江蘇涉農貸款余額2019

Ⅰ 2019年普惠金融科技行業分析報告

目前，民眾能夠更廣泛地享有金融服務，賬戶和銀行卡的普及、信息技術的發展和移動互聯網的運用，使得金融服務的便利性不斷提升。

農村地區基礎金融服務覆蓋面持續擴大，金融機構通過設立網點、布設機具、設置便民服務點、流動服務站、助農取款服務點等多種手段，創新覆蓋方式。

普惠金融重點領域供給持續增加，小微企業金融服務增量、擴面、降本、控險平衡發展，金融支持鄉村振興力度不斷加大，金融脫貧攻堅精準發力，各項服務可得性進一步提升。

金融服務廣泛性和便利性不斷提升

賬戶和銀行卡的普及是民眾獲得金融服務、消除「金融排斥」的第一步。目前我國人均擁有的銀行賬戶數量和持卡量均處於發展中國家領先水平。

根據中國中國人民銀行數據，2013-2019年上半年，我國人均擁有銀行賬戶數量及銀行卡人均持卡量不斷上升，截至2019年6月末，我國人均擁有7.6個銀行賬戶、持有5.7張銀行卡，較2014年末分別提高60%和50%。

——以上數據來源及分析請參考於前瞻產業研究院《中國商業銀行信貸風險管理與行業授信策略分析報告》、《中國互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

Ⅱ 涉農貸款余額什麼意思

涉農貸款，是指縣域金融機構發放的，支持農業生產、農村建設和農民生產生活的貸款。涉農貸款平均余額，是指縣域金融機構該年度每季度末涉農貸款余額的算術平均。

Ⅲ 2019年國內貸款業務發展如何

原標題：2019年中國小額貸款行業市場分析：正經歷著「生死劫」，監管政策鼓勵並購重組

2019年小貸公司正經歷著「生死劫」

延續2018年的頹勢，2019年小額貸款公司(以下簡稱「小貸公司」)行業仍處於「低沉期」。7月15日，據北京商報記者不完全統計，開年至今僅有55家小貸公司成立，這一數量較2018年同期新增的64家再次縮減，不足2017年同期新增數量的一半。隨著潛在風險的加速暴露，監管機構也在逐步加大對此類企業的管理力度，小貸公司正經歷著「生死劫」。

小貸公司正迎來優勝劣汰高峰期：開年以來僅10家公司「開店營業」

小貸公司正迎來優勝劣汰的高峰期，7月15日，北京商報記者根據天眼查披露的信息不完全統計後發現，排除已注銷和正在注冊的公司，2019年開年以來新成立的小貸公司數量急速縮減，僅有55家公司成立，其中10家公司經營狀態為「在業」，45家公司經營狀態為「存續」。這一數量相較2018年同期有所下滑，不足2017年同期新增數量的一半。

時間線拉長來看，2018年同期，新成立的小貸公司共有64家，其中經營狀態為「在業」的公司有13家，經營狀態為「存續」的小貸公司有51家。2017年新成立的小貸公司共有123家，其中經營狀態為「在業」的公司有24家，經營狀態為「存續」的小貸公司有99家。

激活民間資本、扶助「三農」和小微——曾被寄予厚望的小貸公司每況愈下，除了新增小貸公司數量急速縮減外，新三板掛牌的33家小貸公司日子也並不好過，據麻袋研究院統計數據顯示，截至2018年末，33家小貸公司發放貸款及墊款余額合計108.1億元，同比下降2.7%。發放貸款及墊款平均值為3.28億元，2017年該值為3.37億元。從近五年的財務數據看，33家小貸公司中，2017年實現盈利的有32家，2018年下降到28家。

根據前瞻產業研究院發布的《中國小額貸款行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》統計數據顯示，2013至2015年，中國小額貸款公司數量快速增長，進入快速發展時期。截至2015年末，全國小額貸款公司達到了最高峰8910家，從業人數達到11.73萬人，貸款余額達到9411.51億元。2015-2018年，小額貸款公司行業風險頻發，虧損面加劇，發展日益艱難，機構數量逐年下滑。截至2018年底，全國小貸公司共有8133家，較2017年底的8551家減少418家，降幅達4.89%;從業人員90839人，較2017年的103988人減少13149人，下降12.64%;貸款余額9550.44億元，較2017年的9799.49億元減少249.05億元，下降了2.54%。

2013-2018年全國小額貸款公司貸款余額統計及增長情況

數據來源：前瞻產業研究院整理

在麻袋研究院高級研究員王詩強看來，影響小貸公司發展的主因，是其法律地位不明確，導致其資金來源及融資額度等面臨諸多限制，進而導致經營過程存在規模不經濟的問題;其次是小貸公司客群以「三農」和小微企業為主，在經濟下行壓力較大時，逾期上升，計提的資產損失准備相應大幅上升，嚴重侵蝕了小貸公司的營業利潤。

多地小貸公司迎整治「風暴」

隨著小貸公司風險加速暴露，監管機構也在逐步加大對此類企業的管理力度。今年以來，包括吉林省、河南省、四川省、山西省在內的多地都開啟針對小貸公司的整治「風暴」。

7月12日，江蘇省金融辦發布《關於進一步加強小額貸款公司監管工作的通知》，從審批管理、股東資質、外部融資、實際利率、貸款管理、不良資產清收、業務合作、涉案涉訴多個方面重點排查小貸公司的違規內容。

這也是繼2018年12月，江蘇省地方金融監督管理局宣布終止全省89家小貸公司相關經營資格後，該地區針對小貸公司專項整治的又一舉措。除了江蘇省外，多地小貸公司也出現被限期整改、取消業務資格的現象。4月吉林省地方金融監督管理局透露，將省內110家小貸公司列入限期整改，304家小貸公司列入清理整頓，預計到2019年底前，吉林省小貸公司數量將壓降至420家左右。根據央行此前公布的數據，吉林省2018年末小貸公司數量為488家，這意味著2019年將關閉68家左右。1月8日，河南省地方金融監督管理局融資擔保處連續發布13則公告，取消18家小貸公司的試點資格。

在經濟增速下行和金融科技行業發展勢頭不減的沖擊下，小貸公司發展明顯後勁不足，在蘇寧金融研究院院長助理薛洪言看來，經濟增速下行帶來的影響是小貸公司不良率攀升，利率下降;金融科技的影響是巨頭下沉，模式變革。雙重影響交織下，龍頭尚可勉強應付，中、小貸公司則漸漸跟不上節奏。

監管政策鼓勵並購重組

在數量縮水、貸款余額負增長的狀況下，小貸公司的轉型發展迫在眉睫。在王詩強看來：

首先，在對小貸行業進行清理整頓和風險出清後，監管部門應對傳統小貸公司的法律地位予以「扶正」，在中央統一政策加強監督的前提下按屬地原則進行監管。

其次，給予小貸公司的涉農、涉微貸款收入更大稅收優惠和政策補助，鼓勵小貸公司在「三農」和小微貸款領域與其他金融機構錯位競爭。他進一步指出，當前，小微企業和個人融資依然面臨著融資難、融資貴的問題，特別是三四線城市，建議監管出台政策時，不要一刀切。對於部分欠發達地區，對合規經營的小貸公司給予更多的融資支持。

「小貸公司大型化，是時代變遷的結果。再深一層看，小貸公司大型化也是科技重塑金融的必然要求。科技打通了時空界限，消解了小貸公司『小而美』模式的生存空間，大型化疊加科技化，是小貸公司的一條可行出路。」薛洪言強調，「站在監管機構的角度，可出台鼓勵小貸公司並購重組的政策指引，疏通小貸公司的退出渠道。」

Ⅳ 2019年全國涉農貸款余額

全國涉農貸款余額34.24萬億元。其中，農戶貸款余額9.86萬億元。普惠型涉農貸款余額6.10萬億元，佔全部涉農貸款的17.80%，較年初增長8.24%，高於各項貸款平均增速1.11個百分點。

Ⅳ 涉農貸款余額什麼意思

銀行貸款的擔保人能不能換？

一、貸款人在貸款合同有效期內不得私自更換擔保人，若更換，需向銀行申請並取得銀行許可。

二、如果銀行不同意更換，則只能履行原來的擔保協議，原擔保人繼續承擔連帶責任。如果銀行同意更換擔保人，銀行需要審核擔保人是否具有擔保能力，還需要重新簽訂擔保協議之後，新的擔保人才會生效。

三、根據《擔保法》和《貸款通則》相關規定，借款人申請變更住房公積金貸款擔保人的，應按照以下程序辦理：

1、借款人首先向貸款科（或所在管理部顫物、分中心，下同）提出申請，經貸款科同意，由貸款科向貸款經辦雀穗銀行開具《住房公積金貸款擔保人變更通知書》。

2、銀行經辦人員應按照《住房公積金貸款擔保人變更通知書》的內容，通知借款人、新增擔保人、原所有擔保人，持本人身份證原件，到銀行現場簽訂《個人住房公積金貸款保證人變更協議》，本人簽字並按手印，協議各方簽字齊全後，擔保人變更有效。

3、銀行經辦人員根據變更內容，修改住房公積金貸款擔保人信息，並通知貸款科變更手續完成。

4、貸款科解凍被替換擔保人住房公積金帳戶，凍結新增擔保人住房公積金帳戶。各委託銀行應嚴格執行以上規定，因借款相關人員簽字不真實引發的合同糾紛，由經辦銀行承擔。

(5)江蘇涉農貸款余額2019擴展閱讀：

《中華人民共和國擔保法》已由中華人民共和國第八屆全國人民代表大會常務委員會第十四次會議於1995年6月30日通過，現予公布，自1995年10月1日起施行。

第二章保證

第一節保證和保證人

第六條本法所稱保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

第七條具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。

第八條國家機關不得為保證人，但經國務院批准為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。

第九條學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。

第十條 企業法人的分支茄歲液機構、職能部門不得為保證人。

企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。

第十一條任何單位和個人不得強令銀行等金融機構或者企業為他人提供保證；銀行等金融機構或者企業對強令其為他人提供保證的行為，有權拒絕。

第十二條同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現的義務。

已經承擔保證責任的保證人，有權向債務人追償，或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額。

第二節保證合同和保證方式

第十三條保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。

第十四條保證人與債權人可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協議在最高債權額限度內就一定期間連續發生的借款合同或者某項商品交易合同訂立一個保證合同。

第十五條保證合同應當包括以下內容：

（一）被保證的主債權種類、數額；

（二）債務人履行債務的期限；

（三）保證的方式；

（四）保證擔保的范圍；

（五）保證的期間；

（六）雙方認為需要約定的其他事項。

保證合同不完全具備前款規定內容的，可以補正。

第十六條保證的方式有：

（一）一般保證；

（二）連帶責任保證。

第十七條當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。

一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

有下列情形之一的，保證人不得行使前款規定的權利：

（一）債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難的；

（二）人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的；

（三）保證人以書面形式放棄前款規定的權利的。

第十八條當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。

第十九條當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

第二十條一般保證和連帶責任保證的保證人享有債務人的抗辯權。債務人放棄對債務的抗辯權的，保證人仍有權抗辯。

抗辯權是指債權人行使債權時，債務人根據法定事由，對抗債權人行使請求權的權利。

第三節保證責任

第二十一條保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。

當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

第二十二條保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。

第二十三條保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。

第二十四條債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。

第二十五條一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

在合同約定的保證期間和前款規定的保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規定。

第二十六條連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。

在合同約定的保證期間和前款規定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。

第二十七條保證人依照本法第十四條規定就連續發生的債權作保證，未約定保證期間的，保證人可以隨時書面通知債權人終止保證合同，但保證人對於通知到債權人前所發生的債權，承擔保證責任。

第二十八條同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任。

債權人放棄物的擔保的，保證人在債權人放棄權利的范圍內免除保證責任。

第二十九條企業法人的分支機構未經法人書面授權或者超出授權范圍與債權人訂立保證合同的，該合同無效或者超出授權范圍的部分無效，債權人和企業法人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任；債權人無過錯的，由企業法人承擔民事責任。

第三十條有下列情形之一的，保證人不承擔民事責任：

（一）主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；

（二）主合同債權人採取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。

第三十一條保證人承擔保證責任後，有權向債務人追償。

第三十二條人民法院受理債務人破產案件後，債權人未申報債權的，保證人可以參加破產財產分配，預先行使追償權。

Ⅵ 貸款增速最快領域

人民銀行統計，2021年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額185.5萬億元，同比增長12.3%;上半年增加12.76萬億元，同比多增6677億元。貸款投向呈現以下特點。

一、企事業單位中長期貸款增長加快

2021年二季度末，本外幣企事業單位貸款余額119.11萬億元，同比增長10.8%，增速比上年末低1.6個百分點；上半年增加8.58萬億元，同比少增5809億元。

分期限看，短期貸款及票據融資余額43.21萬億元，同比增長1.7%，增速比上年末低6.5個百分點；上半年增加1.65萬億元，同比少增2.43萬億元。中長期貸款余額72.69萬億元，同比增長16.8%，增速比上年末高1.5個百分點；上半年增加6.62萬億元，同比多增1.68萬億元。

分用途看，固定資產貸款余額51.08萬億元，同比增長11.4%，增速比上年末低0.2個百分點；經營性貸款余額49.22萬億元，同比增長11.4%，增速比上年末低1.5個百分點。

二、工業中長期貸款增速繼續提升

2021年二季度末，本外幣工業中長期貸款余額12.59萬億元，同比增長25.8%，增速比上年末高5.8個百分點；上半年增加1.59萬億元，同比多增7507億元。其中，重工業中長期貸款余額10.85萬億元，同比增長24.4%，增速比上年末高5.9個百分點；輕工業中長期貸款余額1.74萬億元，同比增長35.2%，增速比上年末高4.5個百分點。

2021年二季度末，本外幣服務業中長期貸款余額48.91萬億元，同比增長14.5%，增速比上年末高0.2個百分點；上半年增加3.85萬億元，同比多增5680億元。房地產業中長期貸款同比增長3.2%，增速比上年末低4.6個百分點。

三、普惠金融領域貸款保持較快增長

2021年二季度末，人民幣普惠金融領域貸款1餘額24.76萬億元，同比增長25.5%，比上年末高1.3個百分點；上半年增加3.26萬億元，同比多增8324億元。

2021年二季度末，普惠小微貸款余額17.74萬億元，同比增長31%，增速比上年末高0.7個百分點；上半年增加2.65萬億元，同比多增6734億元。農戶生產經營貸款余額6.59萬億元，同比增長13.6%；創業擔保貸款余額2293億元,同比增長32.9%；助學貸款余額1238億元，同比增長11.2%。

2021年二季度末，原建檔立卡人口存量貸款余額1221億元；全國脫貧人口2貸款余額8556億元。

四、綠色貸款增長速度加快

2021年二季度末，本外幣綠色貸款3餘額13.92萬億元，同比增長26.5%，比一季度末高1.9個百分點，高於各項貸款增速14.6個百分點，上半年增加1.87萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.79和2.58萬億元，合計占綠色貸款的67.3%。

分用途看，基礎設施綠色升級產業和清潔能源產業貸款余額分別為6.68和3.58萬億元，同比分別增長26.5%和19.9%。分行業看，交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款余額3.98萬億元，同比增長16.4%，上半年增加3295億元；電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款余額3.88萬億元，同比增長20.2%，上半年增加3554億元。

五、涉農貸款增速小幅回落

2021年二季度末，本外幣涉農貸款余額41.66萬億元，同比增長10.1%，增速比上年末低0.6個百分點；上半年增加3.03萬億元，同比多增2072億元。

2021年二季度末，農村（縣及縣以下）貸款余額34.74萬億元，同比增長11.5%，增速比上年末低0.4個百分點；上半年增加2.74萬億元，同比多增2823億元。農戶貸款余額12.86萬億元，同比增長15.1%，增速比上年末高0.9個百分點；上半年增加1.07萬億元，同比多增1980億元。農業貸款余額4.53萬億元，同比增長5.9%，增速比一季度末和上年末分別低2.1和1.6個百分點；上半年增加2676億元，同比少增727億元。

六、房地產貸款增速持續下降

2021年二季度末，人民幣房地產貸款余額50.78萬億元，同比增長9.5%，低於各項貸款增速2.8個百分點，比上年末增速低2.2個百分點；上半年增加2.42萬億元，占同期各項貸款增量的18.9%，比上年全年水平低6.5個百分點。

2021年二季度末，房地產開發貸款余額12.3萬億元，同比增長2.8%，增速比上年末低3.3個百分點。其中，保障性住房開發貸款余額4.65萬億元，同比減少1.5%，增速比上年末低2.5個百分點。個人住房貸款余額36.58萬億元，同比增長13%，增速比上年末低1.6個百分點。

七、住戶經營性貸款加速增長

2021年二季度末，本外幣住戶貸款余額67.77萬億元，同比增長15.1%，增速比上年末高0.9個百分點；上半年增加4.58萬億元，同比多增1.03萬億元。

2021年二季度末，本外幣住戶經營性貸款余額15.42萬億元，同比增長22.8%，增速比上年末高2.8個百分點；上半年增加1.8萬億元，同比多增5924億元。住戶消費性貸款余額52.35萬億元，同比增加13%，增速比上年末高0.3個百分點；二季度增加2.78萬億元，同比多增4331億元。

注1：依據《中國人民銀行關於對普惠金融實施定向降準的通知》（銀發﹝2017﹞222號）和《中國人民銀行關於調整普惠金融定向降准有關考核標準的通知》（銀發﹝2018﹞351號），普惠金融領域貸款包括單戶授信小於1000萬元的小微型企業貸款、個體工商戶經營性貸款、小微企業主經營性貸款、農戶生產經營貸款、建檔立卡貧困人口消費貸款、創業擔保貸款和助學貸款。

注2：脫貧人口包括原建檔立卡貧困人口和已脫貧人口。由於國務院扶貧辦提供的貧困人口基礎信息中區分了已脫貧享受政策和已脫貧不享受政策的人員信息，根據金融扶貧政策要求，從2019年起，已脫貧人口貸款中不再包括對已脫貧不享受政策的貧困人口發放的貸款。

注3：綠色貸款是指金融機構為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用等經濟活動，發放給企（事）業法人、國家規定可以作為借款人的其他組織或個人，用於投向節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級和綠色服務等領域的貸款。

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Ⅶ 三農如何不差錢|不差錢小品

2010年的中央經濟工作會議提出，明年要把好流動性這個總閘門，把信貸資金更多投向實體經濟特別是「三農」和中小企業。 「讓資金下鄉」，並非宏觀調控的應急之策。就在不久前，黨的十七屆五中全會通過的「十二五」規劃建議中，促進農村存款主要用於農業農村，成為完善城鄉平等的要素交換關系與農村發展體制機制的重要內容。
2010年前11個月，我國新增人民幣貸款超過7.4萬億元，位居歷史同期高位。但金融體系資金充裕，並不意味著「三農」「不差錢」。
面對金融資源配置中的「虹吸現象」、「馬太效應」，如何疏通梗阻，改變一定程度上存在的金融機構脫農傾向、縣域資金外流問題，引導和激勵金融機構加大涉農貸款投放力度，讓更多新鮮金融血液注入農村？
記者在黑龍江、河南、湖南、雲南等省實地調查，入農家，訪銀行，了解農村資金「進城返鄉」的曲折，感受金融創新助力「檔唯三農」的脈動。

存款「農轉非」
統籌城鄉添了一道堵

湖南省岳陽縣麻塘鎮洞庭村養豬專業戶曹平，近幾年多次向本鎮金融部門申請1萬元貸款，但都因農村住房、養殖的牲畜等物不符合辦理抵押條件，農戶擔保不適合要求等，未能如願。
中國農業發展銀行湖南省分行不久前對岳陽市部分農村作了一次調研，在4個村隨機抽樣調查的100戶農民中，2008至2009年因生產經營有借貸需求的共79戶，實際發生借貸行為的23戶，僅占需求戶總數的29%。
中國農業銀行董事長項俊波日前表示，目前，全國只有27%的農戶能夠從正規渠道獲得貸款，有金融需求的農戶中仍然有40%以上未能獲得正規渠道的信貸支持。
農村金融機構疏遠農戶傾向，原因之一是有了更有利的信貸市場。湖南省農發行副行長周霆分析說，農戶數量龐大，貸款額少、期限短、管理成本高，趨利性決定資金趨向收益、風險、成本具有相對優勢的城市流動。
近年來，不少商業性金融機構陸續撤離農村市場。據統計，雲南省有129個鄉鎮沒有金融網點。截至2009年底，全國金融空白鄉鎮達2792個。
「在沒有金融機構網點的鄉鎮，農民往往需要翻山越嶺輾轉到縣城去找信用社、銀行辦理貸款手續，非常不便，不少人為此放敏亮棄申請貸款。」雲南省農村信用聯社辦公室副主任黃新斌說。
即使留在縣域的機構，往往沒有被授予貸款審批權，容易造成資金沉澱在分行、總行。在河南，一些銀行在縣域的分支機構只吸儲，不發放貸款或很少發放貸款，從農村吸收的資金被投入城市，存款「農轉非」問題突出。有的地方銀行存款總額為110多億元，而貸款總額僅40多億元。
據中央農村工作領導小組副組長陳錫文在中國農村金融發展高層論壇演講透露，截至今年一季度，我國銀行業金融機構涉農貸款余額約佔全部貸款余額的23%。其中，農戶貸款在金融機構貸款總額中的比重約為5.3%。「農戶貸款余額占金融機構貸款總額的比重一直維持在5%至6%，近20年都沒有大變化。」
「金融供給嚴重不足，金融資源非農化趨勢明顯，是我國農村發展相對落後、城鄉差距擴大的重要原因之一。」北京大學中國金融研究中心秘書長王曙光說，「十二五」時期，在工業化、城鎮化深入發展中同步推進農業現代化，迫切需要在農村金融服務、完善城鄉平等的要素交換關系等體制機制創新上取得突破。
2004年起，連續七個中央「一號文件」都提出要加快推進農村金融體制改革，改善農村金融服務。黨的十七屆三中全會要求，綜合運用財稅杠桿和貨幣政策工具，定向實行稅收優惠、費用補貼，引導更多信貸資金和社會資金投向農村，並提出縣域內銀行業金融機構新吸收的存款，主要用於當地發放貸款。
加快構建農村資金迴流機制，從中央到地方，探索的腳步從未停歇。

政策「組合拳」
直指金融支農軟肋

連續兩年涉農貸款增長幅度超過15%，湖南嶽陽縣農村信用聯社因此拿到了一筆不小的獎勵：兩年的獎勵資金，加起來超過54萬元。同處湖南的平江縣農信社業務管理主任凌冠軍說：「我們一年的純利潤也就400萬元左右，20多萬的國家獎勵資金對我們來說，是一個不小的數字。」
曉之以理，還需動之以「利」。2008年，為引導和激勵金融機構加大涉農貸款投放力度，財政部開始試點縣域金融機構涉農貸款增橋蠢寬量獎勵。獎勵資金由中央和地方財政分擔。目前，此項獎勵已由試點時的黑龍江、河南、湖南、雲南、新疆等5個省區擴展至18個省區。
小補貼撬動了大資金。2009年與2010年，各級財政部門分別撥付獎勵資金8.64億元和20.79億元。2009年度，首批試點的5省區符合獎勵條件的縣域金融機構，涉農貸款平均余額同比增長42.57%，遠高於30%左右的全國平均水平。
黑龍江省望奎縣先鋒鎮農信社主任王國豐介紹，該社今年以來吸儲1380萬元，而發放貸款則達5200萬元，遠高於存款額。從望奎縣來看，到10月末，縣農信社存款余額5.44億元，貸款余額則為5.83億元，存貸比達107%。
在湖南平江縣，補貼也收到了「四兩撥千斤」之效。2008年以前，平江縣域金融機構貸款額度占存款余額的比例一直徘徊在30%以內，存款資金外流嚴重。2008年末，全縣金融機構涉農貸款余額6.09億元，同比增長20.84%；2009年末，涉農貸款余額超過9億元，同比增長42.3%。到今年10月底，全縣金融機構的存貸比已接近40%。縣財政局副局長余祖應說：「涉農貸款增量獎勵政策的效果，還是非常明顯的。」
眼下，村鎮銀行正成為河南金融領域異軍突起的業態。去年開始，包括澳大利亞聯邦銀行、澳門匯業銀行、中國農業銀行等在內的中外銀行人士頻頻踏訪河南，或與相關部門接觸，計劃在河南設立村鎮銀行。截至今年6月底，河南村鎮銀行數量達12家。按照規劃，到2011年末，全省村鎮銀行數量將達100餘家，實現村鎮銀行的縣域全覆蓋。
銀監會河南監管局副局長陳益民認為，破解農村融資難，有針對性地提高農村金融服務水平，「增機構」是當務之急。
從調整放寬農村地區銀行業金融機構市場准入，到按上年貸款平均余額給予一定比例的財政補貼……系列政策創新，有力引導社會資金投資設立適應「三農」需要的各類新型金融組織。
作為增量供給機構，「草根金融」「築渠引水」作用凸顯。
「想參與投資村裡的食用菌生產種植基地，但資金短缺、無法擴展……」河南輝縣市裴寨村村民裴銀庚為籌錢發愁時，根本沒想到不久之後落戶輝縣市的村鎮銀行，能解決他的這一難題。和裴銀庚一樣，當地很多村民從新成立的村鎮銀行中方便快捷地獲得貸款。
截至2010年11月末，全國共組建新型農村金融機構425家, 吸收存款607億元，發放貸款536億元，其中農戶貸款185億元，佔比35%。

創新「金鑰匙」
服務「三農」兼顧商業運作

11月20日是約定的還款期，一大早，黑龍江省望奎縣先鋒鎮農民王國林就趕到鎮農村信用社還款。他家種了8垧地，年初從農信社貸了2萬元。
看到信用社被還款的農民圍得水泄不通，王國林頗為感慨：「現在貸款比七八年前方便多了，那時農戶貸款不易，到年底不願還錢，最多的時候全村1/3的農戶都當了『老賴』。如今，五戶聯保，好借好還，形成了良性循環。」
近年來，黑龍江省農信社在農戶小額信用貸款、聯保貸款的產品設計基礎上，推出了「一證通」，通過5戶以上農戶聯保形式，對農民貸款實行最高限額授信，一次發證、隨用隨貸、3年循環使用。目前，「一證通」業務的鄉、村覆蓋面均達85%以上。
創新信貸品種和服務方式，滿足農戶貸款需求，成為各類農村金融機構通過服務「三農」實現自身發展的不二選擇。
肇東市五里明鎮是黑龍江省傳統產糧大鎮，破解農業規模經營的資金之困，讓鎮黨委書記劉寶鑄一班人絞盡腦汁。偶然的機會，他們找到龍江銀行肇東支行。
針對農民合作組織缺乏信用擔保等問題，該行與中糧生化能源（肇東）有限公司及中糧信託有限責任公司合作，推出信貸新模式：中糧生化能源公司與3個農民玉米種植專業合作社簽訂1萬噸玉米購銷合同，中糧信託公司將作為擔保方式的漁場承包經營權、農機出租收益權及農村土地承包經營權設為信託財產，並以上述信託財產項下的受益權質押給龍江銀行肇東支行……這一量身定做的信貸產品，將農民、銀行與市場緊緊捆在一起，實現了多贏。
面對日趨激烈的同業競爭，下功夫研究農村金融市場和客戶的特殊性，精耕細作，農村市場也能成為傳統涉農業務較少的金融機構發展的「藍海」。據黑龍江省銀監局城市商業銀行監管處甘霖介紹，2008年以來省內城市商業銀行普遍成立了農村金融部，目前全省城市商業銀行60%的新增存款用於農業農村；截至今年9月末，全省城市商業銀行涉農貸款余額136.35億元，比年初增長25.3%。
以改革促轉型，以機制促創新，服務「三農」與商業運作無法兼顧的「魔咒」正在被沖破。
作為農村金融的骨乾和支柱，中國農業銀行專門成立了「三農」金融事業部，堅持股改不改服務「三農」方向、上市不減服務「三農」力度。截至今年9月末，涉農貸款余額超過1.4萬億元，比年初凈增2294.69億元，佔全行貸款年增量的37.28%。
堅持服務城鄉大眾、服務社區、支持「三農」的零售銀行定位，中國郵政儲蓄銀行從經營觀念、體制機制、隊伍建設等方面加快向商業銀行轉型。截至今年10月16日，郵儲銀行小額貸款業務已覆蓋全國所有地市和2400多個縣市及主要鄉鎮，累計發放貸款2300多億元，其中農村地區佔70%。
身為「三農」金融服務主力軍，農村信用社改革取得階段性成果，支農步履更穩、更歡。今年9月末，全國農村信用社涉農貸款和農戶貸款余額分別為3.8萬億元和2萬億元，比上年末分別增加7353億元和3962億元。
河南省政府金融服務辦公室主任孫新雷表示，轉變用城市金融的思維開展農村金融服務的觀念，處理好「三農」金融業務發展與風險控制的關系，進一步推進多元化、多層次的金融創新，「縣域資金取之於農、用之於農」就是「種在春天裡的誓言」。

Ⅷ 農村商業銀行又叫什麼名字

農村商業銀行又名叫農商銀行。

農村商業銀行，簡稱：農商銀行(Rural commercial bank)，是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。

農村合作銀行要全部改制為農村商業銀行。

2019年5月21日，中國人民銀行公布《中國人民銀行關於下調服務縣域的農村商業銀行人民幣存款准備金率的通知》，對5月6日央行宣布的對中小銀行實行較低存款准備金率政策框架進行了進一步細化。

《通知》明確，定向降准將分3次落地，並明確了3次落地的規模。即5月15日、6月17日分別下調縣域農商行人民幣存款准備金率1個百分點，7月15日下調其存款准備金率至8%。(8)江蘇涉農貸款余額2019擴展閱讀：

全國農村商業銀行數量達到1000家，北京、天津、上海、重慶、江蘇、安徽和湖北7個省（市）已全面完成農村商業銀行組建工作。

銀監會數據顯示，截至2016年3月末，農村商業銀行數量占農合機構的44.4％，資本、資產和利潤分別占農合機構的66.7％、63％和70.5％，存貸款佔比分別從2002年末的59％和58％提高到64％和65％。

與此同時，農村基礎金融服務顯著改善。截至2016年3月末，農村商業銀行涉農貸款余額4.9萬億元，較2007年增長262％。其中縣域農村商業銀行涉農貸款占各項貸款的76％，高於農合機構13個百分點。縣域營業網點數量2.5萬個，縣域網點密度高於農村信用社22％。