小額貸款公司審計工作好乾嗎

㈠ 小額貸款公司審計常見問題及依據

小額貸款公司審計常見問題及依據

小額貸款公司審計常見問題有哪些你知道嗎?下面是我為大家帶來的小額貸款公司審計常見問題及依據，歡迎閱讀。

一、業務方面

(一)未達「支農支小」考核指標，或是應對考核拆分資金。

表現形式：「支農支小」季度平均貸款余額佔比低於70%或是15(含)天內向同一客戶或其關聯方發放貸款，實際用於同一用途。

定性依據：《浙江政府辦公廳關於深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》(浙政辦發「2011」119號)第四點「單戶100萬元以下的小額貸款以及種植業、養殖業等純農業貸款余額佔比不得低於70%」。

考核參考：《關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「各季末小額貸款佔比未達70%的相應扣分，總分9分;拆分貸款每發現一起扣0.5分，扣完為止，總共3分」。

(二)向股東及其關聯方發放貸款。

表現形式：向股東關聯方發放貸款。股東關聯方指小額貸款公司自然人股東的直系親屬、小額貸款公司法人股東的母、子公司、股東、高管。

定性依據：《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》(浙金融辦「2008」21號)第二十五條「小額貸款公司不得向股東發放貸款」。

考核參考：《關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「向股東直接發放貸款的，分值為0。向股東關聯方發放貸款，貸款余額合計超過資本金5%，經確認後不予改正的，分值為0;發放貸款額度低於資本金5%的每筆扣1分。總共3分」。

(三) 跨區域經營。

表現形式：向限定區域以外的企業、個人發放貸款。

定性依據：《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》(浙金融辦「2008」21號)第二十五條「小額貸款公司不得跨區域經營業務」。

考核參考：《關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「嚴格按照規定在限定區域內開展對小企業、個人、小型商業活動的服務，未經批準的區域外貸款每筆扣0.1分，扣完為止。總共3分」。

(四)貸款集中度過高。

表現形式：單戶貸款余額超資本凈額的5%。

定性依據：《浙江政府辦公廳關於促進小額貸款公司健康發展的若干意見》(浙政辦發[2009]71號)「單戶貸款余額最高不超過資本凈額的5%」。

考核參考：關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「發生一筆超過5%的，分值為0。總共4分」。

(五) 貸款流向不符合規定。

表現形式：貸款流向國家限制性行業或民間借貸市場。

定性依據：《浙江政府辦公廳關於深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》(浙政辦發「2011」119號)第四點「嚴禁貸款資金流向泡沫產業和民間借貸市場」

考核參考：關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「向國家限制性行業領域發放貸款，余額超過資本凈額的5%或單戶超過1000萬元，得0分。貸款給資金掮客等民間借貸市場的，得0分。因以上原因導致該貸款逾期等風險的'，倒扣1分。總共4分」。

(六)在貸款利息外收取手續費、咨詢費等。

表現形式：向客戶收取手續費等其他費用。

定性依據：《浙江政府辦公廳關於深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》(浙政辦發「2011」119號)第四點「對貸款客戶不得在貸款利息之外以任何名義收取手續費、咨詢費」

考核參考：《關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「凡發生對貸款客戶收取或變相收取手續費、咨詢費，不得分。總共2分」。

(七)股東擅自轉讓股份。

表現形式：未經當地政府同意報省金融辦審核，股東擅自轉讓股份比例超5%，或是比例不超過5%主發起人發生變化;或是股東比例不超過5%，主發起人也沒發生變化，但股權發生轉讓，而沒經工商登記。

定性依據：《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》「浙金融辦「2008」21號」第二十條：「小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主發起人發生變化的、股份轉讓比例超過5%的，經當地政府同意後報省金融辦審核」。

《公司登記管理條例》第二十三條「公司變更登記事項，應當向原公司登記機關申請變更登記。未經核准變更登記，公司不得擅自改變登記事項」。

(八)定向借入資金不合規，且超出規定借款利率。

表現形式：向法人股東關聯方融資，融資利率超過規定。

定性依據：《浙江政府辦公廳關於深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》(浙政辦發「2011」119號)第三項「經市小額貸款公司管理部門同意後向主要法人股東定向借款，…借款利率一般不超過同期銀行融資利率」。 《關於擴大小額貸款保證保險試點工作意見》(浙政辦發「2011」95號)「(四)融資成本與期限…銀行貸款利率最高不超過同期基準利率上浮30%的水平」。

(九)非法吸收公眾存款、非法集資。

表現形式：公司非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款;違反法律、法規，通過不正當的渠道，向社會公眾或者集體募集資金。

定性依據和處理處罰：《刑法》第一百七十六條【非法吸收公共存款罪定義、量刑】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。第一百九十二條【集資詐騙罪定義、量刑】以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

考核參考：《關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)特別處罰條款「小額貸款公司非法吸收公眾資金、賬外經營、暴力催貸、通過咨詢費或手續費等額外收費且綜合收息率超過央行基準利率4倍的，一律考核為『不合格』」。

二、財務方面

(一)未按規定計提資產損失准備充足率或風險撥備率。

表現形式：未對信貸資產分類管理，資產損失准備充足率或風險撥備率未達規定。

定性依據：關於小額貸款公司試點的指導意見(銀監發「2008」23 號)「小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，准確進行資產分類，充分計提呆賬准備金，確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險」。

《浙江省小額貸款公司監督管理暫行辦法》(浙政辦發「2012」119號)第十一條第五款「資產損失准備充足率始終保持100%以上(或年末風險撥備覆蓋率達到150%以上)」。

考核參考：《關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「風險撥備覆蓋率達到150%的得6分，在100%-150%之間的得3分，低於100%的得0分」。

(二)違規開立賬戶或坐支現金。

表現形式：以個人名義在銀行開立儲蓄賬戶，用於日常發放貸款、回收貸款和收息;大量以現金方式回收貸款和利息，並大額坐支現金進行貸款發放。

定性依據：《中華人民共和國公司法》第一百七十二條：「公司除法定的會計賬簿外，不得另立會計賬簿。對公司資產，不得以任何個人名義開立賬戶存儲」。 《中華人民共和國現金管理暫行條例》第十一條：「開戶單位支付現金，可以從本單位庫存現金限額中支付或者從開戶銀行提取，不得從本單位的現金收入中直接支付(即坐支)」。

考核參考：立即清理賬戶，規范公司賬戶及現金使用。

《關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「制定現金管理辦法並嚴格執行，不存在放款、收款、收息等現金結算現象，且單日現金余額不超過人民幣2萬元(含)，得3分，不符情況相應扣分」。

(三)使用虛假的發票報銷費用或虛構支出項目列支費用 。

表現形式：公司利用假的發票或者其他各種票據以辦公費、差旅費、住宿費等名義入賬報銷費用，套取現金用於發放公司高管及員工年終績效獎勵，偷漏企業所得稅和個人所得稅。

定性依據：《中華人民共和國會計法》第九條「各單位必須根據實際發生的經濟業務事項進行會計核算……。任何單位不得以虛假的經濟業務事項或者資料進行會計核算」和《中華人民共和國個人所得稅法》第二條「下列各項個人所得，應納個人所得稅：一、工資、薪金所得」的規定。

處理處罰：根據《中華人民共和國稅收徵收管理法》第四條「……納稅人、扣繳義務人必須依照法律、行政法規的規定繳納稅款、代扣代繳、代收代繳」的規定，員工薪酬所得應當依法補繳個人所得稅。

(四)未按規定繳納營業稅、企業所得稅和個人所得稅等稅費。

表現形式：違規將單戶余額超過5萬元的農戶貸款利息納入稅收優惠范圍、超標准在稅前列支補充養老保險金等。

(五)會計核算不規范。

表現形式：未按規定進行會計科目核算，存在長期掛賬科目未作處理。

(六)資產管理不規范 。

表現形式：固定資產未按規定入賬，部分抵債資產未入賬，抵債資產處置不及時。

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㈡ 信貸審核員為什麼這么缺人

信貸審核員缺人的主要原因是銀行個貸審查崗沒人想干銀行不想發放個貸，所以審查崗缺人確實人手不夠，造成短時間缺人。

信貸審核員就是電話銷售的崗位，只是換了一種說法而已，每天給客戶打電話推銷貸款，拿底薪+提成,薪資浮動大，工作時間996 。

貸款審核員的工作主要為貸款公司把關，日常去主要看看客戶經營狀況如何，公司是否有良好的經營場所，以及了解貸款人的現狀（是否有其他借貸，公司賬面是否清楚，最主要看經營，決定可以貸款批放多少）。

(2)小額貸款公司審計工作好乾嗎擴展閱讀：

崗位職責

銀行系統的工作人員。職責是負責貸款的審批。
貸款的流程（貸款審批員職責在第4步）：

1、貸款的申請。借款人向當地信用社提出借款申請。除申請農村小額貸款外，申請其他種類的貸款須提供有關資料。

（1）借款人及保證人基本情況；

（2）財政部門或會計（審計）事務所核準的上年度財務報告，以及借款申請前一期的財務報告；

（3）原有不合理佔用的貸款的糾正情況；

（4）抵押物、質押物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明；

（5）項目建議書和可行性報告；

（6）信用社認為需要提供的其他有關資料。

2、信用等級評估。信用社對借款人的信用等級進行評估。

3、貸款調查。信用社對借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查。

4、貸款審批。信用社按審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。

5、簽訂合同。信用社與借款人簽訂借款合同。

6、貸款發放。信用社按借款合同規定按期發放貸款。

7、貸後檢查。信用社對借款人執行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調查和檢查。

8、貸款歸還。貸款到期，借款人按時足額歸還貸款本息，如要展期應在借款到期日之前，向信用社提出貸款展期申請，是否展期由信用社決定。

㈢ 貸款公司都需要員工有哪些知識

貸款公司都需要員工有哪些知識?

如果你是財務，就沒有太大區別。
如果你是業務，看你分管哪一塊，一般分貸款產品銷售、審貸員、業務員、貸後管理、部門主管等。需要了解的有銀行利率、信貸流程（與銀行不同，貸款公司看中的是抵押物而非貸款主體）、了解該公司的貸款准入條件（一般來說就是房產能做他項、公證等）。了解的知識有物權法、合同法、擔保法等，以及各種型別的貸款常識。建議你通讀三個辦法，一個指引，網路可搜到，對你應該有幫助。有時間的話考一下銀行從業資格證，會積累更多知識。

做貸款需要具備哪些知識，要有哪些准備，如何去選擇貸款公司。

從實際看，貸款的基本條件是：
一是中國大陸居民，年齡在60歲以下；
二是有穩定的住址和工作或經營地點；
三是有穩定的收入來源；
四是無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為；
五是具有完全民事行為能力。

在小額貸款公司工作，需要掌握哪些知識？

我從事這個行業，我從事的是信貸員，不知道你從事哪個部分，作為信貸員具備良好的溝通、協調和語言表達力；具有一定的業務資源；具備一定的企業財務分析能力； 具有一些審計、金融方面的基本知識。 平時，我們可以交流：QQ874561440

貸款公司有哪些家！我有住房工積金！想貸款！那位大哥知道貸款公司都有哪些？

我不知道您的詳細地址！我給您提供幾家：宜信普惠資訊咨詢、捷越資訊咨詢這兩家總部都屬於北京，全國各地都有分公司或分營業部還有平安貸、中國人保貸等！這個還有待於您進一步了解，希望能給您帶來幫助！

杭州臨平都有哪些貸款公司，哪家貸款公司比

建議通過銀行渠道申請貸款，可通過招行嘗試申請，由於各貸款專案所需條件及申請材料有所不同。請您在8:30-18:00致電95555選擇3個人客戶服務-3-3-8進入人工服務提供貸款用途及城市詳細了解所需資料。
貸款申請是否通過，請以經辦行個貸部門的綜合稽核結果為准。

成都貸款公司有哪些

如果您申請低於5萬元的小額貸款，可先登入我行手機銀行，點選「我的」-「全部」-「貸款」-「我要借錢」通過此介面嘗試申請，或者是通過登陸掌上生活,辦理信用卡借款，具體以稽核結果為准。

榆林都有哪些貸款公司

歡迎申請招行貸款，如在招行申請個人貸款，申請當地需要有招商銀行，貸款品種的申請要求及條件均有差異，煩請您提供貸款用途，我們進一步幫您核實是否有適合您的貸款。

旅順貸款公司都有哪些

貸款業務的條件：
1、年齡在18到65周歲的自然人；
2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲；
3、具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力；
4、徵信良好，無不良記錄，貸款用途合法；
貸款需要准備資料：
1、有效身份證件；
2、常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；
3、婚姻狀況證明；
4、銀行流水；
5、收入證明或個人資產狀況證明；
6、徵信報告；
7、貸款用途使用計劃或宣告

惠州有哪些貸款公司

其實惠州地區還是蠻多貸款公司的，在惠陽，惠東都有，惠城也有很多擔保公司啊。
但是如果你要正規的抵押貸款，建議你直接找大銀行。
如果你需要一些---免抵押免擔保----的正規貸款的話，可以找我咯，我們這邊是大公司，跟四大銀行都有合作。
公務員貸款，教師貸款，事業單位貸款都有~
直接聯@系$賬#號的$手%機!

內江有哪些貸款公司

㈣ 貸款公司業務怎麼開展

信貸貸款怎麼開展業務
插車，掃樓，掃街，社區廣告，同行渠道，銀行等其他非渠道，看你公司的產品主要針對的人群，有針對性的廣告總之做這行，握源懶的話沒錢賺
小額貸款公司如何開展業務
問題好大， 比較難把握，關鍵是你要能找到一些有客戶的高管！
在小額貸款公司做業務員應該如何去找客戶？ 10分
一、目標客戶群體選擇

小額貸款公司的目標客戶群體主要具備以下特徵：客戶具備有生產經營能力以及貸款償還能力，且得不到所需的金融服務,沒有充分享受到金融服務的群體。貸款客戶定位主要包括貸款客戶定位和合作單位定位兩部分內容。

（一）貸款客戶定位

客戶定位是小額貸款公司對服務對象的選擇，也是小額貸款公司根據自身的優劣來選擇客戶，滿足客戶需求,使客戶成為自己忠實合作夥伴的過程。以中、低收入者為群體一直是小額貸款公司所提倡和堅持的經營和服務取滑皮搜向,包括農牧民，個體工商戶以及小微企業都是小額貸款公司可以選擇的服務對象。

1.小額貸款公司個人貸款客戶申請貸款的參考條件：

(1)具備完全民事行為能力的自然人,年齡在18-65(含)周歲；

(2)具備合法有效的身份證明(居民身份證、戶口薄或其他有效身份證件)及婚姻狀況證明等；

(3)遵紀守法,沒有違法行為,具有良好的信用記錄和還款意願,在中國人民銀行個人徵信系統中沒有嚴重的違約記錄；

(4)具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

(5)具有還款意願；

(6)貸款具有真實的使用用途等。

2. 小額貸款公司企業客戶申請貸款的參考條件：

(1)符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗材、高耗能的微小企業；

(2)企業具有工商行政管理部門核准登記，且在工商、稅務、技術監督局及人民銀行年檢合格；

(3)經營期3年以上，並有透明的審計和會計賬目；

(4)法人代表有良好的經營信譽和執業經歷；

(5)在社會責任方面已做出表現；

(6)企業在行業內有一定的競爭力；

(7)企業決定申請貸款擔保的股東會或合夥人意見統一；

(8)特殊行業生產經營已獲得行業許可。

（二）合作單位定位

小額貸款公司除了直接面向貸款客戶主體外，還可以藉助其他平台擴展自己的業務鏈條來提供金融服務。

二、客戶選擇的主要方式

（一)區域性選擇

（二)收入結構選擇

（三)行業差別化選擇

（四)個性化服務目標客戶選擇

三、客戶選擇的工作要點

（一）以微小或小型企業、中低收入者為主要貸款對象；

（二）資金需要以「小額、快速、分散」為信歷主要特徵；

（三）缺乏傳統銀行機構要求抵押擔保品，但從貸款申請人一些非財務的「軟信息」能夠判定其具有良好資信，具備還本付息能力與意願。

四、小額貸款公司的業務范圍

（一）現行試點政策規定的業務范圍

在現行試點政策框架下，各地監管部門對小額貸款公司業務范圍的規定有所不同。但基本上為不吸收公眾存款，辦理小額貸款，辦理票據貼現，及相關的咨詢活動和其他經批準的業務。

（二）一般貸款業務

貸款業務是指小額貸款公司自有資金以貨幣資金形式，按照一定的貸款利率貸放給客戶並約期償還的一種運用資金的方式。

1.貸款期限

2.貸款按用途分為流動資金貸款和固定資產貸款

3. 貸款按有無擔保分為信用貸款和擔保貸款

（三）小額信貸中間業務

小額貸款公司除了開展一般的貸款業務以外，在其允許的經營范圍內還可以開展一些中間業務。不過在實際運營過程中，中間業務基本屬於空白。
小貸公司如何開展營銷業務？
想辦法，從那些專門幫人辦理新公司注冊手續的商務公司拿到企業的信息，然後電話上門拜訪。先一個片區做深入，一定出成績。
小額貸款公司業務該怎麼做
首先，你要明確哪部分人是需要貸款的，有微小企業主，年輕白領業務深造，然後再結合公司的產品特點，比如要求客戶提供的資料等，再去那些特定的人群去拜訪。比如微小企業比較集中的街道，市場等處做宣傳。

其次，你可以多尋求同行的合作，好多客戶根據各個公司的產品設計不一樣，在那裡貸不到，但是在這里能貸到。

再次，其實網站也有不少發放個貸款需要的信息，你空閑時間可以蒐羅下。

可以和人流量比較的商店，飯店，市場等地方談宣傳頁放置事情等
小額貸款公司是怎麼運作的？ 10分
這要看你的股東投資意向和經營優勢而定。 一般來說，小貸公司做的是銀行接受不了擔保抵押物，或者貸款方項目不符合國家政策之類無法貸款的項目，也有貸款方急於用款而銀行手續太慢的；還有過橋資金業務和短期周轉的。不過北京目前主要還是俗稱的「高利貸」業務為主，因為銀根緊縮嗎。 至於怎麼開展，那就看你的經營團隊的能力、人脈和社會關系了。各有各的道，只能具體再說了。
車貸業務如何開展
說到汽車抵押借款，令許多借款人最為感到不便就是車輛抵押後，沒有了便捷的出行工具。現在市場上的車輛抵押貸款服務中，有公司推出了無需抵押車輛的服務，而行業中做的最專業的當屬宜車貸。只需在車輛上安裝GPS，就可以在獲取資金的同時，還可以將車輛直接開走。這種模式的出現為汽車抵押借款市場帶來了一場革命，宜車貸無疑成為首個被需求人群所推崇的服務平台。

抵押貸款

就是將自己的房產或有價證券抵押給銀行(也可以包括親朋好友的存款)，然後取得一定數額的貸款。其實這個和車貸關系不大，只要有抵押，銀行風險少，一樣樂意借錢給消費者。

優點：1、因為有抵押價值存在，所以不需要強制購買什麼保險以及提供公證擔保之類手續，費用相對節省一些，而且汽車的所有權也是個人的;2、有了高於貸款價值的質押，對銀行來說不僅審批容易，並且放款時間相對比較快;3、對上牌、車輛保險等項目一般不會指定，車輛產權和保險受益人也不是銀行。

2013年銀行貸款基準利率如下：六個月至一年(含)為5.6%-6%。一至三年(含)為6.15%，大部分銀行是在此利率基礎上上浮的。一般來說，一年期利率上浮後大概是7.05%左右。所以這種貸款適合那些有抵押的中高檔車用戶。

舉例

以寶馬5系(2012款)523Li豪華型為例，指導價格49.46萬元。如果貸款30萬元，一年期的利息按7.05%大概是21150元。雖然利息費用不低，但解決了資金與購車之間矛盾。

信用卡車貸業務

利用自己已有信用卡申請車貸業務，或向有車貸業務的銀行申請信用卡車貸。

優點：1、不要財產抵押，手續方便靈活;2、一般審批時間在7-15天左右，個人信用良好的放貸更快;3、無須利息，手續費一次性收取，以招商銀行為例，一年期手續費5%，二年期為10.5%，碰到銀行促銷活動時期，手續費還可以下調，甚至有時還能夠免手續費。

舉例

以本田CR-V 2.0四驅經典版為例，指導價格是21.78萬元。如果首付五成，那麼就需要支出11.78萬元首付款，剩下10萬元分為1年或2年期還清。而且必須第一次就付清第一期車貸分期款。

汽車金融公司車貸業務

汽車金融公司貸款金融服務已經成為拉動銷售的主要方式之一。知名品牌如上海通用、一汽大眾、上海大眾、東風雪鐵龍、東風日產、奇瑞等多家汽車公司紛紛推出或准備推出自己的貸款購車業務。

優點：1、無需財產抵押，但一般要求當地戶口或已婚有住房，這樣審批程序更容易通過;2、直接和購買品牌的經銷商打交道，所有手續辦理便利，一般不會有搭車收費(但不排除一些汽車金融公司的收費項目);3、貸款利率和同期銀行貸款利率差不多，但不少汽車金融公司為促銷品牌旗下車輛，一般推出一年首付50%，一年後付清其餘50%的政策，這樣就基本不要車主支付利息了。

舉例

以上海大眾帕薩特為例，1.8TSI DSG御尊版指導價格23.98萬元(優惠各店不同，這里忽略不計)，首付款50%，需要支付12.98萬元，剩下11萬元一年後還清，無需支付任何利息費用。但保險必須全保，同時第一受益人也必須是汽車金融公司。

正常銀行車貸業務

就是按正常車貸程序向銀行提出貸款，然後獲批就能買車，因為風險大、利潤少，目前很多銀行已經不涉足傳統車貸業務。據記者了解，目前廣州只有少數幾家銀行的個人業務當中有車貸項目。

優點：1、貸款時間比較長，可以3年甚至5年;2、對於律師、醫務人員、公務員等穩定高收入工作崗位，銀行一般順利放款;3、極少有車型方面的限制。

舉例

以一汽奧迪A6L TFSI 舒適型為......
小額貸款公司操作流程
壹------------小額貸款有限公司（籌建） 資料 目錄 1、成立XX市XX區XX小額貸款有限公司申請書…… 頁 2、出資人承諾書…………………………………………… 頁 3、出資人協議書…………………………………………… 頁 4、XX市XX區XX小額貸款有限公司籌建方案……… 頁 5、《XX市XX區XX小額貸款有限公司章程》草案…… 頁 6、XX市XX區XX小額貸款有限公司名稱核准書…… 頁 7、住所、營業場所所有權或使用權的證明材料………… 頁 8、擬任職董事、高管人員任職資格申請書……………… 頁 9、擬任職董事、高管人員無違法犯罪記錄證明………… 頁 10、擬任職董事、高管人員信用記錄良好的證明材料…… 頁 11、擬任職董事、高管人員任職資格學歷證明材料……… 頁 12、擬任職董事、高管人員任職資格金融工作經歷證明材料… 頁 13、擬任職董事、高管人員履責合法經營服從監管承諾書… 頁 14、XX省小額貸款公司第一大股東（發起人）申請表… 頁 15、XX省小額貸款公司法人股東申請表……………… 頁 16、XX省小額貸款公司自然人股東申請表……………… 頁 17、全體股東信用記錄良好的證明材料…………………… 頁 18、全體股東無違法犯罪記錄證明材料…………………… 頁 19、出資人關聯情況《法律意見書》（律師中介機構出具） 頁 20、XX市XX區XX小額貸款公司可行性研究報告 頁 貳-------公司制度及管理辦法 1.公司章程 2.公司基本制度 3.公司財務制度、 4.資金管理制度 5.信貸管理制度 6.風險管理制度 7.內部控制制度 8.財會管理制度 9.安全保衛制度 10.信息披露制度 11.突發事件應急預案 12.不良貸款管理辦法 13.貸款責任認定就追究辦法 13.法人客戶信用等級評定辦法 14.個人信用等級評定辦法 15.個體工商戶信用等級評定及授信貸款管理辦法 16.客戶經理管理辦法 17.授信業務申請書 18.現場稽核操作規程 19.信貸資產分類管理辦法 20.信貸業務管理辦法 21.中國中小商業企業信用等級評價標准 叄-------公司業務制度和業務流程 1． 檔案管理流程 2． 個人類客戶授信業務操作流程 3． 個人聯保貸款操作流程 4． 個人汽車消費貸款操作流程 5． 個人質押貸款操作流程 6． 個人住房抵押貸款 7． 公司類客戶授信業務基本操作流程 8． 固定資產貸款操作流程 9. 流動資金貸款流程 10. 農戶小額信用貸款操作流程 11. 商戶「信用共同體」小額貸款流程 12. 授信業務操作綜合流程 13. 授信業務擔保操作流程 14. 授信崗位職則 助學貸款操作流程 15. 信貸資產風險分類及預警信號及處理流程 16. 信貸資產檢查操作流程 17. 助學貸款操作流程 肆-------制度 1 信貸管理基本制度 2 大額貸款管理制度 3 貸後管理制度 4 貸款保證管理制度 5 貸款操作規程實施細則 6 貸款風險管理制度 7 貸款管理責任制度 8 貸款計結息管理制度 9 個人貸款業務管理制度 10 農村小企業貸款管理制度 11 農戶小額貸款管理制度 12 企業貸款管理制度 13 信貸合同管理制度 14 信貸業務檔案管理制度 15 農村小額貸款公司財務制度 伍-----各類合同及附表 一．合同 1.借款申請書 2.保證擔保借款合同 3.信用借款合同 4.信用擔保書 5.信託資金借貸合同 6、流動資金擔保合同 7.農業借款合同 8.農業借款合同（代放款憑證） 9.小額存單抵押貸款合同 10.人......
民間借貸公司怎麼樣開展業務模式最有效
要看公司所在城市的社會基本情況而定。比如我在上海，你在西安，肯定是不一樣的。不容的城市，面對的業務風險不一樣，客戶群體也不一樣，所以開展業務的模式也大相徑庭。要看實際情況的。但是通常來說，和銀行、信託、典當公司要有暢通的信息渠道，和房產公司、保險公司等經常涉及到大額資金流動的平台公司要有往來。民間借貸公司，成功最重要的是—「圈子」。因為民間借貸的特殊性，客戶往往不會像銀行客戶那樣是開拓來的，都是介紹來的，所以圈子很重要，如果你在上海，我們可以深入探討一下。其他城市的話，我無法提供全面的建議。
我現在是做貸款的。，我要怎麼做才能找到客戶呢
1、通過自己的途徑尋找一些比較有效的電話號碼，進行電話陌生拜訪，電話營銷，通過電話介紹自己是做貸款放款的。電話拜訪時候要注意禮貌用語，不要在別人休息時候打擾。

2、利用手機進行群發信息，提前把自己從事的業務編輯好簡訊，群發給別人，廣撒網。

3、走到大街上去，到人多的地方，發放自己公司的宣傳單頁，上面記得留自己的電話號碼哦，把公司的號碼去掉，別人需要的話就可以直接聯系你。

4、通過到一些寫字樓、辦公樓、住宅小區等場所，進行掃樓式宣傳自己從事的業務。

5、與一些停車場等合作，在停車場等地方懸掛自己從事業務的宣傳牌，和自己的聯系方式。

發動周邊的朋友圈、同學等讓他們給你做轉介紹，成功的話就給朋友同學一些好處，方式自己定。

6、與其他小額貸款公司的同學進行合作，比如一個人在另外一間小額貸款公司貸到的錢不夠，通過同行業務員的介紹就可以到自己所在的公司進行再貸款，就返佣給介紹人。

7、通過自己的自媒體宣傳，如微博、微信、QQ空間、QQ等渠道進行業務的推廣。

8、服務好已經開發到的客戶，以後進行二次銷售等。

㈤ 做貸款業務員要懂什麼

做貸款業務員要具備什麼條件還要什麼基本？
貸款業務要具備以下條件：學歷要符合要求，能吃苦耐勞，有責任心，以團隊為中心，有良好的邏輯思維，除此之外還要良好的心理素質和品德，以公司利益為主。
貸款業務員要注意什麼
要長期發展，要麼成為客戶資源很多的一方，要麼成為消化能力強的一方

如果是轉手給別人做，收費用不要太黑，不然對朋友和客戶都是一種傷害，也很難長期發展

客戶和同行要長期維護

不要被金錢迷惑了眼

不要迷戀大單子，上千萬，上億的總有，但是相信我，很難做成功
信貸業務員要具備哪些知識
既然選擇你去面試，說明專業並不是很重要，做信貸員需要的綜合素質較高，各方面都要會聽能懂，除了個人魅力外，有資源也會為你增添不少色彩。
做貸款業務員要懂什麼
要長期發展，要麼成為客戶資源很多的一方，要麼成為消化能力強的一方

如果是轉手給別人做，收費用不要太黑，不然對朋友和客戶都是一種傷害，也很難長期發展

客戶和同行要長期維護

不要被金錢迷惑了眼

不要迷戀大單子，上千萬，上億的總有，但是相信我，很難做成功
信貸業務員主要是做什麼？
信貸員有受理個人貸款和對公貸款業務之分。個人貸款包括個人住房按揭、個人房產抵押、個人存單質押等貸款，信貸人員要做貸前調查，包括借款人的基本信息、收入、信用狀況、還款來源等。對公貸款包括流動資金貸款、固定資產貸款、銀團貸款等，調查包括企業的基本情況，還款來源、財務狀況、擔保能力等。
信貸業務員要負責做些什麼？
負責找客戶，及收集客戶資料與陪同簽約，

一般是朝九晚五上班。
我想學習做貸款業務員，要學習那些基本知識。
金融學基礎，電腦操作

希望能幫到你，如果你的問題解決了，麻煩點一下採納，謝
做貸款業務員好不好
信貸員怎麼找客戶？信貸員如何拓展貸款客戶？下面結合信貸員的經歷給大家一些建議和信貸員如何找客戶的方法：

1、剛入行的信貸員可以依靠原有客戶積累資源，你的同事、領導、師傅會給你一些；

2、掃樓或陌生拜訪，尋找客戶資源；

3、信貸員要根據行業或其他篩選條件，細分市場，列舉客戶名單，實行名單制銷售，尋找客戶資源；

4、不得已時也需要靠父母，親戚，朋友等關系，為周邊的人解決資金難題；

5、在加速貸發布貸款產品，客戶不再收取任何費用，是目前費用最低的貸款平台

6、可以考慮掃摟的方式和擺攤設點，不管不是特別推薦，前期可使用；

7、盡力幫助客戶爭取優惠政策、提高辦事效率，便於營造良好口碑，尤其針對企業客戶更是如此；

8、老客戶多溝通交流，關注對方的經營和生活狀況，監測還貸能力的同時，增進感情，便於帶來新客戶。

信貸員怎麼找客戶？相信只要信貸員把握好行業知識、努力為客戶著想、充分利用免費的互聯網工具，堅持下去都會有很好的效果，那麼找客戶就不用愁了。
在小額貸款公司做業務員應該如何去找客戶？ 10分
一、目標客戶群體選擇

小額貸款公司的目標客戶群體主要具備以下特徵：客戶具備有生產經營能力以及貸款償還能力，且得不到所需的金融服務,沒有充分享受到金融服務的群體。貸款客戶定位主要包括貸款客戶定位和合作單位定位兩部分內容。

（一）貸款客戶定位

客戶定位是小額貸款公司對服務對象的選擇，也是小額貸款公司根據自身的優劣來選擇客戶，滿足客戶需求,使客戶成為自己忠實合作夥伴的過程。以中、低收入者為群體一直是小額貸款公司所提倡和堅持的經營和服務取向,包括農牧民，個體工商戶以及小微企業都是小額貸款公司可以選擇的服務對象。

1.小額貸款公司個人貸款客戶申請貸款的參考條件：

(1)具備完全民事行為能力的自然人,年齡在18-65(含)周歲；

(2)具備合法有效的身份證明(居民身份證、戶口薄或其他有效身份證件)及婚姻狀況證明等；

(3)遵紀守法,沒有違法行為,具有良好的信用記錄和還款意願,在中國人民銀行個人徵信系統中沒有嚴重的違約記錄；

(4)具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

(5)具有還款意願；

(6)貸款具有真實的使用用途等。

2. 小額貸款公司企業客戶申請貸款的參考條件：

(1)符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗材、高耗能的微小企業；

(2)企業具有工商行政管理部門核准登記，且在工商、稅務、技術監督局及人民銀行年檢合格；

(3)經營期3年以上，並有透明的審計和會計賬目；

(4)法人代表有良好的經營信譽和執業經歷；

(5)在社會責任方面已做出表現；

(6)企業在行業內有一定的競爭力；

(7)企業決定申請貸款擔保的股東會或合夥人意見統一；

(8)特殊行業生產經營已獲得行業許可。

（二）合作單位定位

小額貸款公司除了直接面向貸款客戶主體外，還可以藉助其他平台擴展自己的業務鏈條來提供金融服務。

二、客戶選擇的主要方式

（一)區域性選擇

（二)收入結構選擇

（三)行業差別化選擇

（四)個性化服務目標客戶選擇

三、客戶選擇的工作要點

（一）以微小或小型企業、中低收入者為主要貸款對象；

（二）資金需要以「小額、快速、分散」為主要特徵；

（三）缺乏傳統銀行機構要求抵押擔保品，但從貸款申請人一些非財務的「軟信息」能夠判定其具有良好資信，具備還本付息能力與意願。

四、小額貸款公司的業務范圍

（一）現行試點政策規定的業務范圍

在現行試點政策框架下，各地監管部門對小額貸款公司業務范圍的規定有所不同。但基本上為不吸收公眾存款，辦理小額貸款，辦理票據貼現，及相關的咨詢活動和其他經批準的業務。

（二）一般貸款業務

貸款業務是指小額貸款公司自有資金以貨幣資金形式，按照一定的貸款利率貸放給客戶並約期償還的一種運用資金的方式。

1.貸款期限

2.貸款按用途分為流動資金貸款和固定資產貸款

3. 貸款按有無擔保分為信用貸款和擔保貸款

（三）小額信貸中間業務

小額貸款公司除了開展一般的貸款業務以外，在其允許的經營范圍內還可以開展一些中間業務。不過在實際運營過程中，中間業務基本屬於空白。
作為一名貸款公司的業務員我應該怎麼做
應研究當地的市場結構及其特點，然後確定自己的目標市場，制定市場開發計劃，並有重點、有步驟地實施計劃。尋找潛在客戶是建立客戶關系資料庫的必要步驟。

(I)建立潛在客戶資料庫。根據證券投資需要、證券投資能力等因素分析尋找潛在的客戶，客戶可以是機構客戶也可以是個人客戶。建立資料可需要長時間的積累和聯絡。

(2)收集相關資料建立客戶檔案庫。這是了解客戶的必要步驟，可在建立客戶資料庫時同時蒐集。主要內容應該包括：姓名、年齡、住址、電話、學歷、工作單位、月收入、興趣愛好等基本信息，但是由於涉及到隱私故蒐集起來較困難，還應做好保密工作。

(3)對資料進行分類整理，制定開發計劃。對收集到的資料進行系統整理，建立分類檔案，確定潛在客戶，對潛在客戶制定開發計劃。 客戶開發計劃應主要包括以F內容：

①目標設定。要設定市場開發的短期目標和長期目標。 ②選定對象。選擇具體的客戶對象實施計劃。

③行程安排。行程的安排要有詳盡的計劃，根據需要確定詳盡程度。 ④計劃的檢討與修訂。依據開發客戶的實際情況對原計劃進行修改。

(4)取得聯系，建立信任，建立直接接觸關系。只有建立正常的聯系並且取得客戶的信任，才有可能深入接觸。這時要注意經紀人自身形象的傳遞，既要有道德還要有真才實學。

(5)篩選客戶。去除那些不適合發展的對象，可以根據基本資料進行初步判斷，也可經過一定的接觸後根據對象的態度和實際情況決定是否開發該客戶。篩選客戶可以採用評級機制，對評級後的客戶進行計算機化管理。

㈥ 小額貸款轉型

主持人徐春培劉梅芳

歡迎客人

中國社會科學院農村發展研究所研究員馮興元，山東棲霞農村商業銀行黨委書記、董事長張傑

遼寧義縣農村信用合作聯社黨委書記、理事長曹健

袁朝陽貴州劍河農村商業銀行黨委書記

21世紀初，農戶小額信貸在中國人民銀行的推動下應運而生。在20多年的實踐中，農村信用社和農村商業銀行不斷創新優化「三農」優良品種，為「三農」注入源源不斷的金融之水，支農主力軍地位日益鞏固。在新時代、新征程中，農村中小金融機構助力鄉村振興、實現共同富裕，進一步發揮涉農小額貸款「金融信貸」的優良稟賦，加大信用貸款力度，無疑是更好履行支農支小使命的重要舉措和正確選擇。

導航政策「小農貸」和「出海」

農業指南雜志：2001年，中國人民銀行在江西婺源試點農戶小額信用貸款(業內俗稱「微農貸」)。取得成功經驗後，在全國農村信用社推廣。請回憶一下當年推廣小額農貸的情況、效果和社會反響。

馮興元：第一，基本亮氏喊概念。小額農貸是指農村信用社在批準的額度和期限內，以農戶信譽為基礎，向農戶發放的無抵押、無擔保的貸款。該模式的主要創新點有：貸款受益人多為普通農戶，金額大，貸款范圍廣；貸款主要靠信用，沒有抵押物；一次性驗證、余額控制、按需貸款、循環使用、期限靈活、手續簡便。第二，發展軌跡。中國人民銀行先後於1999年和2000年頒布了《農信社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》 《農信社農戶小額信用貸款管理指導意見》。2001年，在江西省婺源縣開展農戶小額信用貸款試點，取得成功經驗，在全國農村信用體系推廣。第三，社會影響。一般來說，小額農貸是政策驅動的。控制好各個環節的風險，既能實現銀農雙贏，又能保持農村信用社的可持續發展。當時，貴陽花溪農村信用合作聯社和浙江蘭溪農村信用合作聯社成功實施。據統計，2002年底，全國共有農村信用社30710家，占農村信用社總數的92.6%。農戶小額信用貸款和小額聯保貸款余額近1000億元，發放農戶貸款5986萬筆。信用村46885個，信用鎮1736個。

曹健：2001年，人民銀行在江西婺源試點小額農貸取得成功經驗後，在全國農村信用社推廣。老百姓從質疑到好奇到贊同，當時的情景至今記憶猶新。小額農貸是在批準的額度和期限內向農戶發放的無抵押、無擔保，以農戶信譽為標的，有效滿足農戶生產生活資金需求的貸款。無數農民依靠農信社開具的「信用證」，通過敬野小額農業貸款發家致富，成為新農村建設的帶頭人。就農村信用社而言，小額農貸成為主核桐要產品，信貸規模不斷上升，支農小主力軍地位不斷凸顯和鞏固。

袁朝陽：小額農貸推廣之初，全縣人民掌聲連連，農信社營業網點熙熙攘攘，貸款農戶絡繹不絕。當時農村信用社在農戶貸款的發放上有了很大的突破。

賈森：在推廣初期，棲霞市農村信用社側重於小額信貸的「一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環使用」模式

馮興元：第一，對象有限。農戶小額信用貸款只發放給信用農戶。第二，用途和數量有限。其資金往往用於生產經營和消費，只能滿足小規模農戶的金融需求，難以滿足農民家庭的醫療、教育等其他金融消費。第三，信息不對稱。在銀行貸款異地「三查」中，由於信息不對稱，往往採取謹慎的授信方式，一些外出創業的農民工或擴大生產的大型企業經營者很難獲得全額貸款支持。四是貸款政策保守，貸款銷售不積極，貸款申請等待時間多。僅靠發放小額信用貸款，農村信用社只能消化一小部分存款資金。

曹健：「農民貸款難」的主要原因：一是與普通人相比，貸款手續繁瑣，短期周轉不如民間借貸方便；第二，自然和市場風險。農產品市場價格波動較大，往往出現「豐產不豐收」的局面，導致小額農貸逾期；三是部分農民法律意識和信用觀念淡薄，存在逃廢銀行債務行為。「農村信用社貸款難」的主要原因是：一是服務缺位。以某縣為例。全縣16個鄉鎮，2個街道，239個行政村，每個鄉鎮有一個農村信用社。每個信貸員有2到3個信貸員，每個信貸員要管理4到5個行政村，所以他要處理更多的櫃台業務，更少的時間在家裡發放貸款。二是風險積累。多年來，小額農貸的高不良貸款一直制約著農村信用社的發展。三是嚴格問責。這在一定程度上也影響了信貸員的積極性。

袁朝陽：「農民貸款難、農信社貸款難」的困境有一定的歷史因素。一是管理手段滯後；二是信息化程度低；三是經營過程中存在「輕農」「偏農」現象；四是金融生態環境差，道德風險時有發生；第五，農村信貸載體和信貸產品存在缺陷。

賈森：從農村信用社時期形成的不良貸款來看，涉農小額貸款風險權重較高，約佔30%，歷年核銷的壞賬(損失貸款)佔半壁江山。一、農戶小額信用貸款需求者多為中低收入農戶，靠天吃飯，收入極不穩定，償債能力較低。二是不良貸款問責力度大，每形成一筆不良貸款，都會對貸款相關人員進行不同程度的問責。作為信貸從業者，他們傾向於發放風險低、管理容易、收益回報高的房貸。

農業導報：20年來，農戶小額信用貸款經歷了怎樣的發展和創新過程，這些發展和創新是如何解決「困境」的？

馮興元：第一，政策驅動。小額信貸的發展與創新，與政府持續推進小額信用貸款及相關農戶信貸服務有關，也與政府推進農村普惠金融服務政策有關。201

3年，中共中央《關於全面深化改革若乾重大問題的決定》明確提出發展普惠金融；2015年，國務院《關於印發推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)通知》將發展普惠金融上升到國家戰略；2018年，國務院《關於印發鄉村振興戰略規劃(2018-2023年)的通知》規劃了鄉村普惠金融路線圖；2019年，國家五部委聯合發布《關於金融服務鄉村振興的指導意見》強調了要發展農村數字普惠金融；2020年，中共中央《關於制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二_三五年遠景目標的建議》提出了要「健全農村金融服務體系」「增強金融普惠性」；2021年、2023年中央一號文件相繼提出，要「發展農村數字普惠金融」「深入開展農村信用體系建設，發展農戶信用貸款」??一系列國家政策的出台，全國各地積極響應，如浙江省就相繼出台了《浙江省低收入農戶小額信貸管理辦法》等多個文件。第二，技術與創新推動。數字技術、移動互聯和智能手機日益普及，加快了我國社會信用體系、徵信體系、農戶信用信息資料庫的建設。社會信用體系正在發揮積極推動作用，對失信人員警示作用非常明顯。在此背景下，智慧授信、智慧申貸、移動支付、超級金融櫃台等智慧銀行功能不斷增強，農村數字化小額信用貸款服務鄉村振興的發展前景不可估量。

曹建：一是抓環境。依託村委兩級共評定信用農戶7.3萬戶、信用村組48個、信用鄉鎮3個，形成多層次、廣覆蓋、可持續的農村信用工程體系。二是抓授信。通過整村授信共採集農戶信息32032戶，授信10555戶。三是抓創新。小額農貸額度由原來的3萬元提高到5萬元，此外還通過農戶擔保提升貸款額度。

張傑：一是堅持「講質求穩」，穩扎穩打做好規定動作。二是開展「整村授信」，建立紅馬甲金融小分隊、落實客戶經理駐點辦公制度。三是抓實「一村一品」，由支行長掛職鄉鎮副鎮長、客戶經理掛職村主任助理、派駐黨建金融特派員，實施「清單管理、批量走訪、集中預授信」。比如，我行緊扣本地蘋果產業鏈，從育苗—成果—銷售全產業鏈，相繼推出「育苗貸」「苗木購銷貸」「改良貸」「種植能手貸」「農資貸」「農機貸」等產品，累放小額農貸1.69億元，助力棲霞蘋果走向全國。

農金導刊：「十四五」時期，農村中小銀行發展信用貸款對促進鄉村振興、實現共同富裕有什麼重要性和必要性？

曹建：信用貸款以其流程短、無抵押、低門檻的優勢，引導更多誠實守信的貧困戶脫貧，助力更多有經營頭腦的鄉村能人致富，幫助更多有市場前景的小農經濟做強。

袁朝陽：發展信用貸款能夠讓更多資金迴流到鄉村，能夠讓更多老百姓獲得更方便、更快捷、更靈活的金融服務。

張傑：農戶小額信用貸款通過「小業務」實現「大規模」，通過「小貸款」發揮「大作用」，通過「短平快」撬動鄉村「大藍海」，可有效解決「三農」初創期、發展期資金需求。

立足當下「小額農貸」模式利弊辨析

農金導刊：談談當前經濟形勢下，貴行發放信用貸款的路徑、對象、舉措、現狀。

曹建：我社於2020年12月份成立小微營銷中心，通過創新信貸流程，實施網格管理，劃片到村、劃街到人，重點向轄區個體工商戶及各鄉鎮種養戶營銷信用貸款，截至目前，授信戶1170戶、累計投放金額1.29億元。

袁朝陽：目前，我行信用貸款佔比高達64.03%。一是創新產品。先後開發「致富通」「易貸通」「黔農快貸」「便民快貸」等系列產品。二是鎖定對象。加強部門聯動、上下聯動、內外聯動，全面滿足廣大農戶、個體工商戶、行政企事業單位、小微企業等資金需求。三是暢通路徑。做強做大「黔農雲」，由「線上 線下」逐步向純線上轉型。四是優化舉措。探索推廣信用工程建設「六步工作法」，常態化開展普惠大走訪，藉助金融微課堂、金融夜校、新媒體，努力形成覆蓋城鄉、條塊結合、橫向到邊、縱向到底的網格化營銷體系。

農金導刊：請總結一下貴機構發展信用貸款業務的亮點經驗。

曹建：我社利用支農再貸款發放的年利率5%的「金信優農貸」和「金信養殖貸」，成功搶占官場溝花生收購市場和高檯子養牛市場，較低的利率和優質的服務贏得社會好口碑。

袁朝陽：我行用好「黨建品牌 責任品牌」，打造「農信黔行」的「五張名片」，即發揮「金融黨建聯盟」優勢、發揮金融服務渠道優勢、發揮異業聯盟優勢、發揮政銀企農戰略合作優勢、藉助村級集體經濟和農戶「雙增收」優勢。

張傑：我行堅持支農貸款與農業生產周期合拍；堅持鄉村信貸與農村發展規劃合拍；堅持信貸服務與農民生活需求合拍。通過改良傳統種養加等經營性貸款產品，開發住房、教育等消費類貸款品種，調整期限額度，促進更多「三農」客戶受益，從而實現共同富裕。

農金導刊：在鄉村振興大背景下，農村中小銀行發放信用貸款有哪些痛點或難點？

袁朝陽：「痛點」包括經濟下行疊加疫情沖擊，市場呈現投資放緩、消費不足、有效信貸需求減弱態勢，加之農村呈現空心化，農村傳統有效金融服務需求呈現收縮趨勢。

張傑：外部因素，農戶的還款意願將成為貸款存續期內是否不良的重要因素。內部因素，新老交替斷檔，新任客戶經理無法准確判斷農戶是否有還款意願，對農村摸排不到位等問題都會導致貸款管理存在缺陷或者形成不良。

農金導刊：農村中小銀行發放小額農貸如何避免「壘大戶」亂象，如何有效防範化解信用貸款風險？

曹建：強化「機」「器」「人」管理。在機制上，嚴格落實信貸員崗位責任制，建立健全相應的免責機制，做到「敢放、願放、能放、會放」。在工具上，引入大數據計算，通過數字化的評判、預警、監督和事前事後管理，落實貸款「三查」制度。在人的管理上，堅持清廉文化、陽光信貸、稽核審計、績效考核與法紀教育等，促進信貸工作合法、合規、完整、有序、有效。

張傑：建立完善的農戶信用等級評級制度，完善對農戶的管理。一是引進現代信貸管理技術，實現農戶信息化管理；二是完善評級制度，加大對管理員走訪力度；三是完善監督管理制度，隨機抽查農戶信用等級是否與其還款能力相匹配等。

「金融 信用」共築鄉村振興命運共同體

農金導刊：農村中小銀行如何培植、尋找高效信用載體？

曹建：因地制宜，整村授信，對符合條件的農戶進行「預授信」，留足「備用金」，農戶隨用隨取，用一天付一天利息，不用的時候不付利息。通過人性化服務，有效解決「融資難、融資慢」問題。

袁朝陽：具體實踐中，要抓實抓細信用工程建設、小額農貸管理、農戶貸款擴面提質三大工作，為高質量服務鄉村振興夯實基礎。

張傑：加大網路改造升級，實現業務處理的實時化、系統化、網路化；拓寬服務功能，推廣電子銀行產品，為客戶提供賬戶查詢、賬戶對賬、轉賬匯款、代發工資、網上納稅等多種金融服務。

農金導刊：如何進一步健全信用體制機制，通過發放信用貸款打造普惠金融服務同客戶的「命運共同體」？

曹建：我社主要採取三項舉措，一是提高授信面，今年末達到應授信戶數的90%；二是提高用信率，授信是路徑，用信才是目標；三是提高誠信度，讓守信者一路暢通，失信者寸步難行。

袁朝陽：一是充分發揮小額農貸方便、靈活、快捷的優勢，增強農戶的貸款獲得感、滿意度。二是加快推動黔農村村通轉型升級，整合商超、銷售、醫保等各類資源。三是夯實普惠金融服務大本營，把社保卡代理發行工作納入金融普惠服務。四是持續發揮金融服務創業創新和新市民「直通車」作用。五是定期開展「送金融服務、送農技服務」等活動，幫助農業增產、農民增收。

張傑：積極探索以黨建引領壓實信用體系建設責任的管理機制，強化融合共促；加強與轄內政府信用部門、特色產業村村委、村民間組織的聯系，推進信用體系建設各項工作要求穩妥落地。

農金導刊：如何運用科技支撐，藉助數字化轉型做大做強做實農戶及小微企業信用貸款業務？

曹建：通過「整村授信 支付環境建設」,設置助農取款點，投放ATM、POS機，開通手機銀行、個人網銀等，推廣「金信一碼付」，搭建深入農村、服務農民、惠及城鄉的服務網路，為偏僻地區提供效率高、成本低的金融服務。

袁朝陽：樹立「數據就是第一資產」的理念，加強與各部門合作，推進「無感授信」，打造一體化渠道服務體系。實行產品全生命周期管理，推動產品由「滿足功能」向「體現價值」轉型。

張傑：創新智慧產品，從客戶需求出發，加大線上申貸產品創新力度；實施智慧建檔，所有的客戶進系統、所有的客戶徵信進系統、所有的客戶貸前調查進系統；推廣智慧微貸，構建集「風險預警、風險監測、信用評價、數據分析」於一體的「金融大腦」，推動微貸技術向鄉鎮網點延伸、向傳統信貸領域延伸。

農金導刊：期待國家出台哪些有針對性的優惠扶持政策，正向激勵農村中小銀行發放信用貸款、更好地支農支小支持鄉村振興？

曹建：一是應加大創業擔保貸款貼息力度；二是應適當提高信用貸款不良容忍度；三是應出台系列政策對農信社信用貸款的呆賬不良進行再次置換。

張傑：國家應通過減免稅費或資金的優惠來幫助農商銀行發展小額信貸，如在再貸款利率方面給以適當的優惠以降低農商銀行的資金成本，或調整支農再貸款期限以適應農業生產周期，以及實行稅收優惠政策，減免小額信用貸款營業稅與所得稅，鼓勵農村中小銀行多發放信用貸款支持「三農」和小微企業，更好地助力鄉村振興。

相關問答：農村小額貸款需要什麼條件

農業銀行農戶小額貸款辦理需要條件：（1）合法有效的身份證、戶口簿、金穗惠農卡的原件和復印件。（2）抵（質）押物或保證人相關資料，符合信用貸款條件的除外。一般情況下，保證人也需要提供身份證、戶口簿信息。（3）貸款人要求的其他材料。這里主要是指你的貸款用途，准備干什麼，需要投資多少，大概幾年能還貸，如果有村裡再開個證明就更好，證明此項目已經有場地，村裡也支持，人員也有管理經驗就行。《貸款公司管理暫行規定》第八條設立貸款公司應當符合下列條件：（一）有符合規定的章程；（二）注冊資本不低於50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；（五）有必需的組織機構和管理制度；（六）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。第九條設立貸款公司，其投資人應符合下列條件：（一）投資人為境內商業銀行或農村合作銀行；（二）資產規模不低於50億元人民幣；（三）公司治理良好，內部控制健全有效；（四）主要審慎監管指標符合監管要求；（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

㈦ 怎麼樣做小額貸款公司

小額貸款公司的信貸專員是做什麼的，怎麼做？
不一定的，公司設置職位不同做的也不一定相同。大致有這么幾個職位角色，信貸員---主要是受理貸款申請，並調查、核實、填寫資料並向上級報批，信貸經理（或者不叫其他名字）----負責審批貸款、簽訂合同和管理信貸員工作，貸款發放人員，貸款回收人員（呵呵，不還款的得要債）！大致就是這些了，人手多的分的明確些，人手少的可以身兼多職都可以做！
小額貸款公司的發展如何?
目前小額貸款公司發展得很好，我本人是先後在小貸公司和中介公司都呆過的，比較了解。小貸公司行業比較規范，但也有問題，畢竟是一個新的產業，正面臨一個規范的過程，目標客戶是小微企業、個人理財投資擔保等。急切為中小企業解決融資難題，所以小貸公司是比較有前景的行業。財富加油站
在小額貸款公司做業務員應該如何去找客戶？判亂枯 10分
一、目標客戶群體選擇

小額貸款公司的目標客戶群體主要具備以下特徵：客戶具備有生產經營能力以及貸款償還能力，且得不到所需的金融服務,沒有充分享受到金融服務的群體。貸款客戶定位主要包括貸款客戶定位和合作單位定位兩部分內容。

（一）貸款客戶定位

客戶定位是小額貸款公司對服務對象的選擇，也是小額貸款公司根據自身的優劣來選擇客戶，滿足客戶需求,使客戶成為自己忠實合作夥伴的過程。以中、低收入者為群體一直是小額貸款公司所提倡和堅持的經營和服務取向,包括農牧民，個體工商戶以及小微企業都是小額貸款公司可以選擇的服務對象。

1.小額貸款公司個人貸款客戶申請貸款的參考條件：

(1)具備完全民事行為能力的自然人,年齡在18-65(含)周歲；

(2)具備合法有效的身份證明(居民身份證、戶口薄或其他有效身份證件)及婚姻狀況證明等；

(3)遵紀守法,沒有違法行為,具有良好的信用記錄和還款意願,在中國人民銀行個人徵信系統中沒有嚴重的違約記錄；

(4)具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力陪余；

(5)具有還款意願；

(6)貸款具有真實的使用用途等。

2. 小額貸款公司企業客戶申請貸款的參考條件：

(1)符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗材、高耗能的微小企業；

(2)企業具有工商行政管理部門核准登記，且在工商、稅務、技術監督局及人民銀行年檢合格；

(3)經營期3年以上，並有透明的審計和會計賬目；

(4)法人代表有良好的經營信譽和執業經歷；

(5)在社會責任方面已做出表現；

(6)企業在行業內有一定的競爭力；

(7)企業決定申請貸款擔保的股東會或合夥人意見統一；

(8)特殊行業生產經營已獲得行業許可。

（二）合作單位定位

小額貸款公司除了直接面向貸款客戶主體外，還可以藉助其他平台擴展自己的業務鏈條來提供金融服務。

二、客戶選擇的主要方式

（一)區域性選擇

（二)收入結構選擇

（三)行業差別化選擇

（四)個性化服務目標客戶選擇

三、客戶選擇的工作要點

（一）以微小或小型企業、中低收入者為主要貸款對象；

（二）資金需要以「小額、快速、分散」為主要特徵；

（三）缺乏傳統銀行機構要求抵押擔保品，但從貸款申請人一些非財務的「軟信息」能夠判定其具有良好資信，具備還本付息能力與意願。

四、小額貸款公司的業務范圍

（一）現行試點政策規定的業務范圍

在現行試點掘洞政策框架下，各地監管部門對小額貸款公司業務范圍的規定有所不同。但基本上為不吸收公眾存款，辦理小額貸款，辦理票據貼現，及相關的咨詢活動和其他經批準的業務。

（二）一般貸款業務

貸款業務是指小額貸款公司自有資金以貨幣資金形式，按照一定的貸款利率貸放給客戶並約期償還的一種運用資金的方式。

1.貸款期限

2.貸款按用途分為流動資金貸款和固定資產貸款

3. 貸款按有無擔保分為信用貸款和擔保貸款

（三）小額信貸中間業務

小額貸款公司除了開展一般的貸款業務以外，在其允許的經營范圍內還可以開展一些中間業務。不過在實際運營過程中，中間業務基本屬於空白。
想做個小額貸款公司 30分
呵呵，個人發放小額貸款是不需要經過銀行的，因為是你自己的民間借貸行為，如果有閑余資金，又有朋友有資金需求，你們個人之間可以進行簡單的借貸行為，擬好借款合同或協議就行了，約定好利息和期限，及用途，你就可以坐收利息了！當然了，如果朋友不講信譽，你的錢就有點小麻煩，但是你也無法通過銀行辦理委託貸款，因為委託貸款只有單位能夠辦理，就是放貸方委託銀行用自己的錢給借款人發放貸款，銀行監管。所以，自己找客源吧！把握好風險即可。
做小額貸款公司業務員，風險高嗎，工資怎麼樣前景怎麼樣
目前網路是信貸員重要的推廣方式。有各類貸款平台可以發布貸款產品或入駐，比如融360、加速貸等。加速貸是目前價格最低的。可以多比較比較，根據自己的資金狀況來選擇，祝您好運！
小額貸款公司的帳怎麼做？
執行金融企業會計制度或執行企業會計准則，按選定的制度做就成，最好是執行准則。
如何判斷小額貸款公司是否合法
小額是高利貸 你要多少
小額貸款公司業務該怎麼做
首先，你要明確哪部分人是需要貸款的，有微小企業主，年輕白領業務深造，然後再結合公司的產品特點，比如要求客戶提供的資料等，再去那些特定的人群去拜訪。比如微小企業比較集中的街道，市場等處做宣傳。

其次，你可以多尋求同行的合作，好多客戶根據各個公司的產品設計不一樣，在那裡貸不到，但是在這里能貸到。

再次，其實網站也有不少發放個貸款需要的信息，你空閑時間可以蒐羅下。

可以和人流量比較的商店，飯店，市場等地方談宣傳頁放置事情等
在小額貸款公司上班怎麼樣
可以在當地的銀行申請辦理。

小額貸款申請條件：

1、為年滿十八周歲中國大陸居民；

2、有穩定的住址和工作或經營地點；

3、有穩定的收入來源；

4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。

5、銀行要求的其他條件。

小額貸款辦理流程：

1、向當地銀行或者貸款機構提交申請；

2、准備貸款所需的各種資料；

3、面簽銀行或貸款機構；

4、銀行審核貸款人資質；

5、審核通過、成功放款。