居民存款貸款余額

『壹』 興寧珠江村鎮銀行存貸款余額

373.4億。銀行存貸款余額指的是銀行某一段時間的存款金額和貸款金額，銀行存款余額指的是銀行某一時間用戶存儲在銀行的資金總額，屬於銀行的負債，貸款余額是銀行發放給借款人，借款人還沒有歸還的貸款總額，存款余額和貸款余額可以反映銀行對資金的利用情況，如果余額過多，說明資金沒有得到合理的運用，2022年11月10日興寧市統計局發布公告，其中說道其中城鄉居民儲蓄存貸款余額373.4億元，比去年底增長11.8%。金融機構各項貸款余額280.7億元，比去年底增長10.0%。存貸比為64.6%，比去年同期下降4.2個百分點。

『貳』 4月居民存款減少1.2萬億，錢到底去哪了

人民銀行5月11日發布的4月金融統計數據顯示，4月份人民幣存款減少4609億元，同比多減5524億元。其中，住戶存款減少1.2萬億元，非金融企業存款減少1408億元，財政性存款增加5028億元，非銀行業金融機構存款增加2912億元。

這意味著4月份居民手中的錢比3月份少了1.2萬億，這些錢到底去了哪裡呢？可能有這幾方面的原因：

1、季節性因素

4月份居民存款減少有季節性因素的影響。因為每年的一季度末，商業銀行都會為了完成考核指標而沖高存款規模，而到了二季度初，這些存款就會出現回落。

從歷史數據看，居民存款在每年的4月份都會出現不同程度的下降。以4月為例，今年1.2萬億居民存款的減少量少於2017年（減少1.22萬億），2018年（減少1.32萬億）及2021年（減少1.57萬億）。

此外，4月份也是繳納個人所得稅和企業所得稅的時期，這也會導致居民和企業部門的存款流向財政部門。

2、投資理財意願回升

另一些專家認為，4月份居民存款減少反映了輪拆居民投資理財意願的回升。因為在資本市場和理財市場轉好的背景下，春桐櫻部分居民會將存款轉化為其他金融資產，如股票、基金、黃金等。

從數據看，4月份銀行理財存續規模較3月環比回升1.2萬億至26.2萬億元，結束了連續五個月的下降趨勢。其中理財公司存續規模較3月環比提高1.3萬億元至22萬億元，已經基本恢復至1月末扒叢水平。

同時，4月份黃金價格也出現了較快的上漲，從每克270元左右漲至每克290元左右，創下近八個月以來的新高。這也可能吸引了部分居民購買黃金相關的產品。

3、提前償還房貸影響

還有一些專家認為，4月份居民存款和貸款同時減少，可能與部分居民提前償還房貸有關。因為在利率下行和房價上漲的環境下，部分居民會選擇用閑置資金或其他金融資產來還清或減少房貸，從而降低債務成本和風險。

從數據看，4月份住戶貸款減少2411億元，其中短期貸款減少1255億元，中長期貸款減少1156億元。中長期貸款主要是指按揭貸款，其減少說明了居民提前償還房貸的現象。

此外，4月份房地產市場也出現了一定程度的降溫。據機構測算數據顯示，4月全國50個一、二、三四線城市新建商品住宅成交面積環比增速分別為-14%、-24%和-35%，4月地產銷售情況較一季度明顯走弱。這也可能影響了居民的新增房貸需求。

我認為這些因素都是在當前經濟和金融環境下的合理反應，也反映了居民對未來的預期和信心。隨著經濟復甦的進一步深入，居民存款規模和增速有望逐步回穩。

『叄』 貸款余額是指什麼意思

貸款余額是指客戶在徵信數據獲取日期時還沒有償還的銀行貸款，也就是指客戶沒有還的貸款數額。

貸款余額
貸款余額指至某一節點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額。亦指到會計期末尚未償還的貸款，尚未償還的貸款余額等於貸款總額扣除已償還的銀行貸款。在人民銀行徵信系統查詢得到的個人徵信報告中有一項數據就是貸款余額。而貸款余額需要在一定期限內還清，否則將要承擔一定的後果。

貸款數額是指借款人與放款人簽訂的合同數額，是一個不變的數額。貸款總額是指截止到某一日以前商業銀行已經發放的貸款總和，是企業在會計期末其貸方發生額的合計數，它表示企業向銀行舉債或融資的總額。

短期貸款或長期貸款科目的貸款余額=前期貸款余額+本期貸方發生額（融資增加數）-借方發生額。

存貸比是銀行的考核指標之一，即貸款余額與存款余額之比不能超過75%，否則就會違規，並存在很大風險，存款余額與貸款余額之和即為存款總額，存款余額為負債指標，貸款余額為資產指標。

為了保證貸款後能夠按時歸還，用戶在辦理貸款時可以選擇適合自己的還款方式和還款期數。常見的還款期數有等額本金和等額本息，在貸款條件一樣的前提下，等額本息歸還的總利息比等額本金高。

用戶辦理的貸款可以提前歸還，這樣可以節省利息的支出。不過提前歸還時最好知道節省了多少利息，在節省利息不多的情況下，用戶最好不要提前歸還，可以使用這部分錢進行理財，彌補利息支出的損失。

『肆』 什麼是貸款余額，什麼是存款余額

存款余額就是某銀行存款帳戶的某時點的余額。
貸款余額：客戶在銀行的貸款的余額。如客戶在銀行有按揭貸款50萬元，如果他每月償還1萬元，一年後他的貸款余額為50-12=38萬元。
兩者關系一般沒人理，不過假如你是銀行信貸人員的話就一定會注重兩者情況。假如某人存款余額經常為0，而又有數十萬貸款余額，那他申請貸款的話多數被人否決。

『伍』 許昌2022年存貸款余額

根據許昌市統計局發布的數據，截至2022年末，許昌市的存款余額為 1.21萬億元，貸款余額為 1.06萬億元。其中，個人存款余額為 0.45萬億元，個人貸款余額明漏逗為 0.56萬億元；企業存款余額為 0.76萬億元激賣，企業貸款余額為 0.50萬搜碰億元。此外，農村金融機構存款余額為 0.15萬億元，貸款余額為 0.12萬億元。總體來看，許昌市的存款余額和貸款余額均呈現持續增長的趨勢。其中，個人存款和貸款規模較大，而企業存款和貸款也在不斷增長，農村金融機構的存貸款規模相對較小，但也在持續發展。

『陸』 為什麼居民存款大幅減少而貸款大幅增加

4月份人民幣存款大幅減少，引發市場關注。5月11日，中國人民銀行發布的最新數據顯示，4月份人民幣存款減少4609億元，同比多減5524億元。其中，住戶存款減少1.2萬億元。

據證券日報，對此，東方金誠首席宏觀分析師王青表示，4月份銀行季末考核時點已過，根據季節性規律，不排除因居民存款向理財「搬家」，導致當月住戶存款余額下降的可能。4月份理財規模重回增長，也暗示了這種可能性。

招聯金融首席研究員董希淼表示，隨著資本市場穩定、理財產品凈值回升，居民投資理財意願逐步恢復，部分存款迴流到握枝岩資本市場、理財市場。近期價格上漲較快，部分居民還加大了對與黃金相關的資產配置。同時，這也與一段時間來存款利率不斷下行有關。一是老百姓原本就沒錢。

一季度，可比價的GDP同比增長了4.5%，但居民可支配收入扣除物價後實際僅增長3.8%。

與疫情之前的2019年1季度對比，2023年1季度現價GDP增長了31.2%，但居民工資性收入僅增長27.4%，比GDP低3.8個百分點。

這說明我們勞動力工資收入繼續落後於勞動力所創造的財富，國民收入蛋糕中分給勞動力的部分變小了。這是老百姓存款減少、貸款減少的基礎性原因。

二是收入差距繼續擴大。

我們都知道，收入越高，用於理財的投資比例就越大，用於存款和消費的比例就越少。比如馬雲月入1個億，他的生活消費最多也就幾萬塊，只佔其收入的百分之幾。其他的錢，他用去理財投資了。他個人也無需貸款買車買房，因為他早就買了。但6億月入1千的中低收入者，用盡其所有的收入，也只能過著緊巴巴的生搭陵活，買房要用盡6個荷包還必須依靠貸款。因此，發達國家利用完善的社會保障制度去向窮人轉移支付，縮小收入差距。所以這兩年我一直在建議，提高中低收入人群的收入，或者直接發錢，才能真正地刺激消費，恢復經濟。

很遺憾，我們的收入差距還在繼續擴大。5月9日國家統計局公布的2022年城鎮私營單位和非私營單位的平均工資數據顯示，2022年城鎮私營單位年均工資為65237元，比非私營單位的114029元低42.8%，比2021年的41.1%還擴大了1.7個百分點。從增速看，私營單位年均工資增長3.7%，比非私營單位工資增速6.7%低接近一半。

根據國證大數據的測算，段御城鎮的個體戶、靈活就業人員的收入更低，他們的年收入只有不到5萬元。

收入差距擴大，意味著中低收入人群的收入相對更低，存錢的能力更差，對貸款買車買房的需求更少（有能力付首付的更少了），從而影響了居民存款和貸款減少。

三是老百姓聽從政府恢復消費的號召踮起腳消費了，但消費降級了。這也是存款與貸款減少的原因之一。

一季度的居民可支配收入現價同比增長5.1%，但居民人均消費支出同比增長了5.4%，社會消費品零售額同比增長了5.8%，分別比居民可支配收入同比增長幅度高0.3和0.7個百分點。支出增長比收入增長多，說明老百姓踮起腳在盡力消費。

因為老百姓收入跟不上經濟的增長，加上消費的主力----中低收入階層收入增長更少，所以居民在消費火熱的同時，消費也在降級，即消費結構在向低單價傾斜。我在《關於2023年五一旅遊熱的冷思考》一文中就分析過，今年五一與疫情之前的2019年五一對比，旅遊接待人數和旅遊收入，分別增長了19.09%和0.66%，但人均消費僅為510元，比四年前的2019年還低了15.4%。

為什麼老百姓去巴厘島的少了，去淄博烤串的多了？為什麼買房的少了，但郊遊的多了？這說明三年疫情老百姓真的是憋壞了，現在還是渴望消費的。但只能在收入允許的條件里，低消費。

不過，即使是降級的低消費，老百姓也是花了錢的，消費率也是增加了的。因此存款減少了，需要貸款的大額消費也減少了。