Ⅰ 商業銀行在對辦理貸款業務是如何對借款人進行審查
商業銀行應對借款人進行哪些方面的審查
商業銀行貸款流程
首先：借款人需要攜帶相關資料向商業銀行提出貸款申請。申請資料一般包括：身份證明(身份證、戶口本、結婚證)，收入證明(銀行指定的格式)，資信證明(學歷證明、房產證等)等等。
其次：商業銀行確定借款人所攜帶的資料齊全，並且符合要求，受理借款人的貸款申請，對借款人提供的相關資料進行審查。
再次：商業銀行根據自主建立的審貸分離、分級審批的貸款管理制度，審查貸款條件，決定是否提供貸款。
然後：商業銀行審批合格後，由商業銀行與借款人簽訂借款合同。
最後：借款人按照借款合同約定使用貸款，按期還本付息。
商業銀行貸款
最初使用「商業銀行」這個概念，是因為這類銀行在發展初期，只承做「商業」短期放貸業務。放款期限一般不超過一年，放款對象一般為商人和進出口貿易商。人們將這種主要吸收短期存款，發放短期商業貸款為基本業務的銀行，稱為商業銀行。我國的商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款.發放貸款.辦理結算等業務的企業法
人。
法律依據
《商業銀行法》
第三十五條 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。
商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。
第三十六條 商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。
經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。
Ⅱ 貸款資格審核需要哪些資料
貸款資格審核需要的資料如下：
1、借款人的有效身份證、戶口簿;
2、婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證(註明離異後未再婚);
3、已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證;
4、借款人的收入證明(連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地);
5、房產的產權證;
6、必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2;
7、有長期穩定的足以支付每月貸款本息的收入來源和收入證明。
Ⅲ 銀行審查個人的貸款申請時一般會考察什麼因素
一般銀行在審批時會對貸款人的個人家庭情況、個人徵信、收入水平、債務情況以及其名下的住房貸款數量進行審核。
1.個人家庭情況
個人信息，包括申請人的個人信息、家庭信息、年齡等，需要銀行核實。貸款人的年齡會在一定程度上影響貸款期限和貸款金額。
2.個人信用信息
銀行審批貸款時，個人信用記錄是非常重要的一點。比如日常電話欠費、水電費欠費、信用卡還款逾期等。都會在你的個人信用記錄上留下污點。銀行在審查你的個人徵信的時候，如果個人徵信很差，可以直接導致拒貸。
3.收入水平
你的收入水平體現在收入證明和銀行流水上，你的收入直接決定了你能否獲得足夠的貸款。貸款金額、貸款期限、月供是相互聯系、相互影響的。如果你收入不足，還不起月供，銀行是不會批貸的。
2.貸款申請在什麼情況下會被拒絕？
用虛假信息申請貸款，具有騙貸性質，個人徵信非常差的人，會被拒絕貸款。貸款人的年齡也可能影響商業貸款的申請。因為貸款人年齡太大，銀行一般不接受貸款申請。
1.個人信用記錄不良
原則上，兩年內連續三次出現六次逾期記錄，銀行可以拒絕放貸。逾期記錄包括信用卡還款、房貸還款、車貸還款等。逾期記錄會出現在你的信用記錄上。
2.提供虛假信息的人
在申請商業貸款時，如果申請人提交虛假資料，一旦發現資料不實，銀行將拒絕貸款。個人信用記錄再好，也救不了。
3.具有騙貸性質。
騙貸是指申請貸款時虛增貸款金額，會增加銀行貸款機構的貸款風險，會被視為騙貸。比如300萬的房子，兄弟貸款，330萬的價格，虛構交易，貸款。還有不相關的關系，虛構交易，增加銀行等貸款機構的貸款風險，也認定為騙貸。
4.貸款人年齡較大。
通常銀行規定申請人年齡在18-65歲，其中25-40歲是銀行的歡迎人群，其次是18-25歲和40-50歲，50-65歲。住房貸款申請一般不被批准。因為貸款人年齡越大，出現健康問題的幾率越大，會影響貸款的償還，這樣銀行就要承擔更高的風險。
Ⅳ 貸款審查的重點包括哪些方面
一般貸款機構在對借款人的徵信進行查看時，會查看用戶近兩年的徵信記錄，主要會查看以下幾點內容：
1.個人信息：徵信報告中會記錄用戶的個人信息，其中包括姓名、年齡、住址、電話、學歷、工作單位等信息，然後在根據用戶提交的個人信息進行對比，看信息是否一致，從而進行審核。因此用戶在申請貸款時一定不要弄虛作假，畢竟徵信報告中會詳細的記錄你的個人信息，一旦提供虛假信息，那麼就會造成貸款失敗。
2.徵信被查詢次數：用戶每次徵信被查詢都是會有記錄的，那麼如果徵信被查詢次數較多，並且距離現在自己申請貸款的時間較短，那麼這個時候則說明自己申請貸款較多，經濟情況並不是很健康，因此可能會影響到自己貸款的申請結果。
3.負債情況：貸款機構會查看用戶目前的貸款情況，其中包括貸機構、貸款金額、剩餘未還款金額等等，如果用戶目前為歸還的貸款較多，那麼則說明負債較多，一旦負債多，新貸款申請成功的幾率也就會非常小。
4.逾期情況：貸款機構會查看用戶是否有逾期還款情況，一般2年內累計逾期欠款最多不能超過2次，並且這2次還不能距離目前時間較近，最好半年內未出現過任何逾期，否則用戶貸款基本是無法審核通過的。
5.公共信息記錄：貸款機構會查看用戶的社保繳費情況，以及各類生活繳費情況等，從而了解用戶目前的生活狀態，並且也會初略的推算出用戶的收入，從而進行貸款審核。
【拓展資料】
一般的銀行貸款，在貸款審批通過後一周之內就會完成放款。而如果是房貸，就要看當前銀行放款資金是否緊張。資金緊張的話，可能需要1個月甚至更久的時間才會放款。資金充足的話，一周至兩周的時間就會完成放款。
另外，不同的貸款產品放款的時間不一定，比如說信用貸款業務，最快的可以當天完成放款。