個人銀行流水和徵信對貸款哪個主要

Ⅰ 個人徵信包括哪些方面對貸款有什麼影響

一、個人徵信都包括哪些方面

1.個人基本信息：包含被徵信當事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯系地址等用以識別個人身份的信息。

2.銀行信用：此項會詳細地列示每一筆信用卡和貸款業務的情況，具體展現了被徵信當事人以往的負債歷史。徵信機構和授信銀行往往從這些信息中分析消費者的行為方式、消費偏好，從消費者以往的還款意願，判斷其未來還款能力。這項信息很重要。

3.非銀行信用：記錄消費者在通信、水、電、煤的繳費情況，如手機使用狀態是否正常，公用事業有無欠費等。

4.異議記錄：被徵信當事人對於報告中所反映的內容認為有爭議時，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個人有權提異議體現了對個人正當權益的保護，也是徵信機構信息校正、更新的重要途徑。

5.查詢記錄：是該個人在最近6個月內所有被查詢的記錄的匯總。如果查詢記錄過多，而在此期間又沒有下卡或者放款記錄的話，銀行會覺得被徵信當事人的資質不好，是會影響以後貸款申請和信用卡的辦理的。

那麼徵信報告長什麼樣子呢，如下圖：

二、 個人徵信對貸款的影響：

1.徵信機構和銀行從銀行信用中判斷消費者的還款能力，判斷依據是：行為方式、消費偏好，以往的還款意願。

2.兩年內連續三次逾期或累計六次銀行拒貸

3.徵信特別好（無逾期）的貸款人首套貸款可享利率優惠（部分銀行）；徵信不好，銀行會根據具體情況上浮利率或拒貸

4.新舊月供總額不能超過家庭月收入的50%

5.查詢個人徵信次數太多容易被拒貸

Ps：如果查詢記錄過多，而在此期間又沒有下卡或者放款記錄的話，銀行會覺得被徵信當事人的資質不好，是會影響以後貸款申請和信用卡的辦理的。

該內容只在北京適用

Ⅱ 銀行流水對貸款有影響嗎

能反應出個人信用，發生信用報告的作用。

個人和銀行之間發生過借貸的記錄，是反映過往業務交易的的基本情況，即個人信用報告。如果個人沒有信用報告，很難從銀行借款。

【銀行流水】是一種交易明細，一個交易代表一筆流水。從而產生一個唯一的流水號。銀行要的流水賬主要目的是你每個月有沒有固定的收入，或者你的收入來源以銀行存款的方式定期存入。

申請貸款須出具「銀行流水」

新年伊始貸款政策依然緊縮銀行出台新規定，要看工資卡上資金流動情況申請貸款須出具【銀行流水】。

目前從各個商業銀行申請貸款，尤其是房貸依然比較困難，申請人必須出具收入賬戶三個月以上的【銀行流水】，這一新規定「截流」了三成購房者。

2007年10月下旬之後，各大商業銀行就開始收緊「銀根」，購房者原本以為終於等到了2008年伊始，銀行放貸會「鬆口」，然而從華融通寶、偉嘉安捷等委託貸款機構了解到，事實並非如此。

目前，銀行對貸款的審批嚴格主要表現在對個人信用的考核上。

工行、建行、北京銀行、浦東發展銀行等多家銀行證實，現在申請貸款，申請人不僅要提供收入證明、信用記錄、公司、學歷等，還必須向銀行提交自己的【銀行流水】，也就是工資卡上資金的流入、流出情況的單據。

以前銀行只對收入證明上收入過高的申請人審核【銀行流水】，而最近一段時間，幾乎所有申請人都必須提交，這一措施主要是防止貸款人提供虛假的收入證明，降低銀行風險。

這位負責人表示，此規定實行以來，有三成貸款者受到了不同程度的影響，由於收集申貸的材料時間變長，批貸時間也相應拖後，而其中有一半的申請房貸者根本就辦不下來貸款。

Ⅲ 個人徵信和銀行流水是不是一樣

個人徵信和銀行流水是不一樣的。
【拓展資料】
個人徵信：
個人徵信是指依法設立的個人信用徵信機構對個人信用信息進行採集和加工，並根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。
個人徵信記錄中如果有以下幾種行為，向銀行申請貸款時，很有可能被拒。
1、當前有逾期
如果借款人在向銀行申請貸款時，近期有貸款逾期的行為發生，那樣將很難通過銀行貸款申請，不管是銀行還是其他貸款機構，都希望放出去的貸款能及時收回，對逾期行為比較警惕。
2、連三累六
連三累六，即連續3個月出現逾期行為或累計逾期還款次數超過6次。如果徵信記錄中出現連三累六的逾期行為，就算欠款已經還清，也很難通過銀行的貸款申請，因為銀行已經對你的誠信度產生了懷疑。
3、有過多負債
如果借款人負債比例超過50%，銀行會認為沒有足夠的還款能力，為了能夠順利收回貸款會拒絕放款。但需要注意的是，不同銀行對收入負債比率的規定有所不同，借款人還需進行詳細咨詢才行。
4、申請人配偶信用不好
如果是已婚人士向銀行申請貸款，銀行不單會審核申請人的信息，申請人配偶的信息同樣也會審核。如果一方信用記錄不良，很可能導致另一方申請貸款失敗。
銀行流水：
銀行流水是指銀行活期賬戶(包括活期存摺和銀行卡)的存取款交易記錄。根據賬戶性質不同分為個人流水和對公流水。銀行流水是證明個人或公司收入情況的一種證明材料，是向銀行申請貸款所必須材料。
1、私人賬戶流水指的是客戶自己本人名下的銀行卡（借記卡）或者銀行活期存摺，在一段時間內與銀行發生存取款業務交易清單明細。
2、對公賬戶流水指的是銀行客戶《公司客戶》（開設基本對公賬戶）其對公銀行賬戶上一段時間與銀行發生存取款業務清單。