關於貸款利率上升主要工作措施

『壹』 個人住房貸款利率新政國慶假期後實施 13省市料率先執行

房貸利率換「錨」 13省市料率先執行

新的個人住房貸款利率政策將從10月8日起正式執行。中國證券報記者獲悉，目前已有13個省市部署了個人住房貸款利率定價基準的轉化工作，有望近期落地。一些房貸業務佔比較多的大型銀行已基本准備就緒，而大行公布的實施方案預計會對中小銀行起到一定示範作用。

業界普遍認為，房貸利率新老政策將實現平穩過渡，換「錨」之後，房貸利率不會出現大漲大跌。

加點下限非一成不變

某銀行住房貸款部門工作人員向中國證券報記者表示，目前暫未收到總部下發的房貸利率新政執行細則，但預計與當前執行的方案，即首套房房貸按基準上浮10%不會相差太多。

北京、上海房屋中介機構向中國證券報記者表示，暫未收到各家銀行正式下達的通知。但有廣州鏈家房屋銷售經理人告訴記者，「有消息稱，各銀行的執行方案會在15日左右公布，中小銀行預計會按照四大行的方案執行，首套利率相較之前會略高一些，但實際情況仍待確認。」

據悉，北京新的個人住房貸款定價基準為：首套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR+55個基點，二套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR+105個基點。

事實上，在此前房貸計算方式上，乘法方式出現很多弊端，當基準利率處於低位時，被乘後效應會相應變小。改用LPR加點的方式，可以解決效應變小的問題，使得計算方式更為直觀。

按照最近一次公布的五年期LPR(4.85%)計算，北京首套個人住房貸款利率下限是5.4%，二套房是5.9%，該水平與當前主要中資銀行新發放的個人住房貸款利率水平基本相當。「這次定價水平的確定主要是為了實現與LPR掛鉤，同時考慮了保持北京房地產金融政策的連續性和穩定性需要。」知情人士稱。

值得注意的是，此次確定的加點下限並非是一成不變的。上述人士介紹，未來將根據北京房地產形勢變化和LPR波動情況，指導利率定價自律機制適時適度調整個人住房貸款利率的加點下限。

大行基本准備就緒

央行公告稱，新的個人住房貸款利率政策將從10月8日起執行。上述人士表示，「在此之前，將指導相應銀行修改貸款合同、改造升級系統和組織員工培訓。在10月8日之前，簽訂商業性住房貸款的合同中可選擇基準利率作為定價基準。如果部分銀行已准備就緒，在和借款人協商一致後可選擇按照LPR加點方式來確定貸款利率。」

房貸業務佔比較多的工商銀行和建設銀行均已開展相應工作。

中國工商銀行個人金融業務部副總經理任西明表示，目前主要開展三方面工作：一是印發了關於進一步加強貸款市場報價利率應用的意見，對分行落實進行了安排和部署。二是制度層面，主要涉及個人貸款管理辦法中利率條款的修訂，如增加LPR的定價方式，9月中下旬可以完成文件的印發。三是在系統方面，工行系統支持個人住房貸款選擇LPR的定價模式。目前正在進行系統測試，9月中下旬可完成該系統的准備工作。

建行也陸續開展多方面工作。中國建設銀行住房金融與個人信貸部副總經理黃有綱介紹：一是研究制定業務實施細節，具體包括新發放房貸LPR的取值、利率調整方式、加點數值確定規則等。二是修改貸款合同。三是系統改造。加緊推進業務系統中LPR定價參數調整和文本變更等功能的開發實施。四是全面推進部署。已召集分行研究落實，指導分行做好LPR利率轉換准備工作。五是組織員工培訓。六是做好客戶執行工作。

避免沖擊房地產市場

有不少市場人士提出疑問，拉長周期看，未來LPR可能會向下浮動，會否導致房貸利率也一路走低？多位人士認為，如果LPR變化但加點不變，確實會使得房貸利率發生變化。但當前房地產調控強調因城施策，各地市場利率定價自律機制也會在利率確定過程中發揮重要作用。

事實上，如果出現個別城市因為LPR變化帶來房貸利率變化，導致當地房地產市場矛盾比較緊張，那麼市場利率指導就會相對頻繁一些，比如一兩個月就會調整一次。LPR所反映的是貸款市場的趨勢，同時房地產市場的趨勢也會反映在LPR趨勢上。

據知情人士透露，當前已有13個省市部署了個人住房貸款利率定價基準的轉化工作，下周有望落地。

『貳』 我國多城下調房貸利率，房貸利率的上漲和下降與什麼有關

房貸利率的上調和下降主要是跟房地產行情有關，同時也跟銀行本身的經營情況有關。

從某種程度上來說，之所以很多城市開始下調房貸的利率，這就是為了幫助房地產企業度過當前的現金難題。畢竟很多房地產企業的債務情況非常嚴重，如果個人住房貸款利率進一步上升的話，這會導致很多房地產企業的樓盤無人可買，這也會進一步導致房地產企業出現債務違約的情況。為了進一步避免這種情況，很多城市才會開始下調房貸利率。

一、這個事情是怎麼回事？

這是關於個人住房貸款利率的一個新聞，在很多地方的房地產企業的樓盤無人可買的時候，這些地方開始下調房貸基準利率，通過這樣的方式鼓勵大家買房。需要注意的是：房貸利率下調主要下調的是一手房的個人住房貸款利率，並沒有直接下調二手房的房貸利率。

『叄』 美國抵押貸款利率升至5.81%，貸款利率上升與什麼有關

貸款利率的上升和下調主要是跟利息水平有關，這個利息水平不僅包括存款利率，同時也包括貸款利率。

之所以美國的貸款利率會直線上升，一方面是因為很多人的貸款需求在進一步提高，另一方面也跟美聯儲的加息行為有關。在此之後，美聯儲也會進行相應的縮錶行為，所以美國的信用貸款和抵押貸款的利率會進一步提高，這個數據甚至有可能會創下美國貸款的歷史記錄。

美國的抵押貸款利率直線上升。

在美聯儲經過三次加息行為之後，美國當地的抵押貸款的利率已經上升到了5.81%。在此之前，美國的抵押貸款利率從來沒有這么高過，這個數據也超過了2008年後的最高水平。如果美國的通貨膨脹問題不能得以解決的話，抵押貸款的利率可能會進一步提高，人們申請抵押貸款的成本也會相應的提高。