貸款逾期前准備工作

1. 房貸申請延期還款需要什麼資料

疫情期間申請房貸延期需要什麼資料，對於因疫情原因提出延後還款時間、減免罰息、消除逾期徵信記錄等訴求的客戶，符合相關條件的均可享受個人住房貸款客戶關懷政策。疫情期間申請房貸延期需要什麼資料。

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 申請房貸延期需要准備什麼資料？

疫情期間辦理房貸延期，主要需要以下資料：

【1】貸款人身份證。

【2】房貸購房合同。

【3】延期還款申請書。

【4】失業證明或者是無收入證明即可。

【5】個人徵信報告。

【6】個人銀行存款證明。

申請銀行疫情房貸延期主要有以上材料，不同的銀行之間可能所需要的材料會有所差異，所以在前往銀行辦理延期放貸前，可以撥打貸款銀行客服熱線咨詢了解一下。用戶提交了房貸延期申請之後，銀行會根據提供的材料對用戶進行考察，審批通過就可以延期還房貸了。

房貸雖然可以延期了，但是一般都會有一個最大的延期寬限期，所以說用戶依舊是需要按時還款，不同的銀行可申請的延期還款期限不同。另外，申請延期還款時，建議用戶最好是在房貸還款日前幾天申請，避免出現當月逾期還款情況。

疫情期間申請房貸延期需要什麼資料2

疫情期間的房貸是不可以減免的。限於參加疫情防控的醫護人員、政府工作人員，以及確診患者、疑似人員及其配偶。然後只是對逾期不計為違約，給予還款期寬限但是並沒有減免的意思。

不能因為疫情而免除了當事人房貸的債務義務，但相關政策中明確了涉及到受感染人員、疑似病例、或者從事疫情防控工作的.人員可以合法的申請延期處理。

在新冠疫情暴發之初，央行等五部門就曾聯合發文，要求金融機構合理延後住房按揭等個人信貸還款安排。整個申請只需在手機上操作，十分鍾即可走完流程。目前，國有六大行以及大型股份制銀行均可向滿足條件的客戶提供房貸延期服務。

可申請的人群主要有四類：①因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員；②疫情防控需要隔離觀察人員；③參加疫情防控工作人員；④受疫情影響暫時失去收入來源的人員。

對於受疫情影響的個人貸款客戶，給予個人貸款延期還款服務支持，延期還款期間，客戶不列入違約客戶名單，同時對客戶做好徵信保護，持續加強客戶服務。如需辦理，房貸客戶可直接向經辦行提出申請。

對於因疫情原因提出延後還款時間、減免罰息、消除逾期徵信記錄等訴求的客戶，符合相關條件的均可享受個人住房貸款客戶關懷政策。客戶可直接與貸款經辦行或客戶經理聯系，咨詢相關辦理條件和辦理流程。也可致電農行客服中心，客服人員收集完信息後發送給客戶貸款經辦行。

銀行將嚴格落實執行總行政策。一是對於對參加疫情防控的醫護人員、政府工作人員及因疫情被隔離人員，在疫情期間個人貸款發生逾期的，不視為違約，不納入違約客戶名單。經分行核實確認後，可按照現有異議處理流程進行徵信修復；

二是對於因疫情住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員和受疫情影響暫時失去收入來源的人群，可調整個人貸款還款安排，延後還款期限；三是提供手機銀行、網上銀行個人住房貸款提前還款功能。

疫情期間申請房貸延期需要什麼資料3

疫情期間，各大銀行對延期還款申請有不同的規定，具體可以按以下說明來辦理：

 工商銀行：

因為疫情特殊情況，可以申請延期，不會影響徵信記錄。

但是延期時間等相關業務客服無法辦理，需要客戶到房貸批款分行進行申請、審核、核實。因為現在還未正式上班，客服可以先登記上報，反饋到分行，待貸款業務工作人員正式上班後進行核實處理。

 農業銀行：

農行客服回答，不需要申請，所有因為疫情原因造成的超期等相關行為都不會記錄為違約，也不會有罰息。

 建設銀行：

只要當月最後一天扣款，就不會影響徵信記錄。

至於房貸延期申請之類的業務，因為貸款業務已經移交當地貸款部門，具體情況需要向當地信貸部門咨詢。

後咨詢當地信貸客戶經理，他們表示：抗疫一線的醫務人員可以延期還款，事後將結合客戶系統進行身份確認。至於收入受疫情影響的人群，提供相關證明審核通過之後也可延期還款。

 中國銀行：

知道有相關的疫情特殊情況說明，但是目前相應部門沒有把相應政策報備到客服中心，所以暫時還沒有實施。

 郵政儲蓄：

對於參加疫情防控的醫護人員、政府工作人員、感染新型冠狀病毒肺炎隔離人員以及受疫情影響暫時失去收來源的人群會提供徵信保護。

客服專門解釋失去收入來源，所指代的可能是零收入，所以如果有基本工資可能也不行。

 華夏銀行：

目前收到的通知是針對武漢分行個人貸款的客戶，如果是參加疫情防控的工作人員、部隊官兵、政府工作人員、以及受到疫情隔離影響的病人和家庭可以提供延期、徵信保護、利率優惠、綠色通道等服務。

其餘城市，暫時沒有接到相關延期業務的通知。

 中信銀行：

客服表示如果確實收入受到疫情影響，可以先打400電話銀行方面會先行登記，等上班後分行審核通過之後就可以延期一個月還款。如果一個月之後，疫情還未結束，貸款人可以向貸款網點提出再次延期還款的申請。

2. 如何有效控制逾期貸款

有效控制逾期貸款，簡單來講，需要做好以下三點：
一、貸前調查
貸前調查的基本內容主要包括：
(1)基本情況：主要是借款人的貸款主體資格，基本條件是否符合要求。
(2)經營狀況：主要是借款人近年的生產、銷售、效益情況和發展前景預測。
(3)財務狀況：主要是借款人近年的資產負債、資金結構、資金周轉、盈利能力、現金流量等現狀及變化。
(4)信譽狀況：主要是借款人有無拖欠金融機構的貸款本息和不良信用記錄。
(5)經營者素質：主要是法定代表人和主要領導層的學識、經歷、業績、品德和經營管理能力。
(6)擔保情況：主要是抵(質)押物的權屬，價值和變現難易程度，保證人的保證資格和保證能力。
二、貸中審查
1.審查的主要內容包括：
(1)借款人的主體資格是否合法，有無承擔民事責任能力。
(2)借款人是否符合貸款基本條件。
(3)借款人生產經營、財務狀況、信譽狀況、發展前景及內部管理是否良好。
(4)借款用途是否合規，金額、期限、利率是否合規。
(5)法人公章、法定代表人或授權代理人的印章、簽字樣本的真偽。
(6)抵(質)押物的可靠性或保證人資格、能力的審查。
2.貸款審批
在貸款調查、審查意見的基礎上，按授權許可權進行審批，決定貸與不貸，貸多貸少以及貸款方式、期限和利率。
三、貸後檢查
1.建立貸款台帳和貸款業務管理檔案
2.貸後檢查的主要內容
(1)對借款人的生產經營狀況、資信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進行檢查。
(2)重點檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況。
(3)檢查抵(質)押物的現狀及價值變化情況以及保證人償債能力的變化情況。
3.貸後管理
(1)貸款到期前一個星期，要向借款人發出提示還貸的通知(電話提示)。
(2)貸款逾期要向借款人每月發書面催款通知，並取得回執。
(3)貸款逾期三個月以上，要向借款人依法收貸。

3. 互聯網貸款如何審核

個人貸款如何審核呢？

1、查詢人行個人信用徵信系統，核查客戶是否存在不良信用記錄；

2、查詢公安部身份系統，核實借款人身份信息是否真實；

3、實地調查，核查借款人借款用途真實性，抵押物是否足值有效；

4、電話查詢等方式了解借款人工作單位，任職情況，通過審核借款人提供的單位收入證明，稅單證明，社保等材料來核實借款人的收入及資產實力；

5、合理測算借款人銀行全部負債及其他支出，核實借款人家庭正常生活開支等情況，准確計算出借款人家庭收支比，確定借款人的負債承受能力。

盡職調查是信貸業務中的重要環節，需要通過對客戶資料的收集、整理、對比、分析，判斷客戶的還款能力和還款意願，並提出切實可行的風控意見，從源頭上降低貸款逾期的風險。

准備工作的內容包括：搜集客戶蘆和資料、列出調查重點、填寫調查提綱、預約客戶。

對客戶盡職調查時的基本原則：

1、雙人調查原則：雙人調查原則又被稱為AB角原則，是指每筆信貸業務必須至少由主辦（A角）、協辦（B角）兩名信貸人員進行盡職調查，並在調查報告中簽署明確意見。

2、實地查看原則：實地查看是指信貸經理應深入現場，對客戶、企業、家庭、抵押物及保證人的情況進行實地核查。確保客戶所提供資料的真實性和有效性。

3、真實反映原則：主辦、協辦兩名信貸經理應實事求是地反映自己在盡職調查中所了解到的情況，做叢畢到不迴避任何一個風險點。

4、交叉驗證原則：交叉驗證是指在盡職調查中，信貸經理通過不同途徑對同一信息進行確認，看客戶口頭提供的信息是否與書面信息以及實際狀況相一致，判斷其提供的信息是否真實、准確、完整。

盡職調查過程中，要盡量搜集客戶的各類資料單據，如財務報表、進貨單據、銷貨單據、物流單據、客戶訂貨單、對賬單、水電費單等，並一一進行核實，必要時可採取交叉驗證法，將這些書面材料進行相互對照、與客戶口頭提供的信息進行對比，判斷它們的真實性與可靠性。

網上貸款怎麼辦理

操作環境：

品牌型號：iPhone13

系統版本：iOS15.3.1

app版本：v6.2.90

以京東金融為例：

網上貸款的流程主要是：

1.借款人登錄網貸平台，進入申請頁面，按提示填寫個人姓名、身份證號、居住地址、聯系電話、貸款金額、貸款用途等信息，閱讀並簽署借款相關協議，提交貸款申請。

2.平台根據客戶提交的信息資料進行審核，並通過大數據、平台風控來評估客戶的信用狀況（有的貸款平台接入了央行徵信系統，客戶在申請時需要簽署《個人徵信業務授權書》，平台會通過徵信來審核客戶的信用狀況）。

3. 平台審核完畢，出審核結果。若審核通過，平台就會放款至借款人指定的賬戶當中。放款到賬時，平台會發送信息通知，等款項一到賬，客戶就可以進行使用了。當然，若是審核不通過，系統也會告知客戶。

而不同的網貸產品，具體的流程步驟也可能存在一定的差別。像有的網貸在審核過程中，還會打電話對借款人進行電審，會詢問借款人一些問題，看借款人回答的內容是否與其填寫的信息資料一致，以此來確認客戶提供的信息資料的真實性。

【拓展資料】

網路借貸模式：

b2c模式：

b2c的b一般指銀行，有些網站也提供貸款公司的產品。一般的網路b2c貸款都依託網路貸款平台完成貸前工作，根據規則不同，有些還需要申請人去銀行線下辦理。b2c模式當前受地域限制，因為其業務主體都是有地域限制的機構，覆蓋面還有待拓展。

c2c（p2p）模式：

P2P是Peer to Peer的簡寫，是個人對個人的意思，。此種模式可以由申請人自主決定利率、期限等條件，根據自己的信用狀況和還款能力制定，而借出資金乙方則可以像網購一樣自由選擇自己想借出資金的對象。

騙局：

1.公司名頭比較大，所謂的「誠信集團」 「xx貸款集團」 「xx貸款集團公司」 等，這類公司根本不可能存在，工商部門也不可能允陪鄭盯許此類公司名稱注冊。

2.有的會假冒銀行或知名公司的名義，但是均沒有辦公地址，也無法提供真實的公司營業執照和個人身份證。

3.廣告信息中一般只提供手機號及聯系人，通過手機號碼查詢可看出發布者集中位於國內少數幾個省份。

4.放貸條件容易，不需抵押也不需查看收入情況，基本上是一個身份證就可以貸款。

5.當求貸者動心後，騙子們會利用各位理由要求先收取費用，比如 「利息、律師費、核實費、保險費、手續費、保證金」 等等。

6.當求貸者先付費後，發現騙子的手機再也撥打不通，甚至某些求貸者不知道對方的公司、個人姓名，身份證，甚至連對方身處何地都不知道就已經上當受騙。

網路貸款怎麼辦理？流程和注意事項都要了解

     急用錢要去貸款一般有兩種渠道，一個是去銀行貸款，一個是辦理網路貸款。雖說銀行貸款安全性高，可門檻也比較高，普通人很難批下來。相比之下網路貸款要比較容易申請，那麼網路貸款怎麼辦理？這里介紹一些基本流程和注意事項。

網路貸款怎麼辦理？

      一、選擇正規的網路貸款平台

      市面上的網路貸款平台非常多，為了避免被套路，還是得選擇正規平台。

      通常正規網路貸款平台都具備放貸資格，也就是持有央行核批的金融牌照，並且貸款利率一般都在法律法律保護范圍內，大都不會超過24%，並且貸前是不會以任何理由收取費用的，借款人實際到賬金額和借款金額是一致的。

      如果實在不清楚到底選擇哪個網路貸款平台，可以參考下360借條、借唄、京東金條、滴水貸、度小滿等，實力都不錯，在互聯網金融行業內是有口皆碑的。

      二、准備好資料證明按流程操作貸款

      網路貸款流程其實很簡單，因為大都是信用貸款，不需要抵押擔保，直接線上就能辦理。不過前提是得對照所選的網路貸款平台的要求看自己是否具備貸款資格，一個是看年齡是否達標，一個是要有穩定的工作收入，一個是個人信用良好。

      確認自己符合要求，就可以通過網路貸款平台微信公眾號，或者是下載網路貸款APP操作借款。一般都要用實名制手機號進行注冊，再按提示完善好個人基本資料信息，接著要上傳身份證原件、綁定本人借記卡完成實名認證，甚至要進行人臉識別。

      網路貸款平台系統會綜合借款人的資信條件給出一個貸款額度，借款人在額度內申請借錢，選擇貸款金額、期限、還款方式等提交，等待系統審核，通過後就會放款到借款人提供的銀行卡里，借款人後續按時還款就行了。

      以上即是「網路貸款怎麼辦理」的相關介紹，希望對大家有所幫助。

網貸需要提供哪些材料

一、網路貸款

網路借貸指在網上實現借貸，借入者和借出者均可利用這個網路平台，實現借貸的「在線交易」。網路借貸分為b2c和c2c模式。

網路小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款;包括個體網路借貸(即P2P網路借貸)和網路小額貸款。個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。

二、網路貸款需要准備哪些材料

1.准備個人資料

借錢之前先仔細了解借款要求，根據借款要求准備相應的資料，如果直接去申請，資料亂填一通，抱著僥幸心理，這樣通過的幾率你認為有多少呢。

2.實名手機號

現在幾乎所有的信貸產品都需要手機號進行注冊登錄，所以進行借款時首先要確保使用的手機號是本人經過實名認證的。而且手機號使用時間越長越好，手機話費使用越多越好，欠費次數越少越好。如果真的是剛換手機號，至少保證已使用3個月以上且沒有欠費記錄。切記，不要到某寶上隨便買個手機號就拿來借款。

3.借款APP許可權

不少借款APP都會默認開啟手機的眾多許可權，特別是安卓借款APP。一些不影響APP使用的許可權盡量關閉，尤其是通訊錄和簡訊。有些借款APP雖然沒有明確提醒，但會將獲取的通訊錄和簡訊作為審核借款的依據。如果其中有銀行催款、貸款中介等借貸平台的敏感信息，那借款成功率就大大降低了。

4.單位信息

單位信息填寫一定要真實，單位地址最好在網上能查到，單位電話保證能接通。崗位和收入填寫要相匹配。收入適當填高一點，有利於提高借款額度，但不要太過離譜。單位就是最好的「包裝」，事業單位、國企、名企放款額度更高，但必須保留的電話能打通，且能證明自己在此工作。如果急需用錢，又能夠「包裝」自己，那也未嘗不可。

5.提供額外的資料

如果個人資質不夠優秀，而恰恰有較高等級較高評分的淘寶、京東、微博等賬號，有些產品可以授權這些賬號輔助審核，能獲取更高的借款額度。特別是支付寶的芝麻信用分，很多借款產品單憑較高的芝麻分就能獲得授信額度。淘寶和京東基本已普及實名認證，提供時必須保證是自己的賬號。微博等實名認證尚未普及，可以借個大V賬號來做證明材料。

4. 如何做好逾期貸款的催收工作

貸款催收是保全資產， 降低風險的一項重要工作。 多年來貸款催收手段可謂 「多姿多彩」，下面淺談幾點催收心得。
一、逾期貸款催收注意事項
對逾期未還的貸款可通過各種方式催收，如簡訊催收、電話催收、信函催收、上門催收等，也有通過第三方催收或公安機關、法院等機構的力量催收，來實現債權保全的過程。催收人員在電話催收貸款時需要注意以下事項。
1. 牢記禮貌對待客戶。禮貌是文明的體現，體現一個人的道德修養。催收人員與債務人之間沒有利害關系，催收人員不應以不理性或不禮貌的方式來面對債務人，特別是電話催收人員在任何情況下不要用過激的語言，一定要重視基本禮貌，用積極和信任的方式對話，盡量維護和保全客戶面子，避免不必要的爭執發生。
2. 動態關注客戶信息。電話催收，最主要和最有效的路徑就是能聯繫到貸款客戶。客戶貸款時留的聯系方式如手機號，可能會被其他人使用，諸如簡訊等影響到其正常生活，有部分客戶的手機號不容易聯繫上。一旦聯繫上客戶，要盡量讓客戶多提供幾個人及公司和家裡的聯系方式如座機、手機號碼，催收人員需要在個人催收系統中及時修改其聯系方式。聯系方式及時修改不僅關繫到電話催收的效率和效果，還關繫到金融機構的聲譽。
3. 堅持學習業務知識。催收人員要加強銀行貸款相關業務知識的學習，提高業務素質和能力。從某種角度上講，掌握一定的銀行貸款業務知識諸如金融知識、法律知識、經濟管理知識、商業貿易知識、財政稅收知識等對催款人來說相當於增加一種催款技巧。銀行催收人員通過不斷學習，及時掌握銀行貸款相關業務知識，並能很好地運用到實際操作中，才能達到為客戶提供更好貸後服務的目的。
4. 培育自己的責任心。責任心是指對事情能敢於負責、主動負責的態度，是能力發展的催化劑。在催收過程中會遇到各種挑戰和困難諸如客戶態度傲慢、蠻橫無禮、總找借口等，而催收人員對銀行負責任的認識和信念，以及承擔責任和履行義務的自覺態度對能否收回欠款起決定性作用。有責任心的催收人員一定會通過扮演多種角色，採取各種合法策略有效將每一筆貸款成功收回。
二、銀行逾期貸款催收工作策略
銀行逾期貸款催收工作是門技巧性很強的工作，是需要技巧和策略的。催收人員針對不同的逾期客戶合理合法地運用各種技巧將會使催收工作得心應手做到事半功倍。在各種催收方式中電話催收具有保障催收人員安全、避免面對面尷尬、方便快捷、成本低、效率高、效果明顯等等優勢。而今銀行逾期低風險貸款催收的主要方式也是電話催收。催收人員除了要謹遵催收基本原則，如及時性原則、合法性原則等，還需要注意採取不同的催收技巧和策略，以達到最好的催收效果。
1. 催收前要做好充分的事前准備。在進行電話催收貸款前，要查看資料完整性，核對債務人聯絡電話及地址，了解債務人的有關背景，如戶籍地址、工作情況、學歷水平、收入水平、性格脾氣、信用能力、往期還款情況、可代償款項親屬情況等有用信息和分析可能遇到的拖欠借口。根據催收目標、催收成本、償付能力、是否影響今後關系等方面認真做出一個輕重緩急的貨款催收計劃和破解拖欠借口的相應策略，如客戶態度傲慢、蠻橫無禮，可避其鋒芒，用沉默策略或軟硬兼施策略；如客戶自我意識強、好表現喜歡浮誇，可採取合適話題策略或適度恭維策略等。
2. 催收談話內容由催收人員主導。良好的溝通是說服貸款客戶按時還款的有利武器。銀行催收人員進行電話催收時請勿抽煙、吃東西等，溝通時一定要將你的注意力放在客戶上，盡可能地接近客戶的說話方式、速度以及音量，但要牢記你打電話的目的是什麼，牢記打電話的重點是將貸款順利收回。也就是說催收人員要引導客戶沿著自己的思路向前發展，不要被客戶引到不相關的話題上，以節省談話的時間和提高每通電話的效率。
3. 催收談判施壓階段要多措並舉。催收逾期貸款其實是一場心理戰，任何欠款人都有其弱點，仔細揣摩就能找出其「軟肋」，從而攻其薄弱之處，達到收款目的。催收人員在與客戶的溝通交流中要通過一些問題及客戶的回答了解客戶目前資金狀況、有無拖延思想和客戶性格脾氣等情況，針對不同情況採取不同的催收方式和措施。對有誠意還款的客戶，主要為其還款提供幫助；對無誠意還款的客戶要因勢利導，巧妙施壓，要從貸款協議、合作前景、商譽影響、法律後果等方面動之以情、曉之以理，以柔中有剛、軟中帶硬、客氣婉轉、誠懇友好的態度來感動客戶，以技巧施壓、精算細賬、利弊得失等來開導客戶，打消客戶拖延思想。