『壹』 [農發行全國分行行長會議發言材料摘編] 農發行福建省分行行長
一、突出重點，調整結構，大力支持新農村建設 明確支農主攻方向。我行從廣西實際出發，把農村基礎設施建設、縣域城鎮建設確定為信貸主攻方向，重點支持北部灣經濟區的土地整治、西江流域防澇、桂中治旱等重大涉農項目，全年累計投放中長期貸款86.2億元，支持農凳枯游村路網建設項目32個、土地整理項目30個、水環境治理項目3個。
密切與政府合作。一是與自治區公路局、建投集團、旅投集團、水電集團等省級優質融資平台合作，依託平台投放涉農中長期貸款。二是動員各級政府將地方財政支農資金及其它涉農資金轉存我行，2010年新增低成本財政存款12億元。三是在與地棗銷市政府簽訂合作備忘錄時，將整頓地方信用環境、消化我行歷史包袱納入合作要件，2010年各地政府代償國有糧食企業不良貸款55筆、1840/2萬元。 優化信貸結構。一是減「短」增「長」，增加貸款收益穩定性。2010年，我行中長期貸款凈增75億元，增幅78.9％，佔全年貸款增量的90％，年末中長期貸款余額佔比達49.1％，比上年提高13個百分點。二是減「信」增「押」，力爭實現風險全覆蓋。對以前年度發放的信用貸款，想盡一切辦法追加抵押物或落實有效擔保。三是減「劣」增「優」，對商業性貸款進行全面清理、規劃，對「散、小、劣」型客戶，穩妥有序地實施信貸退出。
完善服務功能。一是推動存款穩定快速增長，年末存款余額比年初增加74.5億元，增幅57.5％，存款對利潤的貢獻率達48％。二是以咨詢顧問類業務為突破口，推動中間業務快速增長，全年實現收入2709萬元，同比增加1699萬元，增幅168.2％。三是保持國際業務快速增長勢頭。充分挖掘外向型農產品加工貸款客戶潛力，全年實現國際業務結算量2.6億美元。
二、多措並舉，克難攻堅，傾力清收風險和不良貸款
一是把現金清收任務分解到相關行，一把手負總責，按月通報進度；對未能達到階段性目標的，通報批評並給予處罰。二是省、市、縣行逐級成立清收小組，三級聯動、上下協同。對清收任務重、難度大的分行，區分行班子成員多次到行指導，通過高端溝通爭取當地政府支持。三是實行「三掛鉤」，即清收效果與當事人的使用與組織處理掛鉤、與績效工資及獎金掛鉤、與業務管理費分配掛鉤。四是在已建立信貸關系的客戶中，選擇有實力的企業牽線搭橋，敗帆協助收購不良貸款企業的庫存或重組其資產，全區通過重組方式共清收5家企業6619萬元不良貸款。五是對最難啃的硬骨頭，果斷實施依法起訴，通過拍賣抵押物收回貸款本息9筆、4879萬元。
經過不懈努力，實現現金清收不良貸款97筆、1.7億元，年末不良貸款余額降至3.7億元、不良率降至1.07％。
三、創新機制，優化管理，夯實可持續發展基礎
一是強化學習培養人。堅持集中學習制度，保證每周至少兩個半天的集中學習時間。開展「信貸制度學習和考試」活動，鼓勵員工自學成才。參加全系統信貸業務知識競賽獲得團體第一，參加廣西銀行業協會信貸知識競賽榮獲一等獎，並代表廣西參加西南賽區競賽。
二是正向激勵調動人。通過「公推公考公選」為優秀人才提供舞台，選拔15名副處級幹部、36名科級幹部；堅持進人逢進必考、上下交流。從基層行選調年輕員工到分行機關跟班學習，從分行機關選派年輕幹部到地、縣行任職；開展「十佳團隊、十佳管理者、十佳員工」評選並給予專項獎勵。
三是嚴格制度約束人。針對風險排查中發現的問題並結合身邊典型案例，開展為期3個月的集中警示教育；結合貫徹廉潔辦貸「十不準」，對全轄從事第二職業的行為進行全面清理，並下發「四項禁令」；創立與客戶廉政共建機制，同全轄789個貸款企業簽訂廉政協議。
四、幾點體會
一是必須准確把握政策。對政策性銀行來說，「政策」是資源，是優勢，准確把握並用好用足政策才能乘勢而上，反之就會錯失良機。 二是必須緊緊依靠政府。農發行時刻離不開政府的支持。我行積極主動服務於地方政府，地方政府為我們提供寬松的外部環境，讓我們占據業務發展先機，進而實現銀政雙贏。
三是必須勇於解決困難。廣西分行歷史包袱重，案件和風險的壓力大。解決好這些歷史遺留問題，既要有信心、有決心、有辦法，更要有耐心、有韌勁，求真務實，克難攻堅。
一、明確糧食收購信貸指導思想
從2008糧食年度開始，我們確定了「用政策性收購來解決黑龍江的糧食收購」和「用政策性收購引導市場性收購」的指導思想；盡可能啟動國家臨儲和最低收購價等政策性糧食收購，減輕市場性糧食收購壓力和風險；用托市收購價格來指導支持市場性收購貸款風險的防控。 2010糧食年度的秋糧收購截至年末，共發放糧食收購貸款140億元，支持企業收購糧食106億斤，分別比同期多放貸65.8億元、多收購38.1億斤。
實踐證明，按照這一指導思想開展糧食收購信貸工作，使我行較好地解決了保收購與防風險的矛盾，糧食收購信貸工作的主動權和可控性明顯增強。
二、落實區別對待、擇優扶持的信貸政策
區別收購性質，優先支持政策性收購。區別收購性質就是區分政策性收購和市場性收購。其目的一方面要通過控制貸款節奏，啟動政策性收購；另一方面要優先支持中央和地方儲備企業收購糧食、掌握糧源，包括增儲、臨儲、輪換和最低價收購，接受儲備企業委託參與收購的地方糧食企業也納入優先支持范圍。
區別客戶類型，優先支持重點企業。對參與市場性糧食收購的客戶，按農業(糧油)產業化龍頭及加工企業、地方國有糧食購銷企業和民營貿易企業進行區分；每類企業又按照一定標准區分為重點支持、積極支持、一般支持三類。通過優先支持保證重點企業的資金需要，不僅客戶相對集中，貸款和糧食收購量還大幅度增加。
區別信譽狀況，優先支持抗風險能力強的企業。凡經我行評定信用等級AA(含)以上，且大豆加工和玉米加工企業注冊資本1億元(含)以上，水稻、小麥加工企業以及購銷貿易類龍頭企業注冊資本2000萬元以上的納入重點支持范圍。
區別購銷方式，優先支持委託收購。把縣(市)國有糧庫的糧食購銷區別為自營收購和委託收購。對歷年經營良好、誠實守信且系統評定信用等級A-級(含)以上國有糧食購銷企業，給予重點支持，可開展自營收購和委託收購；對近三年來貸款無不良、利息無拖欠、庫存無積壓和經營無虧損的「四無」企業且系統評定信用等級BBB一級(含)以上的企業和政府指定並落實風險防範措施的企業，可以支持其開展委託收購業務。
三、強化內控措施，把案防制度 執行落到實處
建立內控和案防制度執行責任制。一是以「制度執行年」活動為契機，落實、推進全行合規建設總體工作規劃目標。二是構建與省紀委共建懲防體系協調機制。三是每年與全轄二級分行簽訂黨風廉政建設工作責任書。四是堅持不懈地抓合規、抓規范、抓內控、抓案防。
抓合規突出規范操作。一是結合培訓抓制度執行。印發《員工從業行為規范――管理辦法匯編》，人手一冊；開展「履職盡責」學習活動。二是結合實際抓制度執行。細化民營企業法人和主要股東個人財產抵押辦法，完善了《糧食企業異地儲存糧食信貸監管辦法》，試行了貸款調查審查平行作業；制定了全行辦公、議事、辦貸、責任追究等方面的制度辦法；梳理匯編各項信貸政策、制度辦法，統一印製了客戶經理操作手冊。三是結合操作抓制度執行。完善了客戶經理貸款盡職記錄文本，實現了數據資料多部門多專業的共享。 抓內控強化「兩個控制」功能。充分發揮綜合業務系統、CM2006信貸管理系統的信貸管理功能，實現各種統計報表自動填報和完善數據查詢功能，嚴格貸款操作流程。
四、強化懲處問責，提升風險案件防控水平
實行崗位輪換。在堅持縣支行行長任職滿三年輪崗的基礎上，對到9月30日上一糧食年度收購貸款本息未結清的支行，待貸款本息收回後對支行行長進行交流任職；對支行副行長實行定期崗位輪換。
嚴格責任追究。採取經濟處罰、組織處理、紀律處分等措施，嚴厲懲處違規違紀人員，絕不姑息遷就，保持問責高壓態勢。三年來，對內外部檢查發現的一系列問題，按照規定進行經濟處罰。同時，對當年糧食收購貸款出現不良的支行和上級管理行當年暫緩月績效增資。對負有領導責任的責任人，追究到底、追蹤問責。
建立風險案件防控長效機制。通過與571戶企業簽訂銀企廉政共建協議、糧食銷售責任書等方式，採取違規積分和對違規責任進行問責、網路反腐建設等各種措施，全方位、多角度、深層次地健全風險案件防控長效機制。
一、堅持求真務實，精心打造引領發展的堅強班子
2005年，我行確立了「以人為本，管理立行，質量建行，科技強行，創新興行」的治行思路，提出要正確處理發展速度與質量的關系，堅持以穩健經營，促有效發展。2007年，我們進一步提出了「發展要與隊伍素質相匹配，與管理能力相匹配，與信用環境相匹配」的理念，並從2008年開始，連續三年組織開展「管理年」活動。通過持之以恆抓管理，使管理理念日益深化，管理水平日益提高，管理效果日益顯現。2005年至今，我行貸款余額增加602億元，形成不良貸款4874萬元，佔比不到千分之一，其中准政策性貸款沒有發生一筆風險，棉花貸款連續9年實現「雙結零」，不良貸款率從26.2％降到2.2％。自2006年首次實現盈利以來，「十一五」期間累計盈利58億元，實現了從虧損大戶到盈利大戶的歷史性轉變。
真抓實干，充分發揮班子模範帶頭作用。一是帶頭深入基層、深入企業搞調研分析，及時掌握第一手信息，剖析問題、解決困難。省分行建立工作分析例會制度，每月定期集體研究全行經營發展情況。建立大客戶報告制度，要求有關市分行將貸款1億元以上准政策性和商業性客戶的分析報告，每月報送省分行黨委成員。二是帶頭履行「大客戶經理」的職責，堅持高端營銷。三是帶頭抓班子自身建設，自覺做團結的表率。每周召開行長碰頭會，認真召開黨委會、民主生活會。
嚴格管理，不斷提高基層分支行班子戰鬥力。把選人用人、特別是選好配強一把手作為分支行班子建設的重點來抓。堅持「能者上，平者讓，庸者下」的用人機制，大膽啟用業務精、想幹事、能幹事、干成事的同志擔任一把手。對表現平庸、不作為甚至亂作為、群眾意見大的，省分行黨委動真格，不講情面，先後對4名二級分行行長和3名副行長進行免、降職處理。先後建立健全了分支行班子成員以考促學制度、信貸管理包片責任制度、支行部分正職和全部副職競聘上崗制度、在職處級幹部調研報告制度、述職述廉制度。2007年起推行二級分行領導班子及成員綜合評價考核，考核結果與單位及個人的績效獎金直接掛鉤，2010年又下發《關於加強分支行領導班子建設的意見》。
二、落實以人為本，著力鍛造推動發展的精幹隊伍
在幹部隊伍建設上，我們始終堅持管理立行，突出抓制度落實，抓執行力提高。一是加強專業條線管理。制定業務流程和操作標准50多個，全部納入專業條線管理考核。每半年考核一次，發現問題及時督促整改。建立行業分析指導制度，僅2010年就編發《業務信息參考》70餘期。二是加強中層幹部管理。認真落實「一崗雙責」，中層幹部既親歷親為抓業務工作，又身體力行抓思想政治工作。要求每名處級幹部詳細做好履職記錄，省分行黨委年底全部調閱。三是落實考核評價和責任追究制度。制定了《信貸責任管理實施細則》和《貸款調查中心考評暫行辦法》。對審計檢查發現的問題，嚴格追究責任。四是深入開展創先爭優活動，在全行掀起「單位創先進，個人爭優秀」的熱潮。積極開展「送溫暖」等活動。
突出培訓重點，豐富培訓方式，促進了隊伍素質提高。一是抓重點內容培訓，提升操作技能。二是加強對重點人員培訓，培養業務骨幹。三是豐富培訓方式，提高培訓效果。
三、不斷完善機制，積極構造可持續發展的基礎平台
建立創新機制，激發工作創造性。制定了創新成果評選和獎勵辦法，積極支持鼓勵創新工作開展。2007年至今全行共推出創新成果210餘項，多數被應用於經營管理工作中，收到良好效果。
強化激勵機制，引導幹事創業積極性。以經營績效考評為抓手，每季對全轄分支行經營指標考核情況通報督導，每年對盈利前10名和減虧增盈前10名的支行表彰獎勵。全面推行支行崗位績效考核分配製度，適當拉開績效獎金分配檔次。對國際業務等重點工作，在規范管理的基礎上，加大專項考核力度。
健全監督機制，增強隊伍廉潔自律性。一是根據權力大小、與貸款企業的密切程度以及產生腐敗可能性，探索實行對監督對象A、B、C三級廉政風險等級管理。二是制定實施《支行行長監督辦法》和《客戶經理監督辦法》，加強對重點崗位的監督管理。三是開發應用紀檢監察綜合管理網路系統，覆蓋省市縣三級，涵蓋紀檢監察和安全保衛工作各崗位環節。
一、 支持新農村建設，是大局所需、責任所在、商機使然
安徽是中部農業大省，長期以來，因財力所限，農村基礎設施和公共服務欠賬較多，資金已成為困繞新農村建設的突出矛盾。
2009年以來，我行緊緊抓住安徽作為全國土地整治示範省份的重要機遇，探索 運用新農村建設貸款這個產品，把土地整治與治水治污、農民集中住房建設、現代農業發展以及農村公共產品服務有機結合起來，作為我行有效發展的主戰場。兩年累計投放治水治污、土地整治等農村基礎設施建設、農業綜合開發貸款234億元。
二、堅持投向引導，把「三治」項目放在更加突出的位置
我行支持新農村建設，首先是把握好投向。從投向上看：一是用於治水興水、防洪抗旱減災貸款179億元，佔50％。主要用於長江、淮河等主要干支流綜合治理，中小河流重點河段治理和縣域防洪排澇體系建設。二是用於改善農民生活條件貸款71億元，佔20％。主要用於農民集中住房建設和農村科教文衛設施建設。三是用於統籌城鄉發展，增加農民收入貸款106億元，佔30％。
三、合規經營、規范管理，把風險防控放在首位
堅持規范管理，做到「三個管住」。一是管住項目資本金。一方面實行資本金審計制度，貸款投放前，由有權機構對項目資本金進行真實性審計；另一方面實行高端核查機制，項目簽批前，由省分行分管後台的副行長、資深業務經理、區域風險經理或信貸管理處負責人到項目現場實地核查貸款條件落實情況。二是管住貸款用途。在流程簽批中，明確主要責任人、重要責任人和經辦責任人，出了問題，對號入座。同時，實行貸前約談機制，由省分行對項目所在行的市、縣分管行長及客戶經理約談。三是管住資金賬戶。借款人原則上在我行開立了基本賬戶，並按有關規定開立了信貸資金和項目收入專戶以及償債資金專戶；項目建設單位在我行開立了一般存款賬戶。 堅持風險至上，做到「三個加強」。一是加強對政府融資平台的清理規范與督促落實工作。根據國務院19號文件精神和四部委具體要求，及時向省政府寫出專題報告；兩次召開專題會議，聽取意見，督促抓緊清理規范。二是加強對第二還款來源的管理，覆蓋風險敞口。6月30日以後貸款，全部採用以土地抵押為主的擔保方式；6月30日前審批的貸款，全部補辦了合法擔保手續。三是加強對地方政府償債能力的分析。對6月30日前的政府融資平台貸款嚴格按「三率」確定最高融資額度，並且要求地方政府承擔還本付息責任；6月30日以後的政府融資平台貸款，通過監測地方政府償債能力，結合融資平台公司經營現金流情況，綜合判斷貸款是否存在風險。
四、注重高端營銷、高效辦貸、高質量發展
積極開展大營銷活動。一是實施高端營銷。向總行申報的項目和省政府「861」重點項目，由省分行直接營銷或牽頭聯合營銷。二是以會促銷。召開政府融資平台貸款項目營銷匯報會，各行之間取長補短、互相促進、共同發展。三是運用行業平台推薦項目，農發行獨立審貸。與省國土資源廳建立了常態化的聯席會議機制。由省政府牽頭，成立了由省水利廳、農發行和省財政廳等單位共同參與的農田水利協作銀政聯席會議。
切實改善金融服務水平。一是組建省分行營銷中心，內設項目培育、評估、督導三個小組，制定崗位職責，從項目培育、評估到貸後檢查、後評價等全流程規范操作；二是對新營銷的項目，省分行、二級分行和縣級支行三級客戶部門各指定專人，成立條線項目信貸服務小組。三是對重大民生項目或節能減排項目，實行優先受理、優先調查評估、優先審議審批，並探索平行評審方式。
有效提升發展質量。一是帶動負債業務的發展。2010年，通過政府融資平台項目帶動組織財政性存款日均余額28億元。二是帶動現金清收。從地方政府風險補償基金中收回不良貸款2.55億元。三是帶動中間業務的提升。通過給項目單位提供評估咨詢等財務顧問服務，2010年實現財務顧問費收入3492萬元。四是帶動資產收益水平的提高。2010年，我行中長期貸款百元綜合收益率為7.2％。
一、強化品牌意識，堅持主體地位
我們認識到，傳統業務是農發行多年精心打造和呵護的金字招牌和標志性業務「收購工作無小事」，對此我們有很深刻的認識。
同時，我們也認識到，做好傳統業務不僅是項政治任務，也是主產區農發行穩健發展的重要保障。受地方融資平台清理等因素影響，我行去年中長期貸款少投放59.9億元。由於我們一如既往地緊抓傳統業務不放手，傳統業務繼續得到穩健發展，並及時回填了中長期信貸業務發展不足形成的空缺。全年各項貸款余額比年初增加81.2億元，不良貸款佔比0.45％，比年初下降0.32個百分點，實現利潤14.11億元，比上年增加2.25億元。
二、優化客戶結構，夯實發展基礎
一是堅持動態管理，堅決淘汰劣質客戶。對使用准政策性貸款的企業，堅持一年一審核，一年一調整，有保有壓、有進有退。特別是對改革改制不到位、產權不清晰的企業；信用等級在BBB級以下的糧油企業，信用等級在A級以下的棉花企業，都堅決退出收購貸款的支持序列，近三年累計對46家糧油企業、44家棉花企業實行了信貸退出。二是堅持創新思維，大膽引進新興客戶。對風險承受能力強、有品牌、經營管理和信譽良好的各類所有制企業，優先認定貸款資格、優先安排信貸規模。同時，靈活運用營銷手段，積極參與市場競爭。三是堅持至誠服務，積極培育龍頭客戶。按照「培養忠誠度，提升貢獻度」的思路，一企一策，採取貸款利率下浮、實行公開授信管理、創新擔保方式、合理使用信貸產品、爭取國家貼息政策等多種方式，大力支持優質客戶做大做強。近三年，先後培育省級以上糧棉油產業龍頭企業客戶112家。
三、把握市場規律，提高經營能力
一是加強市場分析，合理把握貸款節奏。去年，基於對棉價高開高走的判斷，在新棉開秤後的1個星期內我們集中投放了21億元資金支持企業收購。進入10月上旬，針對棉價瘋漲態勢，嚴格控制貸款投放，嚴禁企業跟風搶購，當月僅發放貸款7.5億元。11月下旬，棉價下跌趨穩後，又及時追加貸款29億元，支持企業邊銷邊購。通過調控，去年全省籽棉收購均價最終控制在5.5元／斤左右，基本實現風險可控。二是運用信貸杠桿，引導企業理性經營。為防止企業盲目抬價搶購，我們在落實貸款條件的前提下，堅持分批發放貸款，並且原則上第一次發放貸款不得超過審批額度的40％。同時，為防止企業盲目賭市場，採取「年度清場、銷貸掛鉤」的辦法，督促企業均衡銷售，賺取合理利潤。近三年，企業自主收購的糧棉油基本上都能按期完成清場任務。三是用好市場工具，支持企業規避風險。在切實加強監管的基礎上，支持企業運用電子撮合等新興市場工具合理避險、穩健經營。到去年末，全轄已有40％的新棉和57％的油脂通過遠期交易提前落實了銷售渠道，鎖定了經營利潤。四是發揮整體優勢，大力延伸產業鏈條。充分利用在糧棉油生產、流通、深加工等上下游領域的客戶資源，積極牽線搭橋，支持貸款客戶之間開展產銷和供需銜接，推動收購資金大流通、大封閉。同時，利用產品優勢，積極拉伸產業鏈條。
四、堅持與時俱進，創新管理方式
一是實行倍數管理，把好風險敞口。對符合信用貸款條件的企業，按照在農發行貸款抵押的固定資產凈值以及無形資產中土地使用權價值，分類別確定貸款放大倍數。對純購銷類企業，信用等級A-(含)以上的，按放大3―4倍確定貸款額度；對加工和龍頭類企業，按放大1－4倍確定貸款額度。二是實行精細管理，加大監管力度。在貸款發放環節，實行「一次認定資格、分次核定貸款、有效資產抵押啟動、監管庫存抵押跟進」的貸款方式；在庫存管理環節，監督企業單收單存、動庫還貸，大力壓縮收購貸款在企業加工、銷售、結算等環節的佔用；在企業貨款回籠環節，將其銷售回籠款歸行率與貸款利率、信用評級、貸款額度、貸款風險准備金掛鉤。三是實行績效管理，健全激勵機制。出台了貸款「四包一掛」管理試行辦法。客戶經理對准政策性貸款和商業性貸款做到「包發放、包管理、包收回、包效益」，同時按其創造效益的一定比例直接對客戶經理個人掛鉤獎勵。四是實行盡職管理，強化責任追究。通過推行《客戶經理貸款管理盡職手冊》，把信貸管理各環節責任明確細化落實到每一個崗位和人員，定期組織開展工作檢查和考核，對非市場因素形成的新增不良貸款嚴格實行行長問責制、責任追溯制和一票否決制。
『貳』 在金融工作座談會上的講話
經濟發展離不開金融的支持，金融業的興旺發達又必須依賴於經濟的繁榮。下面是我給大家整理的在金融工作座談會上的講話，僅供參考。
在金融工作座談會上的講話篇1
各位領導、同志們：
大家好
20xx年金融工作總體思路是：以黨的精神統攬全局，以中央經濟工作會議、人民銀行工作會議精神為指引，繼續把握好穩中求進總基調，認真貫徹執行穩健的貨幣政策，全力維護轄區金融穩定，進一步提升金融服務，為阜康市經濟金融持續健康發展做出新貢獻。下面，我就從以下幾方面談談20xx年的金融工作：
一是准確把握穩健貨幣政策內涵，促進社會融資規模適度增長。緊密結合阜康市經濟金融發展實際，正確處理穩增長、調結構、控物價、防風險的關系，進一步充實完善“能源金融、城市金融、農村金融、 文化 金融、民生金融”五個金融服務板塊內容與發展策略。20xx年阜康金融機構各項貸款余額57.7億元，較去年同比增加35055萬元，佔全州貸款余額的10.8%，各項存款余額83.98億元，較去年同比增加160181萬元，佔全州存款余額的10.9%。存貸比為68.7%。存貸比居全州第二。20xx年存款余額增長較大，貸款余額增長緩慢，主要原因為個人儲蓄存款余額增加較快，中長期單位固定資產貸款、短期單位經營貸款余額下降明顯。根據阜康市20xx年的重點項目和民生項目的融資需求，加強金融與產業的融合，搞好政府、企業、金融機構的戰略合作。使20xx年信貸支持不低於8 %的增速。
二是充分發揮貨幣政策導向作用，不斷調整優化信貸結構。進一步加強金融支持“三農”工作，20xx年春耕資金缺口較大，人民銀行向阜康信用社投放涉農貸款1.5828億元，預計20xx年耕地面積92萬畝，資金缺口較小，僅6000萬，目前人民銀行已發放20xx年春耕資金5000萬。20xx年阜康全轄涉農貸款余額達 50.11億元，佔全部貸款余額的87%。其中農戶貸款余額12.77億元，占涉農貸款余額的25.4%。中小企業貸款余額22.19億元，佔全部貸款余額的38%。今年我們將以支持阜康市經濟跨越式發展為主題，制定相應的金融服務規劃和方案，認真落實有關舉措，不斷加大信貸投放力度，持續強化金融服務水平。
三是加大對中小微企業的金融扶持力度，助力中小微企業穩步茁壯成長。20xx年末金融機構中小企業貸款余額達22.19億元。其中，小微企業貸款余額達2.33億元。今年我們將認真貫徹支持中小微企業發展的相關政策，構建了“中小企業融資信息平台”，支持中小微企業融資;加快信貸產品創新，不斷拓寬中小微企業融資 渠道 ;引導各金融機構推出林權抵押、存貨抵押、應收賬款質押等業務，有效緩解中小微企業抵押擔保難問題。
四是深入推進金融改革發展，切實維護轄區金融穩定。推進地方性法人金融機構深化改革和加強內部管理，促使其法人治理結構逐步完善。持續不懈地做好銀行業、地方中小法人金融機構、新型農村金融機構的日常風險監測工作，持續關注證券業、 保險 業發展狀況，對擔保公司、小額貸款公司等非銀行機構開展風險監測，進一步完善了轄內金融業風險監測制度。
五是切實加強貨幣發行管理。20xx年投放貨幣244237萬元，回籠101749 萬元，今年我們將科學調撥發行基金，統籌做好現金供應和殘損幣回收銷毀工作。根據阜康市實際情況合理的調配大小面額的資金投放，推進發行信息化建設，加大人民幣流通管理力度，以“零容忍”為切入點，推進反假貨幣社會綜合治理，構建流通人民幣“凈化工程”長效機制。
六是不斷完善現代化支付體系。鼓勵和引導各家金融機構加大支付業務的創新力度，逐步實現銀行卡助農取款“村村通”，20xx年在轄區開設助農取款網點4家，今年預計增加2至3家助農取款網點並推動農村手機支付試點，進一步改善農村支付環境。進一步加強非金融支付服務市場的監督管理工作。
20xx年是全面貫徹落實黨的精神的開局之年，是實施“十二五”規劃承前啟後的關鍵一年，更是阜康市搶抓機遇、實現跨越發展的重要一年，我們金融系統將持續進取的精神、持續創新的思路、持續有力的舉措、持續務實的作風，扎實工作，奮進有位，為阜康市經濟金融持續發展做出新的更大貢獻。
以上是我的發言，謝謝大家。
在金融工作座談會上的講話篇2
同志們：
今天，我們召開金融工作座談會，主要任務是貫徹落實國家和省市有關金融工作會議精神，搶抓當前國家宏觀經濟政策調整的重大機遇，研究如何進一步改善金融生態環境、培育良好的市場氛圍、吸引更多的金融資本投入會寧的發展，形成銀政企良好合作、誠信合作、共謀發展、共贏互利的金融工作新局面。剛才，企業代表、金融機構和有關部門作了很好的發言，太洲同志就《會寧縣建立立體模式融資平台的指導意見》作了說明，進軍同志介紹了金融支持地方經濟發展情況，對金融工作講了很重要的意見，我完全贊同。後面，孝禮同志還要做重要講話，大家要抓好貫徹落實。下面，我先談六個方面的意見。
第一，充分肯定金融機構對全縣經濟社會發展的貢獻。 近年來，在各金融機構的大力支持下，會寧各項工作都取得了良好的成績。20xx年，全縣生產總值增長13.4% ，規模以上工業增加值增長20.5% ，固定資產投資增長39.4% ，金融機構各項存款余額44.5 億元，比年初增加6.8 億元、增長18% ;貸款余額23.2 億元，增加3.4 億元、增長17.1% 。這些成績的取得，與金融部門的支持密不可分，凝聚了金融部門各位同志的辛勤汗水，是大家顧大局、識大體，積極運作、精心經營的結果。
一是金融機構積極支持縣域經濟加快發展。 從剛才各金融機構的發言中我們可以看出，近年來，各金融機構創新體制機制、創新金融產品，每年信貸資金都以較大幅度增長，促進了“四大產業體系”的健康快速發展，極大支持了會寧經濟的發展，加大了對工業企業的技改擴能、新產品研發、發展壯大的投入，促進了優勢產業的培育、優勢企業的壯大和優勢產品的形成;積極支持農業產業化龍頭企業，及時為農民擴大生產提供小額信貸;全力支持重大項目、重點工程建設，為會寧經濟社會的跨越發展做出了積極貢獻。金融單位既是企業，又在支持企業的發展;既是縣域經濟的重要組成部分，又是推動縣域經濟發展的重要力量;既是納稅大戶，又在支持和培育納稅大戶，具有多重身份，這些身份作用都發揮得很好。
二是金融機構在服務縣域經濟的同時不斷發展壯大。 金融與經濟密切相關，經濟發展的良好態勢，相應的反映到金融業的發展上。沒有金融的支持，企業完全靠自我發展，肯定是長不大、做不強的，重大項目、重點工程、農業發展、全民創業也都離不開金融的有力支持。銀行的錢怎樣增值，怎樣生出更多的錢，也必須靠投入，就是要通過幫助這些有發展潛力的載體來“衍生”。近年來，會寧的金融機構在服務縣域經濟社會發展的同時，通過投入獲取了更多的利潤。金融已經滲透到普通群眾的生產生活當中，尤其是近幾年各種支農貸款、創業貸款、小額貸款不斷推出，為群眾自主創業、自謀職業、實現小康提供了有力支持。在支持地方經濟發展中，我們的金融機構實力在增強，利潤在增加，形成了互惠共贏的良好局面。
三是金融機構地位在銀政企關系融洽中得到提升。 金融是縣域經濟運行的重要保障。近年來，縣委、縣政府始終堅持把金融作為助推縣域經濟發展的核心動力，把金融生態環境建設作為金融的核心工程，積極開展誠信創建，努力搭建銀企互動平台，不斷優化金融運行環境。各金融機構以支持縣域經濟發展為己任，不斷創新金融服務，實現了政府、銀行、企業“和諧共贏”的良好局面。今年以來，全縣已經落實和正在逐步落實的重大項目融資，總規模將達到7.8 億元。其中：已基本落實的3.8 億元是，村鎮銀行向哈爾濱銀行爭取，為祖厲河防洪及河道治理一期工程、城區供水工程和三、四、五中校舍建設提供的2.3 億元信貸支持;農發行為新城區中心區基礎設施建設提供的8000 萬元信貸支持;農村信用社為郭城工業集中區土地徵收提供的3000 萬元信貸支持;工商銀行為縣醫院提供的2000 萬元信貸支持;建設銀行為縣第二人民醫院提供的2000 萬元信貸支持。有望落實的2.8 億元是，農發行為祖厲河城區段綜合治理、城市基礎設施建設和郭城工業集中區建設等重大項目爭取的2.8 億元信貸支持。正委託做前期工作的1.2 億元是，工商銀行的濱河西路5000 萬元的融資項目和嘉禾公司商務一號樓的2000 萬元融資項目，農業銀行的城市污水管網建設5000萬元的融資項目。同時，郵儲銀行發放小微企業貸款8600 萬元，為地方經濟發展做出了積極貢獻。全縣各金融機構主動作為，在推進縣域經濟發展中的地位顯得更加重要了。
第二，深刻認識金融工作在經濟發展中的重要地位。 金融是依靠資金和信用分配社會資源，配置生產要素，融資量決定了社會資源佔有量，所以誰擁有了金融資源，誰就有了一隻生蛋的母雞。就會寧來講，自有財力十分有限，保吃飯杯水車薪，保運轉捉襟見肘，促發展囊中羞澀，是典型的“吃飯”財政，自身“造血”能力不足，經濟發展主要靠國家撥款、金融投資和社會投入。因此，做好金融工作，保障金融安全，是推動經濟社會跨越發展的基礎。
一要認識到金融是現代經濟的核心。 鄧小平同志指出：“金融很重要，是現代經濟的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。”這句話非常朴實，也非常符合我們的發展實際。我們的發展基礎比較薄弱，稅收基礎很差。如果要搞建設，只能去經營。經營什麼?經營金融。解決發展資金問題必須依靠金融，這是我們當前最重要的問題。要進一步強化現代金融知識的學習，深刻認識現代經濟的鮮明特徵，那就是實體經濟和虛擬經濟都是現代經濟的重要組成部分，必須促進實體經濟與虛擬經濟協調健康發展。要努力提高新形勢下做好金融工作的素質和能力，自覺地按照經濟規律、金融規律和市場規律辦事，積極創新金融工作方式，切實履行好金融管理職能，引導金融機構更好地服務地方經濟建設。
二要認識到金融是區域騰飛的引擎。 國際國內發達的城市，都是金融中心。紐約、倫敦能夠占據世界經濟的制高點，靠的是金融。香港、上海、深圳為什麼能飛速發展，靠的是金融，是我國的金融中心，也正在成為世界金融中心。深圳為什麼發展很快，有很大一部分就是靠金融，深交所在深圳，帶來的動力是無窮無盡的。為什麼說深圳是創業型城市，真正創業環境最好的是深圳，它好在什麼地方，好在有一個深圳證券交易所，能夠吸引很多企業，證券市場是非常活躍的，能夠聚集形成資本市場，能夠引進很多風險投資基金，所以深圳的創業是全國最活躍的。會寧的經濟要活起來，就要用政府資金“一瓢水”，引來銀行資金“一井水”，帶動民間資金“一江水”。
三要認識到金融是企業發展的命脈。 金融是現代經濟的核心，企業是現代經濟的主體。沒有金融的支持，就沒有企業的發展，更不會有經濟的跨越發展。沒有哪個企業的發展，不是靠金融支持而發展壯大的。中小企業發展難，難就難在融資。只有破解這個難題，企業才能得到長足發展。希望金融系統在貨款回收、補充流動資金、企業技術改造、兼並重組、節能減排等方面給予更多的信貸支持，推動產業結構調整和優化升級。同時，降低中小企業貸款門檻，擴大中小企業信貸規模，解決中小企業融資難、貸款難的問題。
四要認識到金融是政府工作的重要職責。 我們為什麼要反復強調金融，為什麼要召開金融工作座談會，關鍵是金融對整個城市、對縣域經濟發展實在是太重要了。縣委、縣政府強化工業主導的地位始終不會動搖，培育工業發展載體、培育核心工業企業、培育地方特色品牌、培育科技型上市企業、培育多元化融資平台、培育規模化民營企業的決心始終不會動搖，發展農產品加工業、農業配套產業、輕紡服裝產業、電器製造產業、能源新能源產業、礦產資源勘察開發等支柱產業的力度始終不會減弱。為此，縣委、縣政府決定成立會寧縣人民政府金融辦公室，統籌全縣的金融工作;成立了政府融資平台性質的嘉禾公司，統籌政府融資工作。希望金融系統認真研究，積極創新信貸方式、拓寬信貸渠道、開發信貸產品，堅定不移的支持縣域產業發展。
第三，堅決破除縣域內影響金融行業發展的思想障礙。 在國家繼續加大宏觀調控和各地競相加快發展的壓力下，面對實現全面小康的歷史責任，面對千帆競發的周邊形勢，面對加快發展的重大任務，面對人民群眾的迫切期待，對金融工作的認識要有更深層次的升華，就必須破除“四論”：
一要破除與地方發展的“平行論”。 金融發展與地方經濟發展不是單向的、平行的，而是雙向的、交叉的。金融服務經濟，經濟決定金融。地方經濟就是金融發展的“土壤”、“陽光”和“氣候”，如果金融游離於地方經濟發展之外，那必將成為無源之水、無本之木。可以說，金融與經濟發展是命運相連、互相依存的“魚水關系”、“唇齒關系”。全縣金融系統必須牢固樹立地方發展、我壯大的理念，牢固樹立服務地方經濟就是壯大自我的意識，進一步強化全心全意為地方經濟服務的經營宗旨，通過支持地方經濟發展，做大做強金融產業。
二要破除效益唯一的“市場論”。 市場經濟條件下，資金是生產要素，哪裡有效益，就流向哪裡;哪裡效益更好，資金就更多地向哪裡集聚。支持會寧這樣的貧困地區發展，是黨和政府的要求，也是金融系統應盡的職責。全縣金融系統一定要顧全大局，增強戰略意識、統籌意識，在注重經濟效益的同時，更多地兼顧社會效益、政治效益，確保會寧的資金全部用於會寧，更要將會寧以外的資金吸引過來、爭取過來。
三要破除怕擔責任的“風險論”。 銀行系統實行的是“貸款風險終身責任制”，主要目的是強化貸款責任。但是，這也造成了部分同志怕擔責任，怕擔風險，甚至“因噎廢食”，患上“貸款恐懼症”。金融行業的風險與收益是對等的，關鍵是如何對風險進行處理和應對，盡可能地減小風險，而不是一味地逃避風險，更不是追求零風險。我們應該看到，會寧的經濟體系逐漸成熟，信用環境逐步改善，企業都十分注重和銀行業之間建立互信關系。金融系統要通過加強調查研究，主動跟蹤服務，及時掌握企業生產經營和資金需求情況，在認真篩選和論證的基礎上，大膽放貸，快速放貸，全力支持企業發展。
四要破除條塊分割的“垂管論”。 會寧是會寧人的會寧，會寧的改革、發展和穩定靠要每一個會寧人的共同努力。進了會寧門，就是會寧人。所有在會寧工作的同志都曾得益於會寧的發展，也可能終身在會寧工作和生活，即使少數同志有機會調離會寧，也還有難以割捨的親情友情相維系。因此，凡是設在會寧的部門單位，都有責任和義務為會寧發展服務、為會寧人民服務。希望金融系統的全體同志都要以建設會寧、發展會寧、振興會寧的大業為重，始終在思想上、言論上、行動上與縣委、縣政府保持高度一致，說會寧話、做會寧人、辦會寧事。
第四，主動適應和對接縣域經濟轉型跨越的新形勢。 省委書記王三運在白銀調研工作時要求我們：主動擔當“跨越發展的特殊責任、創新驅動的示範責任、全面小康的歷史責任”。市委書記張智全要求我們：在動態中審視市情縣情，不斷深化認識，完善發展思路，始終把發展作為“先於一切、重於一切、高於一切”的第一要務。縣委書記甘孝禮在縣委十四屆三次全委擴大會議上提出：“全面達小康、建設新會寧”。這些要求，同樣是對各級金融機構的要求，歸結起來就是主動適應發展的大趨勢，緊跟時代大潮流，金融行業發展與地方經濟發展要同頻共振。
一是要相信，會寧是金融事業發展的紅色熱土。 金融是國民經濟的“血液”，沒有現代金融體系，就難以實現經濟社會的快速發展。會寧正處於機遇疊加的關鍵期、 經濟發展的上升期、產業結構的優化期、新型工業的起步期、項目建設的高峰期， 推進新型工業化、新型城鎮化和新農村建設等都需要巨大的資金支持，加快經濟發展的首要之舉就是突破資金瓶頸制約。這些條件，為金融事業發展提供了前所未有的機遇，我們有理由相信，會寧這塊當年成就了中國革命的紅色熱土，必將在新的歷史時期成為金融事業加快發展的紅色熱土。
二是要相信，會寧是政府融資項目的一片高地。 搶占發展的制高點，這是近年來最為流行的一句話，在網路等任何一家網站搜索，詞條數量都在幾萬條以上。對縣域經濟而言，這個制高點就是政府融資項目;對金融機構而言，更是必須搶占的制高點。就我縣而言，目前政府儲備土地達到了3000 畝以上，其中：工業發展、商住開發、公共設施，三分天下。在我們這個以河岸地聚居為主的土地稀缺的城市，實現了土地的有效供給，工業發展有土地，商住開發有土地，公共設施有土地，政府質押有土地。同時，我們又處在百業待舉的後發時期。因此，政府融資項目是金融機構最好的項目，任何一個有眼光的金融人，都應該看到這一點，都應該捷足先登地去搶占這一制高點。
三是要相信，會寧是金融服務企業的最佳平台。 “十二五”期間，會寧的工業發展將迎來一個爆發期，成為縣域經濟發展新的增長極。以西城產業開發區、郭城工業集中區、中國 ? 會寧現代草產業科技園區和農產品加工產業園、輕紡服裝加工產業園、電器製造產業園、玉米加工循環經濟產業園為重點，我們將加快基礎條件改善，著力提高承載能力，培育核心企業，推動產業集聚，打造工業經濟發展平台。目前，已編制完成四個專業園區總體規劃，並啟動實施了電器製造產業園等一批基礎設施建設項目。同時，我們創新工作機制， 按照“簽約項目抓開工、在建項目抓進度、運營項目抓效益”的原則，“重點工作項目化、項目工作具體化、具體項目責任化”的要求，一個項目、一套領導班子、一個牽頭領導、一個工作方案、一個會議紀要的“五個一”工作機制，加快推進一切項目建設。“硬環境不硬，軟環境不軟”的問題，將會逐步改變。由此我們完全有理由相信，金融服務企業，不再是金融找不到企業，也不再是企業找不到金融，金融與企業的迷失，將在政府創造的對接機制中，實現無縫對接。
四是要相信，會寧是產業引領金融的發展動力。 今年以來，全縣上下緊緊圍繞“三大基地”、“五大戰略”、“六個跨越”，全力抓好“10 項重點工作、60 個重點項目、10 件惠民實事”，認真落實“四項根本任務”，加快培育“四大產業體系”。在全膜 種植 增收上，重點實施單產增量技術推廣，提高單位面積產出水平，努力實現農業技術集成化、勞動過程機械化、草田輪作制度化、生產經營信息化，建設旱作區高產高效田和工業玉米原料生產基地。在草畜產業富民上，重點實施草畜產業標准年建設，要全面完成“21166115 ”標准工程，加快建設西部肉羊河畔交易市場，規范運行草原生態保護補助獎勵項目，完成10 個商品草整流域基地建設，實施會寧草畜產業網路信息平台建設工程，啟動肉羊產業擴量提質增效工程，爭取秸稈養畜示範縣建設項目。在工業經濟強縣上，重點培育西北大磨坊等9 戶核心企業;加快匯成服裝、飛揚電器工程建設進度，力爭6 月舉行匯成服裝投產儀式，6 月底第一批電器產品下線;加快華家嶺50萬千瓦風電工程一期建設項目前期工作;完成西北大磨坊蕎麥米等7 項新技術、7 個新產品省級科技成果鑒定。在文化旅遊興業上，加快申報爭取廣電大廈、文化館、博物館、圖書館“一廈三館”文化項目和白銀市戲劇藝術學校，完成秦劇團綜合樓建設，建設侯川齊靳、太平店大山川農家樂示範點。同時，國家歷史文化名城、全國紅色旅遊名城、西北 教育 名縣建設都在有序推進;“一山一河一庫一區”為重點的城市建設在加快推進;北城綜合市場等“五大市場”為重點的市場體系建設在加快推進。產業發展已成為我們“全面達小康、建設新會寧”的新動力，也必將成為會寧金融業發展的新動力。
五是要相信，會寧是實現金融價值的廣闊天地。 金融價值是金融領域中的產品價值、機構價值、人力價值和社會信心的結合體，也是社會信用體系的要素之一。實現金融價值，需要一個合適的土壤，會寧就是適於金融價值生長的土壤。20xx年，我縣的財政支出高達20 億元以上，根據財政資金的放大效應，縣域內現金流至少放大10 倍。這說明，會寧縣域內資金的流動性至少在200 億元以上，各種金融產品，各個金融機構，每個金融白領，都通過這200 億元的流動性實現自身價值，由此匯聚成一種社會信心，並不斷強化自己的社會信用。20xx年，在會寧的廣闊天地里，我們伴隨縣域經濟前行的步伐，一路見證金融業的快速成長。充滿期待的20xx 年，我們已再次出發，將與會寧的金融精英們一起，共同推動縣域經濟轉型跨越，共同推動金融機構健康成長，共同推動金融產品理財聖地，共同在黃土地上書寫會寧金融最具價值的現代神話。
第五，積極發揮金融機構服務地方經濟的能動作用。 當前，國家針對經濟下行壓力加大的情況，把穩增長放在了更加重要的位置。2 月24 日和5 月18 日，中央銀行連續兩次累計下調存款類金融機構人民幣存款准備金率1 個百分點，這兩次降准將釋放約8000 億元流動資金。5 月23 日國務院常務會議針對當前經濟形勢發出了明確信號，下階段財政、貨幣、產業等三大政策將陸續有新一輪具體政策出台。國務院發展研究中心經濟形勢分析課題組認為，下一階段，貨幣和金融方面的政策將引導資金流向基礎設施建設、戰略性新興產業、生產性服務業、公共事業等發展潛力大的領域，國家將進一步拓寬直接融資渠道，擴大直接融資規模。這對於降低融資成本，擴大資金投放，穩定經濟增長，無疑是一個重大利好。我們一定要緊緊抓住這一重大機遇，在全國8000 億元信貸資金這口“大鍋”里分“一杯羹”，甚至是“一碗飯”，爭取得到更大的信貸支持。各金融機構必須進一步提高認識，從貫徹落實中央決策部署的高度，從服務地方經濟發展的高度，從實現金融機構可持續發展的高度，通過積極高效的金融服務和信貸投入，為會寧加快發展、跨越發展提供全方位、多層次、寬領域的服務。
『叄』 如何提高信貸規范化管理水平
信貸規范化管理既是農信社經營管理的重要組成部分，也是農信社管理的重點和難點，實行規范化管理對農信社的生存和發展起著舉足輕重的作用。
一、信貸管理工作中存在的主要問題
（一）信貸管理基礎性工作薄弱
信貸管理的基礎性工作主要包括貸款的貸前調查、貸中審查、貸後檢查（簡稱貸款「三查」）和信貸檔案資料的管理工作等。目前存在的主要問題是貸款「三查」制度執行不到位和信貸檔案管理不規范。
（二）信貸管理措施不到位
一方面，信貸管理人員力量薄弱，大部分基層信用社僅有1--2名專職人員管理信貸，人員缺少，業務量大，信貸管理失控，致使信貸資產質量不高。另一方面，從事信貸工作的人員文化業務素質偏低，年齡偏大。
（三）市場定位不準
由於信貸管理人員對服務「三農」、發放小額農戶貸款認識不到位，在核發「小額貸款證」時，只是為了完成任務而流於形式，未能真正去搞好農戶調查和等級評定，失去了推行小額農戶貸款證的實際意義，致使小額農戶貸款市場佔有份額較少，偏離了農信社服務「三農」的市場定位。
（四）不良資產處置滯後
由於平時預警信息掌握不及時不全面，待對已經形成的不良資產處理時比較棘手，收貸費用成本較高，盡管風險資產部門通過多渠道努力盤活清收，結果多是本息難以清償。
二、做好信貸規范化管理的建議
（一）加強監督檢查工作力度
管理部門要重點抓好以下工作:一是執行定期檢查制度，信貸、稽核部門，每季度組織一次全面的信貸規范化工作檢查，把不足和問題消滅在萌芽狀態；二是對信貸檢查工作及時進行通報，下發糾改通知書，限期糾改；三是嚴厲追究違規責任，對每次信貸檢查存在的問題，建立台帳，逐筆落實責任，嚴肅處理。
（二）積極培養信貸隊伍
在信貸隊伍建設上，管理部門每年組織不少於兩次信貸業務知識培訓，對所轄網點的信貸人員進行多渠道、多方位、多知識、多技能培訓，培訓結束後進行考試，考試不合格的停職待崗，真正使信貸隊伍的整體素質得到提高。
（三）建立健全貸款審批登記制度
按規定建立健全審批登記制度，對咨詢審批的貸款實行會議審議要點登記制度，並對審議貸款業務的風險點進行提示性記錄。
（四）嚴格執行貸款「三查」制度
在貸款「三查」工作上，一是克服貸前調查報告內容簡單、信息不全的問題；二是克服貸中審查不嚴格的問題；三是克服貸後檢查不力的問題；四是嚴格審貸小組貸款發放審批關。
（五）加強不良貸款管理工作
一是認真制定具體的不良貸款清收處置方案；二是規范不良貸款信貸檔案，對不良貸款逐筆進行認定，並將認定不良貸款責任人的原始依據收集附在檔案中；三是逐筆進行責任追究；四是抵押貸款到期後及時處置抵押物。
（六）規范信貸檔案管理
針對貸款業務檔案管理不規范現象，各網點要指定專人管理信貸檔案，做到信貸檔案健全、完整、規范，管理部門不定期組織人員對信貸檔案規范化進行檢查，對規范不到位的要對網點負責人進行嚴肅處理。
『肆』 農業銀行福建分行
農業銀行客戶經理走訪茶山，了解茶農生產經營情況和金融服務需求。
截至2月底，農行「惠農e貸」余額已超過6000億元。福建分行「惠農e貸」余額達500多億元，服務農戶超過26萬人，較2020年末分別增加181.81億元和5.52萬人。3月29日，在農業總行2023年普惠金融工作會議上，中國農業銀行福建省分行榮獲「普惠金融突出貢獻先進集體」和「普惠金融供應鏈融資業務突出貢獻先進集體」兩項榮譽。
農行福建省分行行長黃海在接受媒體采訪時表示，去年以來，農行福建省分行認真貫徹落實中央經濟金融工作方針政策，圍繞福建省委戰略部署和農業總行黨委工作要求，把鄉村振興作為全行業務工作的重中之重，不斷加大涉農貸款投入，提供全產業鏈金融服務，實現了「農e貸」的加速拓展。
鄉村振興的關鍵在於產業振興。「惠農e貸」是中國農業銀行專門為農民設計的便捷高效的網貸產品，升返升實現了農民貸款的便捷化、批量化、規范化操作。基於福建「八山一水一畝」、生態稟賦優越、農業多樣性資源豐富的特點，福建省分行於2016年率先推出「惠農e貸」產品——「金穗快農貸」，並於2017年在三明開展惠農e貸試點。2018年在全省全面推廣「一縣一農e貸、一特色產業一農e貸」，全力支持地方特色。
2021年，該行還創新推出了興谷貸、興裕貸、興茶貸、杏林貸、興禽貸等特色行業精細化產品。並通過倉單質押推動了擔保模式的突破。同時完善武夷岩茶、安溪鐵觀音、政和白茶、平和蜜柚、永春柑橘等優勢產業全產業鏈服務方案，持續拓展特色產業服務廣度和深度。截至目前，惠農E貸支持的特色產業有88種，貸款余額超過200億元。
「惠農e貸」作為脫貧攻堅與鄉村振興有效對接的主要抓手，極大地提高了放款效率，不斷拓寬服務領域，最大限度地惠及農民，有效促進了我省農民和農村的共同富裕。
創新並幫助製作茶用品。
一小片茶葉，一頭是百萬茶農，一頭是億萬消費者，承載著厚重的歷史文化底蘊和內涵，是中國與世界其他國家的橋梁。
做好茶文化、茶產業、茶科技這篇文章，會影響各方。
福建是茶的大觀園，茶的博物館，是紅茶、烏龍茶、白茶、茉莉花茶的重要產地。中世游國農業銀行福建省分行的「惠農e貸」創新從安溪鐵觀音開始，後來擴展到武夷岩茶、福鼎白茶、政和白茶等。幫助茶農和茶商拓展茶產業，傳播茶文化，提高制茶技術。
安溪青雲茶葉專業合作社成立於2012年。現有成員400多人，是國家級示範專業合作社。2018年，中國農業銀行福建省分吵老行全面推廣「惠農e貸」時，合作社負責人陳晴漪以純信用、低利率成功貸款30萬元，度過了支付社員茶錢的暫時周轉困難。如今，合作社已有100多名成員辦理了「惠農e貸」，金額近千萬元。
在大力扶持茶農的同時，中國農業銀行福建省分行還推出了「惠農E貸——興茶貸」，支持茶葉綜合經營戶、經銷商、茶農等產業鏈上的其他經營主體
武夷山市桃淵茗茶葉科學研究所有限公司是當地率先進入電商領域的茶企之一。企業引進智能化生產設備，在保證茶葉生產質量的同時，實現標准化、規模化生產，入選福建省首批「專精特新」企業。可由於資金投入的短期產出效果不明顯，去年流動資金出現缺口。農行南平分行迅速為其辦理1000萬元貸款，讓轉型期的企業「輕裝上陣」。「資金不愁，我就有更多的精力投入產品研發，
（下轉第三版） （上接第一版）走好『古法制茶現代電商』的發展之路。」公司創始人邴貴君自信滿滿。
農行福建分行還將金融「活水」引流至茶文化、茶旅遊等領域。在南平，支持「武夷山茶旅小鎮」「武夷星中華茗園」「瑞泉茶文化研究博覽園」等項目建設的金額就達6.5億元。
播撒耕海牧漁新希望
鄉村要振興，因地制宜選擇富民產業是關鍵。沙縣小吃是當地人安身立命、安居樂業的產業，是很多人走出山門、開啟創業之路的基礎，是當地名副其實的富民產業。
「農行沙縣支行金融服務團隊帶著移動服務終端為我辦理了10萬元的貸款，當天就到賬，免抵押、免擔保，利率也很優惠。」夏茂鎮俞邦村村民張玉樂呵呵地表示，「有了這筆投入，今年我估計能多賺40萬元，農行真的是我們的『財神爺』啊。」
沙縣小吃業主張玉受益的，是農行三明分行圍繞三明市委市政府「五項提升」行動，主動對接沙縣小吃標准化、連鎖化、產業化、國際化、數字化「五化」轉型新需求，創新推出的「惠農e貸——小吃e貸」。
除了為小吃業主「量身定製」金融產品，農行福建分行還積極支持產業鏈上文旅企業、原輔料生產企業等。
沙縣雙胞胎食品有限公司就是其中一家。該企業主要制售餃子、小籠包等速凍食品，並面向全國小吃業主以及互聯網平台銷售原輔材料。今年初，得知該公司購買原輔材料出現短期流動資金周轉困難後，農行三明分行僅用兩天時間便為公司辦理線上自助可循環貸款「智動e貸」800萬元，並在原執行利率的基礎上再降低1個百分點。「每年能節省8萬多元利息支出，不僅解決了我們的燃眉之急，還大大減輕了財務成本。」公司負責人謝文濤說。
截至目前，農行福建分行共支持沙縣小吃產業鏈客戶2744戶、金額4.4億元。
暢通富民產
業資金鏈
作為海洋大省，水產養殖業是福建的優勢特色產業，水產品產量已躍居全國第二位。農行福建分行實施差異化信貸政策，按照「一產業一項目」制定金融服務方案，滿足鮑魚、對蝦、海參、_蟶、海帶、紫菜、牡蠣、花蛤等水產產業金融服務需求，不斷加大對福建海洋經濟特色產業的信貸支持力度，助力耕海牧漁。
連江縣是中國鮑魚養殖第一大縣。2021年4月，中國農業銀行總行領導赴連江縣安凱鄉同心村開展「我為群眾辦實事」調研，面對面聽取村民的意見和金融服務需求，現場研究制定金融服務方案，著力解決村民鮑魚養殖「融資難、融資貴」等問題。
同心村村民黃安登從事養殖鮑魚約20年，原來在農行貸款10萬元，但隨著養殖規模的擴大，在大批量訂購鮑魚苗等時間節點上，資金周轉仍然壓力較大。年前，農行將他的「惠農e貸」提額至30萬元，並降低了利率。
「農行辦實事，村民得實惠。」同心村黨支部書記林連忠表示，在政策和資金的支持下，去年全村鮑魚產值增加6000多萬元，村民年收入平均增長超過30%。
在連江黃岐半島的另一側，連江縣官塢海產開發有限公司在農行500萬元資金支持下，與省內科研團隊合作，精心培育出適合南方自然水體養殖的「福鮑一號」、紅鮑等多個新品，具有存活率高、耐高溫、生長速度快等優點，很大程度上解決了鮑魚養殖業面臨的品種退化等問題。其中，去年5月推出的「福鮑一號」1粒最高可重達1.5斤，培育出的上億粒「福鮑一號」良種供不應求。
截至目前，農行福建分行「惠農e貸」支持水產養殖戶3.25萬戶、余額104.52億元。
拓寬科技賦能新領域
今年的中央一號文件指出，要大力推進數字鄉村建設，拓展農業農村大數據使用場景。積極推動服務「三農」數字化轉型，也正是農行福建分行持續發力的方向。
去年6月上線的福茶網，是國內首個省級茶產業綜合服務線上平台，通過提供數字賦能、撮合交易、質量管控、物流配套、產業科研、金融支持、人才支撐等服務，進而實現茶葉從種植、加工、倉儲、交易、物流信息全鏈條可追溯。
在平台創建初期，農行福建分行就發揮自身服務「三農」優勢，主動對接，運用先進金融科技手段，在資金結算、供應鏈金融等方面提供產品服務和技術支持，為傳統茶產業實現金融科技賦能，滿足平台多樣化與個性化業務需求，帶動福建茶產業全產業鏈發展提質增效。同時，配合做好產茶區的地推工作，主動引導農行客戶入駐平台，帶動入駐商戶超3000戶，交易金額超10億元，已為其中420戶入駐商戶提供授信8.7億元。
農行福建分行還持續加強無物理網點鄉鎮的金融基礎設施布局，專門制定出台數字惠農通工程推廣實施方案，全力打造集基礎服務、綜合服務、「惠農e貸」受理、金融知識宣傳展示於一體的新型數字惠農通服務點，大力開展鄉村金融生態場景建設，讓數據多跑腿、客戶少跑路，切實打通現代金融科技走進農村的「最後一公里」。截至目前，已在全轄設置惠農通服務點近1500個。
「三農」金融服務插上科技翅膀，讓農民貸得到、貸得快、貸得安心的同時，也貸得省。2021年，農行福建分行新發放「惠農e貸」平均利率比上年下降10個百分點，可為農戶節約利息支出3.46億元。
挽住雲河洗天青，閩山閩水物華新。下一步，農行福建分行將認真貫徹落實中央、福建省委經濟工作會議和農村工作會議部署，以及農總行黨委服務「三農」工作要求，踔厲奮發、感恩奮進，持續推動金融產品和服務模式創新，不斷提升服務實體經濟和「三農」質效。「我們計劃『十四五』期間在我省鄉村振興重點領域新增貸款投放3500億元以上，全方位加大鄉村振興金融服務力度，全力打造金融服務鄉村振興的領軍銀行，為奮力譜寫全面建設社會主義現代化國家福建篇章貢獻更多金融力量。」黃海表示。
（王永珍 汪桂鳳）
農行惠農e貸是由系統自動審查審批的，因此審批時間一般為1-3天。由於依託互聯網大數據技術，只要用戶的信用資質條件足夠好，就可以快速通過貸款審核，並且讓貸款快讀到賬。另外農行惠農e貸的申請渠道也很多，櫃台、網上銀行、手機銀行等渠道都可以申請。
該產品還支持循環使用、隨借隨還，借款的利息會按照實際使用天數來計算。
『伍』 國家關於農民小額貸款的政策是什麼
中國人民銀行關於印發《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》的通知
【頒布單位】 中國人民銀行
【頒布日期】 19990721
【實施日期】 19990721
【章名】 通知
中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行：
為了進一步貫徹落實全國農村信用社工作會議精神，改進和加強農村
信用社支農服務，充分發揮農村信用社在支持農民、農業和農村經濟發展
中的作用，總行制定了《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》。
現印發給你們，請轉發至所轄地區執行。
各分支行要結合本地區實際情況提出具體落實意見，並切實加強監管
。農村信用社縣聯社要制定具體落實辦法，以方便社員、方便農民，解決
農戶貸款難的問題。農村信用社要抓緊組織實施。
各分支行要注意收集有關情況，將執行中遇到的問題及時上報總行。
附件：農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法
【章名】 第一章 總 則
第一條 為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平
，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，更好地發揮信用社
支農作用，根據《貸款通則》等有關法規和規定，特製定本辦法。
第二條 農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證，在核定的
額度和期限內發放的小額信用貸款。
第三條 農戶小額信用貸款採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、
周轉使用」的管理辦法。
第四條 農戶小額信用貸款使用農戶貸款證。貸款證以農戶為單位，
一戶一證，不得出租、出借或轉讓。
【章名】 第二章 借款人及借款用途
第五條 信用社小額信用貸款借款人條件：
（一）社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；
（二）信用觀念強、資信狀況良好；
（三）從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有
可靠收入；
（四）家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理能力的勞動力。
第六條 農戶小額信用貸款用途及安排次序：
（一）種植業、養殖業等農業生產費用貸款；
（二）為農業生產服務的個體私營經濟貸款；
（三）農機具貸款；
（四）小型農田水利基本建設貸款。
【章名】 第三章 資信評定及信用額度
第七條 信用社成立農戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任
、信貸人員、部分監事會成員和具有一定威信的社員代表組成。
第八條 農戶資信評定、貸款額度確定步驟：
（一）農戶向信用社提出貸款申請；
（二）信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，掌握借
款人的信用條件，並提出初步意見；
（三）由資信評定小組根據信貸人員及所在地社員代表或村民委員會
提供的情況，確定貸款額度，核發貸款證。
第九條 農戶資信評定分優秀、較好、一般等信用等級。
「優秀」等級的標準是：①三年內在信用社貸款並按時償還本息，無
不良記錄；②家庭年人均純收入在2000元以上；③自有資金占生產所
需資金的50％以上。
「較好」等級的標準是：①有穩定可靠的收入來源，基本不欠貸款；
②家庭年人均純收入在1000元以上。
「一般」等級的標準是：①家庭有基本勞動力；②家庭年人均純收入
在500元以上。
各地可根據實際情況確定具體評定標准、評定方法。農戶小額信用貸
款額度依據農戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社
縣（市）聯社商定。
【章名】 第四章 貸款的發放與管理
第十條 對已核定貸款額度的農戶，在期限和額度內農戶憑貸款證、
戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據農戶要求到
農戶家中直接發放，逐筆填寫借據。
第十一條 信用社要以戶為單位設立登記台賬，並根據變更情況更換
台賬。貸款證的記錄必須與信用社的台賬保持一致。不一致時，以借據為
准。
第十二條 對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，
應立即取消其小額信用貸款資格。
第十三條 貸款發放後，信貸員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的
生產經營情況和貸款使用情況，加強貸後管理。信貸員要對提供給資信評
定小組的考察材料真實性負責。
【章名】 第五章 貸款期限與利率
第十四條 農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，原
則上不超過一年。因特大自然災害而造成絕收的，可延期歸還。
第十五條 農戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動
幅度適當優惠。
第十六條 農戶小額信用貸款的結息方式與一般貸款相同。
【章名】 第六章 附 則
第十七條 本辦法中未盡事宜按《中華人民共和國商業銀行法》和《
貸款通則》的有關規定執行。
第十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。各地可結合本地實際，
根據本辦法制定實施細則，並報上級行備案。
第十九條 本辦法自頒布之日起施行。
『陸』 如何做好農業農村基礎設施中長期貸款營銷和管理工作
1、多聽、多看、多分析，摸清情況，為開展工作打好基礎。
到任之初，為了在短時間內盡快了解掌握支行的各項業務發展狀況、管理水平和人員素質等情況，克服困難，平時經常找幹部職工談話,並深入到科室、網點,積極與當地政府取得聯系和支持，掌握第一手資料，迅速了解支行各個方面的情況。白天走訪村鎮和農戶，晚上利用休息時間處理支行事務。
根據某某地區的特點，我及時走訪鎮政府和相關部門，了解某某開發區政治、經濟發展狀況和思路，走訪稅務、工商、農辦等部門和企業，了解某某地區的金融市場情況,了解企業客戶的經營狀況和需求，為今後工作的順利開展打好基礎。
為進一步了解支行幹部職工的真實想法，加強支行的經營管理水平，我在3月初通過找員工談話、召開部門負責人座談會、各種小型會議和支行工作會等形式，及時了解員工思想狀況，並對員工提出的意見和建議認真分析研究，對合理建議及時採納和總結，並對一些職工普遍關注的問題給予了答復和解決。使職工看到了我誠懇的工作態度，激發了廣大員工對管理的參與意識,提高了工作積極性和主動性，形成了職工之間談論如何工作，如何努力將工作干好的良好風氣。同時也使我基本摸清了支行的整體情況，為盡快融入到一個新的工作環境並盡快使工作打開局面奠定了堅實的基礎。
2、規劃某某支行未來幾年發展方向
根據某某地區未來幾年經濟發展「以工業強區、旅遊富民為主導、以加大基礎設施建設為突破口、以招商引資為重點，增強經濟發展實力，擴大產業規模，提升產業結構水平，實現經濟、社會和資源的協調發展」的思路，結合管轄行關於某某支行發展的指導意見，規劃出了某某支行未來幾年的發展方向。同時，通過發展規劃，充分了解了宏觀、區域經濟走勢，市場變化、同業競爭手段等內容，把准經濟發展的脈搏。
「以強化服務提升農商行形象，以加強培訓提升員工業務素質，以內控建設提升經營能力，以調整資產質量提升支行盈利水平」，並根據支行人員現狀和業務現狀逐步制定相應的制度規定，如支行網點和部室服務工作檢查制度、支行業務技能培訓制度、業務質量考核制度等，用制度手段確保支行近期目標的實行。
3、明確中層幹部工作目標和標准
我清楚地知道，一個支行的發展不僅要依靠高管人員的科學決策和有效管理，還要培養鍛煉出一支過得硬的中層管理幹部隊伍，只有這樣才能形成工作合力，才能使總行、管轄行的政策、經營理念和相關規章制度得以准確有效的貫徹落實。
我感到，某某支行幹部職工整體業務素質、文化素質和政治素質還是不錯的，但也有落後的思想意識和行為習慣嚴重影響著支行業務發展，如認為某某支行歷史上各項業務指標就完成不好，努力也是徒勞的破罐子破摔的頹廢思想；自己的業務和水平比以前強多了，沒有必要再努力學習的自滿自足的思想；大家在一起工作很不容易，能乾的就干點不能乾的就不幹的懶惰思想。
針對某某支行部分幹部跟不上目前農商行快速發展形勢的現實,提出了衡量中層領導幹部是否稱職的「十條標准」。這十條標準是：一、要有「想幹事、能幹事、干成事」的慾望和信心；二、要在工作上、管理上有自己的想法和思路；三、要善於從習慣的工作模式中發現問題，並能提出改進建議；四、要言行一致、表裡如一，言必行、行必果；五、要正確處理好「發動大家干」與「自己帶頭干」的關系，正確處理好工作中的積極主動與被動應付之間的關系，力求在分工上人盡其才、才盡其用；六、要有全行一盤棋意識，正確處理好個人、局部、整體之間的關系；七、要正確處理好上下級之間、人情與制度之間的關系，不能因人情放鬆制度；八、要有逐級負責意識，各級幹部都要種好自己的田、看好自己的門、管好自己的人；九、要能夠客觀真實地反映情況，為上級決策提供可靠依據；十、要正確處理好開展工作與承擔責任之間的關系，不能因噎廢食。
「十條標准」的提出，希望使中層管理人員對照標准找到了自身的差距，明確改進目標，也讓一些普通員工看到自身發展和努力的方向，為提高幹部員工的素質奠定基礎。
4、抓文明規范服務，樹農商行形象
銀行的服務形象在很大程度上是決定著銀行整體形象，我們的一言一行，一舉一動都代表著北京農商行的服務形象，能否為客戶提供周到的服務會直接影響我行的聲譽，因此支行班子組建後積極研究如何提高服務質量和效率，制定了服務質量考核制度，將員工儀容儀表、服務規范、環境衛生、服務事故等服務工作細化到27小項，並細化每一小項檢查原則和獎罰標准，力求使員工找出自己的差距，逐步養成良好的文明服務習慣。
同時充分利用中國銀行業協會倡導的銀行業文明規范服務活動，根據管轄行要求精心組織，扎實推進，初步實現了提高服務質量、擴大社會影響力、創造良好聲譽的預期目標，某某支行的文明規范服務工作受到上級領導的好評，所轄某某分理處被總行授予「文明規范服務先進單位」榮譽稱號。
5、梳理業務流程，加強內控建設
在抓服務質量的同時，支行領導班子將業務流程梳理和內控建設放在了同等重要的地位，結合管轄行案件專項治理工作精神深入、細致、全面的開展支行案件專項治理工作，分別制定了《某某支行2007年案件專項治理工作實施方案》和《某某支行案件專項治理工作自查小組分工》，詳細明確了案件專項治理工作的范圍、具體時間、各層次的職責分工，檢查的方法等，逐級簽定責任書，落實責任，確保了案件專項治理工作的統一開展，全面梳理了支行的各項制度規定，將各項規章制度力爭作到有的放矢並易於操作，有效的避免了制度形式化，盡量避免有章不循、有章難循的尷尬境界，維護各項規章制度的嚴肅性。
通過案件專項治理，支行加強了監督檢查力度，監督檢查制度得以細化，違規處罰力度得以強化，內控制度體系得以健全，員工風險意識得以提高。員工進一步提高了對案件專項治理工作重要性及意義的認識，使員工在思想上增強了風險防範和遵章守紀的意識。支行案件專項治理工作受到管轄行好評，並將某某支行作為某某支行試點單位。員工的風險意識和內控意識得到進一步提高和強化，為案件防控打下了良好的人文基礎。
6、加強信貸管理指導，注重貸款營銷
為了對支行的貸款質量情況有一個整體了解，以防範信貸工作中的潛在風險，我多次聽取信貸部門的匯報，對存量貸款企業進行摸底，並對主要的貸款客戶逐戶走訪，了解企業經營狀況，進行認真分析、考察，分析其貸款風險點，判斷其是否為真正應該支持的貸款客戶，是否存在潛在的風險，以確保我行信貸資金的安全。如某家貸款客戶過去一直是我行支持的客戶,在走訪時發現其存在很大的風險因素，我及時與信貸員進行了情況溝通，同時要求制定了符合實際的、切實有效的逐步退出的計劃並實施，以防範信貸風險的發生。
根據支行貸款營銷成效不明顯，客戶經理貸款有畏難情緒，有嚴肅處理不良貸款責任人的心理包袱的狀況，組織全體信貸人員認真學習總行和管轄行相關文件精神，充分理解在處理營銷和風險的關繫上，要堅持盡職原則，即：營銷人員只要做到盡職盡責，依法合規、出現風險，不予追究。要求信貸客戶經理，不要被總行嚴肅處理不良貸款責任人所嚇倒，因為他們都是沒有依法合規做貸款，沒有盡職盡責。同時結合自己的工作經歷現身說法，指出：「工作二十多年來，有我簽字的貸款還沒有一筆發生不良，說明信貸風險在一定程度上是可以防範的。同時也強調並不是符合銀行貸款條件的貸款就沒有風險，只有把銀行的貸款真正當成自己的錢借給別人那樣來琢磨，你才能把所有的風險點都考慮到，才能真正的防範住貸款風險。」
在解決了貸款營銷人員的思想問題以後，我帶領營銷人員走訪鎮政府、某某開發區，了解政府基礎設施建設項目計劃，新入區的企業、高科技集團公司，如***有限公司、***廠、***等，為今後儲備新的存貸款資源打下了基礎。同時帶領大家走出區外，對區外的優質存、貸款客戶，積極主動營銷。我深切的感受到某某地區的金融資源有限，要求大家要走出去，要放眼整個某某市場乃至北京市場，要求大家要解放思想、提高素質、敢於競爭、善於營銷、同心協力、扎實奮斗，使某某支行在較短的時間里取得較大發展。
8、培養存貸款工作「四營銷」機制
存貸款工作是當前我行重點工作，培養一支營銷團隊和營銷手段是取得成績的關鍵，到任之初，我就結合支行和地區特點，構建存貸款工作「四營銷機制」建設，力圖帶領大家逐步建立一套符合實際的營銷體系，從而培養一支能打硬仗的客戶經理隊伍。「四營銷機制」即：
一是立體營銷，以「抓大不放小，關鍵在於優」的宗旨，按存款規模大小，實行客戶經理、部門經理、行長差別營銷。堅持上、下聯動，各部門協同公關，不拘一格抓存貸款。
二是連環營銷，定期走訪政府職能部門掌握新入資項目第一手信息，摸准牽頭部門和承辦部門，從龍頭抓起，實行連環式營銷，收到很好的效果。
三是感情營銷，對公、儲蓄個網點建立大戶檔案，幫助解決他們的工作、生活中的實際問題，增加感情投資，來有效地穩定優質客戶。
四是關系營銷，利用郊區注重社會關系、人情關系的特點，利用行內職工與客戶、政府職能部門的社會關系進行資源競爭。
工作設想和經營思路
1、強化制度執行力建設。支行幹部職工整體業務素質、文化素質和政治素質是不錯的，但也存在不求上進、自滿自足、違反紀律的思想意識和行為，違反勞動紀律、違反業務操作規程、違反工作制度現象時有發生。這些現象雖然是個別現象，但也嚴重影響著支行各項業務健康發展。所以強化制度執行力建設是明年及今後幾年需要花大力氣去做的事情。這包括考勤制度建設、文明規范服務制度建設、結算制度建設、貸款管理制度建設等多方面。
2、努力改善貸款質量。目前支行各項貸款質量非常嚴峻，企業貸款時常出現欠息和逾期現象，常常需要用借新還舊方式化解不良，企業還款意識淡薄，我們信貸人員貸後管理水平和手段又較為落後，不能適應日益發展的經濟環境和總行要求。小額農戶貸款也存在同樣問題，農戶貸款本金不能到期收回，需要用借新還舊方式維持貸款的正常形態，同時還存在原農戶貸款手續不正規甚至違規現象。所以改善貸款質量是支行能否健康發展的保證。
改善貸款質量需要從兩個方面入手，一是通過新增優質貸款來稀釋原有不良。二是通過各種手段化解、消化現有不良。說白了就是加大管理和營銷力度。從管理和營銷制度入手，合理制定獎懲辦法促進工作執行力。
3、充分利用某某開發區發展契機，抓住入區企業，營銷存貸款業務。及時與鎮政府和相關部門聯系溝通，了解某某開發區入區企業情況，從源頭抓住客戶資源，了解掌握入區企業的經營狀況和需求，為今後工作的順利開展打好基礎。
『柒』 農村小額信貸問題 農村小額信貸
農村小額信貸巨大的功效，農民對小額信貸高度的認同，其意義的重大是有目共睹。下面我就為大家解開農村小額信貸問題，希望能幫到你。
農村小額信貸問題
隨著中國農村經濟的快速發展,中國農村的金融需求也在快速增加,在這一過程中,農村信用社的小額貸款業務獲得了較大的發展空間,但也存在著許多的問題,比如,農戶小額信貸業務相對較高的風險,違規放貸問題的存在。為了解決這些問題和推進小額貸款業務的發展,農村信用社需要加大內控制度的建設,這樣才能發現潛在的風險,政府和其他機構需要構建農業風險轉移機制推進農村小額貸款業務的快速發展,建立一個科學的風險評估體系也是重要的,這樣能夠有效率的選擇客戶。 關鍵詞:小額信貸;風險轉移機制;內控體系;信用評級體系隨著農村經濟的發展,農村信用社小額信貸業務迎來了快速發展的時期,但在實踐中出現了許多的問題,本文就農村信用社小額信貸業務的現實困境進行了梳理,並對其形成的原因進行了簡要的分析,希望對農村信用社小額信貸業務的發展提供有益的幫助。一、農村信用社小額信貸概況(一)農村信用社小額信貸定義。農戶小額貸款是指以農戶自然人為貸款對象,基於農戶的信譽,在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押、擔保的貸款,是農信社信貸的一種創新產品,農戶小額貸款採取“一次核定,隨用隨貸,余額控制,周轉使用”的管理方法,加上客戶一證通、信用一證通等服務手段的創新,簡化了農戶的貸款手續,有利於拓展農村信貸市場,而且農戶小額貸款是針對農戶放款且額度較小,本身具有分散風險的特點。 (二)我國農村小額信貸的實踐。我國小額信貸的發展大致上可以分為三個階段: 一是試點的初期階段(1994年初至1996年10月),這一階段的小額信貸實驗項目主要以孟加拉鄉村銀行模式為模版,探索通過小額信貸途徑解決信貸扶貧資金脫離貧困戶的問題。二是試點的擴展階段(1996年10月至2000年初),1998年中國共產黨第15屆中央委員會第一次全體會議通過了《中共中央關於農業和農村工作若乾重大問題的決定》,首次肯定小額信貸是扶貧資金到戶的有效做法;1999年中央扶貧開發工作大會再次強調小額信貸的扶貧作用;1999年7月人民銀行頒布了《農村信用社小額信用貸款管理暫行辦法》;2000年小額信貸開始推廣到廣大農村信用社。三是全面試行並推廣階段(2000年至今),在這一階段,中國人民銀行先後發文以指導和規范農戶小額信貸,其中2001年12月印發了《農村信用社農戶小額信用貸款管理指導意見》,要求信用社“大力推進農戶小額信用貸款,方便農戶借貸”等;2002年4月,人民銀行再次發文,要求“進一步做好農戶小額信用貸款發放和改進支農服務工作”,這次文件的頒布,不僅從法律上正式承認了農村信用社開展小額信貸的合鎮豎燃法性,而且表明了小額信貸今後發展的重心在農村信用社。二、農村信用社小額信貸存在的現實問題(一)部分農村信用社對小額貸款業務認識不足。一方面,由於對小額信貸的思想認識不夠或出於自身利益的考慮,不少農村信用社熱衷於發放大額貸款,以從中得到實惠,而發放小額信貸牽涉到千家萬戶,不僅工作量大,而且獲利較少,因此,對其表現冷淡;另一方面,部分信用社工作簡單化,片面強調簡化貸款手續而放鬆貸款審核發放程序,使推廣農戶小額信用貸款難以持久。 (二)客戶風險較大。小額信用貸款主要用於農業生產和農產品加工,在農業地區小額農戶信用貸款主要用於種植、養殖和農副產品深加工。目前,農業存在靠天吃飯的狀況,農民是典型的弱勢群體,極易遭受且無法抵禦重大自然災害等不可抗力的突然打擊,一旦面臨嚴重的自然災害,他們往往束手無策,繼而形成經濟損失,而這些損失將不可避免地轉由農村信用社來承擔。 (三)貸款農戶信用狀況評估不實,存在違規放貸現象。農戶小額信用貸款是以農戶資信等級評定為依據的。由於農戶小額信用貸款涉及御虛千家萬戶,而基層信用社信貸人員少,在評定農戶信用等級過程中,不是嚴格按照規定操作。再者,由於有的基層信用社信貸人員專業水準偏低,評估工作中“人情”的成分較大,加之缺乏相應的監督制度,使得一些信譽不好的農戶加入到信用戶的行列,使信用貸款的信用基礎“先天不良”。
纖前(四)部分小額信貸違規使用。由於當前縣域扶農資金供求矛盾十分突出,一些中小企業和城鎮個體工商戶為了獲得資金千方百計打小額貸款的主意。小額農貸程序簡單,手續便利,設防較差,部分人員把小額農貸當成融資渠道,發動親朋好友,左鄰右舍到信用社辦理小額農貸,然後再向農戶支付利差,把“小額農貸”變成“***”。 (五)貸後管理風險較大農村信用社小額信貸問題初探農村信用社小額信貸問題初探。小額農貸主要以農戶為主,農民主要以傳統耕種為主,貸款需求本身甚少,但有些人把小額農貸當成政府救濟,不管自身是否實際需要,看別人借自己也借,別人不還自己也不還。當前,農村人口流動性大,遷徙頻繁,有些農戶把信用社資金當賭注,勝則榮,敗則躲,有的舉家外出,常年不回,使有些小額農貸訴訟時效難保。起訴又要講求訴訟成本,許多起訴僅是為保時效,根本無財產可執行,有財產也難以結案。 (六)小額信貸展期比重過大。一是期限制定不合理。部分農業項目所需貸款的周期長,如林果、養殖、加工業生產周期長達3—5年,而信用社一般將貸款期限定為一年或更短,這種情況使農戶確實沒有能力及時還清貸款,不得已而倒約換據。二是信用社催收力度不夠。農戶小額信用貸款涉及面廣,基層信用社信貸人員少,對貸款的清收不及時,常常予以展期。三、農村信用社小額信貸問題的原因分析(一)農村金融資源稀少是小額貸款違規使用的內在原因。隨著我國市場經濟體制的確立和完善,國有商業銀行實行了集約化經營,其分支機構從縣域內鄉鎮相繼撤出。農村信用社因自身實力限制,在籌措資金方面明顯劣於國有商業銀行和郵政儲蓄,市場佔有份額不斷下降,資金嚴重短缺,政府的農業產業化貸款、民營企業貸款、穩定貸款等等都向信用社伸手,形成一農難支三農的嚴峻局面。 (二)農村信用社信貸管理不嚴導致貸前評估不實和貸後管理不嚴。農村信用社雖然建立了相關的貸款管理方面的制度,但部分制度本身存在缺陷,如農信社主任擔任貸款審查小組組長,形成了主任一人說了算的局面。部分聯社每年組織的信貸大檢查不到位,只注重對貸款手續的審查,而不注重到農戶進行逐一核對,使違規問題長期隱藏。 (三)農村農業風險轉移機制不健全導致信用社主觀動力不足。作為農業大國,中國每年約有13億公頃農作物受災,但災害損失目前仍然主要依靠兩種方式進行災害救助,即由民政部門實施的政府農業災害救濟以及由中國人民保險公司以商業方式推進的農業保險。從實際情況看,這種補償性質的災害救濟,受到國家財力限制補償不足也不適應經濟發展和結構調整對農業保險的要求。雖然中國人民保險公司於1982年就開始承辦農業保險業務,但由於缺乏相應政府補貼等政策支持,加之農業保險的高賠付率,提供的農業保險業務極度萎縮。2002年,中國農業保險收入僅占農業增加值比重的0.043%,這些因素導致農村小額信貸風險較大,導致農村信用社主觀上發放小額貸款的動力不足。四、農村信用社小額信貸的發展建議。(一)增強農戶信用評級科學性和透明度。成立由政府部門、鄉村幹部、農村信用社等多方參與的信用等級評定機構,制定可行的實施程序、評定標准。按農戶的信用狀況、經營能力、家庭狀況等評定多個農戶信用等級標准。在資信等級評定過程中,杜絕各種違章貸款、人情貸款、以貸謀私等行為的發生。針對評定的農戶信用等級,制定不同的信用貸款限額和優惠政策,滿足農戶的貸款需求。要扶持和推動信用農戶、信用企業健康成長,使他們認識到誠信是無形資產,效益靠信譽實現,要像經營其他資產一樣致力於培植自己的信用,並使其保值增值。同時,要依法嚴懲失信行為,提高失信成本,在全社會形成守信者受益,失信者受罰的良好氛圍。 (二)強化內控制度落實的督查力度。農村信用社要落實信貸人員對貸款的發放、管理和收回的責任目標,確保農戶小額信貸既要有足夠的信貸總量和授蓋面,又要有較高的質量和回收率。要建立完善的貸後監督機制,加強貸後跟蹤檢查,對貸款資金的投向、效果及時記錄。對出借、轉讓信用證的貸款戶要立即收回信用證,對擠占、挪用信貸資金的要取消貸款資格。建立責任追究制度,強化農村信用社縣聯社稽核部門的作用,建立定期和不定期檢查、通報和經濟處罰制度。
(三)推行客戶經理考核制,控制貸後風險農村信用社小額信貸問題初探論文。一是明確目標,嚴格考核,獎懲掛鉤。客戶經理應負責對正常貸款的管理和新貸款的營銷,具體做到按月或按季收息,貸款到期利隨本清,換據比例不得超過50%等指標加以控制,以此督促到期貸款的償還。建立信用社貸款管理機制要對貸款損失率、貸款到期收回率、收息率進行考核,個人報酬與其掛鉤,如造成資金損失,沒收其風險金。二是嚴把信貸投放關和道德風險關。要在投放初期就嚴格貸款程序,為使到期貸款按時償還,不被長期佔用,要大力推行抵押、質押貸款,盡可能減少擔保和信用放款。 (四)完善風險轉移機制,提高信用社放貸的主觀能動性
由於農業自然災害發生頻率高,范圍廣,造成損失大。同時,農業經營是在廣闊的地域上進行,農業(特別是農作物)保險的費用大,損失率高,費率也高,而農業保險的消費者又是低收入,保險意識淡薄,經濟承受能力較弱的農民。因此,農業保險的商業化難度大,必須依靠政府介入,可以考慮籌建政策性農業保險公司,將商業性保險機構同政策性保險業務分開,這樣雖然有利於提高政策性保險業務的針對性和廣泛性,有利於農業保險作用的發揮,但業務的單一會對政策性農業保險公司的持續性經營產生不利的影響。因此,可選擇通過給予稅收優惠和利用保險市場准入資源,鼓勵現有多種保險機構開辦農業保險,並對參加種養業保險的農戶直接給予一定的保費補貼,走政策性保險和商業性保險相結合的路子。 農村信用社小額信貸業務對三農問題的解決有著重大的實踐意義,盡快地推進一系列的改革不僅有利於三農問題的解決,而且在當前世界金融危機的大背景下,對提振農村市場擴大內需也有著重要的意義。參考文獻: [1]周雲.怎樣防範小額農貸的潛在風險[J].銀行家,2005,(3):68 [2]熊學萍.我國農村小額信資的實線與相買問題探討[J].湖北社會科學,2005,(3):77. [3]楊宇焰.構建農村小額貸款金融制度初探[J].西南金融,2005,(6):23. [4]李建成.影響農村信用社貸款償還的因素分析[J].農村金融,2005,(2).
農村小額信貸貸款模式
農戶小額貸款最頭疼的還是擔保問題。目前，農行富陽支行提供了4種可操作模式。
第一種是“公司+農戶”。由公司法人為緊密合作的農戶貸款提供保證，如公司定向收購農戶農產品、農戶向公司購貨並銷售的情況。昨天上午，與杭州華辰超市有限公司、百合醫葯等有緊密合作關系的80多家直營店、加盟店，就由兩家企業擔保貸到了款。
“擔保公司+農戶”是第二種模式。由擔保公司為農戶提供保證擔保，主要適用於農業龍頭公司、經濟合作社等，在他們推薦或承諾基礎上，經擔保公司認可，為此類農戶群體提供擔保。
第三種是農戶之間互相擔保、責任連帶。一般3人及以上農戶組成一個小組，一戶借款，其它成員聯合保證，在貸款違約對債務承擔連帶責任。華江說，這種方式適用於經該行認定的專業合作社，及今年該行確定的信用村范圍內的社員或村民。
農行富陽市支行還推出了房地產抵押、林權質押，以及自然人保證等靈活方式來解決擔保問題。所謂自然人保證，即保證人要求是政府公務員、金融保險、教師、律師、電力、煙草等具有穩定收入的正式在職人員或個私企業主。
農村小額信貸貸款發放
(一)已被評為信用戶的農戶持本人身份證和《農戶貸款證》到信用社辦理貸款，填寫《農戶借款 申請書 》。
(二) 信貸內勤人員認真審核《農戶借款申請書》、《農戶貸款證》及身份證等有效證件，與《農戶經濟檔案》進行核實。
(三)信貸內勤人員核實無誤後，辦理借款手續，與借款人簽訂《農村信用社農戶信用借款合同》，交給信用社會計主管審核無誤後，發放貸款。
(四)信貸內勤人員同時登記《農戶貸款證》和《農戶經濟檔案》。
(五)借款人必須在《農戶借款申請書》、《農村信用社農戶信用借款合同》、《借款借據》上簽字並加按手印。