信貸人員如何開展貸款營銷工作

❶ 如何做好貸款銷售

第一：首先明確要發展哪個市場，然後去了解這個市場是在你所在地區的哪個方位，這樣你才能系統的去宣傳去開發，才能更迅速的佔領這快市場。
第二：其次信貸工作者必須具有較強的專業知識和業務技能，在解決客戶疑問的同事還要能夠根據客戶的實際情況來推銷我們的貸款項目
第三：作為一個優秀的信貸工作人員不光需要良好的專業知識還要有豐富的相關知識，要求我們能夠「知己知彼」，讓我們和客戶的關系更近一步。
第四：信貸工作人員必須要有全面綜合的分析能力，使得信貸評估決策建立在科學，可靠，安全，有基礎的條件上，能夠讓貸款的風險降到最低限度。
最後信貸人員在語言文字的表面能力方面應具有較深的功底。否則，會直接影響信貸員的自身形象和服務質量。這就要求信貸員必須具備一系列的積極的，有效的嚴密的組織和協調，要會協調，善協調，要不卑不抗，大不失禮，小不拘節，充分顯示自我和郵政銀行的良好形象。
尋找客戶的方法：
通過自己的途徑尋找一些比較有效的電話號碼，進行電話陌生拜訪，電話營銷，通過電話介紹自己是做貸款放款的。電話拜訪時候要注意禮貌用語，不要在別人休息時候打擾。
利用手機進行群發信息，提前把自己從事的業務編輯好簡訊，群發給別人，廣撒網。
走到大街上去，到人多的地方，發放自己公司的宣傳單頁，上面記得留自己的電話號碼，把公司的號碼去掉，別人需要的話就可以直接聯系你。
通過到一些寫字樓、辦公樓、住宅小區等場所，進行掃樓式宣傳自己從事的業務。

發動周邊的朋友圈、同學等讓他們給你做轉介紹，成功的話就給朋友同學一些好處，請吃飯等都可以，方式自己定。

與其他小額貸款公司的同學進行合作，比如一個人在另外一間小額貸款公司貸到的錢不夠，通過同行業務員的介紹就可以到自己所在的公司進行再貸款，就返佣給介紹人。

通過自己的自媒體宣傳，如微博、微信、QQ空間、QQ等渠道進行業務的推廣。

另外就是服務好已經開發到的客戶，以後進行二次銷售等。

❷ 貸款業務員的工作計劃

信貸業務又稱為信貸資產或貸款業務，是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要贏利手段。下面是我為大家整理的關於貸款業務員的工作計劃，歡迎大家的閱讀。

有關貸款業務員的工作計劃一

*年的下半年開始，在受到金融風暴的影響銀行的信貸業務量有所下降。既然經濟問題已經是事實，我銀行也會做出相應的對策以促進信貸業務。新一年為加強我社信貸管理，提高信貸工作質量，樹立風險、責任意識，做到職責分明，有序地開展信貸工作，促進我社信貸工作規范、穩健地發展，全面地完成信貸工作任務目標，現對公司業務部20**年銀行信貸工作計劃：

一是加強業務培訓，提高隊伍素質

在新的一年裡，從以內控防範優先，加強制度落實的角度加強客戶經理隊伍建設。20**年，著重抓好一線信貸人員的培訓，銀行工作計劃在第一季度以金融法規、各項制度、經營理念和信貸業務規范化操作程序及要求等內容為重點進行普及培訓，在較短時間內培養造就一批政治過硬、品質優良、業務素質高、能適應改革步伐的員工隊伍。定期組織學習金融方針政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業務素質，增強依法合規經營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業務進行專項培訓。

二是加強信貸管理，規范業務操作，提高信貸資產質量

在確保新增貸款質量上，一是加強對各社及信貸員貸款許可權的管理，嚴禁各社及信貸人員發放超許可權貸款。二是加大對跨區貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發現一起，處罰一起。三是認真開展貸前調查，准確預測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴格執行大額貸款管理制度。五是嚴把貸款審批關，嚴格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔保人是否具備擔保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產質量逐年提高。六是全面進行信貸檔案統一模式、規范化、標准化管理，實行專櫃歸檔、專人保管，並建立調用登記制度，保證檔案的完整性。人員調離或換片，貸款檔案應辦理移交手續，由交出人、接交人及監交人共同在移交清單上簽字，促進全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級。

三是加大金融新產品的營銷力度

近年來，我社加大信貸產品的創新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯社於20**年11月14日印發了《山東省農村信用社貸款分期還款暫行辦法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進一步提高信貸管理水平，防範信貸風險，公司業務部將於20**年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務功能的需要，杜絕部分客戶對信貸資金長期佔用，風險持續積累、暴露滯後，加大信貸風險的後果。

四是加大信貸規章制度的執行力度

首先要落實三查制度，對銀行員工素質加以培訓，使每個銀行員工工作計劃詳細的基礎上並按正確的思路做事。堅持做到防範貸款風險在先，發放貸款在後，每筆貸款都堅持按三查的內容、要求、程序認真進行調查、審查和檢查，並填寫三查記錄簿，嚴格考核。報聯社審批的貸款都必須有信貸人員的調查報告和信用社的會辦記錄，都必須換人審查。其次要落實審貸分離制度，貸款發放實行審貸分離和分級審批的管理制度，各基層信用社貸款必須經審貸小組集體會辦審批，大額貸款報聯社審貸委員會會辦審批，並且規定基層信用社發放貸款不論金額大小，每筆貸款都必須經主持工作的主任審查、登記、簽字後才能發放，堅決杜絕信貸員一手清放貸。第三要加大違規違紀行為的懲處力度，嚴肅查處違紀違規人員，對因違紀違規等原因造成不良貸款的責任人實行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節嚴重者，由責任人承擔貸款賠償責任。

五是明確信貸投放重點，不斷優化信貸結構

20**年我部將按照分類指導、區別對待的原則，明確信貸投向。一是提高抵押和貸款比重，降低風險資產。城區社在發放貸款時，應多辦理抵押、貸款，少發放保證擔保貸款，以優化信貸結構，降低風險資產，要大力發放房地產抵押貸款，提高抵押貸款佔比。要合理調整貸款擔保方式，對新增城區居民、個體戶貸款，要最大限度地辦理門市房抵押貸款、個人住房抵押貸款，城區社原則上不辦理聯戶聯保貸款，堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。二是加大對農業龍頭企業、特色農產品基地、擔保公司擔保貸款的支持力度。要積極支持中小企業發展，特別是對產權明晰、信譽度高、行業和項目符合國家產業政策規定、發展前景看好的中小企業，要給予重點支持。

六是持續做好五級分類，確保分類結果准確無誤

自20**年以來，我社全面推行了信貸資產風險分類工作，基本達到了科學計量風險、摸清風險底數、加強信貸管理的效果。但在實際工作中各社還不同程度地存在著一些問題：一是思想認識不到位，對風險分類的重要性、艱巨性認識不足;二是人員素質不匹配，距離准確運用風險分類的方式方法識別、防範和控制信貸風險還存在較大差距;三是風險分類基礎性工作不牢固，風險分類制度不健全，分類程序和認定組織欠規范;四是風險管理能力不強，未能緊密結合信貸資產不同的'風險類別及特點，採取有針對性的強化管理措施等。對於上述問題，20**年我部將進一步強化風險管理理念，完善工作機制，改進工作措施，將風險分類作為強化信貸管理、健全風險防範長效機制的一項重要工作切實抓好，抓出成效。

有關貸款業務員的工作計劃二

XXX年，是我公司業務發展承前啟後的關鍵年，也是進一步開拓市場、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務質量，樹立企業形象，創立自身品牌的重要一年，做好今年的各項工作，意義十分重大，全公司上下要團結一致，開拓進取，優化服務，強化監管，為實現公司穩健拓展，更好地服務於地方經濟社會發展打牢基礎。

一、指導思想

XXX年度，公司發展要在省、市金融辦的領導下，在行業主管部門的指導下，在全體員工的共同努力下，切實以《XXX省政府辦公廳關於擴大小額貸款公司試點工作》的通知要求和《XXX省小額貸款公司暫行辦法》規定為切入點，規范管理，加強監督。要以公司各制度規范為標准，認真履職，按章操作，認真做好貸前調查、貸款審批、貸後管理、資金監管、風險防範等各環節工作，並嚴格按員工職業道德規范要求，強化員工服務水平和業務技能的提升，努力實現公司穩步、健康和可持續發展。XXX年度，公司擬向中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民及三農行業等累計發放貸款筆，萬元，年末貸款余額達到萬元，全力確保全年貸款在資產質量分類上均處於正常水平，且年內不發生差錯及案件事故。

二、具體工作

（一）做細工作，促進信貸業務健康發展

一是各信貸業務人員要進一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業指導意見，進一步加強信貸人員業務培訓，切實結合公司發展實際擬定年度信貸業務發展規劃，真正做到目標明確，責任到人。二是要認真做好貸款業務發展市場調查，切實結合公司業務開展，進一步開拓和細分信貸市場，逐漸培育公司優質客戶群，不斷提升公司核心競爭力。三是做好信貸資金的經營管理和分配調劑，隨時把握公司貸款投向和投量，以此提高優質貸款佔比，並及時催收到期、逾期貸款本息，從而促進貸款質量的進一步提升。四是嚴格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調查、發放、貸後管理、回收等工作，為努力完成年度目標任務，做細做實工作。五是切實按要求建立好貸後管理台帳，做好貸款信息統計，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實現貸款業務檔案管理規范化。六是認真做好貸款客戶信用等級評定和授權額度的資料收集、整理和上報工作，並進一步加強與風控、財務等部門的密切配合，做好不良貸款和應收未收利息的清收工作，為防範貸款風險創造條件，以不斷提高經濟效益和社會效益。

（二）強化監管，努力降低貸款風險

一是要以強化監管為目標，不斷細化貸款風險管理辦法、風險評價標准、風險評估等制度和細則，全力做好貸款風險評審和貸審會日常工作。二是要以降低貸款風險為根本，結合工作實際制定公司貸款發放的調查、審查、風險預測、貸款風險分類認定、風險評價、防止風險的措施、貸後監管、貸款代償管理、公司資產質量的檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法，真正做到項目細化，指標量化，考核有依據。三是要以跟蹤檢查為重點，適時監督檢查貸後業務管理工作執行情況，並根據監督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風險管理情況，以及時完善工作中的漏洞，並適時提出整改措施。四是要以整體聯動為要求，監督並協助信貸、財務等部門加大不良貸款的清收力度，並詳細擬定風險控制方案，定期報送風險監測報告，以規范貸款業務操作規程，逐步健全貸款風險評價體系，促進風險管理不斷科學化，為實現公司資產保質增質保駕護航。

（三）加強監督，實現財務管理規范化

一是各財會人員要在財務總監的領導下認真履職盡責，嚴格執行財務管理、會計核算等相關職責。二是要進一步結合公司財務工作實際，探索建立更加科學合理、操作性強的財務管理實施細則，為做好公司財務計劃、組織和控制工作，更好地協調處理對內對外經濟活動創造條件。三是要根據公司年度發展規劃，制定經營計劃，編制財務預算，以期及時、准確、完整地反映公司資產狀況和經營情況。四是要積極主動地參與公司經營管理，切實加強資金管理，測評預警財務風險，優化資產配置，並嚴格執行國家財稅政策和企業資產管理等制度，加強公司財務內部審計，促進財務管理規范化。五是嚴格程序和規程辦理財務收支，依法繳納國家稅收，及時向有關部門報送財務報表，並配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。

（四）加強管理，不斷提高員工凝聚力和戰鬥力

一是要以公司辦公室為監督主體，加強企業員工的日常管理，促進公司行政、人事及員工行為守則落到實處，切實做好公司後勤保障工作。二是要根據公司發展規劃、各崗位工作實際等制定年度人力資源規劃，合理配置人力資源，並制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調動工作積極性，為促進公司利益最大化，提供人力支持。三是加強對外宣傳工作力度，並詳細制定企業形象推廣計劃，定向推介公司產品及服務，提升企業在市場競爭中的認知度，為企業發展創造條件。四是嚴格按要求做好員工考勤、會議組織、公司財產登記、印章管理、信貸業務檔案管理等工作。五是搞好對內對外銜接和協調工作，促進公司運轉及時高效。五是要搞好企業文化建設，逐步培育、完善具有自身特色的企業文化，進一步增強員工的凝聚力、向心力。

三、總體要求

一是各部門要以年度工作目標和計劃統攬全局，進一步細化工作，分解任務確定指標，落實責任。二是各部門要結合工作實際，加大培訓力度，讓本部門員工進一步加強學習，熟悉政策，不斷增強和樹立服務借款人的意識和本領。三是各部門員工要切實按公司制度規定在崗在位，規范言行，確保工作推進有力。四是對目標任務完成較好的部門或個人，公司將給予一定的獎勵，對工作不力，完成任務滯後，影響工作大局的，將嚴格按制度規定逗硬懲處。

❸ 貸款營銷好方法

一是選擇客戶。選擇貸款客戶就是選擇市場與開拓市場，主要從：一是客戶所在的行業。選擇客戶要注意其所在行業的前景，我們應傾向於培養發展中的企業。二是客戶自身情況及貸款用途。根據客戶的資信情況、信用記錄，個人品德都將決定貸款最終能否如期收回。

要完成對客戶自身及項目的了解，我們的客戶經理應做到：一是要面談面簽，即有效鑒別客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，確保貸款的真實性，從而有效防範貸款風險。二是信用調查，即客戶的信用狀況以確定客戶的貸款申請是否符合農商行信貸政策。通常採用信用評價的五個標准：個人道德、償還能力、資本情況、經營環境、擔保情況。三是財務分析，包括企業的會計報表及其他相關資料，對企業過去和現在有關籌資、投資、經營、分配的盈利、營運、償債和增長能力狀況等進行分析和評價。

二是培養客戶。從經營的角度看，我們更喜歡培養有潛力的長期合作夥伴。要成為一名優秀的客戶經理，你不僅要成為客戶的投資理財顧問，更要成為客戶的左右手，要成為客戶事業成長中的「智囊」，了解其生活、工作、事業中的方方面面。

三是創新產品。從營銷的角度說，貸款需要不斷有新的產品，但是貸款產品的品種是相對穩定的，但這並不妨礙我們根據客戶的需要靈活安排貸款，甚至對客戶進行量身定做貸款；合適的貸款結構安排的重要性並不亞於創造貸款的新品種，這對於貸款客戶能夠按期償還貸款是十分重要的。

四是統籌經營。從經營的內容看，除了為客戶創造貸款的新品種，使之更加適合客戶的需要之外，在與客戶進行貸款談判過程中還提供了一個創造更多商機的良好時機。在如今競爭日益激烈的金融服務市場上，交叉銷售其他的銀行產品和服務顯得十分重要。如客戶匯款需要用到企業網銀、個人網銀、手機銀行等；若是貸款客戶進行產品推廣，可以在我行社區網銀商戶平台上推介，挖掘貸款客戶的上下遊客戶，這可能會是一個新客戶的產生。

❹ 做信貸業務如何引流信貸行業怎麼引流信貸客戶引流技巧

貸款公司傳統消費者主要針對國營企業，大型企業以及高凈值家庭，但隨著傳統市場的需求日趨猛烈以及消費貸管理體系的迅速發展趨向，貸款公司目標客戶群體下沉。因此，對中小微企業和自己客戶的得到留存是貸款公司未來市場需求的關鍵因素。

殊不知作為一名業務員就得出來自身跑顧客，尋找適合的按揭貸款顧客，進而進行自身的銷售業績，得到薪資。而不管作為金融機構信貸專員也罷，小額貸企業的老總也罷，信貸公司的銷售員亦或是貸款中介公司，怎樣才可以尋找到高品質的有需求的顧客呢？

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傳統展業

說到如何拓展貸款客戶，一定離不開傳統展業方式，傳統的方式主要包括電銷、貼廣告、陌拜、發傳單、插車、逛展會，這些方法雖然辛苦，但是在這過程中可以不斷鍛煉自己的展業能力、積累經驗。投入成本低，只要覆蓋面夠廣，就能夠直接形成咨詢量和成單量。

網路營銷

微博、微信等新媒體是當今比較火爆的的信息傳播途徑，信貸專員可以通過微博、微信推廣自己的貸款產品，但是想要在眾多廣告中脫穎而出就要展現出自己的特色，或者專業水平過硬，或者為人真誠，總之能激發潛在客戶的需求才是最重要的。

獲客APP

獲客APP相當於一個網路中介，溝通起了借款人和信貸經理。在這里，借貸雙方能雙向選擇，更加精準的找到合適的對象，也利於貸款的快速達成。並且現在的獲客APP都擁有很強大的功能，從此不用擔心如何拓展貸款客戶。

電話營銷

電話營銷是最為傳統的一種如何拓展貸款客戶的方式，即信貸經理每天利用電話拜訪的形式與貸款客戶或是潛在客戶進行溝通交流。要想通過電話銷售獲取客戶，名單和話術都是很重要的，最關鍵的還是要積極跟進，不然很容易丟失意向客戶。

==全文完==

❺ 怎麼做好貸款銷售，我是新人，有哪些途徑

新入職的員工一般都有一個積極上進的工作心態，想干好工作是好事兒，對於貸款營銷的客戶經理來說，想在工作中達到營銷業績和人際關系雙豐收，讓領導滿意，讓同事刮目相看，必須多學、多聽、多看、多跑。

現在貸款銷售其實並不難，想貸款的客戶肯定比存款的客戶多，就看到底符不符合貸款條件。很多銀行的客戶經理都不用去想如何銷售的，坐等客戶上門咨詢，符合貸款政策的當場就開始辦理的。貸款銷售其實並不費勁，反倒是存款銷售現在越來越難了。

❻ 信貸員銷售技巧和話術

信貸員銷售技巧和話術

給客戶打第一個電話，是成交的起始；給客戶留下的第一個聲音印象，是簽單的關鍵。看似簡單的電話銷售，卻有著不凡的奧妙。很多小夥伴在做網貸電銷，那你知道網貸電銷有哪些技巧？又有哪些話術嗎？下面是我收集整理的信貸員銷售技巧和話術，歡迎大家分享。

一、要克服自己的內心障礙

有些人在打電話之前就已經擔心對方拒絕自己，遭到拒絕後不知該如何應對，只能掛斷電話，甚至有些人盼著電話快點掛掉、無人接聽。

總是站在接電話人的角度考慮，想像他將如何拒絕你。如果你這樣想，就變成了兩個人在拒絕你。那打出的電話也不會收到預期的效果。克服內心障礙的方法有以下幾個：

(1)擺正好心態。

作銷售，被拒絕是再正常不過的事情。不正常的是沒有人拒絕我們，如果那樣的話，就不需要我們去跑業務了。我們要對我們自己的產品和服務有百分之兩百的信心，對產品的市場前景應該非常的樂觀。別人不用或不需要我們的產品或服務，是他們的損失。同時，總結出自己產品的幾個優點。

(2)善於總結。

我們應該感謝，每一個拒絕我們的客戶。因為我們可以從他們那裡吸取到為什麼會被拒絕的教訓。每次通話之後，我們都應該記錄下來，他們拒絕我們的方式，然後，我們在總結，自己如果下次還遇到類似的事情，怎樣去將它解決。這樣做的目的是讓我們再次面對通用的問題時，我們有足夠的信心去解決，不會害怕，也不會恐懼。

(3) 每天抽一點時間學習。

學得越多，你會發現你知道的越少。我們去學習的目的不在於達到一個什麼樣的高度。而是給我們自己足夠的信心。當然我們應該有選擇性的學習並不是什麼不知道的都去學。打電話之前,把你想要表達給客戶的關鍵詞可以先寫在紙上,以免由於緊張而"語無倫次", 電話打多了自然就成熟了。

二、明確打電話的目的

打電話給客戶的目的是為了把貸款放出去，當然不可能一個電話就能完成，但是我們的電話要打的有效果，能夠得到對我們有價值的信息。

三、客戶資源的收集

既然目的明確了，那麼就是打電話給誰的問題了，任何行業的電話銷售都是從選擇客戶開始，電話銷售成功的關鍵在於找對目標，或者說找到足夠多的有效潛在目標客戶，如果連這點都做不到，是根本談不上創造什麼良好的業績的。

在電話銷售過程中，選擇永遠比努力重要，一開始就找對目標雖然並不代表著能夠產生銷售業績，但起碼你獲得了一個機會，獲得了一個不錯的開始。

四、成功的電話銷售開場白

歷經波折找到你的目標客戶，必須要在30秒內做到公司及自我介紹，引起客戶的興趣，讓客戶願意繼續談下去。

即銷售員要在30秒鍾內清楚地讓客戶知道下列三件事：

1、我是誰，我代表哪家公司?

2、我打電話給客戶的目的是什麼?

3、我公司的產品對客戶有什麼用途?

開場白最好用最簡短精煉的語句表達自己的意圖，因為沒人會有耐心聽一個陌生人在那發表長篇大論，而且客戶關心的是這個電話是干什麼的，能夠給他帶來什麼，沒有用處的電話對任何人來說，都是浪費時間。

六、介紹自己的產品

電話里介紹產品要抓住重點，突出我們的產品特色，吸引客戶。

七、處理客戶的.反對意見

介紹產品時會遇到客戶的拒絕、質疑，但是我們保持好的心態，同時對客戶提出的拒絕、質疑能夠想出應對的話術。客戶的反對意見是分兩種：非真實的反對意見和真實的。

非真實的反對意見有幾種：

1、客戶的習慣性拒絕，大多數人在接到推銷電話時，第一反應是拒絕，這種客戶就要轉移他的注意方向，我們是走的團購路線，產品不是賣給他自己，作用是能夠提高他的員工工作積極性，維系好他的客戶關系，帶來更大的企業效益。

2、客戶情緒化反對意見，我們打電話給客戶的時候，並不是很清楚客戶現在到底心情是好還是壞，適不適合現在進行溝通。

所以可以從客戶的語氣及態度聽出他是否有情緒，傾聽他的抱怨，幫助他化解了煩躁的心情，那麼在以後的溝通中，客戶也會對你的善意表示回饋，要學會傾聽，電話銷售人員會有相應的回報。

3、客戶好為人師的反對，客戶指出你的觀點或者產品不足的地方，並不是真的不滿意，客戶自己也清楚這個世界上沒有十全十美的產品，他只是想要告訴你自己有多厲害、多懂行。

我們可以贏得和客戶的爭論，但是會輸掉銷售的機會。

銷售人員所要做的事情就是閉嘴，對客戶的不同看法洗耳恭聽。然後對他的看法表示贊同：「恩，您說的很有道理，什麼產品多少都有瑕疵，聽您這么說，讓我學到了很多」。然後再提出自己的不同意見，這樣既滿足了客戶的虛榮心，也達到了自己銷售的目的。

真實的反對意見主要包括兩個方面：

1、需要方面，有幾種表現形式

(1)「暫時不需要，有需要我會打電話給你的」這樣的回答，可能是我們的開場白沒有吸引客戶，那麼我們就要調整話術，重點講我們產品能給他帶來什麼.

(2)「你先發份傳真/資料過來看看，到時候再說」這樣的回答只是給我們下次打電話留下機會，那麼我們就要考慮下次打電話時，怎麼樣吸引客戶的關注了，不能太急。

(3)「我還要考慮考慮」/「再商量商量」這樣的回答，我們就要找到客戶「考慮」的真實含義了，可以詢問：您是擔心哪一方面?這樣好了，我帶著產品和資料去您那，您好做個直觀的了解。最好是約面談，問清原因找出解決辦法。

(4)「我們已經有合作夥伴了」這個時候千萬不要貶低對方的合作夥伴，你貶低對手，就等於貶低你的客戶，結果適得其反。

你可以這樣說：哦，那先恭喜您了，不知道與您合作的是哪家公司?作為同行我們可能了解的比較多一點，也許有什麼能夠幫助您的地方?如客戶感興趣，可以給其分析下你的對手的優勢，然後說出你產品的不同之處，引起客戶興趣，然後再提出約見下，讓你的客戶了解下產品，多個選擇也不會對他造成什麼損失。

(5)「我現在很忙，沒有時間和你談」，這種答復我們可以這樣回答客戶：沒關系，您看明天下午方便的話，我帶資料去您那拜訪一下，具體的咱們見面談。如果客戶還是拒絕，那就告訴客戶先給他發個郵件，約個下次聯系的時間，給客戶個緩沖期。

2、價格方面的反對，電話溝通，盡量避免談價格，如非要報價格，可以報一個大致的價格，盡量報一個范圍，而不是准確的價格，便於和客戶討價還價。

八、約客戶面談

我們打電話的最終目的是銷售我們的產品，這就需要和客戶坐下來面談，所以打電話的成功與否，就是看能否約到客戶對其上門拜訪。

任何一個客戶都不可能是一個電話就談成的，也許第一次沒有約成功，但是我們可以給自己留下後路，可以這樣說：XX總，您看這樣好吧，明天下午我帶著產品和資料去您那一趟,… 哦，明天您沒時間啊，那您看周三下午方便嗎?不會耽誤您多少時間，周三下午您幾點有時間… 好的，那周三見吧，到時候給您電話。

約見成功，你打電話的目的就達到了，下面的事情就是准備材料、樣品上門拜訪了，這才是真正的銷售開始，怎麼樣取得面談的成功，才是對一個銷售人員的銷售能力的考驗。

信貸員回訪老客戶話術

一、將貸後回訪工作日常化

可以在月初制定大概的貸後回訪計劃，信貸員在每月初都有這樣一個貸後走訪的計劃表，在這個計劃表內有上月剛發放的貸款客戶，有銀行制度規定的必須要走訪的客戶，有信貸員認為有必要回訪的客戶，也有需要本月隨機走訪的客戶。有了這種名單的制訂，信貸員在貸後走訪過程中目標感就會很強，特別是當你的管理貸款戶數量達到一定程度後是非常有必要的，這有利於全月各項工作時間的整體安排。

另外，所有的回訪對象具體的回訪時間不會在月初的時候就進行全面安排，而是與平時的貸前調查工作有機的進行結合，基本實現邊調查邊貸後回訪，這樣就降低了貸後回訪的成本。

二、根據客戶情況，進行區別對待

現實工作中，可以在合規的基礎之上，根據客戶的情況，對於貸後回訪區別對待，也就是說根據不同的客戶採用不同的回訪策略。可以對每一戶名單進行分析，明確每戶回訪重點。把客戶貸後回訪的重點分為幾大類：

1. 單一客戶風險控制，如一些新發開的客戶，一些客戶所在行業屬於高危行業的客戶；一些禁入或慎入客戶；

2. 增強客戶熟悉度，如一些交接客戶；

3. 讓客戶介紹客戶，如與客戶感情建立到一定程度，近期表示有客戶需要介紹但是又沒有來的；

4. 側面了解其他客戶，一些信貸新人覺得正面調查不能很好的確定客戶的真實性，所以需要通過側面了解作為有效的補充，這時建議你到存量客戶處進行現場側面打聽，效果也有會很好。

另一方面，特別是每到一戶存量貸款中進行側面了解的時候，你可以把客戶所在行業其他存量客戶，對同商圈同村的客戶做一個簡單的動態了解，這樣你就會打聽到一些其他客戶的信息，這是客戶就是潛在客戶。

三、多種貸後方式相結合

在現代這個信息爆炸的時代，任何人的信息都很容易被查到。我們信貸工作也可以利用一些新的媒介手段去做貸後。客戶的微信朋友圈狀態，這個是可以利用的新媒介的典型代表。

比如，通過朋友圈看到客戶最近搬家了，那麼你是不是應該注意了解一下客戶搬到了哪裡？以免日後催收有麻煩。

再比如，客戶最近離職了，那你是不是要考慮一下客戶有沒有找到工作，會不會對還款產生影響？

通過客戶的朋友圈了解客戶的動態，也是貸後管理的一種方式，這些信息都是你在做貸後回訪工作時的話題切入點，當你把客戶方方面面的信息都掌握齊全了，相信你不會做不好貸後工作！

四、搭建客戶間的平台

將客戶進行梳理，同行業、同地區的可以為其搭建平台，組建朋友圈，通過第三人去了解客戶的最新情況。這也有利於對客戶的增值服務。

五、回訪前做好充分准備

信貸員在貸後回訪之前主要關注客戶的變化情況，分析客戶介紹客戶的可能，將客戶的相關重要信息進行再次確認，為回訪時打下更好的破冰基礎。前期的充分准備，會提高貸後回訪工作的成功率，也會獲得比較好的客戶體驗。

信貸員對每一次的貸後回訪結果進行及時的錄入系統和存檔，同時對每一次貸後回訪過程進行回放和總結，努力做到不斷精進。

六、貸後回訪的話術

小微客戶與公司客戶不同，過於頻繁和正式的貸後回訪並不利於與客戶關系的維護。切忌與客戶直說「我們今天來做一下貸後」，而是可以根據情景靈活掌握，比如用以下這幾種方式與客戶溝通（電話回訪）：

1. 確認對方，自報家門

信貸員：您好！請問您是XX嗎？

客戶：是或不是，你哪位？

信貸員：我是XX信貸經理，XX那天你在XX信用社借過XX貸款，還記得嗎？

客戶：哦！有事嗎/到期啦？

信貸員：沒事，我只是想問候一下您，最近生意還好吧？聽您的聲音好像挺開心的。

2. 詢問經營狀況，互動聊天

信貸員：您最近經營狀況怎麼樣呢？

客戶：好或一般。

信貸員：有沒有另外籌借資金？

客戶：有或沒有。

信貸員：你知道有哪些信貸業務種類？

客戶：客戶列舉

然後根據客戶回答採取互動聊天（包括問對方喜歡哪方面的籌資或理財活動，建議其正確運用，介紹公司現有業務品種等）

3. 結束語

信貸員：今天和您聊得很好，我們公司以後會舉行一些免費貸款咨詢的活動，到時會有很多的人來參加，他們都有很豐富的經驗，您有沒有興趣來參加？您如果有空的話一定要過來參加哦！（聊得很好的情況下說）好了，您也挺忙的，今天就不多打擾您了，我們下次再聊。當然了，如果您有什麼需要，歡迎您隨時給我打電話，我叫XXX，我的電話是139****6973。

祝您全家身體健康，生意興隆，拜拜！

客戶：拜拜！

貸後回訪是我們信貸工作的一個重要組成部分，不容小覷，小微客戶的屬性要求我們在不經意間就要把貸後工作做到位。貸後回訪的一些小細節往往蘊含著許多值得信貸員注意和了解的地方，想要保證貸款資金的安全，防範風險，信貸員就要多多費心做好貸後回訪工作。

❼ 做小額貸款的信貸員業務該怎麼開展

一、積極轉變觀念，敢於面對新崗位的挑戰。
面對一個全新的崗位，如何開展好我行的信貸業務是我急需解決的問題。儲蓄櫃員基本上是櫃面營銷，而信貸員需要及時將信貸信息進行宣傳，到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意願，分析客戶的還款能力。根據新崗位的特點我框定了我的工作思路五部曲：及時學習掌握信貸信息；分析目標客戶群；對篩選出的目標客戶及時上門宣傳；做好貸前、貸中、貸後的相關工作；確保還款時段的前面跟蹤。通過一段時間的努力，我的業務逐漸熟悉，辦理業務的速度是全行最快的，客戶群體也越來越多，信貸業務走上了快速發展道路。
二、加強學習，努力提高個人素質。
我深知學習的重要性。自從工作後，在業余時間我及時報考銀行從業的各門業考試。在自我的學習提高的同時，也幫助新進員工快速的進入工作狀態，耐心的輔導，從而促使信貸新人更好更快的適應新崗位。
三、克服困難，敢於吃苦，才能保證信貸業務的全面發展。
郵儲小額貸款如何融入當地經濟，成了支行信貸工作的重要突破點。工商戶、養殖戶、種植戶是我們信貸的主要客戶群體，特別是養戶和種植戶這一群體大多在偏遠農村，交通不便，有的地方走路要好幾個小時，有的地方環境很差，腳磨破了、腿走不動了，我們咬咬牙都堅持過來了。
四、遵守各項制度，才能有效推動業務發展。
在談到工作體會時認為，好的人品是做好信貸工作的重要前提。人品正，客戶才能真正信賴你，也才能更好地規避風險。在辦理業務中我們經常會遇到客戶的請客送禮，但我們都一一回絕，做好客戶的服務工作是我們的使命，誠信、高效、廉潔的工作才能有效推動業務發展，客戶群體才能逐漸增多。

❽ 怎樣做好貸款銷售

做好貸款銷售需要從以下兩大點著手：

一、關於報表

報表的問題有三種情況，一是假報表；二是錯報表；三是無報表。

作為一個信貸員，識別假錯報表應該是基本功，無論是什麼企業，無論是假報表、錯報表、無報表，作為信貸員在放貸前首先要造出真的報表出來，即「報表再造猛正」。

主要的財務報表包括資產負債表，損益表和現金流量表。根據新的企業會計准則，小企業可以不編現金流量表。但實際上小企業現金流量情況對信貸人員最有用。資產負債表，反映的是企業在某個時點的資產和負債狀況，資產=負債+所有者權益。所謂報表再造就是把資產負債表左減右加。

二、如何去用左減右加調整假錯報表中的資產、負債

1、貨幣資金，指現金、銀行存款和其他貨幣資金。現金一般來講是堅持眼見為實，企業管理當局認定的東西應該看見，看到了現金，看到了真的銀行存款對賬單就認賬，看到多少就認賬多少，沒看到的就從資產負債表左邊的貨幣資金科目減掉。

2、應收票據。應收票據包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票，都是容易識別的，但有些商業承兌匯票也是要用減法的，沒經銀行承兌的匯票都不保險。

3、應收股利。看一下入賬依據一般沒有什麼疑問。

4、應收利息，要注意分析利息額與本金的合理性，還要看一下應收利息到賬的時間，如果應收利息的掛賬時間很長，那就等於是拿了銀行的錢給別人用已經要不回來了。

5、應收賬款，其他應收款和壞賬准備，這方面問題太多，企業容易在這方面做錯和做假。應收賬款，核算企業因銷售商品、產品、提供勞務等，應向購貨單位或接受勞務單位收取的款項。這是資產負債表中非常重要的一個科目，也是銀行貸前應重點關注的內容。應收賬款是要逐筆過手的，對那些無望收回的和企業不能提供其存在性的證據時通常應該是不惜把它從資產方減掉。其他應收款，對無望收回的同樣是減掉。按規定，應收賬款和其他應收款都要計提壞賬准備。壞賬准備採用備抵法，壞賬是一定要弄清楚的。

6、預付賬款也是一項資產，預付賬款所要采購的材料或資產應該是市場上緊缺的，貸款企業如果存在大量預付賬款而不能枝李悔合理解釋，就要從左邊減掉。

7、存貨，原則上應該堅持以眼見為實，一要實盤存貨，二要看到購貨發票，運費發票。三要看一下該科目與報表的整體合理性。很多企業的存貨會嚴重貶值，應按市價和可變現凈值孰低確認其賬面價值。存貨的價值經常被調高。在會計核算中，直接人工成本是要計入存貨成本的，許多企業在這上面大動腦筋，將許多不相關的費用也計進去，增加了當期的資產總值，減少了當期的費用，這樣資產大了，利潤也大了。直接材料如果數額較大，最好是盤點。待攤費用一般是全額從資產負債表上左邊減掉。長期債權投資。用盤存法，即看到多少算多少。長期股權投資，通常應該很武斷地從資產方全額減掉。

8、固定資產是很重要的一個科目，在資產中所佔比例一般較大，但這是一項看得見的資產，只要看到了它的原始發票和已對該固定資產付款的證據以及他的折舊計提的合理，一般都應該認賬。但對於固定資產中動產的比例很大的企業要很小心，凡是可移動的固定資產一般從報表的資產方打折50%，如果一個企業的所有資產都是可移動的，在對企業資信評級時就要在非財務指標上只給一半分，該評3A級應只給他評個1A級，因為一夜之間移動蒸發的企業並不罕見。

9、無形資產。土地通常應該是認賬的，對於非土地無形資產，對於銀行而言，是沒有價值的。把報表的資產調實了這報表再造也就差不多算完擾桐成了，因為資產負債表的左邊等於右邊，左邊的數據造對了，右邊的負債和所有者權益的合計數也就出來了。

報表對於一個銀行的信貸員有非常重要的意義的。任何一個企業內部都有一本真實的賬簿，因為股東之間如賬務不清利潤也就無從分配。所以信貸員應該學好的基本技能就是對企業會計報表的真實准確性進行評估，做出合理的財務分析，這樣才能做一個合格的信貸員。