A. 貸後檢查的主要內容
貸後檢查是 貸款 發放後銀行對借款人執行借款合同情況及貸款使用效果的追蹤調查和檢查。主要內容有:是否按借款合同規定的用途使用借款;貸款是否能收到預期效益;企業產供銷及市場情況有無意外變化;企業流動資金是否完整無缺;抵押品是否保持完好。貸後檢查是事後信貸監督,與貸前調查、貸時審查相互聯系,相互補充,對貸款質量管理起著重要的作用。
貸後檢查作用
1、有利於及時發現早期預警信號,並採取相應補救措施,防範化解信貸風險。一方面銀行通過貸後檢查,能夠盡早發現借款人存在的危及信貸資產安全的問胚,並採取積極有效措施予以解決;另一方面,在多家銀行對同一借款人都有貸款的情況下,哪家銀行貸後檢查工作做得好,問題發現得早。就可在避免風險在工作中搶佔先機,最大限度的避免風險或降低損失。
2、有利於對客戶進行正確的價值定位,確定銀行對其將來的信貸支持銀行通過全面的貸後檢查管理工作。能夠綜合判斷信貸客戶的未來發展趨勢,分析客戶對銀行業務的發展價值,從而有利於銀行
3、有利於促進借款人改善經營管理,提高經濟效益,確保銀行信貸資金的安全。銀行貸款一經發放,資金的使用權即轉移到借款人手裡,並投入到項目建設或生產經營中,由於影響項目建設或生產經營正常進行的可變因素較多,銀行通過貸後檢查,可以發現項目建設或生產經營中存在的問題,並及時反饋借款人、督促、幫助借款人改善經營管理,提高效益,從而保障信貸資金的安全回收。
4、有利於銀行發現自身在經營、審批、管理中存在的問題與薄弱環節,促進銀行採取措施,提高經營管理水平比如在貸前調查所沒有發現的問題,審計決策時忽略的風險點等,從而有利於銀行在今後的信貸經營管理工作中加以糾正和改進,不斷提高經營管理水平。
B. 銀行信用貸款要查哪些方面
可以查到:個人信用信息提示、個人信息摘要、信用報告。徵信是指徵信報告。中國人民銀行徵信系統可以說是最具權威性和影響力的。其查詢分為線上和線下兩種。首先,我們需要攜帶身份證原件和復印件到附皮和行近的中國人民銀行徵信中心進行現場查詢。
拓展資料:
一、銀行貸款檢查是評估一個人的信用狀況。徵信報告一般側重於以下幾個方面:
1. 一般銀行在記錄徵信報告時,會重點關注借款人最近兩年的徵信情況。
2、個人基本信息,一般核對借款人的個人姓名、學歷、出生日期、年齡、家庭住址、聯系方式、婚姻、工作單位及電話、學歷、配偶信息等信息。
3.公開信息明細(包括住房公積金繳存記錄、養老保險存款記錄)和查詢記錄明細(包括查詢記錄匯總、授信審批查詢記錄明細)。
4. 信用記錄,包括貸款記錄和信用卡記錄。貸款歷史是借款人的貸款歷史,包括抵押貸款、汽車貸款、商業貸款和其他個人貸款以及為他人擔保的貸款。信用卡記錄主要檢查號碼。
二、銀行查徵信的方法:
1. 您可以免費到中國人民銀行當地分行徵信部門辦理,也可以直接向徵信中心申請書面咨詢。申請時必須提供有效身份證明文件供查驗。
2. 來自徵信部門的查詢。在工作日內,持個人身份證原件和復印件到中國人民銀行駐當地信貸管理部門,填寫申請表,1-3個工作日領取。
3.網上搜索。目前,江蘇、四川、重慶、北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東等9個省市可以在線直接查詢。首先注冊並填寫相關表燃嘩格,系統將查詢號碼發送到個人郵箱,24小時等登錄系統即可下載自己的個人信用報告。
三、徵信報告分為個人信用報告和企業信用報告,是由中國人民銀行徵信中心發布的個人信用信息記錄,用於查詢個人或企業的社會信用情況。
; 現在申請銀行貸款的人越來越多了,可是銀行審核非常嚴格,會從很多方面去考察借款人,今天我們就來介紹一下,作為借款人,應該注意哪些方面。
一、個人徵信
不管申請什麼信貸產品,信用好是第一個條件。大多數銀行審核的時候,都要查詢央行徵信中心的信用報告,如果出現以下這些記錄,那麼貸款很可能會被拒:
1、連三累六。「連三」是指連續三個月逾期還款,而「累六」是指累計六次逾期還款。
2、呆賬。逾期的欠款遲遲不歸還,經過銀行追討依然拒不還款,時間長了可能會形成呆賬。
3、當前逾期。如果在申請貸款的時候,當前徵信里有逾期記錄,一般也會被拒,還清後再重新辦理。
4、法院的強制執行記錄,拒不執行法院判決的,也是信用不好的表現。
5、查詢次數。不要頻繁的申請貸款、信用卡,會留下查詢記錄,次數多了影響不好。
二、看抵押物
銀行有很多抵押貸款產品,如果想辦理額度比較高的貸款,需要提供符合條件的抵押擔保物。比如房子、車子、土地、設備、存貨、債權、保單等等,個人貸款還支持公積金、月供、信用卡等條件,具體可以咨詢銀行工作人員,看貸款產品需要什麼要求。
三、看收入情況
穩定而持續的收入,能保證還款能力,所以大多數貸款都需要提供收入證明。個人的車貸房貸主要看借款人的工作單位和收入情況,基本上月收入能達到貸款月供的2倍,就可以順利放款。經營類貸款主要看營業收入和納稅記錄。
1、申請人信用狀況,是否存在逾期,逾期是否嚴重等,一般逾期超過6次以上基本無法通過審核。
2、申請人信用報告被審查的次數以及頻率,銀行在審批時如果申請人信用報告在短期內被查詢次數較多,銀行會認為申請人嚴重缺錢,四處借貸。
3、信用卡擁有數量,擁有信用卡多的市民,銀行會懷疑申請人的還款能力。
4、逾期記錄:是否存在不良逾期記錄,信用記錄不良會影響貸款;
5、貸款記錄:查看個人棚襪的貸款記錄,評估還款能力;
6、社會信用記錄:主要是生活當中存在的一些繳費以及處罰記錄等等;
7、個人徵信報告查詢次數:如貸款機構頻繁查詢個人徵信報告,則判定該貸款人借款風險高。
拓展資料
銀行貸款,是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。 而且,在不同的國家和一個國家的不同發展時期,按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型,而英國的工商業貸款多採用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。
成功借款技巧
1.借款理由:借款人在申請貸款的過程中,貸款理由應該坦誠並且清晰,詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如:良好的個人信用記錄。
2.借款金額:借款人在銀行申請貸款的金額不宜太高,因為金額越大,失敗的可能性也就越高,然而這並不是貸款人所希望的,他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話,建議你適當降低貸款數額,這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。
3.借款說明:詳細的填寫申請資料,借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況,都能夠准時的償還貸款。
4.貸款償還:借款人成功申請貸款之後,就必須要按照規定的時間還款,切勿出現僥幸心理,耽誤還款時間,從而造成不良的個人信用記錄。另外,對於拖欠的貸款,相關部門也會盡全力追回。
C. 公司在銀行貸款後法人可以向銀行調取哪些相關資料
一般情況下,公司可以向銀行調取貸款合同、碼消貸款申請書、貸款發放確認書、貸款還款計孝模散劃表、貸款利息計算表、貸款質押物清單、抵押物清單巧氏及相關財務報表等資料。