，房地產市場核心是看杠桿，也就是首套房資格的認定和首套、二套房貸款的額度，這些現在都沒有變化，所以市場利率的輕微波動對於市場影響很小。
展望未來，在嚴控的大基調下，市場對房價的預期也有所變化。央行此前發布的2018年第四季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，對下季房價，27.4%的居民預期「上漲」，49.6%的居民預期「基本不變」，11.8%的居民預期「下降」，11.1%的居民「看不準」。
將這份季度調查較前幾次結果對比著看，預期「上漲」的下降了（上季度為33.7%），預計下降的有所提高（上季度為9.6%）。
據新華社，2018年12月的中央經濟工作會議指出，「要構建房地產市場健康發展長效機制，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，因城施策、分類指導，夯實城市政府主體責任，完善住房市場體系和住房保障體系。」（記者宓迪）

㈦ 住房戶均貸款余額

住房戶均貸款余額18.9萬億元
2022年末，房地產開發貸款余額12.69萬億元，同比增長3.7%，增速比三季度末高1.5個百分點，比上年末高2.8個百分點。個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長1.2%，增速比上年末低10個百分點。
2月3日，中國人民銀行發布的2022年四季度金融機構貸款投向統計報告顯示，2022年末，金融機構人民幣各項貸款余額213.99萬億元，同比增長11.1%；全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。
  其中，房地產貸款增速回落，房地產開發貸款增速提升。數據顯示，2022年末，人民幣房地產貸款余額53.16萬億元，同比增長1.5%，比上年末增速低6.5個百分點；全年增加7213億元，占同期各項貸款增量的3.4%。
  2022年末，房地產開發貸款余額12.69萬億元，同比增長3.7%，增速比三季度末高1.5個百分點，比上年末高2.8個百分點。個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長1.2%，增速比上年末低10個百分點。
  同時，住戶經營性貸款增速繼續回升，住戶消費貸款增速回落。2022年末，本外幣住戶貸款余額74.94萬億元，同比增長5.4%，增速比三季度末低1.8個百分點，比上年末低7.1個百分點；全年增加3.83萬億元，同比少增4.09萬億元。
  2022年末，本外幣住戶經營性貸款余額18.9萬億元，同比增長16.5%，比三季度末高0.4個百分點，比上年末低2.6個百分點；全年增加2.68萬億元，同比多增793億元。住戶消費性貸款（不含個人住房貸款）余額17.25萬億元，同比增長4.1%，增速比三季度末低1.3個百分點，比上年末低5.4個百分點；全年增加6755億元，同比少增7646億元。2022年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額206.35萬億元，同比增長11.2%。
2、上半年，我國GDP為562642億元。一季度末，中國居民部門杠桿率是62.1%。
從中我們可以得出兩點信息：
1、住戶貸款在總的貸款佔比是35.51%左右。
2、居民杠桿率是居民部門的總負債與GDP的比值。62.1%意味著居民總債務佔GDP比重超過60%。
國際貨幣基金組織認為，居民杠桿率超過65%會影響金融穩定，目前我國的居民杠桿率已經接近甚至有超過了。
居民負債主要是房貸。
央行數據顯示，個人住房貸款余額38.86萬億元，同比增長6.2%，增速比上年末低5.1個百分點。
整體來說這個增速高於GDP增速，但低於以往房貸增速，主要原因：
1、目前居民負債率處於高位，再繼續增長的空間有限。
2、樓市比較冷，房價回調，居民買房熱情下降。
央行數據還顯示：
2022年二季度末，人民幣房地產貸款余額53.11萬億元，同比增長4.2%，比上年末增速低3.7個百分點。其中，房地產開發貸款余額12.49萬億元，同比下降0.2%，增速比上年末低1.1個百分點。
房地產貸款包含開發貸和按揭貸。最近一兩年，受不時出現的房企流動性危機以及樓市入冬影響，房企從銀行獲得的資金明顯減少。
7月28日的政治局會議提到：要穩定房地產市場，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，因城施策用足用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求，壓實地方政府責任，保交樓、穩民生。
銀保監會也表態：支持地方做好「保交樓」工作，促進房地產市場平穩健康發展。
可以預計，接下來房企融資應該會得到改善，畢竟樓市太重要了，不僅涉及民生，還影響經濟穩定大局。

㈧ 公積金貸款逾期增長34%，樓市斷供的房貸危機真的要來了嗎

最近一段時間，關於房地產返此粗市場的新聞可以說層出不窮，在我們熱議各地調控加碼，搖號賣房的時候，一個數據的出爐卻讓我們不得不正視房地產市場可能存在的問題了，對於中國房地產市場來說，風險依然存在，那麼樓市斷供的危機可能會出現嗎？

一、最劃算的個人公積金毀約了

近日，住宅住建部 國家財政部 中國人民銀行協同公布《全國各地住房公積金2017年年報》（下稱《報告》）。《報告》全方位公布了2017年全國各地住房公積金管理方法扒脊運作狀況，及其造成的 社會 發展經濟收益。《報告》表明，住房公積金規章制度涉及面進一步擴張，存繳額度不斷提升。2017年，住房公積金實繳企業262.33萬只，實繳員工13737.22數萬人，各自比去年增長10.11%和5.15%，全漏鎮國各地凈增住房公積金存繳企業24.08萬只，凈增實繳員工672.72數萬人，住房公積金實繳企業數、實繳員工數維持年年增長。2017年，住房公積金存繳額18726.74億人民幣，比去年增長13.06%，住房公積金本年度存繳額持續五年維持二位數之上的增長速率。

在大家感慨住房公積金發展趨勢優良的情況下，有一個難題卻引起了許多新聞媒體的強烈反響，2017年年底，住房公積金住房逾期貸款額10.58億人民幣，歷經新聞媒體的測算，2016年這一數據僅為7.86億人民幣，換句話說在一年的時間內個人公積金逾期貸款增長了34.6%，因此很多人都是在擔心是否會發生類似2008年英國金融危機中的斷供潮？進而引起了全部房地產業的崩盤呢？

實際上，這類憂慮有一些不必要了，依據《報告》的數據信息表明，2017年年底，住房公積金住房逾期貸款率0.02%，持續保持在較適度性。截止2017年年底，本人購房貸款風險准備金賬戶余額1691.18億人民幣，佔住房貸款額的3.75%，做到逾期貸款額的159.85倍，可以充足遮蓋住房信貸風險。截止2017年年底，無貸款逾期適用保障房基本建設示範點項目貸款，示範點項目貸款風險准備金賬戶余額13.49億人民幣，占示範點新項目貸款額的16.49%。

因此 ，盡管相對數看來較為可怕，可是從絕對數而言，這一點貸款逾期率相比全部個人公積金的大范疇看來，風險性徹底可控性，大夥兒也無須過多擔心，可是我國房地產業必須擔心的是什麼呢？

二、究竟哪些才算是中國房價最應擔心的難題？

依據知名的全球政冶經濟師、《21世紀資本論》的創作者托馬·皮凱蒂的新小說《漫長的危機：歐洲的衰退與復興》的闡述：大家最應擔心的並並不是房地產業的貸款逾期難題，只是房產價格和薪水的差別難題。依據皮凱蒂的基礎理論，一個國家最應擔心的難題是一個我國最重要的財富與住戶購買力平價中間的難題。

我們要探討這個問題，何不用一個更為形象化的數據信息，便是你的收入水平多少錢，但你所在地的房子價格也是是多少，這就房價收入比數據信息：

房價收入比=住宅總價格/家中人均收入=(新創建商品住宅交易量平均價 城區家中戶均總面積)/(城鄉居民平均人均收入 城區家中戶均人口數量)

中國統計局發布2017年城鄉居民平均住宅總建築面積為36.6平米；國衛計委發布2017年在我國家中戶均總數3.02人。

用上邊的數據信息開展測算，排到前10名的大城市分別是深圳市、三亞、上海市、北京市、廈門市、福州市、廈門、海口市、杭州市和石家莊市，其房價收入比均超14。這代表著，依照2017年這種大城市城鄉居民平均人均收入而言，一個家中要想選購一套110平米新創建商住樓，必須花上14年之上的時間，前提條件或是房子價格不漲，所有收益只用以買房。

而在這個數據信息最大的排行榜前五位，深圳市、三亞、上海市、北京市、廈門市，房價收入比達到25倍之上，從這一數據信息看來，假如一對年輕夫妻成家立業以後要想光憑自身的勤奮在這種一線城市購房得話，那麼她們花銷的時間有可能必須長達25年之上，這才算是目前較大 的難題，以前中央銀行權威專家表明購房必須六個錢包的基礎理論以前遭受了大部分人的怒懟，可是大家還要確實細心想一想，要是沒有這六個錢包真要想購房確實是十分困難。

因此 ，大家假如依照皮凱蒂的基礎理論來分辨，較大 的難題並並不是房子價格有多大，只是房子價格和薪資待遇的差別有多大，一方面房子價格的增長超出了工資水平的增長，這類絕對數仍在不斷擴張當中，這類數據信息的轉變所產生的立即便是針對心理狀態的極大沖擊性，由於房屋是大部分年青人而立之年的壓根，因此 為了更好地購房許多年青人可能承受極大的負債，這類負債的立即危害便是大部分年青人和中老年家中一半之上的收益都是有很有可能被用以還貸或是別的房地產業開支，那樣做為全物質財富造就根本原因的適齡青年勞動者群體的消費能力便會被覺得的壓抑感。

另一方面，因為消費能力被壓抑感，那麼便會造成 要求萎靡，許多地區都是有新聞媒體稱，許多產業鏈尤其是是非非務必日用品產業鏈發生了消費降級的狀況，反倒是類似拼多多平台那樣的劃算APP盛行，移動電商僅僅給大部分人劃算打開了一個空缺罷了，真實的消費能力很有可能並沒有發生實質的提高，比如近期更為火爆的網易嚴選、淘寶心選、名創優品這些，這種公司的取得成功實際上某種程度上而言並沒有產生消費的升級，乃至造成了消費的退級，消費萎靡針對全部經濟發展的危害可能遠遠超過大家日常的想像。

這就是真實的住房貸款困境，這一困境和英國的斷供困境不一樣，只是針對消費深層次的壓抑感，這類壓抑感一旦產生了以後，盡管不容易引起泡沫塑料的毀滅，卻會持續損害中國實體經濟的身體，進而真實危害經濟發展的長期性可持續發展觀。

㈨ 貸款余額怎麼查詢具體操作步驟舉例說明

說到貸款余額，可能還有很多人不理解，不知道其具體的含義，簡單解釋一下就是指截止至某一日期剩餘待還的貸款總額，也就是剩餘負債多少貸款本金，平常的網路消費貸款，每期待還金額是包含了利息的，所以這里我們主要說明一下房貸的貸款余額怎麼查詢。

一、貸款余額怎麼查詢？
1、銀行櫃台查詢
帶上本人身份證、貸款銀行卡，直接請銀行工作人員幫忙。
2、手機銀行查詢
先登錄，找到「我的貸款」，選擇住房貸款，在貸款詳細信息下面即可查詢余額。
3、網上銀行查詢
與手機銀行查詢類似，先登錄個人網上銀行，在我的貸款裡面，查看按揭住房貸款的詳細信息，便會出來貸款余額。
4、電話查詢
聯系銀行客服，可以轉人工，再提供相關身份信息、貸款銀行卡號及密碼等，查詢貸款余額。
以上說明的都是銀行商業貸款余額查詢，若為住房公積金貸款，查詢途徑也差不多，線下就找當地的住房公積金管理中心，線上就通過微信公眾號或公積金管理中心官網等。
二、具體操作步驟說明(以興業銀行手機銀行為例)
1、打開興業銀行手機app，點擊右下角「我的」；
2、輸入賬號、密碼或直接刷臉登錄；
3、在頁面中間部分選擇「負債」選項，點擊查看「詳情」；
4、頁面跳轉，便可以直接看到「貸款總額」，也就是剩餘待還的「貸款余額」。
以上就是關於「貸款余額怎麼查詢」的相關內容，希望能對你有所幫助。