螞蟻借唄貸款投放信貸余額

Ⅰ 螞蟻借唄產品分析

本文介紹了信用貸款的含義，並對金融產品「螞蟻借唄」進行了非常詳細的講解。

信用是指以借款人的信用發放的貸款，借款人不需要提供擔保。

其特點是借款人無需提供抵押物或第三方擔保，僅憑自身信譽即可獲得貸款，並以借款人的信用程度作為還款擔保。

在互聯網金融蓬勃發展的浪潮中，信用貸款成為很多平台變現的有效方式。無論是B端產品還是C端產品，都推出了針對用戶的信用貸款產品。

比如在螞蟻金服，是針對B端網商貸款，面向毀搜C端用戶的螞蟻借唄；對於微信C端的微貸來說，信用貸款的快速發展主要得益於在互聯網平台建立了自建的場景流量信用評分體系，形成了獲客和貸款的閉環體驗。

下面說說信用貸和螞蟻借唄的金融產品設計。對於變現困難的平台，可以借鑒信用貸款的形式實現金融變現。對於普通貸款用戶，我們也可以了解一下平時使用的螞蟻借唄產品。

一、市場規模

在居民消費升級、經濟由投資驅動向消費驅動轉型的大背景下，80、90後年輕人提前消費的觀念不斷釋放，中國互聯網金融行業近年來發展迅猛。

二。產品介紹

螞蟻借唄是支付寶平台提供的小額貸款服務。平台根據風險控制和准入標准對基於支付寶實名用戶的客戶進行篩選，對篩選出的優質客戶給予不同的借款額度。

截至2017年6月，螞蟻向借款人發放的貸款余額共計1659.85億元，逾期率0.68%，不良率0.47%。

螞蟻借唄產品的本質是信用貸款，產品定位為小額高利率，面向支付寶用戶。

產品單個客戶貸款額度低，用戶申請門檻也降低，無抵押，壞賬率高。

三。產品特性

用戶在傳統銀行申請貸款，需要到線下網點，列印個人徵信等環節，整個貸款放款時間和流程都比較長。

相比原銀行系統的信貸申請體驗，申請信貸產品的整體體驗有了很大的提升。比如省略了線下環節和人工數據採集環節，優化了人工還款環節。螞蟻申請貸款很容易，支付寶就可以申請貸款：放款快，當天放款到指定銀行卡；不會忘記還款，支持支付寶和余額寶自動還款。

是螞蟻金服利用科技和金融在小微貸款上的巨大創新。

四。准入條件

准入條件是貸款機構定義的借款人門檻。如果不滿足准入條件，那麼借款人就沒有資格使用該產品。螞蟻借唄的准入門檻是個人在支付寶的實名認證，芝麻信用600分以上。阿里其他平台沒有不良記錄和糾紛的個人。

動詞（verb的縮寫）貸款機構

目前螞蟻貸款的出借人來自重慶螞蟻商城小額貸款有限公司和廣發銀行股份有限公司，其中重慶螞蟻商城小額貸款有限公司是螞蟻金服在重慶的小額貸款公司。

不及物動詞作者姓名或來源附註

信用的授信額度主要看用戶的信用信息和資產能力的綜合評估。如果用戶能證明自己的資產能力更強，沒有不良記錄，用戶的信用額度會更高。

螞蟻借唄的信用額度從1000到30萬不等。用戶在阿里生態中購物、理財、捐贈、轉讓、上傳教育用車信息，可以增加用戶的信用額度。用戶變更收貨地址、重復借款、核心聯系人逾期會降低其授信額度。

圖為授信額度。

七。可用線路

用戶每次可貸額度等於或小於信用額度，可貸額度一般循環使用。提取的金額減去未來貸款的授信金額，即下次可貸金額後，依次循環可貸金額。還款結清後，財務已結清部分

比如張三的授信額度是10000元，某天張三借了3000元，那麼下次可貸金額就是10000-3000=7000元。如果張三下個月結清他的1000元，他的可貸金額就是3000-1000=4000元。

八。貸款期限

信貸的貸款期限分為無固定期限和固定期限。

貸款期限為無固定期限，按日計算。一般在還款日後，還本付息纖肆歷。一般平台的借款期限也是最短的。這種還款方式決定了貸款期限一般較短。

固定期限貸款期限按月計算。螞蟻借唄的借款期限按月計算，借款期限為3個月、6個月、雹激12個月。還款日是每個月的某一天，比如每個月的第一天。

圖為貸款申請。

九。貸款利率

由於信用貸款的貸款期限相對較短，一般按日計算利率。螞蟻借唄日利率在0.015%-0.6%區間，乘以356年化5.5%-21.9%。

X.信用信息

互聯網信用貸款主要是根據用戶的電商、社交、信用卡等數據，自動判斷用戶的欺詐和信用情況。螞蟻借唄主要依靠PBOC徵信和芝麻信用來判斷用戶的信用情況。信用等級越高，利率越低。

XI。放款核准

信貸審批流程有快有慢，是因為背後有強大的數據和風控支持。如果不夠強，就需要繁瑣的人工審核材料。螞蟻借唄的主要放款流程分為貸款申請、貸款審核、貸款還款三個主要階段。

十二。還款方式

以下是一些主要的還款方式：

目前螞蟻借唄只提供先還利息、後還本金、等額月供兩種還款方式。申請貸款時，有詳細的每月還款時間表供用戶查詢。

圖為還款方式。

十二。結算管理

信用一般支持提前部分結算或全額結算。一般按照預付款金額結算需要一定比例的手續費。螞蟻白潔目前不提前收取手續費，但在貸款期限內，手續費的收取標准會提前結清。

准也可能產生變化。

但是借款人惡意頻繁多次的提前還款，來達到套現、刷分的目的，有可能導致借唄賬戶額度被降低或關閉。

十三、貸後管理

信用貸在發放貸款的當天，系統會發送簡訊發送告知用戶貸款金額，還款日前一天會通知用戶還款金額，螞蟻借唄2017年還會發送貸款發放和還款提醒簡訊，但是在最近的貸款發放中並沒有發送提醒短息。

還款默認以支付寶余額/儲蓄卡/余額寶為順序扣款，如果用戶設置了扣款順序，那麼以用戶設置扣款順序位置。

值得一提的是，如果用戶有多筆按月借款類貸款，那麼螞蟻統一把還款日固定成統一的一天，這樣對用戶的還款體驗會比較方便。

十四、逾期管理

螞蟻借唄在貸款合同中已經說明，貸款申請的同時，用戶同意在線劃扣支付寶余額、綁定銀行卡、余額寶等賬戶內的資金。

如果到了還款日當日用戶的余額不足，那麼螞蟻借唄將會扣劃或者凍結用戶的網商銀行賬戶，支付寶賬號以及在阿里平台內其它應收款項，直到用戶的欠款還清，否則一直持續的扣劃或者凍結相關賬號。

不同的平台有設置罰息，有些是罰息有階梯價，逾期後螞蟻借唄的未償還本金貸款利率按照放款利率提高50%，如果資金未按貸款用途使用，那麼罰息在放款利率水平上提升100%，未償還的利息按照罰息利率計算復率。

如果用戶逾期嚴重，那麼借唄可以通知用戶的關聯人逾期情況，同時該筆借款會被螞蟻借唄委託給第三方催收公司和律師事務所，進行電話催收甚至是法律訴訟。同時逾期信息也將會計入芝麻信用和上報至人行徵信系統。

題圖來自Unsplash，基於CC0協議

相關問答：

相關問答：我的借唄逾期了，現在沒有錢還上，如果不接催收電話會爆通訊錄嗎？

關於逾期之後，不接催收電話會不會被爆通訊錄的問題，我的答案是肯定的，對於催收電話，我們最好的應對方法就是適當接聽，有選擇性的接聽。因為你要了解催收的性質是什麼。

所謂催收，其實就是平台請的第三方，委託他們對你進行催款，就類似甲乙方的關系，而催收也是需要定時跟平台匯報你的情況，所以一旦你拒絕接聽任何催收電話，他們就會認定你本人並沒有任何的還款意向，說白了，就是想賴賬。那麼，當他們上報給平台之後將會對你之後的協商非常不利。

但是我們雖然說要接聽催收電話，但是不要聽信催收的話，因為催收的本質還是要你還錢，不管你還的多少，還的錢會被扣掉多少利息，對你本人的影響大不大，他們都不會考慮的，只要你還進去了一筆錢，他們的任務就會完成了，等到你下個月繼續逾期的時候，會更加變本加厲的騷擾你。

還有找客服協商，線上協商不可能是成功的，你最好打電話到95188，轉花唄借唄，積極跟對方講明自己的訴求，拿出自己的方案，來做協商，這樣才有可能會成功（如果你本人有什麼證明經濟困難的材料會更好）。

最後，協商路上，我們能協商就先自己協商，實在不行了在找靠譜的第三方，加油。

我是阿花，一個給你分享上岸知識的阿花

Ⅱ 怎樣才能向支付寶的螞蟻借唄貸款

首先打開手機的支付寶，然後點擊「我的」中的螞蟻借唄打開進入。

螞蟻借唄中會顯示你的可用額度，這個和你的信用有關，不同人這個額度可能是不一樣的，這里還顯示了利息，點擊我要貸款按鈕。

貸款申請界面，我們輸入貸款金額，不要超過允許的最高額度，然後下方可以看到一年的利息，當然這里我們可以點擊還款計劃查看，下方確認下收款賬戶。如圖。

仔細閱讀要求後，最後點擊開始貸款，然後輸入支付寶支付密碼。

這時候手機會收到簡訊驗證碼，下一步，當然如果不想貸款了，退出界面即可。

這樣我們就貸款完成，立刻貸款的資金就會進入自己的支付寶賬戶中。

在自己支付寶賬戶的余額中可以看到剛才我們貸款的金額，如圖所示

Ⅲ 螞蟻借唄借款可以提現么

借唄借款可以發放到余額或者蠢激姿銀行卡，通過余額可以還花唄費用。借唄放款成功後，資金可以自由支配。可以提現也可以用於花唄還款。

雖然借唄可以用於帶絕花唄還款，但是如果借唄申請放款這樣做可以需鉛迅要計算借唄相關利息。

注意：借唄借款需要按照借唄利息產生費用，同時需要按照還款日進行還款，超過還款日會另外產生費用。

Ⅳ 支付寶中「螞蟻借唄」的個人消費貸款會影響銀行徵信記錄嗎 我貸款的金額數不多，但是都是分12期的，

螞蟻借唄為貸款產品，將根據人行相關規定適時上報徵信系統；消費貸款產品接入個人徵信，有助於金融機構評估用戶的個人信用狀況，並且只是如實的反饋您的歷史使用記錄；建議保持良好的按時還款習慣，還有利於您的信用積累哦。