❶ 清收不良貸款措施及建議
措施與建議如下:
(一)實行責任清收。
嚴格落實貸款責任追究制度,按照「新陳劃段,落實責任。鎖定基數,動態監控」的管理原則,對五級分類存量不良貸款實行新老劃段管理,形成的不良貸款,要採取積極措施清收和處理,確保絕對額下降;對已落實責任、限期收回的要兌現處罰措施,堅決不能一拖再拖、姑息遷就,該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。
(二)實行協調清收。
各社要及時與當地村委會或居民會,通過財政撥補、補貼及村社的財產進行抵債等方式,協調清收。
(三)實行依法清收。
對於有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業和個人,要依法起訴,運用法律手段清收不良貸款。
(四)實行啟動清收。
要探索啟動清收的辦法,把清收不良貸款工作與提高支農服務水平結合起來,積極幫困扶貧,激活農戶不良貸款。
(五)實行處置清收。
對表內外抵債資產,在妥善保管的前提下,採取轉讓、重組和租賃等方式積極、及早處置變現。
(六)在不良貸款清收過程中,各社可根據實際情況,自行採取有效措施,只要措施依法合規,效果明顯,有利於調動信貸營銷人員的積極性。
如何防止不良貸款前清後增
(一)加強不良貸款清收力度,盡最大限度清收不良貸款。
(二)加大不良貸款的責任追究力度,做到每筆不良貸款都能落實到人,並限期清收。
(三)加強內控制度的管理,以防止新增不良貸款。
(四)加大五級分類中關注類的貸款清收力度,並同時對正常類貸中可能形成不良類的正常貸款的進行監測,以防止新增不良貸款。
(五)對新發放的貸款,應加強管理,並做到合法合規,堅決杜絕以貸收貸,以貸收息,以防止不良貸款前清後增。
❷ 如何防範貸款集中度風險
我塵前認為有三種情況被認為是:
1,一旦出了問題,那麼銀行會出問題的銀行信貸都集中在一個行業,這個行業在IT行業稍微分散派攔清點;
2,對於一個企業,如果信用證被全部集中在銀行,如果銀行信貸政策的變化,將嚴重壓縮企業的信衡逗用,然後找了幾個銀行信貸
相同的企業,如果信用證被全部集中在一個類似的時期償還的債務融資壓力將是巨大的,狹義的風險集中體現,這就是錯開債務服務;
❸ 提高存貸款增速的建議和意見
多管齊下抓推動。
1、提早部署,明確目標。
面對落後的發展局面和激烈的競爭形勢,要打破常規,迅速制訂工作方案,找准工作著力點,採取非常措施,以快補差,以快補慢,明確擴大存款規模、提高中間業務收入、拉近客戶總量和盈利水平與同業的差距的具體目標。
2、加大考核力度。
進一步完善考核激勵措施,按月直接考核兌現到網點,並將提升市場份額作為一把手工程,納入網點班子成員績效考核,根據市場佔比位次進行掛鉤獎罰,並實行問責制度,重獎重罰。
3、加強組織領導,各級領導要做到親自維護、親自走訪、親自營銷、親自督導,深入市場,加大營銷力度,主動上門,維護客戶,密切關系。
4、認真落實領導和條線分片包網點責任制,下基層、到一線,現場了解營銷中的困難,指導、幫助基層開展營銷活動。
5、實行定期通報分析制度,密切關注市場佔比變化和同業競爭動態,加強動態監測和分析,按日通報存款、產品、
❹ 貸款集中度監管要求
貸款集中度監管要求是金融監管機構為了防止金融機構過度集中貸款而出台的規定,其目的是為了防止金融機構過度集中貸款而產生的金融風險。本文首先介紹了貸款集中度監管的概念、意義及其與金融風險的關系,然後詳細介紹了貸款集中度監管要求的分類、內容及其實施程序,最後總結了貸款集中度監管的重要性。
一、貸款集中度監管的概念、意義及其與金融風險的關系
1.1貸款集中度監管的概念
1.2貸款集中度監管的意義
1.3貸款集中度監管與金融風險的關系
二、貸款集中度監管要求的分類、內容及其實施程序
2.1貸款集中度監管要求的分類
2.2貸款集中度監管要求的內容
2.3貸款集中度監管要求的實施程序
三、貸款集中度監管的重要性
3.1貸款集中度監管有助於防止金融風險
3.2貸款集中度監管有助於改善金融穩定
3.3貸款集中度監管有利於提高金融機構的風險管理水平
貸款集中度監管要求具有重要的意義,它既有助於防止金融風險,又有助於改善金融穩定,進而提高金融機構的風險管理水平。
貸款集中度監管是金融監管機構為了防止金融機構過度集中貸款而出台的規定,其目的是為了防止金融機構過度集中貸款而產生的金融風險。貸款集中度監管要求包括了貸款集中度的概念、意義及其與金融風險的關系,以及貸款集中度監管要求的分類、內容及其實施程序。
首先,貸款集中度是指金融機構向某個客戶或少數客戶提供貸款的比例。貸款集中度越高,金融機構的貸款風險也就越高。因此,金融監管機構通過貸款集中度監管要求來防止金融機構過度集中貸款,從而降低金融機構的貸款風險。
其次,貸款集中度監管要求主要包括了貸款集中度的限制、貸款集中度的計算方法、貸款集中度的報告要求等。貸款集中度的限制一般包括了大額貸款的限制、行業貸款的限制、地域貸款的限段兆脊制等。貸款集中度的計算方法一般按照貸款放款金額、貸款余額、客戶貸款余額等進行計算。貸款集中度的報告要求一般包括了貸款集中度的實時報告、定期報告、報告提交形式等。
最後,貸款集中度監管具有重要的意義,它既有助於防止金融風險,又有助於改善金融穩定,進而提高金融機構的風險管理水平。因此,金融機構應該加強對貸款集中度的監管,以確保金融機構的貸款活動能夠安全、有效地進行。
綜上所述,貸款集中度監管要求旨在防止金融機構過度集中貸款而產生的金融風險,它包括了貸款集中度的概念、意義及其與金融風險的關系,以及貸款集中度監管要求的分類、內容握滲及其實施程序猜敬。它具有重要的意義,既有助於防止金融風險,又有助於改善金融穩定,進而提高金融機構的風險管理水平。因此,金融機構應該加強對貸款集中度的監管,以確保金融機構的貸款活動能夠安全、有效地進行。
❺ 即將實施貸款集中度管理,開發商該如何面對
據央行網站消息,中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會近日發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》。《通知》明確了房地產貸款集中度管理制度的機構覆蓋范圍、管理要求及調整機制。綜合考慮銀行業金融機構的資產規模、機構類型等因素,分檔設置房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限,對超過上限的機構設置過渡期,並建立區域差別化調節機制。
那麼,如何才能確保這項制度的順利實施呢?需要做好兩個方面的工作。一是要確保銀行的數據真實可靠。出台新規的目的不是當擺設,而是除風險。因此,對銀行提供的數據,必須做到真實可靠,不能有任何水分。否則,就會留下隱患、出現問題。對此,管理層要組織檢查和抽查,一旦發現問題,嚴厲追責;二是要杜絕其他方面的漏洞,特別是互聯網金融機構、小貸公司等非銀行金融機構的行為,需要規范,防止這些機構向開發商、居民等提供非法貸款、非法資金支持,導致管控失靈,風險難以有效化解。如果做好了,房地產貸款的集中度管理效率就能大大提升,從而推動房地產市場的平穩、有序、健康發展。
❻ 簡述銀行避免貸款期限過度集中的原因和方法
貸款管理行長負責制
行長負責制的主要內容包括:(1)行長是貸款管理的責任人,即貸款的安全由行長負責,保證信貸猛咐資產安全是行長的主要職責;(2)貸款實行分級經營管理,即行長對授權范圍內的貸款的安全全權負責;告槐(3)行長授權的主管人員應當對行長負責。
銀行避免貸款期限過度集中的原因:1降低銀行資金使用率,加大銀行發生危機的概率。2信貸過度集中造成區域經濟發展失衡。3過度集中實際上就是對枝友純國有優質企業的國度信賴和對絕大部分中小企業的信賴約束,造成中小企業融資苦難,難以發展。4:影響宏觀調控的效果。
❼ 如何加強信貸管理
信貸管理水平不高,基礎工作薄弱,不良貸款長期居高不下,對農村合作金融機構來說影響是長期的,危害是巨大的。大量不良貸款的形成,一方面造成銀行、信用社貸款本金和貸款利息難以收回;另一方面,銀行、信用社還必須支付儲戶的存款本金及存款利息,使行社喪失獲取利益的機會。人們知道:銀行、信用社並不直接創造價值,其經濟利益來源是通過分割服務對象所創造的利益來實現的。行社金融資產質量往往反映在貸款質量上,不良貸款居高不下,致使銀行、信用社資產的流動性大大降低,失去流動性的金融資產,必然會影響銀行、信用社自身的經營效益,甚至影響其生存與發展。
以筆者多年從事信貸工作之經驗,控制新增不良貸款問題必須從源頭抓起,即從貸款的「發放——使用——收回」三個環節抓起,尤其要搞好貸款的發放。多少年來,銀行業所實行的貸款「三查制度」、「三包制度」、「可行性研究」、「評估論證制度」、「抵押擔保制度」等等,都是有效防範化解不良貸款產生的方法和手段。這些在實踐中總結出來的方法和手段,既簡單易行,便於操作,又科學可靠,非常貼近行社實際,特別是服務「三農」、個私民營經濟、中小企業和縣域經濟實際,切不可在盲目學習美國等西方發達國家先進信貸管理方式的同時,忘掉或拋棄了自身傳統優秀的東西。除此之外,加強信貸管理還必須做到如下幾點:
一要進一步加大農村合作金融機構的改革力度。要進一步明確產權關系,把銀行辦成真正的銀行,辦成真正的經營貨幣的金融企業,自擔風險,自負盈虧。要進一步按照市場經濟規律辦事,弱化政府行為,不承擔或少承擔政策性貸款業務,即使承擔,國家也要給予一定的政策補貼,彌補因政策性業務而造成的資金和行社利益損失,加快農村合作金融機構商業銀行改革步伐。
二要提高對信貸管理工作的認識,進一步完善信貸制度。首先,要提高各級決策者對信貸管理工作的認識,盡快將此項工作列入議事日程,制定方法,拿出措施,見到成效。要充分認識到信貸管理工作跟不上,對農村合作金融機構長期利益的影響,對員工個人利益的影響,對培育新型信貸文化的影響。其次,要早日拿出具體可操作的信貸管理辦法,著重在建立貸後風險的預警、反應、防範、化解機制上做好文章,明晰責任和制定激勵措施,設置信貸管理高壓線,嚴格規范信貸管理行為。對那些管理不到位,人為造成不良貸款的要堅決嚴厲懲處。再次要完善貸款程序,落實信貸崗位責任制,建立責任追究制度,特別是第一責任人和主要決策人的責任。
三要加強檢查指導,嚴格考核。不管是信貸部門還是審計稽核部門,不管是上級行,還是本級行,不管是定期檢查,還是不定期檢查,不管是綜合檢查,還是專項檢查,都應該將信貸管理工作的開展情況作為檢查的重點。通過檢查,及時發現問題,糾正錯誤,總結經驗,嚴懲違規違紀行為,以推動該項工作順利開展。要制定具體的信貸管理考核指標,這些指標要看得見、摸得著、管得住,不能流於形式,定期嚴格考核,獎懲兌現,要將信貸管理工作的水平和效果與各級行社領導的任期目標掛鉤考核,不能一邊貸款搞得一塌糊塗,另一邊卻拿著高薪,燈紅酒綠,安然自得,導致權責利相脫節。
四要努力加強信貸隊伍建設。要通過各種渠道和手段來加強信貸人員的培訓,提高信貸人員素質和信貸管理能力,提升信貸工作水平。隨著縣域經濟的不斷發展壯大和國家宏觀形勢的變化,農村合作金融機構對大客戶和大項目的信貸投入增加迅猛,貸款的集中度明顯提高。在集中收益的同時,也使風險集中。而這些大客戶、大項目對金融服務要求高,信貸管理難度大,因此農村合作金融機構必須培養自己的高級客戶經理,積極學習和借鑒其它商業銀行先進的信貸管理方式和市場開發的經驗,上下聯動,相互配合,努力提升信貸管理的層次。作為省聯社,也要發揮其領導、信息、資源、人才等優勢,直接參與大客戶、大項目的研究論證、開發維護與項目管理,分類指導,突出重點,擇優扶持。此外,要不斷推廣總結國際國內信貸工作成功經驗,做到揚長避短、趨利除弊、完善提高、與時俱進。
❽ 房貸集中度管理一石三鳥
中國人民銀行、銀保監會日前發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》,決定建立銀行業金融機構房地產貸款攜正集中度管理制度,分檔設置房地產貸款余額佔比上限和個人住房貸款余額佔比上限。
中央多次強調堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位,堅持不將房地產作為短期刺激經濟的手段,堅持穩地價、穩房價、穩預期,保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性。中央還強調要實施好房地產金融審慎管理制度,穩住存量、嚴控增量,防止資金違規流入房地產市場。
數據顯示,截至2020年9月末,全國主要金融機構(含外資)房地產貸款余額48.8萬億元,同比增長12.8%,房地產貸款占各項貸款余額的28.8%。其中,個人住房貸款余額33.7萬億元,占各項貸款余額的19.8%。隨著個人住房貸款的快速增長,居民部門杠桿率也呈現快速上升勢頭。
毋庸置疑,銀行業金融機構大量貸款投向房地產行業,造成梁搏貸款的高度集中,不僅不利於金融風險的有效防控,也對實體經濟的融資需求產生擠出效應,影響了對製造業、科技創新、綠色金融、小微企業等關鍵領域和薄弱環節的信貸支持。特別是居民部門杠桿率的快速上升,加大了居民生活壓力,也限制了居民的消費需求,影響了消費對經濟增長拉動作用的充分發揮。
可見,建立房地產貸款集中度管理制度,對於優化銀行信貸結構,有效防控金融風險,促進房地產市場平穩健康發展,具有非常重要的現實意義。
首先,有利於破解重點領域和薄弱環節資金不足問題。建立房地產貸款集中度管理制度,是推動金融供給側結構性改革的重大舉措,有助於促使銀行機構根據經濟社會發展和區域產業結構特點加快信貸結構調整,轉變對房地產的過度依賴。通過信貸資源合理有效分配,有助於加大對製造業、科技產業等國民經濟重點領域以及「三農」、小微企業等薄弱環節的支持,推動金融、房地產同實體經濟均衡發展,有助於促進居民消費,推動構建新發展格局。
其次,有利於完善房地產金融管理長效機制。此次區分不同類型的銀行機構,分檔實行不同的房地產貸款比例上限管控,同時區分不同銀行機構設置業務調整過渡期,充分表現出了審慎、差異化的房地產信貸政策,可有效避免監管政策用力過猛給房地產市場以及銀行機構的經營帶來負面影響,既保持了信貸政策的連續性,又有利於實現穩地價、穩房價、穩預期的長期目標。
再次,有利於提高金融體系韌性和穩健性。建立房地產貸款集中度管理制度,可有效引導商業銀行調整經營策略,避免被房地產「綁架」,有助於促進房地產信貸市場健康有序發展,控制行業集中度風險,增強金融體系韌性和穩健性。通過對縣域農合機構、村鎮銀行實行較低的比例限制,更在於推動其回歸服務當地、服務實體經濟、服務中小微企業的本源,以切實降低區域和房地產領域金融風險。
因此,銀行業金融機構應加快制定業務調整方案,盡快進行辯渣悔業務調整,爭取早日達到要求。同時,也要防止不顧客觀實際,「一刀切」執行政策,給區域房地產市場發展造成不利影響。同時,各銀行機構要加大對信貸資金違規流入房地產市場的監管和處罰力度,確保房地產市場健康發展。