南京市民營企業貸款余額

A. 南京市普惠小微貸款余額

2022年2月28日，金融時報發布的文章《讓普惠金融「雨露甘霖」滋潤小微企業》顯示，至2021年末南京銀行小微企業貸款余額2167.88億元，比上年末增加157.90億元，同比增長7.86%；在文中該行董事長表示，作為服務地方經濟的城商行，南京銀行始終不忘「服務小微企業、服務城鄉居民」的初心。

那麼，從十年（2012-2021）的長期視角觀察整體數據變化，南京銀行在小微企業貸款和居民個人貸款方面的業務發展如何呢？


附圖一

總量增長分析
第一，小微企業貸款增長情況。2011年末，南京銀行小企業貸款余額267.85億元，同比增長51%。2012年至2021年十年期間，該行小微企業貸款同比增幅變化區間為6.73%至38.86%；其中增幅最大值為2015年，此後呈現波動下行趨勢，2018年開始一直低於該行貸款平均增速，2019年增幅為最小值；2020年反彈至13.98%，2021年再回落至7.86%（相關詳情見本文附圖二）。


附圖二

不過，近年來其中的普惠型小微企業貸款（1000萬元以下）增長相對更快。2018年末，南京銀行普惠小微貸款285.43億元；2019年至2021年三年期間，同比增幅分別高達34.15%、31.38%和30.42%（相關詳情見本文附圖三），明顯高於該行貸款平均增速和小微企業增速，成為拉動信貸業務發展的新的增長點。至2021年末，該行普惠小微貸款余額增至656.12億元。

對於這一信貸業務新的增長點，南京銀行當然非常重視，在組織和人力資源上進行了傾斜性配置。組織結構上，目前已經開成了「總行、分行、支行」三級「小企業金融部」的完整架構；在人力資源上，該行133家綜合性支行的小企業金融部均按照「1+1+2」的人員數量配備。盡管目前信貸業務線上化趨勢明顯，但是對於普惠小微貸款一定程度上還是存在「人海戰術」現象；所以2020年末該行員工數量（僅指單一法人口徑）11514人，比2017年末增加2136人；而2021年員工數量則可能已經超過1.2萬人。


附圖三

第二，個人貸款增長情況。2011年末，南京銀行個人貸款余額168.33億元，同比增長34.90%。2012年至2021年十年期間，個人貸款同比增幅變化區間為16.05%至54.84%（相關詳情見本文附圖四）。其中，增幅最大值出現在2018年，主要原因在於當年個人消費信用貸款同比增長91.22%。

由於消費信用貸款規模增長過快，該行的信貸管理還是有所滯後，因此後來多家分支機構由於這方面原因受到監管處罰。例如，2018年12月，該行無錫分行因個人消費貸款資金被挪用於購買理財、投資證券、購房或償還貸款等違規事實，被處以罰款65萬元；2019年4月，該行南通分行因發放消費貸款進入證券市場和房地產市場等原因被處罰110萬元。

2020年和2021年前三季度，南京銀行個人貸款分別同比增長16.05%和17.52%，增速比前期明顯放緩。這一表現，與同期居民消費增長、購房增長相對放緩趨勢相一致。


附圖四

結構調整分析
第一，小微貸款與個人貸款佔比。2012年末，南京銀行小微企業貸款和個人貸款在貸款總額中的佔比分別為28.30%和15.64%；此後前者整體波動不大，但是後者上行較為明顯。至2021年9月末，個人貸款佔比波動上行至29.84%。2021年末，小微貸款佔比約26.1%（按貸款總額8300億元測算），與2017年的峰值相比下降了約11個百分點（相關詳情見本文附圖五）；原因如前文中分析的，該行2018年之後小微貸款增速相對全部貸款偏慢。

不過，由於普惠型小微貸款增速更快，所以其在全部貸款中的佔比從2017年末的5.94%，增長至2021年末的約8.38%；在小微企業貸款中的佔比則從2017年的17.27%，增長至2021年末的30.27%。


附圖五

第二，總資產結構情況。在銀行業界，南京銀行的同業與投資等資金運營業務一直很有名氣。所以，過去該行的貸款（凈額）在總資產中的佔比一直不高，2012年至2018年期間數值在29.55%至37.05%之間波動；2019年末貸款佔比超過40%，2021年三季度末升高至44.24%（相關詳情見本文附圖六）。

B. 2020年南京公積金貸款額度及貸款比例計算公式說明

公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。那麼南京地區的公積金貸款額度多少呢？本文我帶你一起了解關於2018年南京公積金貸款額度及貸款比例計算公式說明，希望對你有幫助。

公積金繳費比例

按照繳存比例8%-12%，及單位和個人繳存比例1：1計算，南京在職職工的公積金每月最低繳存額為260.8元(1630元×8%×2)，比之前的236.8元提高了24元;每月最高繳存額可以達到3888元(16200元×12%×2)」，與去年南京公積金的個人最高繳存3648元相比，今年增加了240元。南京市公積金管理中心相關人士表示，每個單位的工資數有高有低，每名職工的公積金繳存額自然有所分別。比如某單位職工的月平均工資為6000元，繳存比例為12%，那麼其個人每月繳存的公積金就是720元，加上單位支付的另一半，該職工的公積金賬戶每月繳存金額就是1440元;有的職工月均工資為3000元，那麼公積金月繳存額就是720元。

南京住房公積金貸款額度計算方法

公式：貸款職工公積金月繳存額/繳存比例×0.45(還貸能力系數)×12個月×實際可貸年限(距離法定退休的年齡，不超過30年)。

住房公積金的繳存基數調整之後，每個月的繳存額也有相應變化，那麼能貸多少公積金究竟該怎麼計算呢?

公積金貸款額度的計算公式為：貸款職工公積金月繳存額/繳存比例×0.45(還貸能力系數)×12個月×實際可貸年限(距離法定退休的年齡，不超過30年)。

以可貸年限為15年、繳存比例10%為例，月工資3000元的職工，其每月個人和單位分別繳納公積金300元，那麼他能貸到的公積金為：300/10%×0.45×12×15=24.3萬元。如果該職工月工資為4000元，其他條件不變，其最高可貸32.4萬元，由於突破了30萬元的南京公積金個人最高貸款限額，因此其只能貸到30萬元。

C. 上半年新增企業貸款超一半投向民營企業，這透露出了哪些信息

根據銀保監會的最新數據顯示，今年上半年銀行業發放的企業貸款中，超過一半投向了民營企業。中國銀保監會政策研究局表示：通過數據顯示，今年上半年銀行根據國家的政策調整，有一半以上的企業貸款都投向了新增的民營企業。現在看來，工作已經取得了積極進展，企業融資覆蓋面也在穩步擴大，整個銀行的服務增效取得了明顯的改善。

銀行業不斷提高數字化的金融服務模式，使民營企業的融資變得更加方便快捷。大量的民營小微企業能夠在線上融資。目前民營企業的信用貸款余額已達9.8萬億元。今年上半年，銀行業為150萬戶中小微型企業和個體工商戶辦理了貸款延期付息，金額超過了3萬億元，民營企業的貸款年化利率為4.74%，解決了民營企業的融資難，費用貴的問題。

D. 江蘇各市銀行存款余額20221月

江蘇野配答各市銀行存款余額20221月

江蘇省擁有較豐富的財政資源，其銀行存款余額在2020年12月總賣前計為6.47萬億元。其中，南京市銀行存款余額為1.52萬億元，蘇州市銀行存款余額為1.37萬億元，無錫市銀行存款余額為1.22萬億元，常州市銀行存款余額為0.98萬億元，鎮江市銀行存款余額為0.84萬億元，南通市銀行存款余額為0.71萬億元，連雲港市銀行存款余額為0.64萬億元，淮安市銀行存款余額為0.61萬億元，鹽城市銀行存款余額為0.56萬億元，揚州市銀行存款余額為0.46萬億元，泰州市銀行存款余額為0.4萬億元，宿遷市銀行存款余額頌慧為0.25萬億元。

江蘇省銀行存款余額大部分集中在江蘇省四大城市：南京、蘇州、無錫和常州，這四個城市的銀行存款余額占江蘇省銀行存款余額的比例達到了約53.9? 。而江蘇省其他地級市的銀行存款余額佔比約為46.1? 。

E. 民營企業貸款余額佔比

民營企業貸款余額佔比60%，民營企業的貸款增速高於上年同期，2019年9月末民營企業的貸款余額是45.7萬億元，同比增長6.9%，增速比去年同期要高0.2個基帶散百分點。二是民營企業貸款的增量，前三季度累計新增3.1萬億元，同比多增5516億元。三是民營企業貸款的佔比，分子是民營企業的貸款，分母是國有企業加民營企業的貸款，也就是說新增的民營企業貸行隱款佔全部的國有搏氏及民營企業貸款的增量，這個佔比是40.1%，比上年同期要高4.5個

F. 2020年第一季度南京銀行的綠色銀信貸余額

根據中國銀行業協會的迅咐數據，塵昌睜截至2020年3月派歲31日，南京銀行綠色銀信貸余額為1433.6億元，比上年同期增長了18.7％。

G. 民營企業為員工買的住房公積金最多可以貸款多少

您好，住房公積金貸款可貸額度同時根據職工個人住房公積金賬戶余額、所購住房的狀況、價格、貸款期限、個人還款能力和信用狀況等因素來綜合確定。

同時還需要了解滿足什麼條件可以用公積金貸款買房。各地政策不同建議您咨詢當地住房公積金管理中心，服務熱線是12329。

希望對您有所幫助！