1. 金融工作者如何給客戶做好房貸優化
首先要做好充分的准備。孫子兵法說:兵馬未動，糧草先行。產品的銷售就像行軍打仗，不能盲目貿然出擊。一開始就要做好物質和精神兩方面的准備。否則只能是白費力氣。所謂的材料准備，就是提前准備好這次營銷需要的各種材料。我們中國銀行在審批業務的時候一直都是小心嚴謹的，所以需要很多材料。比如需要申請個人一手房貸款；辦理「商戶通」需要准備個人開戶申請表、商戶通申請表等各種材料供客戶填寫，需要客戶提供營業執照、法定代表人身份證明復印件等。在我們上門營銷中，這些東西都要分門別類提前准備好，千萬不能馬虎。否則，當和客戶洽談成功，需要請客戶填寫並提供相關材料時，你會發現帶來的材料並不統一，這時再去彌補就來不及了，這樣會給自己和客戶帶來雙重麻煩。所謂的心理准備，就是提前了解和熟悉你要銷售的產品。我想賣的產品是什麼？或者說功能目的是什麼？與市場上其他銀行推廣的同類產品相比有什麼特點？收費標準是什麼(還貸利息)？需要哪些材料？我們應該記住這些問題的答案，這樣我們才能自信而輕松地向顧客推銷。
其次，一定要多說。營銷是一項具有挑戰性的工作。作為積極的一方，我們應該熱情大膽地開口向潛在客戶推銷產品。這樣做有三個好處:第一，可以有效提高成功率。比起坐等客戶詢價，主動發現客戶需求，快速鎖定潛在客戶，提高銷售成功率。其次，只有在與客戶互動交談的過程中，才能發現自己的疏漏。比如在法明廣場，我在和客戶談判的時候，當客戶問自己每個月應該付多少利息的時候，我發現我對此並不太了解，於是我趕緊讓我的師傅順利回答了這個問題。只有沿著發現問題、發現問題、解決問題的道路走下去，才能不斷進步。第三，多開口可以提高我們的口才，增強我們的自信心，養成良好的營銷習慣。就像梁主任在晨會上說的，「我們一天至少要講五十次，這樣才能激發潛能，自然就把產品賣出去了。」我們只有敢講、勤講、善講，從失敗中學習，從成功中學習，在一次次的打開營銷中樹立信心，才能逐步掌握營銷的真諦，做好營銷。
2. 銀行貸款需要准備哪些工作
銀行貸款前要准備的工作有，向銀行需提供具體的資金用途證明，貸款經辦行一般會先審核客戶的貸款用途（不同用途對應的貸款產品均有差異），貸款用途符合條件才能申請，同時會對抵押物、個人資信、還款情況等要素進行綜合評估。貸款利率、額度、期限等要素需要結合您申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等綜合因素進行定價，需經辦網點審批後才能確定。
拓展資料：
一、申請銀行貸款前，貸款者需要做好貸前咨詢
與銀行客戶經理見面後，詳細洽談貸款需求，實事求是告知銀行自己的收入狀況及資產狀況，擬採取的抵押擔保方式，協商貸款金額、期限、利率和還款方式等核心要素，銀行客戶經理可通過自己的經驗或通過銀行信貸管理系統打出貸款咨詢結果表格供借款人參考。
二、申請銀行貸款前，貸款者需要明確自己可接受的貸款成本
貸款成本主要為貸款利率，我們在申請個人貸款時，我們要有心理底線，我們心裡能承受多高利率水平，現在銀行較多，高於心理預期水平時，一定要爭取在其他銀行或通過其他方式解決。
三、申請銀行貸款前，貸款者需要慎重選擇銀行
貸款者申請貸款的銀行一定要適合自身情況。在選擇銀行的時候，貸款者一定要看銀行的信用、銀行的服務、銀行的辦事效率等因素。通過這些因素然後比對自身情況，結合比對之後，選擇好貸款的銀行。
四、申請銀行貸款前，貸款者需要明確借款所需的資料清單
借款人與銀行達成借款的初步意向後，銀行會向借款人提供一套所需貸款品種的詳細清單，借款人應就清單內容當面向客戶經理進行咨詢，以免造成理解的偏差和遺漏，影響辦理貸款的效率。
五、申請銀行貸款前，貸款者需要明確貸款用途
有些用途是國家或銀行政策中所不支持或允許的，比如貸款炒股、貸款購買三套及以上房產、經營行業屬國家限制性行業等。
我們一定要清楚以什麼用途去申請借款，才能不被銀行拒之於門外。
六、申請銀行貸款前，貸款者需要明確貸款金額及貸款期限
我們要貸多少，貸款期限多久，這涉及借款人的現在的收入狀況、預期收入、支出情況等，預測一下我們到期有否償還能力。
七、申請銀行貸款前，貸款者需要明確貸款還款方式及注意事項
銀行貸款的還款方式分為兩種，一種是等額本息還款法，另一種是等額本金還款法。
等額本息還款法是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。
等額本金還款法則是將本金每月等額償還，然後根據剩餘本金計算利息，所以初期由於本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨後的時間每月遞減。
溫馨提示：等額本息還款法由於每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便於每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。而等額本息還款法的好處是，由於在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。
3. 貸款之前有什麼准備工作要做
1、考慮清楚：有些人只是盲目的缺錢，並沒有做好貸款功課，隨便看一些網貸平台就去借，往往很容易失敗。如果不對自己的需求進行分析，例如自己需要多少錢，自己有什麼優勢（房子、車子、公積金、姿兆收入、投資理財等），哪些平台適合自己，可能會陷入選擇困難症。
2、自查徵信：人行徵信中心規定，每年可以查詢1~2次徵信報告，主要是看近兩年的記錄。
3、了解產品：基本上每個金融機構都有信貸產品，申請條件各不相同，有條件的話可以去網點咨詢工作人員，找到合適自己的一款貸款產品，最好記錄下貸款名稱、期跡前租限、利息、條件、額度，多跑幾家銀行對比一下，選擇最悔遲適合自己的。