消費金融公司注冊資本與貸款余額

⑴ 注冊資本80億元！又一企業總部落戶重慶

又一家金融機構將總部放在了重慶！9月20日，由螞蟻集團作為大股東的重慶螞蟻消費金融有限公司（下稱「螞蟻消金」）在重慶啟動籌備工作，其注冊資本高達80億元。

螞蟻消金是我市繼馬上消費金融股份有限公司（下稱「馬上消費」）、重慶小米消費金融有限公司（下稱「小米消金」）之後的第三家持牌消費金融企業，也是第二家由互聯網巨頭發起成立的消費金融企業。

「作為一種新興金融服務機構，消費金融公司紛紛落地，為重慶打造內陸國際金融中心和建設國際消費中心城市提供了助力，對激發重慶消費市場活力起到了良好的補充作用。」市商務委相關負責人表示。

為什麼選擇重慶？

消費市場巨大，金融生態向好

目前，螞蟻集團在消費金融領域的綜合實力居全國第一梯隊。該集團發布的招股書顯示，截至6月30日，螞蟻集團促成的消費貸款余額17320億元，覆蓋用戶約5億戶，國內市場佔有率第一。其中，作為小額靈活消費信貸，花唄大部分貸款的日利率為萬分之四左右，花唄用戶的平均貸款余額約2000元。

而在螞蟻消金籌備啟動前僅3個多月，小米通訊技術有限公司已在渝布局：5月30日，注冊資本15億元的小米消金在江北嘴正式開業。

除小米通訊技術有限公司外，小米消金的另外4家股東均為重慶企業：重慶農商行、金山控股、大順電器和金冠捷萊五金機電市場。

「消費金融公司在哪裡布局，一看當地消費市場的活躍度，二看其金融生態如何。」小米消金總裁周斌表示，「之所以相中重慶，是重慶日益增長的消費市場、居民購買力的快速提升以及重慶人較強的消費慾望等因素，對消費金融公司產生了巨大吸引力。」

市商務委提供的數據顯示，今年前7月，全市社零增長比上半年回升2個百分點，高於全國4.7個百分點；7月當月增長7.6%，連續4個月實現正增長。

而據21世紀經濟研究院7月初發布的《中國十大消費城市再排名》，今年1-5月，重慶以社零總額4269億元的成績超越廣州，成為僅次於上海、北京的「消費第三城」。

金融業的蓬勃發展，也是吸引消費金融公司落戶重慶的重要原因之一。「近年來，重慶作為國家中心城市、中西部唯一直轄市，是全國金融生態較繁榮的地區之一，其消費金融的發展在全國保持了較高水平。」重慶大學經濟與工商管理學院教授、博士生導師蒲勇健說。

據了解，2019年，重慶金融業增加值2098億元，佔GDP比重約10%。截至目前，全市金融機構總數達到1800多家，已形成銀行、保險、證券、基金、信託、消費金融等全業態體系。

2019年12月12日，軌道環線海棠溪站，軌道列車、喜來登雙子大廈與遠處的東水門大橋、朝天門來福士大廈同框出鏡。特約攝影鍾志兵（本報資料圖）

消費者能得到什麼？

買車買家電、 旅遊 教育均可貸款

何謂消費金融公司？

「消費金融公司是經銀保監會批准設立的一種新型非銀行金融機構，它們不吸收公眾存款，主要為居民提供以消費為目的的貸款。」馬上消費創始人、董事長趙國慶解釋道。

比如消費者購買車輛、家電等商品時，如果短期內無法或不想全額付款，可採用分期付款方式，這就是消費金融。

近年來，隨著居民消費需求的變化，家庭裝修、 旅遊 、教育等消費也可以從消費金融公司獲得貸款。

從消費金融公司能貸到多少錢呢？按國家相關規定，消費金融貸款不應超過客戶風險承受能力，且額度最高不得超過20萬元。與銀行相比，消費者從消費金融公司獲得貸款的額度不大，但放款更快捷、還款更靈活，而且額度「可循環」，在額度范圍內可以取現、分期、消費，隨借隨還。

其貸款利率是多少呢？消費金融公司將依照國家相關法律規定，並對借款人進行風險評估後定價。

作為一種新興金融機構，消費金融公司的客戶群主要是年輕人。而據中銀協日前發布的《中國消費金融公司發展報告2020》，近年來，伴隨著消費市場日益增長、消費觀念持續轉變，中等收入群體佔比正不斷上升。

由此，消費金融發展迅猛：截至今年6月，馬上消費累計注冊用戶突破1億大關，累計發放消費貸款超過4700億元；截至8月末，在渝開業僅3個多月的小米消金累計放貸14億多元，累計服務客戶超過20萬人。

未來如何發展？

大數據智能化助力，前景廣闊

實際上，消費金融高速發展的背後，有著強大的金融 科技 支撐。

「大數據智能化技術的廣泛應用，讓消費金融產品的便利性、安全性得到進一步提升。」周斌說，比如大數據、雲計算技術運用於獲客、風控、運營等各環節後，可以更充分地發掘消費者需求，提升風控水平；而移動支付等技術的運用，則大大地提升了用戶體驗。

在金融 科技 方面，螞蟻集團在渝早有布局。上述招股書顯示，重慶螞蟻商誠小額貸款公司和重慶螞蟻小微小額貸款公司，都屬於螞蟻集團的微貸 科技 平台，主要開展小額貸款及相關技術服務。截至6月末，螞蟻商誠的總資產為215.45億元，上半年凈利潤6.2億元，螞蟻小微的總資產為241.77億元，上半年凈利潤4.33億元。

「隨著互聯網、大數據、人工智慧等技術與消費金融深度融合，將重塑消費金融行業發展格局。」蒲勇健認為，消費金融的發展依賴於徵信體系的完善，而區塊鏈正是解決徵信問題的「利器」，「重慶的區塊鏈及整個智能產業發展均居於全國第一方陣，消費金融與之深度融合，大有可為。」

校對：羅建軍

⑵ 什麼是消費金融公司五大點讓你弄懂金融公司是做什麼的！

不少人對於消費金融還沒有明確的概念，通俗的來說，就是經過銀監會許可，發放牌照，可以經營以消費為目的的貸款公司。相比小額貸款公司、銀行金融機構、信用卡來說，更為安全靠譜。今天用幾點簡單闡述下什麼是消費金融公司。

四、消費金融VS銀行信用產品
銀行門檻：考察月收入
消費金融：對收入無規定，發放額度與收入有關
銀行放款：幾個工作日內
消費金融：幾分鍾-1個小時
銀行費率：7%-9%，附加服務費
消費金融：10%-16%
五、消費金融VS小額貸款公司
小額貸款公司設立出資：自然人、企業法人與其他社會組織
消費金融：金融機構/非金融機構
小額貸款公司注冊資本：500-1000萬
消費金融：3億-600億
小額貸款公司年利率：10%-30%
消費金融：10%-18%
小額貸款公司監管：高利貸、威脅、恐嚇催收
消費金融：受銀監會監管
國內消費金融公司排行榜(挑選了十家有代表性的金融公司)

⑶ 網路小貸跨省經營注冊資本不低於50億元，只有五家達標

11月2日， 中國銀保監會會同中國人民銀行等部門起草了《網路小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）（以下稱「徵求意見稿」）。「徵求意見稿」對注冊資金本下限、單戶貸款余額、資金用途等均提出明確要求。

早在2019年，就有媒體報道，監管正醞釀統一的互聯網小貸管理辦法。時隔一年半，徵求意見稿下發，條件可謂嚴苛。

在注冊本金方面，「徵求意見稿」顯示，要求經營網路小額貸款業務的小額貸款公司的注冊資本不低於人民幣10億元，且為一次性實繳貨幣資本；跨省級行政區域經營網路小額貸款業務的小額貸款公司的注冊資本不低於人民幣50億元，且為一次性實繳貨幣資本。

僅就這一條，絕大部分網路小貸業務將受到波及。同比來看，消費金融公司的最低注冊資本要求為3億元，且杠桿率在10倍左右。

「某企業信息查詢平台」數據顯示，目前我國在業/存續網路小額貸款相關企業共551家，近三年相關企業注冊量呈現下降趨勢，2018年新增企業204家，2019年降至80家，2020年1-10月則僅有8家。從地域分布來看，陝西（179家）、重慶（107家）、江西（59家）是網路小額貸款相關企業分布最多的省份。

據消金界不完全統計，目前注冊資本金達10億元的網路小貸公司近30家，而注冊資本金達到50億元的，只有寥寥五家，甚至螞蟻借唄都無法達標。

「某企業信息查詢平台」信息顯示，重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司（螞蟻花唄運營主體）注冊資本金120億元；重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司（螞蟻借唄運營主體）注冊資本金40億元，尚未達到「徵求意見稿」要求。

此前網路小貸牌照備受青睞，就是因為不受注冊范圍限制、可以跨區域展業。如今意見稿下發，拿不到這50億元的實注資本金，就不得不去做區域性的網貸，或者就要退出市場。這一樣以來，網路小貸的牌照價值將大幅縮水。

獨立研究人士郭大剛向消金界表示，「徵求意見稿」最重要的是屬地經營原則，這折射出背後管轄權的問題。比如此前重慶杠桿率限制低，西部地區監管相對寬松，這中間很容易滋生套利空間。如今從監管角度來說，統一的制度監管可以實現 社會 效益的最大化。

在貸款金額方面，「徵求意見稿」要求，個人單戶網路小貸余額原則上不得超過30萬元，不得超過其最近3年年均收入的1/3；對法人或其他單戶網路小貸余額原則上不得超過100萬元。

在聯合貸款方面，「徵求意見稿」要求，在單筆聯合貸款中，經營網路小額貸款業務的小額貸款公司的出資比例不得低於30%。

招股書信息顯示，螞蟻集團目前共計22540億元信貸規模，其中20470億元來自「與銀行夥伴共同貸款安排」，而在這90%的聯合貸款中，螞蟻的出資比例僅為1%-2%，最大化撬動了杠桿。

根據「徵求意見稿」，如果螞蟻出資比例提升至30%，那麼在原有放貸規模不變的情況下，其表內放款和注冊資本金將大幅提高。

此前就有業內人士表示，網路小貸公司的自營貸款業務和助貸業務，將合並計算杠桿率。雖然該政策並未落實，但未來螞蟻小貸的杠桿率和聯合貸業務規模將受到巨大波及。

「金融本來就是高門檻的行業，從此草根金融再無生存空間了。」一名銀行從業者對此感慨。

一部分人認為，意見稿是為花唄借唄量身定製的。對此也有人持不同意見，他們認為，馬雲在外灘金融峰會的講話不過是觸發事件，但並非主要因素。

總的來說，金融 科技 並沒有改變金融的本質。如何在促創新和控風險之間取得平衡，這對於包括螞蟻在內的金融 科技 公司來說，仍然還有很長的路要走。

值得注意的是，有從業者認為，屬地化監管原則，原則上有利於引導P2P網貸轉型小貸、安全退出，但背後風險依然存在，如果還在用此前的思維經營業務，有可能帶來新一輪的監管套利。

⑷ 消費金融是什麼公司

消費金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款等。由於消費金融公司發放的貸款是無擔保、無抵押貸款，風險相對較高，銀監會因而設立了嚴格的監管標准。消費金融公司的業務主要包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款。

消費金融未來發展：

1.競爭優勢不明顯。

中國目前（截止2009年底）消費信貸市場80%以上是房貸和汽車貸款，留下的20%，如教育、旅遊、婚慶等，一般的商業銀行也提供相關服務，不少銀行發放的信用卡都有分期付款功能。雖然消費金融公司向個人發放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍，這個上限比一般的信用卡要高，也不見得有太大的競爭優勢。

2.徵信體系殘缺下的囚徒困境。

在指國徵信體系殘缺的情況下，消費金融公司要和消費者達成一定信任關系談何容易？要麼調查一個人的信用記錄做不到快捷，要麼你做到了快捷但可能面臨客戶的信用風險。這顯然是一個囚徒困境，沒有了快捷和無擔保，等於沒有了自己的獨特競爭力。

3.資金來源之困。

消費金融公司不能吸收存款，除了自己的資本金之外，《辦法》規定可以通過境內同業拆借、向境內金融機構借款以及經批准發行金融債券進行融資。盡管《辦法》規定金融機構做股東必須總資產達到800億元以上，但這依然無法消除消費金融公司自身風險大、融資難的困境。

4.撿銀行雞肋業務成敗難料。

但消費金融與人民幣貿易結算試點不同，並非一開閘即「盈利滾滾」。一個明顯的悖論在於，未來消費金融公司的業務在於婚慶、旅遊、教育等小額消費貸款領域，而這些業務實際上早已屬於商業銀行個貸部范疇，但並沒有被個貸部充分重視，目前成立消費金融公司，承擔的即是被摒棄的領域。

⑸ 消費金融公司名單

重慶銀行、長沙銀行、杭州銀行、湖北銀行、中原銀行、成都銀行、哈爾濱銀行、上海銀行、北京銀行、盛京銀行。
【拓展資料】
消費金融公司是指經銀保監會批准，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。
2010年，國內首批3家消費金融公司於1月6日獲得中國銀監會同意籌建的批復，首批獲批的消費金融公司發起人分別為中國銀行、北京銀行和成都銀行，這3家公司將分別在上海、北京和成都三地率先試點。其中，全國首家為北銀消費金融有限公司注冊資本3億元人民幣，為北京銀行全資子公司；第二家為中銀消費金融公司注冊資本為5億元人民幣，由中國銀行出資2.55億元，占股51%；百聯集團出資1.5億元，佔30%；陸家嘴金融發展控股公司出資0.95億元，佔19%；第三家四川錦程消費金融公司注冊資本3.2億元人民幣，由成都銀行出資佔比51%，馬來西亞豐隆銀行出資佔比49%，是全國首家合資消費金融公司。隨後，2月12日，銀監會又給PPF集團發放了天津試點的牌照，由PPF集團全資建立的捷信消費金融有限公司在天津成立，注冊資金為3億元人民幣，成為中國首家外商獨資的消費金融公司。
2012年11月27日，中國銀監會副主席蔡鄂生在天津舉行的2012天津消費金融論壇上表示，試點工作自2010年開展至今兩年多來，4家試點消費金融公司獲得較快發展，並積累了豐富的經驗。截至2012年10月底，北京、天津、上海和成都的四家試點消費金融公司資產總額已達40.16億元，貸款余額為37.09億元，客戶總戶數達19萬多人。四家試點消費金融公司運行平穩，業務規模穩步擴大，盈利能力逐步提高，已有三家公司實現盈利。