2014年6月貸款余額

A. 農商行9萬貸款,分24期還款,年利率是5.67等額本息,每期還款多少

「等額本息」還款方式

年利率=5.67%，月利率=年利率/12=0.4725%

【公式】月還款額=貸款額*月利率/[1-(1+月利率)^-還款月數]

月還款額=90000*0.4725%/[1-(1+0.4725%)^-24]

月還款額=3,975.49元

還款總額=95,411.66元

利息總額=5,411.66元

結果：

這筆貸款每月還款3,975.49元；還款總額95,411.66元；利息總額5,411.66元。

B. 2008年工商銀行發放的准貸記卡（人民幣賬戶），信用額度0.截至2014年6月，以變成呆賬，余額44.這啥意思

這種情況應該是開的准貸記卡要收年費，那些年費沒有存上去導致形成了呆賬，可以通過當地的工商銀行網點或者是客服熱線咨詢怎麼處理。

C. 商業房貸轉公積金貸款問題，了解的請進。

「商轉公」並不是所有的城市都可辦理，目前只有十個城市是可以辦理：
深圳：2015年5月8日開始，原商業性住房按揭貸款放款時間為2014年6月（含6月）之前的職工，可預約辦理商轉公業務。
重慶：最早實行商轉公的城市之一。目前重慶商轉公辦理從之前的四五個月縮短到三個月以內。
石家莊：2014年11月，推出了商轉公業務。凡連續正常繳存住房公積金6個月（含）以上的職工，可申請將商業貸款轉為住房公積金貸款。
太原：借款人需提供的證件包括：購房合同、商業貸款《借款合同》、最近三個月償還商業貸款憑證、商業銀行出具的貸款余額證明等。
福州：2011年開始，對象為：在福州市購買自住住房並已辦理純商業性購房貸款，貸款尚未結清，符合福州住房公積金貸款條件且未申請過住房公積金貸款的職工。也就是說，原來申請「組合貸」的，不能進行「商轉公」。
惠州：2014年11月1日起正式實施。但由於辦理手續繁雜且優先順序也是排在住房公積金貸款之後，所以總體申請量並不大。
秦皇島：2010年，目前參與商轉公業務的只有建設銀行及工商銀行。
合肥：2014年年底，允許「商轉公」，但購房者需自行結清貸款。目前，合肥市民想要辦理商轉公可以向小貸公司申請貸款，月利率為1.2%。
邯鄲：2015年4月13日，提出鼓勵商轉公業務。基本操作流程是：職工按照商業貸款剩餘的本金數額申請公積金貸款，住房公積金管理中心批准後，由擔保公司替申請人還清商業貸款，注銷原來的抵押登記，重新辦理公積金貸款的抵押登記，擔保公司收取借款人一定比例的擔保服務費，然後公積金中心將貸款發放給擔保公司。
烏魯木齊：對貸款年限要求不盡相同。一般情況下，商業貸款還款滿一年、公積金繳納滿一年就能辦理「商轉公」。

辦理商轉公，有什麼要求：
1.在當地正常繳納住房公積金；
2.轉貸業務只接受原住房貸款的借款人或配偶的申請；
3.申請人需向銀行確定，其購房貸款尚未結清，同時向銀行提出提前結清貸款的申請。一旦銀行同意，就能辦理接下來的業務；
4.申請人要保證原商業性購房貸款還款在1年（含）以上，且信用良好無逾期行為；
5.申請商轉公時，確保所購房產已取得當地房地產登記部門出具的房屋所有權證，且之前申請人沒有申請過住房公積金貸款；
6.申請的商轉公貸款額度應在當地住房公積金管理委員會公布的住房公積金貸款最高貸款額度和原商業性購房貸款余額內，才能被受理。而商轉公的貸款利率則是按住房公積金的現行貸款利率來執行的。

需要准備哪些資料：
建議有意向辦理商轉公貸款的市民，在向住房公積金管理機構提出申請之前，要先做好相關資料的准備工作。具體如下：
1） 包括與原來貸款銀行之間簽訂的商業性購房貸款《借款合同》原件；
2） 當地房地產登記部門出具的房屋所有權證；
3） 貸款余額證明或原貸款還款清單，此證明需要原貸款銀行蓋章方可生效。
4） 材料齊備後，即可到當地住房公積金管理機構提出商轉公貸款的申請。

D. 中國銀行怎麼在網上查詢自己的房貸還剩多少年還清，房貸還剩多少錢還清

您可以通過個人網上銀行中「貸款管理-貸款查詢及設置-剩餘還款計劃查詢」功能查看所選擇貸款的剩餘期數、還款日期、應還金額、應還本金、應還利息等信息。如需進一步了解，請您詳詢中行貸款經辦行。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

E. 四大行信用卡壞賬增加或達50億 浦發打響清收反擊戰

近日，各大銀行的年報陸續出爐，情況正如市場所料，各大銀行的不良 貸款 率都有著較大幅度的增長，而在這之中，信用卡業務的「貢獻」特別值得注意。

《證券日報》記者統計發現，四大行去年一年的信用卡壞賬增加或達50億元，遠遠高於個人貸款中住房類貸款和消費貸款的增長速度。

此外，本報記者近日在暗訪中也發現，信用卡非法套現已經從此前的操作隱秘被堂而皇之地搬上檯面，套現工具也不再是局限於POS機等基礎刷卡工具，越來越多的小而簡、門檻極低的套現工具在市場上流通，而普通人亦可以在電商等渠道輕而易舉地買到此類產品。更為嚴重的是，部分套現資金被用於投資股市，這顯然加大了資金風險。

套現資金買 理財 不受限

「**品牌的刷卡器，支持絕大多數銀行信用卡，T+0到賬，單卡可套現3萬元」，在一個信用卡套現相關話題的QQ群中，這樣的留言不斷地刷新著屏幕，唯一有所區別的是，不同品攜答牌的刷卡器費率略有不同。

本報記者隨機聯系了一位銷售人員，該人士頗為詳細地向記者介紹了一番，沒有絲毫顧慮。該人士對記者表示，他們的產品可以刷晶元卡也可以刷磁條卡，刷卡費率為0.49%或者35元封頂，刷卡人可以自由選擇，T+1和T+0到賬方式也可以自由選擇，如果周六、周日急需用錢，可以支付一定的手續費加急結算。最後該人士還對記者承諾，他們的產品是走正規途徑結算，與各家銀行均有合作，有需要的人可以放心購買。

在某大型電商平台，記者搜索「養卡神器」，立即有一堆類似的產品被推薦出來，甚至還有商家打出了移動銀聯刷卡POS機的廣告語，這些機器價格從五十多元到上百元不等。銷量最多的一家網店，近期有三百多人付款購買這類機器。

網店的客服稱，這款養卡神器刷卡還可以獲得銀行贈送的積分乎帶，也可以提高信用卡額度，如果初始額度較低，常年在機器上刷卡可提到五萬元額度甚至更多。此外，後台還可以自動切換商家，這樣的好處是讓銀行看來客戶是在不同地方消費。也就是說，銀行從持卡人的消費賬單里看到的是一筆筆在不同地方的消費記錄，這樣銀行自然不會進行合規性調查。客服還提醒記者，如果套現使用，一次最多可以套現3萬元左右。

在一些交流信用卡使用心得的論壇中，本報記者發現，許多人套現的目的在於進行P2P投資或者炒股，一部分人還表示利用信用卡套現已經獲得了豐厚的投資收益。其中一位人士表示，利用信用卡的免息期，一張信用卡套現3萬元，5張信用卡就是15萬元，完全可以利用這15萬元進行股票投資，行情好的時候，一個月賺10%不是問題。

而多年浸淫於刷卡套現獲利的「專業人士」小趙表示，此前一段時間用信用卡套現進行P2P投資更是穩賺不賠的生意。所謂信用卡投資P2P，其實就是利用信用卡免息期的時間差騰挪資金。一般來說，信用卡有50天左右的免息期，投資人首先使用信用卡通過第三方支付向理財賬戶進行充值，歲隱蘆隨後選擇期限低於50天的項目進行投資。

「P2P的市場比較穩定，資金出入自由，雖然許多P2P產品是中長期的，但是在二級市場也可以進行快買快賣，這樣打短線就可以空手套白狼，以10萬元計算，一般P2P產品年 化收益率 在12%左右，一個月的收益率就是1%，一個月白得1000塊錢，這樣的好處誰不要」。小趙坦言。

不過，本報記者瀏覽多家P2P網貸平台發現，隨著近日監管收緊，比較知名的平台大多停止了用信用卡在平台充值的途徑，而諸多名不見經傳的平台，客服卻給出了可以用信用卡充值的回復。該客服表示，只要選擇第三方支付平台匯潮支付，就可以選擇信用卡充值，並且可以支持多家銀行。

事實上，去年6月份央行下發的《支付業務風險提示—加大審核力度提高管理水平防範網路信貸平台風險》要求，對網路信貸平台等投融資類商業機構，商業銀行、支付機構不得為其開通信用卡受理功能，支付機構不得為其開立支付賬戶用於網路信貸等投融資活動。

銀監會也頒布《關於商業銀行信用卡業務有關問題的通知》，明確規定，商業銀行個人信用卡透支應當用於消費領域，不得用於生產經營、投資等非消費領域。

但一位網貸平台負責人告訴本報記者，平台投資者很少有人選擇網銀支付途徑，更多地選擇了第三方支付公司，而這些公司為了搶占市場份額，此前大多對存在的問題「睜一隻眼閉一隻眼」。

不良貸款率最高增50%

央行數據顯示，截至2014年年末，信用卡累計發卡4.55億張，較2013年年末增長16.45%，但信用卡業務產生的不良貸款情況也在惡化， 信用卡逾期 半年未償信貸總額357.64億元，較2013年年末增加104.72億元，增長41.97%。

上市銀行的最新年報數據也顯示，2014年，信用卡壞賬高企，有些銀行的信用卡不良貸款率甚至增長超過50%。某國有大行一位信用卡中心人士就坦言，以前信用卡套現都是背地裡的小規模行為，現在竟然堂而皇之地被擺到明面上交易，主要原因還是違規成本比較低，而且銀行做出的努力也需要第三方支付公司的配合才能收效。

本報記者查閱數據發現，在各大銀行中，個人貸款項下信用卡業務的不良貸款余額與不良貸款率是上升最快的。以四大行為例，去年信用卡新增不良貸款超過了50億元。

建設銀行2014年信用卡貸款余額為3291億元，不良貸款27.83億元，新增不良貸款10億元，不良貸款率也從去年年底的0.66%升至0.85%。

農行的信用卡不良貸款增長則更為明顯，2013年年底該數據為22.5億元，占不良貸款總額的2.6%，不良貸款率也僅為1.16%，而在去年年末，信用卡不良貸款額猛增至38.66億元，占不良貸款總額的3.1%，不良貸款率也高達1.73%。

中國銀行的信用卡不良貸款余額一年增長近17億元，遠遠高於住房抵押貸款不良貸款增速，在個人貸款不良中的佔比也達到了5.29%。

上述三大國有銀行合計增加的信用卡不良貸款超過了43億元，工商銀行雖然沒有公布具體的信用卡數據，但是其個人不良貸款數據增長亦很驚人；2014年全年，工商銀行個人不良貸款余額增長120億元，不良貸款率也由0.75%增至1.05%。工商銀行管理層也表示，將加強信用卡逾期貸款 催收 管理，優化調整催收策略，進一步加強信用卡不良貸款清收力度。也就是說，如果考慮到工商銀行的相關數據，四大行去年信用卡不良貸款增長超過50億元是大概率事件。

浦發打響清收反擊戰

近日，浦發銀行信用卡中心發布「全民催收大會戰」活動，向社會公眾徵集嚴重逾期客戶的現有有效聯系方式。浦發銀行2014年年報顯示，該行去年全年個人不良貸款增長14.5億元，增幅近60%。

據統計，這些被公示出的嚴重逾期客戶共計1349人，分布在北京、天津、上海、江蘇、山東、遼寧、四川等地。逾期金額大多在2萬元到6萬元，最高逾期本金為12萬元，粗略統計，這些嚴重逾期金額共計6000萬元左右。

浦發信用卡中心還提供了一定的物質獎勵：在4月1日到6月30日期間，如果有人提供了有效的聯系方式，促使嚴重逾期客戶成功還款，則可以按還款憑證等獲得信用卡中心的獎勵，包括以刷卡金形式發放逾期客戶實際償還金額的4%，最高不超過5000元等。

F. 求大神指點 個人徵信報告里的 看不懂 從未逾期過的貸記卡及透支未超過60天的准貸記卡賬戶明細如下：

個人徵信報告反映你一共辦了2張信用卡，其中：
1、一張是2014年6月27日在中國工商銀行清遠市分行辦理的，這張卡是雙幣（人民幣及美元）授信的，信用額度500元，截至2016年3月已使用額度0元，說明你用沒卡消費或已還清卡透支。

2、另一張是2011年4月12日中國銀行廣東省分行發放的准貸記卡（人民幣賬戶）。截至2016年1月，信用額度0元，透支余額0元。說明你並沒有使用這張卡。

3、你的信用卡及准貸記卡從未逾期過的，信用記錄很好。