貸款專營工作建議

1. 如何做好信貸有效投入

您好，信貸就是根據借款人的信譽情況發放的貸款，不需要財產抵押和擔保，方便快捷，對於著急用錢的人很有幫助。但要注意申請貸款請選擇正規大平台，可以保障自己的信息和資金安全。

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2. 在貸款公司上班怎麼樣

貸款工作入行門檻很低，這就意味著什麼樣層次的同事都有可能碰見。但是想要把貸款做好，需要有恆心和懂得變通，有個好師傅帶很重要。

在貸款公司工作主要負責的就是貸款業務的營銷，抓准潛在客戶向其推廣公司信貸產品，另外還要做好日常工作中的業務導向以及客戶的問詢答復等工作，為客戶辦理好各項業務的接待，解決客戶在辦理業務過程中遇到的各類問題等。

工作期間一定要對貸款的客戶進行全方位審查，熟悉借款人、擔保人的資料信息。這份工作不僅要求工作者要有較強的溝通能力，更重要的是還要有較強判斷力。其實這份工作更像是業務員，任職者要有較強的承受力和抗壓能力，做得業務多，單子多，提成也就多，工資也更可觀。

做貸款的關鍵詞：

1、經常加班（很多人就是因為這個離職)。

2、業績就是一切(跟大多數銷售性質一樣)。

3、話術（簡單粗暴的辦理手續需要華麗的詞綴修飾)。

4、底薪低，提成高（底薪少的可憐，可能一單的提成就當你一年底薪幾倍甚至很多倍)。

5、朋友圈貸款廣告沒停過(習慣就好)。

6、得會忽悠(全靠一張嘴)。

3. 金融服務行業年度工作計劃

隨著金融業之間的競爭加劇，客戶對服務的要求越來越高，我們要跟上時代的發展，始終保持對機會的敏感性，下面請看我為你整理的金融服務行業年度工作計劃，歡迎閱讀，僅供參考，更多詳細內容請點擊查看。

金融服務行業年度工作計劃【一】

一、 以客戶為中心，做好結算服務工作。

客戶是我們的生存之源，作為營業部又是對外的窗口，服務的好壞直接影響到我行的信譽

1、我行一直提倡的「首問責任制」、「滿時點服務」、「站立服務」、「三聲服務」我們將繼續執行，並做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求跡搭越來越高，不單單在臨櫃服務中更體現在我行的服務品種上，除了繼續做好公用事業費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、bsp航空代理等代理結算外，更要做好明年開通的高速公路聯網收費業務、開放式基金收購業務、證券業務等多種服務品種，提高我行的競爭能力。

3、主動加強與個人業務的聯系，參與個人業務、熟悉個人業務以更好為客戶服務。雖然已經上了綜合業務系統，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業部工作的一個欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦更多的銀行結算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業務中。

5、繼續做好電話銀行、自助銀行和網上銀行的工作，並向優質客戶推廣使用網上銀行業務。

二、強內控制度管理，防範風險，保證工作質量。

隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規范、制度的執行有了更高的要求

1、 督促科技部門對我營業部的電腦介面盡快更換，然後嚴格按照綜合業務系統的要求實行事權劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執行的鋼性，提高約束力。

2、進一步強化重要環節和重要崗位的內控外防，著重加強帳戶管理和上門服務。

3、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執行與檢查，規范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結算資金的安全，進一步提高我行防範外來結算風險的手段。

5、規范業務操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發現隱患，減少差錯杜絕結算事故。

6、切實履行對分理處的業務指導與檢查。

7、做好會計核算質量的定期考核工作。

三、以人為本提轎豎高員工的全面素質。

員工的素質如何是銀行能否發展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業部急需要有一支高素質的隊伍

1、把好進人用人關。銀行業聽著很美，其實充滿競爭和風險，所以到我營業部需要有一定的心理素質和文化修養。在用人上以員工的能力且要能發揮員工最大潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強業務培訓，這也是明年最緊迫的，現已將培訓計劃上報人事部門，准備對出納制度、支付結算辦法、綜合業務系統會計制度、新會計科目等基礎知識以及各種新興業務進行培訓。

3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術比武更為了提高員工的業務水平。

4、勤做員工的思想工作，關心鼓勵員工，強化員工的心理素質。

5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養每一個員工從單一的操作向混合多能轉變。

金融服務行業年閉州大度工作計劃【二】

20XX年區金融辦積極貫徹落實科學發展觀，以做好國家科技金融創新中心建設配套落實工作為重點，以促進重點金融機構落地為主線，以打造科技金融綜合服務平台為抓手，以機制建設推動融資創新為保障，全面提高金融工作服務水平。

(一)藉助各方力量，推動國家科技金融創新中心建設

《關於中關村國家自主創新示範區建設國家科技金融創新中心的意見》出台，為我區下一步開展科技金融創新體系建設提供了良好的契機，我區將抓住有利的條件，利用各方力量推動國家科技金融創新中心建設。

1.聯合市級部門出台相關政策，推動創新政策先行先試

一是加強與中關村管委會溝通，我區與中關村管委會聯合共同起草落實方案並出台相關支持政策，明確我區地位和作用。

二是加強與市金融工作局溝通，跟蹤市局在創新試點的調研和方案制定，爭取創新政策在我區先行先試。

2.推動金融功能區建設，拓展產業發展空間

一是積極維護中關村西區業已形成的科技金融業態和金融資源聚集優勢，以中關村PE大廈和金融大廈為核心，不斷拓展輻射范圍，打造國家科技金融功能區。

二是啟動國家科技金融功能區規劃建設研究，以西直門外科技金融商務區和中關村西區等重點地區為基礎，分階段推動國家科技金融功能區建設，拓展科技金融產業發展空間。

3.協調有關部門，加大力度推動四板市場建設

一是積極支持四板市場在我區開展業務，研究制定相關優惠政策。

二是聯合保薦機構、中介服務機構加強宣傳，加快培育首批在股權中心掛牌的企業，提高交易活躍度。

4.促進金融產業發展，完善配套服務體系

一是落實區政府「1+10」政策體系，加大金融機構吸引力度。

二是進一步完善金融產業發展政策。

三是加大金融機構走訪力度，變財政招商為服務招商。

(二)搭建融資服務對接平台，促進中小微企業融資

一是配合北京市經信委推進中小微企業融資平台建設，進一步優化海淀區科技金融綜合服務平台。

二是打造中小企業金融服務專營機構、科技保險、小額貸款公司、融資擔保公司中小微企業信貸鏈條，加強政策引導，鼓勵金融機構開展科技金融創新。

三是推進政銀企對接，突破小微企業融資門檻，支持小微企業貸款產品的推廣。四是強化服務式管理，引導小額貸款公司和融資擔保公司合規經營，促進中小微企業融資。

(三)做好各項服務對接工作，促進企業上市進程

一是進一步完善企業上市工作的服務體系，加強與監管部門、指導部門的聯系溝通，充分發揮區促進企業上市聯席會議機制的作用，加強上市工作的橫向與縱向合作。

二是把上市工作與四板市場建設工作有機結合，引導企業通過在四板市場掛牌健全公司治理、規范運作，加速上市進程，使四板市場成為企業上市的蓄水池，打造企業上市資源梯隊。

三是配合做好上市公司的服務工作，協助引導上市公司募投項目、募集資金落地海淀，支持上市公司通過並購重組做大做強、參與資本市場金融創新。

金融服務行業年度工作計劃【三】

一、加大金融對經濟發展的作用力

1、加大金融對重點項目服務力度。

一是協調銀行及早將重點項目貸款需求納入年度信貸計劃，做到「早貸、快貸、貸好」集中落實項目貸款到賬率。

二是與人民銀行、銀監局建立重點項目貸款月度統計督查制度。

三是和有關部門定期召開重點項目信貸資金專項調度會議，加強項目資金跟蹤與對接，讓項目資金需求盡快得到補充。

四是滿足重點項目保險需求，跟進我市新上項目，重點發展企業財產險和工程險等業務，為項目建設提供充分的風險保障。

2、加大金融對中小企業服務力度。

一是在專營服務機構設置方面取得突破，增加銀行專門服務中小企業機構數量，引導鼓勵符合條件的銀行機構年內普遍設立中小企業信貸專營機構。

二是深化落實銀行中小企業聯絡員制度。在擴大工作試點覆蓋面的基礎上，不斷豐富對企業融資的一攬子服務內容，突出抓好工作服務實效，建立起銀行與中小企業緊密對接的長效機制。

三是建立銀行機構支持中小企業的工作考核機制。針對銀行機構在專營機構設置、貸款規模、增速等方面進行考核評估，採取適度激勵和補助措施，調動金融機構支持小企業發展的積極性。

四是引導銀行機構創新金融產品和服務方式，採取靈活多樣的抵、質押方式緩解企業貸款抵質押不足問題，爭取在發行中小企業集合債券和短期融資券方面實現突破。

五是提升對中小企業金融綜合服務水平，引導銀行、保險、擔保機構深化合作，建全企業融資擔保機制，擴大出口信用保險承保覆蓋面，重點加大對「外向型」企業支持力度。到##年底，實現中小企業貸款余額佔全部企業貸款余額比重達到在50%以上。

3、加大金融對「三農」服務力度。

一是優化農村地區金融機構服務網點布局，進一步增加金融機構數量。

二是出台政策措施，建立信貸資金向農村傾斜的體制機制。

三是在涉農金融產品服務創新方面實現突破，抓住農村土地經營權、林權流轉制度改革契機，引導銀行機構增加土地經營權、林權、海域使用權以及農業生產資料抵、質押貸款規模，建立農業保險和小額貸款互動機制，努力擴大涉農貸款規模。

四是深入推進農村信用工程建設，增加信用評級農戶數量，推行聯戶聯保，從根本上解決抵押物缺乏難題，方便農民貸款，到##年底新增農村信用戶10萬戶，新增授信20億元。

五是提升保險為「三農」服務能力，擴大政策性農業保險覆蓋面，增加農業保險業務品種，推動設立巨災保障基金，增強農民抗風險能力，發展農村小額保險，發揮保險業在農村醫療、養老等社會保障體系建設中的積極作用。

4、加大金融對藍色經濟服務力度。

深入研究金融對藍色經濟發展的支持方式和途徑，努力提升服務能力。制定金融業支持高端產業發展的政策措施，鼓勵金融機構進一步將資金投向我市重點產業。督促金融機構採取「區別對待，有保有壓」措施，促進經濟結構調整和產業優化升級，在「轉方式，調結構」中發揮服務引導作用。

二、完善我市金融組織體系建設

1、促進地方法人金融機構做強做大。

2、面向金融機構加大定向招商力度。

3、增強駐青金融機構輻射能力。

4、加強服務農村和中小企業新型金融機構建設。推動新一批新型農村金融機構試點工作，年內再設立3家村鎮銀行，實現村鎮銀行在五市全面覆蓋。爭取再設立3家小額貸款公司，擴大其對中小企業貸款規模。

三、推進金融集聚發展和創新試點

1、落實金融業發展總體規劃。

2、加快區域性財富管理中心建設。舉辦私人銀行業務發展論壇，建立私人銀行業務人才培訓基地，初步形成私人銀行業務聚集發展的品牌效應。

3、調整完善金融業發展空間布局。

4、開展跨境貿易人民幣結算試點業務。

四、優化金融業發展環境

1、形成合力推動金融業發展的機制。

2、出台並落實促進金融業發展的有關政策。

3、完善全社會信用體系建設。

五、維護金融安全穩定

1、完善維護金融穩定工作體系。

2、重點關注和防範潛在金融風險。

3、妥善處理金融風險案件。

六、加強協調配合，全力推進金融工作

1、推動企業上市工作。

2、推進產權交易市場建設。

3、推進擔保體系建設。

4、搞好金融創新試點。結合開發區新一輪綜合改革，積極協調金融監管部門和金融機構總部賦予相應許可權，推進金融創新先行先試，打造金融創新服務示範區。

金融服務行業年度工作計劃【四】

一、加強擬上市企業的培訓工作，推進符合條件的企業上市融資

1、加強宣傳力度，並根據具體情況做好4次擬上市企業的培訓工作，每季度舉辦一次培訓，為有上市需要的企業進行上市輔導，編制並印發《企業上市簡明知識手冊》宣傳讀本，選取企業在上市過程中關心的熱點問題進行了解答。

2、充分利用中小企業板和創業板市場促進中小企業和科技型企業的發展，堅持境內與境外並舉，推進企業多渠道融資，實現產業升級，爭取按照「上報一批、輔導一批、儲備一批」的原則，爭取年內過會企業2家、上報材料4家、輔導報備8家，將成長性好，科技含量高，自主創新型成長企業列入培育對象，並給予擬上市企業一定的政策及資金扶持。

3、建立擬上市企業動態住處儲備庫，及時收集和掌握企業發展動態和相關信息，根據企業存在的困難和問題進行協調和幫助，為領導決策提供參考材料。

4、制定「上市培育工程」工作計劃，啟動開發區上市培訓工程，加強上市培育工作，提高「北京亦庄」品牌，即北京開發區在資本市場的影響力，爭取在未來五年內形成「北京亦庄」板塊。

5、繼續完善各類優惠政策，爭取在一季度完成政策出台，為引進各類金融機構提供政策支持;

二、制定相關扶持政策，加大各類金融機構的引進力度

做好政策宣傳工作，加強各類金融機構的引進力度，鼓勵各類金融機構在開發區發展，力爭引進1-2家優質城市商業銀行或政策性銀行在開發區設立分支機構。

三、發揮協調服務作用，進行「全方位，多角度」對接，建立「銀政企」溝通渠道

1、做好和銀行溝通協調工作，建立「銀政企」溝通機制，做好項目融資推介工作，為企業融資提供便利條件，年內組織項目銀行和企業項目對接2次以上;

2、做好擴區建設融資工作，強化總公司在擴區開發建設主體職能和亦庄國際產業投資平台的職能，完成擴區開發區和產業投資的融資任務;

3、繼續做好中小企業集合票據的發行工作，幫助中小企業拓寬融資渠道，爭取年內發行1-2期中小企業集合票據，完成融資2-4億元;

4、引導商業銀行等金融機構改善資金供給，加大信貸支持，探索形成有利於開發區經濟發展的信貸支持模式。

四、做好金融創新和試點工作

1、積極開始展知識產權質押貸款、信用保險和貿易融資試點等金融創新工作;

2、研究產業金融試驗區的相關政策，積極推進產業金融實驗區試點工作，並爭取市有關部門的支持。

五、完善金融「***」發展規劃工作

做好金融「****」發展規劃的完善工作，徵求工委、管委領導及相部門意見，並及時充實到規劃當中，爭取在第一季度完成規劃制定工作。

六、做好小貸公司擴大試點和監督管理工作

編制小額貸款公司設立指引，積極穩妥推進和擴大小額貸款公司試點工作，爭取年內設立2-4家小額貸款公司，注冊資本金額達到5-10億元以上。

金融服務行業年度工作計劃【五】

一、建立金融工作網路，做好區金融工作

擬定在年初建立區金融工作領導小組，由政府分管領導任組長、發改、經科、財政、工商、稅務等政府部門參與，各街道為成員單位的區金融工作網路體系，有效開展區域性金融工作。

二、加強農村小額貸款公司監管檢查、落實長效機制

(一)進一步充實監管力量，加強對監管員的專業培訓及業務交流。

(二)做好日常動態監測。計劃每月按要求做好6家農貸公司監管報表，將農貸公司數據與監管系統數據進行比對分析，對數據出現不一致的情況下及時與農貸公司聯系，找出原因，及時更正或進行情況說明。如果發現3個70%偏低或者貸款利率、不良貸款率偏高等情況，及時提醒農貸公司，要求該公司在今後的經營活動過程進行注意和調整。

(三)做好監管評級考核復查工作。6月上旬，配合市金融辦完成對昌融公司的20xx年度監管評級考核復查工作。7月初，配合省金融辦完成對鑫鑫、廣銀和昌信3家農貸公司20xx年度監管評級復查工作。8月末，聘請會計師事務所完成對友誼公司20xx年度監管評級考核復查工作。

(四)認真履行職責，為農貸公司提供服務。對鑫鑫公司的營業地址變更，廣銀、凱潤和昌信公司的銀行外融資等申請，按規定及時進行審批。對鑫鑫公司申請的財政性補貼和農貸公司申請的所得稅減半等申請及時審核和上報。

(五)成立蘇州市小貸協會片區活動小組。擬定在今年成立蘇州市小貸協會片區活動小組，鑫鑫農貸被推選為首任組長單位，計劃在6月份舉辦第一次活動，10月份舉辦第二次活動，重點學習小貸公司管理經驗，特別是風險控制方面好的做法和措施。

三、拓寬企業融資渠道、積極推進企業上市工作

(一)調查走訪企業，梳理篩選區內擬上市企業，建立名錄庫，儲備後備資源。

(二)加強對上市後備資源的培育。經初步了解，轄區內有5家企業有上市意向。

(三)與中介機構開展戰略合作。擬定與證券公司營業部簽訂戰略合作協議，為企業提供融資服務，拓展企業融資渠道。

(四)強化服務指導功能。

(五)協助擬制訂區推動企業上市的扶持政策。其中重點扶持區域內服務業企業及成長性較好的科技型企業。

(六)開展銀企對接活動。主動與經信科技局企業服務處聯系，擬共同開展為中小微企業融資服務的銀企對接活動。

四、開展預防和打擊處置非法集資活動

(一)成立領導小組，統一負責開展預防和打擊處置非法集資活動。

(二)計劃在今年2-3月份開展集中宣傳活動，為擴大宣傳效果，准備宣傳海報、宣傳手冊和宣傳短片，製作橫幅和宣傳袋，並將宣傳材料發放至各街道。在3月初集中開展舉辦講座、設置宣傳台、掛橫幅、張貼海報、播放宣傳片、發放宣傳手冊和發放宣傳袋等形式的宣傳活動。

(三)對涉嫌非法集資的情況及時處置。有信息顯示，蘇州XX商務有限公司以養生、度假、旅遊的名義涉嫌非法集資，我們計劃與公安分局和XX街道即刻取得聯系，了解情況，要求街道上門查看，協助市金融辦接訪，安慰涉及的有關人員。

(四)參與蘇州市涉眾型經濟違法犯罪案件信息共享平台建設工作。根據市預防和打擊處置非法集資工作領導小組的通知精神，計劃認真參與共享平台建設工作，積極提供相關資料，完成平台測試的工作要求。

(五)擬定於9月份，協助市金融辦完成金融創新服務月系列活動。

五、積極開展籌建科技小貸公司

(一)上報科技小貸公司年度發展規劃。

(二)整理設定科技小貸公司設立基本條件。

(三)初步確定設立地點，擬設在創元科技園內。

(四)積極與有意向企業洽談，落實主發起人。

我精心推薦

4. 貸後管理的措施和建議

1、首先，措施有：貸後管理的考核與其營銷費用掛鉤、信貸人員參與貸後管理、貸後管理中發現了問題要及時採取措施。
2、其次，建議有：完善貸後管理體系、提高風險預警意識、樹立全程監控信貸風險理念。 貸後管理是商業類銀行實現可持續發展的保障。
貸後管理，銀行信貸管理用語，是指從貸款發放或其他信貸業務發生後直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理。
長期以來，貸後管理一直是我國銀行信貸管理的薄弱環節，由於在信貸經營中存在的慣性思維和做法，當前的貸後管理工作仍然存在著許多問題。在《商業銀行授信工作盡職指引》中，已將授信後管理和問題授信處理作為銀行授信業務的重要環節予以強調和規范，充分說明加強貸後管理的重要性。
貸後管理是信貸管理的最終環節，對於確保銀行貸款安全和案件防控具有至關重要的作用。貸後管理是控制風險、防止不良貸款發生的重要一環。客戶的經營財務狀況是不斷變化的。可能在審批授信時客戶經營財務狀況良好，但由於行業政策的影響、客戶投資失誤的影響，上下游的影響（負面影響表現在原材料漲價和產品降價或需求減少等）會引起客戶的經營財務狀況發生較大不利變化。貸後管理就是要跟蹤客戶所屬行業、客戶的上下游和客戶本身經營財務狀況包括其商業信用的變化，及時發現可能不利於貸款按時歸還的問題，並提出解決問題的措施。
法律依據：
《固定資產貸款管理暫行辦法》
第三十條 貸款人應定期對借款人和項目發起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析，建立貸款質量監控制度和貸款風險預警體系。
出現可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應對貸款風險進行重新評價並採取針對性措施。
第三十一條 項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加不低於項目資本金比例的投資和相應擔保。
第三十二條 貸款人應對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸後動態監測和重估制度。
第三十三條 貸款人應對固定資產投資項目的收入現金流以及借款人的整體現金流進行動態監測，對異常情況及時查明原因並採取相應措施。

5. 提高存貸款增速的建議和意見

多管齊下抓推動。

1、提早部署，明確目標。

面對落後的發展局面和激烈的競爭形勢，要打破常規，迅速制訂工作方案，找准工作著力點，採取非常措施，以快補差，以快補慢，明確擴大存款規模、提高中間業務收入、拉近客戶總量和盈利水平與同業的差距的具體目標。

2、加大考核力度。

進一步完善考核激勵措施，按月直接考核兌現到網點，並將提升市場份額作為一把手工程，納入網點班子成員績效考核，根據市場佔比位次進行掛鉤獎罰，並實行問責制度，重獎重罰。

3、加強組織領導，各級領導要做到親自維護、親自走訪、親自營銷、親自督導，深入市場，加大營銷力度，主動上門，維護客戶，密切關系。

4、認真落實領導和條線分片包網點責任制，下基層、到一線，現場了解營銷中的困難，指導、幫助基層開展營銷活動。

5、實行定期通報分析制度，密切關注市場佔比變化和同業競爭動態，加強動態監測和分析，按日通報存款、產品、