住房公積金貸款與和公積金余額深圳

① 公積金貸款額度是公積金賬戶余額的多少倍

公積金貸款是賬戶余額的多少倍

公積金貸款額度和借款人公積金賬戶余額的倍數關系，主要得看當地政策規定，不同地區，規飢檔定都可能會有所不同。

比如在武漢，規定是：貸款額度＝借款人住房公積金繳存余額×20倍×繳存時間系數。而在深圳，

規定則是：住房公積金貸款額度為公積金賬戶余額的14倍。

除此之外，各地一般還有最高額度限制，具體可以電話咨詢當地住房公積金管理中心客服。

拓展資料：

公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。

公積金貸款即指個人住房公積貸款，是各地住房公積金管理中心，運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委託商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。按規定繳存住房公積金一定期限以上(各城市的期限不同，如長沙為12個月以上)的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時可申請公積金貸款。

貸款的條件是:單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上(或連續3年簽訂1年期勞動合同);正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上;未超過法定退休年齡;借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力;借款人同意辦理住房抵押登記和保險;提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式;同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存的證明等。

貸款條件

1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

2、參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件:即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款後容易產生風險。

3、配和拍偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

4、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

5、公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。

住房公積金貸款買房時能貸款是住房公積金的多少倍

1、如您在深圳市的中國銀行申請個人住房公積金貸款，公積金貸款額度為公積金賬戶余額的14倍，且必須滿足以下條件：

1、每月償還貸款額度(按等額本息或等額本金)不超過申請人住房公積金繳存基數的50%，共同申請人的繳存基數可以累加；

2、公積金貸款額度不高於購房總價款與首付款的差額。

3、不高於單套住房的公積金貸款最高額度。職工個人申請的，單套住房的公積金貸款最高額度為50萬元，申請人與共同申請人一並申請，且共同申請人在本市繳存住房公積金的，單套住房的公積金貸款最高額度為90萬元。

4、申請人在申請公積金貸款前連續三年以上未曾提取住房公積金的，按照住房公積金賬戶余額倍數計算的公積金貸款可貸額度可以提高10%，但不能超出單筆貸款最高限額、月還貸能力，以及購房總價與首付款差額。

最終的可貸額度計算以系統計算為准。

因各地住房公積金管理中心針對辦理個人住房公積金貸款的政策及要求存在差異，需要請您詳詢公積金爛棚亂貸款業務經辦網點或者咨詢當地公積金管理中心。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。

誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。

公積金貸款是余額的多少倍

住房公積金貸款金額一般是賬戶余額的20倍。

申請公積金貸款購買限價商品住房或經濟適用住房，貸款額度不最高不超過住房公積金賬戶余額的20倍(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和)住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計算。不過，不同地區都不一樣的，在辦理公積金貸款前最好打電話到當地公積金管理中心去咨詢一下。

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款目申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

【拓展資料】

一、公積金貸款額度的計算方法

按還貸能力計算公式，{(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)x還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額x貸款期限(月)。

按房屋價格計算公式，貸款額度=房屋價格x貸款成數，其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定。

按賬戶余額，職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高於職工申請貸款時住房公積金賬戶余額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和)的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算。

按最高限額，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。

二、怎麼還房貸最劃算

1.分階段還款法

分階段還款法是個人住房商業貸款的還款方式之一。如果我們選擇分階段還款法，那麼我們可以將貸款分為5個階段，根據自己的實際情況，選擇各個階段償所償還的本金。比如說剛創業的人可以選前面階段還款少一些，後面的還款額高。它是按照等額本金或者是等額本息的方式計算各個階段的還款額。一般我們所需要支付的利息會比較少。

2.雙周供還款法

雙周供還款法是將原本的房貸由每個月還款一次改為了每兩周還款一次。雖然每個月的還款壓力並沒有改變，但是因為還款次數多了，導致本金加快減少，因此可以節省還款的利息。它比較適合收入穩定的人群。雙周供對於我們的資金安排會非常的麻煩，而且罰息會比較高。

3.組合貸款

大家在申請組合貸款的時候，可以將公積金貸款和商業貸款進行合理分配。在最大程度上利用公積金貸款來延長我們的貸款年限。盡量提高商業貸款的每個月還款額，減少商業貸款年限。因為公積金的利息低，商業貸款的利息高。這樣可以節省我們的還款利息。

② 公積金貸款和公積金余額有關嗎

公積金貸款和公積金余額有關。
公積金貸款與自己公積金賬戶里余額的關系如下：
1、公積金貸款的額度一般會跟卡里余額有關系，可貸公式為：貸款職工月計繳公積金額*貸款職工公積金繳存比例*還貸能力系數（目前為0.45）*12*實際可貸年限。住房公積金貸款額度與帳戶存儲余額一般來說是掛鉤的，目前的相關倍數高已經從15倍放寬到40倍，如果按貸20萬元（不包括補充公積金貸款額度）計算，住房公積金帳戶中至少要有5000元的存儲余額；
2、貸款金額不能超過單筆住房公積金貸款高額度。具體貸款額度和年限，必須同時滿足單筆高貸款額度、高可貸款額度和低首付款的要求。購買私產住房、定向銷售經濟適用住房、集資建造住房、公有現住房的，以及建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所購買住房價款（住房評估價值）或者建造、翻建、大修住房所需費用的70％；
3、按照住房公積金賬戶儲存余額倍數確定的貸款限額單筆住房公積金貸款額度不得高於按照借款人或夫妻雙方住房公積金賬戶儲存余額的20倍確定的貸款限額，借款人或夫妻雙方住房公積金賬戶儲存余額小於1萬元的按1萬元計算。
公積金提取流程：
1、提取人要先向公積金中心提出申請。
2、公積金中心會告知提取人提取公積金所需要填寫的材料及辦理的程序。
3、提取人也需向所在單位提出書面申請，與所在單位核實信息後並出具相關證明，並同時也向公積金中心核實按規定可以提取的金額，也需填寫相關事項和所需信息再加蓋預留印鑒。
4、提取人向公積金中心提供填寫正確的材料、單位證明和相關憑證，中心工作人員予以審核。
5、只要經公積金中心主管領導審查後，並作出同意提取的決定和提取人提交的單位證明上簽了字，基本就算能拿到公積金了。
6、准予提取的公積金，公積金中心會出具取款支票的，提取人只需憑支票到受託銀行辦理提取手續就可以了。
法律依據：
《住房公積金管理條例》第二十四條 職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：
（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）離休、退休的；
（三）完全喪失勞動能力，並與單位終止勞動關系的；
（四）出境定居的；
（五）償還購房貸款本息的；
（六）房租超出家庭工資收入的規定比例的。
依照前款第（二）、（三）、（四）項規定，提取職工住房公積金的，應當同時注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額；無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內的存儲余額納入住房公積金的增值收益。

③ 公積金貸款跟公積金余額有關系嗎

有關系。公積金貸款的額度跟余額有關系。可貸公式為：貸款職工月計繳公積金額÷貸款職工公積金繳存比例×還貸能力系數(目前為0.45)×12×實際可貸年限。
一.住房公積金貸款額度與帳戶存儲余額是掛鉤的，目前的倍數最高已經從15倍放寬到40倍，如果按貸20萬元(不包括補充公積金貸款額度)計算，住房公積金帳戶中至少要有5000元的存儲余額。
另外，借款人申請貸款前還須連續6個月繳存住房公積金。
具體來說：
(1)貸款金額不能超過單筆住房公積金貸款最高額度。
(2)具體貸款額度和年限，必須同時滿足單筆最高貸款額度、最高可貸款額度和最低首付款的要求。
住房公積金貸款額度計算有：
⑴按照還貸能力計算住房公積金貸款限額計算公式為：
[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還款額]×12(月)×貸款年限。
其中還貸能力系數為40%，現有貸款月應還款額為借款人或夫妻雙方個人信用報告中貸款的月應還款額。月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。
⑵按照房屋價格計算住房公積金貸款限額計算公式為：
貸款額度=房屋價格×貸款比例其中貸款比例根據購建修房屋的不同類型來確定，購買商品房的，建築面積超過90平方米的；
貸款額度不超過所購買住房價款的70%，建築面積90平方米(含)以下的，貸款額度不超過所購買住房價款的80%;
購買私產住房、定向銷售經濟適用住房、集資建造住房、公有現住房的，以及建造、翻建、大修自有住房的；
貸款額度不超過所購買住房價款(住房評估價值)或者建造、翻建、大修住房所需費用的70%。
⑶按照貸款的最高限額計算住房公積金貸款額度最高限額為40萬。
⑷按照住房公積金賬戶儲存余額倍數確定的貸款限額單筆住房公積金貸款額度不得高於按照借款人或夫妻雙方住房公積金賬戶儲存余額的20倍確定的貸款限額；
借款人或夫妻雙方住房公積金賬戶儲存余額小於1萬元的按1萬元計算。
法律依據：
《住房公積金管理條例》
第十六條職工住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。
單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。
第十七條新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當月工資乘以職工住房公積金繳存比例。
單位新調入的職工從調入單位發放工資之日起繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當月工資乘以職工住房公積金繳存比例。

④ 深圳公積金貸款的額度計算方法以及辦理流程詳解

用公積金貸款目前在深圳是較為普遍的方式,很多人不清楚怎麼用公積金貸款。這里有小編為大家整理的深圳公積金貸款額度的一些計算方法，以及深圳公積金貸款需要滿足的條件,以及辦理公積金貸款的流程,實際辦理按辦理窗口規定為准。

目前深圳公積金貸款的額度按以下辦法計算，取額度小的一種為核定額：

1.借款申消搜請人(含共同借絕簡款申請人)住房公積金賬戶余額×10倍;貸款年限按照月還款額度不超過月繳存基數的50%確定，如借款申請人(含共同借款申請人)住房公積金賬戶余額不足1萬元的，按1萬元計算;

2.對拿宏歷於首套房：新建普通住房(90平方米以下)不超房價的80%;新建普通住房(90平方米以上)不超房價的70%;存量成套住房(二手房)、自(翻)建住房不超過房價的70%。對於二套房，不超房價的50%。購買帶有閣樓的住房，其閣樓價款在購房合同(協議)中載明的，可合並為購房總價計算貸款額度。另外，如申請公積金貸款滿足不了購房支付需要，借款人可申請本項貸款與商業貸款相結合的組合貸款。

3.新建普通住房每筆最高不超過50萬(單個職工不超過30萬)，二手房、自(翻)建住房每筆最高不超過35萬(單個職工不超過21萬)。

公積金貸款年限：新建普通住房最長不超過30年，存量成套住房(二手房)、自(翻)建住房貸款年限最長不超過20年。借款申請人借款年限加上實際年齡不能超出法定退休年齡，且存量成套住房貸款年限不得超出所購住房的剩餘使用年限。

貸款條件

(一)公積金貸款條件

1.申請貸款當月之前連續按時足額繳存住房公積金達到規定期限

2.首付購(建)房款不低於規定比例

3.按規定提供貸款擔保

4.具有穩定的經濟收入和貸款償還能力,個人信用狀況良好

5.職工及其配偶均未發生住房公積金貸款或者已經全部還清住房公積金貸款

6.經公積金管委會審定的其他條件

(二)限制貸款條件

1.個人賬戶繳存未滿1年

2.賬戶連續欠繳超過3個月

3.賬戶連續欠繳超過3個月

4.購買住房200㎡等大戶型

貸款流程

【純公積金】

(一)一手房貸款流程

1.網上查詢預售房

申請人和共同申請人→在首頁查詢框「可辦理公積金貸款的預售房源查詢」版塊進行查詢→聯系銀行網點

2.遞交貸款申請

受託銀行網點受理後,向住房公積金管理中心遞交貸款申請。

3.等待中心審批

管理中心收到受託銀行遞交的貸款申請,一旦材料齊全將會在5個工作日內出結果。

4.與受託銀行簽訂合同

在管理中心審批完成後5個工作日內,借款人與受託銀行簽訂合同。

5.等待受託銀行發放貸款

借款人首先和受託銀行辦理相關放寬手續,符合放款條件後,在5個工作日內會發放貸款。

6.業務辦結

借款人領取資料,公積金貸款完成。

(二)二手房貸款流程

1.網上預約

職員→登陸官網→登陸辦事大廳→(憑數字證書/秘鑰)登陸→點擊「業務辦理預約」模塊→填報信息→預約辦理時間和地點

2.公積金管理中心辦事大廳受理

申請人→持所需申請材料→中心管理部辦事大廳→中心受理材料並進行審批(5個工作日內)→審批結果

3.簽訂合同和銀行放款

申請人得到結果(5個工作日內)→到中心管理部辦事大廳銀行駐點櫃台簽訂合同→等待受託銀行審批→借款人和受託銀行辦理相關放款手續→符合放款條件(5個工作日內)→受託銀行發放貸款

4.業務辦結

借款人在中心管理部辦事大廳銀行駐點櫃台領取資料

(三)商貸轉公基金貸款流程

(四)保障房等其他類貸款流程

【公積金組合】

(一)新建商品期房貸款流程

1.網上查詢預售房

申請人和共同申請人→在首頁查詢框「可辦理公積金貸款的預售房源查詢」版塊進行查詢→聯系銀行網點

2.遞交貸款申請

受託銀行網點受理後,向住房公積金管理中心遞交貸款申請。

3.等待中心審批

管理中心收到受託銀行遞交的貸款申請,一旦材料齊全將會在5個工作日內出結果。

4.與受託銀行簽訂合同

在管理中心審批完成後5個工作日內,借款人與受託銀行簽訂合同。

5.等待受託銀行發放貸款

借款人首先和受託銀行辦理相關放寬手續,符合放款條件後,在5個工作日內會發放貸款。

6.業務辦結

借款人領取資料,公積金貸款完成。

(二)新建商品現房貸款流程

1.網上查詢預售房

申請人和共同申請人→在首頁查詢框「可辦理公積金貸款的預售房源查詢」版塊進行查詢→聯系銀行網點→申請辦理組合貸公貸和商貸

2.遞交貸款申請

受託銀行網點受理組合貸公貸和商貸後,向住房公積金管理中心遞交組合貸公貸申請。

3.等待中心審批

管理中心收到受託銀行遞交的組合貸公貸申請,一旦材料齊全將會在5個工作日內出結果。

4.等待受託銀行審批

受託銀行根據各行規定審批時限對組合貸商貸進行審核。

5.與受託銀行簽訂合同

在管理中心審批完成後5個工作日內,借款人與受託銀行簽訂合同。

(6)等待受託銀行發放貸款

借款人首先和受託銀行辦理相關放寬手續,符合放款條件後,在5個工作日內會發放貸款。

(7)業務辦結

借款人領取資料,公積金組合貸款完成。

(二)二手房貸款流程

(1)網上預約

職員→登陸官網→登陸辦事大廳→(憑數字證書/秘鑰)登陸→點擊「業務辦理預約」模塊→填報信息→預約辦理時間和地點

(2)公積金管理中心辦事大廳受理組合貸公貸

申請人→持所需申請材料→中心管理部辦事大廳→中心受理材料並進行審批(5個工作日內)→審批結果

(3)申請商貸

申請人→持所需申請材料→到中心管理部辦事大廳銀行駐點櫃台→申請商貸→受託銀行對商貸申請進行審批(審核時間按照各行規定)→審批結果

(4)簽訂合同

申請人得到審批結果5個工作日內→到中心管理部辦事大廳銀行駐點櫃台簽訂合同

(5)銀行發放貸款

借款人和受託銀行辦理相關放款手續→符合放款條件(5個工作日內)→受託銀行發放貸款

(6)業務辦結

借款人在中心管理部辦事大廳銀行駐點櫃台領取資料

(三)商貸轉公基金貸款流程

(四)保障房等其他類貸款流程

貸款額度與利率

【貸款額度】

(一)新建商品房(現房)、存量房(二手房)的公積金貸款:公積金貸款額度不高於抵押物認定價值(取購房總價與評估價值的低值)與首付款的差額;

(二)新建商品房(期房)、保障房的公積金貸款:公積金貸款額度不高於購房總價與首付款的差額。

【貸款期限】

(一)公積金貸款

最長期限不超過30年,且貸款期限與申請人申請貸款時的實際年齡之和不超過70年。

(二)公積金-商業組合貸款的貸款期限:

1.公積金貸款最長期限不超過30年,且貸款期限與申請人申請貸款時的實際年齡之和不超過70年。

2.申請公積金組合貸款的,請提前向商業銀行確認可貸期限,且組合貸款中公積金貸款與商業貸款的期限須一致。

【公積金貸款利率】

全國施行統一的住房公積金貸款利率,五年以下(含五年):4%;五年以上4.5%

貸款還款

【正常還款方式及規定】

(一)等額本息還款法

即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到還款期限的每個月中,每個月的還款額是固定的,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。(這種方法是目前最為普遍,也是大部分銀行長期推薦的方式。)

(二)等額本金還款法

即是指貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。(等額本金還款法是一種計算非常簡便,實用性很強的一種還款方式。)

【提前還款手續】

(一)辦理條件:

1.公積金貸款發放後,借款人可根據自身情況和需要,通過現場辦理提前還款業務。提前還款包括部分提前還款和全部提前還款兩種提前還款方式。

2.公積金貸款正常,無逾期貸款本息,才能辦理。如有貸款逾期的,則需歸還全部逾期貸款本息後才能辦理。

(二)辦理要求:

1.部分提前還款最低限額為5000元,剩餘貸款還款方式可選擇:①.每月還款額不變,貸款期限自然縮短(系統默認方式);②.貸款期限不變,每月還款額自然減少。

2.如還款當期已辦理變更還款日,不能再辦理部分提前還款。

3.如同一天需辦理多種貸後變更業務,則應先辦理其他所有的貸後變更業務,再辦理提前還款業務。

(三)提前還款流程

1.提前部分還款的辦理流程:

①准備資金存至還貸存摺(卡)上②到委託銀行指定網點還款

2.提前全部結清的辦理流程:

①准備資金存至還貸存摺(卡)上，②到委託銀行指定網點還款，③到住房公積金管理中心辦理相應手續，④到擔保公司辦理有關手續，⑤到房管局辦理房產抵押撤除手續。

(四)現場辦理提前還款

借款人可直接持本人身份證和公積金聯名卡到公積金中心管理部辦事大廳受託銀行駐點櫃台辦理,填寫《貸後變更申請表》並簽章加蓋指模,按規定要求辦理。

(五)貸款全部提前還清後,借款人可到受託銀行辦理貸款結清手續及解除抵(質)押等手續。

【公積金提前還款額及利息計算】

提前還款利息=提前還款本金×日利率×實際天數。

其中:日利率=年利率/360=月利率/30

實際天數為上一期扣款日至提前還款前一天止,即按「算頭不算尾」原則確定。

深圳公積金貸款的額度計算以及相關辦理流程就為大家介紹到這里，大家可以參考借鑒下。更多資訊，請繼續關注小白，土巴兔裝修網。

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