北京存貸款余額2020上半年

㈠ 監管要求大型銀行控制房貸規模

監管要求大型銀行控制房貸規模，多家大行新增涉房貸款佔比降至30%以下

「房住不炒」政策下，房地產金融政策仍在收緊。

9月27日，三位銀行業人士向記者表示，有大行收到通知，監管機構近期要求大型商業銀行壓降、控制個人住房按揭貸款等房地產貸款規模。此外，部分銀行反饋個人按揭貸款額度緊張，已有銀行呼籲客戶辦理房貸提早還款業務，以騰挪房貸額度。

一位大行人士表示，監管年初就有要求，本年度新增涉房貸款不能超過全部新增貸款的一定比例，這一比例或為30%左右，但未見到發文。另一城商行人士表示，央行要求大行壓低按揭貸款等房地產貸款余額，但未見到相關發文。但也有另一家大行總行人士表示，該行內部討論了信貸規模，但對貸款結構暫無有新的要求。

根據記者測算，若新增房地產貸款佔比降至30%，該比例水平大致相當於2015年房地產去庫存政策推出之前的比例水平。房地產去庫存政策後，房地產貸款新增佔比自2015年的30.6%，猛增至2016年的44.8%，到2019年末降至34.0%。

「金九銀十」仍控房貸

「金九銀十」本是樓市旺季，但部分銀行信貸額度緊張。

9月27日，有廣州按揭公司人士反饋稱，目前農行、郵儲、招行等個人按揭貸款額度比較緊張，部分LPR基準利率加點20BP的放款較慢，LPR加點30BP仍正常放款。

今年樓市受新冠疫情影響，上半年大幅下降，疫情之後，房地產銷售迅速回暖。根據國家統計局數據，1-8月，全國商品房銷售面積98486萬平方米，同比下降3.3%。8月單月銷售額同比增長27.1%，增速繼上月後再創近兩年新高。部分城市銷售已經提升，8月北京商品住宅銷售面積99.3萬平方米，環比上升48.5%，同比上升了84.2%，創下2017年以來單月銷售面積的新高。

在樓市銷售有所火爆的情況下，一些銀行反而呼籲客戶提前償還按揭貸款。

9月27日，有在深圳的持有按揭貸款的人士表示，近期收到按揭貸款銀行簡訊通知，呼籲客戶提前還貸，銀行為個人貸款提前還款有了綠色通道，辦理房貸提前還款業務可享受免等待一個月、即時辦理服務。

究其原因，「要壓降涉房貸款規模。」一位華南地區大行人士表示，包括個人按揭貸款、房地產開發性貸款，監管對涉房貸款規模增長有要求，如果其他貸款增速規模跟不上要求，涉房貸款就需要騰挪規模。一位華東城商行人士表示，去年以來的監管合意貸款中，對涉房貸款規模佔比一直有要求，增速不能太快。

近三年，銀行業涉房貸款佔比不斷下降。去年全國新增涉房貸款佔比約34%，今年上半年，受疫情影響，佔比下降至約24.7%。

此前銀保監會主席郭樹清表示，2019年與2016年相比，房地產貸款增速下降了12個百分點，新增房地產貸款佔全部新增貸款的比重下降10個百分點。

記者根據央行《金融機構貸款投向統計報告》數據測算，2019年全年，人民幣房地產貸款全年增加5.71萬億元，占同期人民幣各項貸款增量的34.0%。2020年上半年，人民幣房地產貸款新增2.99萬億元，占同期人民幣各項貸款增量的24.7%。其中，2020年上半年，房地產開發貸款新增約7500億元，個人住房貸款新增約2.29萬億元。

多家大行新增涉房貸款降至30%以下

根據記者統計，2020上半年，六大國有銀行的新增房地產貸款佔比均有所下降。除了中國銀行，其他國有大行的新增涉房貸款佔比均已調整至30%以下。

2020上半年，中國銀行新增涉房貸款共3563.15億元，其中房地產業貸款1236.64億元，個人住房貸款2326.51億元，新增涉房貸款佔全部新增貸款的36.68%，為六大國有行中新增涉房貸款佔比唯一超過30%的銀行。

雖然新增涉房貸款佔比仍高企，但與2019年相比，中行的涉房規模已有所壓降。2019年年末，中行新增涉房貸款6165.79億元，佔全部新增貸款的49.35%，佔比居六大國有行首位。到2020年6月末，中行新增涉房貸款規模減少2602.64億元，佔比下降12.66個百分點至36.68%。

建設銀行新增房地產貸款佔比最低，佔比下降幅度也最大。2020上半年，建設銀行新增涉房貸款3798.99億元，佔全部新增貸款的26.18%，與2019年年末6020.35億元的新增涉房貸款相比，佔比下降22.38個百分點。

其他國有大行中，工商銀行新增涉房貸款3624.28億元，佔全部新增貸款的29.85%，比2019年年末下降16.86個百分點；農業銀行新增涉房貸款3220.59億元，佔全部新增貸款的27.11%，比2019年年末下降14.02個百分點；交通銀行新增涉房貸款1176.13億元，佔全部新增貸款的27.66%，比2019年年末下降11.42個百分點；郵儲銀行新增涉房貸款1564.5億元，佔全部新增貸款的30.86%，比2019年年末下降11.58個百分點。

股份制銀行的新增房地產貸款情況則分化明顯。招商銀行、浦發銀行、興業銀行、平安銀行4家股份行的新增房地產貸款佔比超過30%，其中，浦發銀行佔比高達49.31%，平安銀行佔比更是突破50%。

具體來看，浦發銀行新增涉房貸款1036.28億元，其中，新增個人住房貸款771.69億元，新增房地產業貸款264.59億元。新增涉房貸款佔全部新增貸款的49.31%，與去年年末相比上升3.92個百分點。

平安銀行佔比最高，上升幅度最大。根據統計，平安銀行新增涉房貸款963.25億元，佔全部新增貸款的52.01%，與去年年末相比上升5.06個百分點。

光大銀行的新增涉房貸款佔比雖也有所上升，但在股份行中仍佔比最低。2020上半年，光大銀行全部新增貸款2093.58億元，其中新增涉房貸款473.29億元，佔比22.61%，與去年年末相比上升4.63個百分點。

地產金融嚴監管態勢繼續

監管層面，房地產金融仍維持「嚴監管」態勢。此前，銀保監會表示開展30多個重點城市房地產貸款專項檢查，住建部和央行也發布房地產企業融資「三道紅線」要求。

9月14日，銀保監會銀行檢查局副局長朱彤在新聞通氣會上表示，「房住不炒」政策得到有效貫徹。持續開展30多個重點城市房地產貸款專項檢查，壓縮對杠桿率過高、財務負擔過重房企的過度授信，加大對「首付貸」、消費貸資金流入房市的查處力度，引導銀行資金重點支持棚戶區改造等保障性民生工程和居民合理自住購房需求。保障性安居工程貸款余額穩步增長，房地產金融化泡沫化傾向得到有效遏制，助推房地產民生屬性逐步回歸。

7月24日，國務院在深圳召開房地產工作座談會，提出房地產信貸要「穩住存量、嚴控增量」，並首次提出建立「房地產金融審慎管理制度」，「房地產金融」監控上升到了制度層面。

8月20日，住房城鄉建設部、人民銀行聯合召開房地產企業座談會，形成了重點房地產企業資金監測和融資管理規則，也就是業界所謂的「三道紅線」新規，即剔除預收款後的資產負債率大於70%，凈負債率大於100%，現金短債比小於1倍不得融資。除了三條紅線，拿地銷售比不高於40%，連續3年經營性現金流為負，需要對拿地資金來源等做出解釋。

銀行授信政策如何調整

梳理各家銀行2020年半年度報告，其對房地產金融有所調整。詳情如下：

工商銀行：繼續強化房地產行業分類管理，商業性房地產領域進一步加強城市分類管理，重點支持符合調控政策導向的剛需普通商品住房項目，積極穩妥推進商業性租賃住房融資；強化保障性住房領域政策合規管理，從嚴控制商用房開發融資和商業性棚戶區改造融資，審慎把握房地產並購融資。

建設銀行：積極落實國家房地產調控政策要求，嚴格執行差別化住房信貸政策，通過大數據分析、風險預警模型等手段，優選貸款投放的區域、合作企業、合作樓盤和客戶，支持居民家庭合理住房需求。深入推進住房租賃戰略。

三大戰略之一的住房租賃戰略：深化住房租賃綜合服務平台應用，提昇平台活躍度，為政府監管、公租房管理、市場化房源交易等提供更好服務。截至6月末，住房租賃綜合服務平台累計上線房源超過2300萬套，注冊用戶2310萬。與廣州、杭州、濟南等11個試點城市簽署發展政策性租賃住房戰略合作協議，向試點城市提供包括金融產品支持、房源籌集運營、信息系統支撐等一攬子的綜合服務。以旗下建信住房為載體，積極開展存房業務，盤活社會存量閑置房源，加大社會租賃房源供給。創新金融服務，扶持租賃企業規模化、專業化發展，保障房東和租客的權益，維護租賃市場平穩運行。積極參與國內首批住房租賃企業股權交易服務試點，探索為住房租賃企業獲得權益性融資的新模式。

中國銀行：嚴格落實國家房地產行業調控政策，執行差異化個人住房貸款政策，重點支持居民家庭首套自住性購房需求。

農業銀行：積極貫徹落實國家房地產調控政策，支持居民合理自住購房需求，個人住房貸款業務實現穩健發展。截至6月末，個人住房貸款余額 44217.31 億元，較上年末增加 2593.00億元。

招商銀行：按照「穩步投放、結構調整、限額管理」的總體策略，動態優化內部信貸政策。截至報告期末，本公司境內公司房地產廣義口徑風險業務余額5821.40億元（含實有及或有信貸、債券投資、自營及理財非標投資等業務），較上年末增加738.09億元，其中，境內公司貸款余額3256.20億元，較上年末增加413.57億元，占本公司貸款和墊款總額的7.23% ，較上年末上升0.42個百分點，主要投向優質戰略客戶，嚴控戰略客戶名單外增量投放。截至報告期末，境內公司房地產領域資產質量良好，不良貸款率0.21%，較上年末下降0.15個百分點。2020年上半年，房地產領域監管政策持續收緊，受疫情影響，部分中小房地產企業現金流壓力加大。展望下半年，本公司將持續對房地產客戶及區域資產結構進行調整，聚焦中心城市和戰略客戶，繼續保持房地產領域資產質量的穩定。

㈡ 住房戶均貸款余額

住房戶均貸款余額18.9萬億元
2022年末，房地產開發貸款余額12.69萬億元，同比增長3.7%，增速比三季度末高1.5個百分點，比上年末高2.8個百分點。個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長1.2%，增速比上年末低10個百分點。
2月3日，中國人民銀行發布的2022年四季度金融機構貸款投向統計報告顯示，2022年末，金融機構人民幣各項貸款余額213.99萬億元，同比增長11.1%；全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。
  其中，房地產貸款增速回落，房地產開發貸款增速提升。數據顯示，2022年末，人民幣房地產貸款余額53.16萬億元，同比增長1.5%，比上年末增速低6.5個百分點；全年增加7213億元，占同期各項貸款增量的3.4%。
  2022年末，房地產開發貸款余額12.69萬億元，同比增長3.7%，增速比三季度末高1.5個百分點，比上年末高2.8個百分點。個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長1.2%，增速比上年末低10個百分點。
  同時，住戶經營性貸款增速繼續回升，住戶消費貸款增速回落。2022年末，本外幣住戶貸款余額74.94萬億元，同比增長5.4%，增速比三季度末低1.8個百分點，比上年末低7.1個百分點；全年增加3.83萬億元，同比少增4.09萬億元。
  2022年末，本外幣住戶經營性貸款余額18.9萬億元，同比增長16.5%，比三季度末高0.4個百分點，比上年末低2.6個百分點；全年增加2.68萬億元，同比多增793億元。住戶消費性貸款（不含個人住房貸款）余額17.25萬億元，同比增長4.1%，增速比三季度末低1.3個百分點，比上年末低5.4個百分點；全年增加6755億元，同比少增7646億元。2022年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額206.35萬億元，同比增長11.2%。
2、上半年，我國GDP為562642億元。一季度末，中國居民部門杠桿率是62.1%。
從中我們可以得出兩點信息：
1、住戶貸款在總的貸款佔比是35.51%左右。
2、居民杠桿率是居民部門的總負債與GDP的比值。62.1%意味著居民總債務佔GDP比重超過60%。
國際貨幣基金組織認為，居民杠桿率超過65%會影響金融穩定，目前我國的居民杠桿率已經接近甚至有超過了。
居民負債主要是房貸。
央行數據顯示，個人住房貸款余額38.86萬億元，同比增長6.2%，增速比上年末低5.1個百分點。
整體來說這個增速高於GDP增速，但低於以往房貸增速，主要原因：
1、目前居民負債率處於高位，再繼續增長的空間有限。
2、樓市比較冷，房價回調，居民買房熱情下降。
央行數據還顯示：
2022年二季度末，人民幣房地產貸款余額53.11萬億元，同比增長4.2%，比上年末增速低3.7個百分點。其中，房地產開發貸款余額12.49萬億元，同比下降0.2%，增速比上年末低1.1個百分點。
房地產貸款包含開發貸和按揭貸。最近一兩年，受不時出現的房企流動性危機以及樓市入冬影響，房企從銀行獲得的資金明顯減少。
7月28日的政治局會議提到：要穩定房地產市場，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，因城施策用足用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求，壓實地方政府責任，保交樓、穩民生。
銀保監會也表態：支持地方做好「保交樓」工作，促進房地產市場平穩健康發展。
可以預計，接下來房企融資應該會得到改善，畢竟樓市太重要了，不僅涉及民生，還影響經濟穩定大局。

㈢ 盛京銀行發布2020年業績報告：儲蓄存款余額比上年年末增加69%

日前，盛京銀行（02066.HK）發布2020年全年業績。截至去年年末，該行儲蓄存款余額3579億元，比2019年年末增加1458億元，增長69%；零售貸款余額775億元，增加199億元，增長35%，儲蓄存款總量、增量連續多年位居遼寧地區首位。

此外，截至2020年年末，盛京銀行資產規模穩居萬億元級別，存款總額占負債比例71%，儲蓄存款占總存款比例52%，同業負債占負債比例20%，信貸資產占總資產比例53%，撥貸比為3.7%。

近年來，盛京銀行堅持「服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民」的市場定位，發揮總部銀行主力軍作用，主動承擔金融企業 社會 責任，助力遼沈經濟發展。

堅持「市民銀行」的定位，成為社保、醫保、住房公積金、住房維修基金等重點民生領域的主辦銀行，業務規模逾千億元。

展望新一年，盛京銀行新一屆領導班子堅持「服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民」的市場定位，立足「存款立行」基本行策，主動出清和有效化解存量資產風險，深化體制機制改革，培育強大執行力，依靠並服務區域經濟，堅定不移做一家好銀行。

（編輯 田冬）

㈣ 2020年北京公積金貸款額度及貸款比例計算公式說明

公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。那麼北京地區的公積金貸款額度多少呢？本文我帶你一起了解關於2018年北京公積金貸款額度及貸款比例計算公式說明，希望對你有幫助。

貸款額度:

1、通常情況下，北京住房公積金貸款單筆最高額度為80萬元。

2、住房公積金在保證繳存職工提取的前提下，優先滿足購買首套自住住房的貸款需求。從2015年1月1日起，借款申請人購買政策性住房或套型建築面積在90平方米(含)以下的首套自住住房，貸款最高額度調整為120萬元，購買套型建築面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度仍為80萬元。

3、公積金貸款額度計算公式

貸款額度=(月個人繳存額/繳存比例-最低生活保障金額)/對應貸款年限的月均還款額系數

4、市民具體能貸款多少，可登錄公積金中心網站，通過貸款計算器查詢。

除了上限規定，貸款額度還受以下因素的影響：

影響因素一：首付與評值

一個最簡單的道理，比如，你買一套150萬的房子，假設首付為45萬，除去首付之外，難道還能貸到105萬以上嗎？不管在哪個城市，公積金貸款額度都會受到首付款、房屋評估值的影響。

影響因素二：建築面積

建築面積還能影響貸款額度？答案是肯定的。建築面積可不是實際使用面積，它是實際面積加上每戶所佔的公攤後的面積總額。

難道不是面積越大，房子越貴，能貸得越多麼？按照上面的邏輯，首付與評值的影響，確實是這樣，但是規定就是規定。來看北京的規定吧。

個人申請公積金貸款，不同的地區對於公積金貸款額度的政策是不同的。有些地區沒有明確規定房子的面積和公積金貸款的額度有關。多數地區一般是規定公積金貸款的額度是房子總價的70%。不過也有一些會明確表示購房面積和公積金貸款額度的比例有關。

影響因素三：借款人年齡

借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡後5年。法定退休一般按照女性55歲、男性60歲計算。

計算方法為貸款人的法定退休年齡加5年後再減去貸款時的年齡。如：某先生今年35歲，退休年齡為60歲，那麼他的貸款年限為(60+5)-35，即30年。

影響因素四：繳存基數

很多人會問，公積金貸款和貸款人的繳存基數有關系嗎？答案是肯定的，不過從各城市的規定來看，只有部分城市對此有要求。

北京地區根據月收入、月繳存額計算貸款額度的公式如下：

最高可貸額度=（家庭月收入-北京市基本生活費標准）/申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額

其中，月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例

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㈤ 央行銀保監會祭出重大政策：房地產貸款再迎「兩道紅線」

2020年最後一天，央行、銀保監會祭出重大政策——為各大銀行發放房地產貸款規模及佔比設置了「兩道紅線」。

為增強銀行業金融機構抵禦房地產市場波動的能力，防範金融體系對房地產貸款過度集中帶來的潛在系統性金融風險，提高銀行業金融機構穩健性，12月31日，中國人民銀行、中國銀保監會發布的《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱「通知」），分檔設置房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限，對超過上限的銀行業金融機構設置過渡期，並建立區域差別化調節機制。

值得指出的是，根據通知，為支持大力發展住房租賃市場，住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款佔比計算。

交行金融研究中心研究員夏丹認為，通知體現了對金融、地產兩個市場防風險和穩市場的考慮。對於房地產市場而言，強化房地產金融監管，是堅持「房住不炒」的一個環節；對於金融市場而言，防止樓市風險向金融領域傳導，有利於金融系統穩健發展。

通知自2021年1月1日起實施。

房地產貸款「兩個上限」

12月31日當日，央行、銀保監會在就該通知舉辦的答記者問中表示，房地產貸款集中度管理制度是指，在我國境內設立的中資法人銀行業金融機構，其房地產貸款余額佔比及個人住房貸款余額佔比應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於人民銀行、銀保監會確定的相應上限。

這個「上限」設定，綜合考慮了銀行類型、存量房地產貸款業務現狀及未來空間，分檔設定。

第一檔為中資大型銀行，包括中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、國家開發銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行，房地產貸款佔比上限為40%，個人住房貸款佔比上限為32.5%。

第二檔為中資中型銀行，包括招商銀行、農業發展銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、華夏銀行、進出口銀行、廣發銀行、平安銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、恆豐銀行、浙商銀行、渤海銀行，房地產貸款佔比上限為27.5%，個人住房貸款佔比上限為20%。

第三檔為中資小型銀行和非縣域農合機構，包括城市商業銀行、民營銀行、大中城市和城區農合機構，房地產貸款佔比上限為22.5%，個人住房貸款佔比上限為17.5%。

第四檔為縣域農合機構，房地產貸款佔比上限為17.5%，個人住房貸款佔比上限為12.5%。

第五檔為村鎮銀行，房地產貸款佔比上限為12.5%，個人住房貸款佔比上限為7.5%。

同時，為體現區域差異，房地產貸款集中度管理可以有適度的彈性，並設置了過渡期，以保證政策的平穩實施，促進房地產市場和金融市場平穩健康發展。

根據通知，2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。

通知強調，當前超出管理要求的銀行業金融機構，應結合自身實際，制定過渡期業務調整方案；符合管理要求的銀行業金融機構，應穩健開展房地產貸款相關業務，人民銀行、銀保監會將密切監測相關銀行業金融機構房地產貸款業務開展情況，對異常增長的將督促採取措施及時予以校正。

為支持大力發展住房租賃市場，目前，人民銀行正會同相關部門研究制定住房租賃金融業務有關意見，並建立相應統計制度，屆時對於符合定義的住房租賃有關貸款，將不納入集中度管理統計范圍。

2021年房地產貸款投向比例或收縮

長期以來，房地產貸款被銀行看作優質資產。從目前各大銀行投向房地產貸款的規模來看，部分銀行恐怕已觸及「紅線」。

根據上市銀行財報，截至2020年6月末，36家上市銀行房地產業貸款余額達7.04萬億元，較2019年末增加7201.78億元，增幅為11.4%。

從上市商業銀行類別來看，國有銀行和股份制行對房地產業貸款的投放力度較大。截至2020年6月末，國有銀行和股份制銀行房地產業貸款余額合計分別為3.66萬億元和2.71萬億元，分別占房地產業貸款總額的52.02%和38.46%。

與此同時，房地產違規放貸屢禁不止。2020年上半年，中國人民銀行深圳支行、上海總部相繼突擊嚴查「房抵經營貸資金違規流入房地產」的情況。

近日中國銀保監會主席郭樹清指出，房地產與金融業深度關聯，房地產是現階段我國金融風險方面最大的"灰犀牛」。

郭樹清表示，房地產與金融業深度關聯。上世紀以來，世界上130多次金融危機中，100多次與房地產有關。2008年次貸危機前，美國房地產抵押貸款超過當年GDP的32%。目前，我國房地產相關貸款占銀行業貸款的39%，還有大量債券、股本、信託等資金進入房地產行業。

這一切，都意味著房地產金融風險防控應得到足夠的重視。

房地產貸款集中度管理制度的建立，無異於給各大銀行投放房地產貸款及個人住房貸款佔比都設置了一道「安全閥門」。「有利於市場主體形成穩定的政策預期，有利於房地產市場平穩健康可持續發展。」中國人民銀行、銀保監會答記者問時表示。同時，推動金融供給側結構性改革，強化銀行業金融機構內在約束，優化信貸結構，支持製造業、科技等經濟社會發展重點領域和小微、三農等薄弱環節融資，推動金融、房地產同實體經濟均衡發展。

「建立房地產貸款集中度管理制度具有非常好的導向作用，後續各大銀行在房地產貸款、個人住房貸款投放規模及比例方面都會進行調整，以更好地貫徹房住不炒，有利於更好地規范明年房貸領域，防範違規放貸，尤其是消費貸，同時也防止一些即便是合規的貸款過多地流入房地產，將更多資金導入其他領域，尤其後疫情時代急需發展的新興產業、領域。」易居智庫研究總監嚴躍進置評道。

㈥ 2021年北京銀行存款增加的原因

翻開北京銀行的半年報，我們發現其「主營業務穩步增長，資產結構顯著優化」這兩個特點。

2021年上半年，北京銀行共實現業務收入645.58億元，凈利潤同比增長9.3%，營業收入同比增長0.56%，撥備覆蓋率227.93%，核心一級資本充足率9.23%。其中，上半年貸款本金總額 1.65萬億元，較年初增長5.53%。報告期末，個人貸款總額 5460億元，較年初增長7.51%，增速超過貸款整體增速；個人貸款佔比33.01%，較年初提升0.61 個百分點。負債端來看，公司上半年存款同比增長4.6%，其中個人存款本金同比增長8.4%，活期存款同比增長6.5%，存款結構持續優化。

北京銀行營收利潤雙雙增長，顯示出穩健的發展基礎。

在投資上，ROE是衡量銀行盈利能力最核心的指標，2021年上半年，北京銀行繼續保持了同業較高的ROE水平。

近三北京銀行核心一級資本充足率呈現穩中有升趨勢，為業務發展奠定了良好的資本基礎。

總的來說，經營管理效能實現新提升，風控合規管理達到新水平。

總資產規模超3萬億的北京銀行，無論是綜合金融實力還是各項指標都大大領先於同行，其一舉一動也備受行業關注。

零售轉型持續推進
銀行業有「得零售者得天下」的說法。近年來零售銀行業務成為各家商業銀行的「必爭之地」，從資本市場角度而言，零售銀行業務則被視為影響一家商業銀行成長性的重要因素。

對公業務一直以來是北京銀行的標簽，但展望未來5年，北京銀行零售業務的轉型也值得關注。

據中泰證券研報分析，北京銀行上半年零售新增佔比超過4成，消費貸和經營貸增長明顯。上半年新增按揭和經營貸分別佔比新增貸款16.9%和25.3%，其中按揭貸款較20年全年比例有小幅下降，消費及經營貸有明顯增長。

北京作為整個京津冀地區的發展核心，經濟發達，居民人均GDP位於全國前列，居民財富管理需求旺盛，而北京銀行長期深耕本地市場，通過介入社保、工會、醫療、住房等民生領域，擁有良好的客群基礎，為零售業務的發展提供了機遇。
從營業收入地區分布來看，北京銀行報告期內，北京地區營業收入佔比為 66.92%，為營業收入來源的最核心區域。外埠分行持續發揮效能，報告期內，上海、江蘇、浙江等地區的營業收入佔比較去年同期有所提升，佔比分別為 4.18%、3.83%、2.92%。

其次，眾所周知，由於中間業務對資本佔用更低，成為銀行輕資產轉型的重要著力點。在中信建投看來，中間業務業務更能體現銀行的差異性，與銀行盈利能力和估值息息相關，而財富管理業務在銀行中間業務收入中越來越重要。

在這一過程中，能否形成強大的零售AUM競爭力，考驗著各家銀行財富管理能力的提升，也就是需要持續思考如何提升零售客戶的收益率和服務能力，從而留住客戶以及挖掘客戶的更多需求。

報告期內，北京銀行堅持以「財富金融」為基礎，以爭做高端客戶「主辦銀行」為戰略定位，繼續深化「金卡客戶-白金客戶-財富客戶-私人銀行客戶」的客戶分層管理體系以及財富服務品牌下「風-雅-頌」三類貴賓增值服務體系。
截至報告期末，北京銀行VIP客戶規模超75萬戶，較年初增幅8.5%，私人銀行客戶規模突破1萬戶，中高端客戶基礎持續夯實。
得益於財富管理業務的快速增長，北京銀行零售手續費與傭金凈收入同比大幅增長67.2%，代銷類業務收入同比增長99.2%，上半年公募、私募基金銷量同比分別增長89.5%和234%，零售資產管理規模（AUM）突破8000億元，基金余額同比實現翻一番。

北京銀行零售貸款結構持續優化，截至6月末余額達到5430億元，較年初增長380億元，經營貸、消費貸增量貢獻佔比超過60%。

分析背後原因可以發現，增長背後的零售轉型戰略起到了重要的支撐作用，通過零售轉型，北京銀行持續增強公司核心業務能力。

構建「科技+文化+綠色」特色金融品牌
當今世界面臨前所未有的大變局，靠規模增長的傳統經營模式受阻，行業轉型創新又面臨較大的競爭力，銀行間的經營分化和競爭格局演化進一步加速。

以12家股份行為例，首尾分化日益加劇，比如，2020年ROE最高的股份行超過了15%，ROE最低的股份行僅有6%；在體量上，總資產最高的銀行超過了8萬億元，最低的剛剛破1萬億元。

在此之下，機制靈活、市場化程度更高的頭部城商行，表現出更強的發展潛力與活力。北京銀行便是其中的佼佼者，順應經濟金融發展大勢，契合自身實際，升級打造金融科技、深耕地方，差異化優勢的「三張王牌」。

首先，金融科技戰略的實施，讓北京銀行數字銀行構建獲得新突破。北京銀行以「京匠工程」十大項目群建設為抓手，扎實推進數字化轉型三年行動規劃落地。加快「211 工程」等重點項目落地實施，推進分布式核心系統建設、完成「雲旗」平台設計與研發，實現核心底層技術自助可控。截至6月末，北京銀行科技金融貸款余額1694.3億元，較年初增長5%。
在綠色金融方面，北京銀行設立綠色金融專職管理部室，與北京綠色交易所簽署全面戰略合作協議，發行全國首單「碳中和」小微金融債。該行研究制定綠色金融五年行動計劃，發布「綠融+」綠色金融服務品牌，涵蓋「綠融貸」「綠融債」「綠融鏈」「綠融家」四大產品類別。

截至6月末，北京銀行綠色金融貸款余額312億元，較年初增長19%。

與此同時，北京銀行以文化和科創為突破口引領對公業務由粗放式轉向精細化。近年來不斷加快建設文化、科技融合示範基地，面向小微企業提供多種金融產品，包括線上融資產品「網速貸」、企業綜合金融手機銀行「京管+」、線上供應鏈融資產品「京信鏈」。

截至2021年6月末，北京銀行普惠小微客戶達到6萬戶，較年初增加3.79萬戶，增幅171%；上半年支持2539戶普惠小微企業延期還本付息96.4億元，累計辦理小微企業無還本續貸369筆，金額24.9億元。

在文化金融方面，北京銀行推出「漫步北京及網紅打卡地金融支持計劃」、「文化英才貸」等創新產品，支持《送你一朵小紅花》《你好，李煥英》等多部「爆款」影視作品。截至6月末，北京銀行文化金融余額767.97億元，較年初增長14%。

金融業是首都的優勢產業，是「四個中心」和「兩區」建設的動力之源。深耕地方，融合金融科技和特色品牌建設的北京銀行，已經進入厚積薄發階段。

未來，北京銀行提出將緊密圍繞國家和北京市「十四五」規劃戰略部署，深入推進「發展模式、業務結構、客戶結構、營運能力、管理模式」五大轉型，全力服務首都城市建設與實體經濟高質量發展

㈦ 北京消費貸多增超百億

摘要:央行近日發布的數據顯示，8月份北京市人民幣個人消費貸款增加169.9億元，同比多增103.4億元。其中，北京房貸和北京車貸佔比最大。

數據顯示，8月份，北京市人民幣個人消費貸款增加169.9億元，比去年同期增加103.4億元。其中，個人住房貸款和汽車消費貸款佔比最大。8月，北京個人住房貸款增加147.9億元，比去年同期增賣悔加121.3億元；8月個人汽車消費貸款13.7億元，較去年同期減少27.4億元。

截至8月末，北京本外幣存款余額13.1萬億元，同比增長16.4%，增速較上月回落2.2個百分點。8月份存款減少2679.1億元，同比減少2491億元。

數據顯示，8月份，伍判北京非銀行金融機構人民幣存款當月大幅下降。8月末，全市非銀行金融機構人民幣存款余額2.9萬億元，當月減少4646.5億元，同比增加3360.5億元。其中，證券金融機構存款和特殊目的工具存款中橘正分別減少1898.8億元和2375.2億元，是非銀行金融機構人民幣存款減少的主要原因。

8月份，大中型企業本外幣貸款額度增加。境內大型企業貸款增加122.7億元，中型企業貸款增加212.9億元。

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㈧ 樓市大事件！央行、銀保監會聯手發文，48萬億房貸市場迎巨變

關乎樓市的又一大事來了！

2020年12月31日，央行、銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》），建立了銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。這是繼前不久監管部門出台「三道紅線」房企融資新規後，房地產金融政策再出重磅新規。《通知》自2021年1月1日起實施。

《通知》規定，央行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監會派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經濟金融發展水平、轄區內地方法人銀行業金融機構的具體情況和系統性金融風險特點，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內，合理確定轄區內適用於相應檔次的地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。央行、銀保監會將對人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構、銀保監會派出機構確定轄區內地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求的行為進行監督管理。

此外，值得注意的是，為配合資管新規的實施，資管新規過渡期內（至2021年底）回表的房地產貸款不納入統計范圍。同時，為支持大力發展住房租賃市場，住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款佔比計算。

央行有關負責人透露，目前，央行正會同相關部門研究制定住房租賃金融業務有關意見，並建立相應統計制度，屆時對於符合定義的住房租賃有關貸款，將不納入集中度管理統計范圍。

新增房貸增速將受影響

實際上，今年以來，就有一些銀行進一步放緩了新增房企開發貸增速。證券時報·券商中國記者此前了解到，有銀行壓縮了房地產開發貸款的投放規模，還有銀行部分區域性分行因僅用半年時間就把全年的個人按揭貸款投放額度用完，使得後續該地區新的個人按揭貸款投放要靠存量移位再貸。

央行數據顯示，2020 年三季度末,人民幣房地產貸款余額 48.83 萬億元, 同比增長 12.8%,比上季末低 0.3 個百分點,連續 26 個月回 落;前三季度增加 4.42 萬億元,占同期各項貸款增量的 27.2%,比上年全年水平低 6.8 個百分點。

曾剛表示，從分檔設計的房地產貸款集中度上限水平看，預計超出上限的銀行不會太多，總體看對存量房地產貸款來說，調整的壓力較小。但《通知》的主要影響是未來的新增房地產貸款增速會受限，例如，前幾年個人房貸增速顯著高於平均貸款增速，對於接近上限或已經超標的銀行來相關貸款的新增投放增速會放緩。

央行有關負責人也表示，2019年以來，央行、銀保監會已就房地產貸款集中度管理制度開展了廣泛調研，與金融機構進行了充分的溝通，相關指標設定充分考慮了銀行業金融機構實際情況，並採取了分類分檔、差別化過渡期、區域調節機制等多種機制安排。目前，大部分銀行業金融機構符合管理要求，央行、銀保監會將要求其穩健開展房地產貸款相關業務，保持房地產貸款佔比及個人住房貸款佔比基本穩定。

「房地產貸款集中度指標對存量房貸的調整壓力並不大，因為只要銀行保持現有房貸余額不變，隨著分母的貸款余額總規模不斷提升，該指標自然會下降。但對於接近上限的銀行來說，該指標就會影響其新增房貸投放規模，這意味著未來部分銀行的新增房貸增速和個貸增速不能超過平均貸款增速，否則相關佔比還會進一步提升。」曾剛稱。

銀行需制定過渡期業務調整方案

當前超出管理要求的銀行業金融機構，應結合自身實際，制定過渡期業務調整方案；符合管理要求的銀行業金融機構，應穩健開展房地產貸款相關業務，央行、銀保監會將密切監測相關銀行業金融機構房地產貸款業務開展情況，對異常增長的，將督促採取措施及時予以校正。

具體來看，2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的業務調整過渡期分別設置。

值得注意的是，為了穩妥有序整改過渡，充分考慮不同銀行的情況不同，《通知》提出，業務調整過渡期結束後因客觀原因未能滿足房地產貸款集中度管理要求的，由銀行業金融機構提出申請，經央行、銀保監會或當地央行分支機構、銀保監會派出機構評估後認為合理的，可適當延長業務調整過渡期。

「對於超出管理要求的銀行業金融機構，將要求其合理選擇業務調整方式、按年度合理分布業務調整規模，確保調整節奏相對平穩、調整工作穩妥有序推進。個別調降壓力較大的銀行，通過延長過渡期等方式差異化處理，確保政策平穩實施。」上述負責人稱。

北京市銀行業協會已出台個人住房貸款自律公約

證券時報·券商中國記者獲悉，北京市銀行業協會已正式印發《北京市銀行業協會個人住房貸款業務自律公約》，自2021年1月1日起生效實施。公約從內控制度、風險管理、盡職調查、差別化住房信貸政策執行、合作機構監督、公平競爭、優質服務等七個方面對銀行的個人住房貸款業務提出自律要求，同時也對銀行開展的關於個人商業用房貸款業務的做出了自律要求。

針對公約出台的背景，北京市銀行業協會表示，目前北京地區會員銀行開展的個人住房貸款業務中主要存在兩個突出問題：一是，自北京市開展房地產市場調控以來，相關政府部門和行業監管部門出台了多項涉及個人住房貸款業務的調控政策，但各家會員銀行對政策的理解不盡相同，造成部分銀行在政策執行尺度的掌握方面存在一定差異；二是，近年來北京地區房地產市場中，二手房交易的市場佔比逐年提升，房地產中介機構在二手房交易中成為關鍵環節，個別銀行為爭攬客戶而向中介「返點」、「返費」的現象死灰復燃。

在統一房貸政策尺度方面，《公約》規定：住房貸款記錄不區分本市、非本市；月供收入比不超過50%；對首付款資金來源進行實質性審核，不得使用「首付貸」等金融產品加杠桿、挪用其他個人類貸款資金或信用卡融資用於支付首付款；涉及一手房的個人住房貸款其所購房屋必須是主體結構已封頂的住房；必須嚴格執行差別化住房信貸政策等。在涉及「返點」、「返費」問題方面，《公約》規定：銀行不得向房地產開發商、房地產中介機構（含關聯機構）及工作人員支付或變相支付財物從而獲取交易機會或競爭優勢，並明確規定：支付或變相支付傭金、介紹費或其他性質類似的費用；免費或低於成本價提供服務，或出租辦公場所、辦公設施和設備；替其支付、承擔應當由其自己承擔的支出或費用；以超出正常價格或不合理方式等使用其提供的服務；租用其辦公場所或渠道（含線上、線下）向購房客戶營銷本行業務等方式均在禁止范圍之內。

據了解，此次《公約》的出台得到了業內銀行的廣泛支持，目前北京地區開辦個人住房貸款業務的43家銀行均已簽署公約承諾函。部分銀行表示，《公約》的出台有助於銀行個人住房貸款業務競爭回歸到提高服務水平和服務質量方面上來，從而改變過去單純依靠「返點」、「返費」和放鬆政策執行尺度的市場競爭局面。

㈨ 2020年北京個人消費貸款余額

普惠小微貸款方面，2020年12月末，北京市金融機構普惠小微貸款余額5131.0億元，同比增長30.4%，比同期各項貸款增速高20.0個百分點，全年增加1195.6億元，同比多增344.0億元，占同期各項貸款增加額比重為15.7%。
房地產貸款方面，2020年12月末，北京市金融機構人民幣房地產貸款(包括房地產開發貸款和個人購房貸款等)余額1.9萬億元，同比增長5.9%，比上年同期高1.4個百分點，全年增加1063.2億元。其中，房地產開發貸款余額同比增長10.4%，增速比上年同期高3.1個百分點；個人住房貸款全年增加574.1億元，余額同比增長5.5%，增速比上年同期高0.6個百分點，占各項貸款增加額的比重為7.5%。
另外，存款方面，2020年12月末，北京市本外幣各項存款余額18.8萬億元，同比增長

㈩ 北京公積金貸款和余額有關系嗎有關系的是這些

說到公積金貸款，其貸敬枯拿款利率是非常低的，這一點大家都知道，但還有一個重要點就是公積金貸款額度，很多地方都會根據借款人及其配偶的公積金賬戶繳存余額來計算。那麼，北京公積金貸款和余額有關系敗兆嗎?下面我們一起來了解。
北京公積金貸款和余額有關系嗎?
沒有。
北京公積金貸款的額度，主要是根據最低首付款比例、最高可貸款額度、申請貸款期限、借款人繳存住房公積金年限、還款能力這些因素綜合考慮，並沒有公積金余額的影響。
1、最低首付款比例
首套住房，首付比例最低20%起;二套住房，首付比例最低60%起。
2、最高可貸款額度
首套住房，最高可貸額度120萬，根據戶籍所在區域外遷購房的，還可上浮10-20萬;
二套住房，最高可貸額度60萬，沒有上浮區間。
3、申請貸款期限
一是根據65歲減借款人申請時的年齡計算，二是根據所購房屋剩餘使用年限再減3年計算，但一般公積金住房貸款期限最長為25年、最短為1年。
4、借款人繳存住房公積金年限
借款人申請北京公積金貸款，只需正常連續繳存公積金半年以上便可以申請，每繳存一年可貸款10萬元，不足一年的按一年計算。
5、還款能力
除開借款人基本生活費，按等額本息方式計算的月均還款額不得超過申請人月收入60%，2022年規定的基本生活費是每人每月1624元。
總結，北京公積金貸款不會和賬戶余額掛鉤，即使提取了公積金余額，也不會影響買房的貸款額度。亮搭