① 企業貸款如何管理
要加強信貸管理, 規范信貸行為, 防範信貸風險, 提高信貸資產質量
(一)全流程管理原則
全流程貸款管理原則強調，要將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。強調貸款全流程管理，可以推動銀行業金融機構傳統貸款管理模式的轉型，真正實現貸款管理模式由粗放型向精細化的轉變，有助於提高銀行業金融機構貸款發放的質量，加強貸款風險管理的有效性，提升銀行業金融機構信貸資產的精細化管理水平。
(二)誠信申貸原則
誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，並且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。
(三)協議承諾原則
協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。
(四)貸放分控原則
貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。推行貸放分控，一方面可以加強商業銀行的內部控制，防範操作風險；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業化操作，強調各部門和崗位之間的有效制約，避免前台部門權力過於集中。
(五)實貸實付原則
實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受託支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的貸款人交易對象的過程。實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。
(六)貸後管理原則
貸後管理是指商業銀行在貸款發放以後所開展的信貸風險管理工作。重視貸後管理原則的主要內容是：監督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監控；強調借款合同的相關約定對貸後管理工作的指導性和約束性；明確貸款人按照監管要求進行貸後管理的法律責任。
② 如何加強信貸管理
信貸管理水平不高，基礎工作薄弱，不良貸款長期居高不下，對農村合作金融機構來說影響是長期的，危害是巨大的。大量不良貸款的形成，一方面造成銀行、信用社貸款本金和貸款利息難以收回；另一方面，銀行、信用社還必須支付儲戶的存款本金及存款利息，使行社喪失獲取利益的機會。人們知道：銀行、信用社並不直接創造價值，其經濟利益來源是通過分割服務對象所創造的利益來實現的。行社金融資產質量往往反映在貸款質量上，不良貸款居高不下，致使銀行、信用社資產的流動性大大降低，失去流動性的金融資產，必然會影響銀行、信用社自身的經營效益，甚至影響其生存與發展。
以筆者多年從事信貸工作之經驗，控制新增不良貸款問題必須從源頭抓起，即從貸款的「發放——使用——收回」三個環節抓起，尤其要搞好貸款的發放。多少年來，銀行業所實行的貸款「三查制度」、「三包制度」、「可行性研究」、「評估論證制度」、「抵押擔保制度」等等，都是有效防範化解不良貸款產生的方法和手段。這些在實踐中總結出來的方法和手段，既簡單易行，便於操作，又科學可靠，非常貼近行社實際，特別是服務「三農」、個私民營經濟、中小企業和縣域經濟實際，切不可在盲目學習美國等西方發達國家先進信貸管理方式的同時，忘掉或拋棄了自身傳統優秀的東西。除此之外，加強信貸管理還必須做到如下幾點：
一要進一步加大農村合作金融機構的改革力度。要進一步明確產權關系，把銀行辦成真正的銀行，辦成真正的經營貨幣的金融企業，自擔風險，自負盈虧。要進一步按照市場經濟規律辦事，弱化政府行為，不承擔或少承擔政策性貸款業務，即使承擔，國家也要給予一定的政策補貼，彌補因政策性業務而造成的資金和行社利益損失，加快農村合作金融機構商業銀行改革步伐。
二要提高對信貸管理工作的認識，進一步完善信貸制度。首先，要提高各級決策者對信貸管理工作的認識，盡快將此項工作列入議事日程，制定方法，拿出措施，見到成效。要充分認識到信貸管理工作跟不上，對農村合作金融機構長期利益的影響，對員工個人利益的影響，對培育新型信貸文化的影響。其次，要早日拿出具體可操作的信貸管理辦法，著重在建立貸後風險的預警、反應、防範、化解機制上做好文章，明晰責任和制定激勵措施，設置信貸管理高壓線，嚴格規范信貸管理行為。對那些管理不到位，人為造成不良貸款的要堅決嚴厲懲處。再次要完善貸款程序，落實信貸崗位責任制，建立責任追究制度，特別是第一責任人和主要決策人的責任。
三要加強檢查指導，嚴格考核。不管是信貸部門還是審計稽核部門，不管是上級行，還是本級行，不管是定期檢查，還是不定期檢查，不管是綜合檢查，還是專項檢查，都應該將信貸管理工作的開展情況作為檢查的重點。通過檢查，及時發現問題，糾正錯誤，總結經驗，嚴懲違規違紀行為，以推動該項工作順利開展。要制定具體的信貸管理考核指標，這些指標要看得見、摸得著、管得住，不能流於形式，定期嚴格考核，獎懲兌現，要將信貸管理工作的水平和效果與各級行社領導的任期目標掛鉤考核，不能一邊貸款搞得一塌糊塗，另一邊卻拿著高薪，燈紅酒綠，安然自得，導致權責利相脫節。
四要努力加強信貸隊伍建設。要通過各種渠道和手段來加強信貸人員的培訓，提高信貸人員素質和信貸管理能力，提升信貸工作水平。隨著縣域經濟的不斷發展壯大和國家宏觀形勢的變化，農村合作金融機構對大客戶和大項目的信貸投入增加迅猛，貸款的集中度明顯提高。在集中收益的同時，也使風險集中。而這些大客戶、大項目對金融服務要求高，信貸管理難度大，因此農村合作金融機構必須培養自己的高級客戶經理，積極學習和借鑒其它商業銀行先進的信貸管理方式和市場開發的經驗，上下聯動，相互配合，努力提升信貸管理的層次。作為省聯社，也要發揮其領導、信息、資源、人才等優勢，直接參與大客戶、大項目的研究論證、開發維護與項目管理，分類指導，突出重點，擇優扶持。此外，要不斷推廣總結國際國內信貸工作成功經驗，做到揚長避短、趨利除弊、完善提高、與時俱進。
③ 如何做好貸款客戶管理
隨著信貸業務范圍不斷擴大，信貸業務快速發展，信貸產品不斷豐富，貸款主體、貸款方式、貸款投向等日趨多元和復雜，信貸風險較難把握。那麼，如何做好貸款客戶管理也成為了一個難題!
一、把住源頭
做好信貸全流程風險管理工作，於細微處見真章，把好放款關口尤為重要。一是抓好信貸業務條線人員的業務知識學習，構建“業務部室學管理、審查人員學流程、客戶經理學手續”貫穿整個業務條線的“三位一體”學習機制，在確保整個條線人員能夠做到廉潔自律的同時，要求進一步提高對操作流程和規章制度的掌控能力。二是提高客戶經理的風險識別能力，特別是要求對借款人是否誠實守信及所從事的行業前景風險狀況如何、能否使其在生產周期過後具有還本付息的能力進行正確的判斷。三是貸前調查工作要做實、做細，對申請授信超過一定額度但不了解其情況的新客戶一定要進行細致、深入的貸前調查，做到多走、多問、多看。四是調查報告要真實反映風險狀況，對為什麼貸款、貸款做什麼、是否還具有還款能力或穩定的還款來源進行詳細的描述，且不要參雜任何主觀臆斷的成分。五是貸款手續要完善、合規，簽合同過程要留有證據，切實做好面談面簽工作，有條件的每筆貸款都要留有影像資料。六是要確保借款人、擔保人充分了解合同約定的所有條款，避免出現糾紛。
二、掌握過程
借款人所經營項目的生產經營狀況受社會、經濟、政治甚至自然災害等因素限制較大，因此是否能夠時刻掌握貸款發放後至收回的整個過程就顯得十分關鍵。我認為應做好以下四點工作。
一是確保貸後調查合規並能夠落到實處，特別要重視首次貸後檢查工作的重要性和必要性。二是在平時工作中要注意多和貸戶，特別是新建立業務關系的貸戶進行交流溝通，時刻掌握借款人的生產經營情況、思想動態，以便於對風險狀況做出及時的判斷。三是加強貸款收息管理，為加強收息力度、強化貸款精細化管理水平，當前貸款結息多採取按月結息的方式，這就要求我們要提高對貸款管理的密度和頻度，注意提醒客戶按時結息。四是貸款管理以避免損失為准則，一旦出現風險，要迅速採取措施進行保全，克服觀望心理，在特殊情況下甚至可以採取司法訴訟的方式進行強制清收。
三、控制結果
貸款發放後是否能夠善始善終、切實起到增效益的目的，加強對貸款管理結果的控制至關緊要。一是加強對對貸款到期後處理方式的預判，對是否能夠還款，採取結清還是收回再貸亦或是借新還舊的方式避免形成非應計有一個比較直觀的判斷，提前加強對貸款的控制力。二是無論是否歸還都要堅持到期前催收，將催收期限由當前要求最低的十天提前至一個月或更早，力爭將風險降到最低，更好的掌握對貸款的控制能力。三是根據貸款期限內借款人在貸款使用過程中是否存在違背合同約定的情形，對授信規模進行適當的調控，對出現明顯違背合同約定使用貸款的，停止授信或根據實際情況對授信額度進行重新評估，堅決杜絕出現鬆懈情緒，導致在以後的信貸業務中出現不必要的風險。
1、加強貸後檢查。貸款發放後，貸款管理部門應定期或不定期對借款人執行借款合同情況、資信情況、收入情況、抵(質)押物現狀及擔保人情況進行跟蹤調查和檢查，防止貸款風險的.發生。信貸人員應根據貸後檢查情況，進行綜合分析，提出解決問題的建議，並以書面形式報經信貸部門負責人和主管行長。
2、加強對不良貸款的催收。如凡拖欠三個月內的貸款應按照催收程序分別通過電話、催收函等進行催收，或要求經銷商墊付還款;對連續3期或累計6期未還款的，要及時採取法律手段清收或要求經銷商、保險公司履行擔保責任;損失類貸款應按照程序及時核銷。
3、加強對不良貸款的管理。要制訂和落實清收不良貸款責任制，要求轄內機構定期上報連續三期或累計六期未還貸款的余額和明細情況，以便督促轄內行加強不良貸款的催收;為有效控制貸款不良率，對不良率居高不下的行，可視情況調整其業務審批權，暫停其開辦資產狀況差的業務品種，直至將不良率降到合理的水平為止。
4、定期檢查與隨機抽查相結合，及時發現問題。主要包括：對檔案及資料進行檢查;對台帳進行檢查;對抵押物進行抽查;對帳務進行核對。
5、完善檔案管理制度。貸款發放後，根據要求完善檔案，信貸員要仔細檢查合同要素的填寫是否有漏項，並按照檔案管理的要求，做好檔案的移交登記制度。信貸檔案應分類嚴格保管，汽車抵押登記、或其他他項權證等抵押物物權憑證(一級檔案)應入庫保管，二級檔案由檔案管理人員專人保管。檔案的查詢、借閱、結清等應嚴格按照總行信貸檔案管理辦法執行。
④ 如何做好貸後管理工作
貸後管理就是客戶經理(信貸員)一定要培養良好的觀察能力，力求對客戶進行全面、廣泛的了解，一方面要注意客戶在日常的活動中是否出現不道德的謀利和不講誠信的行為。
如何做好貸後管理工作
1、轉變思維模式，正確認識貸後管理的作用
在利率市場化、融資脫媒化大趨勢下，各級經營者在經營理念上要轉變觀念，提高對存量客戶的重視和精細化管理。貸後管理是存量客戶管理最重要的部分。盡職的貸後管理可以發揮三個方面的作用：一是風險預警。通過有效的貸後管理及時發現風險隱患並快速化解，可以起到降低風險化解成本、減少經營損失的作用。二是存量客戶深度挖潛。應該認識到貸後管理的過程是鞏固客戶關系和業務需求挖掘的契機。三是以管理創造價值。通過抓好貸後管理中的基礎管理工作，可以有效杜絕客戶信用評級中斷、貸款臨時性逾期等增加經濟資本佔用的事項發生，直接創造價值。
2、完善貸後管理制度體系化建設
一是有機整合客戶維度和產品維度的貸後管理規章制度和操作規程，形成完善的制度體系;二是貸後管理制度應明確制定差異化貸後檢查流程和內容，並根據不同產品風險特徵和審批要求，制定標准化的檢查要點和模板。三是創新小微企業管理制度和模式。針對小微企業客戶可以創新開展貸後管理外包模式：即將上門走訪、資料收集等環節的工作外包給第三方服務公司，由外包人員將相關檢查資料整理後提交給銀行貸後崗人員，由貸後崗批量開展貸後檢查和風險排查。「貸後外包」既解決了服務能力不足的問題，又能通過批量處理方式降低管理成本，還能發揮外包人員的獨立監督作用。
3、整合崗位設置、明晰管理責任
一是設立單獨的信貸管理部門，獨立開展貸後管理和風險防控工作;二是在崗位職責上遵循「誰經營誰管理」的.原則，明確客戶經理為貸後管理第一責任人;同時，在信貸管理部門設置貸後管理崗，整合信貸經理、風險經理的貸後管理職能，主要職責是監督檢查客戶經理是否按照要求完成貸後管理各項規定動作，核查客戶經理所做的貸後檢查記錄和結論是否恰當，以及對客戶經理檢查發現或內外部信息披露存在風險信號進行跟蹤管理;並不定期深入貸款企業，對客戶經理檢查結論和客戶風險進行實地核查，落實貸後管理「四眼」原則。
4、強化貸後激勵約束考核
一是在經營機構績效考核指標體系中增加貸後過程管理的量化評價考核指標，促進經營機構重視貸後管理，提升管理水平。二是增加客戶經理風險薪酬考核比重，建議加大授信業務風險薪酬比重，並將大部分風險薪酬與客戶經理在貸後管理的勞動付出和履職程度進行掛鉤，並按照「盡職免責」的考核原則清算客戶經理應得風險績效，提高客戶經理貸後工作的積極性。三是對貸後管理崗人員設置明確的量化考核指標，將貸後管理崗績效適當與經營業績掛鉤，與客戶經理共享績效、共擔風險，二位一體，提高貸後管理崗位人員的積極性和責任感。
5、加強貸後管理與貸款申報、授信審批環節的銜接
一是建立貸後管理與授信審批的聯動機制。將貸後管理資料、檢查報告納入存量客戶授信申報資料中，利用授信審批審查機制對貸後工作質量進行審核校驗，以此有效提高貸後管理工作執行力和檢查報告質量。二是建立貸後管理與信貸業務經營部門的聯動機制。將貸後檢查和內外部審計發現問題的客戶提交信貸經營部門，通過控制貸款支用、限制業務准入等方式，督促客戶完成風險事項整改，及時消除風險隱患。
⑤ 信貸管理是干什麼的
"信貸管理"是一款由欣欣軟體公司開發的一款金融類管理軟體。
⑥ 中國平安信貸管理員到底是一個什麼樣的職位
中國平安信貸管理員主要負責調查貸款公司和貸款個人的實力和潛力，向其提供貸款方面的政策咨詢的一個職位。
信貸管理員的工作內容：
1、公布經營貸款的種類、期限、利率、條件，提供咨詢服務。
2、指導填寫借款申請書，幫助辦理貸款申請及其他業務。
3、協助有關人員和部門對借款人的信用等級進行評定。
4、調查借款人的合法性等因素，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款風險度。
5、回復貸款申請，簽訂借款、保證合同或辦理公證手續。
6、發放貸款，追蹤調查、檢查借款人執行合同及經營情況。
7、發送還本付息通知單，敦促借款人還付借款；發送催收通知單，催收逾期貸款本息。
8、收集有關資料，協助有關部門起訴未落實還本付息的借款人。
9、建立和完善貸款質量保全制度，分類、登記、考核、催收不良貸款，及時核銷呆賬貸款。
10、協助辦理商業匯票的承兌、貼現和再貼現工作。
(6)貸款管理工作擴展閱讀：
信貸管隱緩理員的發展路徑：
在現代經濟模式下，信貸員發揮著越來越重要的橋梁作用，是聯系企業滾燃等商業機構和銀行的紐帶。信貸員通過尋找潛在客戶，協助他們申請貸款。同時，信貸員要收集關於個人和企業的具體信息，分析借方的資信和還貸能力，從而保證決策的可靠。
信貸員也為在傳統貸款資信要求方面有困難的客戶提供指導，包括：大攜虛針對特定客戶提供最佳類型的貸款、解釋其具體要求和約束條件。現代信貸員高級人才不足，特別是擁有良好素質的信貸員，就業前景相當可觀，待遇也相當不錯。信貸員可以通過一定經驗的積累，向銀行客戶經理發展。
⑦ 什麼是貸後管理及其主要內容
貸後管理是銀行、小貸公司等金融機構開展信貸業務的重要環節，對於確保銀行 貸款 安全和案件防控有著重要的作用，然而長期以來我國銀行對貸後管理的重視程度普遍不高。但隨著《商業銀行授信盡職指引》的出台，銀行授信後管理的重要性被提升到一個新的高度，各大銀行在授信業務中應予以強調和規范。本文中筆者就來和大家聊一聊貸後管理工作的主要內容。
貸後管理是什麼意思
貸後管理也叫授信後管理，具體是銀行或其他金融機構自貸款發放後或其他信貸業務發生後，直至本金利息收回或信用結束的全程信用管理。貸後管理是銀行信貸業務的最終環節，也是重要環節，其重要性不言而喻。
貸後管理主要內容
一般來說銀行貸款管理工作主要有日常管理、清戶撤押以及檔案管理3方面內容，具體工作內容如下：
1.日常管理，是對發放的貸款進行跟蹤管理、查詢分析，具體包括貸款台賬、貸款日常通知以及質(抵)押物保管、貸後檢查(主要是資金用途)直至貸款本息結清。
2.清戶撤押，在借款人如期還清貸款本息後，信貸部門應銷記「抵押物及權證登記簿」，並出具書面材料通過會計部門和保管部門，這兩個部門驗證無誤後辦理清戶撤押手續。
3.檔案管理，信貸經辦人員在辦理每筆貸款後，應定期對收集齊全的材料進行整理，合同正副本應分別交由檔案管理員、信貸部門專人保管，在收回貸款本息後，將檔案全部歸檔交由檔案管理員保管。
⑧ 商業銀行信貸管理崗位主要有哪些
商業銀行信貸管理崗位職責主要有：
1、放款授權：負責審閱授信審查同意放款的客戶相關資料，在許可權內對客戶進行放款授權，並負責相關信貸檔案管理；核對經過授權的放款申請文件，確保文件的准確；通知有關部門放款。
2、風險監測與預警：
（1）負責定期提示相關部門和人員對信貸進行貸後檢查；督導發現貸後出現預警信號的貸款；督導對出現預警信號的貸款進行通告。
（2）負責貸後風險預警，及時發現貸後出現預警信號的貸款並對出現預警信號的貸款進行通告，對出現風險預警信號的貸後貸款及時提出意見。負責審查支行上報申請保全的不良貸款並組織上報授信審查委員會審議；對其他市場風險進行監控預警，並及時提交相關預警信息及報告。
3、授信審查委員會會務：
負責授信審查委員會寓言的各項信貸業務資料的整理、報送以及授信審查會議記錄工作；負責授信審查會議表決票的整理、統計工作。
4、負責對內、對外風險管理各項相關數據及文字材料的報送工作。
5、信貸審查：負責對公司業務部、個人業務部上報的信貸業務審查工作。
6、風險數據分析：負責統計、分析全行的信貸業務數據；負責全行信貸台帳日常維護工作。
7、信貸審查：負責對公司業務部、個人業務部上報的信貸業務的審查工作。
8、負責監測全行貸款企業法人客戶信用等級情況，指導企業評級工作。負責監測全行法人客戶大額存款變化情況，並及時上報情況變動表。負責對公司業務部、個人業務部上報的信貸業務審查（B角）工作。負責大額客戶風險監測報送工作。負責組織全行風險管理條線人員培訓工作。