案例銀行工作人員冒名貸款

Ⅰ 銀行內外勾結偽造簽名貸款，司法鑒定非本人簽字，銀行會受到處罰嗎

銀行內外勾結偽造簽名貸款，司法鑒定非本人簽字，銀行會受到處罰嗎？這是重大案件，銀行必定會受到處罰。先來了解一個名詞：冒名貸款，冒名貸款是指銀行和其他金融機構的工作人員，利用職務便利，實施了他人（或單位）名義或虛構假名貸款、利用職權要挾他人（或單位）貸款、乘辦理貸款之機截留全部或部分貸款貪污或挪用歸個人使用的行為。主要有頂名貸款、搭名貸款、盜名貸款、假名貸款四種形式。

該罪的定型：違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

Ⅱ 銀行工作人員騙貸怎麼處罰

法律分析：貸款詐騙罪的犯罪主體雖然是一般主體，但是如果是銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，冒用他人名義或者虛構假名騙取貸款的，則不能以貸款詐騙罪定罪處罰。實踐中，冒名貸款主要有「頂名貸款」、「搭名貸款」、「盜名貸款」和「假名貸款」幾種。如果銀行或者其他金融機構的工作人員採用了上述欺騙手段取得貸款，並將貸款非法佔有或者挪作他用，則應當分別根據刑法關於貪污罪、職務侵佔罪或者挪用公款罪、挪用資金罪的規定定罪處罰。自然人犯本罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

法律依據：《中華人民共和國刑法》

第二百六十六條 詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。

第一百九十二條 以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

Ⅲ 當你被冒名貸款，應該如何維護自身權益

河北張家口王秀梅夫婦，妻兄乎子患有肺癌，丈夫小腦萎縮、老年痴呆症、腦梗。兩人每個月的醫葯費都要2000左右，日常開銷，都是靠著400塊的低保和孩子的供養。2019年，他們突然上了某農商行的「黑名單」，並因此被自動取消了低保。後來他們才發現，原來是被該銀行的職員冒用他們名字在該銀行辦理了貸款。而且類似這種情況已經不止一例，銀雷鉛鍵律所劉律師告訴你該如何維護自身的合法權益。

一、向銀行及該職員主張民事賠償責任

因涉事職員在涉事銀行任職，該銀行自然難逃干係，「受害人」可先跟銀行協商，並要求銀行消除其本人的不良信用記錄。如果銀行不予配合解決，或者拒絕承擔相應責任的，「受害人」也可搜集證據向法院提起訴訟。具體可以通過申請筆跡鑒定等方式證明相關貸款合同等材料並非本人簽字，並據此要求銀行消除不良記錄，並要求銀行及涉事職員賠償給「受害人」造成的各項損失。

二、向涉事銀行的監管主管部門舉報

根據筆者處理類似相關案件的經驗，這樣的案例早已不止一起。其中銀行內部控制、監督管理肯定存在不到位的地方。根據《中華人民共和國商業銀行法》第五十二條規定「商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定」。就此，被冒名貸款的「受害人」可以向當地銀行業監督管理部門舉報，由監管介入，追求銀行管理不到位及監管不當的責任。

三、向公安機關報案，追究涉事職員的刑事責任

據網上相關報道，涉事銀行及涉事職員均已承認此冒名貸款的行為。如此一來，如果該涉事職員在此過程中存在偽造變造貸款材料或者盜用個人信息，或者存在其他惡劣情形，則有可能涉嫌構成違法發放貸款等刑事犯罪，如此則可依法向公安機關報案，追究其違法犯罪行為。

最後，該類被冒名貸款事件層出不窮，一方面跟銀行監管不到位有關，另一方面，也給我們自身敲響了警鍾，提醒注意以下事項：

1、注意保護好自己的個人信息、個人隱私，妥善保存自己的身份證、銀行卡等個人物品，不給違法犯罪分子以任何可乘之機;

2、樹立個人信用保護意識，定期前往中國人民銀行徵信中心查詢個人信用報告，或者前往有個人信用自助查詢設備的銀行網點自行查詢，隨時掌握自己的個人信用情況，一旦發現被冒名貸款等行為，及早發現並處理;

3、切勿輕易將自己的身份證借用給別人，不要輕易相信各種以「名義上的各種理由」的借用、使用行為，尤其是給予高額報酬的借用、使用行為，極有可能被羨激悉拿去用於辦理貸款等不法行為。

Ⅳ 河南一男子查徵信發現被冒名貸款20年，這背後有什麼故事

一、銀行審核制度

一個完整的貸款審核流程包括資料審核、貸款用途核查、還款能力審查等，每一步都會進行留檔記錄，其中比較關鍵的兩個步驟：

1、對借款人的情況進行考察，重點審核還款能力、信用、資產、用途等方面。

2、簽訂貸款合同的時候，需要核對借款人的身份，當面簽字、蓋手印、攝像頭拍照。

銀行應該對借款人的身份信息等進行調查核實，確保其真實性、准確性、完整性。如果我們被冒名貸款，銀行需負上一定責任，銀行的相關責任人也需要承擔責任。

1、應積極與辦理貸款或信用卡的銀行進行協商；

2、要注意搜集證據，鑒於冒名貸款的各式合同、證據非本人簽署，可以申請法律鑒定；

3、切勿聽信任何中介機構可以“洗白”信用記錄的謠言，選取正規的法律程序解決問題；

4、如果銀行拒不解決，可向人民法院上訴，要求銀行承擔因“審核不嚴”帶來的相應法律責任。

Ⅳ 銀行工作人員在我本人不知情的情況下盜用本人信息貸款怎麼判刑

1 辦理貸款的時候，是需要經過本人簽字，摁手印的，包含借款合同，借據，以及取款憑條上面，銀行必須保留這些檔案30年以上，如果銀行拿不出借款合同，借據，以及經過司法鑒定上面的字跡和手印都是您的，這個借款合同是偽造的合同，是無效的，銀行是不得以此向您追償任何款項的
2 同時，根據銀行貸款方面的規定，銀行貸款，是需要保留借款人簽字時的影像，保證合同的公證性的，如果銀行拿不出簽字時的影像，也能證明借款合同是假的
3 您可以去向信用社的省行投訴，一般都有投訴電話的，把您的情況向信用社所屬的省級行社反應，他們會給您解決的，同時，您也可以向當地的縣區一級的人民銀行分支機構，銀監局派駐機構反應，他們也會幫助您解決的
4 如果您屢次投訴尋求解決，並未收到理想的效果，您可以向當地信訪辦反映您的問題，也可以當地人民法院提起訴訟，狀告信用社合同欺詐，這個也是可以的，通過司法途徑來解決您的問題，並且要求信用社賠償您的經濟損失，精神損失，以及在起訴過程中產生的各項費用，並且消除您的徵信不良記錄，要求信用社登門賠禮道歉的。
5 請通過正當的法律途徑來解決您的問題，請遵紀守法，做守法公民
6 您聽懂了嗎？

Ⅵ 頂名貸款法院會怎麼判

頂名貸款是按詐騙罪論處，從法律層面上來說，這種行為侵犯了他人的財產。根據相關法律條款規定，貸款詐騙罪，最低處五年以下有期徒刑或者拘役，並處罰金；如果涉及金額特大，並且情節特別嚴重的，最長可判處無期徒刑，並且處罰金和沒收個人財產。
頂名貸款和冒名貸款有何區別:
1、冒名貸款是指銀行和其他金融機構的工作人員，利用職務便利，實施了他人（或單位）名義或虛構假名貸款、利用職權要挾他人（或單位）貸款、乘辦理貸款之機截留全部或部分貸款貪污或挪用歸個人使用的行為。
2、頂名貸款指信用社內部人員以自己名義為不符合條件的親朋好友辦理正常手續的貸款，將貸款歸其親朋好友悉輪使用。
3、冒名貸款包括頂名貸款。
銀行貸款的條件:
1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含檔鉛)以下、具有完全民事行為 能力的中國公民。
2、有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力。
3、具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄。
4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保。
5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定。
6、銀行規定的其他條件。
法律依據
《中華人民共和國刑法》 第一百九十三條 有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；
（二）使用睜蠢信虛假的經濟合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。

Ⅶ 女子疑被冒名貸款4萬元，這算是銀行工作失誤嗎

在生活中不少人基本上都會進行貸款。因為在我們做生意或者買房買車等等，就會有機會接觸到貸款，畢竟有時候貸款也是比較方便，而且也可以解決我們經濟問題。但是被貸款大家應該很少聽過。近期，就有人被貸款了。這到底是是怎麼回事呢？

但是，銀行工作人員對此事態度還算是好。在事件發生之後。農商行及時開出來經辦劉女士鞋。農商行還有一點做比較好。那就是，支持女士打官司維護利益。從這一點上，也說明了農商行認錯態度還是比較好。但是，我們還是希望，銀行能夠在之後的工作中盡可能減少類似錯誤。畢竟無緣無故就被貸款這種事情還是令人擔憂的。假如劉女士晚發現的話那後果可能又不一樣了。同時能夠提高銀行工作人員工作能力。盡量提高銀行辦事效率。