『壹』 房貸循環貸款什麼意思
個人住房循環貸款(以下簡稱循環貸款)是指您在農業銀行或其他金融機構已申請個人住房貸款,以貸款所購住房設定最高額抵押,在約定額度和約定期限內多次申請、循環使用的個人貸款。
個人住房循環貸款有哪些好處?
1、用款快捷:一次審批,有效期內隨借隨還,最高額度內單筆貸款經營行有權審批人直接審批,快捷方便。
2、利率優惠:因為循環使用,可實現短期貸款,長期使用,長期貸款,短期利率,循環額度內貸款,如裝修等消費用途的可在基準利率基礎上最高可下浮10%。
3、授信期限長:授信有效期最長可以是5年,有效期滿後可繼續申請。4、單筆貸款期限長:單筆貸款到期日最長可能可達30年。
借款人需具備什麼條件?
1、循環貸款的對象為具有完全民事行為能力的自然人,包括中國大陸公民以及符合政策要求的在中國大陸有居留權的港澳台自然人和外國人;
2、借款人年齡不超過60周歲;
3、借款人信用狀況良好;
4、借款人收入穩定,還款能力符合外部監管機構和總行要求;
5、借款人申請循環貸款時,抵押物既可為期房也可為現房。抵押物為期房的,借款人在循環額度內申請用款時,必須取得抵押物的房地產權利證書;
6、農業銀行規定的其他條件。
貸款期限、利率和額度為多少?
循環額度有效期內單筆單款期限最長可達到30年;
貸款利率執行中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率,並根據貸款種類不同情況上下浮動,最低可執行同期同檔次貸款利率下浮10%;
貸款最高額度不超過住房抵押價值的70%;
1、最高抵押額度=住房抵押價值×抵押率;
2、循環額度=最高抵押額度-首筆個人住房貸款余額;
3、在循環額度有效期內,循環額度隨著首筆個人住房貸款余額的減少而增加。
如何辦理個人住房循環貸款?
借款人提出申請、提供相關資料銀行審批通過後,與借款人簽訂最高額抵押合同和借款合同銀行貸款發放借款人按期歸還貸款
借款人需提供什麼資料?
1、有效身份證件;
2、家庭財產和收入證明;
3、申請循環貸款的用途證明和聲明;
4、農業銀行要求提供的其他資料。
還款方式有哪些?
循環額度內的貸款,期限在1年(含)以內的,可採用分期還款或到期一次性還款付息方式;期限在1年以上的,採用分期還款方式。有多筆貸款的,在所有貸款均正常還款的前提下,借款人可對任何一筆或多筆貸款實施提前還款。
辦理渠道有哪些?
可以通過經授權的農業銀行各營業網點辦理。
『貳』 住房抵押貸款余額怎麼計算,怎麼的公式
還款方式
1、一次還本付息法
講解:現各銀行規定,貸款期限在一年以內(含一年),那麼還款方式為到期一次還本付息,即初期的貸款本金加上整個貸款期內的利息綜合。計算公式如下:
到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率(%)](貸款期為一年)
到期一次還本付息額=貸款本金×[1+月利率(‰)×貸款期(月)](貸款期不到一年)
其中:月利率=年利率÷12
如以住房公積金貸款1萬元,貸款期為7個月,則到期一次還本付息額為:
10000元×[1+(4.05%÷12月)×7月]=10236.3元
2、等額本息還款法
講解:個人購房抵押貸款期限一般都在一年以上,則還款的方式之一是等額本息還款法,即從使用貸款的第二個月起,每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。計算公式如下:
每月等額還本付息額=貸款本金×
其中:還款期數=貸款年限×12
如以商業性貸款20萬元,貸款期為15年,則每月等額還本付息額為:
月利率為5.04%÷12=4.2‰,還款期數為15×12=180
200000×4.2‰×(1+4.2)
即借款人每月向銀行還款1642.66元,15年後,20萬元的借款本息就全部還清。
3、等額本金還款法
講解:等額本金還款法的基本演算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金,並同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由於銀行結息慣例的要求,一般採用按季還款的方式。其計算公式如下:
每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+(本金-已歸還本金累計額)×季利率
如:以貸款20萬元,貸款期為10年,為例:
每季等額歸還本金:200000÷(10×4)=5000元
第一個季度利息:200000×(5.58%÷4)=2790元
則第一個季度還款額為5000+2790=7790元;
第二個季度利息:(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元
則第二個季度還款額為5000+2720=7720元
……
第40個季度利息:(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元
則第40個季度(最後一期)的還款額為5000+69.75=5069.75元
(2)個人住房循環貸款的壓余額度擴展閱讀:
辦理條件
1、貸款用途:用於支持個人購買住房以及循環使用貸款。
2、貸款對象:具有完全民事行為能力的中國公民,在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳台自然人,在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。
3、貸款條件:
(1)有合法的身份;
(2)有穩定的經濟收入,有償還貸款本息的能力,無不良信用記錄;
(3)有合法有效的購房合同;
(4)以新購住房作最高額抵押的,須具有合法有效的購房合同,房齡在10年以內,且備有或已付不少於所購住房全部價款30%的首付款;
(5)已購且辦理了住房抵押貸款的,原住房抵押貸款已還款一年以上,貸款余額小於抵押住房價值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋權屬證書,房齡在10年以內;
(6)能夠提供貸款行認可的有效擔保;
(7)貸款銀行規定的其他條件。
4、貸款額度:最高不超過所購住房價格的70%;
5、貸款期限:一般最長為30年。以新購住房作最高額抵押的,有效期間起始日為《個人住房借款合同》簽訂日的前一日;將原在建設銀行的住房抵押貸款轉為最高額抵押貸款的,有效期間起始日為原住房抵押貸款發放日的前一日;
6、貸款利率:貸款利率同個人住房貸款利率。
『叄』 個人住房循環貸款的概念是什麼
民營銀行在市場上能夠站穩腳跟當然是依靠於本銀行推出的各種業務,最重要的就是在貸款的這一領域,其實現在各銀行的貸款業務是非常的多樣性的,目前在各大銀行都推出了一種新的貸款業務就是個人住房循環貸款。相信還有很多的人其實並不了解個人住房循環貸款的概念是什麼? 一、個人住房循環貸款的概念是什麼? 個人循環貸款是指由自然人提出申請,並提供符合銀行規定的擔保或信用條件(一般以房產作為 抵押 ),經銀行審批同意,對借款人進行最高額度授信,借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種 個人貸款 業務。 優點 1、用款快捷:一次審批,有效期內隨借隨還,最高額度內單筆貸款經營行有權審批人直接審批,快捷方便。 2、利率優惠:因為循環使用,可實現短期貸款,長期使用,長期貸款,短期利率,循環額度內貸款,如裝修等消費用途的可在基準利率基礎上最高可下浮10%。 3、授信期限長:授信有效期最長可以是5 年,有效期滿後可繼續申請。 4、單筆貸款期限長:單筆貸款到期日最長可能可達30 年。 二、申請條件 1、年齡在18周歲(含)以上65周歲(含)以下,有合法有效 身份證 明、 居住證明 、收入證明、無不良信用記錄、具有完全民事行為能力的自然人; 2、申請人年齡與借款期限之和不超過70; 3、有購買住房合同或協議,且借款人支付符合規定的首付款; 4、借款人的職業和經濟收入穩定,具有償還貸款本息的能力; 5、有經辦理銀行認可的有效擔保; 6、在辦理銀行開立個人結算賬戶,並通過自然人生家庭理財卡辦理貸款支用和償還等結算業務; 7、該辦理銀行規定的其他條件。 三、貸款注意事項 1、申請貸款前不要動用 公積金 。如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用於支付房款,那麼您公積金賬戶上的公積金余額即為零,這樣您的 公積金貸款額度 也就為零,這就意味著您將申請不到 公積金貸款 。 2、在借款最初一年內不要提前還款。按照公積金貸款的有關規定,部分提前還款應在還貸滿一年後提出,並且您歸還的金額應超過6個月的還款額。 3、不要遺失 借款合同 和借據。申請 按揭貸款 ,銀行與您簽訂的借款合同和借據都是重要的法律文件。由於貸款期限最長可達30年,作為借款人,您應當妥善保管您的合同和借據。 4、還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行。當您在借款期限內償債能力下降,還貸有困難時,不要自己硬撐。工行的客戶可向工行提出延長借款期限的申請,經銀行調查屬實,且未有拖欠應還貸款本金、利息,工行就會受理您的延長借款期限申請。 5、貸款後出租住房不要忘記告知義務。當您在貸款期間出租已經抵押的房屋,您必須將已抵押的事實書面告知承租人。 6、貸款還清後不要忘記撤銷抵押。當您還清了全部貸款本金和利息後,可持銀行的貸款結清證明和抵押物的房地產其他項權利證明前往房產所在區、縣的房地產交易中心撤銷抵押。 其實住房循環貸款也並不難理解的,也就是我們向銀行申請的該筆貸款的額度比較高,而且貸款可以隨借隨還,循環使用的,但是唯一的要求就是必須要以和貸款價值相匹配的房產進行抵押。每個銀行對於住房循環貸款的要求都不太一樣,想要辦理這種貸款可以到銀行問工作人員。
『肆』 農行個人住房循環貸款申請條件有哪些
1、借款人為具有完全民事行為能力的自然人,原則上應為本地戶籍居民,或在本地擁有穩定職業和收入的自然人,能夠提供真實、合法、有效的身份證件;
2、借款人年齡不超過60歲;
3、借款人及其兄陸配偶信用狀況良好;
4、借款人及配偶具有償還貸款本息的能力。(首筆個人住房貸款月還款額+押余額度內貸款月攤還額+家庭其他債務月攤還額)/家庭月收入≤55%。押余額度內貸款月攤還額可參照首筆個人住房貸款的利率、剩餘期限、還款方式模擬測算;
5、以首筆個人住房貸款所購住房作為抵押物。借款人申請循環貸款時羨陵頃,抵押物既可為期房也可為現房。只有在抵押物為辦妥房地產權利證書和最高額抵押登記的現房的條件下,才能在押余額度內向借款人汪攜發放貸款。如抵押物未達到上述條件,僅能簽訂借款合同,不得發生實際用信行為;
6、農業銀行規定的其他條件。
『伍』 農行個人住房循環貸款怎麼申請這些條件要滿足
很多人為了買房把辛辛苦苦攢的錢用完了,急需資金周轉又不想找人借錢,這時候可以以貸款買的房子作抵押來申請農行個人住房循環貸款。這里就來給大家介紹下個人住房循環貸款申請相關內容,一起來看看。『陸』 銀行個人住房抵押貸款的額度的計算公式是
個人住房抵押 貸款 是指借款人以本人名下的房產抵押,向貸銀行或者申請用於個人合法合規用途的人民幣貸款,包括個人購房、購車、消費、經營及其他合規合法等多種貸款用途。
銀行個人住房抵押貸款額度的計算公式主要有三種:
1、根據還款能力計算
貸款額度=(借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和)*35%*12個月*貸款年限。
2、根據公積金存繳情況計算
貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)*20倍*借款人繳存時間系數。
3、房屋的估值
個人住房抵押貸款銀房屋的評估值在50%-80%之間,也就是貸款額度為房屋價值的50%-80%。
『柒』 房產抵押循環貸款如何循環
循環貸是一種個人住房循環授信業務,是指客戶將商品住房抵押給銀行,就可獲得一定的貸款額度,在房產抵押期限內客戶可分次提款、循環使用,不超過可用額度單筆用款時,只需客戶填寫提款申請表,不用專門再次審批,一般1小時便可提取現金。
循環貸最長可達30年,最高額度可達8成。
例如:
小張有一套市值100萬元的商品住房,2014年3月辦理銀行按揭時可以申請最高80萬元的「循環貸」自主額度,額度存續期為30年。按年利率6.0435%計算,2017年3月,仍有76.9萬元額度,相當於最初額度的96%。
當有額外收入時,他可以提前還掉部分按揭貸款,節省支出。當他有任何急需資金的時候,可以就提前還款部分隨時提(借)出,手續簡便快捷,一般1小時出賬。
(7)個人住房循環貸款的壓余額度擴展閱讀:
如何辦理循環貸:
以農業銀行為例,農業銀行的個人住房循環貸款,需要的條件如下:
1、借款人年齡不超過60歲。
2、借款人及其配偶信用狀況良好、具有償還貸款本息的能力。
3、以首筆個人住房貸款所購住房作為抵押物,借款人申請循環貸款時,抵押物既可為期房也可為現房;
只有在抵押物為辦妥房地產權利證書和最高額抵押登記的現房的條件下,才能在最高貸款額度內第二次申請用款。
4、農業銀行規定的其他條件。
『捌』 個人房產再抵押循環貸款的額度是多少
房產抵押循環貸款的特點是借款人可在簽訂的借款最高合同金額、最長期限內分次提取、循環使用貸款。已歸還額度還可以再次循環使用,在任一時點借款人的借款余額不得超過最高授信額度。
個人房產抵弊清鋒押循環貸款期限最長不超過三年(含),循環貸款項下的單筆正悄貸款期限須在一年以內且不超過個人房產抵押循環借租晌款合同所確定的貸款到期日,且到期後不得辦理展期。其最高額度不超過500萬元。
『玖』 中行融資寶個人住房循環額度貸款額度是多少
中行融資寶個人住房循環額度貸款額度:借款人申請住房貸款的同時,可申請或由銀行主動為其設定個人住房循環貸款額度。個人住房循環貸款額度最高不超過抵押物評估值或購買值的百分之七十,其中抵押物為申請人在我行或他行通過貸款購買、且貸款時間距今不超過兩年的一手商品房,可不需評估,額度最高不超過購買價的百分之七十;非上述情況,抵押物需根據我行抵押物評估規定進行評估,額度最高不超過評估價的百分之七十。具體比例根據首筆住房貸款的類型及個人抵押循環貸款額度規定的抵押率確定。個人住房循環貸款額度的最高限額參照《中國銀行個人抵質押循環貸款管理辦法》執行。
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『拾』 中行融資寶個人住房循環貸款的額度是怎麼計算的
中行融資寶個人住房循環貸款可用貸款額度:
貸款期限內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。可用貸款額度根據貸款額度及已使用貸款的情況確定。
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