不良貸款余額包括什麼

A. 不良貸款余額與不良貸款兩個名詞有無區別

有，不良貸款是指某筆貸款，不良貸款余額是指某筆貸款的不良金額

B. 什麼是銀行的不良貸款和不良貸款率

銀行的不良貸款是指銀行貸款給個人或者企業，企業逾期很長還款或者甚至無償還能力，導致銀行長期回收不了資金的貸款。在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中次級貸款、可疑貸款和損失貸款合稱為不良貸款。

次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類後，其後三類貸款合計為不良貸款。不良貸款預示著銀行將要發生風險損失，把不良貸款減少到最低限度，是商業銀行風險管理的首要目標。

不良貸款率指銀行的不良貸款占總貸款余額的比重。金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一，商業銀行的不良貸款率一般不應高於5%。不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大；不良貸款率低，說明金融機構不能收回貸款占總貸款的比例越小。

不良貸款率計算公式如下：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款×100%
=貸款撥備率/撥備覆蓋率×100%

各地銀行不良貸款率獲取渠道：1.人民銀行貨幣信貸科；2.銀監局監管科。註：不良貸款率屬於銀行內部數據，不對外公開。如需獲取，請攜帶相關公函前往查詢，且保證對數據的保密。

C. 什麼是貸款余額有什麼作用

什麼是貸款余額？有什麼作用

貸款余額不是貸款數額，貸款數額是指合同數額，是一個不變的數額。貸款余額是指截止到某一日以前商業銀行已經發放的貸款總和。銀行的考核指標中有存貸比，即貸款余額與存款余額之比不能超過75％，否則就會違規，並存在很大風險，存款余額為負債指標，貸款余額為資產指標。

什麼是貸款余額掛帳停息

借款人獲得貸款後，未按約定的還款日期歸還貸款，因銀行內部或外界因素或理由，該貸款及利息不會也不能在短期內獲得償還，為了管理或處理的需要，對該貸款余額不再做計息處理，但貸款本金余額及以前產生尚未歸還的利息仍記在原借款人名下。

減值貸款余額是什麼

《貸款損失准備計提指引》對貸款減值准備的計提建立在貸款五級分類的基礎上，並規定了貸款減值准備的計提比例：一般准備年末余額不低於年末貸款余額的1%，關注類貸款計提比例為2%，次級類貸款計提比例25%，可疑類貸款計提比例為50%，損失類貸款計提比例為100%，其中次級和可疑類可上下浮動20%。
《金融工具確認和計量》分別採用單筆減值測試和組合減值測試方法計提貸款減值准備。在實際操作中，貸款單筆減值測試法通過未來現金流量折現模型逐筆對貸款進行減值測試，並依據測算結果計提減值准備。組合減值測試，是銀行通過運用遷徙矩陣模型將具有相似特徵的貸款作為整體，在對貸款評級的變動及損失的歷史資料進行分析的基礎上，對貸款組合計提減值准備。
目前，我國商業銀行在具體計提減值准備時仍然藉助貸款五級分類。首先，銀行將貸款分為公司類、零售類、信用卡類。對於公司類貸款中的正常、關注類貸款，銀行通過計算貸款向次級類遷徙的比例作為貸款違約率，再乘以次級類貸款的違約損失率作為預期損失率，按此比率計算組合減值准備。對於次級、可疑類貸款，其中單筆重大貸款標准以上的貸款採取單筆測試的方法計提減值准備，對於單筆重大貸款標准以下的次級、可疑類貸款，商業銀行一般按照各自單筆評估計提准備金的加權平均比例，分別計提組合減值准備。對於損失類貸款按100%比例計提全額准備。目前，我國商業銀行在確定單筆重大貸款的標准上存在差異，有的銀行以1500萬元為標准，有的銀行以500萬元為標准，有的銀行將所有對公貸款作為單筆重大貸款，有的銀行則沒有對重大貸款的標准作出明確規定。
對於零售類貸款和信用卡貸款，商業銀行將貸款分為不同的組合，通過遷徙矩陣模型，測算出貸款預期損失的方法組合計提減值准備。商業銀行根據歷史資料計算每類貸款從當前五級分類遷徙到損失類過程中在每個等級向下一級的遷徙率，從當前五級分類等級遷徙到損失類的所有向下一級遷徙率的乘積即為違約率（PD）。然後，銀行通過計算每個類別貸款遷徙到損失類貸款後的預計可收回金額，得出每類貸款的損失率（LGD）。最後，銀行通過每類貸款余額乘以違約率和損失率得出貸款減值准備。組合減值准備計提所需的違約率、損失率等資料都依賴於銀行歷史經驗資料，這些經驗資料主要依賴於信貸風險管理人員對同類貸款實際損失資料的統計分析

什麼是 額度項下未清償貸款余額

可以理解為還沒有還的貸款

為什麼貸款余額要叫余額，而不叫貸款數額

貸款數額一般是指貸款的合同金額，余額是指某一時點剩餘貸款的數額。比如購房按揭貸款金額100萬元，已經還了20萬，還差的80萬是余額。

什麼叫委託貸款余額

余額===剩餘的額度

小額貸款公司的貸款余額是指什麼?

指的是截至那個時候還沒有到期結清的發放貸款總額。

助學貸款余額逾期發放有什麼後果

後果有三：
後果一：銀行會進行罰息，罰息率為130%，也就是說，助學貸款罰息利率=貸款利率*130% 。
後果二：借款學生的逾期還款行為還將被記入央行個人徵信系統中，該記錄會影響其未來房貸、車貸、信用卡等信貸業務的辦理，更甚者還會影響就業。
後果三：銀行還會將屢催不還貸款本息的借款學生的個人資訊公布到網上。
所以，為了避免產生不必要的麻煩，不管是申請辦理生源地助學貸款的學生，還是申辦國家助學貸款的學生，都應按照貸款合同的約定正常還款，若經濟條件允許也可以選擇提前還款。希望能夠幫助到你，望採納！

銀行的貸款余額說明什麼?

銀行的貸款余額就是銀行發放的目前還沒有收回的金額。
貸款余額越大說明這家銀行的資產業務越大，並不說明其他。
風險大小與業務大小無關，與資產質量有關，同樣的資產質量比例，規模越大當然風險資產總量也大，或者簡單地不完全准確地理解也就是風險也相對較多。

不良貸款余額1.5倍等於什麼

就是貸款有不良的額度，需要支付一定的罰息按照幾倍是來懲罰的。

D. 什麼是不良貸款

不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。

不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。

E. 全國首單銀行個貸不良批量轉讓或將於3月1

在4月15日的國務院新聞辦公室新聞發布會上，中國銀監會統計、信息與風險監管部主任劉表示，下一步，中國銀監會將正式發布銀行業繼續擴張的方向

但是，即使銀行批量轉讓不良貸款完全放開，銀行也不可能通過這種方式轉讓全部不良貸款。因此，基於當前的經濟環境和銀行業及不良資產處置行業的情況，本文擬嘗試測算銀行個人貸款批量轉讓市場的規模。專業能力、統計能力分析和可獲得的公開信息數據有限，歡迎批評指正。

一、不良貸款余額

根據銀監會官方談中公布的商業銀行不良貸仿燃款余額(「銀行業金融機構」不良貸款余額的一部分)，2019年一季度至2020年二季度，不良貸款余額略有上升。但2020年下半年至2021年末，不良貸款余額總體波動不大，維持在2.7萬億至2.85萬億之間。當然，這包括本文關注的對公眾的不良貸款以及對個人的不良貸款。從目前的經濟環境和金融形勢來看，預計2022-2023年，銀行不良貸款余額將穩步增長，預計規模在3萬億元左右。

2019-2021年中國商業銀行季度不良貸款余額和不良貸款率

二。個人不良貸款余額

中國人民銀行每年9月份左右會發布當年的《中國金融穩定報告》，數據為上年。自2020年起，報告不再公布個人不良貸款余額。2019年公布的2018年末個人不良貸款余額為7103億元，不良率為1.5%。在這份報告中，銀行業金融機構不良貸款余額(包括但不限於商業銀行不良貸款余額)為2.84萬億元。因此，個人不良貸款約占不良貸款的25.01%。

假設個人不良貸款占不良貸款的比例不變，基於上述數據，可以預計2022-2023年商業銀行個人不良貸款余額約為7503億元。

三。個人貸款不良貸款供給預測

在6家大型國有商業銀行和12家股份制商業銀行中，除平安銀行外，其他銀行在銀登中心不良貸款批量轉讓中的整體參與度並不高。浙商銀行、恆豐銀行、華夏銀行、招商銀行、渤海銀行雖然在銀監會的試點名單中，但2021年(至今)並未將其不良貸款在銀登中心掛牌。

2021年年初實際參與個貸審批的13家商業銀行的個貸不良總額及其轄內銀行中心的供應量。

(「不良貸款余額」在大多數銀行財務報表中不包括「應收利息」，而包括「貸款損失准備金余額」。而大部分銀行的「貸款損失准備金余額」的貸存比在3%左右，所以忽略了後者。)

但考慮到城商行應該是銀監會下一步擴大試點的對象，其處置個人不良貸款的意願比目前的試點銀行更迫切，處置渠道也相對狹窄，因此其處置的積極性應該不亞於平安銀行(銀登中心2021年的營業額為年初個人不良貸款余額的8.67%)。

2021年初銀行通過銀登中心審批的個人不良貸款占其個人不良貸款余額的比例。

可以推測，2023年後的短期內，個貸轉讓的市場規模應該不低於含大山7503億元的8.67%，即650億元。

到目前為止

或者換一種說法，商業銀行近萬億的個貸不良市場和近千億的個貸不良轉讓市場的區別在於，前者對市場參與者的身份和條件有諸多限制，風險控制更為嚴格，這是作為個貸不良處置市場的基石。後者允許更多類型的參與者加入，形式更加靈活，是不良貸款處置市場的前沿陣地和沙盒。

經濟內循環將是未來中國經濟發展的重點，內循環需要消費拉動，必然會刺激消費的發展，進而促進個人信貸規模的擴大。因此，無論是7503億元的不良個貸市場，還是650億元的不良個貸市場，雖然目前規模有限，但隨著我國經濟的發展，都會快速增長。

(全文結束)

相關問答：

F. 銀行不良貸款余額什麼意思為什麼叫余額

我是農行的，不良貸款余額就是指你還有多少不良貸款沒有換上，望採納

G. 什麼是不良貸款余額

指到期未償還的貸款。 現在銀行最少為五級分類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三類為不良。

H. 請問：不良貸款余額是指貸款余額還是敞口余額如果是承兌匯票不良呢

不良貸款余額是已經進入不良業務的貸款余額
承兌匯票不良，要按照劃分，理論是進入不良資產科目，而不是進貸款科目

I. 不良貸款是什麼

問題一：什麼是不良貸款 商業銀行的信貸管理一般採用五級分類制度，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。
五類貸款的定義分別為：
正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
一般來講，將後三類貸款，即次級、可疑、損失類貸款稱為不良貸款。

問題二：不良貸款是什麼意思啊？ 不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。

問題三：不良貸款 是什麼意思啊？ 貸款發生逾期後，銀行認為該筆貸款極雀畢畢有可能不能完全收回，造成銀行資產損失，該筆貸款會認定為不良貸款

問題四：什麼叫不良貸款和不良資產？ 不良貸款是相對貸款五級分類說的。銀行貸款分正常、次級、關注、可疑、損失五類，一般意義上可疑類和損失類的唄確認為不良貸款，一般面臨50%以上的損失。當然現在一些管理嚴格的銀行也罷關注類貸款視為不良。
不良資產一般意義上是指銀行根據國家有關法規、政策，通過政策性或商業化剝離給國有金融資產管理公司（AMC）的不良類貸款債權，因其在母體行管理過程中一般採取了資產保全措施，故有一定部分的債權已經轉化為資產（如抵債等方式），故AMC中管理的不良債權一般統稱為不良資產。

問題五：不良貸款包括哪些？數基

問題六：不良貸款剪刀差是什麼意思 貸款質量認定標准有過變化，原來採用四級分類（正常、逾期、呆滯、呆賬，後三類為不良貸款），現在是五級分類（正常、關注、次級、可疑、損失，後三類為不良貸款）。前者主要是看貸款逾期時間，比較嚴格，但相對側重事後判斷；後者的條件更多，從貸款發放起就跟蹤其風險情況，但也加入更多銀行的主觀判斷。兩者的差值就是所謂「剪刀差」。
理論上說，同一筆貸款，在四級分類標准下可能屬於不良貸款，但在五級分類下還不屬於不良貸款，比如貸款逾期1天（五級分類為關注類）；在五級分類下可能屬於不良貸款，但在四級分類下仍體現為正常，比如所謂「還款能力出現問題」。所以，理論上這個「剪刀差」是正常的。
實踐中，銀行出於隱匿不良貸款的動機，可能存在人工干預五級分類的情況，即已逾期但逾期時間「不夠長」的，仍不下調貸款質量分類，此時按四級分類標准已經算作不良貸款；同時，也可能出現企業已有風險苗頭，但目前貸款雖未逾期（或者已逾期但時間「不夠長」），按五級分類標准應手動下調分類，但也特地不調。這種情況下，會出現逾期貸款金額（即四級分類下「不良貸款」的范圍）遠大於五級分類下的不良貸款金額的情況，這也是實踐中比較常見的「剪刀差」。
目前通行的貸款質量分類是五級，但逾期貸款情況仍然是頃芹較受關注的指標。」剪刀差「較大時，銀行的逾期貸款里可能藏匿了一部分事實上的不良貸款，也就是說有一部分風險尚未暴露，可以預判接下來一段時間該行不良貸款余額和不良率可能明顯上升。同時，貸款質量不真實也可能說明該行可能有意隱藏了其他潛在風險點，需要提高警惕、特別關注。

問題七：不良貸款是什麼意思啊？ 償付風險較大的貸款，不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。

問題八：什麼是不良貸款? 最後採用和國外商業銀行信貸制度借鑒和對比的方法，對國有商業銀行的信貸管理制度改革提出了一些意見和建議。不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。預期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。國有商業銀行不良貸款對策及信貸管理制度研究資產的特點和形成原因進行了比較全面的闡述，通過對上市前的工商銀行不良資產的特點和信貸制度的深入分析，闡明了建立完善的信貸制度是控制不良貸款增長的主要手段和措施。最後採用和國外商業銀行信貸制度借鑒和對比的方法，對國有商業銀行的信貸管理制度改革提出了一些意見和建議。1.我國國有商業銀行不良貸款的現狀分析1.1我國國有商業銀行不良貸款基本概念不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。我國曾經將不良貸款定義為呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款（即一逾兩呆）的總和。我國自2002年全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。不良貸款主要指次級、可疑和損失類貸款。1.2我國商業銀行不良貸款估算我國國有商業銀行在降低不良貸款上的確下了不少功夫，如嘗試制定嚴格的信貸管理制度，信貸業務的完全程序化改革，規定降低不良貸款的指標等。但是國有商業銀行的不良資產仍嚴重偏高,尤其四大國有銀行為最。 2004年，主要商業銀行不良貸款余額減少3946億元，下降4.56個百分點，已降至13.2％。這個比例已經遠遠高出世界銀行業的平均水平, 銀行體系的不良貸款余額和比率仍處於高位，不僅已超過《巴塞爾協議》的要求，而且與國際先進銀行不良貸款比率應保持在5％以下的要求相去甚遠。

問題九：不良貸款如何劃分 一、逾期貸款
逾期貸款是到了還款期限時還不能歸還的貸款，其中不包括板滯貸款和呆帳貸款。
二、板滯貸款
板滯貸款是指還款期限到期2年(含2年)以上還是不能歸還貸款，或者是還貸款日期還沒有到期但生產經營已經停止運營的。其中不包括呆帳貸款。
三、呆帳貸款
呆帳貸款是指貸款人和擔保人宣告破產，在進行清償後，未能還清的貸款;貸款人宣告失蹤或死亡，在期產業或遺產清償後沒有還清的貸款；貸款人在遇到重大災害和意外事故後，無力償還的貸款；在清理貸款人貸款抵押物、質物所得價值不足不能夠還清貸款時，經的國務院專案同意核銷的貸款。

問題十：不良貸款abs什麼意思 貸款發生逾期後，銀行認為該筆貸款極有可能不能完全收回，造成銀行資產損失，該筆貸款會認定為不良貸款