『壹』 銀行如何評估個人貸款額度
中行提供「個人消費類貸款」，個人無抵質押消費貸款應從以下兩個維度分別進行測算，並以較低者核定額度：
1、收入水平或資產情況；
2、客戶財富等級；
個人抵押消費貸款應從以下兩個維度分別進行測算，並以較低者核定額度，且額度不超過1000萬：
1、收入水平；
2、抵押率；
單筆用款金額：個人消費貸款單筆用款不超過消費用途證明材料顯示所需資金的80%。
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銀行個人貸款額度計算公式：貸款額度=還款能力+個人信用記錄+財產證明+抵押物價值。由於每個人的貸款情況不同，所以銀行個人貸款額度並不是可計算的數值，每個銀行為借款人提供的額度是不同的。
個人貸款額度主要由借款人的還款能力、個人信用記錄、財產證明、抵押物價值構成。銀行貸款分為抵押貸款和無抵押貸款，抵押貸款的額度比較大，無抵押貸款的額度比較小，而且審核比較嚴格。
抵押貸款的額度不能超過房產評估價值的70%，抵押房屋必須是合法的，房屋不能是危房、非法建築或者已經列入拆遷計劃中的房屋，房產不能存在爭議。銀行將根據房屋的具體情況給出房產評估價值。
無抵押貸款的額度並不高，一般只有10萬元左右的額度。借款人辦理無抵押貸款需要向銀行提供身份證原件和復印件、居住證明、戶口本、個人徵信報告、結婚證或未婚證明、銀行卡流水、勞動合同等材料。
不管是什麼貸款，個人信用記錄是銀行放款的首要條件。向銀行出具財產證明，銀行會提高借款人的貸款額度。
主要評估年齡、職業、貸款人數以及住房狀況，二手房的房齡等。
1、貸款人年齡方面。基本所有銀行都要求，借款人年齡為18-65周歲。
2、共同貸款人數影響。有些人購房屬於夫妻之間岩悶或親戚之間拆解共同買房。
3、貸款人職業角度。從事不同職業也會影響房貸審批進度及結果。
4、二手房的房齡。
拓展資料：
貸款，意思是銀行、信用合作社等機構借錢給用錢的單位或個人，一般規定利息、償還日期。
廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
貸款種類：
按照貸款期限分為：
中長期貸款——貸款期限在超過5年
中期貸款——貸款期限在超過1年，5年以內
短期貸款——貸款期限在1年以內
透支——沒有固定期限的貸款
按幣種分為：
本幣貸款
外幣貸款
按照貸款人性質分為：
銀行貸款（自營貸款）
銀團貸款
委託貸款（公積金貸款就是一種典型的委託貸款）
特定貸款
按貸款主體性質分為：
經濟組織貸款
企業單位貸款
事業單位貸款
個孝頌人貸款
按照貸款用途分為：
企業（經濟組織）類
固定資產投資貸款
項目融資貸款
一般固定資產貸款
流動資金貸款
鋪底流動資金貸款
臨時流動資金周轉貸款
票據貼現
個人類
個人經營類貸款
個人消費類貸款
住房按揭貸款（俗稱按揭）
一手房貸款
二手房貸款
房屋增貸
理財型房貸
房屋轉貸
商用房按揭貸款（有些銀行把這類貸款歸入經營類貸款）
一手房貸款
二手房貸款
汽車貸款（含自用車和商用車，有些銀行把商用車貸款歸入經營類貸款）
一手車（購車貸款）
二手車（原車融貸）
機車相關貸款
機車融資（又稱機車貸款、機車借款、機車增貸）
購車分期貸款（又稱購車分期、購車貸款、機車分期、或機車分期貸款）
助學貸款
其他消費貸款
裝修貸款
旅遊貸款
耐用消費品貸款
其他
個人質押類貸款
按利率分為：
固定利率貸款
浮動利率貸款
混合利率貸款
按照貸款擔保方式分為：
信用貸款
擔保貸款粗慎彎
保證貸款
按揭貸款
質押貸款
票據貼現
按照貸款資產質量（風險程度）分為：
正常貸款
關注貸款
次級貸款
可疑貸款
損失貸款
按照貸款存續情況分為：
正常貸款
逾期貸款（逾期0-180天）
呆滯貸款（逾期181-360天）
呆賬貸款（逾期361天以上）
公積金貸款
『貳』 怎樣通過銀行流水賬單來計算可貸款金額的多少
您好！貸款金額和貸款類型、抵押物、還款能力等有關，不取決於銀行流水賬單。
如：個人汽車消費貸款貸款金額（個人汽車消費貸款是指我行向購買本人名下全新非營運轎車的自然人發放的，用於支付購車款的貸款）：
1．貸款金額最高200萬元。
2．最高貸款金額不超過所購車輛價格（不含各類附加稅費及保費）的80%。
3．對進口汽車發放個人汽車貸款最高貸款金額不超過所購車輛價格（不含各類附加稅費及保費）的70%。
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『叄』 銀行貸款查流水主要查看什麼
銀行貸款看流水是要測算你的收入和支出，測算你的可貸額度，不過這僅僅是測算貸款額度的一個方面，每一種貸款的測算規則都是不同的，但這是銀行一個貸款前的調查工作。那銀行是根據流水的哪些維度來測算呢？本文將為你一一解答。
一、收入維度
銀行流水後面一般都會有備注是什麼款項，比如工資收入，貨款收入等，銀行貸款工作人員會將每一類收入款項進行分類匯總，然後對最近半年或者一年的收入進行平均，看你的收入每個月能夠覆蓋多少利息支出。
還有就是會看你的收入是否穩定，是否是可持續的，穩定增長且可持續是加分項，如果你的收入斷斷續續，時多時少，對你的額度是有一定的影響。
二、支出維度
支出維度就比較簡單了，主要是看你的支出投向，是奢侈品消費、大額產品消費、還是日常小額支出，每個月的生活費，比如每個月的通訊費、燃氣水電費等等，諸如蘆帶此類。
每個月的支出小額且穩定更受銀行業金融機構的青睞，如果你每個月的支出都是大額且無法解釋正常理由，那麼很可能會被銀行認定為低質量客戶，額度也會相應調低。
三、流水是否造假
銀行有專門的風險防控部門，他會嚴格核對流水的正確性，查看是否涉嫌偽造，或者是為了貸款到較高的額度而去找專業的團隊做一份漂亮的流水。所以，不要去試圖造假來蒙騙銀行工作人員，一旦被銀行認定為造假，銀行是會直接終止合作關系，如果已經發放貸款，會被賀嘩冊銀行抽回，如果資金被挪用一時還不上，銀行還可以起訴你。
總而言之，提供抵押物，合理的解釋流水信息，銀行會根據你提供的信息及時算出你的可貸款額度，千萬不要試圖作假。
客戶去銀行辦理貸款的時候，銀行一般會要求客戶提供流水。而銀行看流水主要是看存取款數額，以及每月進賬規律、交易轉賬明細等等，好以此了解客戶的收入和支出情況，從而評估客戶的經濟生活是否穩定、還款能力是否充足。
客戶提供的銀行流水自然是存款金額越多越好，存款越多，表示收入越高。
拓展資料：
銀行流水賬單俗稱銀行卡存取款交易對賬單，也稱銀行賬戶交易對賬單。指的是客戶在一段時間內與銀行發生的存取款業務交易清單。銀行流水是證明個人或公司收入情況的一種證明材料，是向銀行申請貸款所必須的材料。
如需要證明類的賬單流水明細，請申請列印後，讓列印櫃圓
蓋銀行章。列印銀行流水賬單後，不要隨意丟棄，防止泄露個人(對公)賬戶信息。
隨著市場經濟的發展，銀行流水的作用越來越大，包括申請簽證、到新公司應聘、申請信用卡、車貸、房貸或其他貸款等等，都需要提供銀行流水。了解和認識銀行流水，是我們每個人都應當具備的基本功，如果您是從事信貸行業或金融相關行業，更要對銀行流水有比較專業的了解。
一般情況下，使用者都會要求當事人提供銀行現場列印的銀行流水，而不是復印件或掃瞄件，特殊情況下可以用網銀下載或手機銀行截圖代替。從銀行取得的銀行流水樣式各有不同，每一家銀行都有自己的固定流水樣式，包括紙張和版本格式。
一般情況下，同一地區內（指管轄有縣區的市一級行政區）、同一家銀行提供的銀行流水，紙張和版式基本沒有大的區別，包括印章、字體、格式。如果不一樣，需要更加謹慎或通過其他方法核實驗證。
流水信息真假判斷方法：
1：通過結息金額是否存在判斷流水真假。銀行一般結息日為3、6、9、12月份的20號，結息金額21日到賬，正常情況下為當天最早的一筆交易。如果沒有此條記錄，很有可能涉及信息造假。
2：通過結息金額估算賬戶余額。已知結息金額後，通過活期利率即可為大致推算結息金額，當前活期利率約為0.35%。
3:通過工資明細辨別真偽。工資一般都會在工作日發放，日期會有一兩天的波動，因為需要扣稅和扣五險一金，所以工資一般不會是整數。如若工資一直是整數，需要考慮真偽了。
4:交易明細查異常。比如看客戶一筆交易前後的余額是否能對上；或者ATM交易金額不是整百，整千的話就存在異常。
5:流水的賬號和戶名是否匹配。
一般來說，生活中只有找銀行貸款時，才可能需要用到銀行流水記錄，只是很多人不明白，貸款銀行要求提交流水記錄有什麼用呢？銀行流水記錄可以查哪些呢？如果能夠提前了解清楚，再多注意下，是不是就能提高貸款成功的可能性？帶著這些疑問，下面就為大家詳細解答一下。
銀行流水記錄可以查哪些？
銀行流水記錄一般包括：交易日期、交易摘禪宏要、交易金額、賬戶余額以及對方戶名這五個基本內容，根據內容我們便可以得出，銀行查的主要是以下這幾個方面：
1、查具體收入金額
收入能體現一個人的經濟水平，且需要具體的數字來衡量，若打算貸款10萬貸2年，每月還款4500，結果銀行流水上每月收入不過5000，近2年收入不過12萬，那麼哪來的還款能力，除非每月生活支出不超過500，顯然是不太現實的。
2、查收入是否穩定
流水上僅僅有收入或者收入剛好等於支出，賬戶余額多次接近0元，這肯定是遠遠不夠的，要保證流水記錄上每月有固定的收入來源，且收入大於支出，留有結余，才能證明自己的經濟能力，同時說明有固定的工作崗位，能持續的按期還款。
3、查消費能力
要知道銀行並不喜歡「節流」的人，會消費、常消費，才有可能找銀行貸款，從而達成銀行的貸款業績，何況一個消費能力強的人，收入一定也不會差，因為有錢才能消費，比如，流水上收入1萬，那消費支出最多也就是1萬，而如果消費支出達到5萬，那流水上的收入必定超過5萬。
4、查交易對象
如果交易對象只是個人之間的轉賬，則不能說明什麼；而如果交易對象是其他金融機構，比如中信建投或者支付寶花唄還款等等，這就說明此人追求高風險高回報，或者名下有一定債務，綜合考慮風險後，銀行就不一定會同意貸款。
以上就是關於「銀行流水記錄可以查哪些」的相關內容，希望能對你有所幫助。
最主要是為了查看你的還款能力和存儲余額。
銀行流水是判斷一個人經濟能力的主要依據，收入水平和還款能力都可以從中判斷。穩定且好的銀行流水證明具備好的經濟收入及收支循環。
(3)如何從銀行流水判斷貸款金額擴展閱讀：
銀行流水是指銀行活期賬戶(包括活期存摺和銀行卡)的存取款交易記錄。根據賬戶性質不同分為個人流水和對公流水。銀行流水是證明個人或公司收入情況的一種證明材料，是向銀行申請貸款所必須的材料。
個人流水：個人半年內的交易明細、消費、進出帳、轉賬、網銀、話費充值等。
『肆』 買房貸款：銀行如何根據銀行流水判斷貸款
申請過貸款的人都知道銀行流水這個詞，因為它關乎著銀行給你的貸款方案，比如貸款額度，上浮的利息等等。那麼什麼是銀行流水呢？銀行是如何根據銀行流水進行判斷給我們的貸款方案呢？我們又該怎麼去增加自己的銀行流水呢？今天小編總結了銀行流水的相關知識，分享給大家了解。
一、什麼是銀行流水？
銀行流水就是指針對銀行某個活期賬戶，這個賬戶可以是個人的，也可以是企業的對公賬戶，可以是銀行卡，也可以是存摺，其進出賬款的賬單，就是銀行流水。
二、銀行流水的種類
銀行流水分為工資流水，自存流水和轉賬流水。工資流水就是你上班公司每個月固定時間公司打給你的工資；自存流水是你的本金存取；轉賬流水是你的賬戶和一些其他賬戶之間的轉進轉出流水。
三、銀行流旅差孫水有什麼用？
銀行流水是個人或者企業做貸款的必備資料，同時銀行流水也可以作為一種證明材料，往往在發生勞務糾紛、債務債權經濟糾紛時，可以用得到。這里要注意一點，作為證明材料時，銀行流水列印出來後，必須要得到相應銀行加蓋銀行工作章才行。
四、銀行如何根據銀行流水發放貸款？
銀行或者貸款機構看銀行流水最主要的目的是看借款人的還款實力，比如說你沒有上班，也沒有其他國定的收入，賬戶銀行流水額度不高，而且不規律，這種就很難貸到款。
當然如果你有穩定的工作，每月固定日期有款項進賬，單從賬戶的收支上，收入又遠遠大於每月開支。
那麼放款機構就可以根據你具體的流水，比如每月進賬的額度，總收入的額度，名下所有的賬戶綜合判斷，在滿足其他要求可不可以給你放款，放款的額度，期限，什麼利率標准等。
五、什麼是無效的銀行流水？如何讓自己的銀行流水更有效？
所謂的無效的銀行流水就是指當天存錢當天取，不管你金額大小都是無效流水慶肆。舉個例子：假如你把自己的工資卡作為銀行流水的證明。但是每次發完工資後，你卻第一時間把工資轉到別的地方，那麼這就不算有效流水。
那麼如何讓自己的銀行流水更有效呢？
1、借款人的銀行賬戶能夠保證每個月都有固定金額的存入
一般銀行會要求借款人提供連續3－6個月的工資流水，目的是為了評估你收入的穩定性和還款來源的持續性。如果你領取的是現金工資，就可以每月在固定的時間存入固定的金額，越多越好。
2、多存少取，即存入金額要大於取現金額，並且個人賬戶每月要有一定余額
比如：申請貸款後每月還款額是2000，那借款前你的銀行賬戶每拆鏈月余額如果是2000以上，這樣銀行就可以根據流水初步評估出你是有還款能力的。
『伍』 貸款銀行收入流水是怎麼算的
每個銀行的貸款標准不同，一般來說，銀行流水至少要是還款額的2倍以上，假設每月收入流水是一萬元，那麼月還款額最多隻能是5千元。
我們通常說的貸款要看流水，銀行流水指的是一個月存入銀行的錢，或者打卡工資的話就更好，銀行流水只看進賬，不看出賬，當然如果是當進當出的不能算，最少要過夜，最好是連和告續三個月到半年都有存款記錄，且一個月不低於三千。
首先銀行流水賬單也叫銀行卡存取款交易對賬單，就是一段時間(一般為近6個月)內，申請人銀行賬戶的存取款業務交易清單。包含工資、卡存、現存、轉入、貨款、卡取、轉賬等方面內容。如果是貸款買房，銀行會重點考察借款人的還款能力，一般要求借款人的每月收入為月供的2.2倍以上，除了收入證明要符合要求之外，當然在銀李棚或行流水賬單上也要有相應的體現。不過銀行主要看重的是存入金額，尤其是銀行流水中的工資部分，以及現存、轉入等現金流水。
1、自己名下的銀行卡之間，來回倒流水是無效的。比如從建行往招行卡里打3萬元，這種轉賬、收入是無效的。
2、工資流水。每個月在固定時間內的固定收入，在備註上有「工資」字樣的，就屬於有效的。
3、銀行卡里錢越多越好，收入＞支出，一年到頭有存款。存款進銀行的錢最好不要立馬取，整存整取是不算流水，在大多數銀行眼裡視為無效流水。
以上是貸款怎麼看銀行流水夠不夠的相關內容，總之，每月有固定收入，越高越好，持續時間越長越好。
拓展資料:
銀行流水是指銀行活期賬戶(包括活期存摺和銀行卡)的存取款交易記錄。根據賬戶性質不同分為個人流水和對公流水。銀行流水是證明個人或公司收入情況的一種證明材料，是向銀哪伍行申請貸款所必須的材料。簡單的來說，每個人基本都會有銀行卡或存摺，名下的卡內活期賬戶的存取款交易記錄。申請貸款的時候，需要列印最近半年或一年的銀行流水記錄，根據賬戶性質不同分為個人流水和對公流水。
1、無法跨行列印，比如建設銀行卡就不能去招商銀行列印，根據你銀行卡的所屬行，去銀行列印流水記錄，記得要求蓋章。
2、自助列印。現在很多銀行有自助機，可以列印徵信報告或銀行流水等材料，不需要再去排隊列印。
『陸』 如何根據流水推算貸款額度
一般銀行貸款要求，流水需要覆蓋月供的2.1倍。如果走商業貸款，貸100萬元，貸25年，基準利率上浮5%，月供5930元。那麼銀行這邊要求的流水需要覆蓋月供的2.1倍，也就是流水需要達到1.2萬左右，才能貸100萬。
『柒』 銀行流水與貸款額度有什麼關系
銀行流水與貸款額有什麼關系？貸款的合作夥伴知道，貸並乎款時一般銀行要求提供銀行的流水，如果你的銀行的流水沒有關系的話，很可能不能出錢.銀行的流水和貸款額有什麼關系？
一、什麼是銀行流水？它的功能是什麼？
銀行流水是指銀行活期賬戶(包括活期存摺和銀行卡)的存取交岩蔽培易記錄，也稱銀行卡存取交易對賬單.簡而言之，是你銀行卡的存款、取款、消費、轉賬信息等形成的銀行卡交易清單，是銀行的流水.
不同的賬戶性質，銀行流水可分為個人流水和對公流水.通常，普通上班族的流水是個人流水，中小企業主、個人商店的流水是公共流水.
為什麼銀行流水對貸款很重要？為什麼你的流水往往決定貸款的成敗？因為銀行可以通過流水審核個人是否有穩定收入，是否有償還債務的能力.一般來說，對於普通上班族來說，銀行主要看你的工資流動和每月賬戶餘額、賬戶日平均餘額，通過這一系列信息來測量你是否有足夠的償還能力，否則你很可能被拒絕粗唯.畢竟銀行不會做虧本買賣，借款也借給有償還能力的人，所以銀行的流水不通，要小心！
二、銀行流水有哪些形式？哪些流水貸款獲批？
常見的銀行流水分為工資流水、轉賬流水、自存流水三種形式.下面的哥哥分別介紹這些流水.
1.工資流程
『捌』 銀行流水與貸款額度有什麼關系工資流水影響貸款額度高低！
; 銀行流水本身是屬於貸款人個人資質證明的一種，並且占財力證明很大一部分，比起房產之類的財產證明，工資流水的靈活性較大，可以判斷貸款人的日常經濟狀況。大部分正規貸款均需要提供銀行流水，因此可以說工資流水影響貸款額度高低。
1、銀行流水影響貸款額度大小
卜猛 銀行流水有三種形式，分別為工資流水、轉賬流水、自存流水。其中工資流水是銀行、貸款機構最認可的流水形式。由銀行代發的工資流水，會註明「工資」兩字，工資通常是扣除社保與公積金之後的收入證明，這樣有利於銀行、貸款機構判斷貸款人的還款能力。
2、銀行流水影響貸款期限的長短
通常申請貸款會需要審核3-6個月的銀行流水，大部分銀行貸款需要審核3個月的銀行流水，但是如果貸款額度較大，那麼銀行可能會要求貸款人提供6-12個月穩定的銀行流水，從而證明貸款人有較好的還款能力。
3、銀行流水影響貸款最終審核
銀行、貸款機構查詢銀行流水，除了要看收入以外，消費、取款的信息也會納入考量范圍，如果說工資一發，貸款人就全部用來還信用卡、或者是消費，賬戶余額基本見底，那麼銀行、貸款機構就會覺得你的經濟狀況較差，每月處於入不敷出的邊緣，從而拒絕你的貸款申請。
銀行流水與貸款額度大致上是一個正比的關系，銀行流水越高，可以申請到更亮源高額度的貸款。但這個也不是絕對的，如果有其他財力證明，同樣可以影響到貸款額度。同時，個人徵信敬弊態記錄也是影響貸款額度的主要因素，對於有逾期記錄的申請人，銀行可能會通過很小的貸款額度甚至是拒絕放款。
『玖』 怎麼知道銀行流水是否符合房貸標准
只要借貸人的銀行流水是月供的2倍就符合房貸標准。舉個例子，用戶的房貸是每個月3000元，那麼月進賬流水至少需要6000元及以上，否則的話很可能無虧輪法通過。當然了，機構銷老信在審核時也會看用戶的支付寶流水、微信流水等，用戶可以一並提供，提高通過的幾率。
若是銀行流水不符合條件，可以找共同還款人或者擔保人。像夫妻雙方申請房貸，銀行審核是看雙方流水的，或者是自己流水不夠擔保人流水足夠也是可以，都能有效降低後續逾期還款風險。
工資流水不夠房貸兩倍可以父母擔保嗎
據悉當申請人的工資流水不夠房貸兩倍，也就是不符合房貸條件時，可以讓父母成為擔保人。有了擔保人以後，房貸的逾期風險就降低了，這樣就有利於通過房貸審核。或者可以直接讓父母其中一個成為共同還款人，這樣貸款就由貸款人本人與父母其中一人一同還款。另外，用戶的工資流水不夠，如果可以提交額外的財力證明，這個也是有幫助的。
貸款為什麼需要銀行流水?
有的人會說提供收入證明就好了，為什麼還要提供流水的。這是因為在房貸收緊的時候，銀行只有把收入證明和銀行流水結合起來，才能看到更加全面、真實的你，同時看銀行流水可以防止購房者提供虛假的收入證明，畢竟收入能作假但每個月含山進出賬的錢做不了假。
銀行通過看貸款者的銀行流水來判斷你的還款能力和還款意願，並以此來決定貸款額度。按照要求，購房者提供的銀行流水或者收入證明需要大於月供的2倍，甚至有的時候要到3倍，銀行才會更放心貸款給你。
如果想貸款提供的流水不夠是不是就不能申請房貸了呢?並不是，如果你是已婚者，可以提供夫妻雙方的流水，滿足條件銀行一樣會貸款給你。另外還可以提供符合要求的擔保，當然並不是多有銀行都會看是否有擔保，這個就需要你在實操的過程多跑幾家銀行問問了。
銀行放款給購房者的前提是，購房者一定要能還的起貸款。因此固定的收入證明和流水證明就很重要的，一般來說徵信良好有穩定工作的人不會被銀行拒貸，所以你也不用過於焦慮，也千萬不要做虛假證明，出了問題可不僅僅是貸不了款那麼簡單。