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② 央行行長易綱專訪釋放六大信號！提到了數字人民幣、貨幣政策

5月26日，央行官網發布央行行長易綱在「兩會」期間就重點問題接受《金融時報》《中國金融》記者采訪全文。
據21世紀經濟報道記者梳理，采訪內容釋放六大政策信號：
經濟數據轉好
穩健的貨幣政策將更加靈活適度
去年12月召開的中央經濟工作會議對今年的安排是，穩健的貨幣政策要靈活適度，保持流動性合理充裕。但突如其來的疫情沖擊使得宏觀經濟下行壓力加大：國家統計局數據顯示，一季度經濟增速為-6.8%，貨幣政策逆周期調節力度有待加大。
易綱認為，目前我國統籌疫情防控和經濟社會發展已經取得重大戰略成果，生產生活秩序基本恢復常態，經濟數據呈現好轉態勢，4月份製造業PMI為50.8，已連續兩個月保持在榮枯線上方。
「盡管境外疫情形勢及其影響還有很大不確定性，但我國經濟韌性強，內需市場廣闊，經濟持續向好的基本面不會改變。」易綱稱。
易綱表示，下一階段，穩健的貨幣政策將更加靈活適度，我們將按照《政府工作報告》提出的要求，綜合運用、創新多種貨幣政策工具，確保流動性合理充裕，保持廣義貨幣M2和社會融資規模增速明顯高於去年。
根據央行數據，去年末廣義貨幣M2餘額198.65萬億元，同比增長8.7%，增速分別比上月末和上年同期高0.5個和0.6個百分點；同期社融增速為10.7%。業界有時也用M2或者社融除以GDP衡量一個經濟體的宏觀杠桿率。考慮到今年名義GDP增速低於去年，而M2和GDP增速目標高於去年，宏觀杠桿率會階段性上升。
五方面加大貨幣政策創新力度，
提高企業融資的「直達性」
政府工作報告提出，創新直達實體經濟的貨幣政策工具，務必推動企業便利獲得貸款，推動利率持續下行。市場高度關注這一工具的具體內容。
易綱解讀稱，新冠肺炎疫情發生以來，人民銀行創新貨幣政策工具，通過貨幣信貸政策的結構化、精準化，縮短貨幣政策的傳導鏈條，提高企業融資的「直達性」：包括設立3000億元專項再貸款、增加再貸款再貼現專用額度1.5萬億元、實施中小微企業貸款臨時性延期還本付息政策。
下一步，人民銀行將加大貨幣政策創新力度，提高金融支持針對性和精準度：
一是延長中小微企業貸款延期還本付息政策。
二是加大小微企業信用貸款支持力度。
三是改進政府性擔保機制。提高政策性融資擔保機構放大倍數，擴大融資擔保規模，弱化盈利考核要求，降低擔保費率和反擔保要求。
四是加大債券市場融資支持。引導公司信用類債券凈融資比上年多增1萬億元，釋放更多信貸資源支持小微企業。支持金融機構2020年發行小微專項金融債券3000億元，專門用於發放小微企業貸款。
信用債融資方面，根據Wind數據，2019年公司信用債凈融資（企業債、公司債、中期票據、短融、PPN）凈融資規模2.2萬億，今年增加1萬億的目標意味著凈融資規模將達到3.2萬億。今年市場利率下行，債券發行利率也走低，增加信用債融資可以降低企業融資成本。
根據Wind數據，2019年全年發行小微金融債券2048億，其發行主體主要是地方城商行、農商行。易綱提出的目標相比去年增加了1000億。
五是大力發展供應鏈金融。
金融風險關注銀行風險，疫情對銀行信貸資產質量造成一定下遷壓力
中國人民銀行去年發布《金融穩定報告（2019）》披露了時間表：2018年邊制訂攻堅戰行動方案，邊落實各項工作舉措，已實現良好開局；2019年承上啟下，全面、縱深推進各項任務部署；2020年是攻堅戰收官之年，力爭從基本完成風險治標逐步向治本過渡，完成攻堅戰的既定任務。
易綱認為，總體看，目前重點領域突出風險得到有序處置，系統性風險上升勢頭得到有效遏制，金融業總體平穩健康發展。
在各類風險中，易綱重點關注銀行風險。易綱表示，近期新冠肺炎疫情對我國經濟社會發展帶來前所未有的沖擊，對銀行信貸資產質量造成一定下遷壓力，部分中小金融機構風險需引起關注。2020年一季度，我國商業銀行實現凈利潤6000億元，主要源於銀行業資產規模擴張和管理成本收入比的下降。由於不良貸款風險暴露存在一定滯後性，加之疫情以來銀行業對企業延期還本付息等政策，後期銀行可能面臨較大的不良率上升、不良資產增加和處置壓力。
具體來看，面對疫情沖擊下的經濟下行態勢，城商行和農商行的盈利能力和抗風險能力都弱於大型銀行和股份制銀行。第一季度，城商行利潤同比下降1.2%，農商行利潤同比僅增長1.9%，而大型銀行和股份制銀行利潤同比分別增長4.7%和9.4%。
資本充足率方面，第一季度，城商行資本充足率同比僅上升0.01個百分點，農商行資本充足率更是同比下降0.16個百分點，而大型銀行和股份制銀行則分別同比上升0.47個百分點和0.67個百分點。
城商行和農商行不良貸款比例上升較快。第一季度，城商行和農商行不良貸款比例同比分別上升0.57個百分點和0.04個百分點，而股份制銀行下降0.07個百分點。
城商行和農商行撥備覆蓋率下降較快。第一季度，城商行和農商行撥備覆蓋率同比分別下降29.37個百分點和6.74個百分點，而股份制銀行則上升了7.71個百分點。
LPR改革對存款利率市場化改革也起到了重要推動作用
2019年8月，央行推進貸款利率市場化改革。改革後LPR參考MLF，貸款利率則錨定LPR——央行的政策利率能直接傳導至貸款利率，貸款利率的市場化改革取得突破性進展。在此基礎上，存量浮動利率貸款定價基準轉換於2020年3月1日如期啟動，並將於今年8月完成。
目前來看，貨幣政策向貸款利率的傳導效率明顯增強。央行數據顯示，4月的1年期LPR品種報3.85%，相比改革前的1年期貸款基準利率下降46BP；5年期以上LPR品種報4.65%，相比改革前下降了25BP。企業貸款利率降幅更大，2020年3月，一般貸款利率為5.48%，較LPR改革前的2019年7月下降了62BP。
易綱認為，利率是最重要的金融要素價格，推進利率市場化改革是金融領域最重要的改革之一，目標是要完善主要由市場決定價格機制，穩妥推進存貸款基準利率與市場利率並軌。
易綱指出，LPR改革對存款利率市場化改革也起到了重要推動作用。貸款市場利率整體下行，銀行發放貸款收益降低，為了保持和資產收益相匹配，銀行會適當降低負債成本，高息攬儲動力隨之下降。實際上，銀行存款利率已出現一定變化，部分銀行主動下調了存款利率，市場化定價的貨幣市場基金等類存款產品利率也有所下行。
數字人民幣何時正式推出尚沒有時間表
易綱介紹，目前，數字人民幣研發工作遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則，先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。
他表示，但目前的試點測試，還只是研發過程中的常規性工作，並不意味數字人民幣正式落地發行，何時正式推出尚沒有時間表。
實施普惠小微信用貸款支持方案
易綱表示，加大小微企業信用貸款支持力度。實施普惠小微信用貸款支持方案，通過創新貨幣政策工具，支持符合條件的地方法人銀行業金融機構新發放普惠小微信用貸款，支持銀行業金融機構提高信用貸款佔比。
政府工作報告指出，對普惠型小微企業貸款應延盡延，對其他困難企業貸款協商延期。鼓勵銀行大幅增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸。大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面並明顯降低費率。大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高於40%。
這一目標增速相比去年提高10個百分點。不過，去年普惠小微貸款任務超額完成。數據顯示，截至2019年末五大行普惠小微企業貸款余額2.6萬億元，相比上年末增長53.1%。
一直以來，大量小微企業融資難的根結就在於缺乏足夠的抵質押物。而信用貸款不需要企業提供完全擔保，銀行憑著對企業經營狀況和信譽的了解發放貸款，能夠幫助誠信經營的企業快速獲得融資支持。
2020年一季度末，普惠小微貸款余額12.4萬億元，其中，信用貸款佔15.4%，比上年末高1.9個百分點，信用貸款業務仍有較大的發展空間。
以下為央行網站披露的專訪全文：
記者：新冠肺炎疫情對世界和中國經濟都產生了較大沖擊，一季度中國GDP同比下降6.8%。您怎麼看當前國際和國內的經濟形勢？
易綱：這次新冠肺炎疫情是二戰以來全球最嚴重的一次大流行病，已經影響到全球200多個國家和地區，累計確診人數超過540萬，並仍在擴散。疫情對全球經濟造成嚴重沖擊，產業鏈供應鏈循環受阻，國際貿易投資萎縮，失業人數大幅增長。特別是二季度，各國抗疫採取的「大停擺」措施對全球經濟造成的影響將集中體現。國際貨幣基金組織（IMF）等國際組織認為，二季度主要發達經濟體經濟將遭受史無前例的沖擊，經濟收縮強度很可能超過2008年全球金融危機甚至上世紀的大蕭條。全球金融市場在前期巨幅震盪後有所緩和，但基本面因素持續嚴峻，風險並未消除。
2020年一季度，新冠肺炎疫情對我國經濟社會發展也帶來了重大沖擊，國內生產總值同比下降6.8%，投資、消費、出口都是兩位數負增長，部分企業尤其是民營企業和中小微企業生產經營困難增多。
盡管境外疫情形勢及其影響還有很大不確定性，但我國經濟韌性強，內需市場廣闊，經濟持續向好的基本面不會改變。
記者：為應對疫情沖擊，歐美等主要經濟體央行紛紛採取了超常規量化寬松政策。中國在金融宏觀調控和貨幣政策方面也採取了一系列措施，目前看效果如何？下一步貨幣政策的基本取向和主要考慮是什麼？
易綱：為對沖疫情影響，2月1日人民銀行會同財政部、銀保監會等部門迅速出台了30條金融支持政策措施，加大總量逆周期調節，創新運用結構性貨幣政策工具，疫情暴發以來實施的對沖政策累計達5.9萬億元，為疫情防控和經濟社會發展提供了有力支持。
總量上，我們通過3次降准、加大公開市場操作力度、增加再貸款再貼現等，超預期投放流動性，堅定支持我國金融市場在春節後2月3日如期開市，堅決穩定金融市場信心。
價格上，我們引導公開市場逆回購操作利率、中期借貸便利（MLF）利率、貸款市場報價利率（LPR）分別下行，並啟動存量浮動利率貸款定價基準轉換，推動降低存量貸款利率。
結構上，我們根據疫情形勢，精準施策，積極運用3000億元專項優惠再貸款、1.5萬億元普惠性再貸款再貼現、6000億元新增政策性銀行貸款額度，優先支持疫情防控重點醫用物品和生活物資生產企業、受疫情影響較大的中小微企業和服務業企業等。
政策配合上，我們加強貨幣政策與財政政策、產業政策、金融監管政策的協調，對於疫情防控重要醫用物品和生活物資生產企業提供財政貼息，延長中小微企業貸款還本付息期限，幫助困難企業渡過難關。
這些綜合舉措，已經取得明顯成效。在大部分經濟指標下滑的情況下，貨幣信貸逆勢增長。1-4月人民幣貸款新增8.8萬億元，同比多增近2萬億元，廣義貨幣M2和社會融資規模存量同比增速分別為11.1%和12%，增速明顯高於去年，體現了有力的逆周期調節。今年以來，中小微企業融資「量增、價降、面擴」。4月末，普惠小微貸款余額同比增長25.1%，增速比上年末高2個百分點。4月新發放普惠小微貸款平均利率為5.24%，比上年12月下降0.77個百分點。4月末在金融機構有貸款余額的中小微企業超過2800萬戶。
下一階段，穩健的貨幣政策將更加靈活適度，我們將按照《政府工作報告》提出的要求，綜合運用、創新多種貨幣政策工具，確保流動性合理充裕，保持廣義貨幣M2和社會融資規模增速明顯高於去年。
記者：當前，受疫情影響，企業特別是中小微企業生存壓力凸顯。今年的《政府工作報告》提出，要創新直達實體經濟的貨幣政策工具，強化對穩企業的金融支持，盡力幫助企業尤其是中小微企業、個體工商戶渡過難關。請問央行在落實這一要求方面有哪些舉措？
易綱：新冠肺炎疫情發生以來，人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，創新貨幣政策工具，通過貨幣信貸政策的結構化、精準化，縮短貨幣政策的傳導鏈條，提高企業融資的「直達性」。
一是設立3000億元專項再貸款，支持金融機構向重要醫用物品和生活物資防疫企業發放優惠利率貸款，也就是支持保供。截至5月23日，3000億元專項再貸款已支持銀行向7000多家重點企業累計發放優惠貸款近2800億元，財政貼息後企業實際融資利率約為1.25%。專項再貸款是特事特辦、特事快辦，在抗疫保供中發揮了重要作用。發放之前有嚴格流程，發放之中有台賬制度，發放之後有審計部門的核查，對違規發放發現一起查處一起，確保了專款專用。
二是增加再貸款再貼現專用額度1.5萬億元，加大對有序復工復產、脫貧攻堅、春耕備耕、禽畜養殖等領域的金融支持力度，並向受疫情影響較大的旅遊娛樂、住宿餐飲、交通運輸行業的小微企業提供普惠性融資支持。截至5月21日，運用再貸款再貼現專項額度支持金融機構累計發放優惠利率貸款（含貼現）共4720億元，共支持企業（含農戶）57萬戶。專用額度政策設計是市場化的普惠金融機制，兼顧了降低企業融資成本和中小銀行的保本運營，對銀企雙方都是可持續的。
三是實施中小微企業貸款臨時性延期還本付息政策，加大對企業尤其是中小微企業的支持力度。截至4月30日，金融機構已對超過1.2萬億元中小微企業貸款本息實行了延期。
下一步，人民銀行將認真落實《政府工作報告》要求，加大貨幣政策創新力度，提高金融支持針對性和精準度：
一是延長中小微企業貸款延期還本付息政策。即對於2020年底前到期的中小微企業貸款本金、2020年底前存續的中小微企業貸款應付利息，還本付息日期最長可延至2021年3月31日。同時，要求金融機構對於普惠小微貸款實行應延盡延。
二是加大小微企業信用貸款支持力度。實施普惠小微信用貸款支持方案，通過創新貨幣政策工具，支持符合條件的地方法人銀行業金融機構新發放普惠小微信用貸款，支持銀行業金融機構提高信用貸款佔比。
三是改進政府性擔保機制。提高政策性融資擔保機構放大倍數，擴大融資擔保規模，弱化盈利考核要求，降低擔保費率和反擔保要求。鼓勵地方建立風險補償「資金池」，用於小微企業應急轉貸、政府性融資擔保機構資本補充等。
四是加大債券市場融資支持。引導公司信用類債券凈融資比上年多增1萬億元，釋放更多信貸資源支持小微企業。支持金融機構2020年發行小微專項金融債券3000億元，專門用於發放小微企業貸款。
五是大力發展供應鏈金融。對復工復產核心企業、行業龍頭企業及其核心配套企業，加大信貸支持力度，帶動產業鏈恢復運轉。推動及時支付條例加快落地，加大核心企業賬款清欠。發揮應收賬款融資服務平台作用，促進中小微企業2020年應收賬款融資8000億元。督促核心企業賬款確權，推動應收賬款更多使用權責清晰的商業匯票。
記者：今年是三大攻堅戰的收官之年。經過兩年多的治理，防範化解重大金融風險攻堅戰取得了哪些成果？新冠肺炎疫情是否會加大中國金融體系風險，特別是中小銀行的風險？有哪些防範措施？
易綱：2018年以來，按照黨中央、國務院決策部署和金融委具體要求，金融部門採取一系列積極有效的措施防範化解金融風險，取得積極成效。宏觀杠桿率過快上升勢頭得到初步遏制，影子銀行無序發展得到有效治理，重點高風險金融集團平穩有序處置，互聯網金融和非法集資等涉眾金融風險得到全面治理，防範化解金融風險制度建設有力推進，有效應對金融市場波動和外部沖擊風險。總體看，目前重點領域突出風險得到有序處置，系統性風險上升勢頭得到有效遏制，金融業總體平穩健康發展。
但是，近期新冠肺炎疫情對我國經濟社會發展帶來前所未有的沖擊，對銀行信貸資產質量造成一定下遷壓力，部分中小金融機構風險需引起關注。2020年一季度，我國商業銀行實現凈利潤6000億元，主要源於銀行業資產規模擴張和管理成本收入比的下降。由於不良貸款風險暴露存在一定滯後性，加之疫情以來銀行業對企業延期還本付息等政策，後期銀行可能面臨較大的不良率上升、不良資產增加和處置壓力。
同時，若國際疫情形勢長期化，全球經濟增長受損日益嚴重，境外金融市場動盪可能仍會蔓延，對我國市場造成沖擊，並給我國國際收支和跨境資本流動帶來不確定性。
下一步，我們會在充分估計困難、風險和不確定性的基礎上，堅持穩中求進工作總基調，繼續按照中央既定的基本方針和政策，把握好抗擊疫情、恢復經濟和防控風險之間的關系，加大宏觀政策逆周期調節力度，穩妥推進各項風險化解任務。支持銀行特別是中小銀行多渠道補充資本和完善治理，加大不良貸款處置力度，增強金融機構的穩健性。
在防範化解金融風險工作中，人民銀行將認真履行國務院金融委辦公室職責，加強金融監管協調，處理好守住不發生系統性金融風險底線和防範道德風險的關系，突出壓實金融機構的主體責任，地方政府的屬地責任，金融監管部門的監管責任和最後貸款人的責任。一旦出現重大金融風險，相關股東和債權人應依法承擔相應損失，嚴厲追究相關機構和人員違法違規、失職瀆職等行為。
記者：今年的《政府工作報告》提出，推進要素市場化配置改革。下一步在利率市場化改革方面有哪些考慮？
易綱：利率是最重要的金融要素價格，推進利率市場化改革是金融領域最重要的改革之一，目標是要完善主要由市場決定價格機制，穩妥推進存貸款基準利率與市場利率並軌。人民銀行已經分別於2013年7月和2015年10月放開貸款和存款利率管制，2019年8月人民銀行啟動改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制以來，利率市場化改革又取得了重要進展：
一是LPR與市場資金供求相關性明顯增強。比如，2020年5月發布的1年期和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，自去年8月改革以來分別累計下降0.4個和0.2個百分點，充分體現了市場資金供求變化。
二是貨幣政策傳導效率明顯增強。2020年5月中旬，新發放貸款中，利率低於原貸款基準利率0.9倍的佔比為35.3%，是LPR改革前的近4倍，貸款利率的隱性下限已被打破。
三是有效促進了貸款實際利率的降低。4月份企業貸款平均利率為4.81%，較LPR改革前的2019年7月份下降0.51個百分點，5月份預計繼續下降。
四是LPR改革對存款利率市場化改革也起到了重要推動作用。貸款市場利率整體下行，銀行發放貸款收益降低，為了保持和資產收益相匹配，銀行會適當降低負債成本，高息攬儲動力隨之下降。實際上，銀行存款利率已出現一定變化，部分銀行主動下調了存款利率，市場化定價的貨幣市場基金等類存款產品利率也有所下行。
下一步，人民銀行將繼續深化LPR改革，疏通貨幣市場利率向貸款利率的傳導渠道，推動降低貸款實際利率，支持實體經濟發展。同時，有序推進存量貸款基準轉換。
記者：面對外部環境變化，近年來金融部門堅定推進更高水平對外開放，促進貿易投資自由化便利化。目前開放舉措的落地情況如何？新冠肺炎疫情是否會影響中國對外開放的節奏和步伐？今年在金融開放領域還有哪些新舉措？
易綱：近年來，金融部門集中宣布了40多條對內對外自主開放措施。目前，這些措施落地進展良好，絕大多數措施已在法律層面和實踐層面落地。
一是銀行、證券、基金管理、期貨、人身險等領域外資股比限制已完全取消，外資股東資質限制不斷放寬。
二是企業徵信、評級、支付等領域已給予外資國民待遇，資本市場互聯互通不斷深化，配套的會計、稅收和交易制度不斷完善。
三是疫情並未打亂我國金融市場開放節奏。近期，萬事達卡進入銀行卡清算市場的籌備申請已獲批，惠譽成為繼標普之後第二家進入中國市場的國際評級公司，高盛和摩根士丹利已實現對其在華合資證券公司的控股，貝萊德、路博邁等外資金融機構的准入工作正在有序推進。
這些開放措施著眼於提供開放、包容、充分競爭的金融環境，最大限度地鼓勵創新，促進金融服務實體經濟。在擴大金融開放的同時，金融部門不斷完善宏觀審慎管理，加強風險防範，推動金融監管的能力、強度與金融對外開放相互適應、齊頭並進。
下一步，人民銀行將繼續遵循市場化、法治化、國際化原則，積極穩妥推進金融業對內對外自主開放，重點做好以下幾方面的工作：
一是繼續落實好近年來宣布的金融開放措施，確保各項措施全部切實落地，吸引更多外資和民營金融機構進入中國市場。
二是推動全面落實准入前國民待遇加負面清單制度，設定統一的准入標准，推動系統化、制度化開放。
三是不斷完善營商環境，簡政放權，尊重契約，保護產權，加強政策制定的溝通機制，將更多的事前審批改為事中事後監管。平等對待各類所有制市場主體，強化競爭制度的基礎性作用。
四是將擴大開放與加強監管密切配合，有效防範和化解金融風險。
記者：中國央行很早就開始研究法定數字貨幣，並且已經在一些城市進行了內部封閉試點測試。發行法定數字貨幣的重大意義是什麼？目前測試工作進展如何？預計何時能夠正式發行？
易綱：當前，數字經濟是全球經濟增長日益重要的驅動力。法定數字貨幣的研發和應用，有利於高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數字經濟加快發展。
人民銀行較早開始法定數字貨幣的研究工作。2014年，成立專門團隊，開始對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。2017年末，經批准，人民銀行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系（DC/EP）的研發。DC/EP在堅持雙層運營、現金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設計、標准制定、功能研發、聯調測試等工作。
目前，數字人民幣研發工作遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則，先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。
但目前的試點測試，還只是研發過程中的常規性工作，並不意味數字人民幣正式落地發行，何時正式推出尚沒有時間表。
記者：今年是全面建成小康社會的決勝之年。央行在金融支持脫貧攻堅方面取得了哪些進展？如何在風險可控的前提下持續做好「三農」方面的金融服務，更好地助力鄉村振興？
易綱：近年來，人民銀行堅持金融扶貧與普惠金融相結合、金融支持與風險防範相結合，金融精準扶貧的政策、組織、產品和服務體系不斷完善，各項工作取得積極成效。
下一步，我們將重點在以下幾個方面持續發力：
一是抓好金融扶貧政策落實落細，強化扶貧再貸款等貨幣政策工具運用，加大「三區三州」深度貧困地區支持力度，提高這些地區金融服務的普惠性和可得性。

二是加大產業扶貧金融支持力度，幫助貧困地區培育和發展扶貧產業，推動金融支持與產業扶貧融合發展，加大對易地扶貧搬遷後續產業發展金融支持。
三是促進金融扶貧可持續發展，加強貧困地區信貸資產質量尤其是扶貧小額信貸的監測，及時提示預警，防止出現「因貸致貧」。
四是推進普惠金融發展，加快推進貧困地區支付、徵信等基礎服務設施建設，加強金融知識普及宣傳和金融消費者權益保護，鞏固提升貧困地區基礎金融服務水平。
五是做好金融支持脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接，提升縣域法人金融機構服務農村和貧困地區的能力，系統總結宣傳金融精準扶貧工作成效，開展2020年後續政策研究，建立解決相對貧困長效機制。

③ 科技型中小微企業融資難怎麼辦

一、中關村這樣解決貸款問題 中關村在解決貸款問題上，將企業信用體系建設作為科技金融工作的基礎，以緩解科技型中小企業融資難為切入點，建立信用的激勵機制，根據企業信用星級級別，實施不同的貸款貼息政策。 2014 年以來，中關村管委會出台了銀行信貸創新融資、小額貸款、 擔保貸款 綠色通道等多項以企業信用為基礎的科技型中小企業貸款政策，由與中關村合作的擔保機構為科技型中小企業提供擔保，合作銀行見保即貸。 在實施這些方案時，按中國人民 銀行貸款 基準利率給予企業一定的利息補貼，企業信用星級越高，貸款利息補貼比例越大。 同時，以此為基礎，從三方面保證科技型中小微企業能按自己需求，順利貸款。 (一)科技型中小微企業銀行信貸創新融資 中關村管委會推動銀行、保險等機構為符合條件的企業提供信用貸款、 知識產權 質押貸款 、 股權質押 貸款、信用保險及貿易融資等類型的信貸融資。 面向對象為貸款期限在6個月(不含)以上的中關村高新技術企業，並且是中關村企業信用促進會會員，以年利率 6%為基數，按照中關村企業信用星級利息補貼比例給予貸款貼息。 (二)小額貸款 中關村出台《中小微企業小額貸款支持資金管理辦法》與《小額貸款保證保險試點辦法》，採取 「政府引導、政策支持、市場運作、風險共擔」的運作方式，以企業自身信用作為保險標的投保，推動與中關村管委會合作的保險公司為企業還款能力提供保險。 由中關村管委會合作的小額貸款機構，採用以年利率6%為基數，對符合條件的中關村科技型中小微企業提供的小額貸款，企業單筆不超過500萬元、且單個企業年度貸款本金總額不超過 1000 萬元的貸款。其中，對單家企業小額貸款業務年度貼息支持不超過30萬元，同一筆小額貸款的利息補貼不超過1年。中關村管委會按照中關村企業信用星級利息補貼比例給予貸款貼息。 (三)留學人員創業企業等企業的擔保貸款綠色通道 中關村搭建科技擔保服務平台，開通以留學人員創業企業、軟體外包企業、集成電路設計企業為重點的擔保貸款綠色通道，支持科技企業獲得商業銀行貸款提供融資擔保，中關村管委會給予獲得擔保貸款的企業50%的貸款貼息，並按1%的擔保費率給予企業擔保費補貼。 《中關村國家自主創新示範區企業擔保融資扶持資金管理辦法》還規定，支持企業發行集合債券、集合信託計劃等，拓寬企業融資渠道，為發行中關村高新技術企業信託計劃和企業債券的企業，給予社會籌資利息、信託或債券管理費和擔保費等綜合成本20%的費息補貼

④ 上海出台19條措施加強金融服務民企

6月11日下午，中共上海市委辦公廳、上海市人民政府辦公廳轉發了《市金融工作局、人民銀行上海分行、上海銀保監局、上海證監局關於貫徹〈中共中央辦公廳、國務院辦公廳關於加強金融服務民營企業的若干意見〉的實施方案》。該《方案》共提出了19條工作措施，全文如下：
為貫徹中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關於加強金融服務民營企業的若干意見》，切實加強對上海民營企業的金融服務，提出如下實施方案。
一、明確總體要求
落實中央經濟工作會議和全國金融工作會議要求，堅持穩中求進工作總基調，堅持公平公正、聚焦難點、壓實責任、標本兼治原則，按照上海加快建設「五個中心」、全力打響「四大品牌」和推動高質量發展要求，發揮金融市場齊全、金融機構集聚優勢，深入推進金融供給側結構性改革，多方合力，綜合施策，實現各類所有制企業在融資方面得到平等待遇，確保對民營企業的金融服務得到切實改善，融資規模穩步擴大，融資效率明顯提升，融資成本逐步下降並穩定在合理水平，民營企業融資難融資貴問題得到有效緩解，充分激發上海民營經濟的活力和創造力，推動上海民營經濟不斷發展壯大。
二、發揮貨幣信貸工具導向支撐作用，引導金融機構加大信貸投放力度
(一)充分發揮定向降准、再貸款等定向調控功能。認真落實普惠金融定向降准政策。將不少於100億元的再貸款額度聚焦用於科技創新、先進製造業等重點領域民營小微企業。商業銀行運用再貸款資金發放的民營企業貸款加權平均利率要低於運用其他資金發放的同期同檔次貸款加權平均利率。引導開發性、政策性銀行運用抵押補充貸款資金加大對科技創新和外貿領域民營企業的信貸投放力度，有效降低企業融資成本。
(二)加大對民營企業票據融資支持力度。對民營企業票據再貼現不設單張和總額限制，對符合要求的民營企業票據再貼現重點傾斜。力爭每年辦理民營企業和科技型小微企業再貼現超過150億元。依託上海票據交易所再貼現系統，進一步簡化審核程序，提高再貼現辦理效率，盤活存量，用好用足限額。
(三)強化對宏觀調控工具實施效果的考核。依託宏觀審慎評估和信貸政策導向效果評估，強化對調控工具實施效果的考核，建立完善民營企業信貸專項評估指標，引導商業銀行加大對民營企業信貸投放力度。對支持成效突出的商業銀行，在人民銀行金融機構評級中予以體現，在200億元常備借貸便利額度內優先給予流動性支持。
(四)提升民營企業跨境金融服務水平。商業銀行和第三方支付機構可依託自由貿易賬戶，為民營企業開展的具有真實貿易背景的跨境電子商務交易提供更加便捷的本外幣跨境結算服務。商業銀行要為有需求的民營企業提供多模式、更優惠的跨境貿易融資支持，降低民營企業資金成本。商業銀行可按照規定為符合條件的海外引進人才開立境外個人自由貿易賬戶，並按照規定提供與其境內外就業和生活相關的各項金融服務。
三、推動商業銀行多措並舉，建立「敢貸、願貸、能貸」長效機制
(五)落實民營企業公平信貸原則。商業銀行在貸款審批中，不得對民營企業設置歧視性要求。同等條件下，民營企業與國有企業貸款利率和貸款條件保持一致。金融監管部門對商業銀行實施公平信貸專項考核，形成貸款戶數和金額並重的考核機制。明確民營企業貸款統計口徑，按季監測商業銀行民營企業貸款情況。商業銀行在新發放公司類貸款中，要進一步提高民營企業貸款比重。研究出台新一輪小微企業信貸風險補償和獎勵政策，增強商業銀行對民營企業信貸投放積極性。
(六)完善績效考核機制和盡職免責制度。商業銀行要提高民營企業金融業務在全行的考核分值權重，加大正向激勵力度，將民營企業業務考核指標完成情況和監管政策落實情況納入監管考核評價體系。落實授信盡職免責制度，重點明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標准和免責條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責評價范疇。
(七)優化民營企業貸款期限和流程。商業銀行要為民營企業合理設置流動資金貸款期限，研發適合中長期項目和購置固定資產用途的貸款產品。積極探索建立貸款全流程限時制度，按照業務類別，對民營企業貸款辦理時限做出明確承諾，精簡耗時環節。商業銀行要結合自身實際，將一定額度信貸業務審批權下放至分支機構。
(八)加大續貸政策落實力度。商業銀行要在守住風險底線基礎上，加強續貸產品開發和推廣，面向符合要求的民營企業推廣無還本續貸模式。合理提高續貸業務在民營企業貸款中的比重，簡化續貸辦理流程，支持正常經營的民營企業融資周轉「無縫銜接」。對貸款到期有續貸需求的民營企業，商業銀行要提前主動對接。
(九)創新民營企業信用融資產品。落實「中小企業千家百億信用融資計劃」，未來3年內，為優質民營中小企業提供信用貸款和擔保貸款200億元。把主業突出、財務穩健、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據，合理提高信用貸款比重。發揮市中小微企業政策性融資擔保基金增信作用，不斷創新服務民營企業的貸款擔保產品，對民營中小微企業擔保貸款中信用貸款比重不低於90%。深化銀保合作機制，更好發揮保險對民營企業融資的增信分險功能。商業銀行要進一步加強金融科技應用，深度挖掘自身金融數據和外部徵信數據資源，積極探索和推廣線上信用貸款業務模式。
四、發揮上海多層次資本市場優勢，拓寬民營企業直接融資渠道
(十)支持民營企業上市融資和債券融資。配合推進在上海證券交易所設立科創板並試點注冊制，支持上海民營科創企業在科創板上市。支持符合條件的民營企業在主板、中小板、創業板、新三板上市掛牌、並購重組和再融資。開展上市掛牌培訓輔導和政策服務，建立市、區兩級擬上市掛牌企業資源庫，積極培育上市掛牌資源。支持民營企業發行公司債、企業債、創新創業債、私募可轉債等債務融資工具。支持商業銀行、證券公司等金融機構通過創設信用風險緩釋工具、擔保增信等方式，支持暫時遇到困難但有市場、有前景、技術有競爭力的民營企業發債融資。
(十一)提升區域性股權市場的功能。支持上海股權託管交易中心做精做強「科技創新板」，探索完善與上海證券交易所等多層次資本市場合作對接機制。研究設立「文化創意板」。充分利用上海自貿試驗區制度創新優勢，探索境外股權、債權等多種融資方式。
(十二)引導社會資本投資民營企業。從2019年起，連續3年每年增加財政資金10億元，補充上海創業投資引導基金、天使引導基金，引導社會資本加強對初創期民營企業的直接融資支持。實施差異化管理，逐步放鬆對創業投資機構注冊和更名的管制。壯大創業投資和股權投資基金實力，推動形成千億資金規模的股權投資基金。支持保險公司通過投資民營企業股權、債權、資產支持計劃等形式，為符合要求的民營企業提供長期低成本資金支持。鼓勵金融機構設立並購基金，支持民營企業並購重組，做大做強做優。進一步加強稅收政策宣傳，幫助符合條件的創投企業、有限合夥企業的法人合夥人和天使投資個人及時享受稅收優惠。
五、持續優化金融營商環境，提升民營企業金融服務可得性和便捷性
(十三)加強信用信息共享應用。進一步優化上海銀稅互動信息服務平台功能，有序增加實時查詢納稅信用信息項目。加大市場監管、社保等公共信用信息對商業銀行的開放力度，向符合條件的商業銀行開放實時查詢信息接入埠，加強公共信用信息平台建設，促進商業銀行利用有效整合信息加大信貸產品創新力度。加強對商業銀行合規使用信用信息的監管，定期評估商業銀行利用公共信用信息加大信貸投放力度的成效。持續推動小額貸款公司、融資擔保公司、融資租賃公司等地方金融機構接入人民銀行徵信系統。加大守信激勵和失信懲戒力度。支持浦東新區、嘉定區建設國家社會信用體系示範區。
(十四)健全地方增信體系。支持市中小微企業政策性融資擔保基金與國家擔保基金和我市其他擔保機構開展再擔保業務合作，提高整體抗風險能力，形成國家、市、區三級政策性擔保體系，全方位支持民營企業發展。加快落實市中小微企業政策性融資擔保基金規模擴大至100億元，將民營大中型企業納入擔保業務范圍，不斷優化擔保業務流程，提高擔保風險容忍度，有效提升融資擔保規模。
(十五)提升支付結算服務能力。商業銀行要為民營企業提供開戶便利，開辟多元化電子渠道受理開戶預約，不斷提升民營企業開戶審核效率。商業銀行要為民營企業提供多樣化支付方式，提高資金周轉效率。支持有代收代付業務或集團公司業務需要的民營企業通過開戶銀行，以入網企業身份接入我市支付結算綜合業務系統，提高民營企業資金使用效率。鼓勵民營企業與金融機構在金融基礎設施建設、數據挖掘等方面開展合作。
(十六)化解民營企業流動性風險。發揮100億元上市公司紓困基金作用，以市場化、法治化方式選擇合適標的開展投資，視情逐步擴大基金規模。支持資管產品、保險資金通過金融監管部門認可的私募股權基金等機構，參與化解民營上市公司股票質押風險。鼓勵符合條件的私募基金管理人發起設立民營企業發展支持基金，為符合經濟結構優化升級方向、有發展前景的民營企業提供流動性。對暫時遇到困難的民營企業，商業銀行要按照市場化、法治化原則，不盲目抽貸、斷貸。加快清理我市國有企業拖欠民營企業賬款，嚴防新增拖欠。
(十七)推動民營企業合規經營。民營企業要依法合規經營，主動做好信息披露，積極改善信息不對稱問題。嚴格區分個人家庭收支與企業生產經營收支，規范會計核算制度。加強自身財務約束，科學安排融資結構，規范關聯交易管理，不逃廢金融債務。引導和支持商會建立誠信承諾制度和企業家信用檔案，指導幫助失信企業開展信用修復，為金融支持提供必要基礎條件。
六、加強部門協同，強化金融服務民營企業工作組織保障
(十八)完善協同機制。將金融服務民營企業工作納入我市國際金融中心建設推進機制職責范圍，不定期召開會議進行研究部署，形成國家在滬金融管理部門和市政府相關部門的工作合力。
(十九)加強監督檢查。國家在滬金融管理部門加強對轄內行業的指導和監督，地方金融監管部門負責對地方類金融機構服務民營企業進行引導和督促，地方國資管理部門指導市管金融機構落實服務民營企業的監管要求。加強統計監測和考核評估，適時委託第三方機構開展我市金融服務民營企業政策落實情況評估。對貫徹執行不力的，依法依規予以嚴肅問責，確保各項政策措施落地實施。

⑤ 銀監會2022年出台最新政策

個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。他是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房（即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房）的貸款。

為進一步完善個人住房信貸政策，支持居民自住和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展，經國務院批准，中國人民銀行就有關事項發出通知如下：

1、繼續做好住房金融服務工作，滿足居民家庭改善性住房需求

鼓勵銀行業金融機構繼續發放商業性個人住房貸款與住房公積金委託貸款的組合貸款，支持居民家庭購買普通自住房。對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調整為不低於40％，具體首付款比例和利率水平由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

2、進一步發揮住房公積金對合理住房消費的支持作用

繳存職工家庭使用住房公積金委託貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20％；對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委託貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30％。

3、加強政策指導，做好貫徹落實、監督和政策評估工作

人民銀行、銀監會各級派出機構要按照「因地施策，分類指導」的原則，做好與地方政府的溝通工作，加強對銀行業金融機構執行差別化住房信貸政策情況的監督；在國家統一信貸政策基礎上，指導銀行業金融機構合理確定轄內商業性個人住房貸款最低首付款比例和利率水平；密切跟蹤和評估住房信貸政策的執行情況和實施效果，有效防範風險，促進當地房地產市場平穩健康發展。

《中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照「因城施策」的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

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⑥ 徵信助力小微與民營企業融資發展

推動企業大數據共享，破解銀企信息不對稱。

據介紹，「創信融」平台積極探索區塊鏈等技術的使用。聯通北京大數據平台「金融公共數據專區」匯聚了金融、政務、市場等多個領域的上億條市場主體數據。並為接入平台的商業銀行提供小型坦局微企業精準畫像，有效支撐銀行貸前、貸中、貸後的全流程風險控制。小微企業信用貸款產品申請成功率可提高80%。

創新「聯模系統直連」模式，解決銀行貸款審核效率低的問題。

「創信融」平台直接接卜讓入銀行信貸審批系統。在沙盒環境下與銀行共同建立信用評估模型後，評估結果直接納入銀行自身的風控模型，信貸審批全流程在線。小微企業獲得貸款的平均時間從原來的10個工作日大幅縮減至12分鍾，最快可實現「秒貸」，融資效率顯著提升。

量身定製專屬貸款產品，解決小微企業融資難。

「創信融」平台定位於服務小微企業，推動銀行服務下沉。根據小微企業經營特點，16家試點銀行推出了「無抵押、無擔保、純信用、在線」貸款產品。企業可以自主提取、還款、按日計息，有效滿足了大量「信用白戶」的融資需求。平台平均貸款在100萬左右，真正有效滿足了大量輕資產小微企業的融資需求。

建立內部專項配套機制，打破銀行惜貸。

根據專屬產品的特點，創新融平台試點行建立了一系列配套機制：貸款額度傾斜，如平台專屬產品規模不設上限；實行差異化的內部資金轉移定價，如銀行FTP定價下降50bp；建立差異化的內部考核和特殊激勵機制，如設置特殊的獎金政策和溢價獎勵；執行有效的盡職免責制度，如按業務標准化方案處理造成的風險損失，視為客戶經理無責任。

「政府市場」雙輪驅動，難以解決普惠銀行業務的數字化轉型。

「創信融」平台由人民銀行營業管理部推動，轄內商業銀行參與建設，地方政府部門提供配套政策。比如聯合中關村管委會對平台上符合條件的貸款企業提供貸款貼息，並按照年度業務規模的一定比例對試點銀行進行風險補貼。這些配套支持有效推動銀行創新小微企業金融服務模式，成功實現普惠業務線上轉型。

為小微企業節省至少1億元資金成本。

據了解，「創信融」平台專注於為科技、文化領域的創新型企業提供資金幫助，有效支持北京優質小微企業成長為創新的重要發源地。目前科技文化企業占平台貸款企業的1/3，信用貸款加權平均利率約為4.3%。小微企業融資成本明顯下降，至少節約資金成本1億元。

「創信融」平台大力支持高新技術產業企業的發展，可以幫助企業快速便捷地獲得中長期信用貸款，有效緩解受疫情影響的高新技術產業企業的資金周轉問題。目前平台內高新技術產業企業1000家，其中一年及以上中長期貸款佔84%。

76%的首貸企業支持首貸和信用貸款。

「創新融」公關平台

在「創信融」平台基礎上，建設京津冀徵信鏈，為區域經濟金融一體化提供優質徵信服務。目前，京津冀徵信鏈已完成系統平台建設和節點部信攜署。三地9家徵信機構對鏈進行了測試，首家銀行實現了鏈徵信產品的商業使用。截至2023年一季度末，已鏈的徵信產品累計調用近10萬次，支持7萬余家企業獲得貸款超4億元。

相關問答：

⑦ 請問企業怎樣向銀行申請高額信用貸款

現在銀行放寬了對企業貸款；放寬了貸款種類，鼓勵銀行在風險可控的前提下發放信用貸款；除各類貸款外，還引入信用證、票據承兌等各類授信業務；放寬抵質押品范圍，銀行可開展商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權質押，小企業業主或主要股東個人財產抵押、質押等；放寬擔保條件，如小企業業主或主要股東個人財產及保證擔保，經營業主聯戶擔保、經濟聯合體擔保、藉助出口信用保險代替擔保等新型貸款擔保形式。

目前企業貸款可分為：
流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶託管貸款。

你可以企業信用擔保貸款；

指以政府出資為主、依法設立主要從事小企業貸款信用擔保業務的擔保機構，以及政府為實現特定政策目標獨立出資或與其他出資人共同出資設立擔保資金，並委託擔保機構運作的以政府產業政策為導向，對具有發展潛力的小企業，提供信用保證，協助其獲得銀行貸款，扶持和促進小企業快速健康發展的一種貸款業務。

企業信用貸款
信用貸款是指銀行以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。
按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款。
1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內的貸款。
2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款。
3、長期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款。
企業固定資產貸款
固定資產貸款是指銀行向借款人發放的用於固定資產項目投資的中長期貸款。
按貸款用途分為基本建設貸款和技術改造貸款：
1、基本建設貸款：是指用於經有權機關批準的基本建設項目的中長期貸款。基本建設項目是指按一個總體設計，由一個或幾個單項工程所構成或組成的工程項目的總和，包括新建項目、擴建項目、全廠性遷建項目、恢復性重建項目等。
2、技術改造貸款：是指用於經有權機關批準的技術改造項目的中長期貸款。技術改造項目是指在企業原有生產經營的基礎上，採用新技術、新設備、新工藝、新材料，推廣和應用科技成果進行的更新改造工程。

企業抵押貸款
企業貸款對象：工商注冊的各類中小企業客戶，經營情況良好。

朋友，你寫的不太具體。如果你不滿意。可以再咨詢我。

qq；1150532127 祝你好運。

⑧ 2020年誠信建設實施方案範文

誠信道德是中華民族的優秀傳統美德,是構建社會主義和諧社會的道德基礎。下面我給大家整理的2020年誠信建設 實施方案 範文 ，希望大家喜歡!

誠信建設實施方案範文1

企業信用體系是指以企業法人及其他經濟組織(以下統稱企業)等市場主體為對象，由政府主導、各方參與和市場化運作的優化社會商務信用的系列制度規范。為了進一步提高公司信用體系建設，制定本工作方案。

一、 指導思想、意義目的

企業誠信，亦即企業道德信譽，是指企業作為市場中最重要的經濟 主體，應該在其生產、銷售等各個環節中堅持誠實守信的原則，做到以 誠為本。企業是否堅守誠信，既關繫到企業自身的發展，又與國家的建設、人民的生活息息相關 譽已經成為企業的一種無形資本，是否講求誠信已經成為判斷企業是 否具備較強競爭力的重要指標之一。企業生產產品游陪敏的質量及其售後服 務也直接關繫到人民的生命財產安全和生活質量，同時，企業是否遵循 誠信原則進行生產經營活動也關繫到市場經濟秩序的穩定與否。在現代經濟社會中，誠信不僅僅是一種道德規范，也是能夠為企業帶來經濟效益的重要資源，在一定程度上甚至比物質資源和人力資源更為重要。通用電氣公司在給其股東的一封信中首先講的就是企業誠信問題，「誠信是我們價值觀中最重要的一點。誠信意味著永遠遵循法律的精神。但是，誠信也不遠遠只是個法律問題，它是我們一切關系的核心。」塑造和堅持企業誠信作為 企業 文化 的核心價值觀，對形成支撐企業健康發展的獨特文特徵，推動企業從優秀邁向卓越具有巨大的促進作用。

二、 工作原則

1、主體平等、信義一致原則。交往的雙方，都要遵守市場規則。企業應該對所有的股東、消費者一視同仁。誠信作為經濟生活的道德原則，同時具備神枝道德和利益兩個因素。如果只講道德，不講經濟效益，人們就不可能維護它，也就無法普及。「君子愛財，取之有道」、「義中求利」正是道德和功利統一的通俗表達。

2、誠實無欺、信息公開對稱原則 。「誠實」的一個最起碼的要求是「貨真價實」。「貨真」，即生產者必須給消費者提供合乎規格的產品，商品的經營者也必須給顧客提供符合規格的產品;「價實」就是要明碼標價，合理定價，等價交換。 廣告 宣傳中要給消費者提供真實的商品信息。企業的信息披露必須及時、真實、准確，公開和對稱。

3、講求信用、有諾必踐原則。講求信用，是企業在職業交往中對於交往的對象要做到言而有信，有諾必踐。注重維護企業、單位、行業的信譽。一個行業、一家企業能否講求信用最終還是要通過全體員工的職業行為來體現，人人都講求信用，整個企業、整個行業的信譽才有保證。

4、信守合同、如實履約原則。信守合同就是要在訂立合同、執行合同的全部過程中，以誠待人，注重講究信用。要做到立約以誠，如實履約,按約賠償。首先要「立約以誠」。要以誠摯、負責的態度去訂立合同。合同在規定當事人的權利的同時也包含著當事人應盡的義務。其次，如實履約。契約一經訂立，當事人就應當如實地按照契約所列條款盡心盡力地付諸實行，不折不扣地兌現自己應盡的義務。第三，按約補償。一旦出現不能履約的情況，除人力不可抗拒因素外，都應承擔責任，處理好善後事務，嚴格履行合同中經濟賠償的約定。

三、 工作目標、工作任務 (1)強化誠信意識，樹立誠信理念。積極開展誠信宣傳 教育 ，認真踐行「以誠實守信為榮，以見利忘義為恥」，把誠實守信納入企業精神文明和文化建設之中，貫穿於生產經營全過程。

(2)健全管理制度，完善誠信體系。誠信建設應列入企業發展戰略，明確建設目標，要從企業誠信、員工誠信、合同管理、服務規范、消費者評價、輿論監督等方面建立健全管理機制;完善誠信領導機構和管理部門職能，確保誠信體系建設、防範信用風險等各項職責落到亂喊實處，夯實誠信建設基礎。

(3)強化法制觀念，依法生產經營。遵守知識產權保護等國際公約和我國法律法規，依法繳納各種稅費。

(4)恪守職業道德，杜絕損人利己行為。履約守諾，真誠對待客戶;杜絕弄虛作假、商業欺詐、商業賄賂等違紀違規行為;不因企業自身利益而侵害、損害他人合法權益。

(5)著力提高產品質量，切實維護消費者權益。嚴格質量管理，認真履行各項承諾，為社會提供優質產品和服務，杜絕虛假廣告、制售假冒偽劣產品和損害消費者身心健康產品行為，不斷提高企業信譽，維護消費者權益。

(6)強化民主意識，維護職工合法權益。嚴格履行 勞動合同 ，切實加強 安全生產 ，堅決杜絕拖欠工資、擅自違約、危害職工生命安全等侵權行為。

(7)積極履行社會職責，切實承擔社會責任。企業既要關注經濟效益，更要重視社會效益，不斷強化對經濟、環境和社會發展的責任。

(8)自覺接受社會監督，弘揚社會誠信風尚。自覺接受政府相關職能部門和消費者、新聞媒體的監督，發現問題、認真整改，決不採取不正當手段欺騙檢查和監督。

四、 工作的具體實施步驟、工作的主要內容、工作途徑

第一階段：准備實施階段廣泛開展誠信宣傳教育活動。結合貫徹實施《公民道德建設綱要》，以職工群眾為主體，利用電視、板報、徵文、知識競賽等多種手段，廣泛開展形式多樣、生動活潑的誠信宣傳教育活動，引導廣大幹部職工群眾樹立「誠信光榮，失信可恥」、 「人人知誠信、人人講誠信」的良好社會風尚，自覺將誠信落實到生產和生活全過程。

第二階段：全面推進階段，建立個人信用檔案。設置專、兼職信用管理人員，將本單位個人信用信息進行編制，並逐步建立完善包括遵章守法、榮譽、處罰等內容的個人誠信檔案，作為其參與經濟和社會活動的信用憑證。

第三階段：完善提高階段，強化監督管理。充分發揮廣大群眾的輿論監督和社會監督作用，要將失信者或失信行為記入信用檔案，在享受優惠政策、就業、貸款等有關方面提高門檻，使其一處失信，多處受制。

五、 工作要求、監管 措施 、保障措施

1、成立組織，加強領導。各單位要成立誠信建設工作領導小組，把誠信建設作為當前的重點工作之一，切實加強對誠信建設工作的領導，以責任制的形式各負其責，確保誠信建設各項活動穩步推進、順利開展。

2、明確任務，確保抓實。為使誠信建設工作有序推進和取得實效，各單位必須結合本單位實際制定工作方案，明確工作目標，落實工作措施，避免有計劃，不實行，有安排，無結果的現象，確保各項推進工作落到實處。農場將把誠信建設工作完成情況納入年終思想政治工作考核內容。

3、以身作則，率先垂範。每位領導幹部要帶頭講誠信，做到「言必信，行必果」，身體力行，有諾必踐，以高尚的品行、誠信的作風取信於民，提高公信力，做誠信的表率。

4、廣泛動員，全民參與。全場幹部職工要充分認識誠信建設的重要性，緊迫性，形成共識，做到齊參與，共努力，營造全場上下人人講誠信，個個守信用的良好氛圍。

5、 總結 經驗 ，選樹典型。各部門、各單位要在開展誠信建設活動的過程中，及時總結

經驗，選樹典型，宣傳典型，通過以點帶面的方式，抓重點，帶全盤，抓典型，帶整體，引導誠信建設活動健康有序開展。

誠信建設實施方案範文2

為了進一步加強誠信建設，全面建設小康社會，加快建設西部經濟強省創造更加良好的社會環境，省文明委決定__年在全省開展誠信建設年活動。現結合我省建設系統實際，制訂如下實施方案：

一、指導思想和總體要求

指導思想:以黨的__大精神和「[_____]_」重要思想為指導，深入貫徹《公民道德建設實施綱要》，堅持宣傳教育和實踐活動相結合，長效管理與集中整治相結合，全面推進與重點突破相結合，積極倡導和弘揚誠實守信的良好風尚，著力建設更加文明、開放、公平、公正的市場環境，促進我省建設事業全面、健康、有序發展。

總體要求:深化教育，增強誠信意識;把握重點，整治突出問題;建立規范，形成長效機制;抓好活動，發揮帶動作用;強化輿論，營造誠信氛圍。力爭使全省建設系統廣大幹部職工的誠信意識有新的增強，全行業誠信環境有新的改善，全面加強誠信建設的氛圍更加濃厚。

二、活動內容

1、廣泛開展誠信主題教育和實踐活動

全系統要圍繞誠信主題，積極開展豐富多彩、各具特色的宣傳教育活動，廣泛弘揚誠信意識，牢固樹立誠信為本、操守為重的觀念。尤其要廣泛開展「誠信興業、文明服務」宣傳教育活動，引導幹部職工充分認識講誠信與自身利益的密切關系，樹立良好的職業道德，從不說謊、不作弊、不制假、不售假、不欺詐等一言一行、一點一滴做起，在社會做個誠信的公民、在單位做個誠信的建設者、在家庭做個誠信的成員。全系統各級建設行政主管部門，耍在工作人員中廣泛開展「誠信服務、執政為民」的宣傳教育活動，大興求真務實之風，為全行業加強誠信建設做出表率。

大力開展以誠信為主題的備種實踐活動，要把誠信建設貫穿於創建文明城市、文明村鎮、文明行業、文明單位和"創佳評差"等各項群眾性精神文明創建活動之中。要從具體事情抓起，從人民群眾普遍關心的事情做起，切實解決在誠信方面群眾反映強烈的突出問題，使誠實守信的良好風尚在實踐中不斷發揚光大。

2、集中整治誠信缺失的突出問題

各級建設行政主管部門要從群眾反映強烈、社會危害嚴重的突出問題入手，集中開展整治活動，嚴肅查處各種誠信缺失的典型事件。今年要把整治的重點放在建築、房地產、市容環衛、市政公用行業和各級建設行政管理部門內部。建築行業要堅決查處規避招標、虛假招標、違反法定建設程序，違反工程建設強制性標准規定，以及勘察、設計、施工等環節中的轉包、違法分包、偷工減料、以次充好，不執行強制性標准，忽視工程質量和安全生產、拖欠民工工資等行為。房地產行業要把整治重點放在規范房地產市場行為和守合同、重信用上，堅決反對在商品房銷售中的虛假廣告、面積缺斤少兩等行為，嚴格規范房屋拆遷管理行為，嚴格規范物業管理企業的服務和收費行為。市容環衛行業要把整治重點放在規范作業、依法監察、文明執罰，以及亂罰、多罰、強罰等行為上。市政公用行業要把整治重點放在規范服務、守法經營、努力提高服務質量和水平上，堅決反對「吃、拿、卡、要」，以權謀私，以及多收費、亂收費、強買強賣等行為。各級建設行政管理部門要把整治重點放在反腐倡廉、提高辦事效率、文明管理、公正執法上。堅決反對以權謀私、徇私枉法、執法不嚴和辦事推諉、行政審批過多過亂、手續繁雜等行為。

要以重點行業重點問題的突破帶動整個建設系統誠信建設的整體推進。具體從兩個方面重點推進:一是著力加強各級機關誠信建設，以各級建設行政管理部門的誠信服務帶動全系統的誠信建設。各級建設行政管理部門要大力弘揚求真務實精神，大興求真務實之風，緊密聯系本行業本部門的實際，堅持「五個統籌」，牢固樹立科學的發展觀和正確的政績觀，堅持一切從實際出發，一切從人民利益出發，一切按科學規律辦事，一切按勤儉節約原則辦事，堅決不搞不切實際的高指標，堅決不搞勞民傷財的「政績工程」、「形象工程」，堅決不搞虛報浮誇、報喜不報憂，堅決不搞文山會海、形式主義。要在各級建設行政管理部門大力推行政務公開制度，實行科學、民主決策，規范辦事程序，合理簡化辦事環節，為群眾提供方便快捷、公平公正的服務。對於面向社會、面向群眾承諾的事項，要堅決做到不打折扣。要積極推廣公示制、首問負責制等工作制度，增加工作透明度。在容易出現問題的工作崗位和工作環節，要把明確許可權、強化監督作為誠信建設的重點，切實解決群眾反映強烈的問題。繼續深入開展創建文明機關、做人民滿意公務員等活動，以執政為民的良好作風為全社會加強誠信建設作出表率。

二是大力加強行業誠信建設。今年要把工作重點放在繼續建立和完善建築市場有關企業及專業技術人員信用檔案，繼續建立和完善房地產信用體繫上。全系統各類服務行業都要制定出適合自身工作特點、簡明具體、易於操作、便於考核的規范化服務標准和保證措施，真正落實到每個服務企業和每個服務人員。

3、建立健全誠信建設的相關制度

全系統各行業和各企事業單位都要積極探索綜合運用教育、經濟、行政、法制等多種手段，從法制上、體制上、機制上解決誠信缺失問題，建立健全社會信用體系，使守信用的人和單位得到好處和便利，讓不守信用的人和單位受到制約和處罰。堅持標本兼治，建立完善職業道德規范和服務規范，把誠信建設的目標要求融入科學有效的日常管理工作中。建立有效的社會監督機制，把加強行業自律與完善社會監督結合起來，通過開通建設系統12319服務熱線、聘請專門的監督員、群眾評議行風、企業評議管理部門、基層單位評議上級機關、人民群眾舉報投訴等途徑和方式，廣泛動員社會力量，推動誠信建設。加大對失信行為的懲處力度，以提高失信成本遏制失信行為。今年要建立起制約建築施工企業拖欠農民工工資的有效管理辦法。

4、抓好誠信建設的示範活動

要把集中治理和活動帶動結合起來，運用載體，抓好重點，發揮示範效應，推進建設年活動深入開展。重點抓好三項活動:一是全系統參加「誠信聯盟」的企業，要在誠信年活動中發揮好示範引導作用，認真制定誠信經營、誠信服務的標准，倡議全行業共同遵行、互相監督，以點帶線，以線帶面，形成誠信連鎖效應。二是組織開展好「公民道德和誠信建設知識竟賽」活動。全系統要廣泛參加這一活動，不斷強化誠信意識，大力營造共同關注誠信、人人自覺守信的良好氛圍。三是全系統文藝調演要與 "誠信建設年"活動緊密結合，充分體現誠信這一主題。

三、 方法 步驟

整個活動分為三個階段:

1、動員部署。四月底前，全省建設行政主管部門要按照省廳《實施方案》的要求，對本地區、本行業開展"誠信建設年"活動迅速做出部署，從各自實際出發，制定具體方案，落實工作任務，廣泛宣傳動員，積極營造輿論氛圍。

2、集中整治。5月初到9月底，主要任務是開展宣傳教育和實踐活動;排查問題，進行集中整治;建立健全加強誠信建設的相關制度。其間，從5月上旬開始，全系統要廣泛組織開展「公民道德和誠信和建設知識競賽」，並篩選出省廳參加全省決賽的參賽隊員。參加全省「誠信聯盟」活動的單位還要注意積累和總結工作經驗，積極參加省上將於7月中旬召開的現場經驗交流會。

3、總結提高。10月初到12月，主要任務是檢查考評、總結經驗、推廣典型、完善制度、鞏固成果、形成長效機制。各市建設行政主管部門要加強檢查督促，把平時抽查和年終考評結合起來，確保目標任務落實。年底前，各市建設行政主管部門要把開展活動的情況向省廳書面 報告 。

四、要求

1、加強組織領導，形成工作合力。各市建設行政主管部門要把開展「誠信建設年」活動列入重要日程，擺在重要位置，從各自實際出發，精心設計活動方案，找准活動重點，明確工作職責，落實整治措施，確保活動取得實效。

2、樹立推廣典型，發揮示範作用。各市建設行政主管部門要及時總結「誠信建設年」活動開展的情況和經驗，發現和培養一批誠信建設的先進單位，宣傳和推廣先進經驗。對在開展活動中涌現出來的先進典型，要給予大力表彰，以鼓勵先進，示範帶動，推動活動深入開展。各級各類精神文明建設先進單位、示範點，青年文明號等，都要堅持文明優質服務，堅決杜絕各種不講誠信的行為，在開展"誠信建設年"活動中做好表率，發揮好示範作用。

3、注重結合，整體推進。要把開展"誠信建設年"活動與提高行業從業人員的素質、完善行業管理的 規章制度 結合起末，把集中整治與長效管理結合起來，使教育和管理在內容上相互銜接，在效應上相互補充。還要把開展「誠信建設年」活動與「創佳評差」、「規范化服務」、「社會服務承諾制」、「創建文明行業」、「創建文明單位」、「創建文明工地」、「創建文明風景區」等活動有機結合，共同推進，使活動更加深入，更有成效。

誠信建設實施方案範文3

活動有關工作的通知

機關各科室、局屬各單位：

現將《__________關於「推進誠信計量，建設和諧城鄉」活動實施方案》印發你們，請認真貫徹落實。

20__年5月8日

「推進誠信計量，建設和諧城鄉」活動的

實施方案

為認真貫徹落實市局關於「推進誠信計量，建設和諧城鄉」活動的工作部署，結合本年度全縣質監工作要點，特製定如下實施方案。

一、指導思想和工作原則

(一)指導思想

以重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，認真貫徹黨的和__屆三中全會精神和全國質檢、全省質監工作會議精神，按照省局「三服務」工作方針和「五個轉變」工作思路，以建立長效監管機制為目標，創新工作措施，穩步推進商業、服務業誠信計量工作，增強經營者誠信自律意識，維護市場秩序，促進和諧城鄉建設。

(二)工作原則

1.堅持典型示範，穩步推進的原則;

2.堅持政府引導，社會監督的原則;

3.堅持經營者自願參與，自我承諾的原則。

二、主要目標和工作范圍

(一)主要目標

經營者誠信計量意識有較大提高，誠信計量行為規范得到較好遵守，強檢計量器具的檢定覆蓋率、定量包裝商品計量合格率維持在較高水平，城鎮集貿市場、商場(超市)、餐飲店、醫療衛生機構在用強檢計量器具受檢率達到98%以上，眼鏡制配場所、加油站、在用強檢計量器具受檢率達到100%，培育一批具有區域性示範作用的誠信計量經營單位。

(二)工作范圍

集貿市場、加油站、餐飲店、商場(超市)、眼鏡制配場所、醫療衛生機構等與老百姓生活最密切、最直接的重要領域。

三、主要任務和工作措施

(一)開展三項活動，豐富誠信計量工作載體

一是開展誠信計量示範單位創建活動。全縣推選2家誠信計量示範單位。可從轄區內的集貿市場、加油站、醫療衛生機構、餐飲店、商場(超市)等5類單位中遴選出2個單位參與誠信計量示範單位創建評選活動。

二是開展集貿市場誠信計量達標驗收活動。積極開展集貿市場誠信計量達標驗收活動，年內對集貿市場在用衡器實施「三統

一」(統一管理、統一檢定、統一輪換)、「四落實」(先行確認要落實、登記備案要落實、編號管理要落實、申請檢定要落實)情況和檢定公示情況等誠信計量工作內容進行檢查驗收。從今年5月起至年底，爭取完成對本轄區內全部固定集貿市場的檢查驗收。

三是開展免費檢定。分期分批實現集貿市場和醫療計生機構在用強檢計量器具的免費檢定。

(二)推行四項制度，探索誠信計量長效機制

一是示範推行集貿市場在用衡器「統配統管」制度。在全縣范圍內選定大、中、小3個鄉鎮，每個鄉鎮選定1個集貿市場作為示範點推行在用衡器「統配統管」管理制度，為逐步在全縣范圍內推廣該項制度積累經驗並起示範作用。

要督促市場主辦者對市場在用衡器實現「四落實」，主辦者要對入場經營者自備衡器是否符合計量法制要求先行確認，並進行登記備案，實施編號管理，統一進行周期檢定。

二是推行計量保證體系確認制度。今年各地要重點在加油站和醫院開展計量保證能力確認活動，提高計量保證能力，推動誠信經營。

三是推行檢定結果公示和經營者自我承諾制度。今年要在全縣范圍內的大、中型集貿市場、眼鏡店、加油站全面推行計量器具檢定合格公示制度，在營業場所明顯部位統一公示強檢計量器具檢定情況一覽表。要引導經營者自我承諾，自覺遵守計量法律法規，同時公布縣質監部門的投訴電話，加強社會監督。

四是推行公平秤(磅)制度。要督促集貿市場和加油站配備公平秤、計量罐，加強對在用計量器具的自校管理，保證計量器具在檢定有效期內的准確度。

(三)強化五項措施，夯實誠信計量保障機制

一是強化輿論宣傳。各地要多形式地開展以「推行誠信計量、建設和諧城鄉」為主題的系列宣傳活動，大力營造誠信計量氛圍，廣泛宣傳《商業、服務業誠信計量行為規范》，引導經營者增強誠信計量意識和法制觀念，牢固樹立誠信計量信譽意識，提高誠實守信、規范經營的自覺性和主動性。

二是強化誠信計量信用制度建設。結合《商業、服務業誠信計量行為規范》的要求，積極引導經營者建立健全各項誠信計量管理制度、落實誠信計量承諾以及計量糾紛投訴處理措施，加強經營單位誠信計量信用記錄、監督、分類管理，建立誠信計量信用分類檔案，對發現的計量違法行為要加大曝光力度。

三是強化監管，優化誠信計量環境。今年將統一部署開展計價秤、計重收費設備等計量專項執法檢查行動，嚴厲打擊利用計量器具作弊等計量違法行為;要重點加強涉及民生的強檢計量器具監管，加油機、地磅等強檢計量器具的檢定覆蓋率要達到100%;要加強強檢計量器具的核查和普查建檔，強化動態監管;開展對食品、飲料等10類定量包裝商品的計量監督抽查，同時加強宣傳引導，鼓勵有條件的定量包裝商品生產企業申報「C」標志確認。

四是強化計量惠民服務。免費開展血壓計、人體秤等家用計量器具的檢定、校準，免費開展眼鏡的計量檢測等服務，讓百姓和企業切實感受到「計量每一天，關愛每個人」的溫暖，形成全社會關心、各方面支持計量事業的良好氛圍。

五是強化經費和技術保障。計量技術機構要做好免費檢定等計量惠民措施的技術支持工作。

四、實施步驟和時間安排

(一)宣傳發動階段(5月)

制定實施方案，開展以「推行誠信計量、建設和諧城鄉」為主題宣傳發動工作。

(二)組織實施階段(6月-11月)

6月份，組織開展鄉鎮集貿市場免費檢定行動;7月份，開展誠信計量示範單位評選和集貿市場誠信計量達標驗收有關制度;9月份，組織開展全省地磅等計量執法檢查行動;

(三)總結和表彰階段(12月)

召開大會，表彰誠信計量示範單位。

五、工作要求

(一)高度重視，加強領導

推進商業、服務業誠信計量工作是質監部門服務社會、服務民生的一項重要措施，各地質監部門要高度重視，結合本地實際，精心組織，周密部署，有計劃、有步驟地推進各項活動。為加強組織領導，成立「推進誠信計量建設和諧城鄉」活動領導小組，下設領導小組辦公室，制定切實可行的實施方案。

(二)創新措施，狠抓落實

要制定工作責任制，加強對工作的指導、督促和檢查，確保各項工作目標的落實。可結合實際情況，創新工作措施，推動誠信計量工作的深入開展。

(三)爭取支持，強化合力

爭取多方支持，形成工作合力。建立政府牽頭、質監部門為主、相關部門配合、經營者自我承諾、群眾監督的立體工作機制。要定期向當地政府匯報活動進展情況，對於活動中發現的問題和存在的困難，要積極爭取當地政府領導和有關部門的支持配合，要發揮經營者主體責任，引導經營者自律;要暢通投訴 渠道 ，強化社會監督。

(四)暢通信息，及時總結

設立「推進誠信計量建設和諧城鄉」活動信息報道專欄，加強對鄉鎮開展「推進誠信計量建設和諧城鄉」活動信息的收集、統計、發布工作。活動開展過程中如碰到問題或提出有關建議要及時向局領導小組書面反饋。

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⑨ 如何企業貸款·如果建立信用

有良好的信用記錄確實可以多貸點，就像透支一樣。
但是貸款始終與透支不一樣，銀行主要還是看你的風險承受能力，比如你的不動產價值多少，你每年的盈利是多少。
你不動產我不知道，盈利20萬也只是你說的，沒有實際的銀行是不會承認的。
如果你真的想貸款一千萬，可以找委託公司滲拿嫌，如果那個委託公司能夠同意作為你的擔保人，那就可以敲定這筆貸款。
但是按照你現在的情況，沒有一個真實的數據，銀行是很難貸款給你

這個就要具體看，銀行會派專人調查這些財產的具體價值，同樣路段叢手的房子也可能會出現敏沒不同的評價。

照你這樣的話，如果能在月收入上有輔助，也能有500W以上的貸款