貸款資料核查的重要性

『壹』 如今的貸款是大數據重要 還是徵信重要

都很重要，如果在銀行貸款的話，那麼徵信就尤為重要，但如果辦理網貸，很多網貸平台不會查看申請人的徵信，但是會查看網貸大數據，而且我之前在微信里的力優數據上查過自己的網貸大數據，發現很多銀行貸款在審核的時候，也會看申請人的網貸大數據，所以兩者對於想要貸款的人來說，都是非常重要的。

『貳』 個人徵信究竟能看到哪些信息，對於貸款審批如此重要

貸款記錄包含著個人所有已有的貸款（包含信用卡在內）的時間、種類、期限和金額。通過貸款記錄，我們可以得到以下的信息：

1、客戶的負債情況
這其中包含客戶房貸、車貸、銀行經營類貸款、信用卡及為他人擔保貸款的金額、期限和貸款余額。核查客戶所有負債情況，再結合客戶現今的經營狀況，可判斷出客戶是否存在負債經營的不良情況，由此進一步即可考量客戶的還款能力。這對於審批金額的多少和期限長短都有重要影響。

2、客戶是否存在逾期情況
當客戶沒有依照某筆貸款的還款日期進行還款時，逾期記錄就會體現在徵信報告上。而觀察客戶的逾期記錄，我們可以判斷出客戶的資金緊張程度以及客戶對於個人信用的重視程度。通常情況下，為降低貸款的風險性，逾期過多的客戶在貸款的金額上會受到一定影響。

3、客戶的信用歷史情況
在徵信報告中，個人歷年貸款情況都會真實的體現，通過歷年其他金融機構的貸款額度審批變化，對該客戶經營狀態及信用歷史都會有一定了解。如果該客戶沒有貸款歷史，作為首次合作的金融機構，我們應該在建立良好的金融機構合作上為客戶提供引導和幫助。

4、客戶有關貸款的審查記錄
個人徵信報告的最後一項內容即為查詢記錄，在查詢記錄中，我們可以看到客戶近期貸款或信用卡申請記錄、其他貸款的貸後情況記錄。如客戶在短期內有過多貸款審批記錄，即可反應出客戶近期資金較為緊張，在貸款審批中，審貸成員會以此為風險點，做出規避。

綜合以上四點，相信我們都已知曉個人徵信對於貸款審批的重要性。優質個人信用記錄，或許就是爭取未來貸款額度的敲門磚，別再小覷因遺忘而產生的貸款逾期。在查看自己的徵信的時候一定要注意，認真核實徵信報告內容是否准確，如果發現問題，要及時的向有關部門提出異議，並將錯誤徵信記錄進行修改

『叄』 貸後檢查的作用

1、有利於及時發現早期預警信號，並採取相應補救措施，防範化解信貸風險。一方面銀行通過貸後檢查， 能夠盡早發現借款人存在的危及信貸資產安全的問胚，並採取積極有效措施予以解決； 另一方面，在多家銀行對同·一借款人都有貸款的情況下，哪家銀行貸後檢查工作做得好，問題發現得早。就可在避免風險在工作中搶佔先機， 最大限度的避免風險或降低損失。
2、有利於對客戶進行正確的價值定位，確定銀行對其將來的信貸支持 銀行通過全面的貸後檢查管理工作。能夠綜合判斷信貸客戶的未來發展趨勢，分析客戶對銀行業務的發展價值，從而有利於銀行
3、有利於促進借款人改善經營管理，提高經濟效益，確保銀行信貸資金的安全。銀行貸款一經發放，資金的使用權即轉移到借款人手裡，並投入到項目建設或生產經營中， 由於影響項目建設或生產經營正常進行的可變因素較多，銀行通過貸後檢查，可以發現項目建設或生產經營中存在的問題，並及時反饋借款人、督促、幫助借款人改善經營管理，提高效益，從而保障信貸資金的安全回收。
4、有利於銀行發現自身在經營、審批、管理中存在的問題與薄弱環節，促進銀行採取措施，提高經營管理水平比如在貸前調查所沒有發現的問題，審計決策時忽略的風險點等，從而有利於銀行在今後的信貸經營管理工作中加以糾正和改進，不斷提高經營管理水平。

『肆』 銀行貸款盡職調查都查什麼

1、查詢人行個人信用徵信系統，核查客戶是否存在不良信用記錄；
2、查詢公安部身份系統，核實借款人身份信息是否真實；
3、實地調查，核查借款人借款用途真實性，抵押物是否足值有效；
4、電話查詢等方式了解借款人工作單位，任職情況，通過審核借款人提供的單位收入證明，稅單證明，社保等材料來核實借款人的收入及資產實力；
5、合理測算借款羨攜耐人銀行全部負債及其他支出，核實借款人家庭正常生活開支等情況，准確計算出借款人家庭收支比，確定借款人的負債承受能力。
盡職調查是信貸業務中的重要環節，需要通過對客戶資料的收集、整理、對比、分析，判斷客戶的還款能力和還款意願，並提出切實可行的風控意見，從源頭上降低貸款兄春逾期的風險。
准備工作的內容包括：搜集客戶資料、列出調查重點、填寫調查提綱、預約客戶。
對客戶盡職調查時的基本原則：
1、雙人調查原則：雙人調查原則又被稱為AB角原則，是指每筆信貸業務必須至少由主辦（A角）、協辦（B角）兩名信貸人員進行盡職調查，並在調查報告中簽署明確意見。
2、實地查看原則：實地查看是指信貸經理應深入現場，對客戶、企業、家庭、抵押物及保證人的情況進行實地核查。確保客戶所提供資料的真實性和有效性。
3、真實反映原則：主辦、協辦兩名信貸經理應實事求是地反映自己在盡職調查中所了解到的情況，做到不迴避任何一個風險點。
4、隱晌交叉驗證原則：交叉驗證是指在盡職調查中，信貸經理通過不同途徑對同一信息進行確認，看客戶口頭提供的信息是否與書面信息以及實際狀況相一致，判斷其提供的信息是否真實、准確、完整。
盡職調查過程中，要盡量搜集客戶的各類資料單據，如財務報表、進貨單據、銷貨單據、物流單據、客戶訂貨單、對賬單、水電費單等，並一一進行核實，必要時可採取交叉驗證法，將這些書面材料進行相互對照、與客戶口頭提供的信息進行對比，判斷它們的真實性與可靠性。

『伍』 銀行貸款中的貸款「三查」，您了解嗎

銀行
中，借款人向銀行提出貸款申請之後，銀行會通過貸款「三查」對借款人進行調查。很多人可能不太了解銀行貸款「三查」是什麼，其實通過了解貸款「三查」，對於借款人自身辦理貸款也是有一定的幫助的。下面就為大家介紹貸款「三查」。
一、銀行貸款中，貸款「三查」是什麼？
貸款「三查」是指貸前調查、貸時審查和貸後檢查。
貸前調查是指貸款發放前銀行對貸款申請人基本情況的調查，並對其是否符合貸款條件和可發放的貸款額度做出初步判斷。調查的重點主要包括申請人資信狀況、經營情況、申請貸款用途的合規性和合法性、貸款擔保情況等。
貸時審查是指審查人員對調查人員提供的資料進行核實、評定，復測貸款風險度，提出審核意見，按規定履行審批手續。
貸後檢查是指貸款發放後，貸款人對借款人執行借款合同情況，以及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查。如果發現借款人未按規定用途使用貸款等，造成貸款風險加大的情形，可提前回收貸款或採取相關保全措施。
二、銀行貸款中，貸款「三查」的特點
1、實事求是
貸款「三查」以事實為依據，實事求是地陳述調查情況，不能出現與事實不符的表述語句，更不能未經核實就原文照錄借款人提供材料上的語句。對借款人經營情況的判斷，需要提供相關的財務數據支持，一般情況下都會盡量避免出現與事實情況不符的主觀判斷。
2、條理清晰
貸款「三查」根據各個環節的側重點以及各類型授信客戶的特點，使得報告內容條理清晰，主次分明。
3、分析透徹
貸款「三查」對問題分析透徹，觀點鮮明，論證充分。不只是簡單羅列企業提供的各項數據，還陳述了企業的表面情況。
三、銀行貸款中，貸款「三查」原則對貸款人的意義
1、通過實施貸款「三查」，有利於銀行較為全面地了解和掌握借款人經營狀況以及貸款的風險情況，及時發現風險隱患，採取相應風險防範和控制措施，保障銀行信貸資金安全。
2、貸款「三查」制度執行情況，也是在貸款出現風險後，對相關責任人員進行責任追究或免責的重要依據。
3、嚴格執行貸款「三查」制度，確保「三查」質量，是防範新增貸款風險的根本環節，是及時准確預警貸款風險和緩解或消除貸款風險的基礎保證。
通過對銀行貸款「三查」的說明，相信大家也了解到了自己申請貸款後，銀行會對自己進行多麼嚴謹的調查。也希望各位借款人在申請貸款的時候一定要提供自己真實的信息，以一顆真誠的心來申請貸款。