項目貸款資料有哪些問題

1. 項目貸款的六大問題

一、政府的有關批文存在著一定的滯後性。此類貸款多屬於固定資產貸款，有些項目在申請銀行貸款時，國家政府的整體規劃、有權審批部門的項目立項都沒有完全落實，使得銀行在審批此類貸款時缺乏完整的審批依據。
二、借款主體的資格問題。各市、區政府在進行城市基礎設施建設項目時都另外成立了具有獨立法人資格的企業，這些企業一般是政府對外舉債的融資窗口，自身實力並不一定符合銀行借款的資格。
三、貸款用途銀行難以監控。由於此類貸款的用途多數涉及到政府的實事項目，而還款的資金來源又是由政府財政資金進行統借統還的，因此借款人的貸款用途一般不會跟著每個項目走，尤其是在項目較多的情況下，更是統籌調度，給銀行在監管資金用途上造成一定的困難。
四、貸款可能短貸長用。由於此類貸款時間長、規模大，產生的經濟效益較少，產生的大多是社會效益，因此由於受某些政策的影響，有些項目貸款到期後續貸由技術改造貸款變成流動資金貸款，可能會出現企業短貸長用或貸款用途發生變化。
五、貸款的擔保能力有限。由於此類貸款規模大，難以找到與其規模相匹配的擔保單位，因此第三方擔保往往是與市、區政府相關的經營企業，擔保人的擔保能力往往較弱，因此銀行在審批貸款時更注重市、區財政現有的實力和發展潛力，因此銀行在貸款發放前要先取得政府部門出具的承諾函。
六、同業競爭激烈。此類貸款雖然建設周期長，有一定的政策風險，但由於政府出面承諾和財政資金存款等因素，因此同業競爭十分激烈，為了爭取到客戶，在利率條件上爭相下浮，使銀行的獲利空間降到最低。

2. 企業項目貸款所需要的資料

1 企業貸款問題 1.1 企業貸款的條件 （1）經本市工商行證管理部門登記；（2）具備固定的生產經營場所；（3）銀行開立結算賬戶；（4）持有中國人民銀行發放的貸款卡，並通過年檢；（5）企業經營狀態良好；（6）企業信譽良好；（7）提供財務報表；（8）提供銀行認可的抵押物或者有擔保人擔保。1.2 企業貸款的分類 現時各大銀行對企業貸款主要分為抵押貸款和信用貸款。前者則是利用固定資產作為抵押條件，向銀行申請一定資金。而後者則是主要面對銀行記錄信用較良好企業，一般面向大公司。1.3 企業貸款的方式 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶託管貸款。1.4 企業貸款申請流程 （1）申請人與銀行公司業務部門聯系，提出貸款申請並提供上述材料；（2）銀行對借款人的申請材料進行審核；（3）銀行內部審核通過後，雙方簽署《人民幣流動資金貸款協議》及其他相關協議文本（如保證合同、抵押合同及質押合同等）；（4）借款人在銀行開立貸款帳戶，提用貸款。 企業信用貸款——loanchina企業信用貸款——無需抵押，無需擔保，手續簡便，期限靈活，審批快捷，放款迅速，為企業提供充裕的流動資金，全面配合企業的不同業務需求，助企業順利拓展國內、國際業務。貸款申請額度：不超過500萬元
申請表填寫地址： http://www.loanchina.com/activity/proct/company-fudan061029008.html業主助業貸款——企業法人代表或企業股東可用個人或他人名下的房產抵押，向機構申請用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。額度：5000元-100萬元
申請表填寫地址： http://www.loanchina.com/activity/proct/ownerloan-fudan061029008.html

3. 開發貸款的前提條件需要哪些資料 <br/>在建工程抵押貸款的前提條件需要哪些資料

開發貸款：
（1）取得有權部門批準的項目立項批復；
（2）項目可行性研究報告規范，取得有權部門的批復；
（3） 項目開發取得合法、有效批件。項目建設用地為出讓的，應根據該項目國有出讓或劃撥合同約定，繳齊全部土地出讓金，並取得項目《國有土地使用證》）、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建築工程施工許可證》。對已開始銷預售的項目，還需提供合法、有效的《銷預售許可證》；即四證齊全。
（4） 項目符合當地市場需求，有良好的經濟和社會效益；
（5） 項目資本金不低於申請貸款項目總投資的規定比例，全部到位並先於貸款投入項目開發；對預期風險較大的項目，應相應提高項目資本金比例；
在建工程抵押：
1、在建工程抵押貸款的用途為在建工程繼續建造所需資金。《物權法》出台前信貸客戶不得用在建工程為他人的債務提供擔保，也不能為自己其它用途的債務進行擔保，而只能為取得在建工程繼續建造資金的貸款擔保。《物權法》實施後在建工程抵押可以為其他債權種類設定抵押，對在建工程抵押擔保的種類沒有限定。
2、在建工程佔用范圍內的土地，已經交納全部土地出讓金，並取得國有土地使用權證。
3、《城市房地產抵押管理辦法》明確規定，在建工程抵押合同應載明土地使用權證、建設用地規劃許可證和建設工程規劃許可證三證的編號，故在建工程抵押必須已經取得土地使用權證、建設用地規劃許可證和建設工程規劃許可證。同時，正在建造的在建工程抵押，還必須取得建設工程施工許可證。
4、投入工程的自有資金必須達到工程建設總投資的25%以上，並已經確定工程施工進度和工程竣工交付日期。

4. 申請創業貸款的條件以及貸款所需的材料有哪些

關於如何成功貸款的問題，在《創業者實戰手冊》（中國人民大學出版社，作者何建湘）一書中有詳細闡述，這里為內容摘要，供參考。
註：這里主要指銀行貸款，至於其它融資渠道，可以從本書中找到更多的答案。

（一）獲得貸款貸款的條件
一般來說，小企業需具備以下三個基本條件才可能獲取銀行貸款：
具有良好的信用；
具備償還貸款本息的能力；
符合銀行貸款要求，如健全的財務制度、抵押或擔保等。
具體來說，包括：在貸款銀行開立了基本賬戶或一般存款賬戶；信用記錄良好；有按期償還本息的能力；資產負債率符合銀行要求；有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資不超過凈資產的50%；申請中長期貸款時，企業法人所有者權益與所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的資本金比例；申請項目貸款，要符合國家產業政策、信貸政策和銀行的貸款投向，有項目立項文件；能夠提供合法、有效的擔保。
那麼，如何檢測自己的企業是否符合貸款（或授信）需具備的基本條件呢？你可以使用以下「貸款條件自我評估表」進行評估，從而幫助你判斷自己是否具備銀行貸款基本條件。
使用過程中需要注意的是：票據融資、開立信用證等其他授信業務也可照此評估；不同銀行需要的貸款申請條件不盡相同，具體應以擬貸款銀行的要求為准。

貸款（或授信）條件自我評估表（示例）略

（二）銀行貸款實操技巧
1. 未雨綢繆，選擇開戶結算行時就將貸款作為一個重要考慮因素。
企業在選擇開戶行時就應考慮將來貸款需要，選擇小企業容易貸款的銀行，把主要貸款行作為主要的業務結算行。

2. 選擇重視小企業信貸、貸款效率高的銀行。
目前為中小企業提供貸款的銀行機構有許多，企業主應在貸款前通過銀行官方網站、網上評論、有過貸款經驗的朋友等多個渠道詳細了解、比較各銀行，可以從對小企業的重視程度、貸款審批效率等方面考察。

3. 勤學多問，及時了解貸款或融資的政策、方式和渠道。
4. 詳細了解申請貸款和擔保的有關規定、必備條件、程序，正確自我評價。
5. 及時了解並充分利用國家對中小企業的扶持政策。
6. 平常多「用功」，主動與銀行建立良好的銀企關系。
7. 善於展示企業實力。
8. 適時動用「人際關系網」。
9. 提高企業信用度。
10. 從小額貸款公司間接獲得銀行貸款。

（三）企業信用評估主要考察什麼
企業在申請貸款、擔保、國家科技型中小企業創新基金，爭取政府采購、扶持基金、貼息扶持等項目，以及開展企業間商務往來時，都需要進行信用評估。信用評估等級一般按信用從高到低依次劃分為AAA、AA、A、BBB、BB、B。各個銀行、第三方信用評估機構等進行信用評估的流程、標准等不盡相同，但總體來說，主要考察以下方面：
1.企業運營狀況
2.公司治理和管理水平
3.企業財務狀況
4.企業信用記錄

（四）貸款辦理流程及需提交資料清單（略）
貸款辦理流程復雜，需要提交的材料繁多，令許多貸款企業頭痛。為此，我們梳理了一下大部分銀行貸款辦理流程的共性內容，並總結了企業從與銀行建立信貸關繫到按合同償還本息的完整貸款流程以及需提交的資料清單，可以幫助您輕松辦理貸款。具體流程如下（以下內容僅供參考，具體以擬貸款銀行要求為准）：
1.與銀行建立信貸關系
2. 提出貸款申請並提交相應的資料
3. 銀行進行貸前調查
4. 銀行進行貸款審查和簽批
5. 獲得貸款
6. 按合同要求償還本息

更詳細內容請閱讀《創業者實戰手冊》（作者何建湘）

5. 辦理項目貸款需要注意什麼

1、貸款前最好查詢一下自己的個人徵信報告
准備找銀行辦理貸款的客戶，申請貸款前最好攜帶本人有效身份證到當地央行徵信部門查詢一下自己的個人徵信報告，確保自己的信用記錄無「污點」，再向銀行提出貸款申請。因為，銀行審批貸款時首先會查看借款人的個人徵信報告，若發現其近期內有逾期還款記錄，則有可能被拒貸。
2、提前准備好貸款手續
為了節省貸款審批時間，同時確保順利獲得貸款，借款人申請貸款前應提前向貸款機構咨詢清楚貸款所需手續有哪些，以便提前做好准備。
3、根據自己的實際情況確定好貸款額度、期限
為了避免因還款壓力過大影響正常生活，借款人申請貸款時應結合自己的實際情況確定出合理的貸款額度、期限，不要一味地追求高額度、長期限貸款。
4、按時足額還款
借款人拿到貸款後，一定要根據貸款合同的約定按時足額還款，特別是申請銀行貸款的客戶，因為銀行貸款記錄會被記入央行徵信系統中，若留下逾期記錄，會影響未來銀行信貸業務的辦理。
貸款前，借款人一定要先確定自己的信用記錄是否良好，因為良好的信用記錄多數是成功獲貸的主要因素，更甚者，如果借款人的信用記錄太過糟糕，那麼，很有可能會直接導致貸款失敗。
參考資料:
個人貸款還款方式
1、按所簽的貨款合同規定分月等額償還貸款。客戶應於貸款合同規定的每月還款日前主動在其購房儲蓄帳戶上存足其每月應還的貸款本息，由銀行扣收每月應還款;
2、提前還款:客戶應提前一個月向銀行提出申請，能免去所提前時間的貸款利息，但利率仍按原貸款期限的同期利率執行。
償還貸款的計算 個人住房貸款的償還，貸款期限在1年(含1年)以內的，實行到期一次性還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上的，實行等額還款法，按月分期歸還貸款本息。
個人住房貸款，借款人在徵得貸款人同意後，可提前還款。借款人提前還款可選擇以下兩種方式：
(1)全部提前還款
借款人可申請將未歸還的貸款本息一次全部提前歸還。
(2)部分提前還款
借款人申請部分提前還款，將整個貸款期限內的若干期應歸還的貸款集中在一期進行歸還。對餘下未歸還的貸款可採取縮短原約定貸款歸還期限，或原約定貸款歸還期限不變，將月還款額減少的方式辦理。

6. 貸款審核會問哪些問題全部匯總！

在申請貸款的時候，有幾個重要環節讓人提心吊膽，首先是初審裡面的大數據，會把用戶所用的信用行為過一遍，給出是否通過的建議，如果跌在這一關，自然是無話可說。最讓人擔心的就是信審，那麼貸款審核會問哪些問題呢？今天就來和大家簡單地分享一下。

貸款審核會問哪些問題？
1、徵信審查：一般來講，信審審核遵循的是「連三累六」的原則，如果連續逾期三個月或者是一年之內有6次逾期，基本上就是妥妥地拒絕。但是用戶如果徵信情況比「連三累六」稍微好點，在信審問到徵信問題時候，態度一定要誠懇，表明自己是不小心造成並且以後不會再犯，這樣還能夠有通過審核的一線生機。
2、資料審查：在審核的過程中，信審不只是簡單地和用戶核對資料，很有可能拋出一些「陷阱問題」，比如說公司附近有什麼特色建築？老闆叫什麼名字等等，如果是假資料，很容易被對方套出來而拒絕。
3、還款能力審查：在用戶申請資料提交後，信審會仔細核查相關流水，對於那種快進快出或者存在疑問的流水，他們肯定會重點審核，所以想製造出大額進賬假象的用戶，很容易適得其反。
以上就是整理的關於「貸款審核會問哪些問題」的知識分享，希望對大家有所幫助，總的來說，只有徵信情況好，有穩定工作收入，問到問題實話實說，都很好通過。