2018年銀行個人貸款余額

『壹』 2018年，銀行貸款額度是多少

您好，貸款所得到的額度是根據您的信用綜合情況而評估的，每個人的信用情況不同，所獲得的額度也不同。市面上常見的小額貸款額度基本是500-30萬之間。但除查看額度外，貸款主要還是要選擇正規大平台，能保障資金和信息安全。

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『貳』 銀行徵信顯示有個人消費貸款余額是怎麼回事

答：說明你在這家銀行有過個貸業務，明細顯示2017年04月已經到期。

『叄』 招行仍穩居「零售之王」 未來銀行零售格局存變

3月23日， 招商銀行 發布了2018年年報，零售業績亮眼，已然是零售業務各個細分條線的王者。本文將從用戶、資產、負債、和未來潛力等方面，結合平安銀行的業績，分析探討招商銀行零售業績的具體方面和所做努力，以及未來零售銀行業的市場格局。

一、招行零售客戶MAU增長近50% 各用戶指標「吊打」平安銀行

2018 年，招商銀行的零售客戶「三億」齊飛，零售客戶總數達1.25億，儲蓄客戶總數達1.25億，「招商銀行」和「掌上生活」兩大App累計用戶數達1.48億，全方位「吊打」努力追趕的平安銀行。其中，兩大App的累計用戶數增速高達43%，月活躍用戶數（MAU）也突破8100萬[1]，增長了47%，這在一定程度上反映了，招商銀行業務互聯網化成效顯著。

在行業領先的規模基礎上，有這樣如此高的增速並非易事。這主要得益於，2018年，招商銀行將用戶從 銀行卡 向App轉移，除了將所有業務都整合到APP中去，兩大APP也不再局限於自有用戶、自有場景及金融服務。通過建立自有場景和搭建交通出行等非金融類場景的用戶生態體系，吸引非招行用戶在招商開立II、III 類賬戶，甚至不綁定銀行賬戶的用戶也可以在招行APP上獲得一些服務。目前，「招商銀行」「掌上生活」兩大App分別已有27%和44%的流量來自非金融服務，自有場景有15個MAU超過千萬人次， 信用卡 數據獲客佔比高達61.21%。

二、招行零售業務盈利能力和貢獻率均有所提升 但貢獻率低於平安

招商銀行的零售業務盈利能力穩步上升。2018年，招商銀行零售金融業務成本收入比35.47%，同比下降0.55個百分點。同時，利潤率也有所上升，由2017年的44.67%提升至46.43%，高於平安的35.95%。零售業務的主要收入仍然為凈利息收入，佔全部零售營業收入的65.34%。

2018年，招商銀行的零售金融業務貢獻率均有所提升。其中，營業收入1,258.46億元，同比增長16.11%，對營業收入的貢獻率為50.63%，較上年上升1.56個百分點；稅前利潤582.63億元，同比增長20.34%，占業務條線稅前利潤的59.34%，較去年上升2.51個百分點。零售業務的非利凈收入427.20億元，占公司非利息凈收入的54.72%。

但是，與平安銀行相比仍然略有差距。平安銀行的零售利潤貢獻率高達69.02%，相比之前大數據研究院結合半年報數據的對比結果，招商銀行2018全年的數據並沒有出現意外。由此也可見得，平安銀行在零售轉型上執行強度之大。

三、招行零售 貸款 突破2萬億 消費貸不良率高於平安同類資產

2018年，招商銀行的零售貸款余額突破2萬億，同比增加11.4%，零售貸款佔比達到51.10%，而平安零售貸款佔比高達57.77%；零售業務的不良率為0.79，同比下降0.1個百分點。其中，信用卡和消費貸貸款余額在零售貸款中的佔比均有所提升，信用卡貸款余額高達5754.90億元，佔比由2017年的13.78%增加到14.63%，不良率與去年持平，為1.11%。

與平安銀行的不良率分布結構不同，招商銀行消費貸的不良率高於本行信用卡，為1.13%，同比下降了0.03個百分點，高於平安銀行新一貸的不良率（1%），可見，平安銀行對於消費貸的風險控制水平優於招商銀行。

四、2%的金葵花客戶貢獻80%總資產 零售業務利差被平安反超

從零售客戶的分布來看，招商銀行金葵花及以上客戶236.26萬戶，佔全部零售客戶數不到2%，這部分客群的總資產余額卻高達55082.35億元，佔零售客戶總資產余額的80%以上。這就意味著，招行不到2%的零售客戶貢獻了80%以上的資產額，遠超出所謂的「二八定律」，說明招行的中高端用戶佔比較高，在高凈值用戶周邊建立了良好持久的信任度。

從負債端來看，招商銀行實力不俗。截至2018年末，招商銀行的零售客戶存款余額14366.75億元，穩居股份行第一。零售存款余額佔全行存款總額的35%，其中，活期存款佔比70.56%，零售存款的平均成本低至1.03%，只有平安銀行的一半不到。但從2018年全年的數據來看，招商銀行的零售存貸業務利差為5%，已經被平安銀行的5.25%反超。

五、招行零售之王地位短期難以撼動 長期市場格局仍需觀察

綜合2018年全年業績來看，招商銀行的零售業務毫無疑問仍然樹大根深，難以被真正撼動。不管是從絕對規模，還是從發展質量及未來後勁上，招商銀行依然是領頭羊地位。但也必須承認，經過兩年半的轉型發展，平安銀行零售業務有些方面確實超過了招商銀行，屬於名副其實的「零售新星」。

與招商銀行相比，平安銀行零售貸款佔比較高，零售業務利差反超招商銀行，零售業務的貢獻率更可能為上市銀行中最高水平。各個零售業績指標同比增速非常快，可見平安銀行轉型零售業務的決心。

但是，用戶是業務發展的基礎，招商銀行的用戶規模和活躍程度，都遠超過平安銀行。從業務發展後勁上看，資產端和負債端不同的業務屬性，也反映到了兩家銀行的零售業績上。相比起負債端，平安銀行的貸款業務發展業績更為亮眼。究其背後原因，應該是，貸款業務是用戶高需求、銀行主動能力更高的業務，在短期內，提供更有吸引力的產品，並做大規模的營銷，帶來較高的增速相對簡單。

負債端的業務則是將用戶的資產吸納過來，用戶行為更為謹慎，良好的服務聲譽、持久的信任度都是用戶著重考慮的因素，而這，也是招行這么多年來一直堅持在做的事情，從其金葵花客戶情況可見一斑，在信用卡、財富管理、私人銀行等核心業務領域都構建了較大的「護城河」，短期內被他行趕超可能性不大。

從未來的發展趨勢看，招商銀行持續重金投入金融科技。2018年，招商銀行信息科技投入65.02億元，同比增長35.17%，為零售金融業務提供了更精準化的營銷和更精細化的服務。零售金融方面，監控超過4000個變數，覆蓋零售金融類交易接近20億筆，並且在資本市場表現不佳的環境下較好地規避了風險。

銀行開發的智能投顧產品摩羯智投，累計銷售規模已達到122.33億元。平安銀行的獨有優勢則在於，有一個背景實力很強的「爸爸」，可以在交叉營銷、金融科技服務等多方面都為其提供強有力的後盾，尤其是平安系的金融科技能力在整個大金融科技領域都位居前列。

短期來看，招商銀行的地位難以超越，長期格局不好冒下定論，需要持續跟蹤關注。但總體而言，銀行業零售業務的轉型改革之路漫漫，未來仍面臨著互聯網金融市場其他主體、自身發展瓶頸等多方面的考驗。

2018年招行的月活統計口徑由 「APP登錄次數」改為「APP打開次數」，也是其絕對值大幅增長的原因之一，後面同比增長率已經調整。

『肆』 金融行業現在好做嗎就目前的權情報情況來說，行嗎

這個可以參考艾媒咨詢最新發布的《艾媒報告丨2019年3月科技金融行業洞察月度報告》，裡面提到：

2019年3月，有6條政策信息推動科技金融發展;有10411隻銀行理財產品發行，環比增幅18.79%。銀行方面，多家銀行集中公布2018年業績公告或業績快報，工農中建四大行核心資本穩居中國銀行業之首。電子商務方面，京東和拼多多發布2018年財報;小紅書陷造假風波，稱將推短視頻新產品;唯品會布局線下門店，並關停章魚掌櫃項目;各大銀行拓展電商業務。

2019年3月中國科技金融行業包括政府、銀監會、銀行業協會等多個監管主體在內的動向，共有6條政策信息與科技金融相關，銀行理財產品發行量環比增長18.79%。具體而言，銀行方面，銀行理財產品收益率跌至4.3%;各大行公布的2018業績報告顯示其凈利潤都有所增長，其中，招商銀行凈利潤增長率最高，達14.8%。電子商務方面，淘寶的月活躍用戶數達36843.9萬，遠高於其它購物平台，拼多多和京東相繼發布2018年財務報告。電子支付方面，跨境支付服務商Airwallex獲得一億美元投資，易思匯獲信中利資本一億人民幣投資。

以下為報告節選內容：

以上內容節選自《艾媒報告丨2019年3月科技金融行業洞察月度報告》

『伍』 全國首單銀行個貸不良批量轉讓或將於3月1

在4月15日的國務院新聞辦公室新聞發布會上，中國銀監會統計、信息與風險監管部主任劉表示，下一步，中國銀監會將正式發布銀行業繼續擴張的方向

但是，即使銀行批量轉讓不良貸款完全放開，銀行也不可能通過這種方式轉讓全部不良貸款。因此，基於當前的經濟環境和銀行業及不良資產處置行業的情況，本文擬嘗試測算銀行個人貸款批量轉讓市場的規模。專業能力、統計能力分析和可獲得的公開信息數據有限，歡迎批評指正。

一、不良貸款余額

根據銀監會官方談中公布的商業銀行不良貸仿燃款余額(「銀行業金融機構」不良貸款余額的一部分)，2019年一季度至2020年二季度，不良貸款余額略有上升。但2020年下半年至2021年末，不良貸款余額總體波動不大，維持在2.7萬億至2.85萬億之間。當然，這包括本文關注的對公眾的不良貸款以及對個人的不良貸款。從目前的經濟環境和金融形勢來看，預計2022-2023年，銀行不良貸款余額將穩步增長，預計規模在3萬億元左右。

2019-2021年中國商業銀行季度不良貸款余額和不良貸款率

二。個人不良貸款余額

中國人民銀行每年9月份左右會發布當年的《中國金融穩定報告》，數據為上年。自2020年起，報告不再公布個人不良貸款余額。2019年公布的2018年末個人不良貸款余額為7103億元，不良率為1.5%。在這份報告中，銀行業金融機構不良貸款余額(包括但不限於商業銀行不良貸款余額)為2.84萬億元。因此，個人不良貸款約占不良貸款的25.01%。

假設個人不良貸款占不良貸款的比例不變，基於上述數據，可以預計2022-2023年商業銀行個人不良貸款余額約為7503億元。

三。個人貸款不良貸款供給預測

在6家大型國有商業銀行和12家股份制商業銀行中，除平安銀行外，其他銀行在銀登中心不良貸款批量轉讓中的整體參與度並不高。浙商銀行、恆豐銀行、華夏銀行、招商銀行、渤海銀行雖然在銀監會的試點名單中，但2021年(至今)並未將其不良貸款在銀登中心掛牌。

2021年年初實際參與個貸審批的13家商業銀行的個貸不良總額及其轄內銀行中心的供應量。

(「不良貸款余額」在大多數銀行財務報表中不包括「應收利息」，而包括「貸款損失准備金余額」。而大部分銀行的「貸款損失准備金余額」的貸存比在3%左右，所以忽略了後者。)

但考慮到城商行應該是銀監會下一步擴大試點的對象，其處置個人不良貸款的意願比目前的試點銀行更迫切，處置渠道也相對狹窄，因此其處置的積極性應該不亞於平安銀行(銀登中心2021年的營業額為年初個人不良貸款余額的8.67%)。

2021年初銀行通過銀登中心審批的個人不良貸款占其個人不良貸款余額的比例。

可以推測，2023年後的短期內，個貸轉讓的市場規模應該不低於含大山7503億元的8.67%，即650億元。

到目前為止

或者換一種說法，商業銀行近萬億的個貸不良市場和近千億的個貸不良轉讓市場的區別在於，前者對市場參與者的身份和條件有諸多限制，風險控制更為嚴格，這是作為個貸不良處置市場的基石。後者允許更多類型的參與者加入，形式更加靈活，是不良貸款處置市場的前沿陣地和沙盒。

經濟內循環將是未來中國經濟發展的重點，內循環需要消費拉動，必然會刺激消費的發展，進而促進個人信貸規模的擴大。因此，無論是7503億元的不良個貸市場，還是650億元的不良個貸市場，雖然目前規模有限，但隨著我國經濟的發展，都會快速增長。

(全文結束)

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『陸』 中國銀行如何查詢貸款余額

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『捌』 怎麼在手機上查看自己的貸款金額，月還款多少，利息多少

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