2019廈門銀監會貸款余額

Ⅰ 2019年廈門市首套房首付比例及首套房認定政策貸款利率

春節還沒到，房貸市場提前收到個「大紅包」，央行、銀監會前晚發布通知，對於不實施限購的城市，居民購買首套普通住房的商業性個人住房貸款首付比例最低降至20%。這意味著購房門檻降低了。

不過廈門購房者先別高興，導報記者昨天獲悉，廈門地區可能不會下調首套房首付比例，今後仍為25%。但對手頭有房貸未結清、再申請貸款買房的，首付比例將從之前的五成降為四成。

銀行投票達成共識維持兩成五最低首付比例不變

央行和銀監會通知稱，不實施限購措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點；對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調整為不低於30%。

不過，通知同時表示，人民銀行、銀監會各派出機構應按照「分類指導，因地施策」原則，結合當地實際情況自主確定轄區內商業性個人房貸最低首付款比例。其中的「自主確定」給了各地不同的騰挪空間。

據悉，廈門銀行業相關業務人士昨日開了個會，投票形成意見，廈門首套房首付比例維持現狀，即最低兩成五，且需無房貸記錄；若有貸款記錄，即使已結清貸款首付也要三成。此外，手頭有房貸未結清、再申請貸款買房的，首付比例將從之前的五成降為四成。

雖然這只是房貸業務人士小組討論的意見，但銀行業人士透露，最終廈門有可能就按這一意見來執行。

對於廈門准房貸族來說，這樣的消息或令他們有些失落，其實，即使首付降低，在利率不變的情況下，月供將會增加，償還銀行的利息總額也將增加。

假設總房款為200萬元，首付兩成五的話，需貸款150萬元，按現行5年期以上貸款基準利率計算，20年的貸款期，每月按揭款為9816.66元，累計支付利息855998.58元。如首付降到兩成，需貸款160萬元，同樣的貸款利率，每月按揭款需10471.10元，累計支付利息913065.15元。

也就是說，雖然首付款的負擔減輕了，但月供款和累計支付利息分別要增加654.44元、57066.57元。

業者點評房貨新政降不降對廈門樓市都影響有限

「央媽」趕在春節前再放大招，對樓市有何促進作用?具體到廈門市場，又將有何影響?「本次央行調整房貸比例釋放兩大信號。」廈門均和評估董事長王崎表示，一是政府繼續動用經濟組合拳刺激消費，延續去年銀行信貸、公積金放寬以及降息降准政策利好。讓居民先能買上房，調動市場流動性，朝中央提出的「去庫存」大方向努力。二是向外界表示政府支持房地產市場發展的態度，給市場打氣。

經濟學家馬光遠也認為，首套房貸首付比例降低，意味著房地產救市大幕拉開，從這次政策開始，中央各主管部門去庫存的執行落實政策將會相繼出台。

「不過，對於廈門樓市而言，該政策或影響有限。」王崎表示，目前廈門的庫存去化時間平均也就在1年左右，這樣的新建住宅市場是很積極的，不存在降庫存問題，土地更是供不應求。「即使廈門不執行新政，想買的人還是會買，對整體成交量不會有太大影響。

Ⅱ 小額貸款經濟環境分析

央行數據顯示，截至2019年9月末，全國小額貸款公司貸款余額9287.99億元，行業從業人員8.31萬人，機構7680家。

貸款余額方面，本季度全國小貸行業較6月末的9240.81億元增加47.18億元；較3月末的9272.21億元增加15.78億元。進入2019年以來，這是該數據首次呈現上升趨勢。

本季度全國小貸行業從業人數和機構數量並沒有出現反彈，延續了之前的下降趨勢。

本季度全國小貸公司從業人員較上季度下降0.17萬人，但仍守住了8萬人的門檻。

與上季度相比，全國小額貸款公司數量減少117家，環比下降1.51%；較去年同期的8332輛下降了7.83%。

小貸行業洗牌的時候

今年搭歲以來，包括安徽知岩睜省、吉林省、河南省在內的多地開始清理整頓小貸公司。

5月4日，安徽省地方金融監督管理局會同省市場監管局、安徽銀保監局，加強對小額貸款公司、融資性擔保公司等「七類」機構的監管和市場准入審核，取消6家小額貸款公司業務資格。4月22日，吉林省地方金融監督管理局表示，已清理出228家嚴重違法違規的小額貸款公司。1月8日晚間，河南省地方金融監督管理局連續發布6則公告，取消18家小貸公司試點資格。

9月29日，銀監會、央行發布《2019年中國普惠金融發展報告》(以下簡稱《普惠金融報告》)，指出營運資金規模小，覆蓋客戶太少，難以實現規模效益。小貸公司為了快速實現高收益，往往不注重基層客戶的開發、維護和服務，不注重培育自己的商業模式。他們往往偏離「小額分散」的道路，步入簡單粗放的類銀行模式，以「大客戶」和「有錢人」為目標，直接與商業銀行競爭。但他們的資金成本、利率水平、風險控制能力，都不是商業銀行能比的。

官網，來自北京小貸行業協會的消息透露，在該協會9月18日舉辦的2019年北京市小貸從業人員培訓活動中，北京地方金融監督管理局副局長郝剛也指出，小貸公司現在普遍以房貸業務為主，與銀行等金融機構的業務存在同質化。

專家：小貸生存環境依然嚴峻，本季度貸款余額小幅上升屬於正常現象。

據中國普惠金融研究院聯席董事長兼董事會主席貝多光介紹，中國有7000多家小貸公司，目前仍在運營的數量更少。「有些公司還有工商注冊，但已經沒有業務了。小貸公司生存環境依然嚴峻，放貸主要靠資本」。

不過，在央行小貸行業的本季度數據中，貸款余額略有回升。西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文認為，主要有兩個原因。

「第一，從去年開始，全國的P2P網貸機構都嚴格執行『三減』。與此同時，大量的P2P公司遭到雷劈或清盤，意味著他們「放棄」了一部分市場空間。一些小額貸款公司開始填補這些新興市場空間。第二，小貸公司實際上是區域性金融機構，受地方政府的金融監管。各地也在響應中央的號召，支持對「三農」和小微企業的幫扶和信貸。作為服務農村金融的重要參與者

今年一季度小貸行業從業人數降至8.72萬人，突破9萬人門檻。但本季度最新數據顯示，小貸行業從業人數雖然持續下降，但並未突破8萬人的門檻。對此，畢認為，數據反映了市場的一種心理，小貸行業仍然有其存在的價值和意義。

陳文還注意到，近年來，小貸公司出現了所謂的「使命漂移論」，一些小貸公司開始偏離「小額分散貸款」的原則，開展類似於銀行的客戶群體業務。

之所以出現這種變化，按照陳文的解釋，「是『小額分散』信貸的原則出現了問題，即收益如何覆蓋成本，純信貸的風險維度比較高。小貸公司基本只能用自有資金放貸，匹配的銀行等機構資金量相對較少，而一般監管允許小貸公司的杠桿棗好率為1.5倍。而大量小貸公司無法充分利用其1.5倍的杠桿，因為銀行不願意與他們合作。這類小貸公司只能使用一些處於灰色地帶、類似私募債的融資工具。這樣，他們的融資成本就是兩位數。」

除了融資成本，「小貸公司後期維護運營成本和人力投入都比較大，維持24%的年化貸款利率。一些純信貸業務的小貸公司，收入和成本都攤不平，尤其是在當前小微企業信貸風險加大的情況下。因此，陳文從套期保值的角度出發，認為小額貸款公司的「使命漂移理論」是其存在的基礎。

「《條例》，小貸公司將是重點提及的機構。目前在法律上，小貸公司還沒有完全被定義為金融機構，身份比較模糊，包括融資渠道狹窄。」陳文認為，從小貸公司的融資渠道來看，未來《條例》的發行將是小貸行業降低融資成本的一個利好。

關於小貸行業未來的發展方向，車寧認為在於場景。「線上進一步切入線下，線上線下更加融合。技術上，前期粗糙的數據驅動會轉向更注重數據安全，符合數據安全監管要求的創新，這樣這種創新才能商業化。」

畢嚴光也將場景化視為小貸公司未來的出路。「與銀行等傳統金融機構相比，小貸公司曾經是最多的

明確的優勢在於放貸速度比較快。未來小貸行業回歸小額分散的本質，小貸公司可以利用很多場景去完成針對個人、小微企業的大零售轉型。場景化將是小貸公司未來的優勢所在。」

「應充分發揮小貸公司在金融領域『毛細血管』和拾遺補缺的作用。小貸公司和銀行兩者覆蓋的客戶群，還是不太一樣的，這也是普惠金融發展過程中需要調整的一個過程。」貝多廣對於小貸公司的作用，給予肯定。

相關問答：貸未來安全嗎？

貸未來是眾多網上P2P平台之一, 目前這種平台如雨後春筍一般涌現,同時也有大批這類公司破產跑路. 互聯網金融只是剛剛起步, 很不規范, 更缺乏有效監管和法律法規不管別人吹的多好, 自己的錢還是以保守投資為宜, 再說了, 貸未來與期貨掛鉤, 你知道期貨的多險有多大嗎? 什麼可查資金,第三方存管都不可全信請採納。

相關問答：小貸從業人員和貸款中介從業人員，未來何去何從？

2018-2019年可以說是P2P行業的大寒冬，隨著政府監管力度加大P2P公司接連爆雷倒閉，上海和深圳兩市近幾個月完全清退P2P公司。隨著行業大洗牌P2P未來的處境將會越來越艱難，能存活下來的已經所剩無幾。P2P前景已經不明朗，我重點說下貸款中介。一、貸款中介簡介

貸款中介就是就是跟金融機構合作或擁有融資渠道的中介機構。這個行業興起了很多年，需求一直很旺盛。那很多人會說中介要收手續費為什麼不直接去找銀行。這是因為對於大部分有資金需求的普通人來說，並不十分清楚市面上適合自己的貸款產品、利率、手續，自己瞎忙了半天還不一定能貸到款，找中介反而能節省時間和方便，主要也是信息差。

二、貸款中介從業人員

在貸款中介機構中大部分從業人員都是有多年貸款融資經驗的金融從業者，在銀行或金融機構都有一定人脈（像黑中介、高利貸、那種小中介隨便成立個小公司或工作室產品雜又亂的除外），所以可以根據客戶自身需求量身打造融資產品並能提高貸款成功率和額度。

雖然銀行的貸款產品類型差不多，但是每家銀行還是有一定差別的，可能同一類型貸款產品對於不同銀行或支行給出的貸款期限、金額、利率、通過率都會有差異。

三、案例

那麼說了那麼多貸款中介是如何能夠幫到需求客戶呢，我舉幾個例子：

1、有一個客戶申請了多家銀行按揭貸款都被拒絕了，銀行給出的理由是綜合評分不足，如果自己去問銀行是不會給出具體的答復的。那麼貸款中介通過渠道了解到客戶整體資質不錯，但是因為經常出差，經常忘記准時還信用卡，都會晚個幾天還款，這是主要原因，那麼中介機構跟銀行溝通後給客戶制定了個方案：客戶可以在按揭銀行存入一筆資金做為存款並購買最低限度的理財產品，成為銀行的理財客戶，同時說明之前逾期原因並提供還款收入來源的相關證明，最終貸款成功，不然購房的違約金損失更大。

2、目前很多人喜歡使用信貸、信用卡類產品，那麼為什麼有的人好批又能拿到高額度，有些人難批借款額度又低呢。主要就是現在這類產品已經對接信用大數據，不論是銀行還是金融機構在你申請時都會對客戶的借款行為、信用數據情況及客戶周邊信用環境進行評估，如果客戶本人或周邊很多親朋好友有大數據黑戶的情況，將直接影響信用評級，所以信用數據的分析及方案的制定同樣需要專業的貸款中介幫忙，省的自己忙了一通還吃力不討好。

一個行業的存在必有其合理性和價值，這個價值應該體現在能夠為社會發展提供積極作用，所以無論銀行或金融機構也好、貸款中介也好都有其重要性，是相輔相成的。

綜上所述貸款中介是金融機構產品服務的補充和延伸，近幾年很多銀行也在跟很多本地的大型中介機構簽署合作協議，正式成為銀行產品的代理機構，這說明市場還是認可貸款中介這個行業的，雖然貸款中介這個行業亂像橫生，但是未來也是向更加正規化創新化的方向發展，那些野路子的中介處境會更加艱難甚至被淘汰，所以客戶在有貸款需求時也應該主動去辨別中介機構的資質。

Ⅲ 逾期貸款金額跟貸款余額是一個概念嗎

逾期貸款金額跟貸款余額是一個概念嗎, 貸款還的是分期余額加逾期金額嗎

不是一個概念。逾期貸款金額是到達還款期限時，還未能夠償還的貸款。所以常常用與逾期貸款率來反映貸款按期歸還情況，它是從是否按期還款的角度反映貸款使用效益情況和資產風險程式。監控逾期貸款率，目的是促進銀行對逾期貸款盡快妥善處理。貸款余額是指截止到某一日以前商業銀行已經發放的貸款總和，作為業績考核的一部分，但是銀監會會對銀行每年的貸款額作出一定量的限制，並進行監測，作為風險控制。
綜上所述，可以看出逾期貸款金額是站在還款人角度來講，逾期還未還款數量；而貸款余額則多是站在銀行角度，來監測從銀行的貸款數量，這便是它們之間的區別。

怎樣處理逾期貸款余額

每個地方的都是不一樣的，是用什麼做的貸款呢？因為做的條件不一樣的話，處理的方式不一樣啊。建議盡量把款還上，對以後辦信用卡或者貸款都不影響。

逾期貸款

1、首先會影響到你的個人信用。
2、如果貸款少，銀行會讓你的擔保人還款。
3、如果貸款數量較大，銀行會到法院告你，並申請強制執行。

根據合同法的相關規定，借款人未按借款合同的約定期限返還借款的行為是違約行為，應當承擔違約責任。承擔違約責任的方式包括返還借款本金、支付合同約定的借款期間的利息及支付借款逾期部分的利息。對於返還借款本金、支付合同約定的借款期間的利息因當事人在借款合同中約定明確，一般無爭議；對於借款逾期部分的利息，借款人應按何標准支付及支付至何時止，不僅當事人間有很大的爭議，法官在裁決這類案件時適用的標准也不統一，影響了法律的權威性。

逾期貸款是不良貸款嗎

逾期貸款屬於不良貸款。 不良貸款的基本型別： 1、逾期貸款 是指逾期（含展期後到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。 2、呆滯貸款 是指逾期（含展期後到期）2年（含2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年

逾期貸款，怎麼貸，

若准備在我行申請個人貸款，「徵信記錄」會作為稽核的重要選項之一。最終稽核是否能夠通過，是結合您申請的業務品種、個人償付能力、信用狀況等因素進行綜合評定的，需要經辦網點審批後才能確定。建議您提供相關申請材料，聯絡當地網點的個貸部門進一步核實。

什麼是貸款展期，逾期貸款

展期即延期交割，減少浮虧。國儲局在倫敦銅上就採用了展期。進行展期後就會有展期收益和展期虧損。展期盈虧由合約之間的價差來決定。基差的大小就直接反映了展期效應或者說展期收益/虧損的大小。 貸款展期。不能按期歸還貸款的客戶應在貸款到期日之前向經銀行提出貸款展期申請。擔保貸款申請展期，還應出具貸款擔保人同意展期並繼續擔保的書面證明。貸款展期不得低於原貸款條件。短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期最長不得超過3年。客戶未申請展期或申請展期未得到批准，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款帳戶。

請問金融機構中長期貸款余額 開發商貸款余額 房地產貸款余額 個人購房貸款余額 的資料在哪邊可以找到

你問的這些都是屬於商業機密的，這哪能讓你查到啊，除非你是人民銀行的，你具有監督的權利，要不然，你憑什麼查人家對不對？

個人徵信顯示貸款余額25000元,逾期11次

如果是辦理深戶的話 11次不良記錄得扣220分 一條不良記錄扣20分 如果是還想貸款的 逾期這11次 銀行不會給貸款了

Ⅳ 貸款余額和累計發放貸款有什麼區別一樣嗎

貸款余額和累計發放貸款有什麼區別？一樣嗎

本質上是不一樣的，如果一個單位一年內有多次貸款和還款記錄，那麼它的貸款余額和累計發放貸款肯定不一致，貸款余額是年末賬上還掛著的金額，而累計發放貸款則指這一年貸款的發生總額（不包括還款的金額）

貸款筆數和累計貸款筆數有什麼區別

可以這樣理解，貸款筆數是指當月的貸款次數，累計貸款筆數是指包括以前的貸款的總次數。

等額貸款和遞減貸款有什麼區別

逐減貸款又叫等額本金，其優勢是總還款利息少。還有一種叫等額本息，是指每月還款額度固定且較少，但總還利息高

國際金融組織發放貸款和國內 有什麼區別

目前最常用的兩種還款方式為：等額本息還款法和等額本金還款法。
1.
等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出最多，本金還得相對較小，以後隨著每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。
2.
等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。
總結：在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高於等額本金還款法。因此，如打算提前還款，最好選擇等額本金還款法。按還款方式不同，借款人可以選擇期限減按或全額減按。

小額貸款和P2P貸款有什麼區別嗎？

P2P信貸，指有資金並且有理財投資想法的個人，通過第三方網路平台牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。
小額貸款是以個人或家庭為核心的經營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理的將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。
P2P信貸及小額貸款的特點
P2P信貸的特點：
直接透明——出借人與借款人直接簽署個人對個人的借貸合同，一對一地互相了解對方的身份資訊、信用資訊，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創造的價值。
信用甄別——在P2P模式中，出借人可以對借款人的資信進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優先滿足，其得到的貸款利率也可能更優惠。
風險分散——出借人將資金分散給多個借款人物件，同時提供小額度的貸款，風險得到了最大程度的分散。
門檻低、渠道成本低——P2P借貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進行，每個人都能很輕松地參與進來。
P2P信貸因為有很多優點，已經被很多人所接受並且操作，成為一種非常熱門的獲得資金的方法!
小額借貸的特點：
1、程式簡單、放貸過程快、手續簡便;
2、還款方式靈活;
3、貸款范圍較廣;
4、營銷模式靈活;
5、小額貸款公司貸款質量高;
6、小額貸款社會風險小。

信貸和小額貸款有什麼區別？兩者一樣嗎？

信貸是貸款發放時保障條件，小額貸款是貸款發放規模的一種劃分。是兩個不同的概念。信貸是指靠貸款人信用做為貨款條件，這個在小額代款的范圍之內。

投貸聯動和單純銀行放貸款有什麼區別

，銀監會今年年初專門設立普惠金融部主要是在融資擔保部的基礎上提出了相關職能所設立的。那設立後的普惠金融部有六大職能，簡單的說就是一個規劃，兩個特定領域，三個手段。一個規劃就是說制定和推動銀行業的普惠金融服務的規劃；那兩個特定的領域一個是小微企業金融服務，一個就是三農領域的金融服務；三個手段一個是融資擔保，一個是小額貸款，一個就是網路借貸，大家所熟知的P2P。
「在小微金融服務和三農服務方面是我們這個普惠金融部的兩大重點領域，特別是小微企業金融服務，社會一直普遍關注。」汪彬說，今年年初為了進一步做好小微企業金融服務工作，助力雙創，助力經濟提速增效升級，銀監會印發了今年小微工作的《指導意見》，進一步完善差異化監管政策，不斷激化銀行業的內生動力。
其中最大的亮點將考核銀行的目標從以往單純的兩個調整為三個，從而考察銀行小微貸款的增長的情況，截止2015年6月末三個目標已經得到體現。小微企業貸款總量穩步攀升，金額超過22億元，較上年超過11%，今年服務覆蓋面不斷的拓寬，貸款可獲得性明顯提高，全國小微企業貸款率超過91%，較上年同期高出三個百分點。另外涉農截止今年6月份涉農貸款的余額超過了25.1萬億元，同比增長11.5%。
「至於大家關注P2P，目前截止9月末就我們不完全統計，網站有2417家，貸款的余額是3000多億。」
在談到金融怎麼提高服務的精準性，便利性和滿意度，來支援雙創者和企業得到最需要的金融服務時，汪彬表示，首先要尊重創新創業不同階段不同融資方式需求這一客觀的規律。
「我們都知道企業有一個生命周期，一般分為初創期、成長期、成熟期和衰退期，不同的周期會有相對的融資方式。」大家比較認可初創期成長期是以天使投資VCPE和股權投資為主，成熟期以貸款債權融資為主，債權融資可以往前延伸，股權融資在成熟期可能也應該還沒有退出，但大的判斷仍然還是大家認可的那樣，不會有顛覆性的改變。因此汪彬覺得這一點有必要強調和澄清，這樣既有助於發揮不同農村方式的優勢，實現錯位發展，也避免眉毛鬍子一把抓重點的突出。
而且我國融資結構與雙創發展的需求不匹配度較為嚴重，間接融資過高，銀行業總資產現在已經180多萬億，在社會融資的總額占絕對的比例，直接融資的比例太低，股權投資的功能不能發揮。「因此我覺得要努力打造形成債權融資和股權融資不同的方式，天使投資VCPE銀行等不同主體共同支援雙創發展。」

線上貸款和線下貸款有什麼區別

從實際看，貸款的基本條件是：
一是中國大陸居民，年齡在60歲以下；
二是有穩定的住址和工作或經營地點；
三是有穩定的收入來源；
四是無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為；
五是具有完全民事行為能力。

貸泰融普惠貸款入貸和放貸有什麼區別

長貸短還，意思是在經濟能力允許的條件下，盡可能地縮短還貸期限。因為貸款是以復利來計算的，還貸時間越長，過程中所要清償的貸款利率也自然攀高。 30年的貸款及利率，如果你能在15年還清，那就能省下後邊15年所產生的復利這一筆費用了。

置換貸款和按揭貸款有什麼區別

按揭貸款是購房人在支付首期規定的房價款後，由貸款銀行代其支付其餘的購房款，將所購房屋抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔保的行為。借款人履行債務，還清本息後，再重新收回物業所有權。一般稱物業所有權轉讓方為按揭人，受讓方為按揭受益人。可見，在按揭貸款過程中，按揭受益人經轉讓成為物業所有者，按揭的基本特徵是發生了所有權的轉移。
房地產抵押貸款，是指抵押人以其合法的房地產以不轉移佔有的方式向抵押權人提供債務履行擔保的行為。即抵押是不轉移所有權為前提，抵押權人在抵押的房地產上設定抵押權作為限制性物權。這一行為中債務人為抵押人，債權人為抵押權人。一旦債務人履行債務，還清本息，業主獲得完整產權。
以上二者的主要區別，在於借貸過程中是否發生了所有權的轉移，這也決定了二者法律關系以及運作上具有不同的特徵。二者在法律上的區別
由於按揭貸款要產生所有權的轉移而抵押貸款則並不變更所有關系，因此，二者當事人的法律地位及享有權益不同。按揭中，按揭受益人經過所有權轉讓成為所有權人，享有擔保物的所有權，按揭人則只有對擔保物的他項物權；抵押過程中並未發生所有權轉移，抵押人仍保留了擔保物的所有權，抵押權人是非所有權人只享有抵押權，即對抵押物的支配權。二者在運作及目的上的區別
借貸中的抵押擔保，基本目的在於保證債務的履行，一旦債務人不能履行債務，可以通過擔保物的變賣收入來保證債權人的實現，在這一點上，按揭貸款和抵押貸款基本相同。
在借款目的上，按揭貸款和抵押貸款也不完全相同。房地產按揭貸款通常指住房按揭，而房地產抵押貸款的范圍則廣泛得多。按揭人的目標指向和按揭物往往是同一的，借款的目的是購置房屋，取得房屋產權。而抵押人則是已具有抵押的房地產產權的情況下進行抵押，其目的不是為了抵押物，而是為了其他的目的借款。這一差別反映在運作程度上，表現出兩種貸款方式操作上的差別。
房地產抵押，應當憑土地使用權證書、房屋所有權證書辦理，其基本程式是在抵押人先取得產權證的前提下，辦理他項權證，以產權證作抵押而持有他項權證。按揭則是在按揭人尚未取得產權證的情況下進行的，一般是先辦理他項權證作為抵押擔保，產權在付清購房款後，由房地產開發單位轉給按揭受益人，所有權證由按揭人持有。
此外，抵押貸款和按揭貸款牽涉的當事人不同。抵押貸款一般牽涉兩個當事人：抵押人和抵押權人，一般不需要擔保人，是單純的「指物借錢」。按揭貸款是在按揭人和按揭受益人均未取得房屋所有權時進行的，需要原所有人或業主做中間人，以便實現錢、物、權分離狀態下的運作。

Ⅳ 廈門銀行的經營狀況

至2011年底，廈門銀行全行資產、存款、貸款規模分別突破700億元、451億元和130億元，分別比立行之初增長近28倍、26倍和12倍；股東權益總額達到30.44億元，較上年增長48.77%；營業收入12.88億元，較上年增長超過127%；利潤總額5.34億元，較上年增長173.84%；實現凈利潤3.78億元，較上年增長177.94%；每股收益0.35元，較上年增長120%。在實現財務業績快速增長的同時，廈門銀行的不良貸款余額與不良貸款率保持雙降，2011年末不良貸款余額與不良貸款率分別為1.37億元、1.03%，較上年末分加別下降0.24億元、0.41%；與此同時，撥備覆蓋率實現大幅提升，2011年末撥備覆蓋率為359.68%，較上年末大幅增加146個百分點；資本充足率則保持平穩，2011年末資本充足率為14.56%，核心資本充足率為13.18%，遠高於監管要求的8%與4%的水平；截至2011末，廈門銀行已與境外30多個國家的近千家銀行及分支機構建立了代理行關系，網路遍及世界各地。
2012年4月，經中國銀監會批准，廈門銀行監管評級成功晉升至二級。據悉截至2012年二級是全國城商行中的最高級別，這也標志著廈門銀行已躋身先進城商行之列。
2012 年，在中國經濟遭遇嚴峻挑戰、中國金融業進行深刻變革的形勢下，廈門銀行以「深化改革、加速轉型」的戰略思路謀篇布局，邁開了新一輪三年戰略發展步伐。2012年一年，積極深化機制與體制改革，加快結構調整和經營轉型，加強風險管理與內控建設，重視推進新領域、新市場的戰略合作，各項業務平穩快速發展，保持較高的成長性，取得了經濟效益和社會效益的雙豐收。
堅持業務發展與風險管理並重，保持銀行健康、快速地發展。2012年，業績大幅成長，資產規模再創歷史新高。2012年末，總資產規模達到 911.21億元，同比增長30.02%。存款余額668.49億元，增長22.85%；貸款余額170.65億元，增長28.34%；持續加強全面風險管理和內控管理，風險管控有效。2012年，不良貸款率為1.00%，同比下降0.03個百分點，撥備覆蓋率繼續維持在歷史高位水平，達到360.04%，較2011年底增加0.36個百分點；資本充足率仍保持在良好水平，達到12.8%。全年零案件。
2012年，資產規模超過500億元；資本充足率、資本回報率等財務指標均向上市銀行看齊。

Ⅵ 全國首單銀行個貸不良批量轉讓或將於3月1

在4月15日的國務院新聞辦公室新聞發布會上，中國銀監會統計、信息與風險監管部主任劉表示，下一步，中國銀監會將正式發布銀行業繼續擴張的方向

但是，即使銀行批量轉讓不良貸款完全放開，銀行也不可能通過這種方式轉讓全部不良貸款。因此，基於當前的經濟環境和銀行業及不良資產處置行業的情況，本文擬嘗試測算銀行個人貸款批量轉讓市場的規模。專業能力、統計能力分析和可獲得的公開信息數據有限，歡迎批評指正。

一、不良貸款余額

根據銀監會官方談中公布的商業銀行不良貸仿燃款余額(「銀行業金融機構」不良貸款余額的一部分)，2019年一季度至2020年二季度，不良貸款余額略有上升。但2020年下半年至2021年末，不良貸款余額總體波動不大，維持在2.7萬億至2.85萬億之間。當然，這包括本文關注的對公眾的不良貸款以及對個人的不良貸款。從目前的經濟環境和金融形勢來看，預計2022-2023年，銀行不良貸款余額將穩步增長，預計規模在3萬億元左右。

2019-2021年中國商業銀行季度不良貸款余額和不良貸款率

二。個人不良貸款余額

中國人民銀行每年9月份左右會發布當年的《中國金融穩定報告》，數據為上年。自2020年起，報告不再公布個人不良貸款余額。2019年公布的2018年末個人不良貸款余額為7103億元，不良率為1.5%。在這份報告中，銀行業金融機構不良貸款余額(包括但不限於商業銀行不良貸款余額)為2.84萬億元。因此，個人不良貸款約占不良貸款的25.01%。

假設個人不良貸款占不良貸款的比例不變，基於上述數據，可以預計2022-2023年商業銀行個人不良貸款余額約為7503億元。

三。個人貸款不良貸款供給預測

在6家大型國有商業銀行和12家股份制商業銀行中，除平安銀行外，其他銀行在銀登中心不良貸款批量轉讓中的整體參與度並不高。浙商銀行、恆豐銀行、華夏銀行、招商銀行、渤海銀行雖然在銀監會的試點名單中，但2021年(至今)並未將其不良貸款在銀登中心掛牌。

2021年年初實際參與個貸審批的13家商業銀行的個貸不良總額及其轄內銀行中心的供應量。

(「不良貸款余額」在大多數銀行財務報表中不包括「應收利息」，而包括「貸款損失准備金余額」。而大部分銀行的「貸款損失准備金余額」的貸存比在3%左右，所以忽略了後者。)

但考慮到城商行應該是銀監會下一步擴大試點的對象，其處置個人不良貸款的意願比目前的試點銀行更迫切，處置渠道也相對狹窄，因此其處置的積極性應該不亞於平安銀行(銀登中心2021年的營業額為年初個人不良貸款余額的8.67%)。

2021年初銀行通過銀登中心審批的個人不良貸款占其個人不良貸款余額的比例。

可以推測，2023年後的短期內，個貸轉讓的市場規模應該不低於含大山7503億元的8.67%，即650億元。

到目前為止

或者換一種說法，商業銀行近萬億的個貸不良市場和近千億的個貸不良轉讓市場的區別在於，前者對市場參與者的身份和條件有諸多限制，風險控制更為嚴格，這是作為個貸不良處置市場的基石。後者允許更多類型的參與者加入，形式更加靈活，是不良貸款處置市場的前沿陣地和沙盒。

經濟內循環將是未來中國經濟發展的重點，內循環需要消費拉動，必然會刺激消費的發展，進而促進個人信貸規模的擴大。因此，無論是7503億元的不良個貸市場，還是650億元的不良個貸市場，雖然目前規模有限，但隨著我國經濟的發展，都會快速增長。

(全文結束)

相關問答：

Ⅶ 關於地方融資平台公司負債規模：審計署和銀監會報告的差別在哪裡

然而根據銀監會的報告，截至2010年底，全國有一萬家融資平台公司，負債規模達到9.1萬億元（見表1）。4.97萬億元與9.1萬億元的巨大差距引起各種猜疑，認為審計署的數據低估了中國地方政府負債的規模。
實際上，這兩個數據的差距是由於統計口徑的差異造成的。根據審計署的定義，地方政府融資平台公司是由地方政府及其部門和機構、所屬事業單位等，通過財政撥款或注入土地、股權等資產設立，具有政府公益性項目投融資功能，並擁有獨立企業法人資格的經濟實體。但在銀監會的統計口徑下，機關、事業、企業三類平台法人均被納入地方政府融資平台范圍，而審計署公布的平台數及其負債僅限於「平台公司」，這可以從兩個角度得到驗證。
第一，審計署報告的「2010年底全國地方政府性債務舉借主體情況表」顯示，除了平台公司的4.97萬億元債務余額外，地方政府部門和機構、經費補助事業單位和公用事業單位的債務余額合計為4.47萬億元。平台公司與這三項合計為9.44萬億元（見表1）。這說明，銀監會的平台貸款的統計口徑與審計署的平台公司負債的統計口徑相比，從舉債主體看更寬泛。也正是由此產生了9.1萬億元和4.97萬億之間的差別。
比如，以江西省為例，2008年以前主要以機關、事業單位法人為銀行平台貸款的承貸主體，在2009年中型企業平台公司超過機關事業單位法人，成為獲得銀行貸款總量最多的平台公司，年末貸款余額為345.09億元；而增速最快的是大型企業平台公司貸款，增長109.86%，比增速最低的機關事業單位法人平台貸款高70.81個百分點。也就是說，平台和平台公司負債是有嚴格區別的。
第二，銀監會的平台貸款數據9.1萬億元，與審計署的地方政府銀行貸款數據8.4萬億元，在統計口徑上更為吻合。從表2可以看出，銀監會的平台貸款統計中需要地方政府支持的部分6.3萬億元，和審計署的地方政府銀行貸款統計中需要依靠政府支持的部分6.9萬億元，也是比較接近的。
從以上分析可以看出，審計署的數據和銀監會的數據相比，並不存在嚴重低估地方政府債務的情況。它們之間的差距，是因為銀監會關注的角度是銀行系統在地方政府總體的貸款風險敞口，從而採用了更寬泛的統計口徑。審計署則對地方政府的負債主體有了更為細致的劃分。
（作者系中國改革基金會國民經濟研究所常務副所長、資深研究員。世界銀行前高級經濟學家）

Ⅷ 中國民生銀行廈門分行的大事記

9月14日 廈門分行籌備人員入駐大西洋海景城（億力大廈）16層、19層辦公，並啟動廈門分行營業、辦公場所選址工作。
9月19日 總行獲廈門銀監局批復籌建廈門分行（廈銀監復[2005]91號）。
9月27日 中國民生銀行廈門分行籌備組成立（民銀發[2005]236號）周巍同志任組長，張勝同志任組員。
10月11日 廈門分行第一次全體會議召開，會議決定籌備組下設綜合組和業務組，明確了籌備組成員的職責。同時啟動了廈門市場薪酬調查、公司業務發展規劃及零售業務發展規劃。
12月25日 周巍、邱尚啟等同志代表廈門分行籌備組向同心福利院捐贈物品。 2月16日 廈門分行籌備組召開第一次貸審會，會議表決通過了廈門分行第一批授信項目。
3月2日 華南授信評審中心通過廈門分行第一筆授信項目：廈門宏發電聲有限公司綜合授信8000萬元。
5月11日 市委常委、常務副市長丁國炎蒞臨廈門分行籌備組進行現場辦公。
6月7日 廈門市政府副秘書長楊本喜視察廈門分行籌備組。
6月19日 中國銀行業監督管理委員會廈門銀監局批復[廈銀監復（2006）48號]，同意廈門分行開業。
6月20日 廈門市工商局行政管理局向廈門分行頒發營業執照，中國銀行業監督管理委員會廈門銀監局頒發廈門分行金融許可證。
6月22日 廈門分行試營業，當日吸收存款1800萬元，發放貸款8000萬元。
7月6日 廈門分行獲批加入廈門市銀行業協會。
7月27日 廈門貿發局與廈門分行在廈門國際會展中心舉辦 「貿易金融論壇－匯率風險管理及金融創新」研討會。
7月28日 中國民生銀行廈門分行正式掛牌開業。廈門市市委副書記、市長張昌平，市委常委、常務副市長丁國炎等出席開業慶典，並與中國民生銀行新任董事長董文標、行長王浵世等共同為中國民生銀行廈門分行「點睛」揭幕。開業慶典由著名演員和主持人朱時茂、孫曉梅主持。
7月28日 董文標董事長、王浵世行長、董事會秘書毛曉峰、總行相關部門負責人及廈門分行周巍行長、張勝等同志參加中國民生銀行廈門分行媒體見面會。
7月28日 廈門分行邀請王浵世行長、著名表演藝術家朱時茂及著名主持人任雨為中國首家銀行會所「民生精英會」揭牌，並舉行貴賓卡、鑽石卡信用卡頒發儀式。
7月28日 省委常委、廈門市委書記何立峰、常務副市長丁國炎、市委秘書長徐模、市政府副秘書長楊本喜等廈門市委、市政府領導宴請我行董文標董事長、王浵世行長一行。陪同宴請的有中國人民銀行廈門市中心支行行長王曉明行長、廈門銀監局局長李超。
7月28日 廈門分行正式開業，分行公司業務存款余額15.04億元，貸款余額11.32億元，分行儲蓄存款達到1.95億元，超計劃完成開業當期業務目標。
7月29日 王浵世行長及總行貿易金融部林治洪副總經理、總行辦公室陳進忠總經理等應邀參加廈門「國貿杯」高爾夫球邀請賽。王浵世行長為高爾夫球賽開桿，並會見翔鷺集團（廈門）有限公司董事長俞新昌博士一行。
7月29日 董文標董事長分別會見廈門大學校長朱崇實、國家會計學院院長鄧力平、廈門福信集團有限公司總經理吳迪等人。
8月5日 廈門分行舉行籌備工作總結暨藍色風暴表彰大會，及首屆登山比賽。
8月15日 為推進分行「三防一保」工作，在廈門警方的合作下，我行舉行內部反搶劫演習。黃明東、周曉雲兩位同志擔任銀行反搶劫演習現場協調，張勝行長檢閱了反搶演習現場。
8月15日 我行成功發售民生鼓浪嶼1號外匯理財產品，本期產品期限為半年，其中A、B計劃均為美元產品，C、D計劃為港元產品，預期年收益率分別為5.23%、5.35%、4.20%、4.30%；美元產品最低起售金額為5千美元，港幣產品最低起售金額為5萬港幣。
8月24日 共青團廈門分行第一次代表大會隆重召開，會議選舉產生羅華林、施沂、楊俊、牛鶴童、路晨等5位同志組成共青團廈門分行第一屆委員會。
10月7日 廈門分行在廈門武警療養院舉辦「中秋聯歡晚會」，豐富職工生活。
10月25日 總行趙品璋副行長蒞臨廈門分行指導工作，並與中層幹部舉行座談。
10月28日 廈門分行與廈門總商會（工商聯）舉辦「銀企面對面」活動，廈門32家中小企業負責人參加了座談。
11月10日 上市銀行第六次聯席會議在廈門國際會展中心隆重召開。中國證監會上市公司監管部趙立新副主任、中國銀監會監管部二部石靜、上海證券交易所上市公司部任鵬副總監、深圳證券交易所上市公司部劉惠清總監、財政部會計司朱海林處長、國家稅務總局所得稅司何道成處長等領導，華夏銀行董事長劉海燕、民生銀行董事長董文標、民生銀行行長王浵世等全國上市銀行高管共計46人齊聚美麗的海濱城市，共商上市銀行改革發展大計。
11月22日 廣州分行孔祥哥總經理應邀參加廈門分行舉辦「營銷經驗分享會」。
11月30日 廈門分行舉行合規活動動員大會暨安全運行掛牌儀式。經過緊張而周密的籌備，以「規規矩矩辦銀行」為主題的合規體系建設系列活動正式拉開帷幕。
12月5日 廈門分行舉行第一次黨員代表大會，傳達十六中全會精神，宣講五年發展綱要、
12月7日 廈門分行團委舉行「暢想民生」演講比賽。
12月9日 廈門分行舉行「春耕行動」勞動競賽動員大會.
12月19日 由廈門市發改委主辦的「重大片區開發、重大民生金融專場」對接會上，廈門分行成功簽約廈門港東渡港區現代碼頭工程項目和廈門船舶重工股份有限公司船舶融資項目，涉及金額摺合人民幣超8億元。
12月27日廈門分行舉行「答謝客戶家屬電影專場」，邀請貴賓客戶及員工家屬觀看了電影。
12月28日 廈門分行組織市場業務骨幹前往沈陽參加野外拓展訓練。 1月13日 廈門分行組織員工代表參加南普陀慈善協會舉辦的「迎新春，為孤寡老人送溫暖」活動，員工共捐款5萬元人民幣。
1月17日 廈門分行邀請廈門經偵支隊警官舉辦「從犯罪角度看銀行防範」講座，對全行員工進行警示教育。
1月20日 廈門分行零售銀行個貸管理舉辦「民生家園1+N按揭開放帳戶推介會」，近100名房產中介負責人應邀參會。
2月1日 廈門分行中小企業金融部（籌）參加在廈門市人民會堂舉行的「首屆廈門中小企業融資服務日暨2007年廈門成長型中小企業授牌儀式」，並在會上作民生銀行產品推介。
2月10日 廈門分行在亞洲海灣大酒店舉行2007春節聯歡晚會，員工及員工家屬齊聚一堂共度新春佳節。
2月13日 廈門嘉聯恆進出口有限公司在廈門分行開票的當天辦理了代理貼現，標志著廈門分行成功辦理首筆「出口一票通+代理貼現」業務。
2月25日 廈門分行開展企業文化建設系列活動，向全體員工贈書，齊唱《民生之歌》，宣讀《誠信誓詞》，聽企業文化報告會，舉辦管理技巧培訓等，構建「和諧」民生。
2月27日廈門分行聘請高校為全行副經理以上業務骨幹專家舉辦《領導力提升的六項訓練》培訓。
3月11日 分行工會舉辦慶祝「三.八」節婦女登山活動。
3月31日 廈門分行22名運動員開始了2007年廈門國際馬拉松賽暨全國馬拉松錦標賽征程。22位體育健兒均跑完了規定賽程，其中包括4名「女將」。
4月3日 總行聘請的咨詢機構——北京普信管理咨詢公司的咨詢師正式進駐廈門分行，組建兼職合規經理隊伍，合規體系建設進入關鍵階段。
4月6日 廈門分行參加由廈門市貿發局、外資局、外匯局等主辦的「外經貿服務日系列」系列活動，廈門分行分會場邀請廈門大學博士生導師駐孟楠教授舉辦「匯率、貿易政策雙波動下的應對策略」的專題講座，總行貿易金融部華南營銷中心高級經理吳哲到會並為客戶答疑。
4月23日 為深入落實五年發展綱要，讓全體員工深刻領會董事會的重大決策和戰略部署。廈門分行組織了全體員工認真學習中國民生銀行五年發展綱要文件精神。
5月13日 由廈門分行與總行股指期貨籌備組承辦的「中國民生銀行股指期貨結算業務系統聯調研討會」在亞洲海灣大酒店舉行，各分行及期貨公司代表參加了會議，邵平副行長到會並作重要講話。
5月16日 廈門分行正式啟動「優質服務節」活動，每年五月評選一次「民生服務之星」，將每年五月定為廈門分行「優質文明服務月」。
6月30日 國家外匯管理局廈門市分局經常項目處處長邱筱文親臨廈門分行，為市場部門員工舉辦「外匯管理政策約束下的銀行市場開拓與風險控制」講座。
7月10日 廈門銀監局副局長黃源泉一行3人蒞臨廈門分行，就經營管理及信貸風險控制、銀行資金流入房市和股市、高校貸款、台商金融服務、小企業金融服務、案件防控等工作情況展開調研。
7月18日 廈門分行與廈門市外經貿企業協會聯合舉辦「人民幣匯率變動政策解析暨貿易融資專題論壇」，國家外匯管理局廈門分局經常項目處處長長丘筱文、總行貿易金融部營銷中心總經理馬向東、高級經理劉嘉及200多家外經貿企業代表出席了論壇。這是廈門分行成立以來規模最大、參加人數最多的一次貿易融資專題論壇。
7月21日 廈門分行與廈門市門球協會聯合舉辦「民生鼓浪嶼杯」門球比賽，拉開了廈門分行「人間重晚情，民生送溫情」系列活動序幕。來自思明區、湖裡區、集美區和同安區，450名隊員64支門球隊參加比賽。
7月28日 廈門分行舉辦周年回顧攝影展、廈門分行成立一周年總結表彰大會等周年慶典系列活動。
8月2日 廈門分行邀請近百名愛好藝術品投資的中高端客戶參加「藝術品投資」為主題活動，總行代客資產管理中心高級理財師高蔚然結合當時藝術品投資現狀，介紹了「藝術品投資計劃」1號理財產品。
8月18日，廈門分行零售銀行市場營銷部舉行「夏季高爾夫課堂——子女篇」貴賓服務體驗活動，活動共邀請了中高端客戶及其子女40餘人，共20組家庭。
8月24日 廈門分行舉行「民生銀行進社區活動」，社區巡迴演出的第一站為廈門繁榮廣場，12戶業主家庭及廈門分行員工參加了節目表演。
9月22日，總行王浵世行長一行蒞臨廈門分行，參加了廈門分行2007年度黨委民主生活會。聽取分行領導班子關於業務發展狀況、當前分行發展中存在的問題，以及整頓行風行紀工作的進展情況的匯報。並與廈門分行的中層幹部舉行座談。
10月14日 分行成立廈門金融界首支民生高爾夫球隊，球隊成員大多數我行貴賓客戶，球員人數達100人。廈門分行行長張勝任會長，廈門高爾夫界知名人士人士林文捷任總幹事。
10月20日，由廈門分行和廈門日報社聯合主辦的「民生銀行杯」廈門日報社第七屆讀者節在白鷺洲音樂噴泉廣場隆重舉行，張勝行長到會致辭。讀者節現場除設立民生銀行咨詢區外，組織「民生銀行專場演出」，展現民生風采。
11月1日 王浵世行長蒞臨廈門出席分行中層幹部座談會，宣讀總行關於廈門分行高管的任免決定：任命張勝為中國民生銀行廈門分行黨委書記，免去周巍為中國民生銀行廈門分行黨委副書記（主持工作）職務。
11月1日 總行貿易金融部與廈門分行共同主辦的「中國民生銀行專注貿易金融 暢享四海通達——2007年貿易金融論壇」在白鷺洲大酒店隆重舉行，總行貿易金融部產品經理作產品推介，100多家外經貿企業應邀參加了論壇，貿易金融部華南區域營銷中心總監李永宏出席了會議。
11月21日 總行監事會喬志敏主席一行蒞臨廈門分行，就分行自成立以來經營管理、內部控制等內容展開調研。
12月4日 分行邀請廈門市委黨校尹彥教授為廈門分行全體黨員們解讀黨的十七大報告。
12月10日 總行公司金融事業部改革小組成員蒞臨廈門分行，宣布成立房地產金融事業分部、交通金融事業分部、貿易融資事業分部，並主持客戶整合、人員整合及資產分割。
12月10日 第三屆「民生銀行杯」中華名人高爾夫球慈善邀請賽在廈門凱歌高爾夫球場舉行，民生銀行貴賓客戶及朱世茂、王志文等娛樂界、體育屆知名人士參加了比賽。在當晚舉辦的慈善晚會上，義拍所得款30萬元全部捐給廈門兒童福利院用於四名殘疾兒童救助。
12月18日 在廈門分行與中國信用保險公司廈門分公司舉辦的「深化合作，共同發展」的懇談會。
12月28日 中國民生銀行廈門江頭支行正式對外營業，張勝行長為開業慶典活動剪綵。

Ⅸ 銀監會怎麼查貸款流向

銀監會想要查詢貸款流向的情況下，一般會要求貸款人出示貸款使用證明，比如貸款的用途，使用的發票等等，這樣才能查詢到貸款的具體流向問題。