銀行貸款和工資流水有什麼關系啊

A. 銀行流水對貸款有影響嗎

能反應出個人信用，發生信用報告的作用。

個人和銀行之間發生過借貸的記錄，是反映過往業務交易的的基本情況，即個人信用報告。如果個人沒有信用報告，很難從銀行借款。

【銀行流水】是一種交易明細，一個交易代表一筆流水。從而產生一個唯一的流水號。銀行要的流水賬主要目的是你每個月有沒有固定的收入，或者你的收入來源以銀行存款的方式定期存入。

申請貸款須出具「銀行流水」

新年伊始貸款政策依然緊縮銀行出台新規定，要看工資卡上資金流動情況申請貸款須出具【銀行流水】。

目前從各個商業銀行申請貸款，尤其是房貸依然比較困難，申請人必須出具收入賬戶三個月以上的【銀行流水】，這一新規定「截流」了三成購房者。

2007年10月下旬之後，各大商業銀行就開始收緊「銀根」，購房者原本以為終於等到了2008年伊始，銀行放貸會「鬆口」，然而從華融通寶、偉嘉安捷等委託貸款機構了解到，事實並非如此。

目前，銀行對貸款的審批嚴格主要表現在對個人信用的考核上。

工行、建行、北京銀行、浦東發展銀行等多家銀行證實，現在申請貸款，申請人不僅要提供收入證明、信用記錄、公司、學歷等，還必須向銀行提交自己的【銀行流水】，也就是工資卡上資金的流入、流出情況的單據。

以前銀行只對收入證明上收入過高的申請人審核【銀行流水】，而最近一段時間，幾乎所有申請人都必須提交，這一措施主要是防止貸款人提供虛假的收入證明，降低銀行風險。

這位負責人表示，此規定實行以來，有三成貸款者受到了不同程度的影響，由於收集申貸的材料時間變長，批貸時間也相應拖後，而其中有一半的申請房貸者根本就辦不下來貸款。

B. 銀行貸款，看流水是看什麼

主要是為了查看你的還款能力和存儲余額。銀行流水是判斷一個人經濟能力的主要依據，收入水平和還款能力都可以從中判斷，穩定且好的銀行流水證明具備好的經濟收入及收支循環。銀行流水的進項主要表現方式主要有存款、轉入、工資、續存、網銀轉賬、貨款、勞務費等。

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C. 個人流水對貸款有什麼影響

個人銀行流水流水中，有借、貸兩方。借方為支出方；貸方為存入方。
審貸官更會通過日常消費的摘要看判斷借款人的日常消費模式、投資生息的金額、個人轉賬對象是否存在風險隱患等行為。好考量貸款是否批准申請人的額度。另外，結合個人銀行流水和徵信記錄還能計算出個人的負債比例，一般不超過70%。
所以，貸款時提供真實、有效的銀行流水能夠幫助你了解自己的財務狀況，從而反推敲出適合你的貸款額度和還款金額，避免還款壓力太大產生逾期，影響個人信用。如果還有其他資產證明來作為輔助材料，則可以申請更高額度的貸款。
有效流水又分為三種：
一、工資流水
工資流水時屬於銀行完全認可的個人收入證明，它是扣除了社保、公積金後的收入，體現了本人工作的穩定性和保障性
二、轉賬流水
通過網路或網銀轉賬的交易記錄，如果有固定時間，固定金額的轉入，則屬於銀行認可不部分，其他人轉賬的則不納入收入考察范圍
三、自存流水
通過現金或者本人他行銀行卡轉賬存入的流水，屬於部分有效流水

D. 為什麼銀行貸款需要看流水，銀行流水有什麼用，這回總算明白了

很多人在申請銀行貸款時，往往會被要求提交各種材料，而其中很重要的一份材料就是銀行流水。本質上是銀行交易的明細，將存款及消費支出一一記錄，是證明還款能力的重要憑證。那麼為什麼銀行貸款需要看流水，流水究竟有什麼用呢？

如果你對這些問題不太明白，可以一起向下看！

對於普通的上班族來說，工資收入是主要的銀行流水。比如申請房貸時，很多銀行會調取申請人近半年的銀行流水，詳細查看在近六個月期限內，所有的收支明細記錄。工作收入的流水，能直接證明申請人是收入穩定，是由穩定還款能力的人，在銀行看來是可以加分的。

除此之外，還有一些 類似存款、存續甚至是其他勞務收入等，也可以計做銀行流水 。

在擁有了穩定流水的前提下，銀行通常會參照銀行流水的金額，以及整體上的負債比，來決定最終房貸的額度。目前各家銀行對於負債金額/總收入的佔比不同，有的銀行要求不得超過50%，有的銀行要求不得超過70%。

在2020年對於這樣的銀行負債比，或許會更為看重，以防因為不良負債、共債等問題，影響正常的銀行還貸，讓自己的利益受損。

除此之外，還有一些銀行會設置基本的月流水，比如低於4000元的會慎重考慮。通過設置金額門檻，來加大對不良貸款的管理。在這種情況下，有很多人想要貸款，卻發現自己的銀行流水不夠，便想要遞交假的銀行流水。以此來達成自己的貸款需要。

偽造銀行流水，這樣做的後果其實很嚴重，也很容易被甄別，如果銀行致電核實或調查一番就能將謊言不攻而破，到時候申請人需要承擔的後果，可不只是貸款沒能審批下來這一種，嚴重的甚至涉及到刑事犯罪。

綜上，銀行流水的重要性不言而喻，不論是房貸還是車貸，都是必要的證明材料。如果個人流水不達標，可以用其他一些材料來輔助證明還款能力，比如三方平台的存款、理財產品、固定資產等等，只要能將財務收入和銀行流水兩相結合。

甚至一些銀行已經認可了支付寶的存款及流水，這些都可以用作證明，只要能給銀行一個較為全面的認知，能夠幫助申請人申請貸款。

E. 銀行流水和貸款額度的關系

銀行流水與貸款額度大致上是一個正比的關系，銀行流水越高，可以申請到更高額度的貸款。但這個也不是絕對的，如果有其他財力證明，同樣可以影響做拿到貸款額度。同時，個人徵信記錄也是影響貸款額度的主要因素，對於有逾期記錄的申請人，銀行可能會通過很小的貸款額度甚至是拒絕放款。
如果貸款時發現銀行流水不夠怎麼辦?
1、提高首付比例
在經濟條件允許的情況下，提高首付比例是最簡單的一種方法。因為首付比例提高了就意味著需要貸款的比例就低了。所以，當貸款的比例低了，每個月月供的比例自然也就低了，你需要提供的銀行流水數據也就不需要那麼高了。
2、延長貸款年限
一般情況下，貸款人需要向銀行提供貸款金額2-3倍的銀行流水才行，貸款年限越長需要支付的月供款就越少。所以，月供款比例低了，銀行流水的要求也就不會那麼高了。
3、提供家庭成員的銀行流水
如果貸款人是已婚人士，也可以提供配偶的銀行流水以及收入證明。
4、提供貸攜爛款人名下資產證明
還有一般方法就是，貸款者如果名下有其他資產的話，可以向銀行提供相關證明，比如車、房、理財等等，來證明自己確實辯胡漏有還款能力。因為，銀行需要你提供銀行流水，無非也就是為了要考察你的還款能力。所以，如果名下有資產是可以讓銀行認為你不會被房貸月供所牽絆的。

F. 銀行流水與貸款額度有什麼關系哪種銀行流水銀行更青睞

很多人有貸款需求，在向銀行申請時，會提供銀行流水作為參考資信，以便爭取獲得更大的貸款額度。今天給大家介紹下，銀行流水與貸款額度有什麼關系？哪種銀行流水有助於拿到更高貸款額度？

銀行流水是指客戶銀行活期賬戶的存取款交易記錄，銀行卡上的每一筆存款、取款、消費、轉賬信息等所形成的銀行卡交易清單。
銀行流水能從側面反映持卡人的經濟實力，要想有好的流水，那麼有以下幾點需要注意：
1、不能當天存當天取；
2、流水賬單的時間要在3個月以上，最好能做到6個月；
3、存入時間和存入金額要一定，比如每個月都在10號這一天存入5000元；
4、多存少取，存1000元，取2000，卡內余額很小，也會被認為無效流水。
銀行一般通過銀行流水計算出個人的收入和支出，獲知其還款能力，銀行流水越好，那麼，有助於申請到的貸款額度越高。
如果銀行流水不夠，申請不到理想的貸款額度，建議客戶可以通以下幾招補足：
1、已婚人士提供夫妻雙方流水；
2、提供額外的財力證明，如房產證、駕駛證、五險一金繳存證明等；
3、找經濟實力強大的人擔保貸款。

G. 貸款買房須注意：收入證明≠銀行流水！

按揭買房的時候，我們都知道，需要提供個人收入證明和銀行流水。很多人可能對於銀行流水具體指什麼，還不太了解。關於銀行流水和收入證明有何區別，是否需要保持一致，還存在一些疑惑。下面我主要給大家介紹下收入證明和銀行流水的區別。

按揭買房 的時候，我們都知道，需要提供 個人收入證明 和銀行流水。很多人可能對於銀行流水具體指什麼，還不太了解。關於銀行流水和收入證明有何區別，是否需要保持一致，還存在一些疑惑。下面我主要給大家介紹下收入證明和銀行流水的區別。

一、什麼是收入證明？

收入證明是指貸款者所在公司開具的個人收入證明，並加蓋單位公章才有效。大多數金融機構判斷你是否具備借貸資格的首要條件是看你的個人收入情況如何，一般而言，月收入是個最基本的條件，如果月收入很低，想貸款就比較難了。

除此以外，能上傳或提交銀行列印的6個月收入流水證明，則是申貸成功的利器。如果你的職業不固定，也可以自存6個月以上的現金流水，這也會被一些金融機構所認可的。

二、收入證明有什麼作用？

一份完整、真實和可靠的《工資收入證明》是個人貸款授信受理調查和審批決策的重要依據之一。

銀監會發布的《商業銀行 房地產 貸款風險管理指引》規定，商業銀行應通過借款人的年齡、學歷、工作年限、職業、在職年限等信息判斷借款人目前收入的合理性及未來行業發展對收入水平的影響。

三、什麼是銀行流水？

銀行流水是指銀行活期賬戶（包括活期存摺和銀行卡）的存取款交易記錄，也稱銀行卡存取款交易對賬單。簡單來說，就是你的銀行卡上的每一筆存款、取款、消費、轉賬信息等所形成的銀行卡交易清單，就是銀行流水。

根據賬戶性質不同，銀行流水可以分為個人流水和對公流水。通常來說，普通上班族的流水是個人流水，而像一些中小企 業主 、個體商戶的流水是對公流水。其中個人流水又包括 工資流水 、轉賬流水、自存流水三種形式。

四、銀行流水有什麼作用？

前面我們提到銀行流水在貸款中比較重要，那為什麼說銀行流水對於貸款比較重要呢？為什麼很多時候你的流水就決定了你的貸款成敗呢？下面 購房 指南就說一下銀行流水在貸款中起到的作用。

在 貸款人 貸款時，銀行可以通過流水來審查個人是否有穩定的收入，是否有能力償還貸款。一般而言，對於普通的工薪階層，銀行主要是會看你的工資流水以及每月的賬戶余額、賬戶的日均余額，通過這一系列的信息來測算出你是否有足夠的還款能力。

如果銀行評估後貸款者沒有還貸能力，那麼貸款者就很有可能被拒貸，因此對於貸款能否成功銀行流水是起到決定性作用的因素之一，它比收入證明更具說服力。

另外，貸款者可以通過保證每月固定時間有固 定金 額存入、存取時間間隔長一點、保證卡內每月有一定余額等措施使自己有一個良好的銀行流水記錄，從而提高自己貸款成功的可能性。

H. 銀行流水與貸款額度有什麼關系工資流水影響貸款額度高低！

;     銀行流水本身是屬於貸款人個人資質證明的一種，並且占財力證明很大一部分，比起房產之類的財產證明，工資流水的靈活性較大，可以判斷貸款人的日常經濟狀況。大部分正規貸款均需要提供銀行流水，因此可以說工資流水影響貸款額度高低。
1、銀行流水影響貸款額度大小
   卜猛   銀行流水有三種形式，分別為工資流水、轉賬流水、自存流水。其中工資流水是銀行、貸款機構最認可的流水形式。由銀行代發的工資流水，會註明「工資」兩字，工資通常是扣除社保與公積金之後的收入證明，這樣有利於銀行、貸款機構判斷貸款人的還款能力。
2、銀行流水影響貸款期限的長短
      通常申請貸款會需要審核3-6個月的銀行流水，大部分銀行貸款需要審核3個月的銀行流水，但是如果貸款額度較大，那麼銀行可能會要求貸款人提供6-12個月穩定的銀行流水，從而證明貸款人有較好的還款能力。
3、銀行流水影響貸款最終審核
      銀行、貸款機構查詢銀行流水，除了要看收入以外，消費、取款的信息也會納入考量范圍，如果說工資一發，貸款人就全部用來還信用卡、或者是消費，賬戶余額基本見底，那麼銀行、貸款機構就會覺得你的經濟狀況較差，每月處於入不敷出的邊緣，從而拒絕你的貸款申請。
      銀行流水與貸款額度大致上是一個正比的關系，銀行流水越高，可以申請到更亮源高額度的貸款。但這個也不是絕對的，如果有其他財力證明，同樣可以影響到貸款額度。同時，個人徵信敬弊態記錄也是影響貸款額度的主要因素，對於有逾期記錄的申請人，銀行可能會通過很小的貸款額度甚至是拒絕放款。

I. 銀行流水與貸款額度有什麼關系

銀行流水與貸款額有什麼關系？貸款的合作夥伴知道，貸並乎款時一般銀行要求提供銀行的流水，如果你的銀行的流水沒有關系的話，很可能不能出錢.銀行的流水和貸款額有什麼關系？

一、什麼是銀行流水？它的功能是什麼？

銀行流水是指銀行活期賬戶(包括活期存摺和銀行卡)的存取交岩蔽培易記錄，也稱銀行卡存取交易對賬單.簡而言之，是你銀行卡的存款、取款、消費、轉賬信息等形成的銀行卡交易清單，是銀行的流水.

不同的賬戶性質，銀行流水可分為個人流水和對公流水.通常，普通上班族的流水是個人流水，中小企業主、個人商店的流水是公共流水.

為什麼銀行流水對貸款很重要？為什麼你的流水往往決定貸款的成敗？因為銀行可以通過流水審核個人是否有穩定收入，是否有償還債務的能力.一般來說，對於普通上班族來說，銀行主要看你的工資流動和每月賬戶餘額、賬戶日平均餘額，通過這一系列信息來測量你是否有足夠的償還能力，否則你很可能被拒絕粗唯.畢竟銀行不會做虧本買賣，借款也借給有償還能力的人，所以銀行的流水不通，要小心！

二、銀行流水有哪些形式？哪些流水貸款獲批？

常見的銀行流水分為工資流水、轉賬流水、自存流水三種形式.下面的哥哥分別介紹這些流水.

1.工資流程

J. 用工資流水可以去銀行貸款嗎

信用貸款一般要求申請人提供連續6個月以上的打卡工資流水，現金工資或者拿到其他收入後，每月定期往同一張銀行卡中存入數額相等的資金，連續6個月之後，到該銀行卡的銀行列印流水即可。