存量個人貸款定價基準轉換工作您

❶ 房貸辦理定價基準轉換業務是什麼意思

房貸辦理定價基準轉換業務的意思是將基準利率浮動制定的貸款利率轉換為貸款市場報價利率。如果借款人的房貸同時滿足以下三個條件，則需要在3月1日至8月31日完成存量個人住房貸款定價基準轉換。
1、在1月1日前發放，或已經簽訂借款合同還未發放的房貸。
2、利率按基準利率上下浮動確定(如基準利率上浮10%)的房貸。
3、浮動利率(如利率在每年1月1日調整)的房貸。
公積金個人住房貸款(含組合貸款中的公積金部分)和12月31日前到期的個人住房貸款友局，不需要轉換。
貸款市場報價利率，即LPR，由18家銀行腔神報價後，再由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布基礎性的貸款參考利率。截至5月18日，LPR有1年期和5年期以上兩個期限品種，報價頻率為每月報價一次，於每月20日9時30分公布，節假日順延。
是否辦理定價基準轉化業務，取決於借款人對未來經濟形勢的判斷。如果經濟上行，則LPR利率會提升;如果經濟上行，則LPR利率會下降。
房貸定價基準轉換怎麼選
可以選擇以LPR為基準加點形成的浮動利率貸款，也可以選擇轉換為固定利率貸款。個人住房貸款是以貸款利率為基準的浮動利率貸款，每年1月1日重新定價，屬於本次定價基準轉換的范圍，因此備受各界關注。
根據人民銀行公告中的規定「商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平」，住房貸款客戶即便在今年(3-8月)選擇了伍告虧轉LPR定價浮動貸款利率，今年的實際貸款利率都不會改變，只是以LPR為基礎的加點點差，可能為正也可能為負，會根據客戶此前的實際貸款利率而有異同，而這個加點已經確定，未來將不會改變，將存續於整個貸款剩餘周期。

❷ 存量浮動利率個人貸款定價基準轉換後需要多長時間生效

2019年12月28日中國人民銀行公告[2019]第30號：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值=原合同當前執行利率水平-2019年12月20日發布的相應期限LPR，加點數值在合同剩餘期限內固定不變。如果選擇切換為以LPR為基準定價，到下一個重定價日，就會按照最新一期相應期限LPR+加點數值計算確定您的執行利率；也可轉換為固定利率，那麼就是以您轉換時的利率為准，一直到您貸款到期利率都不會變。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。

溫馨提示：以上信息僅供參考，詳詢貸款經辦行，具體以貸款行官方信息為准。
應答時間：2021-04-26，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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❸ @房貸族：存量房貸利率轉換 你選擇固定利率or浮動利率

原標題：@房貸族：存量房貸利率昨起轉換，你選擇固定利率還是浮動利率
去年，央行一則存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR公告牽動了購房族的心。
按照央行公告，今年3月1日，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
就在2月的最後一天，多家銀行發布房貸利率切換機制的最新公告，將從3月1日起至8月31日，陸續受理存量浮動利率個人貸款的定價基準轉換業務。
值得一提的是，部分銀行稱將於4月上旬統一開始辦理存量貸款定價基準轉換。
多家銀行發布「切換」細則
從多家銀行發布的存量貸款定價基準轉換公告來看，主要分為幾個重點：轉換規則、辦理渠道和流程。
本次存量貸款定價基準轉換規則為：轉換工作啟動後，符合條件的存量浮動利率貸款客戶可就定價基準轉換條款與銀行進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準僅可轉換一次，轉換後不可再次轉換。存量浮動和洞利率貸款定價基準轉換應於2020年8月31日前完成。
根據多家銀行的通知，由於疫情原因，不少銀行主張線上自主操作辦理，線上渠道以各家銀行通知渠道為准。不過，疫情防控情況穩定或結束後，各家銀行也會開放線下辦理渠道。
值得一提的是，需要轉換的范圍不僅只限於個人放貸。
例如，建設銀行(601939,股吧)轉換范圍中提到，2020年1月1日盯察前已發放的和已簽訂合同但未發放的個人消費經營類貸款，包括個人消費貸款、個人質押貸款、個人支農貸款、個人助業貸款等。
農業銀行提到商業性個人購房貸款（含個人商用房貸款）外的其他個人貸款和對公貸款定價基準轉換。
交通銀行在公告中表示，對於符合轉換條件及在今年8月底以後到期的對公貸款，客戶可與客戶經理聯系，咨詢相關辦理流程及手續。
事實上，央行有關負責人就存量浮動利率貸款定價基準轉換答記者問時就指出，除商業性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。
固定利率or掛鉤LPR
轉換有兩種方式，一是將以基準利率定價的房貸轉換為以LPR為基準定價的浮動利率貸款；二是轉換為固定利率貸款。利率定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
對於購房族，最關心的就是到底是選擇固定利率不變，還是選擇掛鉤LPR？
轉換為LPR加點形成的浮動利率：
同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3~8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響。目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。
以此為例，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。
如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。
轉換為固定利率：轉換後的利率水平等於原合同當前的執行利率水平，利率水平在合同剩餘期限內固定不變。
事實上凱棚茄，存量浮動利率貸款的定價基準轉換只是定價方式的轉換。
太平洋證券證券分析師董春曉指出，個人按揭貸款利率短期內不會下調。人民銀行規定，商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。因而短期內個人按揭利率不會發生變化。
同時，個人商業貸款的特殊安排兼顧「房住不炒」與住房抵押貸款市場穩定。國海證券(000750,股吧)證券分析師樊磊指出，存量浮動利率貸款定價機制的改革當然也涉及個人商業住房抵押貸款，但是央行有特殊的安排。具體包括：一是定價不能自由協商，無論是以LPR為基準繼續浮動利率，還是轉化為固定利率，都將在首個新約定的重新定價日之前和當前的水平保持穩定；此後選擇浮動定價的會和LPR5年期利率的升降同步波動。二是重定價周期最短為一年。
樊磊認為這種安排有兩個方面的考慮。一方面，本輪房地產調控以來，房貸利率在政策的直接指引下有所上行，可能高於市場化的利率水平。為避免重新協商導致一些房貸利率顯著下降沖擊地產調控，央行限制了利率定價的空間。另一方面，歷史上的一些房貸利率曾經一度是低至貸款基準的七折也曾高到1.3倍，重新定價可能會引發銀行和居民就新的利率水平難以達成一致。當前的安排也有助於穩定住房抵押貸款市場。

❹ 國家開發銀行存量國家助學貸款定價基準轉換有哪些

1、主動轉換：符合轉換條件的，截止2020年11月10日登陸國家開發銀行學生在線系統，自己在線上申請和操作定價基準轉換，從前面提到的兩種定價基準中任選一種，每個人只有一次選擇的機會，轉換成功後不能進行更改，新的利率從12月21日起正式執行。

2、批量轉換：要是沒有在11月10日截止前主動轉換，銀行會在11月11日到15日批量轉為按LPR定價。要是想轉固定利率的，只能在批量轉後在11月16日到12月15日這段時間提出異議申請撤銷，將定價方式變為固定利率，同樣只有一次機會，新的利率12月21日起生效。

國家開發銀行存量國家助學貸款定價基準轉換是將原來的利率轉化為LPR利率，也就是可以將名下處於轉換范圍的存量國家助學貸款利率轉換為上年12月發布的最新同檔次貸款市場報價利率（LPR）減30個基點的浮動利率（減點數值在合同剩餘期限內固定不變）；或者轉換為「與上年12月發布的最新同檔次貸款市場報價利率（LPR）減30個基點相等的固定利率」。

定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。國家開發銀行存量國家助學貸款定價基準轉換將於2020年12月21日生效（即轉換後的利率將於2020年12月21日起執行）。

國家開發銀行本次定價基準轉換范圍為：2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的，參考基準利率定價的國家助學貸款。其中，已處於最後一個重定價周期的存量國家助學貸款不轉換。

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浮動利率轉換LPR是借貸期內可定期調整的利率轉換為貸款市場報價利率。LPR（Loan Prime Rate, LPR）是貸款市場報價利率，是央行2019年新推出的機制，LPR每月公布一次，可升可降。加點數值＝原合同當前的執行利率水平－2019年12月發布的LPR，加點數值確定後固定不變。

定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成

❺ 個人房貸定價基準轉換 固定利率與LPR哪個劃算

今年3月1日，備受關注的存量個人房貸定價基準轉換工作正式啟動。根據央行公告，存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。眼看期限將至，到底是選一成不變的固定利率，還是選擇以LPR（貸款市場報價利率）為基準加點的浮動利率，還在猶豫的客戶必須做決定了。

兩種方式僅一次轉換機會

長期以來，個人房貸利率都是在央行貸款基準利率上打折或上浮一定比例。根據央行公告，從2020年1月1日起，金融機構新發放貸款不再使用貸款基準利率，改為主要參考LPR進行貸款定價。這意味著個人貸款利率也要與基準利率脫鉤，改與LPR息息相關。

對於此前的存量貸款，央行在去年年底發布公告稱，存量浮動利率個人貸款定價基準轉換工作2020年3月1日起正式啟動，原則上於2020年8月31日前完成。

具體來說，央行對存量房貸客戶給出了兩個選擇，一個是轉為「LPR+加點」浮動利率，即將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；二是轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。

選擇何時轉換不影響加點數值

據了解，大部分銀行都是在今年三四月份開始轉換工作。受疫情影響，銀行都推薦客戶通過手機銀行、網上銀行等線上渠道自主進行轉換。轉換工作已經開始了幾個月，現在才選擇轉換的客戶會不會比之前轉換的客戶吃虧呢？答案顯然是否定的。

根據央行公告，不論選擇哪種定價方式，轉換時點前後貸款利率不變，都跟原執行的房貸利率一樣。

央行有關負責人此前解釋稱，同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3至8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR（5年期以上LPR為4.8%）和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響。具體來說，加點數值=轉換前的房貸利率-4.8%。

大部分銀行會批量轉換為LPR

如果客戶在8月31日前沒有主動轉換，銀行會如何處理呢？目前，大部分銀行已經公告將代客戶批量轉換為LPR定價方式。如果客戶有異議，可以在年底前找銀行轉回或協商處理。

現在離批量轉換的統一日期還有一點兒時間，客戶可以在批量轉換前通過手機銀行、智能櫃員機、貸款經辦行等渠道進行自主轉換。需要提醒的是，貸款定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。

根據各家銀行公告，如果客戶參與的是批量轉換，之後又對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。

農行公告稱，如客戶希望撤銷批量轉換，保持原合同的定價方式，可通過相關渠道申請辦理，但是撤銷操作僅能辦理一次。

有業內人士指出，存量房貸此前基本都是以貸款基準利率為定價基準，而LPR形成機制改革之後，貸款基準利率逐步淡化，調整的可能性不太大。批量轉換後客戶如再申請轉回原合同安排，其實就跟選擇固定利率差不多。

部分客戶年內房貸利率可能下調

根據銀行公告，從轉換時點至此後的第一個利率調整日（重定價日），房貸利率保持不變。在每個利率調整日，貸款利率水平將取最近一次發布的相應期限LPR與加點數值之和重新計算確定。此前，我國大部分存量房貸的重定價周期都是一年，重定價日多為每年1月1日或貸款發放日的對應日。

據了解，各家銀行對於此次定價基準轉換後的利率調整日規定並不完全一致。六大行中，建行、交行、郵儲、中行和農行都規定利率調整日與原合同保持不變，只有工行的重定價日調整為貸款發放日對應日。

對於重定價日是在轉換日期之後的客戶，年內就會執行最新的房貸利率；而重定價日為每年1月1日或是在轉換日期之前的客戶，將在明年規定時間進行調整。

舉例來說，如果客戶的貸款發放日是2010年10月9日，在今年8月26日參與了批量轉換，重定價日確定為每年10月9日，則該客戶今年10月9日就會進行第一次重定價，要按照今年9月20日公布的LPR值計算貸款執行利率；如果客戶的重定價日為每年6月10日，也是在今年8月參與銀行統一轉換，則要到明年6月10日才進行第一次重定價，到時將以2021年5月的LPR計算實際利率。如果貸款重定價日為每年1月1日，在明年元旦重定價時將根據今年12月20日出爐的LPR計算房貸利率。

相較去年12月，目前5年期LPR已下調了15個基點。因此，如果選擇了LPR定價方式客戶近期就要進行利率重定，房貸利率馬上就能下調0.15個百分點。文/本報記者程婕統籌/余美英

支招

如何選擇看客戶對利率走勢判斷

業內人士指出，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇主要取決於客戶自己對未來市場利率走勢的判斷。如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

不過，由於存量房貸期限一般最長可到30年，就算提前還款，很多人也需要至少背負10年以上。要准確判斷如此長久的時間里市場利率的走勢，對普通人來說的確太難了。因此，民生銀行首席研究員溫彬建議，存量房貸客戶還要根據自身具體情況，以及貸款價格、貸款期限，貸款余額等，綜合選擇更適合自己的利率轉換方式。如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，有助於鎖定月供成本，也便於做好家庭的收支安排。如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不大，選擇浮動利率可能更合適，因為即使LPR出現反轉，也可通過提前還款方式來規避利率風險。

北京青年報記者了解到，自2019年8月改革以來，LPR共進行13次報價。目前，1年期LPR累計下行46個基點，5年期LPR累計下行20個基點。大部分銀行人士預計，由於未來一段時間LPR仍有一定下行空間，借款人採用LPR作為定價基準（浮動利率）將可能是普遍的方式。