住戶消費貸款余額

㈠ 貸款增速最快領域

人民銀行統計，2021年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額185.5萬億元，同比增長12.3%;上半年增加12.76萬億元，同比多增6677億元。貸款投向呈現以下特點。

一、企事業單位中長期貸款增長加快

2021年二季度末，本外幣企事業單位貸款余額119.11萬億元，同比增長10.8%，增速比上年末低1.6個百分點；上半年增加8.58萬億元，同比少增5809億元。

分期限看，短期貸款及票據融資余額43.21萬億元，同比增長1.7%，增速比上年末低6.5個百分點；上半年增加1.65萬億元，同比少增2.43萬億元。中長期貸款余額72.69萬億元，同比增長16.8%，增速比上年末高1.5個百分點；上半年增加6.62萬億元，同比多增1.68萬億元。

分用途看，固定資產貸款余額51.08萬億元，同比增長11.4%，增速比上年末低0.2個百分點；經營性貸款余額49.22萬億元，同比增長11.4%，增速比上年末低1.5個百分點。

二、工業中長期貸款增速繼續提升

2021年二季度末，本外幣工業中長期貸款余額12.59萬億元，同比增長25.8%，增速比上年末高5.8個百分點；上半年增加1.59萬億元，同比多增7507億元。其中，重工業中長期貸款余額10.85萬億元，同比增長24.4%，增速比上年末高5.9個百分點；輕工業中長期貸款余額1.74萬億元，同比增長35.2%，增速比上年末高4.5個百分點。

2021年二季度末，本外幣服務業中長期貸款余額48.91萬億元，同比增長14.5%，增速比上年末高0.2個百分點；上半年增加3.85萬億元，同比多增5680億元。房地產業中長期貸款同比增長3.2%，增速比上年末低4.6個百分點。

三、普惠金融領域貸款保持較快增長

2021年二季度末，人民幣普惠金融領域貸款1餘額24.76萬億元，同比增長25.5%，比上年末高1.3個百分點；上半年增加3.26萬億元，同比多增8324億元。

2021年二季度末，普惠小微貸款余額17.74萬億元，同比增長31%，增速比上年末高0.7個百分點；上半年增加2.65萬億元，同比多增6734億元。農戶生產經營貸款余額6.59萬億元，同比增長13.6%；創業擔保貸款余額2293億元,同比增長32.9%；助學貸款余額1238億元，同比增長11.2%。

2021年二季度末，原建檔立卡人口存量貸款余額1221億元；全國脫貧人口2貸款余額8556億元。

四、綠色貸款增長速度加快

2021年二季度末，本外幣綠色貸款3餘額13.92萬億元，同比增長26.5%，比一季度末高1.9個百分點，高於各項貸款增速14.6個百分點，上半年增加1.87萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.79和2.58萬億元，合計占綠色貸款的67.3%。

分用途看，基礎設施綠色升級產業和清潔能源產業貸款余額分別為6.68和3.58萬億元，同比分別增長26.5%和19.9%。分行業看，交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款余額3.98萬億元，同比增長16.4%，上半年增加3295億元；電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款余額3.88萬億元，同比增長20.2%，上半年增加3554億元。

五、涉農貸款增速小幅回落

2021年二季度末，本外幣涉農貸款余額41.66萬億元，同比增長10.1%，增速比上年末低0.6個百分點；上半年增加3.03萬億元，同比多增2072億元。

2021年二季度末，農村（縣及縣以下）貸款余額34.74萬億元，同比增長11.5%，增速比上年末低0.4個百分點；上半年增加2.74萬億元，同比多增2823億元。農戶貸款余額12.86萬億元，同比增長15.1%，增速比上年末高0.9個百分點；上半年增加1.07萬億元，同比多增1980億元。農業貸款余額4.53萬億元，同比增長5.9%，增速比一季度末和上年末分別低2.1和1.6個百分點；上半年增加2676億元，同比少增727億元。

六、房地產貸款增速持續下降

2021年二季度末，人民幣房地產貸款余額50.78萬億元，同比增長9.5%，低於各項貸款增速2.8個百分點，比上年末增速低2.2個百分點；上半年增加2.42萬億元，占同期各項貸款增量的18.9%，比上年全年水平低6.5個百分點。

2021年二季度末，房地產開發貸款余額12.3萬億元，同比增長2.8%，增速比上年末低3.3個百分點。其中，保障性住房開發貸款余額4.65萬億元，同比減少1.5%，增速比上年末低2.5個百分點。個人住房貸款余額36.58萬億元，同比增長13%，增速比上年末低1.6個百分點。

七、住戶經營性貸款加速增長

2021年二季度末，本外幣住戶貸款余額67.77萬億元，同比增長15.1%，增速比上年末高0.9個百分點；上半年增加4.58萬億元，同比多增1.03萬億元。

2021年二季度末，本外幣住戶經營性貸款余額15.42萬億元，同比增長22.8%，增速比上年末高2.8個百分點；上半年增加1.8萬億元，同比多增5924億元。住戶消費性貸款余額52.35萬億元，同比增加13%，增速比上年末高0.3個百分點；二季度增加2.78萬億元，同比多增4331億元。

注1：依據《中國人民銀行關於對普惠金融實施定向降準的通知》（銀發﹝2017﹞222號）和《中國人民銀行關於調整普惠金融定向降准有關考核標準的通知》（銀發﹝2018﹞351號），普惠金融領域貸款包括單戶授信小於1000萬元的小微型企業貸款、個體工商戶經營性貸款、小微企業主經營性貸款、農戶生產經營貸款、建檔立卡貧困人口消費貸款、創業擔保貸款和助學貸款。

注2：脫貧人口包括原建檔立卡貧困人口和已脫貧人口。由於國務院扶貧辦提供的貧困人口基礎信息中區分了已脫貧享受政策和已脫貧不享受政策的人員信息，根據金融扶貧政策要求，從2019年起，已脫貧人口貸款中不再包括對已脫貧不享受政策的貧困人口發放的貸款。

注3：綠色貸款是指金融機構為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用等經濟活動，發放給企（事）業法人、國家規定可以作為借款人的其他組織或個人，用於投向節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級和綠色服務等領域的貸款。

請點擊輸入圖片描述（最多18字）

㈡ 一季度貸款投向分析

據央行網站消息，據中國人民銀行統計，2023年一季度末，金融機構人民幣貸款余額201.01萬億元，同比增長11.4%；一季度人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元。

一是企事業單位貸款平穩增長，企業新增貸款利率處於較低水平。

2023年一季度末，本外幣企事業單位貸款余額129.83萬億元，同比增長11.8%，增速比上年末提高0.8個百分點；一季度增加7.25萬億元，同比多增1.69萬億元。

分期限看，短期貸款和票據融資余額47.37萬億元，同比增長11.5%，增速比上年末高5.3個百分點；一季度增加3.2萬億元，同比多增2.28萬億元汪察絕。中長期貸款余額79.14萬億元，同比增長12.2%，增速比上年末低1.8個百分點；一季度增加3.96萬億元，同比少增5144億元。

從用途看，固定資產貸款余額54.95萬億元，同比增長9.5%，增速比上年末低0.6個百分點；經營性貸款余額52.73萬億元，同比增長9.6%，增速比上年末低0.2個百分點。

3月份，新增企業貸款利率為4.37%，分別比年初和去年同期低8個和19個基點。

二是工業中長期貸款增速較高，基建行業1增速平穩。

2023年一季度末，本外幣行業中長期貸款余額14.39萬億元，同比增長20.7%，增速比各項貸款高9.7個百分點，比上年末低1.9個百分點；一季度增加9409億元，同比多增249億元。其中，重工業中長期貸款余額12.32萬億元，同比增長19.7%，增速比上年末低1.8個百分點；輕工業中長期貸款余額2.07萬億元，同比增長27.1%，增速比上年末低2個百分點。

2023年一季度末，本外幣業務中長期貸款余額52.22萬億元，同比增長9.2%，增速比上年末低1.8個百分點；一季度增加2.3萬億元，同比少增4703億元。房地產業中長期貸款余額同比下降1.5%，降幅比上年末擴大1個百分點。

2023年一季度末，本外幣基礎設施中長期貸款余額30.26萬億元，同比增長13.2%，增速高於各項貸款2.2個百分點；一季度增加1.39萬億元，同比少增2513億元。

三。普惠金融貸款保持較快增長，信用貸款佔比提高，新增貸款利率繼續降低。

2023年一季度末，普惠金融人民幣貸款余額28.48萬億元，同比增長21.4%，比上年末低1.8個百分點。一季度增加1.98萬億元，同比多增178億元。

2023年第一季度末，普惠公司的余額惠特尼小額貸款20.77萬億元，同比增長24.6%，增速比上年末低2.7個百分點，其中信用貸款佔比18.9%，比上年末高0.8個百分點；一季度增加1.55萬億元，同比少增241億元。農戶生產經營貸款余額7.25萬億元，同比增長14.1%；風險貸款余額為2513億美元

2023年一季度末，本外幣涉農貸款余額45.63萬億元，同比增長12.2%，增速比上年末提高1.3個百分點；一季度增加2.61萬億元，同比多增5603億元。

2023年一季度末，農村貸款(縣級及以下)余額38.13萬億元，同比增長12.8%，增速比上年末提高0.7個百分點；一季度增加2.14萬億元，同比多增3232億元。農戶貸款余額14.05萬億元，同比增長12.9%，增速比上年末低1.1個百分點；一季度增加6248億元，同比少增309億元。涉農貸款余額4.84萬億元，同比增長8.4%，增速比上年末提高1.3個百分點；一季度增加2803億元，同比多增768億元。

不及物動詞房地產開發貸款逐月增加，個人住房貸款利率下降。

2023年一季度末，人民幣房地產貸款余額53.22萬億元，同比增長6%4，比去年末增速低1.9個百分點；一季度增加7790億元，占同期全部貸款的9.3%，比去年全年低9.8個百分點。

2023年一季度末，房地產開發貸款余額12.56萬億元，同比下降0.4個百分點，增速比上年末低1.3個百分點；一季度增加2900億元，比去年四季度困姿增加4414億元。個人住房貸款余額38.84萬億元，沒銷同比增長8.9%，增速比上年末低2.3個百分點。3月份，新增個人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個基點。

七，

住戶貸款增速減緩，消費貸款利率大幅下降

2023年一季度末，本外幣住戶貸款余額72.37萬億元，同比增長10.1%，增速比上年末低2.4個百分點；一季度增加1.26萬億元，同比少增1.3萬億元。

2023年一季度末，本外幣住戶經營性貸款余額17.1萬億元，同比增長16%，比上年末低3.1個百分點；一季度增加8887億元，同比少增2414億元。住戶其他消費性貸款（不含個人住房貸款）余額16.42萬億元，同比增長7.1%，增速比上年末低2.4個百分點；一季度減少1502億元，同比少增3585億元。3月份，新發放住戶其他消費貸款利率為7.68%，比年初和上年同期分別低67和41個基點。

相關問答：

相關問答：哪些貸款機構比較正規？

很多人不知道貸款中介和貸款平台的區別，就認銀行最好、銀行最靠譜、銀行效率最高這個理。事實上呢，真的是這樣嗎？恰恰相反，銀行靠譜不可否認，但是貸款中介也不差呢。銀行不一定給您貸款呢，銀行要求的東西比較多呢。究竟是為什麼呢？下面，搶單俠君給大家梳理一下吧。

一、對於中介來說

1.渠道多

貸款中介基本會掌握本地各種貸款渠道，熟知每家貸款機構的產品和要求，因此他們會根據借款人的實際條件找到合適的渠道進行申請，這樣貸款通過的概率可以提高很多。

2.懂行情

有很多貸款客戶，對貸款的種類，貸款利息，貸款所需條件等了解的很少。某平台用戶調研顯示，約65%的用戶不知道現在的貸款基準利率是多少；貸款之前，約48%的用戶對自己的信用記錄絲毫不了解，幾乎佔半壁江山。如果對貸款行情不了解，隨便找一家貸款機構申請貸款，如果不對口，結果不是被拒絕就是給的貸款額度很低。相反，貸款中介對貸款行情的了解就更專業，所以能夠給借款人提供具有價值的建議，為借款人找到合適的貸款產品。

3. 會引導

貸款不是想申請就馬上可以申請到的，特別是銀行貸款，其本身對借款人審核是比較嚴的，包括貸款用途，申請填寫，材料准備等都有嚴格的要求，如果借款人不了解貸款機構的審核標准和進件條件，老老實實的填寫申請，提交材料，那就不一定能夠通過。貸款也是需要掌握一定的技巧的，就拿貸款用途來說，一般銀行對貸款的用途有比較嚴的限制，如果借款人按是實際的用途填寫，一旦不符合銀行的要求就會被拒貸。

4.高效率

對貸款流程不熟悉，自己去申請，會發現各種麻煩，比如材料不符合，需要多次重復提交，來回跑耗費不少時間精力，如果有一個貸款中介，情況或許就會得到很大的改善。首先是貸款中介了解貸款所需的材料和辦理流程，因此會讓借款人一次性准備好，材料提交一次性通過，省得來回跑補充材料；再次，貸款中介和銀行等放款機構的人關系比較到位，他們可以催促銀行等放款機構優先辦理你的貸款，大大提高貸款的效率。

㈢ 信貸投放超預期經濟增長有信心

2023年以來，上海等地疫情呈現反復趨勢。從今年一季困鏈族度的情況來看，隨著各地疫情控制措施的升級，消費需求和信貸表現有所放緩。作為經濟活動最繁榮的「郵區」，包括上海在內的江浙地區的封關管制仍未有機會放鬆，不少業內人士也對今年第二季度的展業表現表示不安。

疫情影響不可避免。

2023年以來，疫情反復，上喚彎海等地疫情防控措施升級。官方數據顯示，今年一季度，居民貸款增速放緩，消費貸款利率大幅下降。無論是住戶貸款還是其他消費貸款余額，都出現了同比下降。今年3月，新增住戶其他消費貸款利率為7.68%，分別比年初和去年同期下降67個和41個基點。

具體來看，央行數據顯示，2023年一季度末，本外幣住戶貸款余額72.37萬億元，同比增長10.1%，增速比上年末低2.4個百分點；同期，居民家庭其他消費貸款(不含個人住房貸款)余額16.42萬億元，同比增長7.1%，增速比上年末低2.4個百分點。

引導：引導利率下降。

「各地降級進度不一，但這應該也是上半年行業必須堅決完成的事情。」據業內人士透露，目前，中國經濟復甦汪弊尚不明朗。推動消費金融公司降低個人貸款利率也有利於提振內需，也符合當前國內經濟發展的迫切需要。

相關問答：

相關問答：三線城市人們的購買力下降是因為房貸嗎？

事實上，不僅僅是三線城市的購買力受房價影響，這一現象普遍存在各個城市當中。

高房價背景下，購房的資金實際上綁定了兩代人的積蓄和收入

目前的房價這么高，許多購買房子的家庭買房資金不僅來源於父輩的積蓄，同時也綁定了子女輩的未來收入。有的甚至還加上祖輩的收入和積蓄，也就是說因為買一套房子就花掉了兩代到三代人的積蓄和一代人的未來。

房貸的壓力事實上限制了人們的消費能力。

許多人因為房貸的壓力，在消費上都處於節衣縮食的狀態。整個消費一直在萎縮，處於低迷的狀態。這從整個消費指數的數據可以非常明顯的看得出來。

房貸對於整個消費的影響，實際上不是短期的，而是長期的

大部分房貸的時間都在十年以上，不少房貸的時間都在20年到30年之間。但是，整個收入的水平，這幾年來並沒有多大的增長。也就是說，房貸對整個消費市場的影響並不是短期的，而是長期的，這種影響，甚至要延續到10年20年之後。

財市知透透，長期專注於分析和傳遞最新的財經市場和房地產市場信息。多一份信息，多一份機會。期待您的點贊和關注！

㈣ 央行：一季度末房地產業中長期貸款余額同比增長5.6%

人民銀行統計，2021年一季度末，金融機構人民幣各項貸款余額180.41萬億元，同比增長12.6%；一季度增加7.67萬億元，同比多增5741億元。貸款投向呈現以下特點。

一、企事業單位中長期貸款增長加快

2021年一季度末，本外幣企事業單位貸款余額116.09萬億元，同比增長10.9%，增速比上月末和上年末分別低0.8和1.5個百分點；一季度增加5.56萬億元，同比少增7170億元。

分期限看，短期貸款及票據融資余額42.49萬億元，同比增長2.3%，增速比上年末低5.9個百分點；一季度增加9256億元，同比少增2.2萬億元。中長期貸款余額70.55萬億元，同比增長16.9%，增速比上年末高1.6個百分點；一季度增加4.47萬億元，同比多增1.4萬億元。

分用途看，固定資產貸款余額50.19萬億元，同比增長11.9%，增速比上年末高0.3個百分點；經營性貸款余額48.14萬億元，同比增長11.9%，增速比上年末低1個百分點。

二、工業中長期貸款增速繼續提升

2021年一季度末，本外幣工業中長期貸款余額11.92萬億元，同比增長24.2%，增速比上年末高4.2個百分點；一季度增加9160億元，同比多增4873億元。其中，重工業中長期貸款余額10.29萬億元，同比增長22.7%，增速比上年末高4.2個百分點；輕工業中長期貸款余額1.63萬億元，同比增長34.2%，增速比上年末高3.5個百分點。

2021年一季度末，本外幣服務業中長期貸款余額47.83萬億元，同比增長14.9%，增速比上年末高0.6個百分點；一季度增加2.77萬億元，同比多增5461億元。房地產業中長期貸款余額同比增長5.6%，增速比上年末低2.2個百分點。

三、普惠金融領域貸款增長速度加快

2021年一季度末，人民幣普惠金融領域貸款1餘額23.46萬億元，同比增長28%，增速比上年末高3.8個百分點；一季度增加1.96萬億元，同比多增9259億元。

2021年一季度末，普惠小微貸款余額16.67萬億元，同比增長34.3%，增速比上年末高4個百分點；一季度增加1.58萬億元，同比多增7360億元。農戶生產經營貸款余額6.35萬億元，同比增長14.6%；創業擔保貸款余額2265億元，同比增長49.4%；助學貸款余額1277億元，同比增長10.5%。

2021年一季度末，建檔立卡貧困人口存量貸款余額1336億元；建檔立卡貧困人口存量貸款與已脫貧人口貸款余額合計8189億元。

四、綠色貸款保持較快增長

2021年一季度末，本外幣綠色貸款2餘額13.03萬億元，同比增長24.6%，高於各項貸款增速12.3個百分點，其中投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.47和2.29萬億元，合計占綠色貸款的67.3%。

分用途看，基礎設施綠色升級產業和清潔能源產業貸款余額分別為6.29和3.4萬億元，同比分別增長25%和17.2%。分行業看，交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款余額3.85萬億元，同比增長15%；電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款余額3.73萬億元，同比增長19.7%。

五、農戶貸款加速增長，農村貸款和農業貸款增速小幅上行

2021年一季度末，本外幣涉農貸款余額40.68萬億元，同比增長10.7%，增速與上年末持平；一季度增加2.05萬億元，同比多增3226億元。

2021年一季度末，農村（縣及縣以下）貸款余額33.82萬億元，同比增長12%，增速比上年末高0.1個百分點；一季度增加1.82萬億元，同比多增3397億元。農戶貸款余額12.45萬億元，同比增長16.4%，增速比上年末高2.2個百分點；一季度增加6558億元，同比多增2656億元。農業貸款余額4.47萬億元，同比增長8%，增速比上年末高0.5個百分點；一季度增加2035億元，同比多增69億元。

六、房地產貸款增速持續下降

2021年一季度末，人民幣房地產貸款余額50.03萬億元，同比增長10.9%，低於各項貸款增速1.7個百分點，比上年末增速低0.6個百分點；一季度增加1.67萬億元，占同期各項貸款增量的21.7%，比上年全年水平低3.7個百分點。

2021年一季度末，房地產開發貸款余額12.42萬億元，同比增長4.4%，增速比上年末低1.7個百分點。其中，保障性住房開發貸款余額4.72萬億元，同比減少0.2%，增速比上年末低1.2個百分點。個人住房貸款余額35.67萬億元，同比增長14.5%，增速比上年末低0.1個百分點。

七、住戶經營性貸款加速增長

2021年一季度末，本外幣住戶貸款余額65.75萬億元，同比增長16.3%，增速比上年末高2.1個百分點；一季度增加2.56萬億元，同比多增1.36萬億元。

2021年一季度末，本外幣住戶經營性貸款余額14.75萬億元，同比增長24.6%，增速比上年末高4.6個百分點；一季度增加1.13萬億元，同比多增6437億元。住戶消費性貸款余額51萬億元，同比增長14.1%，增速比上年末高1.4個百分點；一季度增加1.43萬億元，同比多增7135億元。

㈤ 住戶消費性貸款余額包括購房貸款嗎

包括
個人消費貸款
貸款基本條件：借款人為具有完全民事行為能力，在本地常住，有固定住所、職業、有還本付息能力和意願，通過審核的自然人。
貸款用途：可用於房屋裝修、購買汽車、旅遊、出國留學、購置消費品或服務等各類家庭綜合消費支出。
貸款金額：根據借款人的基本條件、還款能力、信用狀況、擔保情況、貸款用途等情況，綜合測算確定貸款額度；最高不超過1000萬元。
貸款期限：根據借款人的實際情況綜合測算確定，最長不超過10年（含）。
貸款利率：執行中國人民銀行拉薩中心支行公布的同期同檔次基準貸款利率。
貸款擔保：可採用信用、保證、抵押、質押、組合擔保等擔保方式。
還款方式：貸款期限在一年（含）以內的，採用按月付息、到期一次性還本的還款方式；貸款期限在一年以上的，原則上應採用等額本金或等額本息還款方式。
個人購房貸款
貸款基本條件：借款人為具有完全民事行為能力，在本地常住，有固定住所、職業、有還本付息能力和意願，通過審核的自然人。
貸款用途：可用於購買住房或商用房。
貸款金額：最高不得超過購房款的80%，購買二套住房、二手房、商用房等依照本行相關規定執行。
貸款期限：購買住房貸款最長期限不得超過30年，購買商用房貸款最長期限不得超過10年，且借款人年齡加貸款期限不超過65周歲。
貸款利率：依照本行最新政策執行。
貸款擔保：可採用信用、保證、抵押、質押、組合擔保等擔保方式。
還款方式：貸款期限在一年（含）以內的，採用按月付息、到期一次性還本的還款方式；貸款期限在一年以上的，採用等額本金或等額本息還款方式。

㈥ 銀行貸款怎麼這么難 銀行的貸款都流向了哪裡

過去一年，銀行的存款增速雖然有所放緩，但貸款增速仍然保持快速增長。根據央行的統計數據，截至3月份，存款類金融機構的貸款余額達到了萬億元，與去年同期相比增漲了萬億元，增幅達雖然銀行的貸款余額增長了這么多，但仍然會讓很多人覺得，想從銀行貸款很難，這是為何？難道銀行真的不願把錢貸給我們嗎？可如果銀行的錢不是貸給了我們普通百姓，那麼多的錢又是帶給了誰？

想要弄清楚銀行的貸款貸給了誰，首先就需要知道銀行的貸款對象都有哪些。按照央行的劃分方式，貸款的對象可分為住戶、非金融企業及機關團體、非存款類金融機構和對境外的貸款。對住戶貸款就是對普通老百姓的貸款了，如果銀行的貸款不是流入老百姓的口袋，那必定就是流向了其他三個。但事實真是這樣嗎？
一、存款類金融機構
首先，從數據顯示，存款類金融機構對住戶的貸款余額為萬億元，佔到了所有貸款余額的這個佔比還算比較大，但是不是最大還得看後面的數據。褲戚從增幅來看，與去年同期相比，住戶貸款余額增長了萬億元，這個增幅幾乎佔到了全部貸款增幅(萬億)的50%。所以，從這個數據可以看出，說銀行不願意把錢貸給我們普通百姓，那是有點冤枉銀行了。
在給住戶的貸款中，又可分為消費性和經營性貸款。
很顯然，消費性貸款占據了大部分，3月的消費貸款(包括短期和中長期)余額達到了萬億，佔住戶貸款的而消費貸款中，中長期的貸款達到了萬億，占消費貸款的占總住戶貸款的60%。看到這里，想必大家應該清楚銀行的貸款都到哪去了吧？老百姓的中長期消費貸款還能有什麼？不就是房貸嘛！
二、對非金融企業及機關團體
其次，對非金融企業及機關團體的貸款，3月的余額為萬億，占所有貸款余額的64%。不用說，這顯然是銀行貸款佔比最大的一塊。與去年同期相比，這類的貸款余額增加了萬億元，比住戶貸款的增幅稍微少一些。其中，也是中長期貸款佔比較大，達萬億元，胡州陵接近這類總貸款的60%。畢竟，企業在經營過程中，對中長期的融資需求是比較大的。
由於以上兩類貸款增幅之和已經達到了萬億，佔到了所有貸款增幅(萬億)的95%。所以，剩下的兩類貸款基本上也就無足輕重了。
結語：由此可見，在過去一年中，銀行的新增貸款有一半都是貸給了普通百姓，之所以仍然會覺得從銀行貸跡並款難，是因為這些貸款有大部分都是房貸，如果不是要買房子，想從銀行貸款自然就沒那麼容易了。
作者：龍小林 / 審核：趙溪

㈦ 建設銀行房貸利率走勢

貸款額度吃緊，幾乎是每年年末都會出現的狀況。買房人要麼面臨審批「等貸」時間延長，要麼只能接受房貸利率上浮。但2018年的12月卻出現了不一樣的操作——房貸利率非但沒漲，還下降了。

2月2日，融360大數據研究院發布房地產年度報告顯示，2018年全國房貸利率持續上漲，但漲幅卻呈現不斷縮小趨勢，直至年末時，隨著央行降准市場資金充裕以及房地產政策松綁跡象的顯現，房貸利率出現小幅回落。

截止12月底，全國首套房貸利率為5.68%相當於基準上浮15.9%，二套房平均利率為6.04%相當於基準上浮23.3%。從絕對值上來看，雖然仍還未達到歷史峰值水平，但從基準上浮幅度來說已經達到最高點，歷史數值較基準上浮僅為5%-10%。

在房貸業務中，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行五大行占據較大市場份額，相當於房貸市場的「壓艙石」，對利率水平影響較大。2018年五大行首套房平均貸款利率由年初的5.36%持續上升至11月份的5.70%，12月出現小幅回落至5.66%，相當於基準上浮15.5%，五大行二套房平均利率為6.03%相當於基準上浮23.1%。相比於全國的房貸利率水平來看，五大行的平均利率水平略低於全國。

整體來看，在控制房貸增速的大環境背景下，2018年房貸增速明顯「降溫」。2018年住戶中長期消費貸款余額從年初的24.67萬億元增長到年末的28.40萬億元，2018全年住戶中長期貸款增量3.73萬億元環比2017年全年增量3.95萬億下降5.57%。

「未來更多銀行向大行利率看齊的可能性增大，銀行利率表現出回調的情況將會增多。」展望2019年，融360分析師李唯一認為，從政策方面來看，以穩為主，「一城一策」將加大區域分化。在整體經濟大環境未發生大變化的情況下，預計2019年房地產調控政策上仍是以嚴格為主。

從房貸利率走勢來看，2019年利率出現回調的可能性增大。從市場流動性來看，2018年以來央行實施了五次降准，目前市場流動性呈現合理充裕狀態，有利於信貸規模擴大。

從風險角度來看，個人住房貸款也是相對風險較小的資產，銀行相對更有意願去加大這方面的信貸規模。但由於央行的流動性是意在輸血給民營企業、小微企業，並未放開對房地產的金融監管，因此銀行對房地產的傾斜度也是有限的。

受購房市場環境凈化以及資金流動性的利好，剛需群體利益需要得到保障，但是一線城市與二線城市仍存在差異。一般而言，一線城市較二線城市利率更低，主要受城市經濟情況、銀行數量、體量以及業務量影響。但從目前來看，即使在一線城市，利率短期內也將無法回落至優惠折扣水平。

㈧ 貸款增速最快的領域是

報告表示，2022年三季度末，房地產貸款增速回落，房地產開發貸款增速提升。

 

2022年三季度末，人民幣房地產貸款余額53.29萬億元，同比增長3.2%，比上年末增速低4.7個百分點；前三季度增加8488億元，占同期各項貸款增量的4.7%。2022年三季度末，房地產開發貸款余額12.67萬億元，同比增長2.2%，增速比上半年高2.4個百分點，比上年末高1.3個百分點。個人住房貸款余額38.91萬億元，同比增長4.1%，增速比上年末低7.2個百分點。

 

報告提及，住戶經營性貸款增速回升，住戶消費貸款增速持續回落。

貸款增速是貸款增加速度的簡稱。

舉例來說，1月份銀行貸出資金為3000億元，2月份銀行貸出資金為3300億元，那麼，貸款增速則為（3300-3000）/3000×100%=10%.

㈨ 多個領域貸款利率下調！3月新發放個人房貸利率比年初低17個基點

一季度貸款投向有何變化？央行最新數據給出了「答案」。

5月6日，央行發布《2022年一季度金融機構貸款投向統計報告》（以下簡稱報告），報告顯示，2022年一季度末，金融機構人民幣各項貸款余額201.01萬億元，同比增長11.4%；一季度人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元。

《每日經濟新聞》記者注意到，報告披露了企事業單位貸款、工業中長期貸款、普惠金融領域貸款、綠色貸款等多個領域的貸款數據。記者注意到，多個領域新發放貸款利率有所下降。

例如，涉房貸款方面，報告指出，一季度房地產開發貸款增加2900億元，比上年四季度多增4414億元。3月份，新發放個人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個基點。

央行表示，一季度，人民銀行繼續引導金融機構加大對實體經濟的信貸支持力度，在「量升價降」的同時實現結構進一步優化。一季度人民幣各項貸款新增8.34萬億元，同比多增6636億元，多增較多。企業和個人貸款利率也普遍回落。從貸款投向結構看，金融業較好地實現了對國民經濟重點領域和薄弱環節的有力支持。

普惠貸款保持較快增長

記者注意到，一季度投向工業、基礎設施等重點領域的貸款保持快速增長。此外，普惠領域的支持持續加大力度。

央行表示，工業是穩住宏觀經濟大盤的重要支撐，基礎設施建設是提振投資需求的重要領域。一季度，本外幣工業中長期貸款同比增長20.7%，比各項貸款高9.7個百分點；基礎設施建設中長期貸款同比增長13.2%，比各項貸款高2.2個百分點。工業企業和基礎設施類企業貸款平均利率分別為4.33%和4.24%，均比上年同期下降了12個基點。金融體系有力保障了製造業高質量發展和重大基礎設施建設的資金需求。

報告指出，普惠金融領域貸款保持較快增速，信用貸款佔比提升，新發放貸款利率繼續降低。從數據上來看，2022年一季度末，人民幣普惠金融領域貸款余額28.48萬億元，同比增長21.4%，比上年末低1.8個百分點；一季度增加1.98萬億元，同比多增178億元。

2022年一季度末，普惠小微貸款余額20.77萬億元，同比增長24.6%，增速比上年末低2.7個百分點，其中信用貸款佔比18.9%，比上年末高0.8個百分點；一季度增加1.55萬億元，同比少增241億元。農戶生產經營貸款余額7.25萬億元，同比增長14.1%；創業擔保貸款余額2513億元，同比增長11%；助學貸款余額1434億元，同比增長12.3%。3月份新發放普惠小微企業貸款利率為4.93%，比年初低17個基點。

央行稱：「一季度普惠小微貸款同比增長24.6%，其中對個體，也就是個體工商戶和小微企業主貸款同比增速是21.3%，均比各項貸款增速高出10個百分點以上。這些貸款的投放有力支持了對小微企業和個體工商戶的紓困幫扶，有利於穩住市場主體。」

個人住房貸款利率回落

今年以來，已有上海、廣州、深圳等多個城市房貸利率不同程度下調。此前，央行金融市場司司長鄒瀾稱，近期，房貸利率下調主要是發生在銀行層面。3月份以來，由於市場需求減弱，全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。

報告指出，一季度房地產開發貸款環比多增，個人住房貸款利率回落。從數據上來看，2022年一季度末，人民幣房地產貸款余額53.22萬億元，同比增長6%，比上年末增速低1.9個百分點；一季度增加7790億元，占同期各項貸款增量的9.3%，佔比較上年全年水平低9.8個百分點。

一季度末，房地產開發貸款余額12.56萬億元，同比下降0.4個百分點，增速比上年末低1.3個百分點；一季度增加2900億元，比上年四季度多增4414億元。個人住房貸款余額38.84萬億元，同比增長8.9%，增速比上年末低2.3個百分點。3月份，新發放個人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個基點。

此外，住戶貸款增速減緩，消費貸款利率大幅下降。2022年一季度末，本外幣住戶經營性貸款余額17.1萬億元，同比增長16%，比上年末低3.1個百分點；一季度增加8887億元，同比少增2414億元。住戶其他消費性貸款（不含個人住房貸款）余額16.42萬億元，同比增長7.1%，增速比上年末低2.4個百分點；一季度減少1502億元，同比少增3585億元。3月份，新發放住戶其他消費貸款利率為7.68%，比年初和上年同期分別低67和41個基點。

央行表示，在消費領域，金融機構也通過降低貸款利率積極地推動活躍個人消費。一季度，個人住房貸款利率回落，3月份新發放個人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個基點。消費貸款利率降幅更大，比年初下降了67個基點，有助於進一步發揮消費對經濟循環的牽引帶頭作用。

《每日經濟新聞》記者注意到，近日，央行召開專題會議強調，執行好房地產金融審慎管理制度，及時優化房地產信貸政策，保持房地產融資平穩有序，支持剛性和改善性住房需求。