貸款渠道每天工作統計模板

⑴ 信用社年度工作總結模板

信用社年度工作總結模板5篇

服務創新是銀行工作永恆的主題，只有加強服務才能贏得市場、才能創效益。關於信用社年度工作總結模板該怎麼寫的呢？下面我給大家帶來信用社年度工作總結模板，希望大家喜歡！

信用社年度工作總結模板篇1

20__年，岔路口信用社的資產業務取得了長足發展，截止12月28日，各項貸款余額為萬元，全年累放萬元，累收萬元，凈放萬元，實現利息收入萬元，貸款逾期率為。資產業務呈現出高增長、高質量、高效益的良好發展態勢。在具體業務操作中，我主要做到了如下四點：

一、細分市場，確立信貸營銷主體。

信用社因其組織體系與結算渠道等因素的制約，信貸產品單一，信貸營銷的目標狹窄，這與我社資金運營效益最大化目標形成現實矛盾。因此，我社把信貸發展作為第一要務。確立了「五指並攏，合力猜鉛旁出擊」的信貸營銷思路。即：確立以高收益、大規模、前景明、信譽優的四類個體私營業主為信貸營銷對象，以信用、擔保為貸款方式的信貸發展思路。

二、打造競爭優勢，吸引、鎖定優質客戶。

較之信用社，其它金融機構有著低利率、多產品、優品牌的競爭優勢。但也有著手續繁瑣，受理周期較長的不足。因此，我在辦理信貸業務時，著力一個「勤」字，突出一個「快」字，奉獻一個「誠」字，打造岔路口信用社信貸業務高效、快捷、真誠的核心競爭力。20__年單日最高發放貸款筆，金額萬元。

我自覺更換經營理念，改變工作作風，制訂信貸優質服務承諾表，根據許可權，把每一筆業務受理，調查，文本，答復時限公示給客戶，以雙贏而不是幫助的姿態接洽客戶。一年以來，我社優質信貸客戶零流失，累計吸引他行優質客戶個，共計投放貸款萬元，實現綜合效益萬元。

三、以學習促綜合素質提高。

1、以學習、實踐加總結的方式促業務素質提高。信貸工作制度多，知識面廣，接觸的人雜，要實現規范操作，善於識別客戶，就必須勤奮不掇的在學中干，在干中學，不斷歸納總結，確保信貸資金的安全性與效益性。作為一個年輕的信貸員，我「求知如掘玉，求知如采蜜」，不做經驗主義者，內練修養，外練基本功。在全年的歷次信貸檢查中，我社的資產質量與信貸文本都得了檢查領導的肯定。

2、加強職業操守學習促道德凈化。信貸工作是信用社的生命線，信貸員背負著樹品牌，保安全，創利潤的光榮使命。在日常工作中，我以信貸規則為依據，以職業道德為准繩，嚴把客戶准入關，做到了不伸手，不張口，不亂跑。

四、以規范操作促穩健經營、有效發展。

信貸工作雖然追求效益性，但前題是確保安全性。我社雖然有發展的迫切需要，但不是盲目擴張，而是有效發展。因此在信貸業務中，無論是貸前，貸中還是貸後，我都不折不扣的按程序，按制度辦事。不圖簡化，不搞逆程序，把規范操作落實到客戶每簽的一個字上，每蓋的一個章上，每提供的一份資料上。

在年的信貸經歷中，我感覺到在業務上必須把發展與有效的關系、在營銷中必須把優勢與劣勢的關系、在品牌創建上必須把客戶與信用社的關系理順。才可能正視現狀，把握未來，為信用社創造一個寬松的發展環境。在今後的工作中，我將力爭做到腦子活一點，手腳勤一點，理由少一點，不讓差錯在我手裡發生，不讓客戶在我手裡流失，不讓品牌在我手裡抹黑。

信用社年度工作總結模板篇2

今年以來，在聯社、社領導的正確領導下，在同志們的幫助、支持下，認真學習黨的方針、路線和政策及金融法規等激御，政治素質和業務技能有了較大的提高，在工作中能嚴格執行各項規章制度，堅持原則，一絲不苟，能夠保質保量的完成各項任務，回顧一年來的工作，現將工作總結如下，敬請各位同事及領導提供寶貴意見。

一、加強學習，提高政治思想覺悟和業務技能。

為提高政治素質和業務技能，迅速適應新時期金融工作的需要，我積極參加聯社及社內組織的各種學習，並堅持經常不斷的自學，特別是在今年開展的「鎮平現象」大討論活動中，認真學習，記好筆記，寫好心得，做好總結，提高我的政治思想覺悟和幹事創業的責任感和事業心。在實際工作中嚴格要求自己，努力做到大事講原則，小事講風格，對待同志以誠相見，共同搞好工作，在堅持經常不斷學習政治的穗橡同時，我還始終不忘加強業務知識學習，對實際工作中出現的疑難問題我虛心求教，不恥下問，向身邊的同志們學習，並能夠經常找一些新形勢下的農村信用社雜志、書籍進行不懈鑽研學習，隨著政治營養和業務營養的不斷豐富，從而大大提高了自己的思想覺悟和工作能力，有力地推動了各項工作順利開展。

二、大力組織存款，提升信用社形象。

大家都知道：存款是信用社生存和發展的基礎，也是支農資金的重要來源，只有大力組織資金，才能提高支農實力和社會信譽度，我一是經常服務上門，儲戶無論金額大小，路途遠近，只要儲戶說一聲，我都以最快的速度為其辦理業務；構建攬網路，充分利用同學朋友、親戚鄰居的輻射面，通過多種形式開辟儲源，一人干信合，全家齊幫忙，全家人都變成了業余攬儲員，三是做到腿勤、嘴勤，經常奔波於村鎮之間，凡是認識的單位或個人，一聽說手裡有寬裕的資金，我都會去做工作，當信用社的宣傳員，把農村信用社的服務宗旨、優惠政策宣傳到千家萬戶。在今年開展的儲蓄競賽活動中，攬儲20萬元，占任務10萬元的200%。

三、加大盤活力度，提高信貸資產質量

盤活不良貸款是我們今年工作的重點，同時也是難點，近幾年，貸戶的法律意識淡薄，還貸意識差，賴債思想嚴重，盤活資金也成了我們工作的老大難。我利用各種政策，做好貸戶的思想工作，我想：只有貸戶思想通了，觀念轉變了，認識提高了，還款積極性也就提高了，為了方便收貸收息，我整理了一本貸戶情況記錄，對每個貸戶的考，試大收集整理家庭情況、經濟狀況、鄰里關系都記的一清二楚，我經常深入貸戶和有關當事人家中做思想工作，宣傳政策法規，曉之以理，動之以情的去盤活貸款，今年盤活不良貸款120萬元，超額完成了任務。

在今年開展的不良貸款「雙降」活動中，我按照社裡的部署，和天祥為一個盤活小組，當時正值秋收時節，為了盤活這部分貸款，使我社的不良貸款比率盡快降下來，我和天祥起早貪黑，打時間差，利用三餐吃飯時間到貸戶家中收貸，我們發揚不怕困難，一往無前，頑強拼搏，連續作戰的作風，採取早堵晚纏的作戰方式和政策攻心術，苦口婆心的講政策、講道理、講貸款不還對自己對社會的惡劣影響，迫使其還貸。僅912月盤活不良貸款萬元，不良貸款降低個百分點。

四、營銷貸款，做好守信卡發放工作，並做好下一步的發放工作計劃

今年8月份聯社推出了貸款守信卡業務，在營銷守信卡工作中，我和所包三個村的村領導一起，認真對該村的農戶進行調查、篩癬評定工作，對照是開拓進取，創新意識不足。在新的一年裡，我要加強政治和業務的不斷學習，做好20__年工作計劃，團結同志，勇於創新，發揚成績，吸取教訓，向身邊的同志學習，取長補短，增強工作能力，做一名合格的信合員工，為農村信用社的改革和發展做出更大的貢獻。

信用社年度工作總結模板篇3

時光飛梭，轉眼間20__年即將過去。這期間，在社領導和同事的關心和支持下，本人能夠認真遵守金融法律法規，認真學習規章制度，先將此段時間的工作總結如下：

一、服務工作

員工形象是信用社的第一「門面」。櫃台是信用社與客戶面對面溝通的橋梁，是客戶真正認識信用社的開始，整潔統一的服裝和舉止大方熱情的問候語，會給顧客留下一個良好的第一印象。每一個員工就是一個「服務點」，許多的「服務點」形成了「服務面」，會反映出農村信用社良好的管理水平和全新的精神面貌。我在信用社是擔任綜合記賬員，是和客戶交流的第一個平台。所以在工作中，我努力做好服務工作，做到來有迎聲，走有送聲，問有答聲。堅持不把自己的情緒帶到工作中去，耐心服務客戶。不管多忙，都堅持微笑服務，在細節服務上狠下功夫，下狠功夫，下細功夫，做到「耐心感動客戶，細心溫暖客戶，用心留住客戶」，努力為信用社爭取更多的客戶資源。在儀表上，能夠統一著裝，認真執行員工手冊上關於員工形象的各項規定。

二、按章辦事

俗話說，「泰山不拘細壤，故能成其高;江海不擇細流，故能成其深。」所以，大禮不辭小讓，細節決定成敗。在我們農村信用社，想做大事誠然可貴，但把事情做實做細也同樣重要;我們不缺少各類規章制度，但我們目前缺乏的總是精益求精的執行者，缺少對規章制度不折不扣的執行者。在工作中，我堅持熟記規章制度和員工手則，凡事按規章制度辦理。堅持「雙人管庫，雙人守庫，雙人臨櫃」。辦理業務時，不違規操作。努力減少差錯率。凡事都從點滴做起，慎待小事。什麼叫不簡單?能夠把簡單的事情天天做好就是不簡單。相信只有這樣，才能適應信用社改革發展的新形勢。

回顧檢查自身存在的問題，我認為：

一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。

二是在工作較累的時候，有過鬆弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現。

針對以上問題，今後的努力方向是：一是加強理論學習，進一步提高自身素質。轉變工作作風，努力克服自己的消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導和同事們把工作做得更好。新的一年裡我應加緊學習，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態來迎接新時期的挑戰，總結過去，是為了吸取過去的經驗和教訓，更好地干好今後的工作。工作中的不足和欠缺，請各位領導和同事批評、指正。

信用社年度工作總結模板篇4

今年以來，__在聯社黨委領導班子的正確領導下，認真貫徹聯社的工作會議精神，堅持以穩定大局為保障，緊緊圍繞創建良好銀行主題，以持續求進為總基調，以提高質量和效益為中心，開拓創新，求真務實，奮力拚搏，狠抓工作落實，嚴防各類風險，各項業務得到有序發展，不斷解放思想，銳意改革，強化管理和服務，廣開籌資門路，優化貸款投向，各項業務呈現出一定的發展勢頭。現將__年主要工作開展情況匯報如下：

一、各項指標完成情況

截止12月31日，__存款__萬元，比去年同期增加__萬元，完成存款任務__萬元的__%，其中：對公存款余額__萬元，比去年同期增加1__萬元。貸款余額為__萬元，較上年底__萬元下降__萬元，盤活賬面不良貸款__萬元，隱形不良貸款__萬元，收回政府置換不良貸款__萬元，累計當月到期收回率為__%。利息收入__萬元，完成任務__萬元的__%，在嚴格按照合規執行，徹底剎住以貸收息的情況下，完成了聯社分配的經營目標。

二、亮點工作

一是堅持合規，真實經營。__按照聯社新班子在「實」字上下功夫，在「做」字上做文章，在「穩」字上求發展。合規經營、真實經營，實事求是、持續發展的工作主旨，各項工作務求做到思想實、定位實、目標實、措施實、作風實、效果實。存款工作擠干水分，夯實基礎，實現了穩增穩存;收貸收息工作強調現金收貸收息，堅決杜絕「虛、假、亂」不實現象。進一步明確業務紅線底線，徹底剎住以貸收息，堅決從基礎管理上下手，堅決從根本上改善貸款質量，規范業務經營。

二是深入清理，開展摸底活動。__按照聯社新班子工作思路，利用6月份1個月的時間，突出資產質量和貸款結息、財務核算和賬務管理進行調查摸底，澄清底子，摸清實情，實事求是，真實反映，促使從外勤到內勤每一個員工都知道自己的家底，了解信用社的發展，做到心中有數、理清思路，找准方向、找准對策，攻堅克難、扎實經營。

三是凝心聚力、認真落實各項整改中出現的問題。對於今年整體移位檢查、審計局的檢查工作，__全體員工認真配合，對檢查發現的問題積極整改。針對檢查中發現的問題，我部高度重視，召開專題會議分析存在問題的原因，研究整改措施，並組織全體員工深入學習合規及內控知識，要求從班子成員做起，全體員工都要從觀念上充分認識內控對業務發展的重要意義，工作中從每一個操作環節入手，把內部控制貫串於工作的全過程，並以此為戒，舉一反三，杜絕類似問題的再度發生;同時，按照權責相一致的原則，對相關責任人分別處以通報批評、罰款及相應積分的處罰。同時，變被動為主動，定期組織一次「雙排查」工作。以十三條禁令的內容為重點，在全部開展全員行為排查，切實築牢合規依法經營的防線。

四是迎難而上、發揮主觀能動性。今年以來，__人事變動頻繁，在人力資源最緊缺的時候，只能開一個窗口營業，但在困難面前，營業部全體員工在主任的帶領下，團結一致，充分發揮主觀能動性，克服種種困難，並在各項業務上都取得了可喜的成績。

五是狠抓落實、強化學習提素質。進一步強化「馬上就辦、辦就辦好」的理念，凡是聯社安排的工作定了盤子的事，說了算定了干，不折不扣，不推不落，而且主任帶頭，親自督辦親自過問，率先垂範，以身作則，出台短期和長期學習培訓計劃，明確每周一晚為全體工學習時間，提高同志們的綜合素質和業務技能。

六是服務創優、運籌制勝千里。服務創新是銀行工作永恆的主題，只有加強服務才能贏得市場、才能創效益。營業部主任室按照規范化服務的標准，嚴格要求自己，將__服務水平上升一個新台階。一是抓好員工職業道德教育，不斷規范員工的服務言行，促使員工嚴格遵守「八要、九不、十做到」，真正把客戶當衣食父母，倡導「用心」服務，把顧客當親戚、當朋友。二是抓好考核激勵機制。建立員工優質文明服務獎罰檔案，將員工服務表現列入年度評優評選等考核內容，增強了員工憂患意識，提高員工的服務自覺性;三是建立服務質量與業務量掛鉤的考核機制，營造「多干多得，少干少得」的公平競爭機制，形成了全行員工「爭干」、「搶干」業務的良好局面。

三、存在問題

成熟的經營管理理念及科學的發展觀尚未深入人心。經營思路不太開闊、思想不太解放，分析風險防範風險的能力還需進一步提高。(二)業務之間發展不平衡。

四、明年工作安排與打算

針對以上存在的問題，在明年，我部將在聯社黨委班子的領導下，從實際出發，進一步深化各項改革，力求工作平穩快速發展。基本工作思路是：重點做好各項業務指標的發展工作。以存款立社，做好存款營銷工作，爭取大客戶，提高我社競爭力，以高端客戶促進個人存款的增長;以提升、穩定服務水平為手段穩定個人存款。具體措施有：

(一)繼續狠抓存款工作不放鬆，確保我部存款工作穩步攀升。公司存款以抓新開戶為重點，個人存款以保持穩定年初存款余額和發展代發工資業務為重點。

(二)提高員工服務意識，優化服務環境，推動服務工作向縱深發展。

(三)繼續強化風險防範工作，確保各項業務健康發展。

(四)突出收費類業務優先發展地位，繼續促進我部收費類業務快速發展。

(五)加強領導班子建設。

信用社年度工作總結模板篇5

一年來，我社在縣聯社以及鎮黨委、鎮政府的正確領導和指導下，認真貫徹落實黨的金融方針、政策，深化金融改革，強化經營管理，提高服務質量，基本上完成了各項任務指標，截止12月各項存款余額為6308萬元，比年初增加110萬元，各項貸款余額為5063萬元，累計放貸6098萬元，累計收回貸款5865萬元，財務總收入508萬元，實現利潤總額104萬元。呈現出業務穩步發展，資金營運合理，經濟效益良好，文明建設成效顯著的好局面。現將一年來工作總結如下：

一、堅持學習，提高全員素質

時代在前進，社會在發展，只有建設一支高素質的職工隊伍，才能在競爭日趨激烈的金融行業中生存和發展。而提高隊伍素質的基本途徑就是持之以恆地堅持學習政治、業務知識。為此，我們按照聯社及筱村鎮黨委、鎮政府的安排部署，多次組織全體員工結合實際開展學習教育活動，學習的主要內容是：《安全》、《儲蓄》、《信貸》、《會計》、《出納》，還經常組織員工學習業務部門文件、報刊雜志和金融法規政策。學教活動開展得有聲有色，做到有安排，有總結。通過開展這些活動，提高了信用社幹部職工的黨紀、政紀、法紀觀念和業務技能水平，使幹部職工在思想觀念上有了明顯提高，政治上有了明顯進步，紀律上有了明顯增強，人人自覺遵紀守法，勤政廉潔，以優質的服務態度，促進信用社工作穩健運行。

二、文明服務，塑造良好的公眾形象

信用社是一個窗口行業。我社肩負著服務「一鎮四鄉」的「三農」工作。我們在優質文明服務中堅持「服務興社，文明興業」的發展方針，積極開展了樹立良好公眾形象等文明活動。一是規范使用文明用語，特別是電話文明用語。二是對老客戶、大客戶實行主任接待制，在服務工作中摸索出「以情感人，以智啟人，以貸助人」的服務理念（即以真情感動人，以幫助出點子啟發人，以適當的貸款扶助人）。三是改善、美化營業部大樓及各分社營業室、辦公室，改善服務環境。在各個營業網點營業室、辦公室添置了椅子、沙發、老花鏡等便民設施，並將各項文明制度、文明服務承諾、文明用語、利率牌、文明崗位監督台等服務內容全部裝飾上牆，方便了客戶，警示了員工；室內、走廊、辦公室擺設了工藝盆景花卉。營造了一個美觀、優雅、整潔、溫馨的服務環境，樹立了良好的服務形象。四是健全社內各項管理制度，用制度管理人，約束人，做到了上班有考勤，請假有登記，辦事有記載，學習有記錄，考評有兌現，工作有條理。經過這些工作的努力，塑造了我社的良好形象，受到了社會各界的普遍贊譽。

三、急農民之所急，想方設法籌集資金，支持本區春耕夏糧生產

雖然近年來我社的存款總量在不斷的增加，但由於我社支持面廣，現有的資金仍難滿足貸款資金需求量，尤其是春耕時期農民資金需要量大，而全社資金實力和信貸力量都相對不足。為了保證廣大農戶不誤農時，我社及時向信用聯社調劑350萬元資金用於支農生產，同時還組織人員，深入村間田頭調查農業生產情況，了解支農的側重點。截止12月，我社累計發放貸款6098萬元，其中累計發放農業貸款5626萬元，發放農戶貸款累放數佔比為92.26%，支持農戶7529戶，支持面達58%以上，基本上解決農戶急需的春耕夏播農業生產資金，對農業和農村經濟的發展起到了積極的推動作用。

四、積極配合聯社改革籌建工作小組，做好老股金清退和新股本的募集工作。

根據今年我縣信用社改革成立一級法人相關文件的精神和縣信用合作聯社改革籌建工作小組的部署。我社對14029.44的老股金進行了清退，共清退6547戶，計12524.21元。對無法清退的924戶，計1505.23元，進行了打包處理。募集自然人股份28620__元，募集職工股396000元。有力的支持了改革工作的進展。

五、加強內控制度，重視安全保衛工作

20__年，我社根據縣聯社及有關部門的工作部署，全面落實了各項安全防範、綜合治理措施，消除了各種安全隱患，確保了我社安全無事故發生。

為了提高防範能力，經縣聯社同意，今年我們對購入的綜合大樓進行了裝修，並在8月份搬入營業，還對新山分社的營業場進行了裝修，安裝了防彈玻璃，對東洋社進行了必要的改良，拆換舊線路、安裝了防盜門。我社的安全防範能力將得到根本改善。從而進一步提高了我社防禦能力。

總之，回顧一年來，我社的工作取得了較好的成績，已基本上完成了工作任務，但是在工作中，我社仍存在許多需要亟待解決的問題。如存款不穩定、資金面不充裕、清收原基金會貸款難以及信貸管理等問題。因此20__年的工作重點是：一是繼續加大攬儲力度，提高存款總量；二是繼續加大清收和盤活不良資產的力度。三是加強對到期貸款的管理，進一步提高收息率，努力降低月均不良貸款佔比，提高資金的利用率。四是搞好農貸調查工作，為春耕生產資金做准備。五是加強對核銷貸款的管理，改變傳統思想觀念，下達催收核銷貸款任務指標到各信貸員，並與個人效益獎掛鉤；六是繼續嚴格控制費用支出，確保完成20__年的工作任務。

⑵ 房地產按揭專員年度工作總結

房地產按揭專員年度工作總結。主要是寫他的數字。按揭了多少套房？貸款是多少？回款率是多少？它們之間的比例是多少？

⑶ Excel讀書筆記29——貸款管理表——貸款利息計提與查詢的全自動管理示例

在具有一定規模的企業中，除了會計核算和財務管理以外，融資管理也是一項嚴謹而重要的工作。特別是融資批量較大的時候，不同授信期限、不同融資額度、不同還款到期日以及到期應付金額等信息的整理與統計，往往弄得資金管理人員疲於奔命。

本節中，我們以逸凡公司的授信及貸款情況為例，討論如何用Excel來設計一套信息量強大的「貸款管理統計表」（參見示例文件「表5-4 貸款管理統計表」）。

一、基本框架與功能展示

「貸款管理統計表」由授信台賬（見圖5-71）和貸款台賬（見圖5-72）構成。

圖5-71 授信台賬

圖5-72 貸款台賬

貸款台賬將擔負起每筆貸款信息記錄和未來應付總額查詢預警的重任。

我們的目標是：只需要在授信台賬中手工錄入授信合同號、金融機構、授信總額度以及授信期限，在貸款台賬手工錄入授信合同號、貸款合同號、貸款本金、貸款起始日、期限、年利率以及結息周期等基礎信息，就可以實現以下功能。

1.主要信息功能

（1）自動顯示每筆授信當前已用額度、可用額度及所有授信總體可用額度。

（2）自動顯示當前貸款總額、每筆（及全部）貸款本月應付利息和應付本息總額。

2.輔助信息功能

用戶錄入自定義期間後（不大於30天），自動提示未來該天數內將要到期應付的本金、利息及本息總額，並對具體明細記錄予以標識。

二、基本前提及假設

1.授信、融資期限以月為單位

一般情況下，金融機構為企業提供的授信期限及融資期限均以整月（或可折算為整月）為單位進行計算。例如半年（6個月）、一年（12個月）等。但是也有個別以天（無法折算為整月）計算的情況。例如100天等。本節內容僅考慮相關期限可以以月為單位進行計算的情況。

2.貸款本金在到期日一次性償還

在貸款本金的歸還問題上，對於大多數企業和金融機構來說，都還是習慣採用到期日一次性償還的方式。故本節內容就不考慮提前償還、分期償還、展期償還、無力償還甚至耍賴不還等非主流情況了。

3.利息結算周期僅僅考慮月度和季度兩類，且貸款期限大於結息周期

月度結息和季度結息是目前最廣泛採用的結息方式。為避免討論的事項過於繁雜，本節內容只考慮上述兩類結息方式。且當貸款期限小於3個月時，只能採用月度結息方式。

4.貸款到期日與結息規則

需要聲明的是，以下結息規則為我國金融機構現行通用規則，不屬於假設。如果政策有變動，再將它們降級為假設吧。

（1）貸款（授信）到期日。

貸款（授信）到期日和定期存款到期日不同，存款到期日一般為對年（月），而貸款到期日一般為對年（月）的前一天。例如，同樣以2013年1月1日為起始日，且期限為一年，定期存款的到期日為2014年1月1日，而貸款的到期日一般為2013年12月31日。

（2）結息付息日。

1）月度結息付息：每月20日為結息日，次日付息。

即上月21日～本月20日的貸款利息，在本月21日支付，以此類推。當然，前提是貸款的起始日早於上月21日且貸款的到期日晚於本月的20日。

2）季度結息付息，每季度末月20日為結息日，次日付息。

即上季度末月21日～本季度末月20日的貸款利息，在本季度末月21日支付。當然，前提是貸款的起始日早於上季度末月21日且貸款的到期日晚於本季度末月的20日。

3）貸款到期當日，結算並支付尚未支付的利息。

（3）計算日利息時，全年按360天計算。

有資金管理經驗的讀者朋友應該發現過一個現象：一筆貸款實際支付的利息總額，總會略大於按貸款利率計算的利息總額。這是因為在貸款期限內每次結息採用的日利息，是以一年360天計算的，但是全年有365（或366）天。這樣，實際支付的年利息就等於貸款本金×年利率×（365÷360）了。

（4）計息起止日。

從貸款到期日的規則可以看出，貸款計息按是資金實際佔用天數計息的（而不是定期存款按算頭不算尾模式計息），故計息起止日計算的原則有兩條：計息起始日為貸款起始日與上期結息日次日的較晚者；計息截止日為本期結息日與貸款到期日的較早者。

具體來說，就是：貸款起始日早於上期結息日次日時，如果貸款到期日晚於本期結息日，則本期計息起止日為上期結息日次日至本期結息日；如果貸款到期日早於本期結息日，則本期計息起止日為上期結息日次日至貸款到期日。

例如：當前為2014年7月11日，某筆貸款於2014年1月15日發放，一年期，月度結息。則其貸款起始日（2014年1月15日）早於上期結息日次日（2014年6月21日）且貸款到期日（2015年1月14日）晚於本期結息日（2014年7月20日），故本期計息起止日為2014年6月21日～2014年7月20日。

如果上述借款為半年期，則其貸款到期日（2014年7月14日）早於本期計息日（2014年7月20日），故本期計息起止日為2014年6月21日～2014年7月14日。

貸款起始日晚於上期結息日次日時，如果貸款到期日晚於本期結息日，則本期計息起止日為貸款起始日至本期結息日；如果貸款到期日早於本期結息日，則本期計息起止日為貸款起始日至貸款到期日。後面這種情況只可能在貸款期限小於一個月時才會出現，所以屬於小概率事件。

例如：當前為2014年7月11日，某筆貸款於2014年6月28日入賬，一年期，月度結息。則其貸款起始日（2014年6月28日）晚於上期結息日的次日（2014年6月21日）且貸款到期日（2015年6月27日）晚於本期結息日（2014年7月20日），故本期計息起止日為2014年6月28日～2014年7月20日。

三、注意事項

為了便於後續拓展及查詢工作，在手工錄入相關參數時應注意保持名稱的統一（例如「金融機構」中涉及某銀行名稱時，應統一名稱規格，避免同一個金融機構出現多種名稱）。

在本章第一節中，我們曾經提到過用數據有效性中的序列設置來杜絕「同物不同名」情況的發生。比如貸款台賬中的結息周期就可以用這一招限定只能錄入「月度」和「季度」。但是對於金融機構而言，這一招就不太好使了，因為金融機構這個參數填寫的范圍不具有較強的限定性，你不可能預知是否會有新的機構出現，這也就無法設計備選選項了。所以這里我們只能強調填寫信息時的規范了。

四、知識點裝備

在閱讀本節下面的內容前，請各位讀者朋友首先確認大腦中是否已經基本裝備了圖5-73中的相關知識點。

在開始講解本節案例前，我們插播一個即將用到的知識點：定義和使用名稱。

通俗地說，定義名稱類似於數學中常用的「設X=某信息」，這里的「某信息」可以是常量、單元格區域或者公式等。設置完成後，我們即可用「X」來實現其被賦予的「某信息」的功能。使用名稱可簡化復雜的公式，使其更加容易理解和維護。下面，我們舉例簡單說明。

圖5-73 相關知識點

在圖5-74的訂貨單中，我們將總金額的公式使用定義名稱將其設為「總金額」。操作步驟為：【公式】選項卡→「定義的名稱」組→定義名稱（見圖5-74）。

圖5-74 定義名稱的使用

此時，我們就可以用定義的名稱來設置總金額公式（見圖5-75）。

D3:D5單元格區域的公式均為：=總金額

圖5-75 用定義的名稱代替傳統公式

使用定義名稱和設置輔助參數類似，可以將冗長的復合公式分步簡化，從而增強復合公式的可理解性。後文將有具體應用。

五、主要信息的公式設計方法

在對「貸款管理統計表」的框架、功能和相關注意事項有了大致的認識後，我們就通過逸凡公司貸款的案例來討論「貸款管理統計表」的設計了。

【案例5-4】逸凡公司截至2014年7月11日獲得金融機構的授信情況如圖5-76所示，獲得貸款情況如圖5-77所示，單位均為元。

圖5-76 逸凡公司授信信息表

圖5-77 逸凡公司貸款信息表

結合「貸款管理統計表」結構，相關設計方法如下。

1.授信台賬公式設計方法（上）

（1）即時日期顯示（D2單元格）。

要讓表格始終顯示「今天」的日期，在保證計算機系統日期無誤的情況下，我們只需要用到一個簡單的日期公式即可（見圖5-78）。

D2單元格的公式為：=TODAY( )

圖5-78 設置永遠是「今天」的公式

（2）授信到期日（H4:H8單元格區域）。

這個參數的公式也比較簡單，我們在本章第三節中就已經見過類似的情況了。只不過本表中需要將到期日精確到具體的日期，而不僅僅是月份。需要注意的是，由於貸款到期日不是按對年（月）方式計算的，所以需要在日參數中減去1。

H4單元格的公式為：

=IF(OR(F4="",G4=""),"",DATE(YEAR(G4),MONTH(G4)+F4,DAY(G4)-1))

執行列填充後，即可完成授信到期日公式的設置（見圖5-79）。

現在，授信台賬中還有已用額度（D4:D8單元格區域）、可用額度（E4:E8單元格區域）以及當前可用授信額度（G2單元格）三個參數尚未設計公式。由於這三個數據在發生貸款業務後才能體現其作用，所以我們稍後再回來探討。

2.貸款台賬公式設計方法

（1）即時日期顯示（A3單元格）。

這個沒什麼可說的了。A3單元格的公式為：=TODAY( )

圖5-79 授信到期日公式

（2）金融機構（C7:C16單元格區域）。

由於金融機構是授信台賬中的已有數據，所以沒有必要重復錄入，用VLOOKUP函數來查找引用。同時，我們還需要考慮不小心輸入了不存在的授信合同時（此時無匹配的金融機構），公式應給予及時提示。

C7單元格的公式為：

=IF(A7="","",IFERROR(VLOOKUP(A7,授信台賬!$A$4:$B$8,2,0),"授信合同號不存在"))

執行列填充後，即可完成金融機構信息的匹配（見圖5-80）。

圖5-80 VLOOKUP函數自動匹配關聯信息

如果用戶還需要在貸款台賬中看到對應授信合同下的授信到期日、授信總額度等信息，也應採用同樣的方式，在此就不再贅述。

（3）貸款到期日（G7:G16單元格區域）。

思路和授信台賬中到期日的公式是一樣的。

G7單元格的公式為：

=IF(OR(E7="",F7=""),"",DATE(YEAR(F7),MONTH(F7)+E7,DAY(F7)-1))

執行列填充後，即可完成貸款到期日的計算（見圖5-81）。

圖5-81 貸款到期日的公式

（4）本月計息起始日（T7:T16單元格區域）。

下面我們將進入本月應付本息和本月應付利息等數據的公式設計。我們知道，計算利息的一個重要前提是要確定計息的天數，由於本期計息的截止日是明確的（本月結息日或貸款到期日），所以，我們需要來看看如何計算本月計息的起始日。

本月計息起始日可以理解為本月之前最後一次結息日（稱為「上次結息日」）的次日。由於它只是一個輔助性參數，為了避免輔助性參數影響到重要信息的清晰讀取，我們將其放置在主表之外的區域（T列）。

從計息規則我們知道，本月計息起始日將根據貸款起止日及結息周期的不同而不同，具體情形如圖5-82所示。

圖5-82其實已經給我們提供了公式設計的思路和邏輯。為避免最終的公式過於冗長，在設計公式前，我們可以對幾個即將頻繁使用的指標的公式進行定義名稱設置（見圖5-83）。

圖5-82 本月計息起始日的各種情況

圖5-83 本節定義名稱的參數（一）

第一步：凈化環境。

從圖5-81可知，當期限、貸款起始日以及結息周期三個參數中，只要缺席一個，就無法推算本月計息起始日。所以我們得出：

T7單元格的第一步公式為：

=IF(OR(E7="",F7="",I7=""),"",進入第二步)

第二步：確定貸款已在本月前歸還的情況。

由於我們假設貸款均在到期日一次性還清，所以第二步的關鍵是判斷貸款在本月之前是否已經到期償還。

如果貸款到期日不晚於上月最後一天（G7<=EOMONTH($F$2,-1)），那麼說明該筆貸款已經在本月之前償還，不需再考慮本期計息。假設我們要求在此種情況下，本期計息起始日顯示為「已結清」。於是我們可以得出：

T7單元格的第二步公式為：

=IF(G7<=EOMONTH(本月結息日,-1),"已結清",進入第三步)

注意，此處涉及位於第3行的單元格，需要通過設置絕對引用以確保後續列填充的正確。後面的公式設計也應遵循該原理。

第三步：確定月度結息模式下結息。

由於月度結息模式和季度結息模式對應的上次結息日次日是有差異的。月度結息模式下，上次結息日次日就是上個月21日，而季度結息模式下，上次結息日次日則是上一個季度末月的21日。所以進入第三步後，我們只能以結息周期來分步討論了。

T7單元格的第三步公式：

=IF(I7="月度",IF(F7<=上月結息日,上月結息日次日,F7),進入第四步)

第四步：確定季度結息模式下結息。

從前面的步驟可知，進入第四步則意味著是季度結息模式下尚未歸還的貸款了。

季度結息與月度結息一樣，仍然是要判斷貸款起始日與上次結息日的先後關系。只是，季度結息模式下的上次結息日稍微麻煩點，它必須是最近一個季度末月的結息日。

那麼，我們怎麼來識別季度末月？找邏輯規律——季度末月的月份數，一定是3的整數倍。

於是，我們可以看到這樣的規律：

季度末月的月份數除以3，余數為0。

季度末月後的第一個月份數除以3，余數為1。

季度末月後的第二個月份數除以3，余數為2。

我們再將這個規律反其道而行之：

季度末月後的第一個月份數減去1，為上季度末月月份數。

季度末月後的第二個月份數減去2，為上季度末月月份數。

季度末月的月份數減去3，為上季度末月月份數。

用當前月份減去當前月份數除以3的余數，就可以算出上個季度末月。但是有個例外，當余數為0時，我們需要減去3。於是，我們就需要用到專職計算余數的MOD函數了。

T7單元格的第四步公式為：

=IF(F7<=DATE(YEAR(本月結息日),MONTH(本月結息日)-IF(MOD(MONTH(本月結息日),3)=0,3,MOD(MONTH(本月結息日),3)),DAY(本月結息日)), DATE(YEAR(本月結息日),MONTH(本月結息日)-IF(MOD(MONTH(本月結息日),3)=0,3,MOD(MONTH(本月結息日),3)),21),F7)

將上述各步驟公式合並。

T7單元格的完整公式為：

=IF(OR(E7="",F7="",I7=""),"",IF(G7<=EOMONTH(本月結息日,-1),"已結清", IF(I7="月度",IF(F7<=上月結息日,上月結息日次日,F7),IF(F7<=DATE(YEAR(本月結息日),MONTH(本月結息日)-IF(MOD(MONTH(本月結息日),3)=0,3, MOD(MONTH(本月結息日),3)),DAY(本月結息日)),DATE(YEAR(本月結息日), MONTH(本月結息日)-IF(MOD(MONTH(本月結息日),3)=0,3,MOD(MONTH(本月結息日),3)),21),F7))))

執行列填充後，即可得各項貸款的本月計息起始日（見圖5-84，圖5-84a為6月示例，圖5-84b為7月示例）。

圖5-84 本月計息起始日的公式

（5）本月應付利息（K7:K16單元格區域）。

本月應付利息是指將在本月實際支付的利息，其計算公式為：

本月應付利息=（貸款本金×年利率÷360）×計息期間天數=日利息×計息期間天數

結合本節基本假設及前提板塊中的信息，我們可知計息期間將根據貸款起止日情形的不同而不同，具體情形如圖5-85所示。

圖5-85 本月計息期間的各種情況

此外，我們還應該考慮到：

1）本月應付利息包含本月結息日付息以及本月到期日付息。

本月結息日付息是指在本月結息日結算並支付的利息，本月到期日付息是指本月因貸款到期而在貸款到期日結算並支付的利息。當貸款到期日恰好是當月結息日時，我們認定所有利息均為結息日付息。

2）對於季度結息模式下的貸款，只有在季度末月時才會在結息日付息。

據此，我們設計的步驟如下。

第一步：凈化環境。

從圖5-85的相關信息中可知，當貸款到期日、結息周期為空白，以及貸款到期日在本月前（此時本月計息起始日顯示為「已結清」）時。本月應付利息為0。

K7單元格的第一步公式為：

=IF(OR(G7="",I7="",T7="已結清"),0,進入第二步)

第二步：貸款在本月到期情況下的本月應付利息。

判斷貸款到期日是否在本月，又是一個比較貸款到期日和本月結息日兩個日期是否同年同月的問題。如果同月，則本月應付利息的計息期間為本月計息起始日的次日至貸款到期日。

需要提示大家注意的是，由於計息期間的起始日和截止日都應計息，故計算計息天數時，應該在兩個日期相減後，再加上1。

例如：計息起始日為2014年1月1日，計息截至日為2014年1月3日，共3天，但是兩個日期之差為2，故需要加上1。

K7單元格的第二步公式為：

=IF(12*YEAR(G7)+MONTH(G7)=12*YEAR(本月結息日)+MONTH(本月結息日),ROUND(D7*H7*(G7-T7+1)/360,2),進入第三步)

第三步：貸款在本月後到期情況下的本月應付利息。

如果貸款在本月後到期，則本月應付利息需要根據結息周期模式區分，當貸款為季度結息模式且本月為非季度末月時（AND(I7="季度",MOD(MONTH(A3),3)<>0)），則不付息。否則本次結息期間為本月計息起始日至本月結息日。

K7單元格的第三步公式為：

=IF(AND(I7="季度",MOD(MONTH(本月結息日),3)< >0),0,ROUND(D7* H7*(本月結息日-T7+1)/360,2))))

將上述各步驟公式合並。

K7單元格的完整公式為：

=IF(OR(G7="",I7="",T7="已結清"),0,IF(12*YEAR(G7)+MONTH(G7)=12*YEAR(本月結息日)+MONTH(本月結息日),ROUND(D7*H7*(G7-T7+1)/360,2), IF(AND(I7="季度",MOD(MONTH(本月結息日),3)< >0),0,ROUND(D7*H7*(本月結息日-T7+1)/360,2))))

執行列填充後，即可得各項貸款的本月應付利息（見圖5-86）。

單從長度看，本月應付利息的公式似乎並不繁瑣。但是請注意，如果沒有本月計息起始日（T7單元格）甘為人梯的奉獻，那麼，本月應付利息的公式中所有涉及T列的單元格參數，都必須替換為本月計息起始日的完整公式。那樣，規模就不是一般得龐大了。

就像攀登珠峰需要在途中建立若干大本營一樣，當發現設置某個公式的邏輯層次和分支較多時，應立即啟用若干中間信息（比如計算本月應付利息時，本月計息起始日就屬於一個中間信息）作為大本營，起到公式設計過程中步步為營化繁為簡的作用。以避免攻克公式高峰的過程中大腦死機。當然，定義名稱也可以看作一種建立大本營的方式。

圖5-86 本月應付利息的公式

（6）本月結息日付息（L7:L16單元格區域）與本月到期日付息（M7:M16單元格區域）。

之所以要把本月應付利息區按其支付時間予以區分，是考慮到一般情況下，當月的結息日會集中支付大量的利息。所以，我們有必要高度關注結息日付息的情況。而且我們在實現查詢未來若干天內應付本息功能時，也需要對付息的時間進行區分。

根據上述關系我們可以知道：

本月結息日付息+本月到期日付息=本月應付利息

所以，在已經算出本月應付利息的情況下，結息日付息和到期日付息這兩個參數只需要知道其中的一個，另外一個就可以用倒演算法解決了。在本案例中，我們將對結息日付息的公式進行分析討論。

從計息規則我們可以知道，結息日付息的相關影響因素如圖5-87所示。

圖5-87 到期日與到期日結息期間的關系

雖然圖5-87中出現了六種情況，但實際上本月結息日只有三種可能：不付息，付息金額等於本月應付利息，付息金額等於上期結息日次日至本月結息日的應付利息。根據上述邏輯，我們的設計步驟如下：

第一步：本月結息日不付息的情況。

當出現下列情況之一時，本月結息日不付息：

1）本月應付利息為0。

2）貸款到期日在本月結息日之前。

3）季度結息模式下，本月非季度末月。

L7單元格的第一步公式為：

=IF(OR(K7=0,G7<本月結息日,AND(I7="季度",MOD(MONTH(本月結息日),3)< >0)),0,進入第二步)

第二步：本月結息日付息等於本月應付利息的情況。

如果貸款到期日在本月以後，則說明本月不會發生到期日付息。於是，本月結息日付息等於本月應付利息。否則，就說明貸款到期日在本月結息日後且次月之前。此時本月結息日付息金額就等於上期結息日次日至本月結息日的應付利息。

L7單元格的第二步公式為：

=IF(G7>EOMONTH(本月結息日,0),K7, ROUND(D7*H7*(本月結息日-T7+1)/360,2))

將上述各公式合並。

L7單元格的完整公式：

=IF(OR(K7=0,G7<本月結息日,AND(I7="季度",MOD(MONTH(本月結息日),3)< >0)),0,IF(G7>EOMONTH(本月結息日,0),K7,ROUND(D7*H7*(本月結息日-T7+1)/360,2)))

此時，我們再倒算設置到期日付息公式。

M7單元格的公式為：=K7-L7

執行列填充後，即可得出結息日付息及到期日付息（見圖5-88）。

圖5-88 結息日付息與到期日付息的公式

（7）本月應付本息（J7:J16單元格區域）。

本月應付本息也就是本月應付的貸款本金和利息之和。其中，本月應付利息已經在K列得出，所以，問題的關鍵是本月應付本金。

如果本月需要支付貸款本金，則說明貸款將在本月到期，這又用到了貸款到期日所在年月與當前年月是否相等的判斷。如果相等，則本月應付本息就等於貸款本金加上本月應付利息，否則，就只考慮本月應付利息。

N7單元格的公式為：

=IF(G7="",0,IF(12*YEAR(G7)+MONTH(G7)=12*YEAR(本月結息日)+MONTH(本月結息日),D7+K7,K7))

執行列填充後，即可得本月應付本息（見圖5-89）。

圖5-89 本月應付本息的公式

（8）當前貸款總額（B3單元格）。

當前貸款總額是尚未到期的貸款本金之和，計算邏輯自然是判斷貸款到期日是否晚於「今天」。這當然得靠SUMIF函數來實現了（見圖5-90）。

B3單元格的公式為：=SUMIF(G7:G16,">"&A3,D7:D16)

圖5-90 當前貸款總額的公式

（9）本月應付利息（C3單元格）及本月應付本息（D3單元格）。這個就直接上SUM函數了。

C3單元格的公式為：=SUM(K7:K16)

D3單元格的公式為：=SUM(J7:J16)

當然，還可以設置本月結息日應付利息等公式以滿足管理需要，不再贅述。

至此，貸款台賬的主要信息公式設置完畢。

接下來，我們再回頭去完成授信台賬中尚未竣工的工程。

3.授信台賬公式設計方法（下）

（1）已用額度（D4:D8單元格區域）。

已用額度即相關授信合同中，已經取得貸款且尚未償還的金額。這個定義包含了兩層含義，首先要認準是自家合同下的貸款，不能張冠李戴把其他合同的貸款算到自家名下；其次要界定相關的貸款是不是還在佔用中，因為已經到期歸還的貸款將不再佔用授信額度。

這樣我們就知道，已用額度是一個多條件求和的問題了。

D4單元格的公式：

=SUMIFS(貸款台賬!$D$7:$D$16,貸款台賬!$A$7:$A$16,A4,貸款台賬!$G$7:$G$16,">"&$D$2)

執行列填充後，即可得各授信合同的當前已用額度（見圖5-91）。

圖5-91 授信已用額度的公式

（2）可用額度（E4:E8單元格區域）。

可用額度給我們的第一感覺，自然是授信總額度減去已用額度了。但是，這只能是第一感覺，我們的第二感覺還應該立馬想到，這個邏輯成立的前提是授信合同還未到期。這樣，我們的公式才符合邏輯。

E4單元格的公式為：=IF(H4>$D$2,C4-D4,0)

執行列填充後，即可得可用額度（見圖5-92）。

圖5-92 授信可用額度的公式

（3）當前可用授信額度（G2單元格）。

這個參數主要就是匯總可用額度了。

G2單元格的公式為：=SUM(E4:E8)

至此，授信台賬的主要信息公式也徹底完工了（見圖5-93）。

圖5-93 授信台賬的主要信息

⑷ 信貸工作總結範文（四篇）

以下是我為大家帶來的信貸工作總結範文，供您參考，歡迎閱讀。

信貸工作總結範文(一)

20XX年上半年，信貸管理部認真貫徹執行國家宏觀經濟金融政策以及省、市人民銀行和監管部門的各項管理要求，緊緊圍繞全行中心工作，依法合規審慎經營,適度擴大信貸規模，優化信貸資產結構，提高資產質量和管理水平，促進了信貸業務穩健發展，實現了規模、質量及效益的良性發展。

一、主要工作

(一)完善制度，做到有章可循。

為防控貸款風險和強化信貸管理，適應新形勢、新任務的客觀需求，我部對照監管部門的監管要求，結合全行信貸工作實際，先後出台了《銀行承兌匯票業務管理辦法》、《個人/企業徵信操作規程》、《融資平台貸款管理辦法》、《倉單質押貸款管理辦法》及操作規程等信貸管理制度，並及時對原有信貸管理制度進行修訂和完善，為全行信貸工作有章可循、有章必循、遵章必嚴、違章必究奠定了堅實基礎。

(二)從嚴管理，確保資產質量。

1.嚴把貸款審查關。一是對各支行上報貸款資料的合法性、合規性、真實性、完整性、有效性、一致性、合理性進行認真審查，充分識別客戶和業務風險，對發現的重大風險隱患及時進行風險提示。二是嚴格執行國家產業政策和信貸政策，對房地產貸款實行「有保有壓」，對政府融資平台貸款實行「降舊控新」，對國家限制和淘汰的產業及高耗能、高污染、低效能項目「不予支持」。

2.督導貸後管理。一是對新增大額貸款，我部安排專人通過風險預警系統實行全天不間斷跟蹤，定期進行貸後檢查跟蹤，及時發現、分析並解決存在的問題，將風險消滅在萌芽狀態中。二是對重點企業及項目貸款，我部指定專人定期進行調查分析，適時掌握企業運侍啟仿行質態，為信貸決策提供科學依據。

3.加大檢查力度。一是制定信貸檢查計劃，加大現場檢查力度，對屢次檢查屢出問題者給予從重處罰。二是利用大額風險預警系統和在建的信貸管理系統進行非現場監測，對各類信貸風險進行預警，對存在問題的信貸業務進行跟蹤記錄老纖，直至問題徹底解決為止。三是以省、市監管部門對我行進行專項檢查為契機，全面開展信貸業務自查工作，並及時糾正自查中發現的問題20個。

4、做好其它工作。一是對正常貸款中逾期及逾期90天以下、到期、欠息等貸款進行監測、預警提示、清理與督導。二是做好全轄信貸資產質量變化及風險狀況分析，監測和檢查大額貸款和突發性信用風險，收集大客戶以及臨時確定的特別監測客戶的信息資料，定期形成綜合分析報告。三是積極配合科技部門完善信貸管理系統功能，認真做好對個人/企業徵信系統及風險預警系統的日常維護與管理工作，為防範信貸風險提供良好的信息保證。四是做好房地產行業貸款及政府融資平台貸款的風險監測工作，並對其定期開展壓力測試和風險評估工作。

(三)調整信貸結構，支持地方小微企業發展。

2013年上半年，我部將支持地方小微企業作為全行發展的戰略選擇，並以深化融資服務為主線，以優化經營結構為導向，在創新機制、增添活力上狠下功夫，做到工作推進有力度、支持發展有深度、服務客戶有廣度，促進了小微企業又好又快發展。一是根據小微企業「小、頻、快」的業務模式，在產品創新上形成基礎融資產品、集群服務方案和特色增值服務三大類產品，並通過專業機構形成相對獨立的營銷和風險管控體系。二是結合各縣域經濟特色，細分目標市場和目標客戶，有針對性的支持小微企業創品牌、拓市場、增效益。三是按照人民銀行年初下達的合意信貸規模，我部對其進行合理安排，有節奏發放貸款，確保將有限的信貸規模最大限度地用於支持地方小微企業的發展。

(四)提高效率，拓展服務內涵。

在上半年的工作中，我部堅持以客戶為中心、以市場為導向、以效益為目標的宗旨，千方百計開辟便捷通道、增強服務功能、提高工作效率。一是加強組織領導、日常管理和市場研究，提高貸款審批效率，創造寬松的信貸投放環境。二是堅持限時辦結制，對收到的貸款資料限定審批時限，對不符合條件的貸款及時退回，對符合條件的貸款及時提交貸審會審議。通過我部員工的努力，最大限度地提高了貸款審批效率，受到了廣大客戶群體的好評。

(五)內外聯動，進一步改善融資環境。

1.完善溝通機制。我部積極與人民銀行、監管部門及地方政府部門溝通，不斷尋求建立信息溝通、資源共享平台的捷旁坦徑及解決信息交流不對稱、融資渠道不暢通等問題的辦法，極力尋求銀行與企業之間的最佳結合點，千方百計化解貸款難、難貸款的矛盾。

2.履行協調職責。一是充分發揮「上傳下達」作用，多方獲取各種政策信息，及時向分支機構傳達上級文件精神，確保信貸政策落實到位。二是切實做好金融統計工作，為各級領導及部門提供准確、及時、完整的經營決策信息、參考依據。今年上半年，我部共統計、上報各類統計系統數據150餘次;填報各項業務報表200餘份;轉發或直接下發各類文件100餘份;撰寫上報各類分析報告及總結30餘篇，以及各種臨時性專項調查報告或專項報告40餘篇。

3.開展徵信宣傳。為響應中國人民銀行總行統一開展的「2013年徵信宣傳月」活動，我部堅持「有聲勢、有特色、有實效」的宣傳原則，緊扣「珍愛信用記錄、享受美好人生」的宣傳主題，組織全轄開展多種形式的徵信宣傳活動，收到了良好的社會效果。

(六)強化培訓，提高隊伍素質。

1.抓好基礎業務培訓。3月中旬，我部舉辦了有各支行分管信貸的行領導及業務骨幹參加的信貸數據填報要點培訓，並制定了對數據質量進行考核的管理辦法。5月末，我部舉辦了有各支行分管信貸的行領導及報表報送人員參加的人行企業信息採集報表填報要點培訓。

2.重視信貸業務培訓及競賽活動。6月中旬，我部組織全轄信貸徵信管理人員參加了由人行成都分行舉辦的徵信業務知識培訓考試，由我部推薦的兩名選手順利通過了考試，並得到了表彰。6月下旬，我部再次組織全轄信貸徵信管理人員參加了由人行舉辦的徵信業務知識培訓及競賽，由我部推薦的十名選手最終獲得團體三等獎和個人一等獎1名、三等獎1名的優異成績。

二、存在的問題

(一)信貸管理制度仍需繼續完善。經過多年的探索和實踐，我行信貸管理制度為全行信貸業務的健康發展起到了積極作用。但是從規范的角度考慮，現有的信貸管理制度不能完全適應當前信貸業務快速發展的需要。

(二)信貸業務操作不規范。目前，我行在日常業務中，合同文本使用不正確，基本要素填寫不完整、不規范的問題較為突出。

(三)貸後管理手段滯後。目前我行的信貸管理系統尚處於完善階段，暫不能實現貸後管理流程化。所以當前我部只能靠人工通過各種手段定期進行管理。

採取定期或不定期地抽查各支行、營業部的貸後檢查工作，杜絕有檢查無報告、無檢查無報告或檢查敷衍了事等形式主義行為。

(七)積極向人民銀行申請，努力爭取獲得小微企業再貸款的支持。

(八)在充分了解市場和細分市場的前提下，加大信貸產品創新力度，及時研發適應我行發展需要的信貸新產品。

(九)認真做好超許可權的上報貸款審批工作。

(十)積極配合科技部門完善信貸管理系統功能。

(十一)認真完成領導交辦的其他工作。

信貸工作總結範文(二)

伴隨著20XX年尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位一年了，從剛開始對業務技能的不自信，到現在可以獨自分析授信業務，其中發生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在銀行領導的關心及全體同事的幫助下，我認真學習業務知識和技能，積極主動地履行工作職責，及時總結工作中的不足，努力提高業務素質，較好地完成了個人的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務方面都有了一定的提高。現將這一年的經歷與體會總結如下：

一、問渠那得清如許，為有源頭活水來。

人無論從事什麼職業，都需要不斷學習，在思想、文化、業務諸方面得到鮮活的「源頭之水」，只有這樣，才能不斷進步，保持一渠清泉。

面對信貸員這個崗位，開始我還有些不自信。實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意願，分析客戶的還款能力等等，這些對於只參加過幾天培訓的我來說，有很大難度。起初，我總在心裡想，如果自己分析錯誤，把錢放出去還不上怎麼辦?於是經常打電話給鄂爾多斯總行在培訓期間的師傅請教。與他們交流心中的疑惑，在得到細心的答復後，自己思考總結。在實踐中學習，讓我對信貸工作有了新的認識，也增加了自己的信心。

同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實踐中學習是不夠的，還需要理論知識的補充，於是我積極利用工余時間加強金融理論及業務知識的學習，不斷充實自己。對行里提供的各種培訓，積極參加，對行里下發的各種學習資料能夠融會貫通，學以致用，業余時間，翻看金融書籍，參考成功信貸案例。

通過實踐中的經驗積累、專業化的培訓和自學，我漸漸地掌握了貸款業務和操作流程。業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高。

二、立足本職某進取，辛勤澆灌信貸花

我熱愛我的本職工作，能夠認真對待每一項工作任務，把國家的金融政策靈活體現在工作中。認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給的各項任務，積極主動地開展業務，回顧這一年，辛勤的汗水終於換來了喜人的成績。

1、團結守紀，為提高經營效益盡心盡力。一年來，我與同事們團結一致，服從領導的安排，積極主動地做好本職工作。

2、強化意識，積極主動營銷貸款。慢慢接觸信貸工作後，我不斷強化自己貸款營銷的意識，破除「懼貸」的思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產質量的前提下，主動做好貸戶的市場調查，對於那些有市場、講信用的個體工商戶給予信貸支持。

3、堅持信貸原則，做好信貸調查。我深知：信貸資產的質量事關我行經營發展大計，責任重於泰山，絲毫馬虎不得。一年來，堅持對每一筆貸款都一絲不苟地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性;從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察;從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都是仔細調查，沒有一絲一毫的懈怠。在貸前調查時，我做到了「三個必須」，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場核實簽字，並且做到生人熟人一樣對待，保證了貸款發放的合規、合法。

4、強化管理，努力清收各項貸款。催收到期貸款，詳實調查客戶當年的經營情況，了解客戶20XX的收入情況，確保我行到期貸款的及時收回。

三、路漫漫其修遠兮，吾將上下求索。

一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開行領導的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學會了很多知識以及做人的道理。信貸的路漫漫修遠，我也將上下求索。

在新的一年裡，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。當好參謀助手，與全體職工一起，團結一致，為我行經營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻。

信貸工作總結範文(三)

轉眼之間，一年的時間很快的結束了，在一年的信用社工作中，我作為信用社主任，可以說是十分良好的結束了一年的工作，這些都是我們一直以來的最起碼的工作基礎。一年來我們的工作總體來說完成的十分優秀，總結一年來我的工作，也是做好了自己的信用社主任的工作，我相信來年中我還會做的更好。一年來，在聯社的正確領導下，針對本人自身擔任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：

一、對信貸人員的工作過程進行控制，重點在於使信貸人員的工作過程規范化、有序化，完善借款合同的各項要素，使之合法合規，杜絕信貸過程中的吃、拿、卡、要等現象。培訓有的放矢，除通常對信貸人員進行法律、法規宣講外，信用社更分別針對不同的情況進行專門學習，通過培訓，有效提高信貸人員的工作技能和對農村信用社的各項管理規定的理解與認同，以及對信用社的忠誠，增強他們的信心。分類激勵，優勝劣汰。對信貸人員的激勵，不搞「一刀切」，而是針對實際情況，制定出相應的激勵辦法，營造一種你追我趕的競爭氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務的，實行末位淘汰制，調離信貸崗位。

二、嚴把貸款投向關：放貸不濫。要求信貸人員「必須將每一筆貸款投放准確」作為信貸工作的一項准則。因此，我將經營方向定位為：立足「三農」，服務城鄉，充當杠桿，實現「雙贏」。一是著力推行農戶小額信貸。二是著力支持農村經濟結構調整。

三、嚴把制度執行關。在實際工作當中，嚴格執行「貸前調查」和「貸後回訪」制度。每個季度我均對貸款戶的貸款運作情況進行抽查回訪一次，次次都形成紀錄。通過貸後回訪，使自身對全社的貸款情況了如指掌，並適時提前收回有風險貸款。

四、處理好「三個關系」：

1、責任追究與激勵政策的關系。建立合理的激勵約束機制，對造成貸款損失的應給予處罰，對正確決策帶來良好經濟效果的給予獎勵。有效改善在信貸管理中對信貸員只罰不獎、重罰輕獎的考核辦法，調動信貸員發放、管理、收回貸款的積極性。

2、信貸風險與資產運用的關系。信用社貸款業務的收益來自資金成本和貸款利息的差額，因此我將處理好信用社信貸風險與資產運用的關系作為重來抓。

3、貸款營銷與嚴格管理關系。當前在加大有效信貸投入時，嚴格控制新的不良貸款發生。把握好貸款投入，並用准用好信貸增量，杜絕違規發放貸款、「壘大戶」的現象，堵住不良貸款發生的源頭。並認真落實貸款「三查」制度，強化信貸監督與管理，嚴格貸款審批制度和操作程序，規范信貸行為。同時，要求各位信貸人員根據「三農」的特點和企業、農戶生產經營的實際需要，合理確定貸款期限，不得任意延長或縮短，真實反映貸款佔用形態。

五、提高信貸人員綜合素質，有效規避信貸風險。要防範和化解不良貸款，員工素質是關鍵，特別是需要一支高素質的信貸管理隊伍。一要強化信貸人員的職業道德教育，提高信貸人員的責任心和事業心，使防範信貸資產風險成為信貸人員的自覺行動，從而達到防範信貸管理人員道德風險的目的。二要加強對信貸人員的業務素質培訓。信貸管理人員需要具備和掌握多種知識，不僅要精通信貸業務，熟識貸款操作規程，還需要掌握企業的財務知識等，現有的信貸人員業務素質遠遠不能適應業務發展的需要，應利用多種方式，對信貸人員進行業務培訓並考試，防範信貸管理人員的能力差帶來的風險。三要敦促信貸人員必須及時掌握各項法律法規，特別是一些與信貸資產質量密切相關的基本法規，如商業銀行法、貸款通則、擔保法、破產法以及民事訴訟法等。掌握並運用法律武器，這是時代對信貸人員提出的迫切要求。

六、結合實際情況制定出有獎有罰、權責對等的管理機制。根據信用社的實際情況，在徵得聯社同意的前提下，對信用社信貸人員適時推出了三包一掛的管理機制，從利息收入中拿出適當比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來明顯加大了對放貸、收貸、收息有功人員的獎勵和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極性。同時，明確責任貸款警戒點，當信貸人員責任貸款中不良貸款超過一定數額時，堅決從信貸崗位甚至負責人崗位上換下來，防止因個人原因導致貸款質量的繼續惡化和不良貸款的繼續增加。通過一年的實踐，取得了預期的效果，全社不良貸款比年初下降了52萬元，貸款收息收回率首次達到100%，各位信貸人員年收入比普通員工高出5000元左右，可以說集體個人的雙贏。

七、明確各環節、各崗位的信貸責任，防止責任懸空和不切實際的集中。每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調查人員、二級決策機構成員、以及貸後管理人員的責任比例，既杜絕將責任集中於調查人員一身的不切實際的做法，又防止「集體清收」的形式主義現象，真正使貸款責任有著落，保證各崗位、各環節人員能恪盡職守，各負其責。非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關業務技能，不宜作為貸款責任人。對內部職工介紹、擔保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴格按照規定進行審查，清收責任應也由信貸崗位人員承擔。

八、對信貸人員加強合理的激勵和規范他們的工作過程。保持信貸人員隊伍的相對穩定，使他們有足夠的時間熟悉各種情況，並對信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽他們的意見和建議。

一年的工作在完美的基礎上結束了，這些都是我們一直以來必須要做好的事情，其實很多的事情都是需要很多的事情來組成的，很多的事實都是在不斷的進步中，我的工作在來年中，只會做的更好，這是我們一直以來要做好的事情，但是其中可能有很多的挫折，需要我來面對，只要自己有良好的心態，我就相信沒有什麼事情解決不了，我會做好的!

信貸工作總結範文(四)

上半年公司信貸業務部以求發展、促穩定為大局，認真貫徹落實公司董事會會議精神，本著「服務創業，服務三農」的宗旨，樹立「勤儉、創業、開拓、創新」的企業精神。牢固樹立保穩定促發展的思想，突出風險防範，把好信貸審查關，強化監督，促進管理，不斷提高經營管理水平，有效地發揮了信貸服務的杠桿作用，不斷提高信貸管理水平，促進業務經營工作的健康發展。

一、主要經營情況

上半年,公司總體運行情況:

1、 截止2011年6月30日，累計發放貸款224筆共計：14484萬元，其中企業貸款12筆共計2838萬元，抵押貸款27筆共計660萬元，信用貸款168筆共計7762萬元，擔保貸款17筆共計3224萬元。累計收回貸款112筆共計5485萬元。截止2011年6月30日貸款余額為8999萬元。其中企業貸款8筆共計1793萬元，抵押貸款11筆共計236萬元，信用貸款84筆共計3885萬元，擔保貸款9筆共計3085萬元。

二、 主要做法

(一)加強信貸監督管理，防範好信貸風險信貸管理工作是各項業務工作的重中之重，信貸資產的質量直接影響著公司的生存與發展，為防範信貸風險，今年上半年對發放貸款加大了審查監督力度，確保信貸資產安全。

第一， 嚴把信貸質量關。

首先認真執行信貸管理制度，對貸款資料進行認真審查，審查重點涉及基本要素、主體資格、信貸政策及信貸風險等，從而把好貸款審查關，上半年共審查貸款258筆，金額12224萬元;共退回不符合條件貸款8筆，金額達360萬元。其次積極推行審核個人信用制度。查詢個人信用報告，對有異常、有不良記錄的客戶，拒絕發放貸款，今年來，共退回不符合貸款規定的貸款26筆，金額380萬元。

第二， 加強貸後管理檢查。

首先要落實「三查」制度，使每個員工在公司制度規定的基礎上按正確的思路做事。堅持做到防範貸款風險在先，發放貸款在後，每筆貸款都堅持按「三查」的內容、要求、程序認真進行調查、審查和檢查，我部門做好貸前調查、貸時審查、貸後檢查外。盡可能做到對貸款戶進行跟蹤回訪，檢查貸款客戶貸款的使用情況、經營情況、還本付息情況。

第三， 加大對大額貸款的監管力度。

(二)加大服務創業、服務三農。

借款人xx系xxxx小組村民，因發展養豬、養雞擴大經營向我公司申請借款壹拾萬元。信貸部立馬下鄉到xx進行調查，證實借款人xx和xx集團簽訂了養殖銷售協議，目前豬存欄500頭，年出欄1000頭，養殖xx雞1000餘只，xx雞屬於稀有品種，有廣闊的市場前景。借款人借款用途是農村養殖業擴大生產，這也符合我們公司服務三農的宗旨。我們在充分調查了解後，在兩個工作日內給他發放了貸款，體現了我公司快捷高效的工作效率。

借款人xx系xx鎮居民，因要創業特向我公司申請借款壹拾萬元。信貸部經過調查了解到借款人xx現要上馬xx縣第一條全自動洗碗機流水線，和全自動毛巾消毒流水線。共需投資30餘萬元，尚有10萬元的資金缺口。我們經過充分的市場調查後認為該項目有市場有潛力，也符合我們服務創業的宗旨，遂即給他發放了創業貸款。 截止6月底，公司累計發放農戶貸款93筆共計4749萬元;

三、加強學習，不斷提高信貸部門的業務素質

為適應公司不斷深化改革的需要，提高信貸部門人員的業務素質是當務之急，公司今年3月份組織學習了信貸和風險知識講座，通過學習進一步明確了貸款法律審查中應注意的操作要素和信貸管理工作的規章制度、法律法規，提高了自身的法律法規意識和風險防範意識。

四、當前工作中存在的問題

(一)信貸部疏於貸後管理。普遍存在重視貸前調查輕於貸款貸後管理，貸後管理工作僅限於貸款利息催收。

(二)開拓創新力度不夠。發展創新意識不強，貸款營銷力度不大，宣傳不到位。。

(三)信貸管理制度執行不夠嚴格。貸款「三查」制度落實還是不夠到位。年度中間不良貸款清收進展緩慢，清收措施仍不靈活，有待進一步改進和提高。 五、今後工作的方向

作為信貸管理部門責任重大，要恪盡職守，履行好崗位職責，切實解決信貸管理工作中存在問題，為今後組建村鎮銀行打下良好基礎。

總之上半年信貸管理工作取得了一定成績，但與公司要求還有一定差距。我們要不斷的總結過去工作中的不足之處，在新的工作中不斷的去完善之前的不足並加以改進。今後我們將繼續努力做好我們的本職工作。

我精心推薦

⑸ 貸款業務員的工作計劃

導語：業務員是指在組織中擔負具體專項經濟業務，如生產、計劃、銷售、財會、統計、物價、廣告等具體業務的工作人員。同時指負責某項具體業務操作的人員。以下是我搜集貸款業務員的工作計劃，希望大家喜歡！

貸款業務員的工作計劃一

各位領導，同志們：

大家好!

時光轉瞬即逝，緊張、充實的20xx年已經過去，在這一年裡，我和同志們一起生活、學習和工作。彼此建立了深厚的友誼，同時在實踐中磨煉了工作能力，使我的業務能力和管理水平又有了很大的提高。當然這與上級領導的幫助和大家的支持是分不開的，在此我深表感謝!

任職以來，在上級聯社的正確領導下，我十分注重提高自己的理論素質、政策水平和思想修養。及時了解把握黨的路線方針和政策，認真執行上級聯社的各項規章制度，正確理解上級指示精神。1年來，我積極參加了上級黨委組織的各種活動，自覺遵守黨的政治紀律和金融法規，在工作和生活中，嚴於律已，努力做到率先垂範，圓滿地完成了聯社下達的各項任務。回顧一年來的工作，主要在以下幾方面作了努力：

一、在業務經營上，我全面貫徹落實了市、區聯社"提升效益，做大規模"的思想，在全社積極倡導、精心培育了"以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標"的經營理念。

20xx年3月，我從兩場社調入沙湖社，面對不良貸款比重大，存款急劇滑坡的局面，我深感肩頭的責任重大。我在分析形勢，吃透經營現狀的基礎上，和班子成員精誠團結、協調運作，及時組織召開了各種會議，充分調動了廣大員工的工作積極性。

一是明確提出了客戶營銷的指導原則，市場定位及目標，精心設計了客戶營銷的方法和步驟，研究了操作性較強的掛鉤考核辦法，及時響應上級聯社推出了客戶經理制，並定位了一名儲蓄外勤，變"客戶圍著銀行轉"為"銀行圍著客戶轉"，吸引了一大批優良客戶"落戶"信用社；

二是改革資金組織考核辦法，進一步完善存款業務激勵機制；把存款業務抓得好壞直接與職工利益掛起勾來，將存款任務分解到各網點、櫃組、員工，直接與其責任工資掛鉤，按月通報、分段計獎。

三是強化窗口服務，一方面積極開展優質文明競賽活動，為沙湖樹立形象，提高競爭力；另一方面從提高服務質量入手，推行承諾服務，促進資金組織工作超常規發展。

四是在存款業競爭中採取"以存定貸，以貸引存"和"鞏固老客戶，發展新客戶"的方針拓展業務，使我社的吸儲資金有了新的增長；同時貸款增量得到了優化，存量得到一定的活化。在財務管理中實行"量入為出，厲行節約"的原則，嚴格費用管理，加強費用報批審核，號召全體職工節約每一滴水、每一度電，當年實現了較好的綜合效益，並獲得了市聯社"20xx年度增效獎"。

二、在搞活內部機制上，加大改革力度，在建立能上能下的幹部聘任機制，能多能少的收入分配機制方面，進行了有益探索，出台了《沙湖信用社績效掛鉤實施辦法》，有效調動了全員的工作積極性。

今年5月，根據聯社安排，並推動人事制度改革，優化人力資源配置，按照德才兼備的用人原則，對信用社重要崗位推行公開選拔、競爭上崗，為真正實現能者上，庸者下，平者讓的原則，通過制訂方案、思想發動、考察考核的程序，理事會遵循"公開、公正、公平、擇優"宗旨，有十二名同志競聘到新的工作崗位。對於競聘成功的同志，我要求他們制定詳細的工作計劃，加強對他們的考核；幫助他們解決學習、工作、生活中遇到的各種難題；鼓舞他們的士氣，使他們迅速進入了角色。在他們的帶動下，形成了全社職工積極向上的好風氣，為信用社完成全年工作打下了良好的基礎。

三、在形象塑造上，提出了按照統一標准、經濟適用、美觀大方、體現特色的原則，集中有限財力對網點進行改造的建議，獲得了理事會的一致通過。

一年來，我社先後按照市聯社CIS要求對社本部、芙蓉分社進行了全面裝修改造，為橋頭分社購買新門面也即將拓址。其中社本部配合市政府進行了亮化工程改造，同時對營業設施進行了更新、開發、升級，增強了城市機構的服務功能，通過印刷傳單，為儲戶印贈儲蓄紀念袋和掛歷，懸掛標識燈箱，積極參與公益活動等形式，擦亮了信用社的牌子，有效的提高了信用社的知名度和美譽度。為了進一步提高服務質量，提升服務品位，我督導出台並組織實施了櫃台人員服務規范和處罰辦法，組織開展了崗位練兵和技術比武活動，提高了服務效率。

四、在基礎管理上，堅定不移地狠抓從嚴治社。

堅持靠制度管人管事。一是抓制度的建立健全，根據我社實際制定出了《臨櫃人員崗位考核辦法》、《會計基本制度》、《廉政建設制度》等一系列規章制度，從而使各項工作都有章可循，該怎麼做，不該怎麼做，職工心中一清二楚。二是抓制度的落實。制度再多再好，不抓落實，就形成虛設。我及時督促各線主管人員積極大膽地開展工作，每月進行了一次安全檢查、衛生檢查；每季進行了一次財會檢查、信貸檢查；不定期地組織人員進行稽核監察，使職工養成了嚴格按操作規程辦理業務的良好習慣，大大提高了我社的基礎管理水平。一年來，我社未發生一起違法、違規案件，差錯事故也大幅減少，年底各線考核均獲得較好的成績。

五、在隊伍建設中重點抓了班子建設。

上樑不正下樑歪，中梁不正倒下來，任職以來，我高度重視班子建設，加強團結，不斷強化措施，使班子建設沿著正確的軌道前進。一是充分發揮民主集中制原則，尋求思想上的統一，堅持做到多通氣、勤商量，對於信用社的重大決策、各項規章制度的實施都在理事會上進行討論研究，把工作決策建立在集體智慧的基礎上。另一方面在行動上瞄準一致的目標，各司其職，各負其職，不相互推諉責任，這種旺盛的工作熱情和精神風貌，直接感染了全體職工，我們一道開創工作的新局面。

六、工作中堅持"兩手抓，兩手都要硬"的方針，加強了黨風廉政建設和精神文明建設。

在此方面我帶頭廉潔自律，自覺接受群眾監督，嚴格執行了黨風廉政建設的有關規定，以身作則，牢記全心全意為人民服務的根本宗旨，比較好地堅持了艱苦奮斗、勤儉辦社的優良作風，任職期間我沒有發生任何違規、違法行為。同時，加強和改進了職工思想政治工作，加強了對班子成員和身邊工作人員的管理和監督。20xx年，沙湖信用社再次獲得了市級文明單位稱號。

回顧這一年來，在工作中收獲不小，但離上級的要求還有差距，也存在不足，特別是在科技知識的學習方面。在今後的.工作中，我將總結經驗、發揚成績、克服不足、再接再勵，和沙湖信用社全體干職工一道，共同打造信合事業的美好明天!

最後，我熱情歡迎大家對我提出寶貴意見。

貸款業務員的工作計劃二

20XX年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，×××對鹽池聯社下達了很嚴格的考核任務，因而，聯社給惠安堡信用社下達的考核任務，尤其是信貸考核指標也很嚴格；其二是從自身看，自己調崗任客戶經理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領和教導下、在同事的幫助下，虛心學習、積極進取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標盡自己最大的努力，也為自己以後的工作打下堅實的基礎。具體工作計劃如下，請領導審閱，不妥之處請批評指正。

一、積極學習，盡快進入工作角色

由於換崗為客戶經理，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認識、業務知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對於從事客戶經理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學習與信貸工作有關的各類業務知識、技能以及工作方法，學習途徑一是相關書籍和資料；二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位客戶經理學習請教，也要經常和客戶溝通，了解情況。採取這些方式，快速提高自己的工作能力。

二、提高認識，積極營銷貸款和存款

一是根據從業這幾年的體會，自己覺得，作為一個客戶經理，不能只坐在營業室等業務、等客戶、等存款，還需要認識到一點，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今後貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的「坐等」思維，要積極樹立「走出去」意識，走出營業室，出去調查調查市場、調查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務需要，掌握第一手資料，在此基礎上營銷貸款，保證貸款規模穩中有增。

二是「走出去」對於存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務和宣傳意識，到市場中去、到客戶當中去，尋找優質客戶，宣傳我社的金融政策及服務方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務的實惠之處，吸引客戶入儲我社。

三是加大有貸客戶的資金「入社率」

通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉及運作資金存取在我社、周轉在我社、沉澱在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩定及增長發揮積極作用。

三、勤調查重實際，保證新增貸款質量客觀的看

貸款業務收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規模，但有一個必不可少的前提就是在增加規模的同時，必要要保證貸款的質量，尤其是新增貸款的質量，這是我社健康穩步發展的「生命線」所以，在以後的辦，

貸過程中，注重調查，嚴格甄選貸款客戶和擔保人，在條件允許的情況下，優先發放抵押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調查、貸中審查和貸後檢查，並且會把每筆貸款的「三查」做實做細，不流於形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。

四、盡己所能，積極收回不良貸款

在保證自己新發放貸款質量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄「新官不理舊賬」的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領導和有經驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當事人及擔保人的溝通，多從當事人的角度出發想問題、想對策，同時，藉助社會力量，運用社會輿論，多策並舉做好不良清收工作。